Harborone Bancorp, Inc. (Hone): Canvas de modelo de negócios

Bem -vindo a uma exploração perspicaz do Modelo de negócios Canvas da Harborone Bancorp, Inc. (Hone), onde dissecaremos os blocos de construção essenciais que alimentam seu sucesso. De Principais parcerias para fluxos de receita, você descobrirá como o Hone se adapta ao cenário financeiro dinâmico, mantendo uma forte conexão da comunidade. Mergulhe nos detalhes abaixo para descobrir as estratégias que definem sua abordagem ao setor bancário personalizado.

Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Modelo de Negócios: Parcerias -Chaves

Empresas locais

O Harborone Bancorp está alinhado com as empresas locais para criar sinergias que beneficiam ambas as partes. Ao apoiar as empresas locais, o banco promove o crescimento econômico nas comunidades que serve. Em 2022, Harborone relatou quase US $ 45 milhões Em empréstimos a pequenas empresas em Massachusetts. Isso destaca o papel significativo das parcerias locais na promoção da prosperidade da comunidade e no apoio ao emprego.

Provedores de tecnologia financeira

Para melhorar a eficiência operacional e a experiência do cliente, o Harborone Bancorp colabora com os provedores de tecnologia financeira. Parcerias com organizações de fintech permitem a integração de tecnologias avançadas, como plataformas bancárias digitais e soluções de pagamento móvel. Em 2021, Harborone investiu US $ 3 milhões em atualizações de tecnologia destinadas a melhorar suas ofertas digitais. Sua parceria com empresas como a NCR Corporation e Jack Henry & Associates facilita a melhor prestação de serviços.

Agências regulatórias

A conformidade com os regulamentos é crucial no setor bancário, e as parcerias com agências reguladoras são vitais para as operações da Harborone. O banco garante a adesão aos regulamentos federais e estaduais, incluindo os definidos pelo Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Em 2022, Harborone relatou um orçamento de conformidade de US $ 1,2 milhão, que inclui custos associados às atividades de parceria. Essas colaborações ajudam a mitigar os riscos e garantir que o banco opere dentro de estruturas legais.

Organizações comunitárias

Harborone está profundamente envolvido com organizações comunitárias para promover a responsabilidade social e o desenvolvimento da comunidade. O banco dedica uma parte de seu orçamento anual a parcerias destinadas à elevação da comunidade, com contribuições no valor de US $ 1 milhão Dedicado a várias iniciativas locais em 2022. As colaborações incluem programas de alfabetização financeira e apoio a instituições de caridade locais que visam abordar questões como moradia e educação.

Tipo de parceria	Valor do investimento	Ano	Propósito
Empresas locais	US $ 45 milhões	2022	Empréstimos para pequenas empresas
Provedores de tecnologia financeira	US $ 3 milhões	2021	Atualizações de tecnologia
Agências regulatórias	US $ 1,2 milhão	2022	Conformidade e gerenciamento de riscos
Organizações comunitárias	US $ 1 milhão	2022	Iniciativas de desenvolvimento comunitário

Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Processamento de empréstimos

As atividades de processamento de empréstimos da Harborone Bancorp, Inc. são críticas para sua proposta de valor. Para o ano fiscal encerrado em 31 de dezembro de 2022, o banco tinha uma carteira total de empréstimos de aproximadamente US $ 1,2 bilhão com foco em hipotecas residenciais, imóveis comerciais e empréstimos de consumo.

As principais métricas incluem:

Tipo de empréstimo	Valor (US $ bilhão)	Porcentagem do total de empréstimos
Hipotecas residenciais	0.8	66.67%
Imóveis comerciais	0.3	25.00%
Empréstimos ao consumidor	0.1	8.33%

O processamento de empréstimos envolve várias etapas, incluindo ingestão de aplicativos, Análise de crédito, subscrição e aprovação final, garantindo uma abordagem simplificada para atender às necessidades do cliente com eficiência.

Atendimento ao Cliente

O atendimento ao cliente é uma pedra angular das operações de Harborone Bancorp, com o banco servindo 40.000 clientes Em vários canais, incluindo filiais pessoais, suporte telefônico e plataformas digitais.

Em 2022, as classificações de satisfação do cliente foram registradas em 90% De acordo com pesquisas internas, refletindo o compromisso do banco com altos níveis de qualidade do serviço.

Os principais aspectos incluem:

• Apoio pessoal em 18 Locais da filial.
• Disponibilidade de Suporte por telefone 24/7.
• Abrangente Recursos de bate -papo online para assistência em tempo real.

Aviso financeiro

A Harborone Bancorp fornece serviços de consultoria financeira abrangentes, atendendo a indivíduos e empresas. Os serviços de consultoria incluem planejamento de aposentadoria, gerenciamento de investimentos e planejamento imobiliário.

Em dezembro de 2022, o banco relatou gerenciar US $ 250 milhões Em ativos de clientes sob gerenciamento (AUM) para serviços de consultoria.

As ofertas notáveis ​​incluem:

• Planejamento financeiro personalizado para mais 1.500 clientes.
• As sessões de estratégia de investimento foram realizadas trimestralmente, alcançando 200 participantes.
• Oficinas e programas de alfabetização financeira mantidos anualmente para educar os clientes.

Banco digital

O banco digital tornou -se cada vez mais vital para a Harborone Bancorp, Inc. 60% das transações Agora processado por meio de canais digitais, refletindo uma mudança significativa nas preferências dos clientes.

A partir de 2022, o banco alavancou a tecnologia para aprimorar a experiência do cliente, resultando em:

Métrica	Valor
Usuários bancários móveis ativos	25,000
Transações bancárias online	3 milhões
Crescimento no engajamento digital (ano a ano)	20%

Os principais recursos de sua plataforma bancária digital incluem:

• Funcionalidade de depósito de cheque móvel.
• Alertas e notificações de transações em tempo real.
• Ferramentas financeiras integradas para despesas com orçamento e rastreamento.

Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Capital financeiro

Em 31 de dezembro de 2022, a Harborone Bancorp, Inc. relatou ativos totais de aproximadamente US $ 2,6 bilhões. A empresa tem uma posição de capital sólida, com patrimônio total no valor de cerca de US $ 367 milhões. A taxa de capital de nível 1 do banco ficou em 10.74%, que excede os requisitos regulatórios. Esse forte capital financeiro permite que a Harborone investirá em oportunidades de crescimento e ofereça empréstimos aos clientes.

Rede de filiais

Harborone Bancorp opera uma rede ramo robusta que consiste em 27 ramos em Massachusetts e Rhode Island. As filiais estão estrategicamente localizadas para servir comunidades urbanas e suburbanas, fornecendo acesso a serviços bancários essenciais. Em 2022, os depósitos do banco totalizaram quase US $ 2,1 bilhões, contribuindo significativamente para sua presença no mercado local.

Localização da filial	Número de ramificações	Total de depósitos (em milhões)
Massachusetts	24	$1,800
Rhode Island	3	$300

Força de trabalho qualificada

Harborone Bancorp emprega aproximadamente 370 profissionais qualificados, dedicado a fornecer serviços bancários de alta qualidade. A empresa investe em treinamento e desenvolvimento em andamento por sua força de trabalho. Em 2022, Harborone relatou uma taxa de rotatividade de funcionários de 8%, indicando uma força de trabalho estável dedicada ao atendimento ao cliente e ao crescimento dos negócios.

Infraestrutura de tecnologia

Em uma era digital em que a tecnologia é crucial, a Harborone Bancorp investiu pesadamente em sua infraestrutura de tecnologia. Em 2022, o banco alocado em torno US $ 5 milhões para atualizar seus sistemas de TI e aprimorar as plataformas bancárias digitais. Esse investimento melhorou as experiências dos clientes e a eficiência operacional. O banco oferece serviços de bancos móveis e on -line avançados, permitindo ainda mais o acesso ao cliente a produtos financeiros.

Investimento de tecnologia (2022)	Quantidade (em milhões)	Principais recursos
Atualização de sistemas de TI	$3	Segurança aprimorada, transações mais rápidas
Plataformas bancárias digitais	$2	Acesso móvel, interface amigável

Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Serviços bancários personalizados

A Harborone Bancorp, Inc. enfatiza os serviços bancários personalizados adaptados às necessidades individuais, o que é crucial para promover a satisfação e a lealdade do cliente. O banco se concentra em fornecer consultas individuais, permitindo que os clientes discutam suas metas financeiras com consultores especializados. A partir de 2022, Harborone registrou uma pontuação média de satisfação do cliente de 87%, significativamente acima da média da indústria.

Taxas de empréstimos competitivos

Uma das proposições de valor chave para Harborone Bancorp é o seu Taxas de empréstimos competitivos, que são críticos para atrair clientes em um mercado altamente competitivo. No terceiro trimestre de 2023, o banco ofereceu as taxas de hipoteca a partir de 3,25%, enquanto a taxa média de hipoteca nacional era de aproximadamente 6,5%. Essa estratégia de preços contribuiu para um aumento ano a ano nas origens de empréstimos em 15%, totalizando US $ 500 milhões em novos empréstimos para o ano fiscal de 2023.

Tipo de empréstimo	Taxa de Harborone (%)	Taxa média nacional (%)	Mudança de ano a ano (%)
Hipoteca fixa de 30 anos	3.25	6.5	-50
Hipoteca fixa de 15 anos	2.75	5.75	-52.17
Linha de Crédito da Patrimônio	4.00	6.00	-33.33

Envolvimento da comunidade

O Harborone Bancorp se envolve ativamente no envolvimento da comunidade, o que aprimora a imagem da marca e fortalece os relacionamentos com os clientes. Em 2022, o banco contribuiu com mais de US $ 1,2 milhão para instituições de caridade e organizações comunitárias locais. Além disso, os funcionários da Harborone se ofereceram mais de 5.000 horas de serviço, apresentando um compromisso com a responsabilidade social.

Plataformas digitais robustas

Em resposta ao aumento da demanda por bancos on -line, Harborone desenvolveu Plataformas digitais robustas que oferecem conveniência e acessibilidade. O aplicativo móvel do banco registrou mais de 50.000 downloads em 2023, e os volumes de transações digitais aumentaram 40% ano a ano, atingindo US $ 1,2 bilhão. O feedback do cliente destaca que 78% dos usuários estão satisfeitos com a funcionalidade e a facilidade de uso do aplicativo móvel.

Métrica	2022	2023	Mudar (%)
Downloads de aplicativos móveis	30,000	50,000	66.67
Volume de transação digital (US $ bilhão)	0.86	1.2	39.53
Satisfação do cliente (%)	75	78	4.00

Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Modelo de negócios: Relacionamentos ao cliente

Suporte personalizado ao cliente

O Harborone Bancorp fornece suporte personalizado ao cliente por meio de vários canais, com foco em melhorar a satisfação do cliente. O banco emprega mais de 500 funcionários, com uma parcela significativa dedicada às operações de atendimento ao cliente. De acordo com o relatório anual de 2022, a taxa de satisfação do cliente é de 92%.

Gerentes de relacionamento

A instituição estabeleceu uma rede robusta de gerentes de relacionamento dedicados para atender às necessidades exclusivas de seus clientes. A partir de 2023, a Harborone Bancorp possui uma equipe de aproximadamente 30 gerentes de relacionamento, lidando com um portfólio de cerca de 1.500 clientes comerciais. Cada gerente normalmente supervisiona uma média de US $ 5 milhões em empréstimos e depósitos, garantindo soluções personalizadas.

Eventos da comunidade

O engajamento em eventos da comunidade é um aspecto crucial da estratégia de Harborone Bancorp. Em 2022, o banco patrocinou mais de 50 eventos locais, o que atraiu cerca de 15.000 participantes. O investimento financeiro em atividades de divulgação da comunidade foi de aproximadamente US $ 100.000, alinhando -se ao compromisso de promover as relações comunitárias.

Programas de fidelidade

A Harborone oferece um programa de fidelidade conhecido como 'Harborone Rewards', destinado a incentivar a retenção e o engajamento dos clientes. A partir de 2023, o programa possui mais de 10.000 membros ativos, contribuindo para um aumento de 15% nas taxas de retenção de clientes desde o seu lançamento em 2021. Os clientes do programa desfrutam de benefícios como:

• Dinheiro de volta às transações (média de US $ 5/mês por cliente)
• Empréstimos com desconto (redução de até 0,25% para membros fiéis)
• Acesso exclusivo a eventos e workshops comunitários

Aspecto de relacionamento com o cliente	Detalhes	Dados
Taxa de satisfação do cliente	Satisfação geral das pesquisas de clientes	92%
Gerentes de relacionamento	Número de gerentes que supervisionam os clientes	30
Clientes comerciais	Número de clientes empresariais gerenciados	1,500
Tamanho médio do portfólio	Empréstimos e depósitos gerenciados	US $ 5 milhões
Eventos comunitários patrocinados	Número de eventos realizados em 2022	50
Participantes de eventos comunitários	Participação estimada em vários eventos	15,000
Investimento comunitário	Dinheiro gasto em eventos	$100,000
Membros do programa de fidelidade	Participantes ativos nas 'recompensas de Harborone'	10,000
Aumento da taxa de retenção de clientes	Melhoria desde o lançamento do programa de fidelidade	15%

Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Modelo de Negócios: Canais

Ramos físicos

A Harborone Bancorp opera uma rede de filiais físicas que servem como pontos críticos de contato para os clientes. A partir de 2023, a empresa tem 21 ramos Localizado principalmente em Massachusetts e Rhode Island. Essas filiais facilitam uma ampla gama de serviços bancários, incluindo contas de poupança, empréstimos e produtos de investimento.

Bancos online

A plataforma bancária on -line do Harborone Bancorp permite que os clientes acessem suas contas e realizem transações por meio de uma interface da Web segura. Em 2022, aproximadamente 75% dos clientes bancários pessoais utilizaram serviços bancários on -line, evidenciando uma mudança significativa em direção a transações digitais.

Ano	Usuários online	Transações por usuário
2021	30,000	15
2022	45,000	20
2023	60,000	25

Aplicativo móvel

O aplicativo móvel da Harborone Bancorp aprimora o envolvimento do cliente, permitindo que os usuários gerenciem suas contas de smartphones. No primeiro trimestre de 2023, o aplicativo móvel gravou 25.000 downloads com uma classificação de satisfação do usuário de 4,5 de 5 em lojas de aplicativos. Os recursos incluem depósitos de cheque móvel, transferências de fundos e ferramentas de gerenciamento financeiro.

Linha direta de atendimento ao cliente

Harborone Bancorp mantém uma linha direta de atendimento ao cliente que opera 24/7, fornecendo assistência imediata aos clientes. Em 2022, o banco lidou aproximadamente 150.000 ligações, mantendo um tempo médio de resposta de menos de 30 segundos.

Ano	Chamadas atendidas	Tempo médio de resposta (segundos)
2021	120,000	35
2022	150,000	30
2023	175,000	28

Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Consumidores individuais

A Harborone Bancorp atende consumidores individuais principalmente por meio de serviços bancários pessoais, incluindo contas de verificação e poupança, empréstimos pessoais e hipotecas. A partir de 2022, aproximadamente 66.83% de seus depósitos foram atribuídos a contas de consumidores individuais.

O banco relatou empréstimos totais de consumidor de cerca de US $ 621,7 milhões em 31 de dezembro de 2022.

Pequenas e médias empresas

O segmento Small and Medium Business (SMB) é vital para Harborone Bancorp. Em 2022, o banco se estendeu aproximadamente US $ 100 milhões Nos empréstimos de Administração de Pequenas Empresas (SBA) para esse segmento, demonstrando seu compromisso em promover o crescimento econômico local.

Harborone opera 7 ramos Atendendo especificamente aos clientes da SMB, fornecendo soluções financeiras personalizadas, como contas de verificação de negócios, linhas de crédito e hipotecas comerciais.

Clientes corporativos

Harborone estabeleceu um portfólio robusto no setor bancário corporativo. A partir de 2022, os depósitos corporativos representavam aproximadamente 22.45% de depósitos totais. Os empréstimos corporativos totais em circulação foram relatados como US $ 254 milhões, facilitando o capital significativo para várias necessidades corporativas.

O banco oferece serviços personalizados, incluindo gerenciamento de tesouraria, financiamento imobiliário comercial e serviços comerciais, com o objetivo de aprimorar a eficiência operacional para clientes corporativos.

Organizações comunitárias

As organizações comunitárias representam uma faceta essencial dos segmentos de clientes da Harborone Bancorp. O banco está ativamente envolvido em empréstimos de desenvolvimento comunitário e esforços filantrópicos, com aproximadamente US $ 1,5 milhão alocado para projetos de desenvolvimento comunitário em 2022.

Além disso, Harborone participa de várias iniciativas de desenvolvimento comunitário, como oferecer $25,000 em bolsas anuais por meio de sua fundação, com o objetivo de apoiar a educação local e as organizações sem fins lucrativos.

Segmento de clientes	Estatísticas -chave	Produtos oferecidos
Consumidores individuais	Depósitos: US $ 1,1 bilhão Empréstimos ao consumidor: US $ 621,7 milhões	Contas de corrente, contas de poupança, hipotecas, empréstimos pessoais
Pequenas e médias empresas	Empréstimos da SBA: US $ 100 milhões Galhos que servem as pequenas e médias empresas: 7	Contas de corrente de negócios, linhas de crédito, hipotecas comerciais
Clientes corporativos	Depósitos corporativos: 22,45% do total de depósitos Empréstimos corporativos: US $ 254 milhões	Gerenciamento do Tesouro, financiamento imobiliário comercial, Serviços de comerciantes
Organizações comunitárias	Financiamento de projetos comunitários: US $ 1,5 milhão Bolsas de estudos anuais: US $ 25.000	Empréstimos para desenvolvimento comunitário, iniciativas filantrópicas

Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Salários dos funcionários

O total de salários e benefícios para os funcionários da Harborone Bancorp, Inc. representam uma parcela significativa da estrutura de custos. De acordo com as últimas demonstrações financeiras para o ano encerrado em 2022, as despesas de remuneração dos funcionários totalizaram aproximadamente US $ 15,3 milhões. Isso inclui salários, bônus e benefícios dos funcionários.

Manutenção de TI

No cenário bancário cada vez mais digital, os custos de manutenção de TI são cruciais para a eficiência operacional. As despesas anuais do Harborone Bancorp em serviço e manutenção de TI foram relatadas em torno de US $ 2,1 milhões Para o ano 2022. Isso inclui licenciamento de software, medidas de segurança cibernética e manutenção de sistemas bancários.

Ramificação no alto

Os custos indiretos da ramificação servem como outro componente essencial da estrutura geral de custos. Para o ano encerrado em 2022, Harborone Bancorp relatou as despesas operacionais da filial, totalizando aproximadamente US $ 7,4 milhões. Esse custo abrange aluguel, serviços públicos e manutenção para seus locais de filial física.

Marketing e publicidade

O marketing desempenha um papel vital na aquisição e retenção de clientes. Em 2022, as despesas de marketing e publicidade do Harborone Bancorp totalizaram cerca de US $ 1,6 milhão. Este número representa custos associados a campanhas promocionais, iniciativas de marketing digital e outras atividades de envolvimento do cliente.

Categoria de custo	2022 quantidade
Salários dos funcionários	US $ 15,3 milhões
Manutenção de TI	US $ 2,1 milhões
Ramificação no alto	US $ 7,4 milhões
Marketing e publicidade	US $ 1,6 milhão

Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Juros de empréstimo

Harborone Bancorp gera principalmente receita por meio da receita de juros dos empréstimos. Para o ano fiscal de 2022, a empresa relatou aproximadamente US $ 72,9 milhões na receita de juros de vários tipos de empréstimos, incluindo empréstimos comerciais, residenciais e de consumo. A quebra dos tipos de empréstimos é a seguinte:

Tipo de empréstimo	Valor (US $ milhões)	Porcentagem do total de empréstimos
Empréstimos comerciais	32.5	44.6%
Hipotecas residenciais	22.7	31.1%
Empréstimos ao consumidor	17.7	24.3%

Taxas de conta

As taxas de conta contribuem significativamente para os fluxos de receita da Harborone. Em 2022, as taxas totais de conta geraram uma receita de US $ 12,2 milhões. Esta receita vem de várias estruturas de taxas, incluindo:

• Taxas mensais de manutenção
• Taxas de cheque especial
• Taxas de ATM
• Taxas de transação

A quebra das taxas de conta é a seguinte:

Tipo de taxa de conta	Valor (US $ milhões)
Taxas mensais de manutenção	4.5
Taxas de cheque especial	5.7
Taxas de ATM	1.6
Taxas de transação	0.4

Serviços de investimento

A Harborone oferece serviços de investimento que também servem como um fluxo de receita substancial. Em 2022, a receita dos serviços de investimento representou US $ 9,8 milhões. Esses serviços incluem:

• Serviços de corretagem
• Gestão de patrimônio
• Serviços de consultoria de investimentos

A distribuição da renda relacionada ao investimento é ilustrada abaixo:

Tipo de serviço de investimento	Valor (US $ milhões)
Serviços de corretagem	3.9
Gestão de patrimônio	5.2
Serviços de consultoria	0.7

Conselhos financeiros

Além disso, a Harborone Bancorp fornece serviços de consultoria financeira que contribuem para sua receita. Para o ano fiscal de 2022, os serviços de consultoria financeira geraram receita totalizando US $ 5,3 milhões. Os serviços abrangem:

• Planejamento de investimentos
• Planejamento de aposentadoria
• Planejamento imobiliário

Aqui está o colapso da receita consultiva financeira:

Tipo de serviço de consultoria	Valor (US $ milhões)
Planejamento de investimentos	2.1
Planejamento de aposentadoria	2.9
Planejamento imobiliário	0.3