Harborone Bancorp, Inc. (Hone): Modelo de negocios Canvas

Bienvenido a una exploración perspicaz del Lienzo de modelo de negocio de Harborone Bancorp, Inc. (Hone), donde diseccionaremos los bloques de construcción esenciales que alimentan su éxito. De asociaciones clave a flujos de ingresos, descubrirá cómo Hone se adapta al panorama financiero dinámico mientras mantiene una fuerte conexión comunitaria. Sumerja los detalles a continuación para descubrir las estrategias que definen su enfoque de la banca personalizada.

Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Empresas locales

Harborone Bancorp se alinea con las empresas locales para crear sinergias que beneficien a ambas partes. Al apoyar a las empresas locales, el banco fomenta el crecimiento económico en las comunidades a las que sirve. En 2022, Harborone informó casi $ 45 millones en préstamos a pequeñas empresas en Massachusetts. Esto destaca el importante papel de las asociaciones locales para fomentar la prosperidad comunitaria y el apoyo al empleo.

Proveedores de tecnología financiera

Para mejorar la eficiencia operativa y la experiencia del cliente, Harborone Bancorp colabora con los proveedores de tecnología financiera. Las asociaciones con organizaciones FinTech permiten la integración de tecnologías avanzadas, como plataformas de banca digital y soluciones de pago móvil. En 2021, Harborone invirtió $ 3 millones en actualizaciones tecnológicas destinadas a mejorar sus ofertas digitales. Su asociación con empresas como NCR Corporation y Jack Henry & Associates facilita la prestación de servicios mejorada.

Agencias reguladoras

El cumplimiento de las regulaciones es crucial en la industria bancaria, y las asociaciones con agencias reguladoras son vitales para las operaciones de Harborone. El banco garantiza el cumplimiento de las regulaciones federales y estatales, incluidas las establecidas por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). En 2022, Harborone informó un presupuesto de cumplimiento de $ 1.2 millones, que incluye costos asociados con las actividades de asociación. Estas colaboraciones ayudan a mitigar los riesgos y garantizar que el banco opera dentro de los marcos legales.

Organizaciones comunitarias

Harborone está profundamente comprometido con organizaciones comunitarias para promover la responsabilidad social y el desarrollo comunitario. El banco dedica una parte de su presupuesto anual a las asociaciones dirigidas a la elevación de la comunidad, con contribuciones que ascienden a $ 1 millón Dedicado a varias iniciativas locales en 2022. Las colaboraciones incluyen programas de educación financiera y apoyo a organizaciones benéficas locales destinadas a abordar temas como la vivienda y la educación.

Tipo de asociación	Monto de la inversión	Año	Objetivo
Empresas locales	$ 45 millones	2022	Préstamos para pequeñas empresas
Proveedores de tecnología financiera	$ 3 millones	2021	Actualizaciones tecnológicas
Agencias reguladoras	$ 1.2 millones	2022	Cumplimiento y gestión de riesgos
Organizaciones comunitarias	$ 1 millón	2022	Iniciativas de desarrollo comunitario

Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Modelo de negocio: actividades clave

Procesamiento de préstamos

Las actividades de procesamiento de préstamos de Harborone Bancorp, Inc. son críticas para su propuesta de valor. Para el año fiscal que finaliza el 31 de diciembre de 2022, el banco tenía una cartera de préstamos total de aproximadamente $ 1.2 mil millones con un enfoque en hipotecas residenciales, bienes raíces comerciales y préstamos de consumo.

Las métricas clave incluyen:

Tipo de préstamo	Monto ($ mil millones)	Porcentaje de préstamos totales
Hipotecas residenciales	0.8	66.67%
Inmobiliario comercial	0.3	25.00%
Préstamos al consumo	0.1	8.33%

El procesamiento de préstamos implica varios pasos, incluidos ingesta de aplicaciones, análisis de crédito, suscripción y aprobación final, asegurando un enfoque simplificado para satisfacer las necesidades del cliente de manera eficiente.

Servicio al cliente

El servicio al cliente es una piedra angular de las operaciones de Harborone Bancorp, con el banco sirviendo 40,000 clientes En múltiples canales, incluidas sucursales en persona, soporte telefónico y plataformas digitales.

En 2022, las calificaciones de satisfacción del cliente se registraron en 90% Según las encuestas internas, reflejando el compromiso del banco con los altos niveles de calidad del servicio.

Los aspectos clave incluyen:

• Apoyo en persona en 18 ubicaciones de ramas.
• Disponibilidad de Soporte telefónico 24/7.
• Integral Características del chat en línea para asistencia en tiempo real.

Aviso financiero

Harborone Bancorp brinda servicios de asesoramiento financiero integrales, que atienden tanto a individuos como a empresas. Los servicios de asesoramiento incluyen planificación de jubilación, gestión de inversiones y planificación patrimonial.

A diciembre de 2022, el banco informó administrar $ 250 millones En Activos de Clientes bajo Gestión (AUM) para servicios de asesoramiento.

Las ofertas notables incluyen:

• Planificación financiera personalizada para Over 1.500 clientes.
• Sesiones de estrategia de inversión realizadas trimestralmente, llegando a 200 asistentes.
• Talleres y programas de educación financiera celebrados anualmente para educar a los clientes.

Banca digital

La banca digital se ha vuelto cada vez más vital para Harborone Bancorp, Inc. con Over 60% de las transacciones ahora procesado a través de canales digitales, lo que refleja un cambio significativo en las preferencias del cliente.

A partir de 2022, el banco había aprovechado la tecnología para mejorar la experiencia del cliente, lo que resultó en:

Métrico	Valor
Usuarios de banca móvil activa	25,000
Transacciones bancarias en línea	3 millones
Crecimiento en la participación digital (año tras año)	20%

Las características clave de su plataforma de banca digital incluyen:

• Funcionalidad de depósito de cheques móviles.
• Alertas de transacciones en tiempo real y notificaciones.
• Herramientas financieras integradas para gastos de presupuesto y seguimiento.

Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Modelo de negocio: recursos clave

Capital financiero

Al 31 de diciembre de 2022, Harborone Bancorp, Inc. reportó activos totales de aproximadamente $ 2.6 mil millones. La compañía tiene una posición de capital sólida, con un capital total por valor de aproximadamente $ 367 millones. La relación de capital de nivel 1 del banco se encontraba en 10.74%, que excede los requisitos regulatorios. Este fuerte capital financiero permite a Harborone invertir en oportunidades de crecimiento y proporcionar préstamos a los clientes.

Red de sucursales

Harborone Bancorp opera una red de sucursal robusta que consiste en 27 ramas a través de Massachusetts y Rhode Island. Las sucursales están estratégicamente ubicadas para servir a comunidades urbanas y suburbanas, proporcionando acceso a servicios bancarios esenciales. En 2022, los depósitos del banco totalizaron casi $ 2.1 mil millones, contribuyendo significativamente a la presencia de su mercado local.

Ubicación de la rama	Número de ramas	Depósitos totales (en millones)
Massachusetts	24	$1,800
Rhode Island	3	$300

Fuerza laboral hábil

Harborone Bancorp emplea aproximadamente 370 profesionales calificados, dedicado a brindar servicios bancarios de alta calidad. La compañía invierte en capacitación y desarrollo continuos para su fuerza laboral. En 2022, Harborone informó una tasa de rotación de empleados de 8%, que indica una fuerza laboral estable dedicada al servicio al cliente y al crecimiento del negocio.

Infraestructura tecnológica

En una era digital donde la tecnología es crucial, Harborone Bancorp ha invertido mucho en su infraestructura tecnológica. En 2022, el banco asignó alrededor $ 5 millones hacia la actualización de sus sistemas de TI y mejorar las plataformas de banca digital. Esta inversión ha mejorado las experiencias del cliente y la eficiencia operativa. El banco ofrece servicios avanzados de banca móvil y en línea, lo que permite el acceso al cliente a productos financieros.

Inversión tecnológica (2022)	Cantidad (en millones)	Características clave
Actualización de sistemas de TI	$3	Seguridad mejorada, transacciones más rápidas
Plataformas de banca digital	$2	Acceso móvil, interfaz fácil de usar

Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Servicios bancarios personalizados

Harborone Bancorp, Inc. enfatiza los servicios bancarios personalizados adaptados a las necesidades individuales, lo cual es crucial para fomentar la satisfacción y la lealtad del cliente. El banco se enfoca en proporcionar consulta individual, permitiendo a los clientes discutir sus objetivos financieros con asesores expertos. A partir de 2022, Harborone informó un puntaje promedio de satisfacción del cliente del 87%, significativamente por encima del promedio de la industria.

Tasas de préstamo competitivos

Una de las propuestas de valor clave para Harborone Bancorp es su Tasas de préstamo competitivos, que son críticos para atraer a los clientes en un mercado altamente competitivo. A partir del tercer trimestre de 2023, el banco ofreció tasas hipotecarias que comenzaron tan bajas como 3.25%, mientras que la tasa hipotecaria nacional promedio fue de aproximadamente 6.5%. Esta estrategia de precios ha contribuido a un aumento año tras año en las originaciones de préstamos en un 15%, por un total de $ 500 millones en nuevos préstamos para el año fiscal 2023.

Tipo de préstamo	Tasa de puerto (%)	Tasa promedio nacional (%)	Cambio año tras año (%)
Hipoteca fija a 30 años	3.25	6.5	-50
Hipoteca fija a 15 años	2.75	5.75	-52.17
Línea de crédito de capital doméstico (HELOC)	4.00	6.00	-33.33

Participación de la comunidad

Harborone Bancorp se involucra activamente en la participación de la comunidad, lo que mejora su imagen de marca y fortalece las relaciones con los clientes. En 2022, el banco contribuyó con más de $ 1.2 millones a organizaciones benéficas y organizaciones comunitarias locales. Además, los empleados de Harborone ofrecieron como voluntarios de más de 5,000 horas de servicio, mostrando un compromiso con la responsabilidad social.

Plataformas digitales robustas

En respuesta a la creciente demanda de banca en línea, Harborone se ha desarrollado plataformas digitales robustas que ofrecen conveniencia y accesibilidad. La aplicación móvil del banco ha registrado más de 50,000 descargas en 2023, y los volúmenes de transacciones digitales aumentaron en un 40% año tras año, llegando a $ 1.2 mil millones. Los comentarios de los clientes destacan que el 78% de los usuarios están satisfechos con la funcionalidad y la facilidad de uso de la aplicación móvil.

Métrico	2022	2023	Cambiar (%)
Descargas de aplicaciones móviles	30,000	50,000	66.67
Volumen de transacción digital ($ mil millones)	0.86	1.2	39.53
Satisfacción del cliente (%)	75	78	4.00

Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Atención al cliente personalizada

Harborone Bancorp proporciona atención al cliente personalizada a través de varios canales, centrándose en mejorar la satisfacción del cliente. El banco emplea a más de 500 miembros del personal, con una porción significativa dedicada a las operaciones de servicio al cliente. Según el informe anual de 2022, la tasa de satisfacción del cliente es del 92%.

Gerentes de relaciones

La institución ha establecido una red robusta de gerentes de relaciones dedicados para satisfacer las necesidades únicas de sus clientes. A partir de 2023, Harborone Bancorp tiene un equipo de aproximadamente 30 gerentes de relaciones, manejando una cartera de alrededor de 1,500 clientes comerciales. Cada gerente generalmente supervisa un promedio de $ 5 millones en préstamos y depósitos, asegurando soluciones a medida.

Eventos comunitarios

El compromiso en eventos comunitarios es un aspecto crucial de la estrategia de Harborone Bancorp. En 2022, el banco patrocinó más de 50 eventos locales, que atrajeron a alrededor de 15,000 asistentes. La inversión financiera en actividades de divulgación comunitaria fue de aproximadamente $ 100,000, alineándose con su compromiso de fomentar las relaciones comunitarias.

Programas de fidelización

Harborone ofrece un programa de fidelización conocido como 'Harborone Rewards', con el objetivo de incentivar la retención y el compromiso de los clientes. A partir de 2023, el programa tiene más de 10,000 miembros activos, contribuyendo a un aumento del 15% en las tasas de retención de clientes desde su lanzamiento en 2021. Los clientes en el programa disfrutan de beneficios como:

• En efectivo en las transacciones (promedio de $ 5/mes por cliente)
• Préstamos con descuento (hasta 0.25% de reducción para miembros leales)
• Acceso exclusivo a eventos y talleres comunitarios

Aspecto de relación de cliente	Detalles	Datos
Tasa de satisfacción del cliente	Satisfacción general de las encuestas de clientes	92%
Gerentes de relaciones	Número de gerentes que supervisan a los clientes	30
Clientes comerciales	Número de clientes comerciales administrados	1,500
Tamaño promedio de la cartera	Préstamos y depósitos gestionados	$ 5 millones
Eventos comunitarios patrocinados	Número de eventos celebrados en 2022	50
Asistentes de eventos comunitarios	Asistencia estimada a varios eventos	15,000
Inversión comunitaria	Dinero gastado en eventos	$100,000
Miembros del programa de fidelización	Participantes activos en las 'recompensas de Harborone'	10,000
Aumento de la tasa de retención de clientes	Mejora desde el lanzamiento del programa de fidelización	15%

Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Modelo de negocios: canales

Ramas físicas

Harborone Bancorp opera una red de ramas físicas que sirven como puntos críticos de contacto para los clientes. A partir de 2023, la compañía tiene 21 ramas Ubicado principalmente en Massachusetts y Rhode Island. Estas sucursales facilitan una amplia gama de servicios bancarios, incluidas cuentas de ahorro, préstamos y productos de inversión.

Banca en línea

La plataforma bancaria en línea de Harborone Bancorp permite a los clientes acceder a sus cuentas y realizar transacciones a través de una interfaz web segura. En 2022, aproximadamente 75% De los clientes de banca personal utilizaron servicios bancarios en línea, evidenciando un cambio significativo hacia las transacciones digitales.

Año	Usuarios en línea	Transacciones por usuario
2021	30,000	15
2022	45,000	20
2023	60,000	25

Aplicación móvil

La aplicación móvil de Harborone Bancorp mejora la participación del cliente, lo que permite a los usuarios administrar sus cuentas desde los teléfonos inteligentes. En el primer trimestre de 2023, la aplicación móvil grabó 25,000 descargas con una calificación de satisfacción del usuario de 4.5 de 5 en tiendas de aplicaciones. Las características incluyen depósitos de cheques móviles, transferencias de fondos y herramientas de gestión financiera.

Línea directa de servicio al cliente

Harborone Bancorp mantiene una línea directa de servicio al cliente que funciona 24/7, proporcionando asistencia inmediata para los clientes. En 2022, el banco manejó aproximadamente 150,000 llamadas, mantener un tiempo de respuesta promedio de menos de 30 segundos.

Año	Llamadas manejadas	Tiempo de respuesta promedio (segundos)
2021	120,000	35
2022	150,000	30
2023	175,000	28

Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Consumidores individuales

Harborone Bancorp sirve a los consumidores individuales principalmente a través de servicios bancarios personales, incluidas cuentas de corriente y ahorro, préstamos personales e hipotecas. A partir de 2022, aproximadamente 66.83% de sus depósitos se atribuyeron a cuentas individuales de los consumidores.

El banco reportó préstamos totales de consumo de aproximadamente $ 621.7 millones Al 31 de diciembre de 2022.

Pequeñas y medianas empresas

El segmento de pequeñas y medianas empresas (SMB) es vital para Harborone Bancorp. En 2022, el banco se extendió aproximadamente $ 100 millones En los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) a este segmento, demostrando su compromiso de fomentar el crecimiento económico local.

Harborone opera 7 ramas específicamente que atiende a clientes SMB, proporcionándoles soluciones financieras personalizadas, como cuentas corrientes de negocios, líneas de crédito e hipotecas comerciales.

Clientes corporativos

Harborone ha establecido una cartera robusta en el sector bancario corporativo. A partir de 2022, los depósitos corporativos representaron aproximadamente 22.45% de depósitos totales. Se informó que el total de préstamos corporativos pendientes era $ 254 millones, facilitando así un capital significativo para varias necesidades corporativas.

El banco ofrece servicios personalizados que incluyen gestión del tesoro, financiamiento de bienes raíces comerciales y servicios comerciales, con el objetivo de mejorar la eficiencia operativa para los clientes corporativos.

Organizaciones comunitarias

Las organizaciones comunitarias representan una faceta esencial de los segmentos de clientes de Harborone Bancorp. El banco participa activamente en los préstamos de desarrollo comunitario y los esfuerzos filantrópicos, con aproximadamente $ 1.5 millones asignado a proyectos de desarrollo comunitario en 2022.

Además, Harborone participa en diversas iniciativas de desarrollo comunitario, como la oferta $25,000 en becas anuales a través de su fundación, destinado a apoyar la educación local y las organizaciones sin fines de lucro.

Segmento de clientes	Estadística clave	Productos ofrecidos
Consumidores individuales	Depósitos: $ 1.1 mil millones Préstamos al consumo: $ 621.7 millones	Referencia de cuentas, cuentas de ahorro, hipotecas, préstamos personales
Pequeñas y medianas empresas	Préstamos de la SBA: $ 100 millones Ramas que sirven SMB: 7	Cuentas corrientes de negocios, líneas de crédito, hipotecas comerciales
Clientes corporativos	Depósitos corporativos: 22.45% del total de depósitos Préstamos corporativos: $ 254 millones	Gestión del Tesoro, financiamiento de bienes raíces comerciales, servicios comerciales
Organizaciones comunitarias	Financiación del proyecto comunitario: $ 1.5 millones Becas anuales: $ 25,000	Préstamo de desarrollo comunitario, iniciativas filantrópicas

Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Salarios de los empleados

Los salarios y beneficios totales para los empleados de Harborone Bancorp, Inc. representan una parte significativa de la estructura de costos. Según los últimos estados financieros para el año finalizado 2022, los gastos de compensación de los empleados ascendieron a aproximadamente $ 15.3 millones. Esto incluye salarios, bonos y beneficios para empleados.

Mantenimiento

En el panorama bancario cada vez más digital, los costos de mantenimiento de TI son cruciales para la eficiencia operativa. Los gastos anuales de Harborone Bancorp en el servicio y mantenimiento de TI se informaron en torno a $ 2.1 millones Para el año 2022. Esto incluye licencias de software, medidas de ciberseguridad y mantenimiento de sistemas bancarios.

Rama por encima

Los costos generales de la sucursal sirven como otro componente esencial de la estructura de costos general. Para el año que terminó 2022, Harborone Bancorp informó que los gastos operativos de la sucursal totalizaron aproximadamente $ 7.4 millones. Este costo abarca el alquiler, los servicios públicos y el mantenimiento para sus ubicaciones de sucursales físicas.

Marketing y publicidad

El marketing juega un papel vital en la adquisición y retención de clientes. En 2022, los gastos de marketing y publicidad de Harborone Bancorp ascendieron a $ 1.6 millones. Esta cifra representa los costos asociados con campañas promocionales, iniciativas de marketing digital y otras actividades de participación del cliente.

Categoría de costos	Cantidad de 2022
Salarios de los empleados	$ 15.3 millones
Mantenimiento	$ 2.1 millones
Rama por encima	$ 7.4 millones
Marketing y publicidad	$ 1.6 millones

Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Modelo de negocio: Freve de ingresos

Interés de préstamo

Harborone Bancorp genera principalmente ingresos a través de los ingresos por intereses de los préstamos. Para el año fiscal 2022, la compañía informó aproximadamente $ 72.9 millones En los ingresos por intereses de varios tipos de préstamos, incluidos préstamos comerciales, residenciales y de consumo. El desglose de los tipos de préstamos es el siguiente:

Tipo de préstamo	Cantidad ($ millones)	Porcentaje de préstamos totales
Préstamos comerciales	32.5	44.6%
Hipotecas residenciales	22.7	31.1%
Préstamos al consumo	17.7	24.3%

Tarifas de cuenta

Las tarifas de la cuenta contribuyen significativamente a las fuentes de ingresos de Harborone. En 2022, las tarifas totales de la cuenta generaron un ingreso de $ 12.2 millones. Este ingreso proviene de varias estructuras de tarifas, que incluyen:

• Tarifas de mantenimiento mensuales
• Tarifas de sobregiro
• Tarifas de cajero automático
• Tarifas de transacción

El desglose de las tarifas de la cuenta es el siguiente:

Tipo de tarifa de cuenta	Cantidad ($ millones)
Tarifas de mantenimiento mensuales	4.5
Tarifas de sobregiro	5.7
Tarifas de cajero automático	1.6
Tarifas de transacción	0.4

Servicios de inversión

Harborone ofrece servicios de inversión que también sirven como un flujo de ingresos sustancial. En 2022, los ingresos de los servicios de inversión ascendieron a $ 9.8 millones. Estos servicios incluyen:

• Servicios de corretaje
• Gestión de patrimonio
• Servicios de asesoramiento de inversiones

La distribución de los ingresos relacionados con la inversión se ilustra a continuación:

Tipo de servicio de inversión	Cantidad ($ millones)
Servicios de corretaje	3.9
Gestión de patrimonio	5.2
Servicios de asesoramiento	0.7

Avisos financieros

Además, Harborone Bancorp proporciona servicios de asesoramiento financiero que contribuyen a sus ingresos. Para el año fiscal 2022, los servicios de asesoramiento financiero generaron ingresos por un total $ 5.3 millones. Los servicios abarcan:

• Planificación de inversiones
• Planificación de jubilación
• Planificación patrimonial

Aquí está el desglose de los ingresos por asesoramiento financiero:

Tipo de servicio de asesoramiento	Cantidad ($ millones)
Planificación de inversiones	2.1
Planificación de jubilación	2.9
Planificación patrimonial	0.3