Una breve historia del Banco Toronto-Dominion (TD)
Fundación y primeros años
Fundación y primeros años
El banco de Toronto-Dominion se formó en 1955 a través de la fusión de dos bancos: el Banco de Toronto, establecido en 1855, y el Banco Dominion, fundado en 1869. El Banco de Toronto comenzó como una pequeña institución financiera centrada en servir a la comunidad local. , mientras que el Banco Dominion amplió rápidamente sus operaciones en Canadá.
Expansión en Canadá
Durante las décadas de 1970 y 1980, TD amplió agresivamente su presencia en Canadá, adquiriendo varias instituciones financieras y sucursales. Las adquisiciones notables incluyen:
- 1974: Adquisición del Banco de Comercio Canadiense.
- 1983: Adquisición de Canadá Trust Company.
- 1992: Compra del principal competidor del Toronto-Dominion Bank, el Canadian Imperial Bank of Commerce.
Para 2000, TD se había convertido en uno de los bancos más grandes de Canadá, con activos superiores a CAD 300 mil millones.
Crecimiento internacional
En 2000, TD comenzó a mirar más allá de las fronteras canadienses. Su entrada al mercado estadounidense estuvo marcada por la adquisición de:
- 2005: Commerce Bancorp adquirió por USD 8.5 mil millones, aumentando significativamente su presencia minorista.
- 2008: adquirió la firma de banca de inversión, Cowen and Company, extendiendo sus servicios financieros.
A partir de 2022, TD tiene aproximadamente 1,200 sucursales en los Estados Unidos.
Desempeño financiero reciente
A partir del tercer trimestre de 2023, TD informó las siguientes métricas financieras:
| Métrico | Cantidad (CAD) |
|---|---|
| Activos totales | 1.7 billones |
| Ingresos totales | 45 mil millones |
| Lngresos netos | 12 mil millones |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 16.5% |
| Relación de nivel de equidad común (CET1) | 13.1% |
Responsabilidad social corporativa
TD se ha centrado en la sostenibilidad y la participación de la comunidad, invirtiendo aproximadamente CAD 1 mil millones en diversas iniciativas desde 2018 hasta 2023, dirigida:
- Proyectos de sostenibilidad ambiental.
- Programas de diversidad e inclusión.
- Desarrollo comunitario y programas de educación financiera.
Posición y perspectiva actuales
A partir de octubre de 2023, TD mantiene su posición como uno de los diez mejores bancos más grandes de América del Norte. El banco continúa innovando en la banca digital y tiene como objetivo mejorar la experiencia del cliente al tiempo que amplía su huella en los mercados canadienses y estadounidenses.
A quien posee el Toronto-Dominion Bank (TD)
Estructura de propiedad
El Toronto-Dominion Bank (TD) tiene una estructura de propiedad diversa que incluye inversores institucionales, accionistas individuales y expertos de la compañía.
Principales accionistas
A partir de los últimos datos, los siguientes son los mayores accionistas institucionales de TD:
| Accionista | Porcentaje de propiedad | Número de acciones |
|---|---|---|
| The Vanguard Group, Inc. | 8.90% | 164.25 millones |
| Blackrock, Inc. | 7.50% | 138.12 millones |
| Banco Real de Canadá | 3.20% | 59.04 millones |
| Junta de Inversión del Plan de Pensiones de Canadá | 3.10% | 56.81 millones |
| State Street Corporation | 3.00% | 55.10 millones |
Propiedad interna
La propiedad interna juega un papel en el gobierno de TD. Los siguientes son algunos expertos clave y sus respectivos porcentajes de propiedad:
| Nombre interno | Posición | Porcentaje de propiedad |
|---|---|---|
| Bharat Masrani | Presidente y CEO del grupo | 0.02% |
| Gregory Braca | CEO, TD Bank, América | 0.01% |
| Laurel Ostfield | CMO | 0.01% |
Rendimiento de stock
El rendimiento de las acciones de TD ofrece una idea de su posición en el mercado. Las siguientes son las últimas cifras financieras relevantes:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Precio actual de las acciones (CAD) | 83.25 |
| Capitalización de mercado (CAD) | 151.85 mil millones |
| Rendimiento de dividendos | 3.84% |
| Relación P/E | 12.40 |
Tendencias históricas de los accionistas
Con los años, TD ha visto un cambio en la estructura de los accionistas:
| Año | Propiedad institucional (%) | Propiedad interna (%) |
|---|---|---|
| 2023 | 70.00% | 0.30% |
| 2022 | 67.50% | 0.28% |
| 2021 | 66.00% | 0.25% |
Distribución geográfica de accionistas
La distribución geográfica de los accionistas de TD es la siguiente:
| Región | Porcentaje de accionistas |
|---|---|
| Canadá | 58% |
| Estados Unidos | 26% |
| Otros internacionales | 16% |
Declaración de misión de Toronto-Dominion Bank (TD)
Overview de la declaración de misión de TD
El Toronto-Dominion Bank (TD) se compromete a ser el mejor banco al poner a sus clientes primero y crear una experiencia mejorada continuamente. La declaración de la misión enfatiza una devoción al servicio al cliente excepcional y la participación de la comunidad.
Principios centrales
La misión de TD se guía por varios principios básicos:
- Enfoque del cliente
- Innovación
- Integridad
- Diversidad e inclusión
- Compromiso comunitario
Desempeño financiero y estadísticas
TD ha demostrado un desempeño financiero robusto, con indicadores clave de la siguiente manera:
| Año | Ingresos totales (CAD mil millones) | Ingresos netos (CAD mil millones) | Activos totales (CAD mil millones) | Retorno de la equidad (%) |
|---|---|---|---|---|
| 2023 | 41.4 | 15.4 | 1,731.2 | 15.2 |
| 2022 | 38.3 | 14.1 | 1,621.5 | 14.9 |
| 2021 | 35.6 | 11.0 | 1,517.6 | 12.2 |
Participación de la comunidad
TD enfatiza su compromiso con la participación comunitaria. En 2023, TD invirtió $ 106 millones en iniciativas comunitarias, centrándose en varias áreas:
| Área de inversión | Monto invertido (CAD millones) |
|---|---|
| Educación | 40 |
| Sostenibilidad ambiental | 30 |
| Diversidad e inclusión | 20 |
| Salud y bienestar | 16 |
Compromiso de los empleados
TD fomenta un lugar de trabajo que valora la diversidad, la equidad y la inclusión. A partir de 2023, el banco tiene:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Total de empleados | 89,000 |
| Porcentaje de mujeres en liderazgo | 45% |
| Índice de diversidad en el lugar de trabajo | 78% |
Innovación y tecnología
TD continúa invirtiendo mucho en tecnología para mejorar la experiencia del cliente. En 2023, el banco asignó:
| Área de inversión | Monto invertido (CAD millones) |
|---|---|
| Soluciones de banca digital | 250 |
| Mejoras de ciberseguridad | 120 |
| Análisis de datos e IA | 75 |
Presencia global
El Toronto-Dominion Bank opera en numerosos mercados de todo el mundo, con huellas significativas en:
| País | Recuento de ramas | Cuota de mercado (%) |
|---|---|---|
| Canadá | 1,100 | 26% |
| Estados Unidos | 1,300 | 9% |
| Otros mercados internacionales | 200 | 2% |
Cómo funciona el Toronto-Dominion Bank (TD)
Overview de las operaciones de TD Bank
El Banco Toronto-Dominion, comúnmente conocido como TD Bank, opera principalmente en América del Norte. A partir del tercer trimestre de 2023, TD Bank informó que un activo total ascendía a $ 1.7 billones.
Segmentos de negocios
TD Bank opera a través de los siguientes segmentos comerciales primarios:
- Minorista canadiense
- Minorista de EE. UU.
- Banca al por mayor
- Seguro
Finanzas clave
| Métrica financiera | Cantidad (tercer trimestre 2023) |
|---|---|
| Ingresos totales | $ 12.1 mil millones |
| Lngresos netos | $ 3.4 mil millones |
| Ganancias por acción (EPS) | $1.92 |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 14.3% |
| Cartera de préstamos | $ 683 mil millones |
Banca minorista canadiense
En el mercado canadiense, TD Bank ofrece varios productos y servicios bancarios.
- Banca personal
- Banca de pequeñas empresas
- Gestión de patrimonio
A partir del tercer trimestre de 2023, el segmento minorista canadiense informó:
| Métrico | Cantidad |
|---|---|
| Ganancia | $ 8.5 mil millones |
| Lngresos netos | $ 2.5 mil millones |
| Red de sucursales | 1.100 ramas |
| Cuota de mercado | 25% |
Banca minorista de EE. UU.
En los EE. UU., TD opera como TD Bank, el banco más conveniente de Estados Unidos. El segmento minorista de EE. UU. Informó:
| Métrico | Cantidad |
|---|---|
| Ganancia | $ 3.5 mil millones |
| Lngresos netos | $ 800 millones |
| Red de sucursales | 1.300 ramas |
| Cuota de mercado | 3.5% |
Banca al por mayor
El segmento bancario mayorista de TD ofrece banca de inversión, mercados de capitales y servicios de asesoramiento. Para el tercer trimestre 2023:
| Métrico | Cantidad |
|---|---|
| Ganancia | $ 1.1 mil millones |
| Lngresos netos | $ 300 millones |
| Productos clave | Equidad, deuda, derivados |
Rendimiento de inversión
El rendimiento de las acciones y el historial de dividendos de TD son indicadores notables de su salud financiera. A partir del tercer trimestre 2023:
| Métrico | Cantidad |
|---|---|
| Precio de las acciones | $85.63 |
| Capitalización de mercado | $ 158 mil millones |
| Dividendo anual | $3.24 |
| Rendimiento de dividendos | 3.8% |
Gestión de riesgos
TD Bank emplea un marco sólido de gestión de riesgos para mitigar varios riesgos financieros. Los componentes clave incluyen:
- Gestión de riesgos de crédito
- Gestión de riesgos de mercado
- Gestión de riesgos operativos
- Cumplimiento y gestión de riesgos regulatorios
Responsabilidad social corporativa
TD Bank participa activamente en iniciativas comunitarias y esfuerzos de sostenibilidad. A partir de 2023:
| Iniciativa | Monto de la inversión |
|---|---|
| Préstamos verdes | $ 2 mil millones |
| Regular | $ 92 millones |
| Horas de voluntariado de los empleados | 150,000 horas |
Cómo el Toronto-Dominion Bank (TD) gana dinero
Flujos de ingresos principales
El Banco Toronto-Dominion genera ingresos a través de varios segmentos clave, incluidas la banca minorista, la banca mayorista y los servicios de seguros. A partir del año fiscal 2022, TD reportó ingresos totales de CAD 42.1 mil millones.
Banca minorista
La banca minorista es un contribuyente significativo a los ingresos generales de TD. El segmento abarca la banca personal, la banca de pequeñas empresas y los servicios de gestión de patrimonio. En 2022, la banca minorista generó CAD 30.5 mil millones en ingresos.
| Ingresos bancarios minoristas por servicio | Cantidad (CAD mil millones) |
|---|---|
| Banca personal | 21.0 |
| Banca de pequeñas empresas | 5.5 |
| Gestión de patrimonio | 4.0 |
Banca al por mayor
Los servicios bancarios mayoristas, incluidos los mercados de capitales, la banca de inversión y las operaciones comerciales, contribuyen significativamente a la rentabilidad de TD. Para el año 2022, la banca mayorista representaba CAD 8.7 mil millones en ingresos.
- Mercados de capitales: CAD 4.2 mil millones
- Banca de inversión: CAD 2.5 mil millones
- Operaciones comerciales: CAD 2.0 mil millones
Servicios de seguro
Los servicios de seguros de TD proporcionan otra fuente de ingresos crucial, que ofrece productos como automóviles, hogares y seguros de vida. En 2022, este segmento generó CAD 3.2 mil millones en ingresos.
Ingresos de intereses netos
El ingreso de intereses netos es un impulsor de ingresos primarios para TD. Para el año fiscal 2022, TD reportó ingresos por intereses netos de CAD 24.5 mil millones, en gran medida influenciado por los intereses obtenidos en préstamos e hipotecas.
Cartera de préstamos
TD mantiene una cartera de préstamos diversificada que incluye hipotecas residenciales, préstamos personales y préstamos comerciales. A partir del cuarto trimestre de 2022, la cartera de préstamos totales era de aproximadamente CAD 408 mil millones.
| Tipo de préstamo | Cantidad (CAD mil millones) |
|---|---|
| Hipotecas residenciales | 265 |
| Préstamos personales | 54 |
| Préstamos comerciales | 89 |
Depósitos
TD tiene una base de depósito sólido, que respalda sus operaciones de préstamo. A partir del cuarto trimestre de 2022, los depósitos totales ascendieron a CAD 535 mil millones. Este fuerte crecimiento de depósitos contribuye significativamente a la liquidez y financiamiento del banco.
Ingresos basados en tarifas
TD también genera ingresos basados en tarifas a través de diversos servicios, incluidas las tarifas de transacción, las tarifas de mantenimiento de la cuenta y las tarifas de gestión de patrimonio. En 2022, los ingresos basados en tarifas totalizaron CAD 7.3 mil millones.
- Tarifas de transacción: CAD 3.5 mil millones
- Tarifas de mantenimiento de la cuenta: CAD 1.8 mil millones
- Tarifas de gestión de patrimonio: CAD 2.0 mil millones
Ingresos de inversión
Los ingresos por inversiones representan otra fuente de ingresos vitales, que incluye ganancias de inversiones de capital y comercio. Para el año fiscal 2022, TD registró CAD 1.9 mil millones en ingresos por inversiones.
Tendencias del mercado y proyecciones de crecimiento
Mirando hacia el futuro, se proyecta que el sector bancario canadiense crecerá a una tasa compuesta anual de aproximadamente el 4.5% de 2023 a 2027, lo que impacta positivamente en las oportunidades de crecimiento de ingresos de TD.
Conclusión
A través de sus operaciones diversificadas, TD continúa aprovechando diversas fuentes de ingresos, estableciendo una sólida base financiera y una trayectoria de crecimiento en el panorama bancario competitivo.
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