¿Cuáles son las cinco fuerzas del Porter de American International Group, Inc. (AIG)?

En un panorama en constante evolución de finanzas y seguros globales, comprender la dinámica que da forma a un gigante como American International Group, Inc. (AIG) es crucial. Profundizando en Marco de cinco fuerzas de Michael Porter, esta publicación de blog aborda las fuerzas elementales que influyen en las decisiones estratégicas y el posicionamiento del mercado de AIG. Desde poder de negociación de proveedores y clientes a rivalidad competitiva, la amenaza de sustitutos y la amenaza de los nuevos participantes, cada factor describe exhaustivamente el entorno competitivo de AIG. Interiormente con nosotros mientras exploramos estas fuerzas interconectadas que no solo dictan las tácticas operativas de AIG, sino que también esculpen los contornos más amplios de los servicios financieros y los sectores de seguros.

American International Group, Inc. (AIG): poder de negociación de los proveedores

En el contexto de los servicios financieros, los proveedores abarcan una variedad de entidades que proporcionan tecnología, legal, cumplimiento y apoyo de recursos humanos. El poder de negociación de estos proveedores varía según varios factores, como la diferenciación de los servicios y la disponibilidad del mercado.

• Recursos humanos: Los proveedores en esta área suelen ser empresas de reclutamiento e instituciones educativas que proporcionan talento.
• Proveedores de tecnología: Estos incluyen empresas que suministran software, hardware y servicios de TI vitales para las operaciones de seguro.
• Proveedores de servicios legales y de cumplimiento: Empresas que ofrecen servicios relacionados con el cumplimiento regulatorio y el asesor legal.

El siguiente análisis profundiza en las fortalezas de negociación de estos proveedores, utilizando datos relevantes para comprender su influencia en AIG.

De los datos, podemos inferir que Proveedores de servicios legales y de cumplimiento Tener la mayor urgencia del mercado y concentración del mercado de suministros, así que posee un poder de negociación potencialmente más alto.

En contraste, Proveedores de tecnología, aunque vital, enfrenta una competencia significativa que disminuye su poder de negociación. Con más de 5,000 proveedores y una baja concentración, este sector es altamente competitivo.

Proveedores de recursos humanos, a pesar de una amplia disponibilidad, tienen una concentración moderada en el mercado de suministros, reduciendo su poder de negociación general contra grandes empresas como AIG, que tiene la capacidad de cambiar de proveedor o incluso en el origen de estos servicios.

Este análisis ayuda a comprender las presiones que enfrentan los proveedores en diferentes áreas de las operaciones de AIG y el impacto potencial que podrían tener en los costos operativos y las decisiones estratégicas.

American International Group, Inc. (AIG): poder de negociación de los clientes

Competencia y elección del cliente: AIG opera en un mercado de seguros competitivo con muchos jugadores. Según los datos de 2021 de NAIC, AIG posee una participación de mercado de la propiedad y el seguro de accidentes de los Estados Unidos de aproximadamente 1.68%, ocupando el puesto 17 en el sector, ilustrando una alta presión competitiva y una importante elección del cliente.

Poder de negociación de clientes corporativos: Los clientes corporativos que contraen volúmenes significativos y acuerdos de seguros de alto valor afectan los precios y los términos directamente debido a su impacto económico. Por ejemplo, los contratos de seguro de responsabilidad o seguro de propiedad a gran escala pueden variar en millones, lo que afecta la agrupación de riesgos y las reservas de capital.

Poder de negociación de clientes individuales: El poder de los clientes individuales es relativamente más bajo, dada la menor escala de sus contratos en relación con los clientes corporativos. Por ejemplo, la póliza de seguro de vida individual promedio es de aproximadamente $ 2,000 en primas anuales.

• Número de políticas individuales (2021): 1.8 millones
• Premio promedio por política (2021): $ 2,000

Costos de cambio: Los costos de cambio implican componentes monetarios y no monetarios, como el tiempo, el manejo de datos personales y la evaluación de riesgos.

Análisis de tendencia de poder de negociación: El examen de los últimos tres años muestra un aumento gradual en el poder de negociación para clientes corporativos e individuales. Esto está influenciado por la competencia intensificada y las expectativas de los clientes en evolución relacionadas con los servicios digitales y las estructuras de políticas personalizadas.

• Aumento año tras año en el poder de negociación del cliente (2019-2021): corporativo (5%), individuo (3%)

American International Group, Inc. (AIG): rivalidad competitiva

Comparación de participación de mercado

Mercado geográfico controlado

• AIG: Presencia significativa en América del Norte, Europa, Asia Pacífico.
• Allianz: Fuerza fuerte en Europa, Asia y regiones norteamericanas.
• Axa: Predominantemente Europa, con operaciones en expansión en Asia y América del Norte.
• MetLife: Presencia importante en América del Norte, operaciones significativas en Asia, América Latina.

OFERTA DE PRODUCTOS Diversidad

• AIG: amplia gama que incluye seguro de víctimas inmobiliarios, seguro de vida, productos de jubilación.
• Allianz: Gestión de seguros y activos, centrado en el seguro de propiedad y accidentes, seguros de vida/salud.
• AXA: opera principalmente en seguros de propiedad y víctimas, vida y ahorro, seguro de salud.
• MetLife: los productos incluyen seguro de vida, anualidades, seguros de automóviles y propietarios de viviendas.

Precios y base de consumidores

Desempeño financiero Overview

• AIG informó un lngresos netos de $ 4.42 mil millones en el año fiscal 2022, lo que indica una tendencia de recuperación.
• Allianz, con sus activos diversificados bajo administración, informó un ingreso neto de € 12.1b en 2022.
• El ingreso neto de AXA para 2022 se situó en € 6.9b, respaldado por un fuerte rendimiento de propiedades y víctimas.
• El ingreso neto de MetLife reportado fue de $ 6.19 mil millones, principalmente a través de su segmento de EE. UU.

American International Group, Inc. (AIG): amenaza de sustitutos

Las amenazas de sustitución en la industria de seguros abarcan una variedad de productos y servicios alternativos que pueden cumplir con funciones similares a las que proporciona AIG. Estos sustitutos pueden afectar ampliamente la lealtad del cliente y pueden afectar los precios, las ofertas de productos y el posicionamiento del mercado.

• Los fondos mutuos y las cuentas de ahorro son sustitutos significativos, ya que ofrecen rendimientos de inversión que pueden percibirse como alternativas a los productos de inversión de seguros.
• Según el Instituto de Compañías de Inversiones, había aproximadamente $ 23.9 billones de activos en fondos mutuos en los Estados Unidos a agosto de 2022.
• Las tasas de cuentas de ahorro están directamente influenciadas por las tasas de la Reserva Federal, que a partir del cuarto trimestre de 2022, se situan en 2.5-2.75%.

• Las soluciones de Insurtech agilizan los procesos a través de la automatización y la inteligencia artificial, remodelando las expectativas de los clientes y potencialmente disminuyendo el atractivo de los métodos de seguro tradicionales.
• El tamaño global del mercado Insurtech se valoró en aproximadamente $ 3.85 mil millones en 2021 y se estima que crecerá a alrededor de $ 10.14 mil millones para 2025, creciendo a una tasa compuesta anual de más del 21%.

• Las grandes corporaciones a veces optan por la autogurencia, reteniendo el riesgo transmitido típicamente por las aseguradoras de terceros para reducir los costos y aumentar el control sobre las reclamaciones.
• Se estima que más del 50% de los trabajadores en el sector privado en los Estados Unidos están cubiertos por planes de salud autoasegurados según el Instituto de Investigación de Beneficios de Empleados, 2021.

• Los cambios en la política gubernamental o las pautas regulatorias pueden cambiar la apelación y la ventaja competitiva de varios productos financieros.
• Implementaciones recientes de estrictas regulaciones de protección de datos en la UE bajo GDPR han enfatizado las prácticas de seguro transparentes más seguras, que afectan la forma en que los productos están estructurados o comercializados.

American International Group, Inc. (AIG): amenaza de nuevos participantes

Altos requisitos de capital

• La industria de seguros generalmente requiere un capital sustancial para cubrir posibles reclamos, administrar reservas de riesgos y cumplir con los estándares de solvencia regulatoria. Por ejemplo, el patrimonio total de AIG al 31 de diciembre de 2022 era de aproximadamente $ 65.45 mil millones.
• Los costos de inicio, junto con la infraestructura tecnológica necesaria y la experiencia en el personal, plantean barreras significativas, reflejadas en los gastos de capital de AIG.

Fuerte identidad de marca

• AIG ha fomentado una marca global durante décadas, estableciendo confianza con empresas y consumidores a gran escala por igual. Los gastos de marketing y publicidad de AIG, cruciales para mantener la presencia de su marca, son parte de sus gastos financieros estratégicos.

Requisitos de cumplimiento y regulación

• El sector de seguros enfrenta una supervisión rigurosa, lo que resulta en costos de cumplimiento significativos. Por ejemplo, AIG incurrió en $ _____ en gastos legales y de cumplimiento en el año 2022.

Saturación del mercado y competencia existente

• Muchos mercados de productos de seguros, particularmente en economías desarrolladas donde opera AIG, son altamente competitivos y saturados. El tamaño total del mercado de la industria de seguros globales fue de aproximadamente $ 6.1 billones en primas en 2021, según el Instituto de Información de Seguros.

Al evaluar el panorama competitivo de American International Group, Inc. (AIG) a través del marco de las cinco fuerzas de Michael Porter, descubrimos un campo de batalla multifacético marcado por barreras moderadas a altas y diversos grados de poder entre las partes interesadas. El competencia intensa AIG se enfrenta a los conglomerados de seguros establecidos y globales requiere innovación y diferenciación estratégica. La clave para navegar este entorno desafiante es abordar el moderado amenaza planteada por sustitutos y aprovechando el actualmente Potencia de proveedor débil, que podría cambiar a medida que evolucionan los paisajes tecnológicos y reguladores. Particularmente crítico será la estrategia de AIG en la gestión de sus relaciones con los clientes, donde el La dinámica de potencia difiere significativamente entre consumidores individuales y grandes clientes corporativos. Por lo tanto, la capacidad de AIG para mantener su ventaja competitiva depende en gran medida de su respuesta a estas fuerzas dinámicas, empujando a la empresa hacia la adaptación continua y la previsión estratégica.