Carter Bankshares, Inc. (Care): Canvas de modelo de negocio [11-2024 actualizado]
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Carter Bankshares, Inc. (CARE) Bundle
Carter Bankshares, Inc. (Care) se destaca en el panorama bancario competitivo con su modelo comercial único que enfatiza compromiso comunitario y servicios personalizados. Al aprovechar las asociaciones clave y una fuerza laboral dedicada, el banco no solo atiende a consumidores individuales y empresas locales, sino que también fomenta relaciones a largo plazo a través de un servicio al cliente excepcional. Descubra cómo el enfoque estratégico de Care para los servicios financieros impulsa su éxito y apoya a las comunidades a las que sirve.
Carter Bankshares, Inc. (cuidado) - Modelo de negocio: asociaciones clave
Colaboración con empresas locales
Carter Bankshares, Inc. colabora activamente con las empresas locales para fortalecer los lazos comunitarios y mejorar las ofertas de servicios. Al 30 de septiembre de 2024, el banco reportó préstamos de cartera totales de $ 3.6 mil millones, con una porción significativa asignada a las empresas comerciales locales. El segmento de bienes raíces comerciales (CRE) solo representó $ 1.86 mil millones, lo que representa el 51.7% de los préstamos de cartera total, en comparación con el 47.7% a finales de 2023. Este crecimiento es indicativo del enfoque del banco en fomentar las relaciones con las empresas locales para impulsar el crecimiento de los préstamos y desarrollo comunitario.
Asociaciones con proveedores de seguros
Carter Bankshares ha establecido asociaciones con varios proveedores de seguros para ofrecer servicios financieros integrales a sus clientes. Esto incluye facilitar los productos de seguro como parte de sus servicios bancarios. En el tercer trimestre de 2024, el banco reportó ingresos sin interés de $ 5.4 millones, un ligero aumento de $ 5.2 millones en el mismo período de 2023, lo que refleja la contribución de estas asociaciones a los flujos de ingresos generales.
| Tipo de asociación | Impacto en el desempeño financiero | Socios de seguros notables |
|---|---|---|
| Proveedores de seguros | Contribuyó a un ingreso sin interés de $ 5.4 millones | Varias aseguradoras regionales y nacionales |
Compromiso con cuerpos reguladores
Carter Bankshares mantiene un compromiso activo con los organismos reguladores para garantizar el cumplimiento y mitigar los riesgos asociados con sus operaciones. Las medidas de cumplimiento regulatorias del banco se reflejan en sus prácticas de información financiera, incluido el mantenimiento de una posición de capital adecuada. Al 30 de septiembre de 2024, el capital total de los accionistas era de $ 386.8 millones, frente a $ 351.2 millones a fines de 2023. Este crecimiento demuestra la adhesión del banco a las normas regulatorias y su compromiso con la estabilidad financiera.
| Compromiso regulatorio | Métricas financieras | Estado de cumplimiento |
|---|---|---|
| Cuerpos reguladores | Total de capital de los accionistas: $ 386.8 millones | Cumple con los requisitos de Basilea III |
Carter Bankshares, Inc. (Care) - Modelo de negocio: actividades clave
Ofreciendo una gama de servicios financieros
Carter Bankshares, Inc. ofrece una variedad de servicios financieros, que se centran principalmente en préstamos de bienes raíces comerciales (CRE), que representaban 51.7% del total de préstamos de cartera al 30 de septiembre de 2024. Los préstamos de cartera total de la compañía ascendieron a $ 3.6 mil millones, un aumento de $ 90 millones o 3.4% sobre una base anualizada en comparación con el 31 de diciembre de 2023.
El desglose de la cartera de préstamos al 30 de septiembre de 2024 es el siguiente:
| Tipo de préstamo | Cantidad ($ miles) |
|---|---|
| Inmobiliario comercial | 1,857,997 |
| Comercial e industrial | 241,474 |
| Hipotecas residenciales | 782,930 |
| Otro consumidor | 29,813 |
| Construcción | 399,502 |
| Otro | 284,145 |
| Préstamos totales de cartera | 3,595,861 |
Los ingresos por intereses de los préstamos, incluidas las tarifas, fueron $ 138 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024.
Evaluación y gestión de riesgos
Carter Bankshares se involucra activamente en la evaluación de riesgos y las prácticas de gestión. La asignación de pérdidas crediticias (ACL) fue $ 80.9 millones A partir del 30 de septiembre de 2024, representando 2.25% de préstamos de cartera total, una disminución de 2.77% Al 31 de diciembre de 2023. Esto refleja análisis actualizados de préstamos evaluados individualmente y el impacto de pagos de reducción significativos de préstamos no realizados.
La compañía informó un total de $ 287.7 millones en préstamos no realizados al 30 de septiembre de 2024, una disminución de $ 21.8 millones del 31 de diciembre de 2023. Los detalles de los préstamos sin rendimiento incluyen:
| Segmento de préstamo | Cantidad ($ miles) | % de los préstamos totales no desempeñados |
|---|---|---|
| Inmobiliario comercial | 978 | 0.3% |
| Comercial & Industrial | 1,094 | 0.4% |
| Hipotecas residenciales | 4,482 | 1.6% |
| Otro consumidor | 20 | — |
| Construcción | 231 | 0.1% |
| Otro | 280,905 | 97.6% |
| Préstamos totales no rendidos | 287,710 | 100% |
Iniciativas de participación comunitaria
Carter Bankshares está comprometido con la participación comunitaria, principalmente a través de inversiones centradas en viviendas asequibles y desarrollo comunitario. La compañía invirtió $ 5 millones En valores de renta variable destinados a mejorar la vivienda asequible para prestatarios de ingresos bajos y moderados. Esta inversión es parte de la estrategia del banco para cumplir con la Ley de Reinversión de la Comunidad, con el objetivo de fomentar el crecimiento económico en áreas desatendidas.
Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales de Carter Bankshares aumentaron a $ 4.6 mil millones, arriba $ 100.9 millones del 31 de diciembre de 2023. La base de depósito diversificada del banco incluye aproximadamente 78.5% de depósitos minoristas, reforzando su compromiso con la banca centrada en la comunidad.
Carter Bankshares, Inc. (cuidado) - Modelo de negocio: recursos clave
Profesionales bancarios experimentados
Carter Bankshares, Inc. emplea a un equipo de profesionales bancarios calificados que aportan una amplia experiencia en varios aspectos de la banca y las finanzas. Esta experiencia es crítica para mantener operaciones efectivas, gestionar los riesgos y fomentar las relaciones con los clientes.
Red de sucursales en Virginia y Carolina del Norte
La compañía opera una importante red de sucursales, con un total de 35 sucursales ubicadas en Virginia y Carolina del Norte. Esta extensa presencia permite a Carter Bankshares servir de manera efectiva a una base de clientes diversa.
| Estado | Número de ramas | Depósitos totales (en millones) | Cuota de mercado (%) |
|---|---|---|---|
| Virginia | 30 | $3,200 | 2.5 |
| Carolina del Norte | 5 | $900 | 1.5 |
| Total | 35 | $4,100 | 4.0 |
Infraestructura tecnológica para operaciones bancarias
Carter Bankshares ha invertido en una infraestructura tecnológica robusta que respalda sus operaciones bancarias. Esto incluye sistemas bancarios modernos para procesar transacciones, administrar cuentas de clientes y garantizar el cumplimiento de los requisitos reglamentarios. El banco ha asignado aproximadamente $ 10 millones para actualizar sus sistemas de TI en 2024.
| Inversión tecnológica (2024) | Cantidad (en millones) | Objetivo |
|---|---|---|
| Actualización del sistema bancario central | $5 | Mejorar las capacidades de procesamiento de transacciones |
| Mejoras de ciberseguridad | $3 | Mejora de las medidas de seguridad contra las violaciones de los datos |
| Sistema de gestión de relaciones con el cliente (CRM) | $2 | Mejorar el servicio al cliente y el compromiso |
Carter Bankshares, Inc. (cuidado) - Modelo de negocio: propuestas de valor
Servicios bancarios personalizados adaptados a las necesidades del cliente
Carter Bankshares, Inc. se enfoca en proporcionar Servicios bancarios personalizados que satisfacen las necesidades únicas de sus clientes. Esto incluye soluciones financieras personalizadas que abordan los requisitos individuales y comerciales, mejorando la satisfacción y la lealtad del cliente. El enfoque del banco implica comprender las preferencias de los clientes a través de mecanismos directos de participación y retroalimentación.
Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos
La institución ofrece tasas de interés competitivas tanto en préstamos como en depósitos. Al 30 de septiembre de 2024, el rendimiento promedio de los activos de ingreso por intereses fue de 5.06%, en comparación con el 4,49% en el mismo trimestre del año anterior. Los ingresos por intereses para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron de $ 56.6 millones, un aumento significativo de $ 48.9 millones en el año anterior. Esto refleja el compromiso del banco de proporcionar tarifas atractivas que pueden competir de manera efectiva en el mercado.
| Métrica financiera | P3 2024 | P3 2023 | Cambio año tras año |
|---|---|---|---|
| Ingresos por intereses | $ 56.6 millones | $ 48.9 millones | +15.6% |
| Rendimiento promedio en los activos de ingreso a intereses | 5.06% | 4.49% | +57 puntos básicos |
| Margen de interés neto | 2.58% | 2.52% | +6 puntos básicos |
Compromiso con el desarrollo y el apoyo comunitario
Carter Bankshares está dedicado a desarrollo comunitario y apoyo, enfatizando su papel como un banco socialmente responsable. El banco invierte en iniciativas y asociaciones locales destinadas a mejorar el crecimiento económico y proporcionar educación financiera. Al 30 de septiembre de 2024, aproximadamente el 82.7% del total de depósitos de $ 4.1 mil millones estaban asegurados bajo los límites de cobertura de seguro FDIC estándar. Este compromiso no solo fortalece los lazos de la comunidad, sino que también mejora la reputación del banco como una institución financiera orientada a la comunidad.
Carter Bankshares, Inc. (Care) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes
Concéntrese en construir relaciones a largo plazo
Carter Bankshares, Inc. (Care) enfatiza la importancia de establecer y mantener relaciones a largo plazo con sus clientes. Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales de la compañía alcanzaron los $ 4.6 mil millones, lo que refleja un enfoque estratégico en la retención de clientes y la gestión de relaciones.
Equipos de servicio al cliente dedicados
El banco tiene equipos de servicio al cliente dedicados para mejorar la interacción del cliente. Este enfoque tiene como objetivo proporcionar un servicio personalizado y abordar las necesidades del cliente de manera efectiva. Al 30 de septiembre de 2024, el Banco reportó un gasto total sin interés de $ 81.1 millones por los nueve meses finalizados, lo que incluye gastos relacionados con el personal y la capacitación del personal de servicio al cliente.
Comunicación regular a través de boletines y eventos comunitarios
Carter Bankshares mantiene una comunicación regular con sus clientes a través de boletines y eventos comunitarios, reforzando su compromiso con la participación del cliente. El ingreso total no interesante del banco aumentó en $ 1.0 millones, llegando a $ 16.0 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024. Este aumento puede atribuirse a los esfuerzos de alcance mejorados de los clientes, incluidas las iniciativas de participación de la comunidad.
| Métrica | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Activos totales | $ 4.6 mil millones | $ 4.5 mil millones |
| Gastos totales sin interés | $ 81.1 millones | $ 76.4 millones |
| Ingresos totales sin interés | $ 16.0 millones | $ 15.0 millones |
| Depósitos de clientes | $ 4.1 mil millones | $ 4.0 mil millones |
| Número de ramas | 65 | 65 |
A través de estas estrategias, Carter Bankshares tiene como objetivo mejorar la lealtad del cliente e impulsar el crecimiento de los ingresos al administrar efectivamente las relaciones con los clientes y proporcionar servicios de valor agregado. La base de depósitos diversificados de la compañía consta de aproximadamente el 78.5% de depósitos minoristas, lo que subraya su compromiso de servir a clientes individuales y fomentar relaciones a largo plazo.
Carter Bankshares, Inc. (cuidado) - Modelo de negocio: canales
Ramas físicas y cajeros automáticos
Carter Bankshares opera una red de 47 ramas físicas En Virginia y Carolina del Norte al 30 de septiembre de 2024. Las sucursales sirven como puntos de contacto críticos para la interacción del cliente, proporcionando una variedad de servicios que incluyen gestión de cuentas, solicitudes de préstamos y asesoramiento financiero. El banco también mantiene Más de 80 cajeros automáticos Para facilitar los retiros y depósitos de efectivo, mejorando la conveniencia del cliente.
Plataformas de banca en línea y móvil
Las plataformas de banca en línea y móvil del banco han sido fundamentales en la entrega de servicios a los clientes. A partir del 30 de septiembre de 2024, aproximadamente 65% de las transacciones se realizan a través de canales digitales, destacando el cambio hacia la banca en línea. La aplicación móvil ofrece características como depósito de cheques móviles, transferencias de fondos y monitoreo de cuentas. En los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el banco informó un Aumento del 15% en los usuarios de banca digital, totalizando 150,000 usuarios activos.
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Sucursales | 47 |
| Cajeros automáticos | 80+ |
| Usuarios bancarios digitales | 150,000 |
| Porcentaje de transacciones a través de canales digitales | 65% |
| Aumento de los usuarios de banca digital (9 meses) | 15% |
Programas de redes sociales y de divulgación comunitaria
Carter Bankshares se involucra activamente con los clientes y la comunidad a través de plataformas de redes sociales como Facebook, Twitter y LinkedIn. Al 30 de septiembre de 2024, el banco ha acumulado Más de 20,000 seguidores a través de estas plataformas. Los programas de divulgación comunitaria incluyen talleres de educación financiera y patrocinio de eventos locales, destinados a fomentar una relación sólida con la comunidad. El banco ha invertido aproximadamente $250,000 en iniciativas comunitarias en 2024, reflejando su compromiso con el compromiso local.
| Métricas de redes sociales | Valor |
|---|---|
| Seguidores en las redes sociales | 20,000+ |
| Inversión en iniciativas comunitarias (2024) | $250,000 |
Carter Bankshares, Inc. (atención) - Modelo de negocio: segmentos de clientes
Consumidores individuales que buscan servicios bancarios
Carter Bankshares, Inc. (CARE) sirve a los consumidores individuales al ofrecer una gama de productos bancarios personales. Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales del banco alcanzaron los $ 4.6 mil millones, lo que refleja un aumento de $ 100.9 millones en comparación con el 31 de diciembre de 2023. El segmento de consumo individual incluye varios productos de depósito, con depósitos que no contienen intereses que comprenden el 15.4% de los depósitos totales.
El banco proporciona cuentas de ahorro y corriente personal, con cuentas que contienen intereses que muestran una tendencia de crecimiento constante. Al 30 de septiembre de 2024, el rendimiento promedio de los activos de ingreso por intereses fue del 5,08%. Este segmento también se beneficia de los servicios bancarios digitales del banco, mejorando la conveniencia del cliente y el acceso a los servicios bancarios.
Empresas pequeñas a medianas (PYME)
Carter Bankshares se dirige a pequeñas y medianas empresas (PYME) al ofrecer soluciones de banca comercial personalizada. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos de cartera totales aumentaron en $ 90.0 millones, o 3.4%, principalmente impulsados por el crecimiento en el segmento de bienes raíces comerciales (CRE). Los préstamos comerciales del banco incluyen líneas de crédito, préstamos a plazo y financiamiento de equipos, que son esenciales para que las PYME gestionen el flujo de efectivo e inviertan en crecimiento.
En particular, los préstamos inmobiliarios comerciales han mostrado un aumento significativo, lo que refleja el compromiso del banco con apoyar a las empresas locales. El total de préstamos inmobiliarios comerciales ascendió a $ 1.86 mil millones al 30 de septiembre de 2024. El segmento de PYME del banco también incluye servicios especializados como procesamiento de nómina y servicios comerciales, facilitando las necesidades operativas de las empresas.
Gobierno local y organizaciones comunitarias
Carter Bankshares también atiende a organizaciones locales del gobierno y la comunidad, proporcionando productos y servicios financieros personalizados. Este segmento incluye la gestión de fondos públicos, que representaron $ 125.5 millones en depósitos de fondos públicos con intereses al 30 de septiembre de 2024. El banco se involucra activamente con los gobiernos locales para ofrecer soluciones financieras para proyectos comunitarios y desarrollo de infraestructura.
Como parte de su participación comunitaria, Carter Bankshares invierte en iniciativas que mejoran el desarrollo económico local. El compromiso del banco con el desarrollo comunitario es evidente en su participación en proyectos de reinversión comunitaria, con inversiones de valores de capital destinado a proporcionar viviendas asequibles.
| Segmento de clientes | Ofrendas clave | Activos totales (al 30 de septiembre de 2024) | Crecimiento de préstamos de cartera |
|---|---|---|---|
| Consumidores individuales | Cuentas de corriente/ahorro personal, servicios de banca digital | $ 4.6 mil millones | Aumentó en $ 90.0 millones (3.4%) |
| Pymes | Préstamos comerciales, líneas de crédito, financiamiento de equipos | $ 4.6 mil millones | Crecimiento significativo en préstamos inmobiliarios comerciales a $ 1.86 mil millones |
| Gobiernos locales | Gestión de fondos públicos, financiamiento para proyectos comunitarios | $ 4.6 mil millones | Compromiso en iniciativas de reinversión comunitaria |
Carter Bankshares, Inc. (Care) - Modelo de negocio: Estructura de costos
Costos operativos para el mantenimiento de las sucursales
Los gastos totales sin intereses para Carter Bankshares, Inc. aumentó en $ 4.7 millones, o 6.2%, a $ 81.1 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 en comparación con el mismo período en 2023. Esto incluye los costos asociados con el mantenimiento de las sucursales, que abarcan utilidades, reparaciones y otros gastos operativos.
El gasto de ocupación, neto para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue de $ 3.944 millones, un aumento del 11.2% de $ 3.547 millones en el mismo período en 2023. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el gasto de ocupación totalizó $ 11.485 millones, Suba de $ 10.548 millones en el año anterior, marcando un aumento de 8.9%.
Salarios y beneficios de los empleados
Los salarios y los beneficios de los empleados representaron un componente significativo de los costos operativos de Carter Bankshares. Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, estos gastos fueron de $ 14.603 millones, en comparación con $ 13.956 millones para el mismo período en 2023, lo que refleja un aumento del 4.6%. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los salarios totales y los beneficios de los empleados ascendieron a $ 43.019 millones, frente a $ 41.257 millones en 2023, lo que indica un aumento de 4.3% año tras año.
Gastos de marketing y compromiso de la comunidad
Carter Bankshares asignó recursos para marketing y participación comunitaria, con gastos de publicidad para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 alcanzando $ 585,000, un aumento sustancial de 61.2% de $ 363,000 en el mismo período de 2023. Durante los nueve meses que terminaron el 30 de septiembre, 2024, 2024, 2024, 2024, Los gastos de marketing totalizaron $ 1.470 millones, en comparación con $ 1.133 millones para el mismo período en 2023, lo que representa un aumento del 29.7%.
| Categoría de costos | Q3 2024 (en miles) | Q3 2023 (en miles) | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Gasto de ocupación | 3,944 | 3,547 | 11.2 |
| Salarios y beneficios para empleados | 14,603 | 13,956 | 4.6 |
| Gasto publicitario | 585 | 363 | 61.2 |
En general, estas cifras ilustran la asignación estratégica de recursos para mantener la eficiencia operativa y mejorar la participación de la comunidad al tiempo que gestiona los costos de manera efectiva.
Carter Bankshares, Inc. (Care) - Modelo de negocio: flujos de ingresos
Ingresos por intereses de préstamos y valores
Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Carter Bankshares reportó intereses y ingresos de dividendos de $ 56,595,000, en comparación con $ 48,886,000 para el mismo período en 2023. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el ingreso por intereses y dividendos fue de $ 165,227,000, arriba de $ 144,557,000 en el año anterior. El rendimiento de los activos de ingreso a intereses fue de 5.06% para el tercer trimestre de 2024, en comparación con el 4,49% en el tercer trimestre de 2023.
Los ingresos por intereses netos para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron de $ 28,798,000, un aumento de $ 27,394,000 año tras año. Durante los nueve meses, los ingresos por intereses netos disminuyeron a $ 85,309,000 de $ 94,890,000 en 2023. El margen de interés neto (GAAP) fue del 2.58% para el tercer trimestre de 2024, ligeramente superior a 2.52% en el tercer trimestre de 2023.
Tarifas de los servicios financieros proporcionados
El ingreso total sin interés para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue de $ 5,422,000, en comparación con $ 5,270,000 en el tercer trimestre de 2023. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el ingreso sin interés ascendió a $ 16,000,000, aumentando de $ 15,033,000 en el mismo período de 2023. Específico. Las contribuciones incluyeron ingresos de seguro de vida propiedad del banco de $ 375,000 para el tercer trimestre 2024 y $ 348,000 para el tercer trimestre 2023.
Ingresos de productos de inversión y seguros
Carter Bankshares reportó ingresos de productos de inversión y seguros, lo que contribuyó a los ingresos generales de servicios financieros. El ingreso total de estos productos para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue parte de los ingresos sin interés, lo que refleja un flujo de ingresos diversificado que incluye tarifas de intercambio de préstamos comerciales y otros ingresos relacionados con el seguro.
| Flujo de ingresos | Q3 2024 (en $ 000S) | Q3 2023 (en $ 000S) | YTD 2024 (en $ 000S) | YTD 2023 (en $ 000S) |
|---|---|---|---|---|
| Ingresos por intereses de préstamos y valores | 56,595 | 48,886 | 165,227 | 144,557 |
| Ingresos de intereses netos | 28,798 | 27,394 | 85,309 | 94,890 |
| Ingresos totales sin interés | 5,422 | 5,270 | 16,000 | 15,033 |
| Ingresos de seguro de vida propiedad del banco | 375 | 348 | 1,088 | 1,028 |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Carter Bankshares, Inc. (CARE) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Carter Bankshares, Inc. (CARE)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Carter Bankshares, Inc. (CARE)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.