Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI): Canvas de modelo de negócios

Principais parcerias

Na Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI), reconhecemos a importância de formar parcerias estratégicas para atingir nossos objetivos de negócios. Trabalhamos em estreita colaboração com os seguintes parceiros -chave:

• Alianças de negócios locais: Colaboramos com empresas locais para fornecer soluções financeiras personalizadas para seus funcionários e clientes. Ao entender suas necessidades específicas, podemos oferecer produtos e serviços personalizados que atendem aos seus requisitos.
• Empresas de tecnologia financeira: A parceria com as empresas da FinTech nos permite aproveitar suas soluções inovadoras para aprimorar nossa experiência bancária digital para os clientes. De aplicativos bancários móveis a plataformas de pagamento on -line, essas parcerias nos ajudam a permanecer competitivas no setor financeiro em rápida evolução.
• Órgãos regulatórios: A conformidade com os requisitos regulatórios é crucial para mantermos a confiança de nossos clientes e defender a integridade de nossas operações. Trabalhamos em estreita colaboração com órgãos regulatórios para garantir que estamos atendendo a todos os padrões legais e éticos em nossas práticas comerciais.
• Empresas imobiliárias: Como banco comunitário, temos um forte foco em apoiar os proprietários e empresas locais com suas necessidades financeiras. Nossas parcerias com empresas imobiliárias nos permitem fornecer empréstimos hipotecários, financiamento imobiliário comercial e outros serviços relacionados a imóveis aos nossos clientes.

Atividades -chave

A Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) se envolve em várias atividades -chave para garantir o sucesso e o crescimento da organização:

• Processamento de empréstimo: Uma das principais atividades do CZWI é o processamento de empréstimos para indivíduos e pequenas empresas. Isso envolve avaliar pedidos de empréstimos, determinar a credibilidade e desembolsar fundos para os candidatos aprovados.
• Atendimento ao Cliente: O fornecimento de atendimento ao cliente excepcional é essencial para que a CZWI retenha clientes existentes e atraísse novos. Isso inclui ajudar os clientes a consultas de conta, resolver problemas e reclamações e oferecer conselhos financeiros.
• Conformidade regulatória: A conformidade com os regulamentos estaduais e federais é uma atividade crítica para o CZWI. Isso envolve manter-se atualizado nas mudanças nos regulamentos, na implementação das políticas e procedimentos necessários e relatando os órgãos regulatórios, conforme necessário.
• Programas de envolvimento da comunidade: O CZWI participa ativamente de programas de envolvimento da comunidade para retribuir às comunidades que serve. Isso pode incluir patrocinar eventos locais, parceria com organizações sem fins lucrativos e fornecer oficinas de educação financeira.

Principais recursos

Rede de agências: A Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) possui uma forte rede de filiais que permite uma presença física em várias comunidades. Isso permite interações pessoais com os clientes e fornece um local conveniente para serviços bancários.

Tecnologia bancária online: A CZWI investiu em tecnologia bancária on-line de ponta que permite que os clientes gerenciem facilmente suas contas, transfira fundos, pagassem contas e muito mais. Esse recurso é essencial na era digital atual, onde os clientes esperam conveniência e eficiência em sua experiência bancária.

Equipe financeira experiente: A CZWI possui uma equipe de equipes financeiras experientes treinadas para fornecer consultoria e orientação especializadas aos clientes. Esses profissionais desempenham um papel crucial em ajudar os clientes a tomar decisões financeiras informadas e gerenciar seus investimentos de maneira eficaz.

Banco de dados de clientes: O CZWI mantém um banco de dados abrangente de clientes que contém informações valiosas sobre as preferências financeiras, comportamento e histórico de cada cliente. Esses dados permitem que a CZWI personalize seus serviços e esforços de marketing para atender melhor às necessidades de seus clientes.

• Rede de agências
• Tecnologia bancária on -line
• Equipe financeira experiente
• Banco de dados do cliente

Proposições de valor

Atendimento ao cliente personalizado: A Citizens Community Bancorp, Inc. se orgulha de fornecer atendimento ao cliente personalizado a todos os seus clientes. Seja pessoalmente ou on-line, nossa equipe se dedica a atender às necessidades individuais de cada cliente e garantir que sua experiência bancária seja adaptada aos seus requisitos específicos.

Soluções bancárias seguras e confiáveis: Garantir a segurança das informações financeiras de nossos clientes é uma prioridade para nós. Oferecemos medidas de segurança de última geração para proteger os dados e transações de nossos clientes, dando-lhes tranquilidade ao se tornarem bancários conosco.

Apoio ao desenvolvimento da comunidade local: Na Citizens Community Bancorp, Inc., acreditamos em retribuir às comunidades que servimos. Apoiamos as iniciativas de desenvolvimento comunitário local e fazemos parceria com várias organizações para promover o crescimento econômico e o bem -estar social em nossas áreas de operação.

Taxas de juros competitivas: Entendemos a importância de obter um bom retorno de seus investimentos. É por isso que oferecemos taxas de juros competitivas em contas de poupança, CDs e outros produtos financeiros, permitindo que nossos clientes maximizem seus ganhos e atinjam suas metas financeiras.

• Atendimento ao cliente personalizado
• Soluções bancárias seguras e confiáveis
• Apoio ao desenvolvimento da comunidade local
• Taxas de juros competitivas

Relações com o consumidor

A Citizens Community Bancorp, Inc. atribui um alto valor na construção e manutenção de fortes relacionamentos com seus clientes. As seguintes estratégias são implementadas para garantir que os clientes se sintam valorizados e suportados:

• Gerenciamento de relacionamento pessoal: Cada cliente recebe um gerente de relacionamento dedicado que serve como seu principal ponto de contato. Esse toque pessoal ajuda a promover a confiança e a lealdade entre os clientes.
• Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana: Os clientes podem entrar em contato com o banco em busca de assistência a qualquer hora do dia ou da noite. Esse suporte 24 horas por dia garante que as necessidades dos clientes sejam sempre cuidadas prontamente.
• Assistência bancária online e móvel: A Citizens Community Bancorp, Inc. oferece serviços bancários on -line e móvel e fornece assistência a clientes que podem precisar de ajuda para navegar nessas plataformas. Isso garante que os clientes possam acessar e gerenciar facilmente suas contas.
• Iniciativas de divulgação comunitária: O banco está ativamente envolvido na comunidade local por meio de várias iniciativas de divulgação. Isso ajuda a construir uma imagem positiva para o banco e fortalecer seus relacionamentos com os clientes.

Canais

Filiais Bancos Físicos: A Citizens Community Bancorp, Inc. opera uma rede de agências bancárias físicas em vários locais para atender às necessidades dos clientes que preferem interações presenciais com representantes bancários. Essas agências fornecem uma gama de serviços, incluindo abertura de contas, pedidos de empréstimos e aconselhamento financeiro.

Plataforma bancária online: A empresa oferece uma plataforma bancária on -line que permite que os clientes acessem suas contas, façam transferências, paguem contas e realizem outras atividades bancárias a partir da conveniência de suas próprias casas ou escritórios. Esta plataforma está acessível 24 horas por dia, 7 dias por semana, fornecendo aos clientes flexibilidade e conveniência.

Aplicativo móvel: Além da plataforma bancária on -line, a Citizens Community Bancorp, Inc. também oferece um aplicativo móvel para clientes que preferem fazer seu banco em movimento. O aplicativo móvel fornece funcionalidades semelhantes à plataforma on -line, permitindo que os clientes bancarem a qualquer hora e em qualquer lugar usando seus smartphones ou tablets.

Rede ATM: Para melhorar ainda mais a acessibilidade de seus serviços, a empresa mantém uma extensa rede de caixas eletrônicos que estão estrategicamente localizados para conveniência do cliente. Os clientes podem usar esses caixas eletrônicos para retirar dinheiro, verificar os saldos de suas contas e executar outras transações básicas fora do horário bancário regular.

Segmentos de clientes

- Clientes de varejo individuais: A Citizens Community Bancorp, Inc. atende a clientes individuais de varejo que procuram serviços bancários pessoais, como contas de poupança, contas, empréstimos, empréstimos e hipotecas. Esses clientes confiam no banco para suas necessidades bancárias diárias e confiam na instituição para gerenciar suas finanças com segurança e eficiência. - Negócio local: Pequenas empresas da comunidade são outro segmento importante de clientes da Citizens Community Bancorp, Inc. Essas empresas exigem uma série de serviços financeiros, incluindo contas de corrente de negócios, empréstimos comerciais, serviços de comerciantes e soluções de gerenciamento de caixa. O banco entende as necessidades exclusivas das empresas locais e fornece soluções personalizadas para ajudá -las a crescer e ter sucesso. - Investidores imobiliários: Os investidores imobiliários geralmente confiam na Citizens Community Bancorp, Inc. para opções de financiamento para comprar propriedades de investimento. Esses clientes exigem produtos de empréstimos especializados, como empréstimos imobiliários de investimento, empréstimos de construção e empréstimos imobiliários comerciais. O banco trabalha em estreita colaboração com os investidores imobiliários para fornecer soluções de financiamento flexíveis e competitivas. - Pequenas a médias empresas (PMEs): Empresas pequenas e médias são um segmento importante do cliente da Citizens Community Bancorp, Inc. Essas empresas exigem uma gama de produtos e serviços financeiros para apoiar seu crescimento e operações. O banco oferece empréstimos comerciais para PMEs, financiamento de equipamentos, serviços de gerenciamento de tesouraria e outras soluções financeiras para ajudá -los a alcançar suas metas de negócios.

Estrutura de custos

Custos operacionais: A Citizens Community Bancorp, Inc. incorre em custos relacionados a salários da equipe, manutenção de filiais, serviços públicos e outras operações diárias. Esses custos são essenciais para a execução do banco com eficiência e o fornecimento de atendimento ao cliente excepcional. Os salários da equipe representam uma parcela significativa dos custos operacionais, pois funcionários bem treinados e conhecedores são cruciais para o sucesso do banco.

Desenvolvimento e Manutenção de Tecnologia: Na era digital de hoje, a tecnologia desempenha um papel vital no setor bancário. A Citizens Community Bancorp, Inc. investe no desenvolvimento e manutenção de várias soluções tecnológicas para melhorar a experiência do cliente, melhorar a eficiência operacional e garantir a segurança dos dados. Isso inclui custos associados ao desenvolvimento de software, atualizações de hardware, medidas de segurança cibernética e manutenção contínua dos sistemas de TI.

Despesas de marketing e publicidade: Para atrair novos clientes e manter os existentes, a Citizens Community Bancorp, Inc. aloca uma parte de seu orçamento para atividades de marketing e publicidade. Isso inclui campanhas publicitárias, eventos promocionais, acordos de patrocínio e iniciativas de marketing digital. Ao criar uma forte presença na marca e se comunicar efetivamente com seu público -alvo, o banco pretende aumentar sua participação de mercado e impulsionar o envolvimento do cliente.

Custos de conformidade regulatória: Como instituição financeira, a Citizens Community Bancorp, Inc. deve aderir a vários regulamentos e padrões de conformidade estabelecidos pelas autoridades federais, estaduais e locais. O banco investe em atividades relacionadas à conformidade, como programas de treinamento, auditorias, sistemas de monitoramento e consultor jurídico, para garantir que ele opere dentro dos limites da lei e mantenha a confiança de seus clientes e partes interessadas.

Fluxos de receita

A Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) gera receita através de vários fluxos dentro de seu modelo de negócios. Esses fluxos de receita formam a espinha dorsal da sustentabilidade e crescimento financeiros da empresa.

1. Juros de empréstimos e hipotecas:

• A CZWI gera uma parcela significativa de sua receita através dos juros cobrados de empréstimos e hipotecas fornecidas aos clientes. Esses produtos financeiros permitem que a empresa obtenha um fluxo constante de renda durante o prazo do empréstimo.

2. Taxas dos serviços bancários:

• Outra fonte de receita para o CZWI vem de taxas cobradas por vários serviços bancários oferecidos aos clientes. Esses serviços podem incluir gerenciamento de contas, transações e outras atividades financeiras.

3. Serviços de investimento:

• A CZWI oferece serviços de investimento a clientes que desejam aumentar sua riqueza através de várias opções de investimento. As taxas cobradas por esses serviços contribuem para o fluxo de receita da empresa.

4. Financiamento imobiliário:

• O financiamento imobiliário é outro fluxo de receita para a CZWI, onde a empresa fornece financiamento para projetos imobiliários e ganha juros sobre esses empréstimos. Esse segmento aumenta os fluxos de receita diversificados da empresa.