Kearny Financial Corp. (KRNY): Business Model Canvas [11-2024 Mise à jour]

Curieux de savoir comment Kearny Financial Corp. (KRNY) fonctionne dans le paysage financier concurrentiel? Ce billet de blog plonge dans le Toile de modèle commercial de Krny, révélant le cadre stratégique derrière son succès. Découvrez comment l'entreprise exploite partenariats clés, une base d'actifs robuste, et un engagement envers le développement communautaire pour servir ses divers segments de clients, des nouveaux acheteurs de maison aux petites entreprises. Lisez la suite pour explorer les subtilités de leur modèle d'entreprise et ce qui les distingue dans le secteur bancaire.

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Collaborations avec des promoteurs immobiliers locaux

Kearny Financial Corp. (KRNY) s'engage dans des partenariats stratégiques avec des promoteurs immobiliers locaux pour améliorer son portefeuille de prêt. Au cours de l'exercice 2024, la banque a déclaré un total de 5,78 milliards de dollars de prêts à recevoir. Les collaborations avec des promoteurs immobiliers permettent à KRNY d'offrir des solutions de financement sur mesure qui s'adressent aux développements immobiliers résidentiels et commerciaux, renforçant ainsi sa position sur le marché local.

Partenariats avec les institutions financières pour la syndication des prêts

KRNY s'associe activement à d'autres institutions financières pour la syndication des prêts pour diversifier les risques et améliorer sa capacité de prêt. Au cours des trois mois terminés le 30 septembre 2024, KRNY a déclaré que les revenus d'intérêts totaux des prêts de 66,33 millions de dollars. En participant aux syndications, KRNY peut gérer plus efficacement les demandes de prêts importantes tout en maintenant ses ratios d'adéquation des capitaux.

Type de partenariat	Institution / développeur	Montant du prêt (en millions)	But
Promoteur immobilier	Développeur local A	150	Développement résidentiel
Promoteur immobilier	Développeur local B	200	Développement commercial
Institution financière	Banque X	100	Syndication de prêt
Institution financière	Banque Y	250	Prêts commerciaux conjoints

Alliances avec des organisations communautaires pour la sensibilisation

KRNY a établi des alliances avec diverses organisations communautaires pour améliorer ses efforts de sensibilisation et promouvoir la littératie financière. En 2024, la banque a alloué 1,5 million de dollars aux initiatives de développement communautaire. Ces partenariats permettent à KRNY de s'engager avec les communautés locales, offrant des programmes éducatifs et des ressources visant à améliorer la sensibilisation financière des résidents.

Organisation communautaire	Type de programme	Montant de financement (par milliers)	Année
Org communautaire a	Ateliers de littératie financière	200	2024
Community Org B	Programmes d'accession à la propriété	300	2024
Community Org C	Développement des petites entreprises	500	2024

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Offrir divers produits de prêt (résidentiel, commercial)

Kearny Financial Corp. fournit un large éventail de produits de prêt, en se concentrant sur les secteurs résidentiel et commercial. Au 30 septembre 2024, le total des prêts s'élève à environ 5,79 milliards de dollars, ce qui comprend:

• Prêts hypothécaires multifamiliaux: 2,65 milliards de dollars
• Prêts hypothécaires non résidentiels: 950,77 millions de dollars
• Prêts commerciaux commerciaux: 145,98 millions de dollars
• Prêts de construction: 227,33 millions de dollars
• Prêts hypothécaires résidentiels à une à quatre familles: 1,77 milliard de dollars
• Prêts à domicile: 44,74 millions de dollars
• Autres prêts à la consommation: 2,97 millions de dollars

Dans l'ensemble, les prêts commerciaux représentent environ 68,61% du portefeuille total des prêts, tandis que les prêts résidentiels représentent les 31,39% restants.

Évaluation des risques et évaluation du crédit

L'évaluation des risques est une activité cruciale pour Kearny Financial Corp. , était de 108 000 $, reflétant la croissance des prêts par rapport aux périodes précédentes. Des actifs non performants ont été signalés à 39,9 millions de dollars, soit 0,51% du total des actifs.

La Société évalue le risque de crédit grâce à une combinaison de facteurs quantitatifs et qualitatifs, garantissant que les normes de souscription de prêts sont maintenues pour atténuer les défauts de défaut potentiels.

Service client et gestion des relations

Kearny Financial Corp. met fortement l'accent sur le service client et la gestion des relations. La société a investi dans les initiatives technologiques et bancaires numériques, ce qui a entraîné une augmentation des frais de publicité et de marketing de 114 000 $, totalisant 342 000 $ pour le trimestre clos le 30 septembre 2024. Le taux d'imposition effectif pour le trimestre était de 15,1%, ce qui indique un accent sur Optimisation de l'efficacité opérationnelle.

Le total des dépôts de la banque a augmenté de 312,4 millions de dollars, soit 6,1%, atteignant 5,47 milliards de dollars au 30 septembre 2024. Cette croissance a été tirée par une augmentation des dépôts de temps négociés, qui s'élevaient à 733,3 millions de dollars.

Type de prêt	30 septembre 2024 (par milliers)	30 juin 2024 (par milliers)	Augmentation / diminution (par milliers)
Hypothèque multifamiliale	$2,646,187	$2,645,851	$336
Hypothèque non résidentielle	$950,771	$948,075	$2,696
Entreprise commerciale	$145,984	$142,747	$3,237
Construction	$227,327	$209,237	$18,090
Hypothèque résidentielle à un à quatre familles	$1,768,230	$1,756,051	$12,179
Prêts à domicile	$44,741	$44,104	$637
Autre consommateur	$2,965	$2,685	$280
Prêts totaux	$5,786,205	$5,748,750	$37,455

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Solide base de capital avec un actif total de 7,77 milliards de dollars

Kearny Financial Corp. a déclaré un actif total de 7,77 milliards de dollars Au 30 septembre 2024, reflétant une augmentation de 88,9 millions de dollars depuis 7,68 milliards de dollars au 30 juin 2024. Cette base de capital robuste est cruciale pour maintenir les opérations, soutenir la croissance des prêts et améliorer la stabilité financière sur un marché concurrentiel. Le passif total de l'entreprise se tenait à 7,02 milliards de dollars, résultant en capitaux propres des actionnaires de 751,5 millions de dollars.

Équipe de gestion expérimentée

Kearny Financial Corp. bénéficie d'une équipe de gestion expérimentée qui fournit des conseils stratégiques et une surveillance. Le leadership est équipé de vastes antécédents dans la banque et la finance, permettant à l'entreprise de naviguer efficacement sur la dynamique du marché complexe. Au 30 septembre 2024, la société a maintenu un cadre de gouvernance bien structuré, qui est essentiel pour la gestion des risques et l'efficacité opérationnelle.

Infrastructure technologique pour les services bancaires en ligne

La société a investi considérablement dans l'infrastructure technologique, en particulier dans ses services bancaires en ligne. Pour le trimestre terminé le 30 septembre 2024, les dépenses technologiques associées aux initiatives en cours de banque numérique ont augmenté à 3,9 millions de dollars, à partir de 3,8 millions de dollars au cours du trimestre précédent. Cet investissement vise à améliorer l'expérience client et à étendre les offres de services numériques, qui sont essentielles dans l'environnement bancaire d'aujourd'hui.

Ressource clé	Détails	Impact financier
Actif total	7,77 milliards de dollars au 30 septembre 2024	Augmentation de 88,9 millions de dollars par rapport au trimestre précédent
Capitaux propres	751,5 millions de dollars	Reflète une forte position de capital
Investissement technologique	3,9 millions de dollars de dépenses technologiques	Prend en charge les initiatives bancaires numériques
Expérience de gestion	Horizons approfondis dans la banque et la finance	Améliore la prise de décision stratégique

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts

Kearny Financial Corp. offre des taux d'intérêt concurrentiels sur divers produits de prêt, y compris les hypothèques commerciales et résidentielles. Pour le trimestre terminé le 30 septembre 2024, le rendement moyen sur les prêts était de 4,61%, contre 4,34% pour la même période en 2023. La marge d'intérêt nette a diminué à 1,80%, contre 2,10%, ce qui indique un accent stratégique sur le maintien de la tarification compétitive tandis que Gérer les dépenses d'intérêt.

Service personnalisé et expertise du marché local

Kearny Financial met l'accent sur les services personnalisés soutenus par l'expertise locale du marché. L'engagement de la banque à comprendre les besoins de la communauté lui permet d'adapter efficacement les produits financiers. Au 30 septembre 2024, Kearny a déclaré des prêts totaux de 5,74 milliards de dollars, présentant sa solide capacité de prêt et son engagement local. Le volume de création de prêt commercial de la banque pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, a totalisé 85,2 millions de dollars, reflétant sa participation active aux prêts locaux.

Engagement envers le développement communautaire

Kearny Financial Corp. se consacre au développement communautaire, ce qui est évident dans ses pratiques de prêt et ses initiatives d'engagement communautaire. Le total des dépôts de la banque a augmenté de 312,4 millions de dollars, soit 6,1%, à 5,47 milliards de dollars au 30 septembre 2024, en partie en raison de son accent sur le service des clients locaux. Cet engagement est en outre illustré par sa disposition pour les pertes de crédits, qui était de 108 000 $ pour le trimestre clos le 30 septembre 2024, contre 245 000 $ l'année précédente, indiquant une gestion efficace des risques et un soutien communautaire.

Type de prêt	Équilibre (par milliers)	Ratio de prêt / valeur (LTV)
Hypothèque multifamiliale	$2,646,187	63%
Hypothèque non résidentielle	$950,771	53%
Entreprise commerciale	$145,984	—
Prêts de construction	$227,327	56%
Hypothèque résidentielle à un à quatre familles	$1,768,230	62%
Prêts à domicile	$44,741	49%

Ce tableau démontre le portefeuille de prêts diversifié de Kearny Financial, reflétant son engagement à fournir des solutions financières accessibles adaptées aux besoins locaux.

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Concentrez-vous sur la construction de relations à long terme

Kearny Financial Corp. souligne l'importance d'établir des relations à long terme avec ses clients. Cet objectif stratégique est évident dans leurs programmes de rétention de clientèle et leurs services bancaires personnalisés. Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux de Kearny ont augmenté de 312,4 millions de dollars, atteignant 5,47 milliards de dollars, ce qui indique une tendance positive de la fiducie et de la rétention des clients.

Communication régulière et suivi

La communication régulière est une pierre angulaire de la stratégie de relation client de Kearny. La banque utilise diverses chaînes, notamment des newsletters par e-mail, des consultations bancaires personnelles et des enquêtes de rétroaction, pour maintenir l'engagement avec sa clientèle. Par exemple, Kearny a déclaré un revenu net de 6,1 millions de dollars pour le trimestre clos le 30 septembre 2024, indiquant une gestion efficace de la relation client qui facilite la rentabilité malgré une baisse de 9,8 millions de dollars l'année précédente.

Programmes d'éducation client sur la littératie financière

Kearny Financial Corp. promeut activement la littératie financière parmi ses clients à travers des programmes éducatifs et des ateliers. Ces initiatives visent à permettre aux clients de savoir efficacement sur la gestion efficace de leurs finances, favorisant ainsi la fidélité des clients plus forte. L'engagement de la banque envers l'éducation se reflète dans ses dépenses opérationnelles, qui comprennent des investissements dans des programmes de sensibilisation communautaire visant à améliorer la compréhension financière.

Programme	Description	Participants (2024)	Impact sur l'engagement des clients
Ateliers de littératie financière	Ateliers mensuels couvrant la budgétisation, l'épargne et l'investissement.	2,500	Augmentation des demandes des clients sur les produits financiers de 15%
Modules d'apprentissage en ligne	Cours en ligne interactifs sur divers sujets financiers.	1,200	Amélioration des scores de satisfaction des clients de 10%
Consultations financières personnelles	Sessions individuelles avec des conseillers financiers.	800	Fidélité améliorée, 40% des participants augmentant leurs comptes de dépôt

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale dans les régions clés

Kearny Financial Corp. exploite un réseau de succursales complet stratégiquement situé dans les régions clés. Au 30 septembre 2024, la société avait un total de 34 succursales, desservant principalement le New Jersey et New York. Le réseau de succursales joue un rôle essentiel dans la facilitation de l'engagement client direct et la fourniture de services bancaires personnalisés. Les dépôts de ces succursales ont contribué de manière significative à la base globale des dépôts, qui s'élevait à 5,47 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 312,4 millions de dollars, ou 6,1%, contre 5,16 milliards de dollars au 30 juin 2024.

Type de succursale	Nombre de branches	Régions servies	Dépôts totaux (en milliards)
Branches à service complet	34	New Jersey, New York	$5.47

Plateforme bancaire numérique pour les services en ligne

Kearny Financial a investi considérablement dans sa plateforme bancaire numérique, améliorant les services en ligne pour ses clients. La plate-forme permet aux clients de gérer les comptes, de transférer des fonds et de demander des prêts en ligne. Au 30 septembre 2024, la plate-forme bancaire numérique a signalé plus de 100 000 utilisateurs actifs, reflétant la tendance croissante vers les services bancaires en ligne. La société a noté que 40% de toutes les transactions ont été effectuées via la plate-forme numérique, indiquant une forte dépendance à l'égard de la technologie pour stimuler l'engagement des clients.

Métrique	Valeur
Utilisateurs en ligne actifs	100,000+
Pourcentage de transactions via la banque numérique	40%

Application mobile pour la commodité du client

L'application mobile Kearny Financial offre aux clients un accès pratique aux services bancaires à partir de leurs smartphones. Au 30 septembre 2024, l'application avait été téléchargée plus de 50 000 fois, avec une note moyenne de 4,5 étoiles. Les fonctionnalités incluent le dépôt de chèque mobile, la rémunération des factures et les alertes de compte. La société a indiqué que les utilisateurs d'applications mobiles sont 30% plus susceptibles de s'engager dans des services bancaires supplémentaires par rapport aux non-utilisateurs.

Métriques d'application mobile	Valeur
Téléchargements	50,000+
Évaluation moyenne de l'utilisateur	4,5 étoiles
Augmentation du taux d'engagement	30%

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Acheteurs de maisons pour la première fois

Au 30 septembre 2024, Kearny Financial Corp. a déclaré un total de 1,77 milliard de dollars en prêts hypothécaires résidentiels unifamiliaux, qui comprennent des prêts aux nouveaux acheteurs de maisons. Le volume d'origine de ce segment était d'environ 50,1 millions de dollars pour le trimestre clos le 30 septembre 2024.

Investisseurs immobiliers

Kearny Financial Corp. possède un portefeuille robuste de prêts immobiliers commerciaux, qui dessert des investisseurs immobiliers. Le solde total des prêts hypothécaires multifamiliaux s'élevait à 2,65 milliards de dollars au 30 septembre 2024, avec un ratio de prêt / valeur (LTV) de 63%. De plus, les prêts hypothécaires non résidentiels s'élevaient à 950,8 millions de dollars, avec un LTV de 53%.

Petites et moyennes entreprises

Pour les petites et moyennes entreprises, Kearny Financial Corp. a déclaré un volume de création de prêt commercial de 85,2 millions de dollars pour le trimestre clos le 30 septembre 2024. Cela comprend 37,3 millions de dollars de créations de prêts hypothécaires commerciaux et 29,7 millions de dollars de prêts commerciaux commerciaux. À la même date, le solde total des prêts commerciaux commerciaux était d'environ 146 millions de dollars.

Segment de clientèle	Montant du prêt (en milliards)	Volume d'origine du prêt (en millions)	Ratio de prêt / valeur (%)
Acheteurs de maisons pour la première fois	1.77	50.1	N / A
Investisseurs immobiliers	2,65 (multifamilial) + 0,95 (non résidentiel)	N / A	63 (multifamilial) / 53 (non résidentiel)
Petites et moyennes entreprises	0.146	85.2	N / A

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux des employés

Le total des salaires et des avantages sociaux des employés pour Kearny Financial Corp. pour le trimestre clos le 30 septembre 2024, équivalait à 17,5 millions de dollars, reflétant une diminution de $263,000 par rapport au même trimestre en 2023. Ce changement a été principalement motivé par une diminution non récurrente de la rémunération en actions et une rémunération incitative plus faible, partiellement compensée par des augmentations de mérite annuelles et des taxes sur la paie plus élevées.

Coûts opérationnels pour l'entretien des succursales

Les coûts opérationnels de la maintenance des succursales, qui comprennent les dépenses liées à l'équipement et aux systèmes, totalisés 3,9 millions de dollars pour le trimestre terminé le 30 septembre 2024. Il s'agissait d'une augmentation de $59,000 Depuis le trimestre précédent, attribué principalement à des dépenses technologiques plus élevées associées aux initiatives bancaires numériques en cours.

Dépenses de marketing et de publicité

Kearny Financial Corp. $342,000 pour le trimestre clos le 30 septembre 2024, qui représentait une augmentation de $114,000 de l'année précédente. Cette augmentation a été largement motivée par une augmentation des campagnes publicitaires numériques et en ligne visant à soutenir les initiatives de croissance des dépôts.

Type de coût	Montant (en millions)	Changement par rapport à l'année précédente
Salaires et avantages sociaux des employés	$17.5	Diminué de 0,263 $
Coûts opérationnels pour l'entretien des succursales	$3.9	Augmenté de 0,059 $
Dépenses de marketing et de publicité	$0.342	Augmenté de 0,114 $

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Pour le trimestre clos le 30 septembre 2024, Kearny Financial Corp. a déclaré un revenu d'intérêt net de 32,4 millions de dollars, une diminution de 6,7 millions de dollars par rapport à 39,2 millions de dollars pour la même période en 2023. Cette baisse a été largement attribuée à une augmentation des intérêts de l'intérêt de 8,8 millions de dollars, partiellement compensé par une augmentation des revenus d'intérêts 2,1 millions de dollars.

Le total des prêts à recevoir se tenait à 5,79 milliards de dollars Au 30 septembre 2024, reflétant une augmentation de 5,75 milliards de dollars au 30 juin 2024. La composition des prêts comprend:

Type de prêt	30 septembre 2024 (par milliers)	30 juin 2024 (par milliers)
Hypothèque multifamiliale	$2,646,187	$2,645,851
Hypothèque non résidentielle	$950,771	$948,075
Entreprise commerciale	$145,984	$142,747
Construction	$227,327	$209,237
Hypothèque résidentielle à un à quatre familles	$1,768,230	$1,756,051
Prêts à la consommation	$47,706	$46,789
Prêts totaux	$5,786,205	$5,748,750

Frais des services bancaires

Kearny Financial Corp. a généré un revenu total sans intérêt de 4,6 millions de dollars pour le trimestre terminé le 30 septembre 2024, une augmentation de $616,000 par rapport à 4,0 millions de dollars pour le même trimestre en 2023. Cette augmentation a été principalement motivée par:

• Les revenus de l'assurance-vie détenue par la banque (Boli) qui a augmenté 2,6 millions de dollars, une montée de $901,000 en raison d'une restructuration initiée en décembre 2023.
• Les frais et les frais de service ont diminué de $113,000 à $635,000.
• Autres revenus non intérêts ont diminué de $181,000 à $833,000, principalement en raison de l'absence de revenus Oreo enregistrés dans la période en cours.

Revenu de placement des titres

Le revenu de placement de Kearny Financial Corp. provient de son portefeuille de titres. Au 30 septembre 2024, les titres d'investissement totaux disponibles à la vente sont élevés à 1,07 milliard de dollars. La société a déclaré des gains de la disposition des titres, contribuant à son revenu de placement global.

Le tableau suivant résume les titres d'investissement détenus:

Type de sécurité	Valeur (par milliers)
Titres adossés à des créances hypothécaires	$ X (non spécifié)
Obligations des subdivisions étatiques et politiques	$ Y (non spécifié)
Total des titres d'investissement	$1,070,000

Dans l'ensemble, Kearny Financial Corp. continue de tirer parti de son portefeuille de prêts et de ses services bancaires, ainsi que ses stratégies d'investissement, pour créer divers sources de revenus et améliorer ses performances financières.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Kearny Financial Corp. (KRNY) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q1 2025 to get an in-depth view of Kearny Financial Corp. (KRNY)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Kearny Financial Corp. (KRNY)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.