Quais são as cinco forças do American International Group, Inc. (AIG) do Porter?

Em um cenário em constante evolução, é crucial entender a dinâmica que molda um gigante como o American International Group, Inc. (AIG). Mergulhando em Michael Porter de Five Forces Framework, Esta postagem do blog aborda as forças elementares que influenciam as decisões estratégicas da AIG e o posicionamento do mercado. Do Poder de barganha de fornecedores e clientes para rivalidade competitiva, a ameaça de substitutos e a ameaça de novos participantes, cada fator descreve de forma abrangente o ambiente competitivo da AIG. Envolva conosco enquanto exploramos essas forças interconectadas que não apenas ditam as táticas operacionais da AIG, mas também esculpiram os contornos mais amplos dos setores de serviços financeiros e seguros.

American International Group, Inc. (AIG): Poder de barganha dos fornecedores

No contexto dos serviços financeiros, os fornecedores abrangem uma série de entidades que fornecem suporte de tecnologia, legal, conformidade e recursos humanos. O poder de barganha desses fornecedores varia com base em vários fatores, como diferenciação de serviços e disponibilidade de mercado.

• Recursos Humanos: Os fornecedores nesta área são tipicamente empresas de recrutamento e instituições educacionais que fornecem talento.
• Provedores de tecnologia: Isso inclui empresas que fornecem software, hardware e serviços de TI vitais para operações de seguro.
• Provedores de serviços legais e de conformidade: Empresas que oferecem serviços relacionados à conformidade regulatória e consultoria jurídica.

A análise a seguir investiga os pontos fortes desses fornecedores, usando dados relevantes para entender sua influência na AIG.

A partir dos dados, podemos inferir que provedores de serviços legais e de conformidade Tenha a maior concentração do mercado de urgência e suprimento de mercado, possuindo assim poder potencialmente mais alto de barganha.

Em contraste, provedores de tecnologia, embora vital, enfrente uma concorrência significativa que diminui seu poder de barganha. Com mais de 5.000 fornecedores e uma baixa concentração, esse setor é altamente competitivo.

Fornecedores de recursos humanos, apesar de uma ampla disponibilidade, têm concentração moderada no mercado de suprimentos, reduzindo seu poder geral de barganha contra grandes empresas, como a AIG, que tem a capacidade de trocar de fornecedores ou mesmo na fonte desses serviços.

Essa análise ajuda a entender as pressões enfrentadas por fornecedores em diferentes áreas das operações da AIG e o impacto potencial que eles poderiam ter nos custos operacionais e decisões estratégicas.

American International Group, Inc. (AIG): Poder de barganha dos clientes

Concorrência e escolha do cliente: A AIG opera em um mercado de seguros competitivo com muitos players. De acordo com os dados de 2021 da NAIC, a AIG detém uma participação de mercado de seguros de propriedade e vítimas dos EUA de aproximadamente 1,68%, classificando o 17º no setor, ilustrando alta pressão competitiva e escolha significativa do cliente.

Poder de barganha dos clientes corporativos: Os clientes corporativos que contratam volumes significativos e acordos de seguro de alto valor afetam os preços e os termos diretamente devido ao seu impacto econômico. Por exemplo, os contratos de responsabilidade em larga escala ou seguro de propriedade podem variar até milhões, afetando o riscos e reservas de capital.

Poder de barganha de clientes individuais: O poder de clientes individuais é comparativamente menor, dada a menor escala de seus contratos em relação aos clientes corporativos. Por exemplo, a apólice média de seguro de vida individual é de aproximadamente US $ 2.000 em prêmios anuais.

• Número de políticas individuais (2021): 1,8 milhão
• Premium médio por política (2021): US $ 2.000

Custos de troca: Os custos de comutação envolvem componentes monetários e não monetários, como tempo, manuseio de dados pessoais e avaliação de riscos.

Análise de tendências de poder de barganha: O exame dos últimos três anos mostra um aumento gradual no poder de barganha para clientes corporativos e individuais. Isso é influenciado pela concorrência intensificada e pela evolução das expectativas dos clientes relacionadas a serviços digitais e estruturas de políticas personalizadas.

• Aumento do ano anterior no poder de negociação de clientes (2019-2021): corporativo (5%), indivíduo (3%)

American International Group, Inc. (AIG): rivalidade competitiva

Comparação de participação de mercado

Mercado geográfico controlado

• AIG: Presença significativa na América do Norte, Europa, Ásia -Pacífico.
• Allianz: Forte forte na Europa, Ásia e regiões norte -americanas.
• AXA: Predominantemente a Europa, com operações em expansão na Ásia e na América do Norte.
• MetLife: Grande presença na América do Norte, operações significativas na Ásia, na América Latina.

Oferecendo diversidade de produtos

• AIG: ampla gama, incluindo seguro de propriedades, seguro de vida, produtos de aposentadoria.
• Allianz: Gerenciamento de seguros e ativos, focando em propriedades e seguros de vítimas, seguro de vida/saúde.
• AXA: opera principalmente em seguros de propriedade e vítimas, vida e economia, seguro de saúde.
• MetLife: Os produtos incluem seguro de vida, anuidades, automóveis e seguro do proprietário.

Base de preços e consumidores

Desempenho financeiro Overview

• AIG relatou a Resultado líquido de US $ 4,42 bilhões no ano fiscal de 2022, indicando uma tendência de recuperação.
• A Allianz, com seus ativos diversificados sob gestão, relatou um lucro líquido de 12,1 bilhões de euros em 2022.
• O lucro líquido da AXA para 2022 ficou em € 6,9 bilhões, apoiado por fortes propriedades e desempenho de vítimas.
• O lucro líquido da MetLife foi reportado foi de US $ 6,19 bilhões, principalmente por meio de seu segmento dos EUA.

American International Group, Inc. (AIG): ameaça de substitutos

As ameaças de substituição no setor de seguros abrangem uma variedade de produtos e serviços alternativos que podem cumprir funções semelhantes às que a AIG fornece. Esses substitutos podem afetar amplamente a lealdade do cliente e podem afetar preços, ofertas de produtos e posicionamento de mercado.

• Fundos mútuos e contas de poupança são substitutos significativos, pois oferecem retornos de investimento, que podem ser percebidos como alternativas aos produtos de investimento em seguros.
• De acordo com o Instituto de Companhia de Investimentos, havia aproximadamente US $ 23,9 trilhões de ativos em fundos mútuos nos EUA em agosto de 2022.
• As taxas de contas de poupança são diretamente influenciadas pelas taxas do Federal Reserve, que no quarto trimestre 2022, eram de 2,5-2,75%.

• A InsurTech Solutions simplifica os processos por meio de automação e inteligência artificial, reformulando as expectativas dos clientes e potencialmente diminuindo o apelo dos métodos de seguro tradicional.
• O tamanho do mercado global de Insurtech foi avaliado em aproximadamente US $ 3,85 bilhões em 2021 e estima -se que cresça em cerca de US $ 10,14 bilhões em 2025, crescendo a um CAGR de mais de 21%.

• Às vezes, as grandes corporações optam por auto-seguro, mantendo o risco suportado normalmente por seguradoras de terceiros para reduzir custos e aumentar o controle sobre as reivindicações.
• Estima-se que mais de 50% dos trabalhadores do setor privado nos EUA sejam cobertos por planos de saúde auto-segurados, conforme o Instituto de Pesquisa de Benefícios para Empregados, 2021.

• Alterações nas diretrizes de política do governo ou regulamentares podem mudar o apelo e a vantagem competitiva de vários produtos financeiros.
• As implementações recentes de regulamentos rigorosos de proteção de dados na UE sob o GDPR enfatizaram práticas de seguro mais seguras e transparentes, afetando como os produtos são estruturados ou comercializados.

American International Group, Inc. (AIG): Ameaça de novos participantes

Altos requisitos de capital

• O setor de seguros geralmente exige capital substancial para cobrir possíveis reivindicações, gerenciar reservas de risco e cumprir os padrões de solvência regulatória. Por exemplo, o patrimônio total da AIG em 31 de dezembro de 2022 foi de aproximadamente US $ 65,45 bilhões.
• Os custos de inicialização, juntamente com a infraestrutura tecnológica necessária e a experiência da equipe, representam barreiras significativas, refletidas nas despesas de capital da AIG.

Identidade de marca forte

• A AIG alimentou uma marca global ao longo de décadas, estabelecendo confiança com empresas e consumidores em larga escala. As despesas de marketing e publicidade da AIG, cruciais para manter a presença da marca, fazem parte de suas despesas financeiras estratégicas.

Requisitos de conformidade e regulamentação

• O setor de seguros enfrenta uma supervisão rigorosa, o que resulta em custos significativos de conformidade. Por exemplo, a AIG sofreu US $ _____ em despesas legais e de conformidade no ano de 2022.

Saturação do mercado e competição existente

• Muitos mercados de produtos de seguros, particularmente em economias desenvolvidas onde o AIG opera, são altamente competitivas e saturadas. O tamanho total do mercado do setor de seguros global foi de aproximadamente US $ 6,1 trilhões em prêmios em 2021, de acordo com o Insurance Information Institute.

Ao avaliar o cenário competitivo do American International Group, Inc. (AIG) através da estrutura das cinco forças de Michael Porter, descobrimos um campo de batalha multifacetado marcado por barreiras moderadas a altas e graus de poder variados entre as partes interessadas. O concorrência intensa A AIG enfrenta dos conglomerados de seguros estabelecidos e globais, requer inovação e diferenciação estratégica. A chave para navegar neste ambiente desafiador é abordar o moderado ameaça representada por substitutos e alavancar o atualmente Potência fraca do fornecedor, que pode mudar à medida que as paisagens tecnológicas e regulatórias evoluem. Particularmente crítico será a estratégia da AIG para gerenciar seus relacionamentos com os clientes, onde o A dinâmica de energia difere significativamente entre consumidores individuais e grandes clientes corporativos. Assim, a capacidade da AIG de sustentar sua vantagem competitiva depende amplamente de sua resposta a essas forças dinâmicas, empurrando a empresa para a adaptação contínua e a previsão estratégica.