Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI): Business Model Canvas [11-2024 Mis à jour]
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Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Bundle
Découvrir comment Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) tire parti de son modèle commercial unique pour servir sa communauté efficacement. Des partenariats stratégiques avec les entreprises locales à un engagement envers les services bancaires personnalisés, cette banque communautaire se concentre sur la valeur de la valeur grâce à des taux d'intérêt concurrentiels et à des relations clients robustes. Plongez plus profondément dans les composants de leur Toile de modèle commercial Et découvrez comment ils naviguent dans le paysage des services bancaires pour répondre aux divers besoins de leurs clients.
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modèle commercial: partenariats clés
Entreprises locales pour la création de prêts
Citizens Community Bancorp, Inc. collabore avec les entreprises locales pour faciliter l'origine du prêt, favoriser le développement communautaire et la croissance économique. Au 30 septembre 2024, le total des prêts en circulation était d'environ 1,42 milliard de dollars, une diminution de 1,46 milliard de dollars au 31 décembre 2023. La composition du portefeuille de prêts comprend:
| Type de prêt | Montant (milliers de dollars) | Pourcentage du total |
|---|---|---|
| Immobilier commercial | 730,459 | 51.3% |
| Immobilier agricole | 76,043 | 5.3% |
| Biens immobiliers multifamiliaux | 239,191 | 16.8% |
| Construction et développement des terres | 87,875 | 6.2% |
| Hypothèque résidentielle | 134,944 | 9.5% |
| Prêts commerciaux et industriels | 119,619 | 8.4% |
| Autres prêts à la consommation | 5,438 | 0.4% |
| Prêts totaux | 1,428,456 | 100.3% |
Banque fédérale sur les prêts immobiliers pour le soutien à la liquidité
La Banque fédérale sur les prêts immobiliers (FHLB) joue un rôle crucial dans la fourniture d'un soutien aux liquidités à Citizens Community Bancorp, Inc. La banque maintient l'accès aux avancées du FHLB, ce qui lui permet de tirer parti de sa base de capital efficacement. Au 30 septembre 2024, la capacité d'emprunt disponible en vertu de cet arrangement était d'environ 414,4 millions de dollars, soutenue par des prêts garantis. La banque dispose également d'une ligne de crédit de 70 millions de dollars avec les banques correspondantes, qui fait partie de son plan de financement d'urgence.
Réseaux de traitement des paiements pour les services de transaction
Citizens Community Bancorp, Inc. s'associe à des réseaux de traitement de paiement pour offrir des services de transaction, améliorer l'expérience client et l'efficacité opérationnelle. La banque gagne le revenu d'échange grâce aux transactions par carte de débit des titulaires de carte traitées via des réseaux d'association de cartes. Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, le revenu d'échange était d'environ 577 000 $, reflétant une légère baisse de 601 000 $ au cours de la même période en 2023. Le revenu global sans intérêt pour les neuf mois terminés le 30 septembre 2024, a totalisé 8,1 millions de dollars , représentant une augmentation de 4,22% par rapport à 7,77 millions de dollars l'année précédente.
| Composant de revenu non intérimaire | Montant (milliers de dollars) | Changement (%) |
|---|---|---|
| Frais de service sur les comptes de dépôt | 1,474 | 0.68% |
| Revenu d'échange | 1,697 | (2.64)% |
| Revenu de service de prêt | 1,751 | 4.29% |
| Gagner en vente de prêts | 1,998 | 33.11% |
| Revenu total de non-intérêt | 8,098 | 4.22% |
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modèle d'entreprise: Activités clés
Souscription des prêts pour divers secteurs
Au 30 septembre 2024, Citizens Community Bancorp, Inc. a déclaré que les prêts totaux ont déclaré que les prêts totaux de 1,42 milliard de dollars, une baisse de 1,46 milliard de dollars au 31 décembre 2023. La composition du portefeuille de prêts est la suivante:
| Type de prêt | Montant (millions de dollars) | Pourcentage de prêts totaux |
|---|---|---|
| Immobilier commercial | 730.5 | 51.3% |
| Immobilier agricole | 76.0 | 5.3% |
| Biens immobiliers multifamiliaux | 239.2 | 16.8% |
| Hypothèque résidentielle | 134.9 | 9.5% |
| Commercial et industriel | 119.6 | 8.4% |
| Prêts à versement des consommateurs | 5.4 | 0.4% |
| Total | 1,428.5 | 100.0% |
Le processus de souscription se concentre fortement sur l'évaluation des risques et la solvabilité de l'emprunteur, contribuant à un revenu net d'intérêts de 34,8 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 36,6 millions de dollars au cours de la même période en 2023.
Gestion des comptes de dépôt et des revenus d'intérêts
Au 30 septembre 2024, Citizens Community Bancorp a déclaré des dépôts totaux de 1,52 milliard de dollars, soit une augmentation de 1,1 million de dollars au cours du trimestre. La composition du portefeuille de dépôt est détaillée ci-dessous:
| Type de dépôt | Montant (millions de dollars) | Pourcentage de dépôts totaux |
|---|---|---|
| Dépôts de consommation | 844.8 | 56% |
| Dépôts commerciaux | 432.4 | 28% |
| Dépôts publics | 176.8 | 12% |
| Dépôts négociés | 66.7 | 4% |
| Total | 1,520.7 | 100% |
La marge d'intérêt nette pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était de 2,71%, contre 2,85% l'année précédente. Cette diminution a été attribuée à des coûts de responsabilité plus élevés et à des changements de dépôts de clients à des comptes plus à compter.
Fournir un service client et un support
Le service client est un aspect essentiel des opérations de Citizens Community Bancorp. La banque a connu une augmentation du revenu sans intérêt, qui a atteint 2,9 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, contre 2,6 millions de dollars au cours de la même période en 2023. Cette croissance est attribuée à des gains plus élevés sur les ventes de prêts et à l'augmentation des services frais.
De plus, l'engagement de la banque envers le service client se reflète dans son investissement continu dans la technologie et la formation du personnel, ce qui a contribué à l'amélioration des taux de satisfaction et de rétention des clients. La dépense totale sans intérêt de la banque pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, était de 24,3 millions de dollars, contre 22,7 millions de dollars au cours de la même période en 2023, en grande partie en raison de l'augmentation des coûts de rémunération.
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modèle commercial: Ressources clés
Capital des dépôts et des capitaux propres
Les dépôts totaux pour Citizens Community Bancorp, Inc. au 30 septembre 2024 se sont élevés à 1,52 milliard de dollars, reflétant une augmentation modeste de 1,1 million de dollars du trimestre précédent. La composition de ces dépôts est la suivante:
| Type de dépôt | 30 septembre 2024 (par milliers) | 30 juin 2024 (par milliers) | 31 mars 2024 (par milliers) | 31 décembre 2023 (par milliers) | 30 septembre 2023 (en milliers) |
|---|---|---|---|---|---|
| Dépôts de consommation | $844,808 | $822,665 | $827,290 | $814,899 | $794,970 |
| Dépôts commerciaux | $432,361 | $412,385 | $414,088 | $423,762 | $429,358 |
| Dépôts publics | $176,844 | $187,698 | $202,175 | $182,172 | $163,734 |
| Dépôts négociés | $66,654 | $96,796 | $83,936 | $98,259 | $85,173 |
| Dépôts totaux | $1,520,667 | $1,519,544 | $1,527,489 | $1,519,092 | $1,473,235 |
Les capitaux propres des actionnaires se tenaient à 180,1 millions de dollars Au 30 septembre 2024, une augmentation de 173,3 millions de dollars au 31 décembre 2023.
Portefeuille de prêts sur plusieurs secteurs
Le portefeuille de prêts totaux pour Citizens Community Bancorp, Inc. au 30 septembre 2024, était 1,42 milliard de dollars, à partir de 1,46 milliard de dollars À la fin de 2023. La composition de ce portefeuille de prêts est détaillée ci-dessous:
| Type de prêt | 30 septembre 2024 (par milliers) | 31 décembre 2023 (par milliers) | Pourcentage de prêts totaux |
|---|---|---|---|
| Immobilier commercial | $730,459 | $750,531 | 51.3% |
| Immobilier agricole | $76,043 | $83,350 | 5.3% |
| Biens immobiliers multifamiliaux | $239,191 | $228,095 | 16.8% |
| Construction et développement des terres | $87,875 | $110,941 | 6.2% |
| Hypothèque résidentielle | $134,944 | $129,021 | 9.5% |
| Autres prêts (C&I et consommateur) | $157,012 | $160,079 | 11.0% |
| Prêts totaux | $1,428,456 | $1,464,897 | 100.3% |
L'allocation pour les pertes de crédit était 21,0 millions de dollars Au 30 septembre 2024.
Technologie pour les opérations bancaires et l'interface client
Citizens Community Bancorp investit dans la technologie pour améliorer les opérations bancaires et améliorer les interfaces clients. Les dépenses récentes de traitement des données ont augmenté à 1,665 million de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 1,536 million de dollars dans la même période en 2023. La société a également mis en œuvre de nouveaux logiciels visant à accroître l'efficacité opérationnelle.
En termes de liquidité, la liquidité à l'équilibre est garantie nouvelle capacité d'emprunt et les fonds fédéraux non engagés la disponibilité de l'emprunt était 718 millions de dollars au 30 septembre 2024, représentant 269% de dépôts non assurés et non pollatéralisés.
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur
Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts
Citizens Community Bancorp, Inc. offre des taux d'intérêt compétitifs sur les prêts et les dépôts, qui sont cruciaux pour attirer des clients dans un environnement bancaire hautement compétitif. Au 30 septembre 2024, les intérêts sur les dépôts ont été signalés à 3,18%, contre 2,46% pour la même période en 2023. L'intérêt total et les frais sur les prêts pour les neuf mois terminés le 30 septembre 2024 s'élevaient à 60,2 millions de dollars, ce qui s'élevait à 60,2 millions de dollars, soit 60,2 millions de dollars, se sont élevés à 60,2 millions de dollars. contre 54,2 millions de dollars l'année précédente.
Services bancaires personnalisés pour les membres de la communauté
La banque met l'accent sur les services bancaires personnalisés adaptés pour répondre aux besoins des membres de sa communauté. Au 30 septembre, 2024, les dépôts totaux ont augmenté à 1,52 milliard de dollars, les dépôts de consommateurs augmentant de 22,1 millions de dollars. La rupture des dépôts met en évidence l'accent mis par la Banque sur les besoins individuels et communautaires:
| Type de dépôt | 30 septembre 2024 (par milliers) | 30 septembre 2023 (en milliers) |
|---|---|---|
| Dépôts de consommation | $844,808 | $794,970 |
| Dépôts commerciaux | $432,361 | $429,358 |
| Dépôts publics | $176,844 | $163,734 |
| Dépôts négociés | $66,654 | $85,173 |
| Dépôts totaux | $1,520,667 | $1,473,235 |
Engagement envers le développement économique local
Citizens Community Bancorp se consacre à soutenir les initiatives locales de développement économique. Cela se reflète dans leurs pratiques de prêt, où les prêts totaux en cours au 30 septembre 2024, se sont élevés à 1,42 milliard de dollars. L'accent mis par la Banque sur les prêts immobiliers, qui représentait 89,3% de ses prêts totaux, indique un engagement à favoriser la croissance communautaire par le logement et les développements commerciaux. La composition du portefeuille de prêts est la suivante:
| Type de prêt | Montant (par milliers) | Pourcentage de prêts totaux |
|---|---|---|
| Immobilier commercial | $730,459 | 51.3% |
| Immobilier agricole | $76,043 | 5.3% |
| Biens immobiliers multifamiliaux | $239,191 | 16.8% |
| Hypothèque résidentielle | $134,944 | 9.5% |
| Prêts immobiliers totaux | $1,271,444 | 89.3% |
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modèle d'entreprise: relations clients
Engagement communautaire à travers des événements locaux
Citizens Community Bancorp s'engage activement avec ses communautés locales à travers divers événements et parrainages. En 2024, la banque a participé à plus de 20 événements communautaires, contribuant environ 250 000 $ aux organismes de bienfaisance et parrainages locaux. Cette approche améliore non seulement la visibilité de la marque, mais favorise également la confiance et la fidélité des clients locaux.
Service personnalisé via des représentants bancaires
La banque met l'accent sur le service personnalisé, avec environ 75% de ses interactions client impliquant des représentants bancaires dédiés. Cet accent sur le service personnel a entraîné une cote de satisfaction du client de 92% en septembre 2024. Les représentants bancaires sont formés pour établir des relations à long terme, ce qui se reflète dans le taux de rétention de la banque de 85% pour les clients individuels.
Outils bancaires numériques pour la commodité
Citizens Community Bancorp a investi dans des outils bancaires numériques pour améliorer la commodité des clients. En septembre 2024, plus de 60% des transactions sont effectuées via des plateformes numériques. L'application mobile de la banque a vu l'adoption des utilisateurs augmenter de 40% d'une année à l'autre, avec des fonctionnalités telles que le dépôt de chèque mobile et les demandes de prêt en ligne contribuant à une réduction significative des visites de succursales.
| Métriques de la relation client | 2023 | 2024 |
|---|---|---|
| Dépenses d'engagement communautaire | $200,000 | $250,000 |
| Évaluation de satisfaction du client | 90% | 92% |
| Taux de rétention | 80% | 85% |
| Pourcentage de transaction numérique | 50% | 60% |
| Augmentation de l'adoption des utilisateurs de l'application mobile | N / A | 40% |
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modèle d'entreprise: canaux
Emplacements de succursales physiques sur les marchés clés
Au 30 septembre 2024, Citizens Community Bancorp, Inc. a exploité 17 emplacements de succursales physiques sur les principaux marchés du Wisconsin et du Minnesota. Les succursales sont stratégiquement situées pour répondre aux besoins des banques consommateurs et commerciaux, fournissant des services personnalisés aux clients locaux.
Plateforme bancaire en ligne pour un accès à distance
Citizens Community Bancorp propose une solide plate-forme bancaire en ligne qui a enregistré environ 78% de ses transactions clients survenant via des canaux numériques au 30 septembre 2024. La plate-forme offre aux clients un accès 24/7 à la gestion des comptes, des transferts de fonds, des paiements de factures et des prêts applications. Le service bancaire en ligne a connu une croissance d'une année à l'autre de 15% chez les utilisateurs actifs, tiré par une expérience utilisateur améliorée et des fonctionnalités de sécurité.
Application des banques mobiles pour l'engagement des utilisateurs
L'application bancaire mobile pour Citizens Community Bancorp a été téléchargée plus de 50 000 fois au 30 septembre 2024. L'application permet aux clients d'effectuer des opérations bancaires, y compris les dépôts de contrôle mobile, les demandes de solde et les alertes de transaction. Les mesures d'engagement des utilisateurs montrent que 65% des utilisateurs d'applications mobiles accèdent à leurs comptes au moins une fois par semaine, indiquant un taux d'adoption fort parmi les clients.
| Canal | Détails | Statistiques |
|---|---|---|
| Emplacements de branche physiques | 17 succursales dans le Wisconsin et le Minnesota | Trafic animé du client: 200 000 estimés par an |
| Plateforme bancaire en ligne | Accès 24/7 pour la gestion des comptes | 78% des transactions via des canaux numériques, une augmentation de 15% des utilisateurs actifs YOY |
| Application bancaire mobile | Caractéristiques: Dépôt de chèque mobile, demandes de solde | 50 000 téléchargements, taux d'engagement hebdomadaire de 65% |
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle
Consommateurs individuels à la recherche de prêts personnels
Au 30 septembre 2024, Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) a déclaré des prêts totaux en circulation de 1,42 milliard de dollars, avec des hypothèques résidentielles représentant 134,9 millions de dollars, ou 9,5% du portefeuille de prêts totaux. La banque se concentre sur la fourniture de prêts personnels adaptés aux consommateurs individuels, en particulier pour les achats de maisons et les besoins de refinancement.
Petites et moyennes entreprises nécessitant un financement
Czwi sert de petites à des entreprises de taille moyenne grâce à divers produits de prêt. Les prêts commerciaux et industriels (C&I) accordés à ces entreprises s'élevaient à 119,6 millions de dollars, ce qui représente 8,4% du portefeuille total de prêts. De plus, les prêts immobiliers commerciaux, qui soutiennent généralement les opérations commerciales, étaient évalués à 750,5 millions de dollars. Les offres de la banque sont conçues pour répondre aux besoins de financement spécifiques de ce segment de clientèle, qui comprend des lignes d'exploitation de crédit et de financement d'équipement.
Clients du secteur agricole pour les prêts d'exploitation
Le secteur agricole est un segment de clientèle important pour CZWI, avec des prêts d'exploitation agricoles totalisant 27,6 millions de dollars, soit 1,9% du portefeuille de prêts. Ces prêts visent principalement à financer l'achat d'équipements, de bétail et de dépenses de fonctionnement saisonnières. L’accent mis par la banque sur ce secteur est soutenu par des exonérations fiscales favorables de l’État du Wisconsin pour les revenus gagnés sur les prêts agricoles jusqu'à 5 millions de dollars.
| Segment de clientèle | Montant du prêt (en millions) | Pourcentage de prêts totaux |
|---|---|---|
| Consommateurs individuels (hypothèques résidentielles) | $134.9 | 9.5% |
| Petites et moyennes entreprises (prêts C&I) | $119.6 | 8.4% |
| Clients du secteur agricole (prêts d'exploitation) | $27.6 | 1.9% |
| Prêts immobiliers commerciaux | $750.5 | 51.4% |
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts
Dépenses d'intérêt sur les dépôts et les fonds empruntés
Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, Citizens Community Bancorp, Inc. a déclaré des frais d'intérêt totaux de 34,8 millions de dollars, une baisse de 36,6 millions de dollars pour la même période en 2023. Les passifs moyens de participation à 3,18% en 2024 contre 2,46 % en 2023, reflétant des coûts plus élevés associés aux dépôts et emprunts.
| Période | Total des frais d'intérêt (par milliers) | Nivement moyens portant des intérêts (%) |
|---|---|---|
| 9 mois clos le 30 septembre 2024 | $34,800 | 3.18% |
| 9 mois clos le 30 septembre 2023 | $36,600 | 2.46% |
Coûts opérationnels pour l'entretien des succursales et le personnel
Au troisième trimestre de 2024, Citizens Community Bancorp a déclaré des dépenses sans intérêt de 10,4 millions de dollars, qui comprenaient des coûts opérationnels importants. La rémunération et les avantages connexes ont représenté 5,7 millions de dollars, reflétant une augmentation due aux augmentations de mérite et à une rémunération incitative plus élevée.
| Catégorie de dépenses | Q3 2024 (par milliers) | Q3 2023 (par milliers) |
|---|---|---|
| Compensation et avantages connexes | $5,743 | $5,293 |
| Occupation | $1,242 | $1,335 |
| Informatique | $1,665 | $1,536 |
| Publicité, marketing et relations publiques | $225 | $185 |
Dépenses de marketing et de sensibilisation communautaire
Les frais de marketing pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 ont été signalés à 575 000 $, soit une augmentation de 21,82% contre 472 000 $ pour la même période en 2023. Cette augmentation reflète l'engagement continu de l'entreprise envers les initiatives de sensibilisation communautaire et l'amélioration de la présence de la marque.
| Période | Dépenses de marketing (par milliers) |
|---|---|
| 9 mois clos le 30 septembre 2024 | $575 |
| 9 mois clos le 30 septembre 2023 | $472 |
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus
Revenu des intérêts des prêts et hypothèques
Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, Citizens Community Bancorp a déclaré des revenus d'intérêts des prêts de 60,204 millions de dollars, par rapport à 54,169 millions de dollars pour la même période en 2023, reflétant une augmentation d'une année à l'autre 11.3%. Le total des prêts en suspens au 30 septembre 2024 était 1,428 milliard de dollars, une diminution de 1,464 milliard de dollars À la fin de 2023. Le rendement moyen sur les prêts pour la période de neuf mois était 5.58%.
Frais de service sur les comptes de dépôt
Les frais de service sur les comptes de dépôt pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, totalisent 1,474 million de dollars, un peu de haut de 1,464 million de dollars Au cours de la même période de 2023. Cette augmentation reflète une clientèle croissante et des offres de services améliorées. Les frais de service comprennent des frais de service mensuels, des frais basés sur les transactions et des frais de découvert, avec des obligations de performance généralement satisfaites de la période de service.
Frais de l'origine du prêt et de l'entretien
Le revenu de service de prêt de la communauté des citoyens Bancorp pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, était 1,751 million de dollars, par rapport à 1,679 million de dollars pour la même période en 2023, indiquant un taux de croissance de 4.3%. L'augmentation des frais de service de prêt peut être attribuée à une augmentation des activités de création de prêt et à des processus de service améliorés, qui ont amélioré la satisfaction et la rétention des clients.
| Flux de revenus | 2024 (neuf mois) | 2023 (neuf mois) | Changement (%) |
|---|---|---|---|
| Intérêt des prêts | 60,204 millions de dollars | 54,169 millions de dollars | 11.3% |
| Frais de service sur les comptes de dépôt | 1,474 million de dollars | 1,464 million de dollars | 0.7% |
| Revenu de service de prêt | 1,751 million de dollars | 1,679 million de dollars | 4.3% |
Dans l'ensemble, les sources de revenus de Citizens Community Bancorp à partir de 2024 démontrent un portefeuille de revenus diversifié avec des contributions importantes des intérêts sur les prêts, des frais de service sur les comptes de dépôt et des frais de service de prêt.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.