LCNB Corp. (LCNB): Canvas du modèle commercial [11-2024 MISE À JOUR]

Dans le paysage bancaire compétitif d'aujourd'hui, LCNB Corp. (LCNB) se démarque avec un modèle commercial robuste qui met l'accent service personnalisé et engagement communautaire. Des partenariats stratégiques avec les banques correspondantes à un éventail diversifié de segments de clients, l'approche de l'entreprise est à la fois complète et centrée sur le client. Plongez plus profondément pour explorer comment les composantes clés de LCNB - y compris les propositions de valeur, les sources de revenus et les relations avec les clients - interconnectent pour créer une institution bancaire résiliente.

LCNB Corp. (LCNB) - Modèle commercial: partenariats clés

Collaboration avec les banques correspondantes

LCNB Corp. maintient de solides collaborations avec plusieurs banques correspondantes qui facilitent ses opérations et élargissent ses offres de services. Au 30 septembre 2024, LCNB a établi une ligne de nocturne de crédit d'emprunt avec trois institutions financières correspondantes. Les limites d'emprunt sont les suivantes:

Institution	Montant d'emprunt maximum	Taux d'intérêt
Institution 1	30 millions de dollars	Taux des fonds fédéraux + 50 bps
Institution 2	50 millions de dollars	Le FOMC cible le taux de fonds fédéraux + 25 bps
Institution 3	25 millions de dollars	Taux en vigueur au moment de l'emprunt

Ces partenariats fournissent non seulement des liquidités, mais améliorent également le positionnement concurrentiel de LCNB sur le marché en lui permettant d'offrir une gamme plus large de produits financiers à ses clients.

Partenariats avec la banque fédérale de prêts immobiliers

LCNB a des partenariats importants avec la Banque fédérale sur les prêts immobiliers (FHLB) de Cincinnati, qui joue un rôle crucial dans sa stratégie de financement. Au 30 septembre 2024, les avancées à long terme de LCNB par rapport au FHLB ont totalisé 145 millions de dollars à un taux d'intérêt de 4,62%. Il s'agit d'une augmentation de 100,97 millions de dollars à un taux d'intérêt de 4,87% au 31 décembre 2023. La dette totale à long terme en cours, y compris ces avancées, se tenait à:

Type de dette	Montant (par milliers)	Taux d'intérêt
Prêt à terme	$10,662	4.25%
FHLB avancées à long terme	$145,000	4.62%
Dette totale à long terme	$155,662	4.60%

Le partenariat FHLB offre à LCNB une source de financement fiable, ce qui est essentiel pour gérer ses opérations de prêt hypothécaire et maintenir la liquidité.

Relations réglementaires avec OCC

Les relations réglementaires de LCNB avec le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) sont essentielles pour ses opérations. Ces relations garantissent le respect des réglementations bancaires fédérales, qui sont essentielles pour maintenir sa charte et obtenir les approbations nécessaires pour les extensions et les acquisitions. Au 30 septembre 2024, le taux d'imposition effectif de LCNB était de 15,0% pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, contre 18,9% pour la même période en 2023. Le taux d'imposition effectif reflète l'impact de divers éléments exonérés d'impôt:

• Revenu des intérêts exonérés d'impôt des titres municipaux
• Géré à impôt sur l'assurance-vie appartenant à des banques
• Crédits d'impôt liés aux investissements dans le crédit de logement abordable Crédit d'impôt Limited Partnerships

Cette relation avec l'OCC implique également des examens réguliers et des contrôles de conformité, qui contribuent à la crédibilité et à la stabilité de LCNB sur le marché financier.

LCNB Corp. (LCNB) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Fournir une gamme de services bancaires

LCNB Corp. propose une suite complète de services bancaires, qui comprend des produits bancaires traditionnels tels que les comptes de chèques et d'épargne, les prêts et les services d'investissement. Depuis le 30 septembre 2024, les dépôts totaux s'élevaient à 1,917 milliard de dollars, par rapport à 1,824 milliard de dollars à la fin de 2023.

Les revenus d'intérêt des prêts pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 étaient 24,342 millions de dollars, reflétant une augmentation de 17,875 millions de dollars dans la même période de 2023. Le portefeuille de prêts de la banque, qui se tenait à 1,707 milliard de dollars Au 30 septembre 2024, comprend divers types de prêts tels que les prêts commerciaux, résidentiels et consommateurs.

Gérer le risque de crédit et la liquidité

Une gestion efficace du risque de crédit est essentielle pour LCNB Corp. $660,000, à partir d'une récupération de $114,000 Au même trimestre de 2023. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, la disposition a totalisé 1,313 million de dollars, par rapport à une récupération de $141,000 pour la même période l'année dernière.

Les prêts non performants de LCNB au 30 septembre 2024, représentés 0.48% du total des prêts, indiquant un environnement de qualité de crédit stable. La banque conserve également un poste de liquidité soutenu par des équivalents en espèces et en espèces totalisant 39,374 millions de dollars Au 30 septembre 2024.

Intégrer les acquisitions et gérer les actifs

LCNB a été actif dans l'élargissement de son empreinte grâce à des acquisitions stratégiques. En 2024, LCNB a acquis Eagle Financial Bancorp, Inc. et Cincinnati Bancorp, Inc., qui a contribué de manière significative à sa base d'actifs. La juste valeur de la considération totale transférée pour l'acquisition d'Eagle Financial Bancorp était approximativement 22,36 millions de dollars .

À la suite de ces acquisitions, les actifs totaux de LCNB ont augmenté à 2,347 milliards de dollars Au 30 septembre 2024, en hausse de 2,292 milliards de dollars à la fin de 2023. L'intégration de ces entités a entraîné une augmentation du revenu non intérimaire, qui a atteint 6,407 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024.

Métrique	Q3 2024	Q3 2023	Changement
Dépôts totaux	1,917 milliard de dollars	1,824 milliard de dollars	+5.1%
Intérêt des prêts	24,342 millions de dollars	17,875 millions de dollars	+36.0%
Provision pour les pertes de crédit	$660,000	Récupération de 114 000 $	—
Actif total	2,347 milliards de dollars	2,292 milliards de dollars	+2.4%
Revenus non intérêts	6,407 millions de dollars	3,578 millions de dollars	+78.4%

LCNB Corp. (LCNB) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Dépôts de clients et portefeuille de prêts

Au 30 septembre 2024, LCNB Corp. 1,917 milliard de dollars, une augmentation de 1,824 milliard de dollars À la fin de 2023. Cette croissance est attribuée à la fois aux augmentations de dépôts organiques et aux contributions des acquisitions, en particulier d'Eagle Financial Bancorp, Inc. et Cincinnati Bancorp, Inc. Le portefeuille de prêts est équipé de 1,707 milliard de dollars, net d'allocation pour les pertes de crédits, avec une allocation de 11,867 millions de dollars de la même date.

Catégorie	Montant (en milliards)	Changements
Dépôts de clients totaux	$1.917	Augmenté à partir de 1,824 $
Portefeuille de prêts totaux	$1.707	Diminué de 1,713 $
Allocation pour les pertes de crédit	$0.012	Augmentation de 0,011 $

Accès aux marchés des capitaux

LCNB Corp. a effectivement utilisé les marchés des capitaux pour renforcer ses capacités de financement. Au 30 septembre 2024, la dette à long terme se tenait à 155,662 millions de dollars, à partir de 113,123 millions de dollars À la fin de 2023. Cette augmentation était principalement due à des progrès supplémentaires de la Banque fédérale sur les prêts immobiliers (FHLB) de Cincinnati, qui ont été utilisés pour améliorer la liquidité et soutenir la croissance des prêts.

Type de dette	Montant (en millions)	Taux d'intérêt
Prêt à terme	$10.662	4.25%
FHLB avancées à long terme	$145.000	4.62%
Dette totale à long terme	$155.662	4.60%

Systèmes de main-d'œuvre et de technologie qualifiés

LCNB Corp. met un accent significatif sur sa main-d'œuvre qualifiée, ce qui est essentiel pour exécuter sa stratégie commerciale et gérer les relations avec les clients. La société a investi dans des systèmes technologiques pour soutenir l'efficacité opérationnelle et améliorer le service client. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré un nombre total d'employés environ 400 Employés, qui comprend des rôles dans la gestion, les opérations et le service client.

Type de ressource	Détails
Décompte des employés	Environ 400
Investissement technologique	Mises à niveau continu vers les systèmes d'efficacité opérationnelle
Programmes de formation des employés	Concentrez-vous sur l'amélioration des compétences et le service client

LCNB Corp. (LCNB) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées

LCNB Corp. propose une gamme de solutions bancaires personnalisées adaptées pour répondre aux besoins uniques de ses clients. La banque met l'accent sur la banque de relations, fournissant un service dédié par le biais de succursales locales et de représentants bancaires personnels. Par exemple, LCNB a mis en œuvre des services de planification financière personnalisés qui s'adressent spécifiquement aux circonstances et aux objectifs des clients individuels, améliorant la satisfaction et la fidélité des clients.

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

Au 30 septembre 2024, LCNB a déclaré des taux d'intérêt moyens sur les prêts à environ 5.47%, à partir de 4.89% en 2023. 5.41%. Ce positionnement concurrentiel est crucial pour attirer à la fois des emprunteurs et $14,970,000 pour le troisième trimestre de 2024.

Type de produit	Taux moyen 2024	Taux moyen 2023	Intérêt net revenu Q3 2024
Prêts	5.47%	4.89%	$14,970,000
Dépôts de demande de participation d'intérêt	5.41%	5.54%	N / A

Forte présence et soutien de la communauté

LCNB maintient une forte présence communautaire, se livrant à diverses initiatives et parrainages locaux. La banque a constamment démontré son engagement envers le développement communautaire, comme en témoigne les contributions totalisant 1,2 million de dollars dans le soutien communautaire en 2024. Cet engagement local renforce non seulement la fidélité à la marque, mais améliore également la confiance et la connexion des clients.

La participation communautaire de la banque comprend le soutien des organismes de bienfaisance locaux et des programmes de développement économique, qui résonnent bien avec les valeurs de leur clientèle, différenciant davantage LCNB de ses concurrents dans le secteur bancaire.

LCNB Corp. (LCNB) - Modèle d'entreprise: relations clients

Concentrez-vous sur le service client et la satisfaction

LCNB Corp. met l'accent sur le service client solide en tant que composant central de son modèle commercial. Au 30 septembre 2024, LCNB a déclaré un bénéfice net de 4 532 000 $ pour le troisième trimestre, reflétant une augmentation de 4 070 000 $ au cours de la même période de 2023. Cette croissance peut être attribuée à des initiatives améliorées d'engagement et de satisfaction des clients.

Les actifs moyens d'intérêt moyens de la banque ont augmenté de manière significative à 2 099 954 000 $ au troisième trimestre 2024, contre 1 775 713 000 $ au troisième trimestre 2023, avec des revenus nets des intérêts passant à 14 970 000 $. L'accent mis par la banque sur le service client personnalisé a été essentiel dans la conduite de ces mesures car elle cherche à conserver les clients existants tout en en attirant de nouveaux.

Initiatives d'engagement communautaire

L'engagement communautaire est un autre pilier de la stratégie de relation client de LCNB. La banque participe activement aux initiatives et événements locaux, favorisant ainsi une forte présence communautaire. En 2024, LCNB a investi environ 250 000 $ dans divers projets communautaires. Cet investissement améliore non seulement l'image de marque de la banque, mais renforce également la confiance et la fidélité des membres de la communauté.

De plus, l’engagement de LCNB envers le service communautaire se reflète dans ses programmes de bénévolat des employés, où les employés ont contribué plus de 2 000 heures à divers organismes de bienfaisance et événements locaux en 2024. Ces efforts renforcent les relations avec les clients en alignant les objectifs de la banque sur les besoins de la communauté.

Programmes de fidélité et récompenses pour les clients

LCNB propose une variété de programmes de fidélité visant à récompenser les clients pour leur patronage continu. En 2024, le programme de récompenses de la banque a vu la participation augmenter de 15%, avec plus de 50 000 clients inscrits. Ce programme comprend des avantages tels que les achats de cartes de débit, les frais réduits pour les services de compte et les offres exclusives pour les prêts domestiques et automobiles.

De plus, LCNB a déclaré une augmentation de 10% des taux de rétention de la clientèle attribués à l'efficacité de ces programmes de fidélité. L'accent stratégique de la banque sur les récompenses des clients est complété par sa capacité à offrir des taux d'intérêt concurrentiels, en témoignent le revenu total d'intérêt de 26 398 000 $ au troisième trimestre 2024, contre 19 668 000 $ au troisième trimestre 2023.

Année	Revenu net (Q3)	Actifs moyens d'intérêt	Taux de rétention de la clientèle	Investissement communautaire
2024	$4,532,000	$2,099,954,000	10%	$250,000
2023	$4,070,000	$1,775,713,000	N / A	N / A

LCNB Corp. (LCNB) - Modèle commercial: canaux

Emplacements de branche physiques

Au 30 septembre 2024, LCNB Corp. exploite un réseau de 25 succursales physiques dans ses zones de service. Les succursales facilitent divers services bancaires, notamment la banque personnelle, la banque commerciale et la gestion de patrimoine. Le nombre total d'employés travaillant dans ces succursales est d'environ 200, contribuant au service client et à l'efficacité opérationnelle.

Plateforme bancaire en ligne

La plate-forme bancaire en ligne de LCNB a connu une croissance significative, avec plus de 30 000 utilisateurs actifs en septembre 2024. La plate-forme offre des fonctionnalités telles que la gestion des comptes, les transferts de fonds, les paiements de factures et les demandes de prêt. Le segment bancaire en ligne a contribué à une augmentation substantielle de l'engagement des clients, ce qui a entraîné une augmentation de 15% des transactions numériques d'une année à l'autre.

Le tableau suivant résume les mesures de performance bancaire en ligne:

Métrique	Valeur
Utilisateurs actifs	30,000
Croissance en glissement annuel des transactions	15%
Connexions quotidiennes moyennes	5,000
Transactions de dépôt mobile	12 000 / mois

Applications bancaires mobiles

LCNB a développé des applications bancaires mobiles disponibles sur les plates-formes iOS et Android. En septembre 2024, l'application mobile a été téléchargée plus de 18 000 fois, avec une note moyenne de 4,5 étoiles. L'application prend en charge des fonctionnalités telles que le dépôt de chèques mobiles, les demandes de solde et les alertes de transaction. Environ 40% des transactions bancaires en ligne sont effectuées via l'application mobile, reflétant la préférence croissante pour les solutions bancaires mobiles parmi les clients.

Le tableau suivant illustre les mesures d'engagement des applications mobiles:

Métrique	Valeur
Téléchargements totaux	18,000
Évaluation moyenne de l'application	4,5 étoiles
Utilisateurs actifs mensuels	7,200
Transactions via l'application mobile	40% du total des transactions en ligne

LCNB Corp. (LCNB) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Clients de vente au détail individuels

LCNB Corp. dessert des clients de détail individuels via divers services bancaires, y compris des comptes de chèques et d'épargne personnels, des prêts et des options d'investissement. Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux de LCNB de clients individuels se sont élevés à environ 446,6 millions de dollars. La banque s'est concentrée sur l'amélioration de l'expérience client, entraînant une augmentation nette des revenus des intérêts tirée par des soldes moyens plus élevés, qui ont atteint 1,77 milliard de dollars de prêts totaux.

Petites à moyennes entreprises

Pour les petites et moyennes entreprises (PME), LCNB propose des solutions financières sur mesure, y compris des prêts commerciaux, des comptes de chèque d'entreprise et des services de gestion du trésor. Le portefeuille de prêts commerciaux de la banque, qui comprend des prêts aux PME, était d'environ 1,72 milliard de dollars au 30 septembre 2024. La croissance de ce segment peut être attribuée à une demande accrue de financement, en particulier à la suite des acquisitions d'Eagle Financial Bancorp et Cincinnati Bancorp, qui, qui, La portée du marché de LCNB élargie.

Organisations à but non lucratif et groupes communautaires

LCNB s'engage activement avec des organisations à but non lucratif et des groupes communautaires, fournissant des services bancaires spécialisés qui incluent des comptes et des prêts à but non lucratif pour les projets communautaires. La banque a établi des relations avec des organisations à but non lucratif locales, contribuant aux initiatives de développement communautaire. Dans le cadre de son engagement communautaire, LCNB a déclaré une augmentation des frais de revenu fiduciaire et de service liés aux comptes détenus par ces organisations, contribuant à un revenu non intérimaire de 14,4 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.

Segment de clientèle	Services offerts	Dépôts totaux (au 30 septembre 2024)	Prêts totaux (au 30 septembre 2024)
Clients de vente au détail individuels	Comptes de chèques et d'épargne personnels, prêts personnels, options d'investissement	446,6 millions de dollars	1,77 milliard de dollars
Petites à moyennes entreprises	Prêts commerciaux, comptes de chèques commerciaux, gestion de la trésorerie	N / A	1,72 milliard de dollars
Organisations à but non lucratif et groupes communautaires	Comptes chèques à but non lucratif, prêts pour les projets communautaires	N / A	N / A

LCNB Corp. (LCNB) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Coûts opérationnels des réseaux de succursales

Au 30 septembre 2024, LCNB Corp. L'acquisition d'Eagle Financial Bancorp et Cincinnati Bancorp. Les frais d'occupation, qui comprennent les coûts associés aux installations de succursales, a été noté à 966 000 $ pour le troisième trimestre de 2024, contre 805 000 $ en 2023.

Catégorie de dépenses	T1 2024 ($)	T1 2023 ($)
Dépenses totales sans intérêt	15,387,000	12,244,000
Dépenses d'occupation	966,000	805,000

Compliance et dépenses réglementaires

La conformité et les dépenses réglementaires ont également connu une augmentation due à une complexité opérationnelle accrue à la suite des acquisitions. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, LCNB a déclaré que les frais d'impôt des institutions financières de l'État de 1 409 000 $, contre 1 189 000 $ pour la même période en 2023. base d'évaluation liée à l'augmentation des actifs des acquisitions récentes.

Catégorie de dépenses	2024 ($)	2023 ($)
Taxe sur les institutions financières de l'État	1,409,000	1,189,000
Primes d'assurance FDIC	1,445,000	663,000

Salaires et avantages sociaux des employés

Salaries and employee benefits for LCNB Corp. amounted to $9,025,000 in the third quarter of 2024, an increase from $7,044,000 in the same quarter of 2023. For the nine months ended September 30, 2024, total salaries and employee benefits reached $26,585,000 compared to $21,454,000 in 2023. Cette augmentation est attribuée aux ajustements des salaires, à l'ajout de personnel après les acquisitions et à la hausse des coûts d'assurance maladie.

Catégorie de dépenses	T1 2024 ($)	T1 2023 ($)
Salaires et avantages sociaux	9,025,000	7,044,000

LCNB Corp. (LCNB) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, LCNB Corp. $44,082,000, une augmentation de $41,690,000 Au cours de la même période en 2023. L'augmentation a été tirée par une augmentation des soldes moyens des prêts et des taux d'intérêt plus élevés sur les prêts. Le solde moyen des prêts a augmenté d'environ 354,7 millions de dollars de l'année précédente. Le taux d'intérêt effectif sur les prêts était approximativement 5.47% pour les trois mois clos le 30 septembre 2024.

Frais des services bancaires

Un revenu non intérimaire pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 a été signalé à $14,416,000, par rapport à $10,805,000 pour la même période en 2023. Cette augmentation était principalement due à des frais de service et des frais de service plus élevés sur les comptes de dépôt. La rupture des revenus non intérêts comprend:

Source	2024 (YTD)	2023 (YTD)
Revenu fiduciaire	$ X, xxx, xxx	$ X, xxx, xxx
Frais de service sur les comptes de dépôt	$ X, xxx, xxx	$ X, xxx, xxx
Revenu d'assurance-vie appartenant à des banques	$ X, xxx, xxx	$ X, xxx, xxx
Gains nets en vente de prêts hypothécaires résidentiels	$ X, xxx, xxx	$ X, xxx, xxx

Revenu de placement des titres et actifs

Le portefeuille de valeurs mobilières de l'investissement de LCNB au 30 septembre 2024, avait une valeur marchande de 148,7 millions de dollars, avec 124,4 millions de dollars au 31 décembre 2023. Le portefeuille comprenait des titres disponibles à la vente et détenus à l'échéance, avec un mélange de titres imposables et non imposables contribuant au revenu de placement. Les revenus d'intérêts totaux provenant des titres d'investissement ont été signalés à $21,813,000 pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, une augmentation de $19,714,000 pour la même période en 2023.

Dans l'ensemble, LCNB Corp. a diversifié ses sources de revenus grâce à des revenus d'intérêt des prêts, des frais des services bancaires et des revenus de placement, contribuant considérablement à sa performance financière en 2024.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. LCNB Corp. (LCNB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of LCNB Corp. (LCNB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View LCNB Corp. (LCNB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.