Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI): Modelo de negocios Canvas [11-2024 actualizado]
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Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Bundle
Descubre cómo Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Aprovecha su modelo de negocio único para servir a su comunidad de manera efectiva. Desde asociaciones estratégicas con empresas locales hasta un compromiso con los servicios bancarios personalizados, este banco comunitario se centra en ofrecer valor a través de tasas de interés competitivas y relaciones sólidas de los clientes. Sumergirse más en los componentes de su Lienzo de modelo de negocio Y aprenda cómo navegan por el panorama de la banca para satisfacer las diversas necesidades de sus clientes.
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modelo de negocios: asociaciones clave
Empresas locales para el origen de préstamos
Citizens Community Bancorp, Inc. colabora con las empresas locales para facilitar el origen de los préstamos, fomentando el desarrollo de la comunidad y el crecimiento económico. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales en circulación eran de aproximadamente $ 1.42 mil millones, una disminución de $ 1.46 mil millones al 31 de diciembre de 2023. La composición de la cartera de préstamos incluye:
| Tipo de préstamo | Cantidad ($ miles) | Porcentaje de total |
|---|---|---|
| Inmobiliario comercial | 730,459 | 51.3% |
| Bienes raíces agrícolas | 76,043 | 5.3% |
| Inmobiliario multifamiliar | 239,191 | 16.8% |
| Construcción y desarrollo de tierras | 87,875 | 6.2% |
| Hipoteca residencial | 134,944 | 9.5% |
| Préstamos comerciales e industriales | 119,619 | 8.4% |
| Otros préstamos de consumo | 5,438 | 0.4% |
| Préstamos totales | 1,428,456 | 100.3% |
Banco federal de préstamos hipotecarios para apoyo de liquidez
El Banco Federal de Préstamos para la Oscurre (FHLB) desempeña un papel crucial en el apoyo de liquidez a Citizens Community Bancorp, Inc. El banco mantiene el acceso a los avances de FHLB, lo que le permite aprovechar su base de capital de manera efectiva. Al 30 de septiembre de 2024, la capacidad de endeudamiento disponible bajo este acuerdo era de aproximadamente $ 414.4 millones, respaldada por préstamos garantizados. El banco también tiene una línea de crédito de $ 70 millones con los bancos corresponsales, que forma parte de su plan de financiación de contingencia.
Redes de procesamiento de pagos para servicios de transacción
Citizens Community Bancorp, Inc. se asocia con redes de procesamiento de pagos para ofrecer servicios de transacciones, mejorando la experiencia del cliente y la eficiencia operativa. El banco obtiene ingresos de intercambio a través de transacciones de tarjetas de débito de tarjetas procesadas a través de redes de asociación de tarjetas. Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el ingreso de intercambio fue de aproximadamente $ 577 mil, lo que refleja una ligera disminución de $ 601 mil durante el mismo período en 2023. El ingreso general no interesante para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, totalizó $ 8.1 millones , que representa un aumento del 4.22% de $ 7.77 millones en el año anterior.
| Componente de ingresos sin intereses | Cantidad ($ miles) | Cambiar (%) |
|---|---|---|
| Cargos de servicio en cuentas de depósito | 1,474 | 0.68% |
| Ingresos de intercambio | 1,697 | (2.64)% |
| Ingresos de servicio de préstamos | 1,751 | 4.29% |
| Ganar a la venta de préstamos | 1,998 | 33.11% |
| Ingresos totales sin intereses | 8,098 | 4.22% |
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modelo de negocios: actividades clave
Préstamos de suscripción para varios sectores
Al 30 de septiembre de 2024, Citizens Community Bancorp, Inc. reportó préstamos totales en circulación de $ 1.42 mil millones, una disminución de $ 1.46 mil millones al 31 de diciembre de 2023. La composición de la cartera de préstamos es la siguiente:
| Tipo de préstamo | Cantidad ($ millones) | Porcentaje de préstamos totales |
|---|---|---|
| Inmobiliario comercial | 730.5 | 51.3% |
| Bienes raíces agrícolas | 76.0 | 5.3% |
| Inmobiliario multifamiliar | 239.2 | 16.8% |
| Hipoteca residencial | 134.9 | 9.5% |
| Comercial e industrial | 119.6 | 8.4% |
| Préstamos a plazos para el consumidor | 5.4 | 0.4% |
| Total | 1,428.5 | 100.0% |
El proceso de suscripción se centra en gran medida en la evaluación de riesgos y la solvencia del prestatario, contribuyendo a un ingreso neto de intereses de $ 34.8 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 36.6 millones en el mismo período en 2023.
Gestión de cuentas de depósito e ingresos por intereses
Al 30 de septiembre de 2024, Citizens Community Bancorp informó depósitos totales de $ 1.52 mil millones, un aumento de $ 1.1 millones durante el trimestre. La composición de la cartera de depósitos se detalla a continuación:
| Tipo de depósito | Cantidad ($ millones) | Porcentaje de depósitos totales |
|---|---|---|
| Depósitos de consumo | 844.8 | 56% |
| Depósitos comerciales | 432.4 | 28% |
| Depósitos públicos | 176.8 | 12% |
| Depósitos negociados | 66.7 | 4% |
| Total | 1,520.7 | 100% |
El margen de interés neto para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue del 2.71%, por debajo del 2,85% en el año anterior. Esta disminución se atribuyó a mayores costos de responsabilidad y cambios en los depósitos de los clientes a cuentas de mayor rendimiento.
Proporcionar servicio al cliente y soporte
El servicio al cliente es un aspecto crítico de las operaciones de Citizens Community Bancorp. El banco ha visto un aumento en el ingreso sin intereses, que alcanzó los $ 2.9 millones para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 2.6 millones en el mismo período en 2023. Este crecimiento se atribuye a mayores ganancias en la venta de préstamos y un mayor servicio. cargos.
Además, el compromiso del banco con el servicio al cliente se refleja en su inversión continua en tecnología y capacitación del personal, lo que ha contribuido a mejorar la satisfacción y las tasas de retención del cliente. El gasto total no interesante del banco para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue de $ 24.3 millones, frente a $ 22.7 millones en el mismo período en 2023, en gran parte debido a los mayores costos de compensación.
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modelo de negocios: recursos clave
Capital de depósitos y equidad
Depósitos totales para Citizens Community Bancorp, Inc. Al 30 de septiembre de 2024, ascendieron a $ 1.52 mil millones, reflejando un aumento modesto de $ 1.1 millones del cuarto anterior. La composición de estos depósitos es la siguiente:
| Tipo de depósito | 30 de septiembre de 2024 (en miles) | 30 de junio de 2024 (en miles) | 31 de marzo de 2024 (en miles) | 31 de diciembre de 2023 (en miles) | 30 de septiembre de 2023 (en miles) |
|---|---|---|---|---|---|
| Depósitos de consumo | $844,808 | $822,665 | $827,290 | $814,899 | $794,970 |
| Depósitos comerciales | $432,361 | $412,385 | $414,088 | $423,762 | $429,358 |
| Depósitos públicos | $176,844 | $187,698 | $202,175 | $182,172 | $163,734 |
| Depósitos negociados | $66,654 | $96,796 | $83,936 | $98,259 | $85,173 |
| Depósitos totales | $1,520,667 | $1,519,544 | $1,527,489 | $1,519,092 | $1,473,235 |
La equidad de los accionistas se encontraba en $ 180.1 millones Al 30 de septiembre de 2024, un aumento de $ 173.3 millones al 31 de diciembre de 2023.
Cartera de préstamos en múltiples sectores
La cartera de préstamos totales para Citizens Community Bancorp, Inc. al 30 de septiembre de 2024 fue $ 1.42 mil millones, abajo de $ 1.46 mil millones A finales de 2023. La composición de esta cartera de préstamos se detalla a continuación:
| Tipo de préstamo | 30 de septiembre de 2024 (en miles) | 31 de diciembre de 2023 (en miles) | Porcentaje de préstamos totales |
|---|---|---|---|
| Inmobiliario comercial | $730,459 | $750,531 | 51.3% |
| Bienes raíces agrícolas | $76,043 | $83,350 | 5.3% |
| Inmobiliario multifamiliar | $239,191 | $228,095 | 16.8% |
| Construcción y desarrollo de tierras | $87,875 | $110,941 | 6.2% |
| Hipoteca residencial | $134,944 | $129,021 | 9.5% |
| Otros préstamos (C&I y Consumer) | $157,012 | $160,079 | 11.0% |
| Préstamos totales | $1,428,456 | $1,464,897 | 100.3% |
La asignación de pérdidas crediticias fue $ 21.0 millones A partir del 30 de septiembre de 2024.
Tecnología para operaciones bancarias e interfaz de clientes
Citizens Community Bancorp invierte en tecnología para mejorar las operaciones bancarias y mejorar las interfaces de los clientes. Los gastos recientes de procesamiento de datos aumentaron a $ 1.665 millones Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 1.536 millones en el mismo período en 2023. La compañía también ha implementado un nuevo software destinado a aumentar la eficiencia operativa.
En términos de liquidez, la liquidez de la hoja en equilibrio garantizó la nueva capacidad de endeudamiento y la disponibilidad de préstamos federales no comprometidos $ 718 millones A partir del 30 de septiembre de 2024, representando 269% de depósitos no asegurados e irrateralizados.
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modelo de negocio: propuestas de valor
Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos
Citizens Community Bancorp, Inc. ofrece tasas de interés competitivas en préstamos y depósitos, que son cruciales para atraer a los clientes en un entorno bancario altamente competitivo. Al 30 de septiembre de 2024, el interés en los depósitos se informó en 3.18%, en comparación con el 2.46% para el mismo período en 2023. El interés total y las tarifas de los préstamos para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, ascendieron a $ 60.2 millones, por encima de $ 54.2 millones en el año anterior.
Servicios bancarios personalizados para miembros de la comunidad
El banco enfatiza los servicios bancarios personalizados adaptados para satisfacer las necesidades de los miembros de su comunidad. Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales aumentaron a $ 1.52 mil millones, y los depósitos de consumo aumentaron en $ 22.1 millones. El desglose de los depósitos destaca el enfoque del banco en atender las necesidades individuales y comunitarias:
| Tipo de depósito | 30 de septiembre de 2024 (en miles) | 30 de septiembre de 2023 (en miles) |
|---|---|---|
| Depósitos de consumo | $844,808 | $794,970 |
| Depósitos comerciales | $432,361 | $429,358 |
| Depósitos públicos | $176,844 | $163,734 |
| Depósitos negociados | $66,654 | $85,173 |
| Depósitos totales | $1,520,667 | $1,473,235 |
Compromiso con el desarrollo económico local
Citizens Community Bancorp se dedica a apoyar las iniciativas de desarrollo económico local. Esto se refleja en sus prácticas de préstamo, donde los préstamos totales pendientes al 30 de septiembre de 2024 fueron de $ 1.42 mil millones. El enfoque del banco en los préstamos inmobiliarios, que comprendía el 89.3% de sus préstamos totales, indica un compromiso de fomentar el crecimiento de la comunidad a través de la vivienda y los desarrollos comerciales. La composición de la cartera de préstamos es la siguiente:
| Tipo de préstamo | Cantidad (en miles) | Porcentaje de préstamos totales |
|---|---|---|
| Inmobiliario comercial | $730,459 | 51.3% |
| Bienes raíces agrícolas | $76,043 | 5.3% |
| Inmobiliario multifamiliar | $239,191 | 16.8% |
| Hipoteca residencial | $134,944 | 9.5% |
| Préstamos inmobiliarios totales | $1,271,444 | 89.3% |
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes
Compromiso comunitario a través de eventos locales
Citizens Community Bancorp se involucra activamente con sus comunidades locales a través de varios eventos y patrocinios. En 2024, el banco participó en más de 20 eventos comunitarios, contribuyendo con aproximadamente $ 250,000 a organizaciones benéficas y patrocinios locales. Este enfoque no solo mejora la visibilidad de la marca, sino que también fomenta la confianza y la lealtad entre los clientes locales.
Servicio personalizado a través de representantes bancarios
El banco enfatiza el servicio personalizado, con aproximadamente el 75% de sus interacciones con el cliente que involucran representantes bancarios dedicados. Este enfoque en el servicio personal ha dado como resultado una calificación de satisfacción del cliente del 92% a partir de septiembre de 2024. Los representantes bancarios están capacitados para construir relaciones a largo plazo, que se refleja en la tasa de retención del banco del 85% para los clientes individuales.
Herramientas de banca digital para conveniencia
Citizens Community Bancorp ha invertido en herramientas de banca digital para mejorar la conveniencia del cliente. A partir de septiembre de 2024, más del 60% de las transacciones se realizan a través de plataformas digitales. La aplicación móvil del banco ha visto un aumento de la adopción del usuario en un 40% año tras año, con características como el depósito de cheques móviles y las aplicaciones de préstamos en línea que contribuyen a una reducción significativa en las visitas a las sucursales.
| Métricas de la relación con el cliente | 2023 | 2024 |
|---|---|---|
| Gasto de compromiso comunitario | $200,000 | $250,000 |
| Calificación de satisfacción del cliente | 90% | 92% |
| Tasa de retención | 80% | 85% |
| Porcentaje de transacción digital | 50% | 60% |
| Aumento de la adopción del usuario de la aplicación móvil | N / A | 40% |
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modelo de negocios: canales
Ubicaciones de sucursales físicas en mercados clave
Al 30 de septiembre de 2024, Citizens Community Bancorp, Inc. operaba 17 ubicaciones de sucursales físicas en mercados clave en Wisconsin y Minnesota. Las sucursales están estratégicamente ubicadas para satisfacer las necesidades de banca de consumidores y comerciales, brindando servicios personalizados a los clientes locales.
Plataforma bancaria en línea para acceso remoto
Citizens Community Bancorp ofrece una sólida plataforma de banca en línea que registró aproximadamente el 78% de sus transacciones de clientes que ocurren a través de canales digitales al 30 de septiembre de 2024. La plataforma ofrece a los clientes acceso las 24 horas, los 7 días de la semana, la administración de cuentas, transferencias de fondos, pagos de facturas y préstamos y préstamos aplicaciones. El servicio bancario en línea ha visto un crecimiento año tras año del 15% en usuarios activos, impulsado por una mejor experiencia del usuario y características de seguridad.
Aplicación de banca móvil para la participación del usuario
La aplicación de banca móvil para Citizens Community Bancorp se ha descargado más de 50,000 veces al 30 de septiembre de 2024. La aplicación permite a los clientes realizar operaciones bancarias, incluidos depósitos de control móviles, consultas de equilibrio y alertas de transacciones. Las métricas de participación del usuario muestran que el 65% de los usuarios de aplicaciones móviles acceden a sus cuentas al menos una vez a la semana, lo que indica una fuerte tasa de adopción entre los clientes.
| Canal | Detalles | Estadística |
|---|---|---|
| Ubicaciones de ramas físicas | 17 sucursales en Wisconsin y Minnesota | Tráfico peatonal del cliente: estimado 200,000 anualmente |
| Plataforma bancaria en línea | Acceso 24/7 para la gestión de cuentas | 78% de las transacciones a través de canales digitales, un aumento del 15% en los usuarios activos. |
| Aplicación de banca móvil | Características: depósito de cheque móvil, consultas de saldo | 50,000 descargas, 65% de tasa de participación semanal |
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modelo de negocios: segmentos de clientes
Consumidores individuales que buscan préstamos personales
Al 30 de septiembre de 2024, Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) reportó préstamos totales en circulación de $ 1.42 mil millones, con hipotecas residenciales que representan $ 134.9 millones, o el 9.5% de la cartera de préstamos totales. El banco se enfoca en proporcionar préstamos personales adaptados a consumidores individuales, particularmente para compras de viviendas y necesidades de refinanciación.
Empresas pequeñas a medianas que necesitan financiamiento
CZWI sirve a empresas pequeñas a medianas a través de varios productos de préstamo. Los préstamos comerciales e industriales (C&I) proporcionados a estos negocios ascendieron a $ 119.6 millones, lo que representa el 8.4% de la cartera de préstamos totales. Además, los préstamos inmobiliarios comerciales, que generalmente respaldan las operaciones comerciales, se valoraron en $ 750.5 millones. Las ofertas del banco están diseñadas para satisfacer las necesidades de financiación específicas de este segmento de clientes, que incluye líneas operativas de crédito y financiamiento de equipos.
Clientes del sector agrícola para préstamos operativos
El sector agrícola es un segmento de clientes significativo para CZWI, con préstamos operativos agrícolas por un total de $ 27.6 millones, o el 1.9% de la cartera de préstamos. Estos préstamos están destinados principalmente a financiar la compra de equipos, ganado y gastos operativos estacionales. El enfoque del banco en este sector está respaldado por exenciones de impuestos estatales favorables de Wisconsin para los ingresos obtenidos en préstamos agrícolas de hasta $ 5 millones.
| Segmento de clientes | Monto del préstamo (en millones) | Porcentaje de préstamos totales |
|---|---|---|
| Consumidores individuales (hipotecas residenciales) | $134.9 | 9.5% |
| Empresas pequeñas a medianas (préstamos de C&I) | $119.6 | 8.4% |
| Clientes del sector agrícola (préstamos operativos) | $27.6 | 1.9% |
| Préstamos inmobiliarios comerciales | $750.5 | 51.4% |
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modelo de negocio: Estructura de costos
Gastos de intereses en depósitos y fondos prestados
Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Citizens Community Bancorp, Inc. reportó gastos de intereses totales de $ 34.8 millones, una disminución de $ 36.6 millones para el mismo período en 2023. Los pasivos promedio de soporte de intereses aumentaron a 3.18% en 2024 de 2.46 % en 2023, reflejando costos más altos asociados con depósitos y préstamos.
| Período | Gastos de intereses totales (en miles) | Pasivos promedio por intereses (%) |
|---|---|---|
| 9 meses terminados el 30 de septiembre de 2024 | $34,800 | 3.18% |
| 9 meses terminados el 30 de septiembre de 2023 | $36,600 | 2.46% |
Costos operativos para el mantenimiento de sucursales y el personal
En el tercer trimestre de 2024, Citizens Community Bancorp informó gastos no interesantes de $ 10.4 millones, lo que incluyó costos operativos significativos. La compensación y los beneficios relacionados representaron $ 5.7 millones, lo que refleja un aumento debido a aumentos de mérito y una mayor compensación de incentivos.
| Categoría de gastos | Q3 2024 (en miles) | Q3 2023 (en miles) |
|---|---|---|
| Compensación y beneficios relacionados | $5,743 | $5,293 |
| Ocupación | $1,242 | $1,335 |
| Proceso de datos | $1,665 | $1,536 |
| Publicidad, marketing y relaciones públicas | $225 | $185 |
Gastos de marketing y divulgación comunitaria
Los gastos de marketing para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 se informaron en $ 575,000, un aumento del 21.82% en comparación con $ 472,000 para el mismo período en 2023. Este aumento refleja el compromiso continuo de la compañía con las iniciativas de divulgación comunitaria y la mejora de la presencia de la marca.
| Período | Gastos de marketing (en miles) |
|---|---|
| 9 meses terminados el 30 de septiembre de 2024 | $575 |
| 9 meses terminados el 30 de septiembre de 2023 | $472 |
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modelo de negocios: flujos de ingresos
Ingresos por intereses de préstamos e hipotecas
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Citizens Community Bancorp informó ingresos por intereses de los préstamos de $ 60.204 millones, en comparación con $ 54.169 millones para el mismo período en 2023, que refleja un aumento de año año tras año de aproximadamente 11.3%. Los préstamos totales pendientes al 30 de septiembre de 2024 fueron $ 1.428 mil millones, una disminución de $ 1.464 mil millones A finales de 2023. El rendimiento promedio de los préstamos para el período de nueve meses fue 5.58%.
Cargos de servicio en cuentas de depósito
Los cargos de servicio en cuentas de depósito durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, totalizaron $ 1.474 millones, ligeramente arriba de $ 1.464 millones En el mismo período de 2023. Este aumento refleja una creciente base de clientes y ofertas de servicios mejoradas. Los cargos de servicio consisten en tarifas de servicio mensuales, tarifas basadas en transacciones y tarifas de sobregiro, con obligaciones de desempeño generalmente satisfechas durante el período de servicio.
Tarifas por origen y servicio de préstamos
Los ingresos por préstamos de Citizens Community Bancorp para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron $ 1.751 millones, en comparación con $ 1.679 millones para el mismo período en 2023, lo que indica una tasa de crecimiento de 4.3%. El aumento en las tarifas de servicio de préstamos puede atribuirse a un aumento en las actividades de origen de préstamos y mejoros procesos de servicio, que han mejorado la satisfacción y retención del cliente.
| Flujo de ingresos | 2024 (nueve meses) | 2023 (nueve meses) | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Ingresos por intereses de préstamos | $ 60.204 millones | $ 54.169 millones | 11.3% |
| Cargos de servicio en cuentas de depósito | $ 1.474 millones | $ 1.464 millones | 0.7% |
| Ingresos de servicio de préstamos | $ 1.751 millones | $ 1.679 millones | 4.3% |
En general, las fuentes de ingresos de Citizens Community Bancorp a partir de 2024 demuestran una cartera de ingresos diversificados con contribuciones significativas de intereses sobre préstamos, cargos de servicio en cuentas de depósito y tarifas de servicios de préstamos.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.