Kearny Financial Corp. (KRNY): Canvas de modelo de negócios [11-2024 Atualizado]

Curioso sobre como a Kearny Financial Corp. (KRNY) opera no cenário financeiro competitivo? Esta postagem do blog investiga o Modelo de negócios Canvas de Krny, revelando a estrutura estratégica por trás de seu sucesso. Descubra como a empresa aproveita Principais parcerias, uma base de ativos robustos e um compromisso com o desenvolvimento da comunidade para atender seus diversos segmentos de clientes, de compradores de casas pela primeira vez a pequenas empresas. Continue lendo para explorar os meandros de seu modelo de negócios e o que os diferencia no setor bancário.

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Colaborações com promotores imobiliários locais

A Kearny Financial Corp. (KRNY) se envolve em parcerias estratégicas com promotores imobiliários locais para aprimorar seu portfólio de empréstimos. No ano fiscal de 2024, o banco registrou um total de US $ 5,78 bilhões em empréstimos a receber. As colaborações com promotores imobiliários permitem que a KRNY ofereça soluções de financiamento personalizadas que atendam aos empreendimentos residenciais e comerciais, fortalecendo assim sua posição no mercado local.

Parcerias com instituições financeiras para sindicação de empréstimo

A KRNY faz parceria ativamente com outras instituições financeiras para a sindicação de empréstimos para diversificar o risco e aprimorar sua capacidade de empréstimo. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a KRNY registrou receita total de juros de empréstimos de US $ 66,33 milhões. Ao participar de sindicação, a KRNY pode gerenciar grandes solicitações de empréstimos com mais eficiência, mantendo seus índices de adequação de capital.

Tipo de parceria	Instituição/desenvolvedor	Valor do empréstimo (em milhões)	Propósito
Incorporador imobiliário	Desenvolvedor local a	150	Desenvolvimento residencial
Incorporador imobiliário	Desenvolvedor local b	200	Desenvolvimento Comercial
Instituição financeira	Banco X.	100	Deconomia de empréstimo
Instituição financeira	Banco Y.	250	Empréstimos comerciais conjuntos

Alianças com organizações comunitárias para divulgação

A KRNY estabeleceu alianças com várias organizações comunitárias para aprimorar seus esforços de divulgação e promover a alfabetização financeira. Em 2024, o banco alocou US $ 1,5 milhão para iniciativas de desenvolvimento comunitário. Essas parcerias permitem que a KRNY se envolva com as comunidades locais, oferecendo programas e recursos educacionais que visam melhorar a conscientização financeira entre os moradores.

Organização Comunitária	Tipo de programa	Quantidade de financiamento (em milhares)	Ano
Org da comunidade a	Workshops de alfabetização financeira	200	2024
Org da comunidade b	Programas de proprietários de imóveis	300	2024
Organização da comunidade c	Desenvolvimento de pequenas empresas	500	2024

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Oferecendo diversos produtos de empréstimos (residencial, comercial)

A Kearny Financial Corp. fornece uma ampla gama de produtos de empréstimos, com foco nos setores residencial e comercial. Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos é de aproximadamente US $ 5,79 bilhões, que inclui:

• Empréstimos hipotecários multifamiliares: US $ 2,65 bilhões
• Empréstimos hipotecários não residenciais: US $ 950,77 milhões
• Empréstimos comerciais comerciais: US $ 145,98 milhões
• Empréstimos de construção: US $ 227,33 milhões
• Empréstimos hipotecários residenciais de uma a quatro famílias: US $ 1,77 bilhão
• Empréstimos para o patrimônio líquido: US $ 44,74 milhões
• Outros empréstimos ao consumidor: US $ 2,97 milhões

No geral, os empréstimos comerciais representam aproximadamente 68,61% da carteira total de empréstimos, enquanto empréstimos residenciais representam os 31,39% restantes.

Avaliação de risco e avaliação de crédito

A avaliação de risco é uma atividade crucial para a Kearny Financial Corp. O subsídio para perdas de crédito (ACL) foi de US $ 44,9 milhões, representando 0,78% do total de empréstimos em 30 de setembro de 2024. A provisão de perdas de crédito para o trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024 , foi de US $ 108.000, refletindo o crescimento do empréstimo em comparação com os períodos anteriores. Os ativos não -desempenho foram relatados em US $ 39,9 milhões, ou 0,51% do total de ativos.

A Companhia avalia o risco de crédito por meio de uma combinação de fatores quantitativos e qualitativos, garantindo que os padrões de subscrição de empréstimos sejam mantidos para mitigar possíveis inadimplência.

Atendimento ao cliente e gerenciamento de relacionamento

A Kearny Financial Corp. coloca uma forte ênfase no atendimento ao cliente e ao gerenciamento de relacionamento. A empresa investiu em iniciativas de tecnologia e bancos digitais, o que levou a um aumento nas despesas de publicidade e marketing em US $ 114.000, totalizando US $ 342.000 no trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024. A taxa de imposto efetiva para o trimestre foi de 15,1%, indicando um foco em otimizando a eficiência operacional.

O total de depósitos do banco subiu US $ 312,4 milhões, ou 6,1%, atingindo US $ 5,47 bilhões em 30 de setembro de 2024. Esse crescimento foi impulsionado por um aumento nos depósitos de tempo intermediários, que totalizaram US $ 733,3 milhões.

Tipo de empréstimo	30 de setembro de 2024 (em milhares)	30 de junho de 2024 (em milhares)	Aumentar/diminuir (em milhares)
Hipoteca multifamiliar	$2,646,187	$2,645,851	$336
Hipoteca não residencial	$950,771	$948,075	$2,696
Negócios comerciais	$145,984	$142,747	$3,237
Construção	$227,327	$209,237	$18,090
Hipoteca residencial de um a quatro famílias	$1,768,230	$1,756,051	$12,179
Empréstimos para o patrimônio líquido	$44,741	$44,104	$637
Outro consumidor	$2,965	$2,685	$280
Empréstimos totais	$5,786,205	$5,748,750	$37,455

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte base de capital com ativos totais de US $ 7,77 bilhões

Kearny Financial Corp. relatou ativos totais de US $ 7,77 bilhões em 30 de setembro de 2024, refletindo um aumento de US $ 88,9 milhões de US $ 7,68 bilhões em 30 de junho de 2024. Essa base de capital robusta é crucial para sustentar operações, apoiar o crescimento do empréstimo e aumentar a estabilidade financeira em um mercado competitivo. O passivo total da empresa estava em US $ 7,02 bilhões, resultando em patrimônio líquido de acionistas US $ 751,5 milhões.

Equipe de gerenciamento experiente

A Kearny Financial Corp. se beneficia de uma equipe de gerenciamento experiente que fornece orientação e supervisão estratégicas. A liderança está equipada com extensas origens em bancos e finanças, permitindo que a empresa navegue de maneira complexa dinâmica de mercado de maneira eficaz. Em 30 de setembro de 2024, a empresa manteve uma estrutura de governança bem estruturada, essencial para o gerenciamento de riscos e a eficiência operacional.

Infraestrutura de tecnologia para serviços bancários online

A empresa investiu significativamente na infraestrutura de tecnologia, particularmente em seus serviços bancários on -line. No trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, as despesas de tecnologia associadas às iniciativas de banco digital em andamento aumentaram para US $ 3,9 milhões, de cima de US $ 3,8 milhões no trimestre anterior. Esse investimento visa melhorar a experiência do cliente e expandir as ofertas de serviços digitais, que são críticos no ambiente bancário atual.

Recurso -chave	Detalhes	Impacto financeiro
Total de ativos	US $ 7,77 bilhões em 30 de setembro de 2024	Aumento de US $ 88,9 milhões em relação ao trimestre anterior
Equidade dos acionistas	US $ 751,5 milhões	Reflete uma forte posição de capital
Investimento em tecnologia	US $ 3,9 milhões em despesas de tecnologia	Suporta iniciativas bancárias digitais
Experiência de gerenciamento	Extensos antecedentes em bancos e finanças	Aumenta a tomada de decisão estratégica

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modelo de negócios: proposições de valor

Taxas de juros competitivas em empréstimos

A Kearny Financial Corp. oferece taxas de juros competitivas em vários produtos de empréstimos, incluindo hipotecas comerciais e residenciais. No trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, o rendimento médio de empréstimos foi de 4,61%, em comparação com 4,34% no mesmo período em 2023. A margem de juros líquido diminuiu para 1,80%, de 2,10%, indicando um foco estratégico na manutenção de preços competitivos enquanto Gerenciando despesas de juros.

Serviço personalizado e experiência no mercado local

A Kearny Financial enfatiza o serviço personalizado apoiado pela experiência do mercado local. O compromisso do banco em entender as necessidades da comunidade permite que ele adapte os produtos financeiros de maneira eficaz. Em 30 de setembro de 2024, a Kearny registrou empréstimos totais a receber de US $ 5,74 bilhões, apresentando sua robusta capacidade de empréstimos e envolvimento local. O volume de originação de empréstimos comerciais do banco nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizou US $ 85,2 milhões, refletindo sua participação ativa nos empréstimos locais.

Compromisso com o desenvolvimento da comunidade

A Kearny Financial Corp. é dedicada ao desenvolvimento da comunidade, o que é evidente em suas práticas de empréstimos e iniciativas de envolvimento da comunidade. O total de depósitos do banco aumentou US $ 312,4 milhões, ou 6,1%, para US $ 5,47 bilhões em 30 de setembro de 2024, em parte devido ao seu foco em atender clientes locais. Esse compromisso é ilustrado ainda mais por sua provisão de perdas de crédito, que foi de US $ 108.000 para o trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, abaixo dos US $ 245.000 no ano anterior, indicando gerenciamento eficaz de riscos e apoio da comunidade.

Tipo de empréstimo	Equilíbrio (em milhares)	Proporção de empréstimo / valor (LTV)
Hipoteca multifamiliar	$2,646,187	63%
Hipoteca não residencial	$950,771	53%
Negócios comerciais	$145,984	—
Empréstimos de construção	$227,327	56%
Hipoteca residencial de um a quatro famílias	$1,768,230	62%
Empréstimos para o patrimônio líquido	$44,741	49%

Esta tabela demonstra a portfólio de empréstimos diversificados da Kearny Financial, refletindo seu compromisso de fornecer soluções financeiras acessíveis adaptadas às necessidades locais.

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Concentre-se na construção de relacionamentos de longo prazo

A Kearny Financial Corp. enfatiza a importância de estabelecer relacionamentos de longo prazo com seus clientes. Esse foco estratégico é evidente em seus programas de retenção de clientes e serviços bancários personalizados. Em 30 de setembro de 2024, os depósitos totais de Kearny aumentaram US $ 312,4 milhões, atingindo US $ 5,47 bilhões, indicando uma tendência positiva na confiança e retenção do cliente.

Comunicação regular e acompanhamento

A comunicação regular é uma pedra angular da estratégia de relacionamento com o cliente de Kearny. O banco emprega vários canais, incluindo boletins por e -mail, consultas bancárias pessoais e pesquisas de feedback, para manter o envolvimento com sua clientela. Por exemplo, a Kearny registrou um lucro líquido de US $ 6,1 milhões no trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, indicando um gerenciamento eficaz de relacionamento com o cliente que ajuda na lucratividade, apesar de uma queda de US $ 9,8 milhões no ano anterior.

Programas de educação de clientes sobre alfabetização financeira

A Kearny Financial Corp. promove ativamente a alfabetização financeira entre seus clientes por meio de programas educacionais e workshops. Essas iniciativas pretendem capacitar os clientes com o conhecimento sobre o gerenciamento de suas finanças de maneira eficaz, promovendo assim uma lealdade mais forte do cliente. O compromisso do Banco com a educação se reflete em suas despesas operacionais, que incluem investimentos em programas de divulgação comunitária destinados a melhorar o entendimento financeiro.

Programa	Descrição	Participantes (2024)	Impacto no envolvimento do cliente
Workshops de alfabetização financeira	Workshops mensais que abrangem o orçamento, economia e investimento.	2,500	Aumento das consultas de clientes sobre produtos financeiros em 15%
Módulos de aprendizado on -line	Cursos on -line interativos sobre vários tópicos financeiros.	1,200	Pontuações aprimoradas de satisfação do cliente em 10%
Consultas financeiras pessoais	Sessões individuais com consultores financeiros.	800	Lealdade aprimorada, com 40% dos participantes aumentando suas contas de depósito

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modelo de Negócios: Canais

Rede de ramificação em regiões -chave

A Kearny Financial Corp. opera uma rede abrangente de filiais estrategicamente localizada em todas as regiões -chave. Em 30 de setembro de 2024, a empresa tinha um total de 34 filiais, servindo principalmente Nova Jersey e Nova York. A rede da filial desempenha um papel crítico na facilitação do envolvimento direto do cliente e na prestação de serviços bancários personalizados. Os depósitos dessas agências contribuíram significativamente para a base geral de depósitos, que ficou em US $ 5,47 bilhões, refletindo um aumento de US $ 312,4 milhões, ou 6,1%, de US $ 5,16 bilhões em 30 de junho de 2024.

Tipo de ramificação	Número de ramificações	Regiões servidas	Depósitos totais (em bilhões)
Ramificações de serviço completo	34	Nova Jersey, Nova York	$5.47

Plataforma bancária digital para serviços online

A Kearny Financial investiu significativamente em sua plataforma bancária digital, aprimorando os serviços on -line para seus clientes. A plataforma permite que os clientes gerenciem contas, transfira fundos e solicitem empréstimos on -line. Em 30 de setembro de 2024, a plataforma bancária digital relatou mais de 100.000 usuários ativos, refletindo a crescente tendência de serviços bancários on -line. A empresa observou que 40% de todas as transações foram realizadas através da plataforma digital, indicando uma forte dependência da tecnologia para impulsionar o envolvimento do cliente.

Métrica	Valor
Usuários online ativos	100,000+
Porcentagem de transações via banco digital	40%

Aplicativo móvel para conveniência do cliente

O Kearny Financial Mobile App fornece aos clientes acesso conveniente a serviços bancários de seus smartphones. Em 30 de setembro de 2024, o aplicativo havia sido baixado mais de 50.000 vezes, com uma classificação média de 4,5 estrelas. Os recursos incluem depósito de cheque móvel, pagamento de contas e alertas de conta. A empresa informou que os usuários de aplicativos móveis têm 30% mais chances de se envolver em serviços bancários adicionais em comparação com os não usuários.

Métricas de aplicativos móveis	Valor
Downloads	50,000+
Classificação média do usuário	4,5 estrelas
Aumento da taxa de engajamento	30%

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Primeiros compradores de casas

Em 30 de setembro de 2024, a Kearny Financial Corp. registrou um total de US $ 1,77 bilhão em empréstimos hipotecários residenciais de uma a quatro famílias, que incluem empréstimos a compradores iniciantes. O volume de originação para este segmento foi de aproximadamente US $ 50,1 milhões no trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024.

Investidores imobiliários

A Kearny Financial Corp. possui um portfólio robusto de empréstimos imobiliários comerciais, que serve investidores imobiliários. O saldo total de empréstimos hipotecários multifamiliares era de US $ 2,65 bilhões em 30 de setembro de 2024, com uma proporção de empréstimo / valor (LTV) de 63%. Além disso, os empréstimos hipotecários não residenciais totalizaram US $ 950,8 milhões, com um LTV de 53%.

Pequenas e médias empresas

Para empresas pequenas e médias, a Kearny Financial Corp. informou um volume de originação de empréstimos comerciais de US $ 85,2 milhões no trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024. Isso inclui US $ 37,3 milhões em origens comerciais de empréstimos hipotecários e US $ 29,7 milhões em empréstimos comerciais. Na mesma data, o saldo total de empréstimos comerciais comerciais foi de aproximadamente US $ 146 milhões.

Segmento de clientes	Valor do empréstimo (em bilhões)	Volume de originação de empréstimos (em milhões)	Proporção de empréstimo / valor (%)
Primeiros compradores de casas	1.77	50.1	N / D
Investidores imobiliários	2,65 (multifamiliar) + 0,95 (não residencial)	N / D	63 (multifamiliar) / 53 (não residencial)
Pequenas e médias empresas	0.146	85.2	N / D

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Salários e benefícios dos funcionários

Salários e benefícios totais de funcionários para a Kearny Financial Corp. para o trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, equivaler US $ 17,5 milhões, refletindo uma diminuição de $263,000 Comparado ao mesmo trimestre de 2023. Essa alteração foi impulsionada principalmente por uma diminuição não recorrente na compensação baseada em ações e na menor compensação de incentivo, parcialmente compensada por aumentos anuais de mérito e mais impostos sobre a folha de pagamento.

Custos operacionais para manutenção de ramificação

Custos operacionais para manutenção de filiais, que incluem despesas relacionadas a equipamentos e sistemas, totalizados US $ 3,9 milhões no trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024. Este foi um aumento de $59,000 Do trimestre anterior, atribuído principalmente a despesas de tecnologia mais altas associadas às iniciativas de banco digital em andamento.

Despesas de marketing e publicidade

Kearny Financial Corp. relatou despesas de marketing e publicidade de $342,000 no trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, que representou um aumento de $114,000 do ano anterior. Esse aumento foi amplamente impulsionado por um aumento nas campanhas de publicidade digital e on -line destinadas a apoiar iniciativas de crescimento de depósitos.

Tipo de custo	Quantidade (em milhões)	Mudança em relação ao ano anterior
Salários e benefícios dos funcionários	$17.5	Diminuiu em US $ 0,263
Custos operacionais para manutenção de ramificação	$3.9	Aumentou em US $ 0,059
Despesas de marketing e publicidade	$0.342	Aumentou em US $ 0,114

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos

Para o trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, a Kearny Financial Corp. relatou receita de juros líquidos de US $ 32,4 milhões, uma diminuição de US $ 6,7 milhões comparado com US $ 39,2 milhões pelo mesmo período em 2023. Esse declínio foi amplamente atribuído a um aumento na despesa de juros de US $ 8,8 milhões, parcialmente compensado por um aumento na receita de juros de US $ 2,1 milhões.

Os empréstimos totais a receber estavam em US $ 5,79 bilhões em 30 de setembro de 2024, refletindo um aumento de US $ 5,75 bilhões em 30 de junho de 2024. A composição dos empréstimos inclui:

Tipo de empréstimo	30 de setembro de 2024 (em milhares)	30 de junho de 2024 (em milhares)
Hipoteca multifamiliar	$2,646,187	$2,645,851
Hipoteca não residencial	$950,771	$948,075
Negócios comerciais	$145,984	$142,747
Construção	$227,327	$209,237
Hipoteca residencial de um a quatro famílias	$1,768,230	$1,756,051
Empréstimos ao consumidor	$47,706	$46,789
Empréstimos totais	$5,786,205	$5,748,750

Taxas de serviços bancários

A Kearny Financial Corp. gerou receita total sem interesse de US $ 4,6 milhões para o trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, um aumento de $616,000 comparado com US $ 4,0 milhões no mesmo trimestre de 2023. Este aumento foi impulsionado principalmente por:

• Renda do seguro de vida de propriedade bancário (BOLI) que aumentou para US $ 2,6 milhões, uma ascensão de $901,000 devido a uma reestruturação iniciada em dezembro de 2023.
• Taxas e taxas de serviço diminuíram por $113,000 para $635,000.
• Outra renda não jurídica diminuiu por $181,000 para $833,000, principalmente devido à ausência de renda do Oreo registrada no período atual.

Receita de investimento de valores mobiliários

A receita de investimento da Kearny Financial Corp. é derivada de seu portfólio de valores mobiliários. Em 30 de setembro de 2024, o total de títulos de investimento disponível para venda equivalia a US $ 1,07 bilhão. A Companhia relatou ganhos com a disposição de valores mobiliários, contribuindo para sua receita geral de investimento.

A tabela a seguir resume os títulos de investimento mantidos:

Tipo de segurança	Valor (em milhares)
Valores mobiliários apoiados por hipotecas da agência	$ X (não especificado)
Obrigações de subdivisões estatais e políticas	$ Y (não especificado)
Total de títulos de investimento	$1,070,000

No geral, a Kearny Financial Corp. continua a alavancar sua carteira de empréstimos e serviços bancários, juntamente com suas estratégias de investimento, para criar diversos fluxos de receita e aprimorar seu desempenho financeiro.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Kearny Financial Corp. (KRNY) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q1 2025 to get an in-depth view of Kearny Financial Corp. (KRNY)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Kearny Financial Corp. (KRNY)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.