LCNB Corp. (LCNB): Canvas de modelo de negocio [11-2024 Actualizado]

En el panorama bancario competitivo de hoy, LCNB Corp. (LCNB) se destaca con un modelo de negocio robusto que enfatiza servicio personalizado y compromiso comunitario. Desde asociaciones estratégicas con bancos corresponsales hasta una amplia gama de segmentos de clientes, el enfoque de la compañía es integral y centrado en el cliente. Sumerja más profundamente para explorar cómo los componentes clave de LCNB, incluidas las propuestas de valor, las fuentes de ingresos y las relaciones con los clientes, se intervienen para crear una institución bancaria resistente.

LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de negocio: asociaciones clave

Colaboración con los bancos corresponsales

LCNB Corp. mantiene fuertes colaboraciones con varios bancos corresponsales que facilitan sus operaciones y amplían sus ofertas de servicios. Al 30 de septiembre de 2024, LCNB ha establecido acuerdos de préstamo de línea de crédito durante la noche con tres instituciones financieras correspondientes. Los límites de préstamo son los siguientes:

Institución	Cantidad de préstamo máximo	Tasa de interés
Institución 1	$ 30 millones	Tasa de fondos federales + 50 bps
Institución 2	$ 50 millones	Tasa de fondos federales dirigidos a FOMC + 25 bps
Institución 3	$ 25 millones	Tasa vigente al momento de los préstamos

Estas asociaciones no solo proporcionan liquidez sino que también mejoran el posicionamiento competitivo de LCNB en el mercado al permitirle ofrecer una gama más amplia de productos financieros a sus clientes.

Asociaciones con el banco federal de préstamos hipotecarios

LCNB tiene asociaciones significativas con el Banco Federal de Préstamos para Home Home (FHLB) de Cincinnati, que juega un papel crucial en su estrategia de financiación. Al 30 de septiembre de 2024, los avances a largo plazo de LCNB de la FHLB totalizaron $ 145 millones a una tasa de interés de 4.62%. Este es un aumento de $ 100.97 millones a una tasa de interés de 4.87% al 31 de diciembre de 2023. La deuda total a largo plazo, incluidos estos avances, se situó en:

Tipo de deuda	Cantidad (en miles)	Tasa de interés
Préstamo a plazo	$10,662	4.25%
FHLB Avances a largo plazo	$145,000	4.62%
Deuda total a largo plazo	$155,662	4.60%

La Asociación FHLB proporciona a LCNB una fuente confiable de financiación, que es esencial para administrar sus operaciones de préstamos hipotecarios y mantener liquidez.

Relaciones regulatorias con OCC

Las relaciones regulatorias de LCNB con la oficina del Contralor de la moneda (OCC) son fundamentales para sus operaciones. Estas relaciones aseguran el cumplimiento de las regulaciones bancarias federales, lo que es crítico para mantener su carta y obtener las aprobaciones necesarias para expansiones y adquisiciones. Al 30 de septiembre de 2024, la tasa impositiva efectiva de LCNB fue del 15.0% para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con el 18.9% para el mismo período en 2023. La tasa impositiva efectiva refleja el impacto de varios artículos exentos de impuestos:

• Ingresos por intereses exentos de impuestos de valores municipales
• Ganancias exentas de impuestos del seguro de vida propiedad del banco
• Créditos fiscales relacionados con inversiones en sociedades limitadas de crédito fiscal de vivienda asequible

Esta relación con el OCC también implica exámenes regulares y controles de cumplimiento, que contribuyen a la credibilidad y estabilidad de LCNB en el mercado financiero.

LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de negocio: actividades clave

Proporcionar una gama de servicios bancarios

LCNB Corp. ofrece un conjunto integral de servicios bancarios, que incluye productos bancarios tradicionales, como cuentas de corriente y ahorro, préstamos y servicios de inversión. Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales ascendieron a $ 1.917 mil millones, en comparación con $ 1.824 mil millones A finales de 2023.

Los ingresos por intereses de los préstamos para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron $ 24.342 millones, reflejando un aumento de $ 17.875 millones en el mismo período de 2023. La cartera de préstamos del banco, que se encontraba en $ 1.707 mil millones Al 30 de septiembre de 2024, incluye varios tipos de préstamos, como préstamos comerciales, residenciales y de consumo.

Gestión del riesgo de crédito y liquidez

La gestión efectiva del riesgo de crédito es fundamental para LCNB Corp. En el tercer trimestre de 2024, la compañía registró una disposición para pérdidas crediticias de $660,000, por encima de una recuperación de $114,000 En el mismo trimestre de 2023. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, la disposición totalizó $ 1.313 millones, en comparación con una recuperación de $141,000 para el mismo período del año pasado.

Los préstamos incumplidos de LCNB al 30 de septiembre de 2024, representados 0.48% de préstamos totales, que indican un entorno de calidad crediticia estable. El banco también mantiene una posición de liquidez respaldada por efectivo y equivalentes de efectivo por un total $ 39.374 millones A partir del 30 de septiembre de 2024.

Integrar adquisiciones y administrar activos

LCNB ha estado activo en la expansión de su huella a través de adquisiciones estratégicas. En 2024, LCNB adquirió Eagle Financial Bancorp, Inc. y Cincinnati Bancorp, Inc., que contribuyó significativamente a su base de activos. El valor razonable de la consideración total transferida para la adquisición de Eagle Financial Bancorp fue aproximadamente $ 22.36 millones .

Después de estas adquisiciones, los activos totales de LCNB aumentaron a $ 2.347 mil millones A partir del 30 de septiembre de 2024, de $ 2.292 mil millones A finales de 2023. La integración de estas entidades ha llevado a un aumento en el ingreso sin intereses, que alcanzó $ 6.407 millones para el tercer cuarto de 2024.

Métrico	P3 2024	P3 2023	Cambiar
Depósitos totales	$ 1.917 mil millones	$ 1.824 mil millones	+5.1%
Ingresos por intereses de préstamos	$ 24.342 millones	$ 17.875 millones	+36.0%
Provisión para pérdidas crediticias	$660,000	Recuperación de $ 114,000	—
Activos totales	$ 2.347 mil millones	$ 2.292 mil millones	+2.4%
Ingresos sin intereses	$ 6.407 millones	$ 3.578 millones	+78.4%

LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de negocio: recursos clave

Depósitos de clientes y cartera de préstamos

Al 30 de septiembre de 2024, LCNB Corp. informó que los depósitos de clientes totales de $ 1.917 mil millones, un aumento de $ 1.824 mil millones A finales de 2023. Este crecimiento se atribuye tanto a los aumentos de depósitos orgánicos como a las contribuciones de las adquisiciones, específicamente de Eagle Financial Bancorp, Inc. y Cincinnati Bancorp, Inc. La cartera de préstamos ascendió a $ 1.707 mil millones, neto de asignación para pérdidas crediticias, con una asignación de $ 11.867 millones a partir de la misma fecha.

Categoría	Cantidad (en miles de millones)	Cambios
Depósitos totales de clientes	$1.917	Aumentó de $ 1.824
Cartera de préstamos totales	$1.707	Disminuyó de $ 1.713
Subsidio para pérdidas crediticias	$0.012	Aumentó de $ 0.011

Acceso a los mercados de capitales

LCNB Corp. ha utilizado efectivamente los mercados de capitales para reforzar sus capacidades de financiación. Al 30 de septiembre de 2024, la deuda a largo plazo se mantuvo en $ 155.662 millones, arriba de $ 113.123 millones A finales de 2023. Este aumento se debió principalmente a avances adicionales del Banco Federal de Préstamos para la Ibrazo (FHLB) de Cincinnati, que se utilizaron para mejorar la liquidez y el crecimiento de los préstamos.

Tipo de deuda	Cantidad (en millones)	Tasa de interés
Préstamo a plazo	$10.662	4.25%
FHLB Avances a largo plazo	$145.000	4.62%
Deuda total a largo plazo	$155.662	4.60%

Sistemas de fuerza laboral y tecnología calificada

LCNB Corp. pone un énfasis significativo en su fuerza laboral calificada, que es esencial para ejecutar su estrategia comercial y administrar las relaciones con los clientes. La compañía ha invertido en sistemas tecnológicos para apoyar la eficiencia operativa y mejorar el servicio al cliente. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía informó un recuento total de empleados de aproximadamente 400 Empleados, que incluyen roles en gestión, operaciones y servicio al cliente.

Tipo de recurso	Detalles
Conteo de empleados	Aproximadamente 400
Inversión tecnológica	Actualizaciones continuas a los sistemas para la eficiencia operativa
Programas de capacitación de empleados	Centrarse en la mejora de las habilidades y el servicio al cliente

LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas

LCNB Corp. ofrece una gama de soluciones bancarias personalizadas adaptadas para satisfacer las necesidades únicas de sus clientes. El banco enfatiza la banca de relaciones, brindando un servicio dedicado a través de sucursales locales y representantes de banca personal. Por ejemplo, LCNB ha implementado servicios personalizados de planificación financiera que atienden específicamente a las circunstancias y objetivos individuales del cliente, mejorando la satisfacción y la lealtad del cliente.

Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos

Al 30 de septiembre de 2024, LCNB reportó tasas de interés promedio de préstamos en aproximadamente 5.47%, arriba de 4.89% en 2023. Las tasas de depósito del banco son igualmente competitivas, con depósitos de demanda que generan intereses producen un promedio de 5.41%. Este posicionamiento competitivo es crucial para atraer a los prestatarios y ahorradores, contribuyendo a un aumento en los ingresos por intereses netos, que se encontró en $14,970,000 para el tercer cuarto de 2024.

Tipo de producto	Tasa promedio 2024	Tasa promedio 2023	Ingresos de intereses netos Q3 2024
Préstamos	5.47%	4.89%	$14,970,000
Depósitos de demanda con intereses	5.41%	5.54%	N / A

Fuerte presencia y apoyo de la comunidad

LCNB mantiene una fuerte presencia comunitaria, participando en varias iniciativas y patrocinios locales. El banco ha demostrado constantemente su compromiso con el desarrollo de la comunidad, evidenciado por las contribuciones totalizadas $ 1.2 millones en el apoyo comunitario durante 2024. Este compromiso local no solo fortalece la lealtad de la marca, sino que también mejora la confianza y la conexión del cliente.

La participación de la comunidad del banco incluye apoyar a organizaciones benéficas locales y programas de desarrollo económico, que resuenan bien con los valores de su base de clientes, diferenciando aún más a LCNB de sus competidores en el sector bancario.

LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de negocio: relaciones con los clientes

Centrarse en el servicio al cliente y la satisfacción

LCNB Corp. enfatiza el servicio al cliente fuerte como un componente central de su modelo de negocio. Al 30 de septiembre de 2024, LCNB informó un ingreso neto de $ 4,532,000 para el tercer trimestre, lo que refleja un aumento de $ 4,070,000 en el mismo período de 2023. Este crecimiento puede atribuirse a una mejor participación del cliente y iniciativas de satisfacción.

Los activos promedio de ingreso a intereses del banco aumentaron significativamente a $ 2,099,954,000 en el tercer trimestre de 2024 de $ 1,775,713,000 en el tercer trimestre de 2023, con ingresos por intereses netos que aumentan a $ 14,970,000. El enfoque del banco en el servicio al cliente personalizado ha sido fundamental para impulsar estas métricas, ya que busca retener a los clientes existentes mientras atrae a otros nuevos.

Iniciativas de participación comunitaria

La participación comunitaria es otro pilar de la estrategia de relación con el cliente de LCNB. El banco participa activamente en iniciativas y eventos locales, fomentando así una fuerte presencia comunitaria. En 2024, LCNB ha invertido aproximadamente $ 250,000 en varios proyectos comunitarios. Esta inversión no solo mejora la imagen de la marca del banco, sino que también genera confianza y lealtad entre los miembros de la comunidad.

Además, el compromiso de LCNB con el servicio comunitario se refleja en sus programas de voluntariado de empleados, donde los empleados contribuyeron más de 2.000 horas a varias organizaciones benéficas y eventos locales en 2024. Estos esfuerzos fortalecen las relaciones con los clientes al alinear los objetivos del banco con las necesidades de la comunidad.

Programas de lealtad y recompensas para los clientes

LCNB ofrece una variedad de programas de fidelización destinados a recompensar a los clientes por su patrocinio continuo. A partir de 2024, el programa de recompensas del banco ha visto crecer la participación en un 15%, con más de 50,000 clientes inscritos. Este programa incluye beneficios como el reembolso en las compras de tarjetas de débito, las tarifas reducidas para los servicios de cuentas y las ofertas exclusivas para préstamos para el hogar y el automóvil.

Además, LCNB informó un aumento del 10% en las tasas de retención de clientes atribuidas a la efectividad de estos programas de lealtad. El enfoque estratégico del banco en las recompensas de los clientes se complementa con su capacidad para ofrecer tasas de interés competitivas, evidenciada por los ingresos por intereses totales de $ 26,398,000 en el tercer trimestre de 2024, frente a $ 19,668,000 en el tercer trimestre de 2023.

Año	Ingresos netos (Q3)	Activos promedio de ingresos por intereses	Tasa de retención de clientes	Inversión comunitaria
2024	$4,532,000	$2,099,954,000	10%	$250,000
2023	$4,070,000	$1,775,713,000	N / A	N / A

LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de negocio: canales

Ubicaciones de ramas físicas

Al 30 de septiembre de 2024, LCNB Corp. opera una red de 25 ubicaciones de sucursales físicas en sus áreas de servicio. Las sucursales facilitan varios servicios bancarios, incluidas la banca personal, la banca comercial y la gestión de patrimonio. El número total de empleados que trabajan en estas sucursales es de aproximadamente 200, que contribuyen al servicio al cliente y la eficiencia operativa.

Plataforma bancaria en línea

La plataforma bancaria en línea de LCNB ha visto un crecimiento significativo, con más de 30,000 usuarios activos a septiembre de 2024. La plataforma ofrece funcionalidades como administración de cuentas, transferencias de fondos, pagos de facturas y aplicaciones de préstamos. El segmento bancario en línea ha contribuido a un aumento sustancial en la participación del cliente, lo que lleva a un aumento del 15% en las transacciones digitales año tras año.

La siguiente tabla resume las métricas de rendimiento bancario en línea:

Métrico	Valor
Usuarios activos	30,000
Crecimiento año tras año en transacciones	15%
Inictos diarios promedio	5,000
Transacciones de depósito móvil	12,000/mes

Aplicaciones de banca móvil

LCNB ha desarrollado aplicaciones de banca móvil disponibles en plataformas iOS y Android. A partir de septiembre de 2024, la aplicación móvil se ha descargado más de 18,000 veces, con una calificación promedio de 4.5 estrellas. La aplicación admite características como depósito de cheques móviles, consultas de saldo y alertas de transacciones. Aproximadamente el 40% de las transacciones bancarias en línea se realizan a través de la aplicación móvil, lo que refleja la creciente preferencia por las soluciones de banca móvil entre los clientes.

La siguiente tabla ilustra las métricas de compromiso de aplicaciones móviles:

Métrico	Valor
Descargas totales	18,000
Calificación promedio de la aplicación	4.5 estrellas
Usuarios activos mensuales	7,200
Transacciones a través de la aplicación móvil	40% del total de transacciones en línea

LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Clientes minoristas individuales

LCNB Corp. atiende a clientes minoristas individuales a través de varios servicios bancarios, incluidas las cuentas personales y de ahorro, préstamos y opciones de inversión. Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales de LCNB de clientes individuales ascendieron a aproximadamente $ 446.6 millones. El banco se ha centrado en mejorar la experiencia del cliente, lo que resulta en un aumento neto de ingresos por intereses impulsado por saldos de préstamos promedio más altos, que alcanzó los $ 1.77 mil millones en préstamos totales.

Empresas pequeñas a medianas

Para las pequeñas y medianas empresas (PYME), LCNB ofrece soluciones financieras personalizadas, incluidos préstamos comerciales, cuentas corrientes de negocios y servicios de gestión del tesoro. La cartera de préstamos comerciales del banco, que incluye préstamos a las PYME, fue de aproximadamente $ 1.72 mil millones al 30 de septiembre de 2024. Expandió el alcance del mercado de LCNB.

Organizaciones sin fines de lucro y grupos comunitarios

LCNB se involucra activamente con organizaciones sin fines de lucro y grupos comunitarios, proporcionando servicios bancarios especializados que incluyen cuentas corrientes y préstamos sin fines de lucro para proyectos comunitarios. El banco ha establecido relaciones con organizaciones sin fines de lucro locales, contribuyendo a las iniciativas de desarrollo comunitario. Como parte de su participación comunitaria, LCNB informó un aumento en los ingresos fiduciarios y los cargos de servicio relacionados con las cuentas en poder de estas organizaciones, lo que contribuyó a un ingreso no interesante de $ 14.4 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024.

Segmento de clientes	Servicios ofrecidos	Depósitos totales (al 30 de septiembre de 2024)	Préstamos totales (al 30 de septiembre de 2024)
Clientes minoristas individuales	Cuentas de corriente y ahorro personal, préstamos personales, opciones de inversión	$ 446.6 millones	$ 1.77 mil millones
Empresas pequeñas a medianas	Préstamos comerciales, cuentas corrientes de negocios, gestión del tesoro	N / A	$ 1.72 mil millones
Organizaciones sin fines de lucro y grupos comunitarios	Cuentas corrientes sin fines de lucro, préstamos para proyectos comunitarios	N / A	N / A

LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Costos operativos de las redes de sucursales

Al 30 de septiembre de 2024, LCNB Corp. reportó gastos totales no interesantes de $ 15,387,000 para el tercer trimestre, que aumentó de $ 12,244,000 en el mismo período de 2023. Este aumento se atribuye en parte a los costos relacionados con la red de sucursales, influenciado por el La adquisición de Eagle Financial Bancorp y Cincinnati Bancorp. El gasto de ocupación, que incluye costos asociados con las sucursales, se observó en $ 966,000 para el tercer trimestre de 2024, frente a $ 805,000 en 2023.

Categoría de gastos	Q3 2024 ($)	Q3 2023 ($)
Gastos totales sin intereses	15,387,000	12,244,000
Gasto de ocupación	966,000	805,000

Cumplimiento y gastos regulatorios

El cumplimiento y los gastos regulatorios también han visto un aumento debido a la mayor complejidad operativa después de las adquisiciones. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, LCNB informó que los gastos fiscales de las instituciones financieras estatales de $ 1,409,000, en comparación con $ 1,189,000 para el mismo período en 2023. Además, las primas de seguro FDIC aumentaron a $ 1,445,000 en 2024 de $ 663,000 en 2023, lo que refleja una mayor cantidad de un seguro más alto. Base de evaluación vinculada a un aumento de los activos de las adquisiciones recientes.

Categoría de gastos	2024 ($)	2023 ($)
Impuesto sobre las instituciones financieras estatales	1,409,000	1,189,000
Primas de seguro FDIC	1,445,000	663,000

Salarios y beneficios de los empleados

Los salarios y los beneficios de los empleados para LCNB Corp. ascendieron a $ 9,025,000 en el tercer trimestre de 2024, un aumento de $ 7,044,000 en el mismo trimestre de 2023. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los salarios totales y los beneficios de los empleados alcanzaron $ 26,585,000 en comparación con $ 21,454,000 en 2023. Este aumento se atribuye a los ajustes salariales, la adición del personal después de las adquisiciones y el aumento de los costos de seguro de salud.

Categoría de gastos	Q3 2024 ($)	Q3 2023 ($)
Salarios y beneficios para empleados	9,025,000	7,044,000

LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, LCNB Corp. informó que los ingresos por intereses netos totalizaron un total $44,082,000, un aumento de $41,690,000 Durante el mismo período en 2023. El aumento fue impulsado por un aumento en los saldos de préstamos promedio y las tasas de interés más altas en los préstamos. El saldo promedio del préstamo aumentó en aproximadamente $ 354.7 millones del año anterior. La tasa de interés efectiva de los préstamos fue aproximadamente 5.47% Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024.

Tarifas de los servicios bancarios

Los ingresos no interesantes para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 se informaron en $14,416,000, en comparación con $10,805,000 para el mismo período en 2023. Este aumento se debió principalmente a mayores cargos de servicio y tarifas en cuentas de depósito. El desglose de los ingresos sin intereses incluye:

Fuente	2024 (YTD)	2023 (YTD)
Ingreso fiduciario	$ X, xxx, xxx	$ X, xxx, xxx
Cargos de servicio en cuentas de depósito	$ X, xxx, xxx	$ X, xxx, xxx
Ingresos de seguro de vida propiedad del banco	$ X, xxx, xxx	$ X, xxx, xxx
Ganancias netas a la venta de préstamos hipotecarios residenciales	$ X, xxx, xxx	$ X, xxx, xxx

Ingresos de inversión de valores y activos

La cartera de valores de inversión de LCNB al 30 de septiembre de 2024 tenía un valor de mercado de $ 148.7 millones, con $ 124.4 millones al 31 de diciembre de 2023. La cartera incluía valores disponibles para la venta y de los problemas, con una combinación de valores imponibles y no imponibles que contribuyen a los ingresos por inversiones. El ingreso total de intereses de los valores de inversión se informó en $21,813,000 Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, un aumento de $19,714,000 para el mismo período en 2023.

En general, LCNB Corp. ha diversificado sus flujos de ingresos a través de ingresos por intereses de préstamos, tarifas de servicios bancarios e ingresos por inversiones, contribuyendo significativamente a su desempeño financiero en 2024.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. LCNB Corp. (LCNB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of LCNB Corp. (LCNB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View LCNB Corp. (LCNB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.