Carter Bankshares, Inc. (CARE): Modelo de negócios Canvas [11-2024 Atualizado]

Carter Bankshares, Inc. (CARE) se destaca no cenário bancário competitivo com seu modelo de negócios exclusivo que enfatiza Engajamento da comunidade e serviços personalizados. Ao alavancar as principais parcerias e uma força de trabalho dedicada, o banco não apenas atende a consumidores individuais e empresas locais, mas também promove relacionamentos de longo prazo por meio de um serviço excepcional ao cliente. Descubra como a abordagem estratégica dos serviços financeiros da CARE gera seu sucesso e apóia as comunidades que serve.

Carter Bankshares, Inc. (CARE) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Colaboração com empresas locais

A Carter Bankshares, Inc. colabora ativamente com empresas locais para fortalecer os laços da comunidade e aprimorar as ofertas de serviços. Em 30 de setembro de 2024, o banco registrou empréstimos totais de portfólio de US $ 3,6 bilhões, com uma parte significativa alocada às empresas comerciais locais. Somente o segmento de imóveis comerciais (CRE) representou US $ 1,86 bilhão, representando 51,7% do total de empréstimos portfólio, acima dos 47,7% no final de 2023. Esse crescimento é indicativo do foco do banco em promover relacionamentos com empresas locais para impulsionar o crescimento do empréstimo e desenvolvimento comunitário.

Parcerias com provedores de seguros

A Carter Bankshares estabeleceu parcerias com vários provedores de seguros para oferecer serviços financeiros abrangentes aos seus clientes. Isso inclui facilitar produtos de seguro como parte de seus serviços bancários. No terceiro trimestre de 2024, o banco registrou uma receita de não -juros de US $ 5,4 milhões, um pequeno aumento de US $ 5,2 milhões no mesmo período de 2023, refletindo a contribuição dessas parcerias para fluxos gerais de renda.

Tipo de parceria	Impacto no desempenho financeiro	Parceiros de seguros notáveis
Provedores de seguros	Contribuiu para a receita não de interesse de US $ 5,4 milhões	Várias seguradoras regionais e nacionais

Engajamento com órgãos regulatórios

Carter Bankshares mantém o envolvimento ativo com os órgãos regulatórios para garantir a conformidade e mitigar os riscos associados às suas operações. As medidas de conformidade regulatória do banco são refletidas em suas práticas de relatórios financeiros, incluindo a manutenção de uma posição de capital adequada. Em 30 de setembro de 2024, o patrimônio líquido total era de US $ 386,8 milhões, acima dos US $ 351,2 milhões no final de 2023. Este crescimento demonstra a adesão do banco aos padrões regulatórios e seu compromisso com a estabilidade financeira.

Engajamento regulatório	Métricas financeiras	Status de conformidade
Órgãos regulatórios	Total dos acionistas do patrimônio: US $ 386,8 milhões	Compatível com os requisitos de Basileia III

Carter Bankshares, Inc. (CARE) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Oferecendo uma variedade de serviços financeiros

A Carter Bankshares, Inc. fornece uma variedade de serviços financeiros, focando principalmente empréstimos imobiliários comerciais (CRE), que representavam 51.7% de empréstimos totais de portfólio em 30 de setembro de 2024. Os empréstimos totais da portfólio da empresa totalizaram US $ 3,6 bilhões, um aumento de US $ 90 milhões ou 3.4% em uma base anualizada em comparação com 31 de dezembro de 2023.

A quebra da carteira de empréstimos em 30 de setembro de 2024 é a seguinte:

Tipo de empréstimo	Valor (US $ milhares)
Imóveis comerciais	1,857,997
Comercial e industrial	241,474
Hipotecas residenciais	782,930
Outro consumidor	29,813
Construção	399,502
Outro	284,145
Empréstimos totais de portfólio	3,595,861

A receita de juros dos empréstimos, incluindo taxas, era US $ 138 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.

Avaliação e gerenciamento de risco

Carter Bankshares se envolve ativamente em práticas de avaliação e gerenciamento de riscos. O subsídio para perdas de crédito (ACL) foi US $ 80,9 milhões em 30 de setembro de 2024, representando 2.25% de empréstimos totais de portfólio, uma diminuição de 2.77% em 31 de dezembro de 2023. Isso reflete análises atualizadas de empréstimos avaliados individualmente e o impacto de pagamentos significativos de redução de empréstimos sem desempenho.

A empresa relatou um total de US $ 287,7 milhões Em empréstimos não -desempenho em 30 de setembro de 2024, um declínio de US $ 21,8 milhões de 31 de dezembro de 2023. As especificidades dos empréstimos sem desempenho incluem:

Segmento de empréstimos	Valor (US $ milhares)	% do total de empréstimos sem desempenho
Imóveis comerciais	978	0.3%
Comercial & Industrial	1,094	0.4%
Hipotecas residenciais	4,482	1.6%
Outro consumidor	20	—
Construção	231	0.1%
Outro	280,905	97.6%
Empréstimos totais de não desempenho	287,710	100%

Iniciativas de engajamento da comunidade

Carter Bankshares está comprometido com o envolvimento da comunidade, principalmente por meio de investimentos focados em moradias populares e desenvolvimento comunitário. A empresa investiu US $ 5 milhões Nos valores mobiliários, destinados a melhorar a habitação acessível para tomadores de renda de baixa e moderada renda. Esse investimento faz parte da estratégia do banco de cumprir a Lei de Reinvestimento da Comunidade, com o objetivo de promover o crescimento econômico em áreas carentes.

Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos de Carter Bankshares aumentaram para US $ 4,6 bilhões, acima US $ 100,9 milhões de 31 de dezembro de 2023. A base de depósito diversificada do banco inclui aproximadamente 78.5% de depósitos de varejo, reforçando seu compromisso com o setor bancário focado na comunidade.

Carter Bankshares, Inc. (CARE) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Profissionais bancários experientes

A Carter Bankshares, Inc. emprega uma equipe de profissionais bancários qualificados que trazem uma vasta experiência em vários aspectos do setor bancário e finanças. Essa experiência é fundamental para manter operações eficazes, gerenciar riscos e promover o relacionamento com os clientes.

Rede de filiais em toda a Virgínia e Carolina do Norte

A empresa opera uma rede de filiais significativa, com um total de 35 filiais localizadas na Virgínia e na Carolina do Norte. Essa extensa presença permite que o Carter Bankshares sirva uma base de clientes diversificada de maneira eficaz.

Estado	Número de ramificações	Total de depósitos (em milhões)	Quota de mercado (%)
Virgínia	30	$3,200	2.5
Carolina do Norte	5	$900	1.5
Total	35	$4,100	4.0

Infraestrutura de tecnologia para operações bancárias

Carter Bankshares investiu em uma infraestrutura tecnológica robusta que suporta suas operações bancárias. Isso inclui sistemas bancários modernos para processamento de transações, gerenciamento de contas de clientes e garantia de conformidade com os requisitos regulatórios. O banco alocou aproximadamente US $ 10 milhões para atualizar seus sistemas de TI em 2024.

Investimento de tecnologia (2024)	Quantidade (em milhões)	Propósito
Atualização do sistema bancário principal	$5	Aumentar os recursos de processamento de transações
Aprimoramentos de segurança cibernética	$3	Melhorando medidas de segurança em relação a violações de dados
Sistema de Gerenciamento de Relacionamento ao Cliente (CRM)	$2	Aprimorando o atendimento ao cliente e o engajamento

Carter Bankshares, Inc. (CARE) - Modelo de negócios: proposições de valor

Serviços bancários personalizados adaptados às necessidades do cliente

Carter Bankshares, Inc. se concentra em fornecer Serviços bancários personalizados Isso atende às necessidades exclusivas de seus clientes. Isso inclui soluções financeiras personalizadas que atendem aos requisitos individuais e comerciais, aprimorando a satisfação e a lealdade do cliente. A abordagem do banco envolve a compreensão das preferências do cliente por meio de mecanismos diretos de engajamento e feedback.

Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos

A instituição oferece taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos. Em 30 de setembro de 2024, o rendimento médio de ativos de imersão de juros foi de 5,06%, em comparação com 4,49% no mesmo trimestre do ano anterior. A receita de juros dos três meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 56,6 milhões, um aumento significativo de US $ 48,9 milhões no ano anterior. Isso reflete o compromisso do banco em fornecer taxas atraentes que podem competir efetivamente no mercado.

Métrica financeira	Q3 2024	Q3 2023	Mudança de ano a ano
Receita de juros	US $ 56,6 milhões	US $ 48,9 milhões	+15.6%
Rendimento médio em ativos que ganham juros	5.06%	4.49%	+57 pontos base
Margem de juros líquidos	2.58%	2.52%	+6 pontos base

Compromisso com o desenvolvimento e apoio da comunidade

Carter Bankshares é dedicado a desenvolvimento comunitário e apoiar, enfatizando seu papel como um banco socialmente responsável. O Banco investe em iniciativas e parcerias locais destinadas a melhorar o crescimento econômico e fornecer educação financeira. Em 30 de setembro de 2024, aproximadamente 82,7% do total de depósitos de US $ 4,1 bilhões estavam segurados sob os limites padrão de cobertura de seguro do FDIC. Esse compromisso não apenas fortalece os laços da comunidade, mas também aprimora a reputação do banco como uma instituição financeira orientada para a comunidade.

Carter Bankshares, Inc. (Cuidado) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Concentre-se na construção de relacionamentos de longo prazo

A Carter Bankshares, Inc. (CARE) enfatiza a importância de estabelecer e manter relacionamentos de longo prazo com seus clientes. Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos da empresa atingiu US $ 4,6 bilhões, refletindo um foco estratégico na retenção de clientes e gerenciamento de relacionamento.

Equipes de atendimento ao cliente dedicadas

O banco possui equipes de atendimento ao cliente dedicadas para aprimorar a interação do cliente. Essa abordagem visa fornecer serviço personalizado e atender às necessidades do cliente de maneira eficaz. Em 30 de setembro de 2024, o banco registrou uma despesa total de não juros de US $ 81,1 milhões nos nove meses terminados, o que inclui despesas relacionadas ao pessoal e treinamento do pessoal de atendimento ao cliente.

Comunicação regular através de boletins e eventos da comunidade

Carter Bankshares mantém a comunicação regular com seus clientes por meio de boletins e eventos da comunidade, reforçando seu compromisso com o envolvimento do cliente. A renda total não -juramental do banco aumentou em US $ 1,0 milhão, atingindo US $ 16,0 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. Esse aumento pode ser atribuído a esforços aprimorados de divulgação de clientes, incluindo iniciativas de engajamento da comunidade.

Métricas	30 de setembro de 2024	31 de dezembro de 2023
Total de ativos	US $ 4,6 bilhões	US $ 4,5 bilhões
Despesa total de não juros	US $ 81,1 milhões	US $ 76,4 milhões
Receita total de não juros	US $ 16,0 milhões	US $ 15,0 milhões
Depósitos de clientes	US $ 4,1 bilhões	US $ 4,0 bilhões
Número de ramificações	65	65

Através dessas estratégias, o Carter Bankshares visa melhorar a lealdade do cliente e impulsionar o crescimento da receita, gerenciando efetivamente o relacionamento com os clientes e fornecendo serviços de valor agregado. A base de depósito diversificada da empresa consiste em aproximadamente 78,5% de depósitos de varejo, o que ressalta seu compromisso de atender clientes individuais e promover relacionamentos de longo prazo.

Carter Bankshares, Inc. (Care) - Modelo de Negócios: Canais

Ramos e caixas eletrônicos físicos

Carter Bankshares opera uma rede de 47 ramos físicos Na Virgínia e na Carolina do Norte, em 30 de setembro de 2024. As filiais servem como pontos de contato críticos para a interação do cliente, fornecendo uma variedade de serviços, incluindo gerenciamento de contas, pedidos de empréstimos e consultoria financeira. O banco também mantém Mais de 80 caixas eletrônicos para facilitar as retiradas e depósitos de caixa, aumentando a conveniência do cliente.

Plataformas bancárias online e móveis

As plataformas bancárias on -line e móveis do banco têm sido fundamentais na prestação de serviços aos clientes. Em 30 de setembro de 2024, aproximadamente 65% das transações são conduzidos através de canais digitais, destacando a mudança em direção ao setor bancário on -line. O aplicativo móvel oferece recursos como depósito de cheque móvel, transferências de fundos e monitoramento de contas. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o banco relatou um Aumento de 15% nos usuários bancários digitais, totalizando 150.000 usuários ativos.

Métrica	Valor
Galhos	47
Caixas eletrônicos	80+
Usuários bancários digitais	150,000
Porcentagem de transações por meio de canais digitais	65%
Aumento dos usuários bancários digitais (9 meses)	15%

Mídias sociais e programas de divulgação comunitária

Carter Bankshares se envolve ativamente com os clientes e a comunidade por meio de plataformas de mídia social como Facebook, Twitter e LinkedIn. Em 30 de setembro de 2024, o banco acumulou Mais de 20.000 seguidores nessas plataformas. Os programas de divulgação da comunidade incluem oficinas de alfabetização financeira e patrocínio de eventos locais, com o objetivo de promover um forte relacionamento com a comunidade. O banco investiu aproximadamente $250,000 em iniciativas comunitárias em 2024, refletindo seu compromisso com o envolvimento local.

Métricas de mídia social	Valor
Seguidores nas mídias sociais	20,000+
Investimento em iniciativas comunitárias (2024)	$250,000

Carter Bankshares, Inc. (CARE) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Consumidores individuais que procuram serviços bancários

A Carter Bankshares, Inc. (atendimento) atende consumidores individuais, oferecendo uma variedade de produtos bancários pessoais. Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos do Banco atingiu US $ 4,6 bilhões, refletindo um aumento de US $ 100,9 milhões em comparação com 31 de dezembro de 2023. O segmento individual do consumidor inclui vários produtos de depósito, com depósitos de não-contexto, compreendendo 15,4% do total de depósitos.

O banco fornece contas pessoais de verificação e poupança, com contas com juros mostrando uma tendência constante de crescimento. Em 30 de setembro de 2024, o rendimento médio de ativos de ganho de juros era de 5,08%. Esse segmento também se beneficia dos serviços bancários digitais do banco, aprimorando a conveniência do cliente e o acesso a serviços bancários.

Pequenas e médias empresas (PME)

O Carter Bankshares tem como alvo pequenas e médias empresas (PMEs), oferecendo soluções bancárias comerciais personalizadas. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais do portfólio aumentaram US $ 90,0 milhões, ou 3,4%, impulsionados principalmente pelo crescimento do segmento de imóveis comerciais (CRE). Os empréstimos comerciais do banco incluem linhas de crédito, empréstimos a termos e financiamento de equipamentos, essenciais para as PME gerenciarem o fluxo de caixa e investirem em crescimento.

Em particular, os empréstimos imobiliários comerciais mostraram um aumento significativo, refletindo o compromisso do banco em apoiar as empresas locais. Os empréstimos imobiliários comerciais totais totalizaram US $ 1,86 bilhão em 30 de setembro de 2024. O segmento de PME do banco também inclui serviços especializados, como processamento de folha de pagamento e serviços de comerciantes, facilitando as necessidades operacionais das empresas.

Governo local e organizações comunitárias

Carter Bankshares também atende organizações locais e comunitárias, fornecendo produtos e serviços financeiros personalizados. Esse segmento inclui o gerenciamento de fundos públicos, que representou US $ 125,5 milhões em depósitos de fundos públicos portadores de juros em 30 de setembro de 2024. O Banco se envolve ativamente com os governos locais para oferecer soluções de financiamento para projetos comunitários e desenvolvimento de infraestrutura.

Como parte de seu envolvimento da comunidade, Carter Bankshares investe em iniciativas que aumentam o desenvolvimento econômico local. O compromisso do Banco com o desenvolvimento da comunidade é evidente em sua participação em projetos de reinvestimento da comunidade, com os investimentos em ações de valores mobiliários destinados a fornecer moradias populares.

Segmento de clientes	Ofertas importantes	Total de ativos (a partir de 30 de setembro de 2024)	Crescimento de empréstimos para portfólio
Consumidores individuais	Contas pessoais de verificação/poupança, serviços bancários digitais	US $ 4,6 bilhões	Aumentou em US $ 90,0 milhões (3,4%)
PMES	Empréstimos comerciais, linhas de crédito, financiamento de equipamentos	US $ 4,6 bilhões	Crescimento significativo de empréstimos imobiliários comerciais para US $ 1,86 bilhão
Governos locais	Gerenciamento de fundos públicos, financiamento para projetos comunitários	US $ 4,6 bilhões	Engajamento em iniciativas de reinvestimento da comunidade

Carter Bankshares, Inc. (CARE) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Custos operacionais para manutenção de ramificação

A despesa total de não juros da Carter Bankshares, Inc. aumentou US $ 4,7 milhões, ou 6,2%, para US $ 81,1 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 em comparação com o mesmo período em 2023. Isso inclui custos associados à manutenção da filial, que abrange utilitários, utilitários, utilitários, reparos e outras despesas operacionais.

A despesa de ocupação, líquida para os três meses findos em 30 de setembro de 2024, foi de US $ 3,944 milhões, um aumento de 11,2% de US $ 3,547 milhões no mesmo período em 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a despesa de ocupação totalizou $ 11.485 milhões, acima de US $ 10,548 milhões no ano anterior, marcando um aumento de 8,9%.

Salários e benefícios dos funcionários

Os salários e os benefícios dos funcionários representaram um componente significativo dos custos operacionais da Carter Bankshares. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, essas despesas foram de US $ 14.603 milhões, em comparação com US $ 13,956 milhões no mesmo período em 2023, refletindo um aumento de 4,6%. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, os salários totais e os benefícios dos funcionários totalizaram US $ 43,019 milhões, acima dos US $ 41,257 milhões em 2023, indicando um aumento de 4,3% ano a ano.

Despesas de marketing e envolvimento da comunidade

Carter Bankshares alocou recursos para marketing e envolvimento da comunidade, com despesas com publicidade nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, atingindo US $ 585.000, um aumento substancial de 61,2% de US $ 363.000 no mesmo período de 2023. Para os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, As despesas de marketing totalizaram US $ 1,470 milhão, em comparação com US $ 1,133 milhão no mesmo período em 2023, representando um aumento de 29,7%.

Categoria de custo	Q3 2024 (em milhares)	Q3 2023 (em milhares)	Mudar (%)
Despesa de ocupação	3,944	3,547	11.2
Salários e benefícios dos funcionários	14,603	13,956	4.6
Despesa de publicidade	585	363	61.2

No geral, esses números ilustram a alocação estratégica de recursos para manter a eficiência operacional e o aprimoramento do envolvimento da comunidade, gerenciando os custos de maneira eficaz.

Carter Bankshares, Inc. (CARE) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e valores mobiliários

Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, Carter Bankshares relatou juros e receita de dividendos de US $ 56.595.000, em comparação com US $ 48.886.000 para o mesmo período em 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, os juros e a renda de dividendos foram de US $ 165.227.000, acima de 30 de setembro de 2024, os juros e a receita de dividendos foram de US $ 165.227.000, acima de 30 de setembro de 2024. US $ 144.557.000 no ano anterior. O rendimento dos ativos de juros-gerais foi de 5,06% para o terceiro trimestre de 2024, em comparação com 4,49% no terceiro trimestre de 2023.

A receita de juros líquidos nos três meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 28.798.000, um aumento de US $ 27.394.000 ano a ano. Durante os nove meses, a receita de juros líquidos diminuiu para US $ 85.309.000, de US $ 94.890.000 em 2023. A margem de juros líquidos (GAAP) foi de 2,58% para o terceiro trimestre de 2024, ligeiramente acima de 2,52% no terceiro trimestre de 2023.

Taxas de serviços financeiros fornecidos

A receita total de não juros nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, foi de US $ 5.422.000, em comparação com US $ 5.270.000 no terceiro trimestre de 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a renda sem juros totalizou US $ 16.000.000, aumentando de US $ 15.033.000 no mesmo período de 2023. As contribuições incluíram a receita de seguro de vida de US $ 375.000 para o terceiro trimestre de 2024 e US $ 348.000 para o terceiro trimestre de 2023.

Renda de produtos de investimento e seguro

Carter Bankshares relatou receita de produtos de investimento e seguros, que contribuíram para a receita geral de serviços financeiros. A renda total desses produtos nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, fazia parte da receita de não juros, refletindo um fluxo de receita diversificado que inclui taxas de troca de empréstimos comerciais e outras receitas relacionadas a seguros.

Fluxo de receita	Q3 2024 (em US $ 000)	Q3 2023 (em US $ 000)	YTD 2024 (em US $ 000)	YTD 2023 (em US $ 000)
Receita de juros de empréstimos e valores mobiliários	56,595	48,886	165,227	144,557
Receita de juros líquidos	28,798	27,394	85,309	94,890
Receita total de não juros	5,422	5,270	16,000	15,033
Renda de seguro de vida de propriedade bancária	375	348	1,088	1,028

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Carter Bankshares, Inc. (CARE) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Carter Bankshares, Inc. (CARE)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Carter Bankshares, Inc. (CARE)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.