Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI): Canvas de modelo de negócios [11-2024 Atualizado]
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Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Bundle
Descubra como Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Aproveita seu modelo de negócios exclusivo para servir sua comunidade de maneira eficaz. De parcerias estratégicas com empresas locais a um compromisso com os serviços bancários personalizados, este banco comunitário se concentra em agregar valor por meio de taxas de juros competitivas e relacionamentos robustos dos clientes. Mergulhe mais fundo nos componentes de seus Modelo de negócios Canvas e aprenda como eles navegam no cenário do setor bancário para atender às diversas necessidades de seus clientes.
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Empresas locais para originação de empréstimos
A Citizens Community Bancorp, Inc. colabora com empresas locais para facilitar a originação de empréstimos, promovendo o desenvolvimento da comunidade e o crescimento econômico. Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos em circulação foi de aproximadamente US $ 1,42 bilhão, uma queda de US $ 1,46 bilhão em 31 de dezembro de 2023. A composição da carteira de empréstimos inclui:
| Tipo de empréstimo | Valor (US $ milhares) | Porcentagem de total |
|---|---|---|
| Imóveis comerciais | 730,459 | 51.3% |
| Imóveis agrícolas | 76,043 | 5.3% |
| Imóveis multifamiliares | 239,191 | 16.8% |
| Construção e desenvolvimento da terra | 87,875 | 6.2% |
| Hipoteca residencial | 134,944 | 9.5% |
| Empréstimos comerciais e industriais | 119,619 | 8.4% |
| Outros empréstimos ao consumidor | 5,438 | 0.4% |
| Empréstimos totais | 1,428,456 | 100.3% |
Banco Federal de Empréstimos à Criação para Suporte de Liquidez
O Federal Home Loan Bank (FHLB) desempenha um papel crucial no fornecimento de apoio à liquidez à Citizens Community Bancorp, Inc. O banco mantém o acesso aos avanços do FHLB, permitindo que ele aproveite sua base de capital de maneira eficaz. Em 30 de setembro de 2024, a capacidade de empréstimo disponível sob esse acordo era de aproximadamente US $ 414,4 milhões, apoiada por empréstimos garantidos. O banco também possui uma linha de crédito de US $ 70 milhões com os bancos correspondentes, que faz parte de seu plano de financiamento de contingência.
Redes de processamento de pagamento para serviços de transação
A Citizens Community Bancorp, Inc. faz parceria com redes de processamento de pagamentos para oferecer serviços de transação, aprimorando a experiência do cliente e a eficiência operacional. O banco obtém a receita de intercâmbio por meio de transações de cartão de débito do titular do cartão processadas por meio de redes de associação de cartões. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a renda de intercâmbio foi de aproximadamente US $ 577 mil, refletindo uma ligeira queda de US $ 601 mil durante o mesmo período em 2023. A renda geral não interesses nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizou US $ 8,1 milhões , representando um aumento de 4,22% em relação a US $ 7,77 milhões no ano anterior.
| Componente de renda não-interesse | Valor (US $ milhares) | Mudar (%) |
|---|---|---|
| Cobranças de serviço em contas de depósito | 1,474 | 0.68% |
| Renda de intercâmbio | 1,697 | (2.64)% |
| Receita de manutenção de empréstimos | 1,751 | 4.29% |
| Ganho na venda de empréstimos | 1,998 | 33.11% |
| Renda total não jurídica | 8,098 | 4.22% |
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Empréstimos de subscrição para vários setores
Em 30 de setembro de 2024, a Citizens Community Bancorp, Inc. relatou empréstimos totais em circulação em pendente de US $ 1,42 bilhão, uma queda de US $ 1,46 bilhão em 31 de dezembro de 2023. A composição da carteira de empréstimos é a seguinte:
| Tipo de empréstimo | Valor (US $ milhões) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Imóveis comerciais | 730.5 | 51.3% |
| Imóveis agrícolas | 76.0 | 5.3% |
| Imóveis multifamiliares | 239.2 | 16.8% |
| Hipoteca residencial | 134.9 | 9.5% |
| Comercial e industrial | 119.6 | 8.4% |
| Empréstimos de parcelamento do consumidor | 5.4 | 0.4% |
| Total | 1,428.5 | 100.0% |
O processo de subscrição concentra -se fortemente na avaliação de riscos e na credibilidade do mutuário, contribuindo para uma receita de juros líquidos de US $ 34,8 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 36,6 milhões no mesmo período em 2023.
Gerenciando contas de depósito e receita de juros
Em 30 de setembro de 2024, a Citizens Community Bancorp registrou depósitos totais de US $ 1,52 bilhão, um aumento de US $ 1,1 milhão durante o trimestre. A composição da carteira de depósito está detalhada abaixo:
| Tipo de depósito | Valor (US $ milhões) | Porcentagem do total de depósitos |
|---|---|---|
| Depósitos de consumidores | 844.8 | 56% |
| Depósitos comerciais | 432.4 | 28% |
| Depósitos públicos | 176.8 | 12% |
| Depósitos intermediários | 66.7 | 4% |
| Total | 1,520.7 | 100% |
A margem de juros líquidos para os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi de 2,71%, abaixo de 2,85% no ano anterior. Essa diminuição foi atribuída a custos mais altos de responsabilidade e mudanças nos depósitos de clientes para contas de maior rendimento.
Fornecendo atendimento ao cliente e suporte
O atendimento ao cliente é um aspecto crítico das operações do Citizens Community Bancorp. O banco registrou um aumento na renda não jurídica, que atingiu US $ 2,9 milhões nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 2,6 milhões no mesmo período em 2023. Esse crescimento é atribuído a ganhos mais altos nas vendas de empréstimos e aumento de serviço acusações.
Além disso, o compromisso do banco com o atendimento ao cliente se reflete em seu investimento contínuo em tecnologia e treinamento da equipe, o que contribuiu para melhorar as taxas de satisfação e retenção do cliente. As despesas totais de não juros do banco nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foram de US $ 24,3 milhões, acima de US $ 22,7 milhões no mesmo período em 2023, em grande parte devido ao aumento dos custos de remuneração.
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Capital de depósitos e patrimônio líquido
Total Depósitos para a Citizens Community Bancorp, Inc. em 30 de setembro de 2024, equivalia a US $ 1,52 bilhão, refletindo um aumento modesto de US $ 1,1 milhão do trimestre anterior. A composição desses depósitos é a seguinte:
| Tipo de depósito | 30 de setembro de 2024 (em milhares) | 30 de junho de 2024 (em milhares) | 31 de março de 2024 (em milhares) | 31 de dezembro de 2023 (em milhares) | 30 de setembro de 2023 (em milhares) |
|---|---|---|---|---|---|
| Depósitos de consumidores | $844,808 | $822,665 | $827,290 | $814,899 | $794,970 |
| Depósitos comerciais | $432,361 | $412,385 | $414,088 | $423,762 | $429,358 |
| Depósitos públicos | $176,844 | $187,698 | $202,175 | $182,172 | $163,734 |
| Depósitos intermediários | $66,654 | $96,796 | $83,936 | $98,259 | $85,173 |
| Total de depósitos | $1,520,667 | $1,519,544 | $1,527,489 | $1,519,092 | $1,473,235 |
O patrimônio dos acionistas estava em US $ 180,1 milhões em 30 de setembro de 2024, um aumento de US $ 173,3 milhões em 31 de dezembro de 2023.
Portfólio de empréstimos em vários setores
A carteira total de empréstimos para a Citizens Community Bancorp, Inc. em 30 de setembro de 2024, era US $ 1,42 bilhão, de baixo de US $ 1,46 bilhão No final de 2023. A composição desta carteira de empréstimos está detalhada abaixo:
| Tipo de empréstimo | 30 de setembro de 2024 (em milhares) | 31 de dezembro de 2023 (em milhares) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|---|
| Imóveis comerciais | $730,459 | $750,531 | 51.3% |
| Imóveis agrícolas | $76,043 | $83,350 | 5.3% |
| Imóveis multifamiliares | $239,191 | $228,095 | 16.8% |
| Construção e desenvolvimento da terra | $87,875 | $110,941 | 6.2% |
| Hipoteca residencial | $134,944 | $129,021 | 9.5% |
| Outros empréstimos (C & i e consumidor) | $157,012 | $160,079 | 11.0% |
| Empréstimos totais | $1,428,456 | $1,464,897 | 100.3% |
O subsídio para perdas de crédito foi US $ 21,0 milhões em 30 de setembro de 2024.
Tecnologia para operações bancárias e interface do cliente
A Comunidade Citizens Bancorp investe em tecnologia para aprimorar as operações bancárias e melhorar as interfaces de clientes. Despesas recentes de processamento de dados aumentaram para US $ 1,665 milhão Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 1,536 milhão no mesmo período em 2023. A empresa também implementou um novo software com o objetivo de aumentar a eficiência operacional.
Em termos de liquidez, a folha de liquidez da folha de equilíbrio é a capacidade de empréstimos e os fundos federais não comprometidos e a disponibilidade de empréstimos foi US $ 718 milhões em 30 de setembro de 2024, representando 269% de depósitos não segurados e não colateralizados.
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos
A Citizens Community Bancorp, Inc. oferece taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos, que são cruciais para atrair clientes em um ambiente bancário altamente competitivo. Em 30 de setembro de 2024, os juros dos depósitos foram relatados em 3,18%, em comparação com 2,46% no mesmo período em 2023. O total de juros e taxas sobre empréstimos nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizou US $ 60,2 milhões, acima de US $ 54,2 milhões no ano anterior.
Serviços bancários personalizados para membros da comunidade
O banco enfatiza os serviços bancários personalizados adaptados para atender às necessidades de seus membros da comunidade. Em 30 de setembro de 2024, os depósitos totais aumentaram para US $ 1,52 bilhão, com os depósitos de consumidores aumentando em US $ 22,1 milhões. A quebra dos depósitos destaca o foco do banco em atender às necessidades individuais e comunitárias:
| Tipo de depósito | 30 de setembro de 2024 (em milhares) | 30 de setembro de 2023 (em milhares) |
|---|---|---|
| Depósitos de consumidores | $844,808 | $794,970 |
| Depósitos comerciais | $432,361 | $429,358 |
| Depósitos públicos | $176,844 | $163,734 |
| Depósitos intermediários | $66,654 | $85,173 |
| Total de depósitos | $1,520,667 | $1,473,235 |
Compromisso com o desenvolvimento econômico local
O Citizens Community Bancorp se dedica a apoiar iniciativas locais de desenvolvimento econômico. Isso se reflete em suas práticas de empréstimos, onde empréstimos totais em circulação em 30 de setembro de 2024, eram de US $ 1,42 bilhão. O foco do banco em empréstimos imobiliários, que compreendeu 89,3% de seus empréstimos totais, indica um compromisso de promover o crescimento da comunidade por meio de desenvolvimentos comerciais e habitacionais. A composição da carteira de empréstimos é a seguinte:
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhares) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Imóveis comerciais | $730,459 | 51.3% |
| Imóveis agrícolas | $76,043 | 5.3% |
| Imóveis multifamiliares | $239,191 | 16.8% |
| Hipoteca residencial | $134,944 | 9.5% |
| Total de empréstimos imobiliários | $1,271,444 | 89.3% |
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modelo de Negócios: Relacionamentos ao Cliente
Engajamento da comunidade através de eventos locais
A comunidade de cidadãos Bancorp se envolve ativamente com suas comunidades locais através de vários eventos e patrocínios. Em 2024, o banco participou de mais de 20 eventos da comunidade, contribuindo com aproximadamente US $ 250.000 para instituições de caridade e patrocínios locais. Essa abordagem não apenas aprimora a visibilidade da marca, mas também promove a confiança e a lealdade entre os clientes locais.
Serviço personalizado por meio de representantes bancários
O banco enfatiza o serviço personalizado, com aproximadamente 75% de suas interações com clientes envolvendo representantes bancários dedicados. Esse foco no serviço pessoal resultou em uma classificação de satisfação do cliente de 92% a partir de setembro de 2024. Os representantes bancários são treinados para construir relacionamentos de longo prazo, o que se reflete na taxa de retenção do banco de 85% para clientes individuais.
Ferramentas bancárias digitais para conveniência
A Comunidade Citizens Bancorp investiu em ferramentas bancárias digitais para melhorar a conveniência do cliente. Em setembro de 2024, mais de 60% das transações são realizadas através de plataformas digitais. O aplicativo móvel do banco viu a adoção do usuário aumentar em 40% ano a ano, com recursos como depósito de cheque móvel e pedidos de empréstimos on-line contribuindo para uma redução significativa nas visitas às filiais.
| Métricas de relacionamento com o cliente | 2023 | 2024 |
|---|---|---|
| Gastos com envolvimento da comunidade | $200,000 | $250,000 |
| Classificação de satisfação do cliente | 90% | 92% |
| Taxa de retenção | 80% | 85% |
| Porcentagem de transações digitais | 50% | 60% |
| Aumulação de usuários de aplicativos móveis aumenta | N / D | 40% |
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modelo de Negócios: Canais
Locais de ramificação física nos principais mercados
Em 30 de setembro de 2024, a Citizens Community Bancorp, Inc. operava 17 localizações de filiais físicas nos principais mercados em Wisconsin e Minnesota. As filiais estão estrategicamente localizadas para atender às necessidades bancárias de consumidores e comerciais, fornecendo serviços personalizados a clientes locais.
Plataforma bancária online para acesso remoto
A Citizens Community Bancorp oferece uma plataforma bancária on -line robusta que registrou aproximadamente 78% de suas transações de clientes que ocorrem por meio de canais digitais em 30 de setembro de 2024. A plataforma fornece aos clientes acesso 24/7 ao gerenciamento de contas, transferências de fundos, pagamentos de contas e empréstimos Aplicações. O Serviço Bancário Online registrou um crescimento ano a ano de 15% em usuários ativos, impulsionados pela experiência aprimorada do usuário e aos recursos de segurança.
Aplicativo bancário móvel para envolvimento do usuário
O aplicativo bancário móvel para o Citizens Community Bancorp foi baixado mais de 50.000 vezes em 30 de setembro de 2024. O aplicativo permite que os clientes realizem operações bancárias, incluindo depósitos de cheque móvel, consultas de saldo e alertas de transações. As métricas de engajamento do usuário mostram que 65% dos usuários de aplicativos móveis acessam suas contas pelo menos uma vez por semana, indicando uma forte taxa de adoção entre os clientes.
| Canal | Detalhes | Estatística |
|---|---|---|
| Locais de ramificação física | 17 filiais em Wisconsin e Minnesota | Tráfego de pedestres do cliente: estimado 200.000 anualmente |
| Plataforma bancária online | Acesso 24/7 para gerenciamento de contas | 78% das transações por meio de canais digitais, aumento de 15% em usuários ativos yoy |
| Aplicativo bancário móvel | Recursos: depósito de cheque móvel, consultas de saldo | 50.000 downloads, 65% de taxa de engajamento semanal |
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Consumidores individuais que buscam empréstimos pessoais
Em 30 de setembro de 2024, a Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) reportou empréstimos totais em circulação de US $ 1,42 bilhão, com hipotecas residenciais representando US $ 134,9 milhões, ou 9,5% da carteira total de empréstimos. O banco se concentra em fornecer empréstimos pessoais adaptados a consumidores individuais, principalmente para compras domésticas e necessidades de refinanciamento.
Pequenas e médias empresas que precisam de financiamento
A CZWI serve pequenas e médias empresas através de vários produtos de empréstimos. Os empréstimos comerciais e industriais (C&I) fornecidos a essas empresas totalizaram US $ 119,6 milhões, representando 8,4% da carteira total de empréstimos. Além disso, os empréstimos imobiliários comerciais, que normalmente suportam operações comerciais, foram avaliados em US $ 750,5 milhões. As ofertas do banco são projetadas para atender às necessidades de financiamento específicas deste segmento de clientes, que inclui linhas operacionais de crédito e financiamento de equipamentos.
Clientes do setor agrícola para empréstimos operacionais
O setor agrícola é um segmento de clientes significativo para a CZWI, com empréstimos operacionais agrícolas totalizando US $ 27,6 milhões, ou 1,9% da carteira de empréstimos. Esses empréstimos têm como objetivo principalmente financiar a compra de equipamentos, gado e despesas operacionais sazonais. O foco do banco nesse setor é apoiado pelas isenções favoráveis de impostos estaduais de Wisconsin para renda obtida em empréstimos agrícolas de até US $ 5 milhões.
| Segmento de clientes | Valor do empréstimo (em milhões) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Consumidores individuais (hipotecas residenciais) | $134.9 | 9.5% |
| Empresas pequenas e médias (empréstimos da C&I) | $119.6 | 8.4% |
| Clientes do setor agrícola (empréstimos operacionais) | $27.6 | 1.9% |
| Empréstimos imobiliários comerciais | $750.5 | 51.4% |
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Despesas de juros em depósitos e fundos emprestados
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a Citizens Community Bancorp, Inc. relatou despesas totais de juros de US $ 34,8 milhões, uma queda de US $ 36,6 milhões no mesmo período em 2023. O passivo médio portadores de juros aumentou para 3,18% em 2024 de 2,46 % em 2023, refletindo custos mais altos associados a depósitos e empréstimos.
| Período | Despesas totais de juros (em milhares) | Passivos médios portadores de juros (%) |
|---|---|---|
| 9 meses findos em 30 de setembro de 2024 | $34,800 | 3.18% |
| 9 meses findos em 30 de setembro de 2023 | $36,600 | 2.46% |
Custos operacionais para manutenção e equipe de filiais
No terceiro trimestre de 2024, a Comunidade do Citizens Bancorp registrou despesas sem juros de US $ 10,4 milhões, o que incluiu custos operacionais significativos. A remuneração e os benefícios relacionados foram responsáveis por US $ 5,7 milhões, refletindo um aumento devido a aumentos de mérito e maior compensação de incentivo.
| Categoria de despesa | Q3 2024 (em milhares) | Q3 2023 (em milhares) |
|---|---|---|
| Compensação e benefícios relacionados | $5,743 | $5,293 |
| Ocupação | $1,242 | $1,335 |
| Processamento de dados | $1,665 | $1,536 |
| Publicidade, marketing e relações públicas | $225 | $185 |
Despesas de marketing e divulgação da comunidade
As despesas de marketing nos nove meses encerradas em 30 de setembro de 2024 foram relatadas em US $ 575.000, um aumento de 21,82% em comparação com US $ 472.000 no mesmo período em 2023. Esse aumento reflete o compromisso contínuo da empresa com iniciativas de divulgação da comunidade e melhorando a presença da marca.
| Período | Despesas de marketing (em milhares) |
|---|---|
| 9 meses findos em 30 de setembro de 2024 | $575 |
| 9 meses findos em 30 de setembro de 2023 | $472 |
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos e hipotecas
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a Comunidade Citizens Bancorp relatou receita de juros de empréstimos de US $ 60,204 milhões, comparado com US $ 54,169 milhões para o mesmo período em 2023, refletindo um aumento de aproximadamente ano a ano 11.3%. Os empréstimos totais em circulação em 30 de setembro de 2024 foram US $ 1,428 bilhão, uma diminuição de US $ 1,464 bilhão no final de 2023. O rendimento médio de empréstimos para o período de nove meses foi 5.58%.
Cobranças de serviço em contas de depósito
Taxas de serviço em contas de depósito nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizou US $ 1,474 milhão, ligeiramente de US $ 1,464 milhão No mesmo período de 2023. Esse aumento reflete uma crescente base de clientes e ofertas aprimoradas de serviços. As cobranças de serviço consistem em taxas mensais de serviço, taxas baseadas em transações e taxas de cheque especial, com obrigações de desempenho normalmente satisfeitas com o período de serviço.
Taxas de origem e manutenção de empréstimos
Comunidade Citizens Community Bancorp Receita de serviço nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi US $ 1,751 milhão, comparado com US $ 1,679 milhão para o mesmo período em 2023, indicando uma taxa de crescimento de 4.3%. O aumento das taxas de manutenção de empréstimos pode ser atribuído a um aumento nas atividades de originação de empréstimos e processos de manutenção aprimorados, que aumentaram a satisfação e a retenção do cliente.
| Fluxo de receita | 2024 (nove meses) | 2023 (nove meses) | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Receita de juros de empréstimos | US $ 60,204 milhões | US $ 54,169 milhões | 11.3% |
| Cobranças de serviço em contas de depósito | US $ 1,474 milhão | US $ 1,464 milhão | 0.7% |
| Receita de manutenção de empréstimos | US $ 1,751 milhão | US $ 1,679 milhão | 4.3% |
No geral, os fluxos de receita da Comunidade Citizens Bancorp, em 2024, demonstram uma carteira de renda diversificada com contribuições significativas dos juros sobre empréstimos, cobranças de serviço em contas de depósito e taxas de manutenção de empréstimos.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.