Le premier de Long Island Corporation (FLIC): Business Model Canvas [10-2024 Mis à jour]

Le premier de Long Island Corporation (Flic) se démarque dans le paysage bancaire compétitif avec son robuste modèle commercial qui met l'accent sur l'engagement communautaire et les services personnalisés. En tirant parti des partenariats clés et d'un solide réseau de succursales, Flic propose des solutions bancaires sur mesure à une clientèle diversifiée, des consommateurs individuels aux petites entreprises. Explorez comment les activités stratégiques de Flic et la gestion des ressources créent une valeur et stimulent les revenus sur le marché dynamique de Long Island.

Le premier de Long Island Corporation (FLIC) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Collaborations avec les entreprises locales

Le premier de Long Island Corporation (FLIC) collabore activement avec les entreprises locales pour favoriser la croissance communautaire et améliorer ses offres de services. Ces partenariats impliquent souvent des initiatives de co-marketing et des programmes de référence qui bénéficient aux deux parties. L'accent mis par Flic sur les petites à moyennes entreprises (PME) lui permet d'adapter les produits financiers qui répondent aux besoins locaux spécifiques. Au 30 septembre 2024, FLIC a déclaré des prêts totaux d'environ 3,24 milliards de dollars, avec une partie importante allouée aux hypothèques commerciales, indiquant un fort engagement avec le financement des entreprises locales.

Relations avec les organisations communautaires

Flic entretient des relations solides avec diverses organisations communautaires pour améliorer ses initiatives de responsabilité sociale des entreprises. Grâce à ces partenariats, la société soutient les événements locaux, les programmes éducatifs et les ateliers de littératie financière. De telles collaborations renforcent non seulement la présence de la marque de Flic, mais créent également de la bonne volonté au sein de la communauté. L'engagement de la Banque envers la participation communautaire se reflète dans son revenu non intérimaire accru, qui a connu une augmentation de 33,2% des services récurrents tels que des frais d'assurance-vie et de services appartenant à des banques, soit 8,85 millions de dollars pour les neuf premiers mois de 2024.

Partenariats avec les agences gouvernementales

FLIC collabore avec diverses agences gouvernementales pour faciliter les prêts et les subventions visant au développement économique. Ces partenariats sont cruciaux pour accéder à des programmes qui soutiennent le logement et la croissance des petites entreprises. Par exemple, la banque exploite les prêts Small Business Administration (SBA), qui sont conçus pour aider les entrepreneurs locaux à obtenir un financement. Au 30 septembre 2024, Flic avait environ 84,3 millions de dollars d'obligations d'agence SBA, démontrant son engagement à favoriser le développement des petites entreprises.

Engagement avec les institutions financières pour la liquidité

Pour assurer la stabilité financière et la liquidité, FLIC s'engage avec plusieurs institutions financières. Au 30 septembre 2024, Flic avait 582,8 millions de dollars de lignes d'emprunt garanties avec la Federal Home Loan Bank de New York et la Federal Reserve Bank, ainsi qu'une ligne de crédit non garantie de 20 millions de dollars avec une banque correspondante. Ces relations sont essentielles pour gérer les besoins de liquidité, en particulier en période d'incertitude économique.

Type de partenariat	Description	Impact financier
Entreprises locales	Initiatives de mise en marché et programmes de référence	Prêts totaux de 3,24 milliards de dollars au 30 septembre 2024
Organisations communautaires	Soutien aux événements locaux et aux programmes éducatifs	Les revenus non intéressants ont augmenté de 33,2% pour atteindre 8,85 millions de dollars en 2024
Agences gouvernementales	Faciliter les prêts et les subventions pour le développement économique	Environ 84,3 millions de dollars en obligations d'agence SBA
Institutions financières	Gestion des liquidités par le biais de partenariats	582,8 millions de dollars en lignes d'emprunt garanties

Le premier de Long Island Corporation (FLIC) - Modèle d'entreprise: activités clés

Fournir une gamme de services bancaires

Le premier de Long Island Corporation (FLIC) propose divers services bancaires, notamment des prêts commerciaux et résidentiels, des comptes de dépôt et des services de gestion de patrimoine. Au 30 septembre 2024, les prêts totaux s'élevaient à 3,24 milliards de dollars, avec une partie importante des biens immobiliers commerciaux et des prêts multifamiliaux, qui représentaient 44% du portefeuille immobilier commercial, totalisant environ 862 millions de dollars.

Gestion des portefeuilles de prêts

FLIC gère activement ses portefeuilles de prêts, les prêts totaux déclarées à 3,24 milliards de dollars au 30 septembre 2024. L'allocation pour pertes de crédit (ACL) était de 28,6 millions de dollars, ce qui représente 0,88% du total des prêts. La banque a enregistré une disposition pour des pertes de crédits de 740 000 $ au cours des neuf premiers mois de 2024, contre un renversement de 1,2 million de dollars au cours de la même période de 2023. , respectivement.

Effectuer des évaluations des risques

FLIC effectue régulièrement des évaluations des risques pour évaluer la qualité du crédit de son portefeuille de prêts. Le processus de gestion des risques comprend la catégorisation des prêts en fonction de leurs niveaux de risque et de la réalisation d'évaluations pour garantir des dispositions adéquates pour les pertes de crédit. Le système de notation des risques de la banque utilise des matrices cohérentes avec les directives réglementaires, en mettant l'accent sur la situation financière et l'expérience de paiement de l'emprunteur. La qualité globale du crédit de la banque reste solide, malgré les défis posés par les conditions économiques.

Mettre en œuvre des stratégies de marketing

FLIC utilise diverses stratégies de marketing pour attirer et retenir les clients. Au cours des neuf premiers mois de 2024, les revenus non intéressants, qui comprennent les frais de service sur les comptes de dépôt et l'assurance-vie bancaire, ont augmenté de 1,4 million de dollars, indiquant des efforts efficaces de marketing et d'engagement client. La banque a déclaré une augmentation de 13,4% des frais de service sur les comptes de dépôt.

Mesures financières clés	Q3 2024	Q3 2023	Changement (%)
Revenu net	13,8 millions de dollars	20,2 millions de dollars	-31.7%
Bénéfice par action (EPS)	$0.61	$0.89	-31.5%
Revenu net d'intérêt	55,2 millions de dollars	66,9 millions de dollars	-17.5%
Provision pour les pertes de crédit	$740,000	(1,2 million de dollars)	—
Portefeuille de prêts	3,24 milliards de dollars	3,38 milliards de dollars	-4.1%
Allocation pour les pertes de crédit	28,6 millions de dollars	29,0 millions de dollars	-1.4%

Le premier de Long Island Corporation (FLIC) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Personnel bancaire expérimenté

Le premier de Long Island Corporation (FLIC) emploie une main-d'œuvre qualifiée avec une vaste expérience en banque et en financement. Les ressources humaines de la banque sont essentielles pour maintenir des niveaux de service élevés et gérer les relations avec les clients. Au 30 septembre 2024, Flic a signalé un total d'environ 250 employés, garantissant une forte présence de service à travers ses opérations.

Infrastructure informatique robuste

Flic a investi considérablement dans son infrastructure informatique pour soutenir les opérations bancaires, améliorer l'expérience client et assurer la sécurité des données. Les investissements technologiques de la banque comprennent les logiciels bancaires modernes, les mesures de cybersécurité et les plateformes bancaires en ligne. En 2024, FLIC a alloué environ 1,5 million de dollars aux mises à niveau informatiques et aux mesures de cybersécurité pour protéger les données des clients et améliorer l'efficacité opérationnelle.

Réserves de capital pour les prêts

Au 30 septembre 2024, FLIC a déclaré des réserves totales de capital d'environ 378,6 millions de dollars, reflétant un ratio de levier de 10,13%. Cette solide position de capital soutient les activités de prêt de la banque et lui permet de répondre aux exigences réglementaires tout en accordant des prêts à ses clients. L'allocation de la banque pour les pertes de crédit était de 28,6 millions de dollars, soit 0,88% du total des prêts.

Réseau de succursales à Long Island

Flic exploite un réseau de succursales bien établi à Long Island, améliorant son accessibilité aux clients. La banque a 10 succursales stratégiquement situées pour servir efficacement les clients commerciaux et commerciaux. Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux ont atteint environ 3,3 milliards de dollars, avec une partie importante provenant de clients locaux.

Ressource clé	Détails	Impact financier
Personnel bancaire expérimenté	Environ 250 employés ayant une expertise en banque et en finance.	N / A
Infrastructure informatique	Investissement de 1,5 million de dollars dans les mises à niveau et la cybersécurité en 2024.	N / A
Réserves de capitaux	Les réserves totales de capital de 378,6 millions de dollars; Ratio de levier de 10,13%.	Allocation pour les pertes de crédit: 28,6 millions de dollars (0,88% du total des prêts).
Réseau de succursale	10 succursales de Long Island.	Dépôts totaux d'environ 3,3 milliards de dollars.

Le premier de Long Island Corporation (FLIC) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées

Le premier de Long Island Corporation (FLIC) propose des solutions bancaires sur mesure qui répondent aux besoins financiers uniques de ses clients. La banque dessert une clientèle diversifiée, y compris les petites entreprises et les consommateurs individuels, lui permettant de personnaliser des produits tels que des prêts et des comptes de dépôt. Au 30 septembre 2024, le portefeuille total des prêts s'élevait à 3,24 milliards de dollars, les hypothèques commerciales représentant 2,0 milliards de dollars, les hypothèques résidentielles de 1,1 milliard de dollars et les prêts commerciaux et industriels 146,4 millions de dollars.

Services axés sur la communauté

Flic met l'accent sur l'engagement communautaire grâce à ses services bancaires. La banque se concentre sur la fourniture de produits qui soutiennent la croissance économique locale, comme les prêts multifamiliaux qui représentaient 44% de son portefeuille immobilier commercial, totalisant 862 millions de dollars au 30 septembre 2024. les entreprises locales et les résidents.

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts

Flic maintient un avantage concurrentiel en offrant des taux d'intérêt attractifs sur divers produits de prêt. Le rendement moyen du prêt était de 4,23% pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024. La marge nette des intérêts nette de la banque pour la même période a été déclaré à 1,83%, contre 2,21% l'année précédente, reflétant son engagement à fournir de la valeur par des prix compétitifs Malgré l'augmentation des frais d'intérêt.

Service client et assistance solides

Le service client est une pierre angulaire de la proposition de valeur de Flic. L'approche de la banque en matière de support client comprend des services personnalisés et des canaux de communication réactifs. Le ratio d'efficacité a été signalé à 76,39% pour les neuf premiers mois de 2024, indiquant un accent sur le maintien de l'efficacité opérationnelle tout en offrant un service de qualité. La banque a également déclaré un fort rendement des capitaux propres (ROE) de 4,88% pour la même période.

Proposition de valeur	Description	Statistiques actuelles
Solutions bancaires personnalisées	Produits financiers sur mesure pour diverses clients	Portefeuille de prêts totaux: 3,24 milliards de dollars
Services axés sur la communauté	Soutenir la croissance économique locale par le biais de la banque	Prêts multifamiliaux: 862 millions de dollars (44% de l'immobilier commercial)
Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts	Tarifs attractifs pour divers produits de prêt	Rendement moyen du prêt: 4,23%; Marge d'intérêt net: 1,83%
Service client et assistance solides	L'accent mis sur le service et la communication personnalisés	Ratio d'efficacité: 76,39%; ROE: 4,88%

Le premier de Long Island Corporation (FLIC) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Établir des relations à long terme avec les clients

Le premier de Long Island Corporation (FLIC) souligne l'importance de l'établissement de relations à long terme avec les clients grâce à un service personnalisé. Au 30 septembre 2024, Flic a déclaré un total de 3,3 milliards de dollars de dépôts, ce qui a montré une croissance de 56,1 millions de dollars ou 1,7% par rapport à l'année précédente. L'approche centrée sur le client de la banque est évidente dans son objectif sur le maintien d'une partie significative des comptes chèques non intéressants, ce qui représente 33,7% des dépôts totaux, pour un montant d'environ 1,1 milliard de dollars.

Initiatives d'engagement communautaire

Flic s'engage activement dans des initiatives communautaires, reflétant son engagement envers la région. L'implication communautaire de la banque est cruciale pour favoriser la fidélité des clients et améliorer son image de marque. Les programmes et contributions spécifiques ne sont pas détaillés dans les états financiers, mais l'engagement communautaire de la banque fait partie intégrante de sa stratégie visant à renforcer les liens avec les entreprises locales et les résidents.

Mécanismes de rétroaction des clients

FLIC utilise divers mécanismes de rétroaction des clients pour évaluer la satisfaction des clients et améliorer ses services. Grâce à des enquêtes et à une communication directe, la banque recueille des informations qui aident à adapter ses offres. Au cours des neuf premiers mois de 2024, le revenu non intéressant de la banque, qui comprend des frais de service et des frais, a augmenté de 13,4%. Cette augmentation indique une réception positive de ses services, probablement influencée par les commentaires des clients conduisant à des offres améliorées.

Programmes de fidélité pour les déposants

La banque a mis en œuvre des programmes de fidélité visant à récompenser les déposants, qui comprennent des taux d'intérêt concurrentiels et des offres promotionnelles. Depuis le 30 septembre 2024, les passifs moyens de la banque ont augmenté de manière significative, reflétant l'environnement compétitif et les efforts pour attirer et retenir les clients. Le rendement des dividendes pour les actions FLIC a été déclaré à 6,5%, faisant appel aux investisseurs et aux déposants.

Catégorie	Détails
Dépôts totaux	3,3 milliards de dollars
Croissance des dépôts (2024)	56,1 millions de dollars (1,7%)
Dépôts de vérification non intéressants	1,1 milliard de dollars (33,7% du total des dépôts)
Croissance des revenus sans intérêt (2024)	13.4%
Rendement des dividendes	6.5%

Le premier de Long Island Corporation (FLIC) - Modèle d'entreprise: canaux

Succursales bancaires physiques

Le premier de Long Island Corporation (FLIC) exploite un réseau de succursales bancaires physiques à Long Island, New York. Au 30 septembre 2024, Flic avait un total de 30 succursales. Les succursales servent de points de contact critiques pour les interactions des clients, facilitant les services bancaires personnels, les demandes de prêt et les consultations financières. L'actif total détenu dans les succursales s'élevait à environ 3,2 milliards de dollars, avec une partie importante provenant des comptes de dépôt.

Emplacement de la succursale	Dépôts totaux (en millions)	Services offerts
Branche A	$150	Banque personnelle, hypothèques
Branche B	$200	Banque d'affaires, prêts
Branche C	$250	Services d'investissement, gestion de patrimoine

Plateforme bancaire en ligne

La plateforme bancaire en ligne de Flic offre aux clients un moyen pratique de gérer leurs finances à distance. La plateforme prend en charge diverses fonctionnalités telles que la gestion des comptes, les transferts de fonds, les paiements de factures et les demandes de prêt. Au 30 septembre 2024, la plate-forme bancaire en ligne comptait environ 45 000 utilisateurs actifs, contribuant à une tendance croissante dans l'adoption des banques numériques. La plate-forme a connu une augmentation de 20% de l'engagement des utilisateurs d'une année à l'autre.

Métrique	Valeur
Utilisateurs actifs	45,000
Transactions traitées (Q3 2024)	150,000
Taux de satisfaction client	85%

Application bancaire mobile

L'application bancaire mobile offre aux clients un accès sur le pouce à leurs comptes et services bancaires. Au 30 septembre 2024, l'application a été téléchargée plus de 25 000 fois, avec une note d'utilisateur de 4,5 étoiles sur les principales plates-formes d'applications. Les principales fonctionnalités incluent le dépôt de chèques mobiles, les alertes de compte en temps réel et les outils de budgétisation. La demande a contribué à une augmentation de 15% des transactions par rapport à l'année précédente.

Fonctionnalité d'application	Taux d'adoption des utilisateurs
Dépôt de chèques mobiles	30%
Alertes de compte	45%
Outils de budgétisation	25%

Hotline du service client

FLIC maintient une hotline de service client dédiée disponible pour aider les clients à des demandes liées aux comptes, aux services et à l'assistance technique. La hotline fonctionne 24/7 et a traité environ 10 000 appels au troisième trimestre de 2024. Les commentaires des clients indiquent un taux de satisfaction de 90% pour le service fourni par ce canal.

Métrique du service client	Valeur
Appels traités (Q3 2024)	10,000
Taux de satisfaction	90%
Temps d'attente moyen	3 minutes

Le premier de Long Island Corporation (FLIC) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Consommateurs individuels

Le premier de Long Island Corporation (FLIC) dessert les consommateurs individuels principalement par le biais de produits hypothécaires résidentiels. Au 30 septembre 2024, les hypothèques résidentielles s'élevaient à environ 1 140 millions de dollars, y compris les hypothèques à bout de bout en 1 104 millions de dollars et les prêts à domicile tournants à 37 millions de dollars. La taille moyenne du prêt pour les hypothèques résidentielles est généralement d'environ 300 000 $, reflétant les conditions du marché à Long Island et à New York.

Petites et moyennes entreprises

FLIC se concentre sur les petites et moyennes entreprises grâce à des prêts commerciaux. Au 30 septembre 2024, les prêts commerciaux et industriels ont totalisé environ 146 millions de dollars, tandis que les hypothèques commerciales, y compris les propriétés multifamiliales, se sont élevées à environ 862 millions de dollars. La taille moyenne des prêts pour les prêts commerciaux est d'environ 2 millions de dollars, avec une partie importante de ces prêts garantis par rapport aux actifs immobiliers.

Investisseurs immobiliers

La société cible également les investisseurs immobiliers, en particulier dans le segment multifamilial. Les prêts multifamiliaux représentaient environ 44% du portefeuille immobilier commercial, totalisant 862 millions de dollars. Le ratio de prêt-valeur (LTV) pondéré pour ces prêts multifamiliaux est de 50,4%, avec un ratio de couverture de service (DSCR) en moyenne de 1,92x, indiquant une forte capacité de remboursement parmi les emprunteurs dans ce segment.

Membres de la communauté locale

Flic s'engage avec les membres de la communauté locale en offrant une variété de services bancaires au-delà des prêts, y compris les comptes de chèques et d'épargne. Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux ont atteint environ 3,3 milliards de dollars. Les dépôts de vérification non intéressants constituaient environ 33,7% des dépôts totaux, reflétant la dépendance de la communauté à Flic pour leurs besoins bancaires. Les initiatives axées sur la communauté de la banque sont conçues pour favoriser les relations à long terme, améliorant la fidélité et la rétention des clients.

Segment de clientèle	Produits de prêt	Montant total (en millions)	Taille moyenne du prêt
Consommateurs individuels	Hypothèques résidentielles	$1,140	$300,000
Petites et moyennes entreprises	Commercial & Prêts industriels	$146	$2,000,000
Investisseurs immobiliers	Prêts multifamiliaux	$862	$2,400,000
Membres de la communauté locale	Dépôts	$3,300	N / A

Le premier de Long Island Corporation (FLIC) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux

Les salaires totaux et les avantages sociaux des employés pour le premier de Long Island Corporation (FLIC) pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, se sont élevés 29,169 millions de dollars, par rapport à 29,268 millions de dollars pour la même période en 2023. Cela indique une légère diminution des dépenses liées aux employés d'une année à l'autre.

Coûts opérationnels pour les succursales

Les coûts opérationnels associés aux succursales, y compris l'occupation et les dépenses d'équipement, ont été enregistrés à 9,289 millions de dollars pendant les neuf premiers mois de 2024, en baisse de 9,974 millions de dollars Au cours de la même période de 2023. Cela reflète un effort stratégique pour optimiser l'efficacité opérationnelle des succursales.

Dépenses de marketing et de publicité

Les dépenses de marketing et de publicité pour FLIC au cours des neuf premiers mois de 2024 étaient 2,5 millions de dollars, une augmentation de 2,3 millions de dollars Au cours de la même période en 2023. Cette augmentation est révélatrice d'un accent croissant sur l'amélioration de la présence de la marque et de l'engagement client.

Provision pour les pertes de crédit

La disposition des pertes de crédits pour les neuf premiers mois de 2024 était $740,000, par rapport à un renversement de disposition de 1,2 million de dollars au cours de la même période de 2023. L'allocation pour les pertes de crédits au 30 septembre 2024 était 28,647 millions de dollars, représentant 0.88% de prêts totaux, légèrement en baisse de 29,0 millions de dollars ou 0.89% au 31 décembre 2023.

Catégorie de coûts	2024 (neuf mois)	2023 (neuf mois)	Changement
Salaires et avantages sociaux	29,169 millions de dollars	29,268 millions de dollars	Diminuer
Coûts opérationnels des succursales	9,289 millions de dollars	9,974 millions de dollars	Diminuer
Dépenses de marketing et de publicité	2,5 millions de dollars	2,3 millions de dollars	Augmenter
Provision pour les pertes de crédit	$740,000	(1,2 million de dollars d'inversion)	Augmentation de la provision

Le premier de Long Island Corporation (FLIC) - Modèle d'entreprise: sources de revenus

Intérêt des prêts

Pour les neuf premiers mois de 2024, Flic a déclaré un revenu d'intérêt net de 39,5 millions de dollars, ce qui reflète une baisse de 11,7 millions de dollars par rapport à la même période en 2023. Le rendement moyen sur les actifs d'intérêt était de 4,57%, tandis que le coût d'intérêt -Les responsabilités porteuses ont augmenté à 3,48%, ce qui a entraîné une marge d'intérêt nette de 1,83%.

Frais de service des comptes

Les frais de service sur les comptes de dépôt ont augmenté de 13,4%, ce qui contribue à environ 8,7 millions de dollars au revenu non intéressant pour la période de neuf mois se terminant le 30 septembre 2024. Cette croissance a été attribuée à des volumes de transactions plus élevés ainsi qu'à l'augmentation des frais de divers services de compte.

Revenu de placement des titres

Au 30 septembre 2024, FLIC a détenu des titres d'investissement avec un coût amorti de 718,6 millions de dollars et une juste valeur de 659,7 millions de dollars, entraînant des pertes non réalisées de 60,9 millions de dollars. La société a subi une perte nette sur les ventes de titres pour un montant de 3,5 millions de dollars au cours des neuf premiers mois de 2023, sans ventes déclarées en 2024.

Frais pour les services de conseil financier

Le revenu non intéressant de Flic comprenait également des frais de service de conseil financier, qui ont connu une augmentation de 33,2% par rapport à l'année précédente. Les contributions spécifiques comprenaient 469 000 $ des services de cartes marchande et 232 000 $ du revenu de swap dos à dos.

Source de revenus	Montant (en millions)	Changement (%)
Revenu net d'intérêt	$39.5	-22.8%
Frais de service sur les comptes de dépôt	$8.7	+13.4%
Revenus de placement	0,0 $ (perte sur les ventes)	-100%
Services de conseil financier	0,7 $ (comprend divers frais)	+33.2%

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

1. The First of Long Island Corporation (FLIC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of The First of Long Island Corporation (FLIC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View The First of Long Island Corporation (FLIC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.