Carter Bankshares, Inc. (Care): Business Model Canvas [11-2024 Mis à jour]

Carter Bankshares, Inc. (Care) se démarque dans le paysage bancaire concurrentiel avec son modèle commercial unique qui met l'accent engagement communautaire et services personnalisés. En tirant parti des partenariats clés et d'une main-d'œuvre dédiée, la banque s'adresse non seulement aux consommateurs individuels et aux entreprises locales, mais favorise également les relations à long terme grâce à un service client exceptionnel. Découvrez comment l'approche stratégique des services financiers de Care stimule son succès et soutient les communautés qu'elle dessert.

Carter Bankshares, Inc. (Care) - Modèle d'entreprise: Partenariats clés

Collaboration avec les entreprises locales

Carter Bankshares, Inc. collabore activement avec les entreprises locales pour renforcer les liens communautaires et améliorer les offres de services. Au 30 septembre 2024, la Banque a déclaré des prêts de portefeuille totaux de 3,6 milliards de dollars, avec une partie importante allouée aux entreprises commerciales locales. The commercial real estate (CRE) segment alone accounted for $1.86 billion, representing 51.7% of total portfolio loans, up from 47.7% at the end of 2023. This growth is indicative of the bank's focus on fostering relationships with local businesses to drive loan growth et le développement communautaire.

Partenariats avec les assureurs

Carter Bankshares a établi des partenariats avec divers assureurs pour offrir des services financiers complets à ses clients. Cela comprend la facilitation des produits d'assurance dans le cadre de ses services bancaires. Au troisième trimestre de 2024, la banque a déclaré un revenu non intéressant de 5,4 millions de dollars, une légère augmentation de 5,2 millions de dollars au cours de la même période de 2023, reflétant la contribution de ces partenariats aux flux de revenus globaux.

Type de partenariat	Impact sur la performance financière	Partenaires d'assurance notables
Assureurs	Contribution à un revenu non intéressant de 5,4 millions de dollars	Divers assureurs régionaux et nationaux

Engagement avec les organismes de réglementation

Carter Bankshares maintient un engagement actif avec les organismes de réglementation pour garantir la conformité et atténuer les risques associés à ses opérations. Les mesures de conformité réglementaire de la banque se reflètent dans ses pratiques d'information financière, notamment en maintenant une position de capital adéquate. Au 30 septembre 2024, les capitaux propres totaux des actionnaires se sont élevés à 386,8 millions de dollars, contre 351,2 millions de dollars à la fin de 2023. Cette croissance démontre l'adhésion de la banque aux normes réglementaires et son engagement envers la stabilité financière.

Engagement réglementaire	Métriques financières	Statut de conformité
Organismes de réglementation	Total des capitaux propres des actionnaires: 386,8 millions de dollars	Conforme aux exigences de Bâle III

Carter Bankshares, Inc. (Care) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Offrir une gamme de services financiers

Carter Bankshares, Inc. fournit une variété de services financiers, se concentrant principalement sur les prêts immobiliers commerciaux (CRE), qui représentaient 51.7% du total des prêts de portefeuille au 30 septembre 2024. 3,6 milliards de dollars, une augmentation de 90 millions de dollars ou 3.4% sur une base annualisée par rapport au 31 décembre 2023.

La ventilation du portefeuille de prêts au 30 septembre 2024 est la suivante:

Type de prêt	Montant (milliers de dollars)
Immobilier commercial	1,857,997
Commercial et industriel	241,474
Hypothèques résidentielles	782,930
Autre consommateur	29,813
Construction	399,502
Autre	284,145
Prêts totaux de portefeuille	3,595,861

Les revenus d'intérêt des prêts, y compris les frais, étaient 138 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.

Évaluation et gestion des risques

Carter Bankshares s'engage activement dans les pratiques d'évaluation des risques et de gestion. L'allocation pour les pertes de crédit (ACL) était 80,9 millions de dollars au 30 septembre 2024, représentant 2.25% du total des prêts de portefeuille, une diminution de 2.77% Au 31 décembre 2023. Cela reflète les analyses mises à jour des prêts évalués individuellement et l'impact des paiements importants de réduction des prêts non performants.

La société a signalé un total de 287,7 millions de dollars dans les prêts non performants au 30 septembre 2024, une baisse de 21,8 millions de dollars à partir du 31 décembre 2023. Les détails des prêts non performants comprennent:

Segment de prêt	Montant (milliers de dollars)	% du total des prêts non performants
Immobilier commercial	978	0.3%
Commercial & Industriel	1,094	0.4%
Hypothèques résidentielles	4,482	1.6%
Autre consommateur	20	—
Construction	231	0.1%
Autre	280,905	97.6%
Prêts totaux non performants	287,710	100%

Initiatives d'engagement communautaire

Carter Bankshares s'engage dans l'engagement communautaire, principalement grâce à des investissements axés sur le logement abordable et le développement communautaire. L'entreprise a investi 5 millions de dollars dans les titres de capitaux propres visant à améliorer les logements abordables pour les emprunteurs à revenu faible et modéré. Cet investissement fait partie de la stratégie de la banque pour se conformer à la Community Reinvestment Act, visant à favoriser la croissance économique dans les zones mal desservies.

Au 30 septembre 2024, les actifs totaux de Carter Bankshares ont augmenté à 4,6 milliards de dollars, en haut 100,9 millions de dollars à partir du 31 décembre 2023. La base de dépôts diversifiée de la banque comprend approximativement 78.5% des dépôts de vente au détail, renforçant son engagement envers la banque axée sur la communauté.

Carter Bankshares, Inc. (Care) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Professionnels bancaires expérimentés

Carter Bankshares, Inc. emploie une équipe de professionnels bancaires qualifiés qui apportent une vaste expérience dans divers aspects de la banque et des finances. Cette expertise est essentielle pour maintenir des opérations efficaces, gérer les risques et favoriser les relations avec les clients.

Réseau de succursales à travers la Virginie et la Caroline du Nord

La société exploite un réseau de succursales important, avec un total de 35 succursales situées dans toute la Virginie et la Caroline du Nord. Cette présence étendue permet à Carter Bankshares de servir efficacement une clientèle diversifiée.

État	Nombre de branches	Dépôts totaux (en millions)	Part de marché (%)
Virginie	30	$3,200	2.5
Caroline du Nord	5	$900	1.5
Total	35	$4,100	4.0

Infrastructure technologique pour les opérations bancaires

Carter Bankshares a investi dans une infrastructure technologique robuste qui soutient ses opérations bancaires. Cela comprend les systèmes bancaires modernes pour le traitement des transactions, la gestion des comptes clients et la conformité aux exigences réglementaires. La banque a alloué environ 10 millions de dollars à la mise à niveau de ses systèmes informatiques en 2024.

Investissement technologique (2024)	Montant (en millions)	But
Mise à niveau du système bancaire de base	$5	Améliorer les capacités de traitement des transactions
Améliorations de la cybersécurité	$3	Amélioration des mesures de sécurité contre les violations de données
Système de gestion de la relation client (CRM)	$2	Amélioration du service client et de l'engagement

Carter Bankshares, Inc. (Care) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Services bancaires personnalisés adaptés aux besoins des clients

Carter Bankshares, Inc. se concentre sur la fourniture services bancaires personnalisés qui répondent aux besoins uniques de ses clients. Cela comprend des solutions financières personnalisées qui répondent aux exigences individuelles et commerciales, améliorant la satisfaction et la fidélité des clients. L'approche de la Banque consiste à comprendre les préférences des clients grâce à des mécanismes directs d'engagement et de rétroaction.

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

L'institution propose taux d'intérêt compétitifs sur les prêts et les dépôts. Au 30 septembre 2024, le rendement moyen des actifs d'intérêt était de 5,06%, contre 4,49% au même trimestre de l'année précédente. Les revenus d'intérêts pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 étaient de 56,6 millions de dollars, soit une augmentation significative de 48,9 millions de dollars l'année précédente. Cela reflète l'engagement de la banque à fournir des taux attractifs qui peuvent rivaliser efficacement sur le marché.

Métrique financière	Q3 2024	Q3 2023	Changement d'une année à l'autre
Revenu d'intérêt	56,6 millions de dollars	48,9 millions de dollars	+15.6%
Rendement moyen sur les actifs d'intérêt	5.06%	4.49%	+57 points de base
Marge d'intérêt net	2.58%	2.52%	+6 points de base

Engagement envers le développement et le soutien communautaires

Carter Bankshares est dédié à développement communautaire et le soutien, soulignant son rôle de banque socialement responsable. La banque investit dans des initiatives et des partenariats locaux visant à améliorer la croissance économique et à fournir une éducation financière. Au 30 septembre, 2024, environ 82,7% du total des dépôts de 4,1 milliards de dollars ont été assurés en vertu des limites de couverture d'assurance FDIC standard. Cet engagement renforce non seulement les liens communautaires, mais améliore également la réputation de la banque en tant qu'institution financière axée sur la communauté.

Carter Bankshares, Inc. (Care) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Concentrez-vous sur la construction de relations à long terme

Carter Bankshares, Inc. (Care) souligne l'importance d'établir et de maintenir des relations à long terme avec ses clients. Au 30 septembre 2024, les actifs totaux de l'entreprise ont atteint 4,6 milliards de dollars, reflétant un accent stratégique sur la rétention de la clientèle et la gestion des relations.

Équipes de service client dédiées

La banque a des équipes de service à la clientèle dédiées à améliorer l'interaction client. Cette approche vise à fournir des services personnalisés et à répondre efficacement aux besoins des clients. Au 30 septembre 2024, la banque a déclaré des dépenses totales non intéressantes de 81,1 millions de dollars pour la fin des neuf mois, ce qui comprend les dépenses liées à la dotation en personnel et à la formation du personnel du service à la clientèle.

Communication régulière à travers des newsletters et des événements communautaires

Carter Bankshares maintient une communication régulière avec ses clients par le biais de newsletters et d'événements communautaires, renforçant son engagement envers l'engagement des clients. Le revenu total non intéressé de la banque a augmenté de 1,0 million de dollars, atteignant 16,0 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024. Cette augmentation peut être attribuée à des efforts améliorés de sensibilisation des clients, y compris les initiatives d'engagement communautaire.

Métrique	30 septembre 2024	31 décembre 2023
Actif total	4,6 milliards de dollars	4,5 milliards de dollars
Dépenses totales sans intérêt	81,1 millions de dollars	76,4 millions de dollars
Revenu total non intéressé	16,0 millions de dollars	15,0 millions de dollars
Dépôts de clients	4,1 milliards de dollars	4,0 milliards de dollars
Nombre de branches	65	65

Grâce à ces stratégies, Carter Bankshares vise à améliorer la fidélité des clients et à stimuler la croissance des revenus en gérant efficacement les relations avec les clients et en fournissant des services à valeur ajoutée. La base de dépôts diversifiée de la société se compose d'environ 78,5% de dépôts de vente au détail, ce qui souligne son engagement à servir des clients individuels et à favoriser des relations à long terme.

Carter Bankshares, Inc. (Care) - Modèle d'entreprise: canaux

Branches physiques et guichets automatiques

Carter Bankshares exploite un réseau de 47 branches physiques Dans toute la Virginie et la Caroline du Nord au 30 septembre 2024. Les succursales servent de points de contact critiques à l'interaction client, fournissant une gamme de services, notamment la gestion des comptes, les demandes de prêt et les conseils financiers. La banque maintient également Plus de 80 distributeurs automatiques de billets Pour faciliter les retraits et les dépôts en espèces, améliorez la commodité des clients.

Plateformes bancaires en ligne et mobiles

Les plateformes de banque en ligne et mobiles de la banque ont été essentielles pour fournir des services aux clients. Au 30 septembre 2024, 65% des transactions sont réalisés via des canaux numériques, mettant en évidence la transition vers les services bancaires en ligne. L'application mobile propose des fonctionnalités telles que le dépôt de chèques mobiles, les transferts de fonds et la surveillance des comptes. Au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, la banque a signalé un Augmentation de 15% des utilisateurs bancaires numériques, totalisant autour 150 000 utilisateurs actifs.

Métrique	Valeur
Branches	47
Guichets automatiques	80+
Utilisateurs de la banque numérique	150,000
Pourcentage de transactions via les canaux numériques	65%
Augmentation des utilisateurs bancaires numériques (9 mois)	15%

Programmes de sensibilisation des médias sociaux et communautaires

Carter Bankshares s'engage activement avec les clients et la communauté via des plateformes de médias sociaux telles que Facebook, Twitter et LinkedIn. Au 30 septembre 2024, la banque a amassé Plus de 20 000 abonnés sur ces plateformes. Les programmes de sensibilisation communautaire comprennent des ateliers de littératie financière et le parrainage d'événements locaux, visant à favoriser une relation solide avec la communauté. La banque a investi environ $250,000 Dans les initiatives communautaires en 2024, reflétant son engagement envers l'engagement local.

Métriques des médias sociaux	Valeur
Abonnés sur les réseaux sociaux	20,000+
Investissement dans les initiatives communautaires (2024)	$250,000

Carter Bankshares, Inc. (Care) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Consommateurs individuels à la recherche de services bancaires

Carter Bankshares, Inc. (Care) dessert les consommateurs individuels en offrant une gamme de produits bancaires personnels. Au 30 septembre 2024, le total des actifs de la banque a atteint 4,6 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 100,9 millions de dollars par rapport au 31 décembre 2023. Le segment individuel des consommateurs comprend divers produits de dépôt, avec des dépôts non intéressants comprenant 15,4% des dépôts totaux.

La banque fournit des comptes de chèques et d'épargne personnels, avec des comptes portant des intérêts montrant une tendance de croissance régulière. Au 30 septembre 2024, le rendement moyen sur les actifs d'intérêt était de 5,08%. Ce segment bénéficie également des services bancaires numériques de la banque, améliorant la commodité des clients et l'accès aux services bancaires.

Petites et moyennes entreprises (PME)

Carter Bankshares cible les petites et moyennes entreprises (PME) en offrant des solutions bancaires commerciales sur mesure. Au 30 septembre 2024, les prêts totaux de portefeuille ont augmenté de 90,0 millions de dollars, ou 3,4%, principalement tirés par la croissance du segment de l'immobilier commercial (CRE). Les prêts commerciaux de la banque comprennent les lignes de crédit, les prêts à terme et le financement de l'équipement, qui sont essentiels pour que les PME gèrent les flux de trésorerie et investissent dans la croissance.

En particulier, les prêts immobiliers commerciaux ont montré une augmentation significative, reflétant l'engagement de la banque à soutenir les entreprises locales. Le total des prêts immobiliers commerciaux s'élevait à 1,86 milliard de dollars au 30 septembre 2024. Le segment des PME de la banque comprend également des services spécialisés tels que la transformation de la paie et les services marchands, facilitant les besoins opérationnels des entreprises.

Gouvernement local et organisations communautaires

Carter Bankshares dessert également les gouvernements locaux et les organisations communautaires, fournissant des produits et services financiers sur mesure. Ce segment comprend la gestion des fonds publics, qui représentait 125,5 millions de dollars de dépôts de fonds publics portant des intérêts au 30 septembre 2024. La banque s'engage activement avec les gouvernements locaux pour proposer des solutions de financement pour les projets communautaires et le développement des infrastructures.

Dans le cadre de sa participation communautaire, Carter Bankshares investit dans des initiatives qui améliorent le développement économique local. L'engagement de la banque envers le développement communautaire est évident dans sa participation à des projets de réinvestissement communautaire, avec des investissements en valeurs mobilières en actions visant à fournir un logement abordable.

Segment de clientèle	Offres clés	Actif total (au 30 septembre 2024)	Croissance des prêts de portefeuille
Consommateurs individuels	Comptes de chèques / économies personnels, services bancaires numériques	4,6 milliards de dollars	Augmenté de 90,0 millions de dollars (3,4%)
PME	Prêts commerciaux, lignes de crédit, financement de l'équipement	4,6 milliards de dollars	Croissance importante des prêts immobiliers commerciaux à 1,86 milliard de dollars
Gouvernements locaux	Gestion des fonds publics, financement des projets communautaires	4,6 milliards de dollars	Engagement dans les initiatives de réinvestissement communautaire

Carter Bankshares, Inc. (Care) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Coûts opérationnels pour l'entretien des succursales

Les dépenses totales sans intérêt pour Carter Bankshares, Inc. ont augmenté de 4,7 millions de dollars, ou 6,2%, à 81,1 millions de dollars pour les neuf mois terminés le 30 septembre 2024 par rapport à la même période en 2023. Cela comprend les coûts associés à la maintenance des succursales, qui comprend les services publics, réparations et autres dépenses opérationnelles.

Les frais d'occupation, net pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, se sont élevés à 3,944 millions de dollars, soit une augmentation de 11,2% contre 3,547 millions de dollars au cours de la même période en 2023. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les dépenses d'occupation totalisaient 11,485 millions de dollars, En hausse par rapport à 10,548 millions de dollars l'année précédente, marquant une augmentation de 8,9%.

Salaires et avantages sociaux des employés

Les salaires et les avantages sociaux représentaient une composante importante des coûts opérationnels de Carter Bankshares. Pour les trois mois terminés le 30 septembre 2024, ces dépenses étaient de 14,603 millions de dollars, contre 13,956 millions de dollars pour la même période en 2023, reflétant une augmentation de 4,6%. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les salaires totaux et les avantages sociaux des employés s'élevaient à 43,019 millions de dollars, contre 41,257 millions de dollars en 2023, ce qui indique une augmentation de 4,3% d'une année à l'autre.

Frais de marketing et d'engagement communautaire

Carter Bankshares a alloué des ressources pour le marketing et l'engagement communautaire, les frais de publicité pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 atteignant 585 000 $, une augmentation substantielle de 61,2%, contre 363 000 $ au cours de la même période de 2023. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, Les frais de marketing ont totalisé 1,470 million de dollars, contre 1,133 million de dollars pour la même période en 2023, ce qui représente une augmentation de 29,7%.

Catégorie de coûts	Q3 2024 (par milliers)	Q3 2023 (par milliers)	Changement (%)
Dépenses d'occupation	3,944	3,547	11.2
Salaires et avantages sociaux	14,603	13,956	4.6
Dépenses publicitaires	585	363	61.2

Dans l'ensemble, ces chiffres illustrent l'allocation stratégique des ressources pour maintenir l'efficacité opérationnelle et améliorer l'engagement communautaire tout en gérant efficacement les coûts.

Carter Bankshares, Inc. (Care) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et des titres

Pour les trois mois terminés le 30 septembre 2024, Carter Bankshares a déclaré des intérêts et des revenus de dividendes de 56 595 000 $, contre 48886 000 $ pour la même période en 2023. Pour les neuf mois terminés le 30 septembre 2024, les intérêts et les revenus de dividendes étaient de 165 227 000 $, contre 2024, les intérêts et les revenus de dividendes étaient de 165 227 000 $, contre 2024, les intérêts et les revenus de dividendes ont été de 165 227 000 $, contre 2024, les intérêts et les revenus de dividendes ont été de 165 227 000 $, contre 2024, les intérêts et les revenus de dividendes étaient de 165 227 000 $, contre 2024, contre les intérêts et les dividendes étaient de 165 227 000 $, contre 2024. 144 557 000 $ l'année précédente. Le rendement sur les actifs d'intérêt était de 5,06% pour le troisième rang 2024, contre 4,49% au troisième trimestre 2023.

Le revenu net des intérêts pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 était de 28 798 000 $, soit une augmentation de 27 394 000 $ en glissement annuel. Pendant les neuf mois, le revenu net des intérêts est passé à 85 309 000 $, contre 94 890 000 $ en 2023. La marge d'intérêt nette (PCGR) était de 2,58% pour le troisième trimestre 2024, légèrement en hausse par rapport à 2,52% au troisième trimestre 2023.

Frais de services financiers fournis

Le revenu total sans intérêt pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 était de 5 422 000 $, contre 5 270 000 $ au troisième trimestre 2023. Pour les neuf mois terminés le 30 septembre 2024, le revenu non intéressant s'élevait à 16 000 000 $, passant de 15 033 000 $ au cours de la même période de 2023. spécifique. Les contributions comprenaient un revenu d'assurance-vie appartenant à des banques de 375 000 $ pour le T3 2024 et 348 000 $ pour le troisième trimestre 2023.

Revenu des produits d'investissement et d'assurance

Carter Bankshares a déclaré un revenu des produits d'investissement et d'assurance, ce qui a contribué aux revenus globaux des services financiers. Le revenu total de ces produits pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 faisait partie du revenu non intéressant, reflétant une source de revenus diversifiée qui comprend des frais d'échange de prêts commerciaux et d'autres revenus liés à l'assurance.

Flux de revenus	T1 2024 (en 000 $)	T1 2023 (en 000 $)	YTD 2024 (en 000 $)	YTD 2023 (en 000 $)
Revenu des intérêts des prêts et des titres	56,595	48,886	165,227	144,557
Revenu net d'intérêt	28,798	27,394	85,309	94,890
Revenu total non intéressé	5,422	5,270	16,000	15,033
Revenu d'assurance-vie appartenant à des banques	375	348	1,088	1,028

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Carter Bankshares, Inc. (CARE) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Carter Bankshares, Inc. (CARE)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Carter Bankshares, Inc. (CARE)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.