El primero de Long Island Corporation (FLIC): Modelo de negocios lienzo [10-2024 actualizado]

The First of Long Island Corporation (FLIC): Business Model Canvas
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El primero de Long Island Corporation (FLIC) se destaca en el panorama bancario competitivo con su robusto modelo de negocio Eso enfatiza la participación de la comunidad y los servicios personalizados. Al aprovechar las asociaciones clave y una red de sucursal fuerte, FLIC ofrece soluciones bancarias personalizadas a una clientela diversa, desde consumidores individuales hasta pequeñas empresas. Explore cómo las actividades estratégicas y la gestión de recursos de FLIC crean valor e impulsan los ingresos en el vibrante mercado de Long Island.


El primero de Long Island Corporation (FLIC) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Colaboraciones con empresas locales

El primero de Long Island Corporation (FLIC) colabora activamente con las empresas locales para fomentar el crecimiento de la comunidad y mejorar sus ofertas de servicios. Estas asociaciones a menudo implican iniciativas de marketing y programas de referencia que benefician a ambas partes. El enfoque de FLIC en las pequeñas a medianas empresas (PYME) le permite adaptar productos financieros que satisfagan las necesidades locales específicas. Al 30 de septiembre de 2024, FLIC reportó préstamos totales de aproximadamente $ 3.24 mil millones, con una porción significativa asignada a hipotecas comerciales, lo que indica un fuerte compromiso con el financiamiento comercial local.

Relaciones con organizaciones comunitarias

FLIC mantiene relaciones sólidas con varias organizaciones comunitarias para mejorar sus iniciativas de responsabilidad social corporativa. A través de estas asociaciones, la corporación apoya eventos locales, programas educativos y talleres de educación financiera. Tales colaboraciones no solo fortalecen la presencia de la marca de Flic, sino que también crean buena voluntad dentro de la comunidad. El compromiso del banco con la participación de la comunidad se refleja en su aumento de los ingresos sin intereses, que vio un aumento del 33.2% en servicios recurrentes, como el seguro de vida y los cargos de servicio de propiedad bancaria, ascendiendo a $ 8.85 millones durante los primeros nueve meses de 2024.

Asociaciones con agencias gubernamentales

FLIC colabora con varias agencias gubernamentales para facilitar préstamos y subvenciones dirigidas al desarrollo económico. Estas asociaciones son cruciales para acceder a programas que apoyan el crecimiento de la vivienda y las pequeñas empresas. Por ejemplo, el banco aprovecha los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), que están diseñados para ayudar a los empresarios locales a asegurar el financiamiento. Al 30 de septiembre de 2024, Flic tenía aproximadamente $ 84.3 millones de obligaciones de agencias de la SBA, lo que demuestra su compromiso de fomentar el desarrollo de pequeñas empresas.

Compromiso con las instituciones financieras de liquidez

Para garantizar la estabilidad financiera y la liquidez, FLIC se involucra con múltiples instituciones financieras. Al 30 de septiembre de 2024, Flic tenía $ 582.8 millones en líneas de préstamo garantizadas con el Federal Home Loan Bank of New York y el Banco de la Reserva Federal, junto con una línea de crédito no garantizada de $ 20 millones con un banco corresponsal. Estas relaciones son esenciales para manejar las necesidades de liquidez, particularmente en tiempos de incertidumbre económica.

Tipo de asociación Descripción Impacto financiero
Empresas locales Iniciativas y programas de referencia de co-marketing Préstamos totales de $ 3.24 mil millones al 30 de septiembre de 2024
Organizaciones comunitarias Apoyo para eventos locales y programas educativos El ingreso sin interés aumentaron en un 33.2% a $ 8.85 millones en 2024
Agencias gubernamentales Facilitar préstamos y subvenciones para el desarrollo económico Aproximadamente $ 84.3 millones en obligaciones de la agencia de la SBA
Instituciones financieras Gestión de liquidez a través de asociaciones $ 582.8 millones en líneas de préstamos colateralizados

El primero de Long Island Corporation (FLIC) - Modelo de negocios: actividades clave

Proporcionar una gama de servicios bancarios

El primero de Long Island Corporation (FLIC) ofrece varios servicios bancarios, incluidos préstamos comerciales y residenciales, cuentas de depósito y servicios de gestión de patrimonio. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales ascendieron a $ 3.24 mil millones, con una porción significativa en bienes raíces comerciales y préstamos multifamiliares, que constituyeron el 44% de la cartera de bienes raíces comerciales, por un total de aproximadamente $ 862 millones.

Gestión de carteras de préstamos

FLIC administra activamente sus carteras de préstamos, con préstamos totales reportados en $ 3.24 mil millones al 30 de septiembre de 2024. La asignación de pérdidas crediticias (ACL) fue de $ 28.6 millones, lo que representa el 0,88% de los préstamos totales. El Banco registró una disposición para pérdidas crediticias de $ 740,000 durante los primeros nueve meses de 2024, en comparación con una reversión de $ 1.2 millones en el mismo período de 2023. Los indicadores de calidad crediticia del banco muestran que los préstamos debidos anteriores y los préstamos no acritos fueron $ 346,000 y $ 2.9 millones y $ 2.9 millones , respectivamente.

Realización de evaluaciones de riesgos

FLIC realiza evaluaciones regulares de riesgos para evaluar la calidad crediticia de su cartera de préstamos. El proceso de gestión de riesgos incluye clasificar préstamos en función de sus niveles de riesgo y realizar evaluaciones para garantizar disposiciones adecuadas para las pérdidas crediticias. El sistema de calificación de riesgos del banco utiliza matrices consistentes con la orientación regulatoria, con un enfoque en la condición financiera y la experiencia de pago del prestatario. La calidad crediticia general del banco sigue siendo fuerte, a pesar de los desafíos planteados por las condiciones económicas.

Implementación de estrategias de marketing

FLIC emplea varias estrategias de marketing para atraer y retener clientes. En los primeros nueve meses de 2024, los ingresos sin intereses, que incluyen cargos de servicio en cuentas de depósito y seguro de vida propiedad del banco, aumentó en $ 1.4 millones, lo que indica esfuerzos efectivos de marketing y participación del cliente. El banco reportó un aumento del 13.4% en los cargos de servicio en cuentas de depósito.

Métricas financieras clave P3 2024 P3 2023 Cambiar (%)
Lngresos netos $ 13.8 millones $ 20.2 millones -31.7%
Ganancias por acción (EPS) $0.61 $0.89 -31.5%
Ingresos de intereses netos $ 55.2 millones $ 66.9 millones -17.5%
Provisión para pérdidas crediticias $740,000 ($ 1.2 millones)
Cartera de préstamos $ 3.24 mil millones $ 3.38 mil millones -4.1%
Subsidio para pérdidas crediticias $ 28.6 millones $ 29.0 millones -1.4%

El primero de Long Island Corporation (FLIC) - Modelo de negocios: recursos clave

Personal bancario experimentado

El primero de Long Island Corporation (FLIC) emplea una fuerza laboral calificada con una amplia experiencia en banca y finanzas. Los recursos humanos del banco son críticos para mantener altos niveles de servicio y administrar las relaciones con los clientes. Al 30 de septiembre de 2024, FLIC informó un total de aproximadamente 250 empleados, asegurando una fuerte presencia de servicio en sus operaciones.

Infraestructura robusta de TI

FLIC ha invertido significativamente en su infraestructura de TI para apoyar las operaciones bancarias, mejorar la experiencia del cliente y garantizar la seguridad de los datos. Las inversiones tecnológicas del banco incluyen software bancario moderno, medidas de ciberseguridad y plataformas bancarias en línea. En 2024, FLIC asignó alrededor de $ 1.5 millones para actualizaciones de TI y medidas de ciberseguridad para proteger los datos de los clientes y mejorar la eficiencia operativa.

Reservas de capital para préstamos

Al 30 de septiembre de 2024, FLIC reportó reservas de capital total de aproximadamente $ 378.6 millones, lo que refleja una relación de apalancamiento del 10.13%. Esta fuerte posición de capital respalda las actividades de préstamo del banco y le permite cumplir con los requisitos reglamentarios al tiempo que proporciona préstamos a sus clientes. La asignación del banco para pérdidas crediticias fue de $ 28.6 millones, o 0.88% de los préstamos totales.

Red de sucursales en Long Island

FLIC opera una red de sucursales bien establecida en Long Island, mejorando su accesibilidad a los clientes. El banco tiene 10 sucursales ubicadas estratégicamente para servir a clientes minoristas y comerciales de manera efectiva. Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales alcanzaron aproximadamente $ 3.3 mil millones, con una porción significativa proveniente de clientes locales.

Recurso clave Detalles Impacto financiero
Personal bancario experimentado Aproximadamente 250 empleados con experiencia en banca y finanzas. N / A
Infraestructura Inversión de $ 1.5 millones en actualizaciones de TI y ciberseguridad en 2024. N / A
Reservas de capital Reservas totales de capital de $ 378.6 millones; Relación de apalancamiento del 10,13%. Asignación de pérdidas crediticias: $ 28.6 millones (0.88% de los préstamos totales).
Red de sucursales 10 ramas en Long Island. Depósitos totales de aproximadamente $ 3.3 mil millones.

El primero de Long Island Corporation (FLIC) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas

El primero de Long Island Corporation (FLIC) ofrece soluciones bancarias a medida que satisfacen las necesidades financieras únicas de sus clientes. El banco sirve a una clientela diversa, incluidas pequeñas empresas y consumidores individuales, lo que le permite personalizar productos como préstamos y cuentas de depósito. Al 30 de septiembre de 2024, la cartera de préstamos totales ascendía a $ 3.24 mil millones, con hipotecas comerciales que representaban $ 2.0 mil millones, hipotecas residenciales $ 1.1 mil millones y préstamos comerciales e industriales $ 146.4 millones.

Servicios centrados en la comunidad

Flic enfatiza la participación de la comunidad a través de sus servicios bancarios. El banco se centra en proporcionar productos que apoyan el crecimiento económico local, como préstamos multifamiliares que representaban el 44% de su cartera de bienes raíces comerciales, por un total de $ 862 millones al 30 de septiembre de 2024. empresas locales y residentes por igual.

Tasas de interés competitivas en préstamos

FLIC mantiene una ventaja competitiva al ofrecer tasas de interés atractivas en varios productos de préstamos. El rendimiento promedio del préstamo fue de 4.23% para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024. El margen de interés neto del banco para el mismo período se informó en 1.83%, por debajo del 2.21% en el año anterior, lo que refleja su compromiso de proporcionar valor a través de precios competitivos a pesar de los crecientes gastos de intereses.

Servicio y apoyo al cliente fuerte

El servicio al cliente es una piedra angular de la propuesta de valor de Flic. El enfoque del banco para la atención al cliente incluye servicios personalizados y canales de comunicación receptivos. La relación de eficiencia se informó en 76.39% durante los primeros nueve meses de 2024, lo que indica un enfoque en mantener la efectividad operativa mientras ofrece un servicio de calidad. El banco también informó un fuerte rendimiento del capital (ROE) de 4.88% para el mismo período.

Propuesta de valor Descripción Estadísticas actuales
Soluciones bancarias personalizadas Productos financieros a medida para clientela diversa Portafolio de préstamos totales: $ 3.24 mil millones
Servicios centrados en la comunidad Apoyar el crecimiento económico local a través de la banca Préstamos multifamiliares: $ 862 millones (44% de bienes raíces comerciales)
Tasas de interés competitivas en préstamos Tasas atractivas para varios productos de préstamos Rendimiento promedio del préstamo: 4.23%; Margen de interés neto: 1.83%
Servicio y apoyo al cliente fuerte Énfasis en el servicio personalizado y la comunicación Relación de eficiencia: 76.39%; ROE: 4.88%

El primero de Long Island Corporation (FLIC) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Construyendo relaciones a largo plazo con los clientes

El primero de Long Island Corporation (FLIC) enfatiza la importancia de construir relaciones a largo plazo con los clientes a través de un servicio personalizado. Al 30 de septiembre de 2024, FLIC reportó un total de $ 3.3 mil millones en depósitos, mostrando un crecimiento de $ 56.1 millones o 1.7% en comparación con el año anterior. El enfoque centrado en el cliente del banco es evidente en su enfoque en mantener una porción significativa de cuentas corrientes no generadas por el interés, que constituyó el 33.7% de los depósitos totales, ascendiendo a aproximadamente $ 1.1 mil millones.

Iniciativas de participación comunitaria

Flic se involucra activamente en iniciativas comunitarias, reflejando su compromiso con el área local. La participación de la comunidad del banco es crucial para fomentar la lealtad del cliente y mejorar su imagen de marca. Los programas y contribuciones específicos no se detallan en los estados financieros, pero la participación comunitaria del banco es esencial para su estrategia para fortalecer los lazos con las empresas y residentes locales.

Mecanismos de comentarios de los clientes

FLIC emplea varios mecanismos de comentarios de los clientes para medir la satisfacción del cliente y mejorar sus servicios. A través de encuestas y comunicación directa, el banco recauda información que ayude a adaptar sus ofertas. En los primeros nueve meses de 2024, el ingreso sin interés del banco, que incluye cargos y tarifas de servicio, creció un 13,4%. Este aumento indica una recepción positiva de sus servicios, probablemente influenciada por los comentarios de los clientes, lo que lleva a mejoras mejoras.

Programas de fidelización para depositantes

El banco ha implementado programas de fidelización destinados a recompensar a los depositantes, que incluyen tasas de interés competitivas y ofertas promocionales. Al 30 de septiembre de 2024, los pasivos promedio de intereses del banco aumentaron significativamente, lo que refleja el entorno competitivo y los esfuerzos para atraer y retener a los clientes. El rendimiento de dividendos para las acciones de FLIC se informó al 6.5%, apelando tanto a inversores como a los depositantes.

Categoría Detalles
Depósitos totales $ 3.3 mil millones
Crecimiento en depósitos (2024) $ 56.1 millones (1.7%)
Depósitos de comprobación no interesante $ 1.1 mil millones (33.7% del total de depósitos)
Crecimiento de ingresos sin interés (2024) 13.4%
Rendimiento de dividendos 6.5%

El primero de Long Island Corporation (FLIC) - Modelo de negocios: canales

Sucursales bancarias físicas

El primero de Long Island Corporation (FLIC) opera una red de sucursales bancarios físicos en Long Island, Nueva York. Al 30 de septiembre de 2024, Flic tenía un total de 30 sucursales. Las sucursales sirven como puntos de contacto críticos para las interacciones del cliente, facilitando los servicios bancarios personales, las solicitudes de préstamos y las consultas financieras. Los activos totales mantenidos en sucursales ascendieron a aproximadamente $ 3.2 mil millones, con una porción significativa proveniente de cuentas de depósito.

Ubicación de la rama Depósitos totales (en millones) Servicios ofrecidos
Rama A $150 Banca personal, hipotecas
Rama B $200 Banca de negocios, préstamos
Rama C $250 Servicios de inversión, gestión de patrimonio

Plataforma bancaria en línea

La plataforma bancaria en línea de FLIC ofrece a los clientes una forma conveniente de administrar sus finanzas de forma remota. La plataforma admite diversas funcionalidades, como administración de cuentas, transferencias de fondos, pagos de facturas y solicitudes de préstamos. Al 30 de septiembre de 2024, la plataforma de banca en línea tenía aproximadamente 45,000 usuarios activos, contribuyendo a una tendencia creciente en la adopción de la banca digital. La plataforma ha visto un aumento del 20% en la participación del usuario año tras año.

Métrico Valor
Usuarios activos 45,000
Transacciones procesadas (tercer trimestre de 2024) 150,000
Tasa de satisfacción del cliente 85%

Aplicación de banca móvil

La aplicación de banca móvil proporciona a los clientes acceso sobre la marcha a sus cuentas y servicios bancarios. Al 30 de septiembre de 2024, la aplicación se ha descargado más de 25,000 veces, con una calificación de usuario de 4.5 estrellas en las principales plataformas de aplicaciones. Las características clave incluyen depósito de cheques móviles, alertas de cuentas en tiempo real y herramientas de presupuesto. La aplicación ha contribuido a un aumento del 15% en las transacciones en comparación con el año anterior.

Característica de la aplicación Tasa de adopción de usuarios
Depósito de cheque móvil 30%
Alertas de cuenta 45%
Herramientas presupuestar 25%

Línea directa de servicio al cliente

FLIC mantiene una línea directa dedicada de servicio al cliente disponible para ayudar a los clientes con consultas relacionadas con cuentas, servicios y soporte técnico. La línea directa opera 24/7 y ha manejado aproximadamente 10,000 llamadas en el tercer trimestre de 2024. Los comentarios de los clientes indican una tasa de satisfacción del 90% para el servicio prestado a través de este canal.

Métrica de servicio al cliente Valor
Llamadas manejadas (tercer trimestre de 2024) 10,000
Tasa de satisfacción 90%
Tiempo de espera promedio 3 minutos

El primero de Long Island Corporation (FLIC) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Consumidores individuales

El primero de Long Island Corporation (FLIC) atiende a consumidores individuales principalmente a través de productos hipotecarios residenciales. Al 30 de septiembre de 2024, las hipotecas residenciales ascendieron a aproximadamente $ 1,140 millones, incluidas las hipotecas cerradas a $ 1,104 millones y préstamos giratorios de capital hipotecario a $ 37 millones. El tamaño promedio del préstamo para las hipotecas residenciales generalmente es de alrededor de $ 300,000, lo que refleja las condiciones del mercado en Long Island y en la ciudad de Nueva York.

Empresas pequeñas a medianas

FLIC se centra en empresas pequeñas a medianas a través de préstamos comerciales. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos comerciales e industriales totalizaron aproximadamente $ 146 millones, mientras que las hipotecas comerciales, incluidas las propiedades multifamiliares, ascendieron a aproximadamente $ 862 millones. El tamaño promedio del préstamo para préstamos comerciales es de aproximadamente $ 2 millones, con una parte significativa de estos préstamos asegurados contra los activos inmobiliarios.

Inversores inmobiliarios

La corporación también se dirige a inversores inmobiliarios, particularmente en el segmento multifamiliar. Los préstamos multifamiliares constituyeron alrededor del 44% de la cartera de bienes raíces comerciales, por un total de $ 862 millones. La relación promedio de préstamo a valor (LTV) ponderada para estos préstamos multifamiliares es del 50,4%, con una relación de cobertura de servicio de la deuda (DSCR) con un promedio de 1.92x, lo que indica una fuerte capacidad de reembolso entre los prestatarios en este segmento.

Miembros de la comunidad local

FLIC se involucra con los miembros de la comunidad local al ofrecer una variedad de servicios bancarios más allá de los préstamos, incluidas las cuentas de control y ahorro. Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales alcanzaron aproximadamente $ 3.3 mil millones. Los depósitos de comprobación no interesados ​​constituían alrededor del 33.7% de los depósitos totales, lo que refleja la dependencia de la comunidad de FLIC para sus necesidades bancarias. Las iniciativas centradas en la comunidad del banco están diseñadas para fomentar relaciones a largo plazo, mejorando la lealtad y la retención de los clientes.

Segmento de clientes Productos de préstamo Cantidad total (en millones) Tamaño promedio del préstamo
Consumidores individuales Hipotecas residenciales $1,140 $300,000
Empresas pequeñas a medianas Comercial & Préstamos industriales $146 $2,000,000
Inversores inmobiliarios Préstamos multifamiliares $862 $2,400,000
Miembros de la comunidad local Depósitos $3,300 N / A

El primero de Long Island Corporation (FLIC) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Salarios y beneficios para empleados

Los salarios totales y los beneficios de los empleados para el primero de Long Island Corporation (FLIC) durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, ascendieron a $ 29.169 millones, en comparación con $ 29.268 millones para el mismo período en 2023. Esto indica una ligera disminución en los gastos relacionados con los empleados año tras año.

Costos operativos para sucursales

Los costos operativos asociados con las sucursales, incluidos los gastos de ocupación y equipo, se registraron en $ 9.289 millones durante los primeros nueve meses de 2024, por debajo de $ 9.974 millones En el mismo período de 2023. Esto refleja un esfuerzo estratégico para optimizar las eficiencias operativas de la sucursal.

Gastos de marketing y publicidad

Los gastos de marketing y publicidad para FLIC en los primeros nueve meses de 2024 fueron $ 2.5 millones, un aumento de $ 2.3 millones Durante el mismo período en 2023. Este aumento es indicativo de un enfoque creciente en mejorar la presencia de la marca y la participación del cliente.

Provisión para pérdidas crediticias

La disposición de pérdidas crediticias para los primeros nueve meses de 2024 fue $740,000, en comparación con una reversión de la provisión de $ 1.2 millones En el mismo período de 2023. La asignación de pérdidas crediticias al 30 de septiembre de 2024 se puso de pie en $ 28.647 millones, representando 0.88% de préstamos totales, ligeramente abajo de $ 29.0 millones o 0.89% al 31 de diciembre de 2023.

Categoría de costos 2024 (nueve meses) 2023 (nueve meses) Cambiar
Salarios y beneficios para empleados $ 29.169 millones $ 29.268 millones Disminuir
Costos operativos para sucursales $ 9.289 millones $ 9.974 millones Disminuir
Gastos de marketing y publicidad $ 2.5 millones $ 2.3 millones Aumentar
Provisión para pérdidas crediticias $740,000 ($ 1.2 millones de reversión) Aumento de la provisión

El primero de Long Island Corporation (FLIC) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

Durante los primeros nueve meses de 2024, FLIC reportó un ingreso neto de intereses de $ 39.5 millones, lo que refleja una disminución de $ 11.7 millones en comparación con el mismo período en 2023. El rendimiento promedio de los activos de ingresos por intereses fue de 4.57%, mientras que el costo de interés -Los responsabilidades agitantes aumentaron a 3.48%, lo que resultó en un margen de interés neto de 1.83%.

Tarifas de servicio de cuentas

Los cargos de servicio en las cuentas de depósito aumentaron en un 13,4%, contribuyendo con aproximadamente $ 8,7 millones a los ingresos sin intereses para el período de nueve meses que finalizó el 30 de septiembre de 2024. Este crecimiento se atribuyó a mayores volúmenes de transacciones, así como aumentos en las tarifas de varios servicios de cuentas.

Ingresos de inversión de valores

Al 30 de septiembre de 2024, FLIC tenía valores de inversión con un costo amortizado de $ 718.6 millones y un valor razonable de $ 659.7 millones, lo que resultó en pérdidas no realizadas de $ 60.9 millones. La corporación tuvo una pérdida neta en las ventas de valores por valor de $ 3.5 millones en los primeros nueve meses de 2023, sin que las ventas no se reportaron ventas en 2024.

Tarifas por servicios de asesoramiento financiero

Los ingresos sin interés de FLIC también incluyeron tarifas de servicio de asesoramiento financiero, que vio un aumento del 33,2% en comparación con el año anterior. Las contribuciones específicas incluyeron $ 469,000 de los servicios de tarjetas comerciales y $ 232,000 de los ingresos por tarifas de intercambio consecutivas.

Fuente de ingresos Cantidad (en millones) Cambiar (%)
Ingresos de intereses netos $39.5 -22.8%
Cargos de servicio en cuentas de depósito $8.7 +13.4%
Ingresos de inversión $ 0.0 (pérdida en ventas) -100%
Servicios de asesoramiento financiero $ 0.7 (incluye varias tarifas) +33.2%

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

  1. The First of Long Island Corporation (FLIC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of The First of Long Island Corporation (FLIC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
  2. SEC Filings – View The First of Long Island Corporation (FLIC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.