Kearny Financial Corp. (KRNY): Canvas de modelo de negocio [11-2024 Actualizado]

¿Curioso acerca de cómo funciona Kearny Financial Corp. (KRNY) en el panorama financiero competitivo? Esta publicación de blog profundiza en el Lienzo de modelo de negocio de Krny, revelando el marco estratégico detrás de su éxito. Descubre cómo aprovecha la empresa asociaciones clave, una base de activos robusta y un compromiso con el desarrollo comunitario para servir a sus diversos segmentos de clientes, desde compradores de viviendas por primera vez hasta pequeñas empresas. Siga leyendo para explorar las complejidades de su modelo de negocio y lo que los distingue en el sector bancario.

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Colaboraciones con desarrolladores de bienes raíces locales

Kearny Financial Corp. (KRNY) participa en asociaciones estratégicas con desarrolladores de bienes raíces locales para mejorar su cartera de préstamos. En el año fiscal 2024, el banco reportó un total de $ 5.78 mil millones en préstamos por cobrar. Las colaboraciones con desarrolladores de bienes raíces permiten a KRNY ofrecer soluciones financieras a medida que atienden a desarrollos de propiedades residenciales y comerciales, fortaleciendo así su posición en el mercado local.

Asociaciones con instituciones financieras para la sindicación de préstamos

KRNY se asocia activamente con otras instituciones financieras para la sindicación de préstamos para diversificar el riesgo y mejorar su capacidad de préstamo. En los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, KRNY reportó ingresos por intereses totales de préstamos de $ 66.33 millones. Al participar en sindicaciones, KRNY puede administrar grandes solicitudes de préstamos de manera más efectiva mientras mantiene sus relaciones de adecuación de capital.

Tipo de asociación	Institución/desarrollador	Monto del préstamo (en millones)	Objetivo
Desarrollador inmobiliario	Desarrollador local A	150	Desarrollo residencial
Desarrollador inmobiliario	Desarrollador local b	200	Desarrollo comercial
Institución financiera	Banco x	100	Sindicación de préstamos
Institución financiera	Banco Y	250	Préstamos comerciales conjuntos

Alianzas con organizaciones comunitarias para divulgación

KRNY ha establecido alianzas con varias organizaciones comunitarias para mejorar sus esfuerzos de divulgación y promover la educación financiera. En 2024, el banco asignó $ 1.5 millones para iniciativas de desarrollo comunitario. Estas asociaciones permiten a KRNY interactuar con las comunidades locales, ofreciendo programas educativos y recursos destinados a mejorar la conciencia financiera entre los residentes.

Organización comunitaria	Tipo de programa	Cantidad de financiación (en miles)	Año
Comunidad org a	Talleres de educación financiera	200	2024
Org de la comunidad B	Programas de propiedad de vivienda	300	2024
Community Org C	Desarrollo de pequeñas empresas	500	2024

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modelo de negocios: actividades clave

Ofreciendo diversos productos de préstamos (residencial, comercial)

Kearny Financial Corp. ofrece una amplia gama de productos de préstamos, centrados en los sectores residenciales y comerciales. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales ascienden a aproximadamente $ 5.79 mil millones, lo que incluye:

• Préstamos hipotecarios multifamiliares: $ 2.65 mil millones
• Préstamos hipotecarios no residenciales: $ 950.77 millones
• Préstamos comerciales comerciales: $ 145.98 millones
• Préstamos de construcción: $ 227.33 millones
• Préstamos hipotecarios residenciales de una a cuatro familias: $ 1.77 mil millones
• Préstamos de capital para el hogar: $ 44.74 millones
• Otros préstamos de consumo: $ 2.97 millones

En general, los préstamos comerciales representan aproximadamente el 68.61% de la cartera de préstamos totales, mientras que los préstamos residenciales representan el 31.39% restante.

Evaluación de riesgos y evaluación de crédito

La evaluación de riesgos es una actividad crucial para Kearny Financial Corp. La asignación de pérdidas crediticias (ACL) fue de $ 44.9 millones, lo que representa el 0.78% de los préstamos totales al 30 de septiembre de 2024. , fue de $ 108,000, lo que refleja el crecimiento de los préstamos en comparación con los períodos anteriores. Se informaron activos no rendidos en $ 39.9 millones, o 0.51% de los activos totales.

La Compañía evalúa el riesgo de crédito a través de una combinación de factores cuantitativos y cualitativos, lo que garantiza que los estándares de suscripción de préstamos se mantengan para mitigar los posibles incumplimientos.

Servicio al cliente y gestión de relaciones

Kearny Financial Corp. pone un fuerte énfasis en el servicio al cliente y la gestión de relaciones. La compañía ha invertido en iniciativas de tecnología y banca digital, lo que condujo a un aumento en los gastos de publicidad y marketing en $ 114,000, por un total de $ 342,000 para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024. La tasa impositiva efectiva para el trimestre fue del 15.1%, lo que indica un enfoque en el enfoque en Optimización de la eficiencia operativa.

Los depósitos totales del banco aumentaron en $ 312.4 millones, o 6.1%, alcanzando $ 5.47 mil millones al 30 de septiembre de 2024. Este crecimiento fue impulsado por un aumento en los depósitos de tiempo negociados, que ascendieron a $ 733.3 millones.

Tipo de préstamo	30 de septiembre de 2024 (en miles)	30 de junio de 2024 (en miles)	Aumentar/disminuir (en miles)
Hipoteca multifamiliar	$2,646,187	$2,645,851	$336
Hipoteca no residencial	$950,771	$948,075	$2,696
Negocio comercial	$145,984	$142,747	$3,237
Construcción	$227,327	$209,237	$18,090
Hipoteca residencial de una a cuatro familias	$1,768,230	$1,756,051	$12,179
Préstamos de equidad en el hogar	$44,741	$44,104	$637
Otro consumidor	$2,965	$2,685	$280
Préstamos totales	$5,786,205	$5,748,750	$37,455

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modelo de negocio: recursos clave

Base de capital fuerte con activos totales de $ 7.77 mil millones

Kearny Financial Corp. informó activos totales de $ 7.77 mil millones Al 30 de septiembre de 2024, lo que refleja un aumento de $ 88.9 millones de $ 7.68 mil millones al 30 de junio de 2024. Esta sólida base de capital es crucial para mantener las operaciones, apoyar el crecimiento de los préstamos y mejorar la estabilidad financiera en un mercado competitivo. Los pasivos totales de la compañía se mantuvieron en $ 7.02 mil millones, lo que resulta en la equidad de los accionistas de $ 751.5 millones.

Equipo de gestión experimentado

Kearny Financial Corp. se beneficia de un equipo de gestión experimentado que proporciona orientación y supervisión estratégica. El liderazgo está equipado con extensos antecedentes en banca y finanzas, lo que permite a la compañía navegar por la dinámica compleja del mercado de manera efectiva. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía mantuvo un marco de gobierno bien estructurado, que es esencial para la gestión de riesgos y la eficiencia operativa.

Infraestructura tecnológica para servicios de banca en línea

La compañía ha invertido significativamente en infraestructura tecnológica, particularmente en sus servicios bancarios en línea. Para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024, los gastos tecnológicos asociados con las iniciativas de banca digital en curso aumentaron a $ 3.9 millones, arriba de $ 3.8 millones en el cuarto anterior. Esta inversión tiene como objetivo mejorar la experiencia del cliente y expandir las ofertas de servicios digitales, que son críticos en el entorno bancario actual.

Recurso clave	Detalles	Impacto financiero
Activos totales	$ 7.77 mil millones al 30 de septiembre de 2024	Aumento de $ 88.9 millones del trimestre anterior
Patrimonio de los accionistas	$ 751.5 millones	Refleja una posición de capital fuerte
Inversión tecnológica	$ 3.9 millones en gastos de tecnología	Admite iniciativas de banca digital
Experiencia de gestión	Extensos antecedentes en banca y finanzas	Mejora la toma de decisiones estratégicas

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Tasas de interés competitivas en préstamos

Kearny Financial Corp. ofrece tasas de interés competitivas en varios productos de préstamos, incluidas las hipotecas comerciales y residenciales. Para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024, el rendimiento promedio de los préstamos fue de 4.61%, en comparación con el 4.34% para el mismo período en 2023. El margen de interés neto disminuyó a 1.80% de 2.10%, lo que indica un enfoque estratégico en mantener los precios competitivos mientras gestionar los gastos de intereses.

Servicio personalizado y experiencia en el mercado local

Kearny Financial enfatiza el servicio personalizado respaldado por la experiencia en el mercado local. El compromiso del banco para comprender las necesidades de la comunidad le permite adaptar los productos financieros de manera efectiva. Al 30 de septiembre de 2024, Kearny reportó préstamos totales por cobrar de $ 5.74 mil millones, mostrando su capacidad de préstamo robusta y su participación local. El volumen de origen del préstamo comercial del banco para los tres meses terminó el 30 de septiembre de 2024, totalizó $ 85.2 millones, lo que refleja su participación activa en los préstamos locales.

Compromiso con el desarrollo comunitario

Kearny Financial Corp. está dedicado al desarrollo comunitario, que es evidente en sus prácticas de préstamo e iniciativas de participación comunitaria. Los depósitos totales del banco aumentaron en $ 312.4 millones, o 6.1%, a $ 5.47 mil millones al 30 de septiembre de 2024, en parte debido a su enfoque en servir a los clientes locales. Este compromiso se ilustra aún más por su provisión para pérdidas crediticias, que fue de $ 108,000 para el trimestre que finalizó el 30 de septiembre de 2024, por debajo de $ 245,000 en el año anterior, lo que indica una gestión de riesgos efectiva y un apoyo comunitario.

Tipo de préstamo	Equilibrio (en miles)	Relación préstamo-valor (LTV)
Hipoteca multifamiliar	$2,646,187	63%
Hipoteca no residencial	$950,771	53%
Negocio comercial	$145,984	—
Préstamos de construcción	$227,327	56%
Hipoteca residencial de una a cuatro familias	$1,768,230	62%
Préstamos de equidad en el hogar	$44,741	49%

Esta tabla demuestra la cartera de préstamos diversos de Kearny Financial, lo que refleja su compromiso de proporcionar soluciones financieras accesibles adaptadas a las necesidades locales.

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Concéntrese en construir relaciones a largo plazo

Kearny Financial Corp. enfatiza la importancia de establecer relaciones a largo plazo con sus clientes. Este enfoque estratégico es evidente en sus programas de retención de clientes y servicios bancarios personalizados. Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales de Kearny aumentaron en $ 312.4 millones, llegando a $ 5.47 mil millones, lo que indica una tendencia positiva en la confianza y retención de clientes.

Comunicación y seguimiento regulares

La comunicación regular es una piedra angular de la estrategia de relación con el cliente de Kearny. El banco emplea varios canales, incluidos boletines por correo electrónico, consultas de banca personal y encuestas de retroalimentación, para mantener el compromiso con su clientela. Por ejemplo, Kearny reportó un ingreso neto de $ 6.1 millones para el trimestre que finalizó el 30 de septiembre de 2024, lo que indica una gestión efectiva de la relación con el cliente que ayuda a la rentabilidad a pesar de una disminución de $ 9.8 millones en el año anterior.

Programas de educación del cliente sobre educación financiera

Kearny Financial Corp. promueve activamente la educación financiera entre sus clientes a través de programas y talleres educativos. Estas iniciativas tienen como objetivo empoderar a los clientes con conocimiento sobre la gestión de sus finanzas de manera efectiva, fomentando así una lealtad de los clientes más fuerte. El compromiso del banco con la educación se refleja en sus gastos operativos, que incluyen inversiones en programas de divulgación comunitaria destinados a mejorar la comprensión financiera.

Programa	Descripción	Participantes (2024)	Impacto en la participación del cliente
Talleres de educación financiera	Talleres mensuales que cubren el presupuesto, el ahorro y la inversión.	2,500	Aumento de las consultas de los clientes sobre productos financieros en un 15%
Módulos de aprendizaje en línea	Cursos interactivos en línea sobre varios temas financieros.	1,200	Puntajes mejorados de satisfacción del cliente en un 10%
Consultas financieras personales	Sesiones individuales con asesores financieros.	800	Lealtad mejorada, con el 40% de los participantes que aumentan sus cuentas de depósito

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales en regiones clave

Kearny Financial Corp. opera una red de sucursal integral ubicada estratégicamente en las regiones clave. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía tenía un total de 34 sucursales, sirviendo principalmente en Nueva Jersey y Nueva York. La red de sucursales juega un papel fundamental en facilitar la participación directa del cliente y proporcionar servicios bancarios personalizados. Los depósitos de estas sucursales contribuyeron significativamente a la base general de depósitos, que se situó en $ 5.47 mil millones, lo que refleja un aumento de $ 312.4 millones, o 6.1%, de $ 5.16 mil millones al 30 de junio de 2024.

Tipo de rama	Número de ramas	Regiones atendidas	Depósitos totales (en miles de millones)
Ramas de servicio completo	34	Nueva Jersey, Nueva York	$5.47

Plataforma de banca digital para servicios en línea

Kearny Financial ha invertido significativamente en su plataforma de banca digital, mejorando los servicios en línea para sus clientes. La plataforma permite a los clientes administrar cuentas, transferir fondos y solicitar préstamos en línea. Al 30 de septiembre de 2024, la plataforma de banca digital informó más de 100,000 usuarios activos, lo que refleja la creciente tendencia hacia los servicios bancarios en línea. La compañía señaló que el 40% de todas las transacciones se realizaron a través de la plataforma digital, lo que indica una fuerte dependencia de la tecnología para impulsar la participación del cliente.

Métrico	Valor
Usuarios en línea activos	100,000+
Porcentaje de transacciones a través de la banca digital	40%

Aplicación móvil para la conveniencia del cliente

La aplicación móvil Kearny Financial ofrece a los clientes un acceso conveniente a los servicios bancarios desde sus teléfonos inteligentes. Al 30 de septiembre de 2024, la aplicación se había descargado más de 50,000 veces, con una calificación promedio de usuarios de 4.5 estrellas. Las características incluyen depósito de cheques móviles, pago de facturas y alertas de cuentas. La compañía informó que los usuarios de aplicaciones móviles tienen un 30% más de probabilidades de participar en servicios bancarios adicionales en comparación con los no usuarios.

Métricas de aplicaciones móviles	Valor
Descargas	50,000+
Calificación promedio de usuario	4.5 estrellas
Mayor tasa de compromiso	30%

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Compradores de vivienda por primera vez

Al 30 de septiembre de 2024, Kearny Financial Corp. reportó un total de $ 1.77 mil millones en préstamos hipotecarios residenciales de uno a cuatro familias, que incluye préstamos para compradores de viviendas por primera vez. El volumen de origen para este segmento fue de aproximadamente $ 50.1 millones para el trimestre que finalizó el 30 de septiembre de 2024.

Inversores inmobiliarios

Kearny Financial Corp. tiene una sólida cartera de préstamos inmobiliarios comerciales, que atiende a inversores inmobiliarios. El saldo total de los préstamos hipotecarios multifamiliares fue de $ 2.65 mil millones al 30 de septiembre de 2024, con una relación préstamo a valor (LTV) del 63%. Además, los préstamos hipotecarios no residenciales ascendieron a $ 950.8 millones, con un LTV del 53%.

Empresas pequeñas a medianas

Para empresas pequeñas a medianas, Kearny Financial Corp. informó un volumen de origen de préstamo comercial de $ 85.2 millones para el trimestre que finalizó el 30 de septiembre de 2024. Esto incluye $ 37.3 millones en originaciones de préstamos hipotecarios comerciales y $ 29.7 millones en préstamos comerciales comerciales. A la misma fecha, el saldo total de los préstamos comerciales comerciales fue de aproximadamente $ 146 millones.

Segmento de clientes	Monto del préstamo (en miles de millones)	Volumen de origen de préstamo (en millones)	Relación préstamo-valor (%)
Compradores de vivienda por primera vez	1.77	50.1	N / A
Inversores inmobiliarios	2.65 (multifamiliar) + 0.95 (no residencial)	N / A	63 (multifamiliar) / 53 (no residencial)
Empresas pequeñas a medianas	0.146	85.2	N / A

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Salarios y beneficios de los empleados

Los salarios y beneficios totales de los empleados para Kearny Financial Corp. para el trimestre que finalizó el 30 de septiembre de 2024, ascendió a $ 17.5 millones, reflejando una disminución de $263,000 En comparación con el mismo trimestre en 2023. Este cambio fue impulsado principalmente por una disminución no recurrente en la compensación basada en acciones y una menor compensación de incentivos, parcialmente compensada por aumentos anuales de mérito y mayores impuestos a la nómina.

Costos operativos para el mantenimiento de las sucursales

Costos operativos para el mantenimiento de la sucursal, que incluyen gastos relacionados con equipos y sistemas, totalizados $ 3.9 millones para el trimestre que finalizó el 30 de septiembre de 2024. Este fue un aumento de $59,000 Desde el trimestre anterior, atribuido principalmente a mayores gastos de tecnología asociados con iniciativas de banca digital continuas.

Gastos de marketing y publicidad

Kearny Financial Corp. informó gastos de marketing y publicidad de $342,000 para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024, que representaba un aumento de $114,000 del año anterior. Este aumento fue impulsado en gran medida por un aumento en las campañas publicitarias digitales y en línea destinadas a apoyar las iniciativas de crecimiento de depósitos.

Tipo de costo	Cantidad (en millones)	Cambio del año anterior
Salarios y beneficios de los empleados	$17.5	Disminuyó en $ 0.263
Costos operativos para el mantenimiento de las sucursales	$3.9	Aumentó en $ 0.059
Gastos de marketing y publicidad	$0.342	Aumentó en $ 0.114

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

Para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024, Kearny Financial Corp. informó ingresos por intereses netos de $ 32.4 millones, una disminución de $ 6.7 millones en comparación con $ 39.2 millones para el mismo período en 2023. Esta disminución se atribuyó en gran medida a un aumento en los gastos de intereses de $ 8.8 millones, parcialmente compensado por un aumento en los ingresos por intereses de $ 2.1 millones.

El total de préstamos por cobrar se encontraba en $ 5.79 mil millones A partir del 30 de septiembre de 2024, lo que refleja un aumento de $ 5.75 mil millones al 30 de junio de 2024. La composición de los préstamos incluye:

Tipo de préstamo	30 de septiembre de 2024 (en miles)	30 de junio de 2024 (en miles)
Hipoteca multifamiliar	$2,646,187	$2,645,851
Hipoteca no residencial	$950,771	$948,075
Negocio comercial	$145,984	$142,747
Construcción	$227,327	$209,237
Hipoteca residencial de una a cuatro familias	$1,768,230	$1,756,051
Préstamos al consumo	$47,706	$46,789
Préstamos totales	$5,786,205	$5,748,750

Tarifas de los servicios bancarios

Kearny Financial Corp. generó ingresos totales sin intereses de $ 4.6 millones Para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024, un aumento de $616,000 en comparación con $ 4.0 millones para el mismo trimestre en 2023. Este aumento fue impulsado principalmente por:

• Ingresos del seguro de vida propiedad del banco (BOLI) que aumentó a $ 2.6 millones, un aumento de $901,000 debido a una reestructuración iniciada en diciembre de 2023.
• Los honorarios y los cargos de servicio disminuyeron por $113,000 a $635,000.
• Otros ingresos sin intereses disminuyeron por $181,000 a $833,000, principalmente debido a la ausencia de ingresos Oreo registrado en el período actual.

Ingresos de inversión de valores

Los ingresos por inversiones de Kearny Financial Corp. se derivan de su cartera de valores. Al 30 de septiembre de 2024, los valores de inversión totales disponibles para la venta ascendieron a $ 1.07 mil millones. La compañía informó ganancias de la disposición de valores, contribuyendo a sus ingresos generales de inversión.

La siguiente tabla resume los valores de inversión mantenidos:

Tipo de seguridad	Valor (en miles)
Valores respaldados por hipotecas de la agencia	$ X (no especificado)
Obligaciones de las subdivisiones estatales y políticas	$ Y (no especificado)
Valores de inversión totales	$1,070,000

En general, Kearny Financial Corp. continúa aprovechando su cartera de préstamos y servicios bancarios, junto con sus estrategias de inversión, para crear diversos flujos de ingresos y mejorar su desempeño financiero.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Kearny Financial Corp. (KRNY) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q1 2025 to get an in-depth view of Kearny Financial Corp. (KRNY)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Kearny Financial Corp. (KRNY)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.