LCNB Corp. (LCNB): Canvas de modelo de negócios [11-2024 Atualizado]
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LCNB Corp. (LCNB) Bundle
No cenário bancário competitivo de hoje, a LCNB Corp. (LCNB) se destaca com um modelo de negócios robusto que enfatiza serviço personalizado e Engajamento da comunidade. De parcerias estratégicas com os bancos correspondentes a uma gama diversificada de segmentos de clientes, a abordagem da empresa é abrangente e centrada no cliente. Mergulhe mais profundamente para explorar como os principais componentes do LCNB - incluindo proposições de valor, fluxos de receita e relacionamentos com o cliente - interconectam para criar uma instituição bancária resiliente.
LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Colaboração com bancos correspondentes
A LCNB Corp. mantém fortes colaborações com vários bancos correspondentes que facilitam suas operações e expandem suas ofertas de serviços. Em 30 de setembro de 2024, a LCNB estabeleceu acordos de empréstimos para empréstimos da linha noturna com três instituições financeiras correspondentes. Os limites de empréstimos são os seguintes:
| Instituição | Valor máximo de empréstimo | Taxa de juro |
|---|---|---|
| Instituição 1 | US $ 30 milhões | Taxa de fundos federais + 50 bps |
| Instituição 2 | US $ 50 milhões | FOMC Taxa de fundos federais direcionados + 25 bps |
| Instituição 3 | US $ 25 milhões | Avaliar em vigor no momento do empréstimo |
Essas parcerias não apenas fornecem liquidez, mas também aprimoram o posicionamento competitivo da LCNB no mercado, permitindo que ele ofereça uma gama mais ampla de produtos financeiros aos seus clientes.
Parcerias com o Federal Home Loan Bank
A LCNB tem parcerias significativas com o Federal Home Loan Bank (FHLB) de Cincinnati, que desempenha um papel crucial em sua estratégia de financiamento. Em 30 de setembro de 2024, os avanços a longo prazo da LCNB do FHLB totalizaram US $ 145 milhões a uma taxa de juros de 4,62%. Isso representa um aumento de US $ 100,97 milhões a uma taxa de juros de 4,87% em 31 de dezembro de 2023. O total de dívidas de longo prazo, incluindo esses avanços, ficou em:
| Tipo de dívida | Quantidade (em milhares) | Taxa de juro |
|---|---|---|
| Empréstimo a prazo | $10,662 | 4.25% |
| FHLB Avanços de longo prazo | $145,000 | 4.62% |
| Dívida total de longo prazo | $155,662 | 4.60% |
A parceria FHLB fornece à LCNB uma fonte confiável de financiamento, essencial para gerenciar suas operações de empréstimos hipotecários e manter a liquidez.
Relações regulatórias com OCC
As relações regulatórias da LCNB com o Escritório do Controlador da Moeda (OCC) são fundamentais para suas operações. Essas relações garantem a conformidade com os regulamentos bancários federais, o que é fundamental para manter sua Carta e obter as aprovações necessárias para expansões e aquisições. Em 30 de setembro de 2024, a taxa efetiva de imposto da LCNB foi de 15,0% nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com 18,9% no mesmo período em 2023. A taxa de imposto efetiva reflete o impacto de vários itens isentos de impostos:
- Receita de juros isentos de impostos dos títulos municipais
- Ganhos isentos de impostos de seguro de vida de propriedade do banco
- Créditos tributários relacionados a investimentos em parcerias limitadas de crédito de imposto habitacional acessíveis
Essa relação com o OCC também envolve exames regulares e verificações de conformidade, que contribuem para a credibilidade e a estabilidade do LCNB no mercado financeiro.
LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Fornecendo uma variedade de serviços bancários
A LCNB Corp. oferece um conjunto abrangente de serviços bancários, que inclui produtos bancários tradicionais, como contas de verificação e poupança, empréstimos e serviços de investimento. Em 30 de setembro de 2024, os depósitos totais totalizaram US $ 1,917 bilhão, comparado com US $ 1,824 bilhão No final de 2023.
A receita de juros dos empréstimos para os três meses findos em 30 de setembro de 2024 foi US $ 24.342 milhões, refletindo um aumento de US $ 17,875 milhões no mesmo período de 2023. A carteira de empréstimos do banco, que estava em US $ 1,707 bilhão Em 30 de setembro de 2024, inclui vários tipos de empréstimos, como empréstimos comerciais, residenciais e de consumo.
Gerenciando o risco de crédito e liquidez
O gerenciamento eficaz do risco de crédito é fundamental para a LCNB Corp. no terceiro trimestre de 2024, a empresa registrou uma provisão para perdas de crédito de $660,000, sob uma recuperação de $114,000 No mesmo trimestre de 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a disposição totalizou US $ 1,313 milhão, comparado a uma recuperação de $141,000 pelo mesmo período do ano passado.
Empréstimos sem desempenho da LCNB em 30 de setembro de 2024, representados 0.48% de empréstimos totais, indicando um ambiente estável de qualidade de crédito. O banco também mantém uma posição de liquidez suportada por caixa e equivalentes de caixa totalizando US $ 39,374 milhões em 30 de setembro de 2024.
Integração de aquisições e gerenciamento de ativos
A LCNB tem sido ativa na expansão de sua pegada por meio de aquisições estratégicas. Em 2024, a LCNB adquiriu a Eagle Financial Bancorp, Inc. e a Cincinnati Bancorp, Inc., que contribuíram significativamente para sua base de ativos. O valor justo da consideração total transferida para a aquisição do Eagle Financial Bancorp foi aproximadamente US $ 22,36 milhões .
Seguindo essas aquisições, o total de ativos do LCNB aumentou para US $ 2,347 bilhões em 30 de setembro de 2024, acima de US $ 2,292 bilhões No final de 2023. A integração dessas entidades levou a um aumento na renda não de juros, que alcançou US $ 6,407 milhões para o terceiro trimestre de 2024.
| Métrica | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar |
|---|---|---|---|
| Total de depósitos | US $ 1,917 bilhão | US $ 1,824 bilhão | +5.1% |
| Receita de juros de empréstimos | US $ 24.342 milhões | US $ 17,875 milhões | +36.0% |
| Provisão para perdas de crédito | $660,000 | Recuperação de US $ 114.000 | — |
| Total de ativos | US $ 2,347 bilhões | US $ 2,292 bilhões | +2.4% |
| Receita não interessante | US $ 6,407 milhões | US $ 3,578 milhões | +78.4% |
LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Depósitos de clientes e portfólio de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, a LCNB Corp. relatou depósitos totais de clientes de US $ 1,917 bilhão, um aumento de US $ 1,824 bilhão No final de 2023. Esse crescimento é atribuído a aumentos e contribuições de depósitos orgânicos de aquisições, especificamente da Eagle Financial Bancorp, Inc. e Cincinnati Bancorp, Inc. A carteira de empréstimos representou US $ 1,707 bilhão, líquido de subsídio para perdas de crédito, com um subsídio de US $ 11,867 milhões na mesma data.
| Categoria | Valor (em bilhões) | Mudanças |
|---|---|---|
| Total de depósitos de clientes | $1.917 | Aumentou de US $ 1,824 |
| Portfólio total de empréstimos | $1.707 | Diminuiu de US $ 1,713 |
| Subsídio para perdas de crédito | $0.012 | Aumentou de US $ 0,011 |
Acesso a mercados de capitais
A LCNB Corp. utilizou efetivamente o mercado de capitais para reforçar suas capacidades de financiamento. Em 30 de setembro de 2024, a dívida de longo prazo estava em US $ 155,662 milhões, de cima de US $ 113,123 milhões No final de 2023. Esse aumento ocorreu principalmente devido a avanços adicionais do Federal Home Loan Bank (FHLB) de Cincinnati, que foram usados para melhorar a liquidez e apoiar o crescimento do empréstimo.
| Tipo de dívida | Quantidade (em milhões) | Taxa de juro |
|---|---|---|
| Empréstimo a prazo | $10.662 | 4.25% |
| FHLB Avanços de longo prazo | $145.000 | 4.62% |
| Dívida total de longo prazo | $155.662 | 4.60% |
Força de trabalho qualificada e sistemas de tecnologia
A LCNB Corp. coloca ênfase significativa em sua força de trabalho qualificada, essencial para executar sua estratégia de negócios e gerenciar o relacionamento com os clientes. A empresa investiu em sistemas de tecnologia para apoiar a eficiência operacional e aprimorar o atendimento ao cliente. Em 30 de setembro de 2024, a empresa relatou uma contagem total de funcionários de Aproximadamente 400 Os funcionários, que incluem funções em gerenciamento, operações e atendimento ao cliente.
| Tipo de recurso | Detalhes |
|---|---|
| Contagem de funcionários | Aproximadamente 400 |
| Investimento em tecnologia | Atualizações contínuas para sistemas para eficiência operacional |
| Programas de treinamento de funcionários | Concentre -se no aprimoramento de habilidades e atendimento ao cliente |
LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Soluções bancárias personalizadas
A LCNB Corp. oferece uma variedade de soluções bancárias personalizadas adaptadas para atender às necessidades exclusivas de seus clientes. O banco enfatiza o banco de relacionamento, prestando serviços dedicados por meio de agências locais e representantes bancários pessoais. Por exemplo, a LCNB implementou serviços personalizados de planejamento financeiro que atendem especificamente às circunstâncias e objetivos individuais do cliente, aumentando a satisfação e a lealdade do cliente.
Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos
Em 30 de setembro de 2024, o LCNB relatou taxas de juros médias aos empréstimos em aproximadamente 5.47%, de cima de 4.89% em 2023. As taxas de depósito do banco são igualmente competitivas, com depósitos de demanda portadores de juros produzindo uma média de 5.41%. Esse posicionamento competitivo é crucial para atrair mutuários e poupadores, contribuindo para um aumento na receita de juros líquidos, que estava em $14,970,000 para o terceiro trimestre de 2024.
| Tipo de produto | Taxa média 2024 | Taxa média 2023 | Receita de juros líquidos Q3 2024 |
|---|---|---|---|
| Empréstimos | 5.47% | 4.89% | $14,970,000 |
| Depósitos de demanda por juros | 5.41% | 5.54% | N / D |
Forte presença e apoio da comunidade
O LCNB mantém uma forte presença da comunidade, envolvida em várias iniciativas e patrocínios locais. O banco demonstrou constantemente seu compromisso com o desenvolvimento da comunidade, evidenciado por contribuições totalizando US $ 1,2 milhão no apoio da comunidade durante 2024. Esse engajamento local não apenas fortalece a lealdade à marca, mas também aprimora a confiança e a conexão do cliente.
O envolvimento da comunidade do Banco inclui apoiar programas locais de instituições de caridade e desenvolvimento econômico, que ressoam bem com os valores de sua base de clientes, diferenciando ainda mais o LCNB de seus concorrentes no setor bancário.
LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de Negócios: Relacionamentos ao Cliente
Concentre -se no atendimento ao cliente e satisfação
A LCNB Corp. enfatiza o forte atendimento ao cliente como um componente central de seu modelo de negócios. Em 30 de setembro de 2024, a LCNB registrou um lucro líquido de US $ 4.532.000 no terceiro trimestre, refletindo um aumento de US $ 4.070.000 no mesmo período de 2023. Esse crescimento pode ser atribuído a iniciativas aprimoradas de envolvimento e satisfação do cliente.
Os ativos médios de juros médios do banco aumentaram significativamente para US $ 2.099.954.000 no terceiro trimestre de 2024, de US $ 1.775.713.000 no terceiro trimestre de 2023, com a receita de juros líquidos aumentando para US $ 14.970.000. O foco do banco no atendimento ao cliente personalizado tem sido fundamental para impulsionar essas métricas, pois procura manter os clientes existentes enquanto atrai novos.
Iniciativas de engajamento da comunidade
O envolvimento da comunidade é outro pilar da estratégia de relacionamento com o cliente da LCNB. O banco participa ativamente de iniciativas e eventos locais, promovendo assim uma forte presença da comunidade. Em 2024, a LCNB investiu aproximadamente US $ 250.000 em vários projetos comunitários. Esse investimento não apenas aprimora a imagem da marca do banco, mas também cria confiança e lealdade entre os membros da comunidade.
Além disso, o compromisso da LCNB com o serviço comunitário se reflete em seus programas voluntários de funcionários, onde os funcionários contribuíram com mais de 2.000 horas para várias instituições de caridade e eventos locais em 2024. Esses esforços fortalecem os relacionamentos com os clientes, alinhando os objetivos do banco com as necessidades da comunidade.
Programas de fidelidade e recompensas para clientes
A LCNB oferece uma variedade de programas de fidelidade destinados a recompensar os clientes por seu patrocínio contínuo. Em 2024, o programa de recompensas do Banco viu a participação crescer 15%, com mais de 50.000 clientes inscritos. Este programa inclui benefícios como reembolso nas compras de cartões de débito, taxas reduzidas para serviços de conta e ofertas exclusivas para empréstimos domésticos e de automóveis.
Além disso, o LCNB relatou um aumento de 10% nas taxas de retenção de clientes atribuídas à eficácia desses programas de fidelidade. O foco estratégico do Banco em recompensas do cliente é complementado por sua capacidade de oferecer taxas de juros competitivas, evidenciadas pela receita total de juros de US $ 26.398.000 no terceiro trimestre de 2024, acima dos US $ 19.668.000 no terceiro trimestre de 2023.
| Ano | Lucro líquido (terceiro trimestre) | Ativos médios de juros e juros | Taxa de retenção de clientes | Investimento comunitário |
|---|---|---|---|---|
| 2024 | $4,532,000 | $2,099,954,000 | 10% | $250,000 |
| 2023 | $4,070,000 | $1,775,713,000 | N / D | N / D |
LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de Negócios: Canais
Locais de ramificação física
Em 30 de setembro de 2024, a LCNB Corp. opera uma rede de 25 locais de filiais físicas em suas áreas de serviço. As filiais facilitam vários serviços bancários, incluindo bancos pessoais, bancos comerciais e gerenciamento de patrimônio. O número total de funcionários que trabalham nessas filiais é de aproximadamente 200, contribuindo para o atendimento ao cliente e a eficiência operacional.
Plataforma bancária online
A plataforma bancária on -line da LCNB teve um crescimento significativo, com mais de 30.000 usuários ativos em setembro de 2024. A plataforma oferece funcionalidades como gerenciamento de contas, transferências de fundos, pagamentos de contas e pedidos de empréstimos. O segmento bancário on-line contribuiu para um aumento substancial no envolvimento do cliente, levando a um aumento de 15% nas transações digitais ano a ano.
A tabela a seguir resume as métricas de desempenho bancário on -line:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Usuários ativos | 30,000 |
| Crescimento ano a ano em transações | 15% |
| Logins médios diários | 5,000 |
| Transações de depósito móvel | 12.000/mês |
Aplicativos bancários móveis
A LCNB desenvolveu aplicativos bancários móveis disponíveis nas plataformas iOS e Android. Em setembro de 2024, o aplicativo móvel foi baixado mais de 18.000 vezes, com uma classificação média de 4,5 estrelas. O aplicativo suporta recursos como depósito de cheque móvel, consultas de saldo e alertas de transações. Aproximadamente 40% das transações bancárias on -line são realizadas através do aplicativo móvel, refletindo a crescente preferência por soluções bancárias móveis entre os clientes.
A tabela a seguir ilustra as métricas de engajamento de aplicativos móveis:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Downloads totais | 18,000 |
| Classificação média de aplicativos | 4,5 estrelas |
| Usuários ativos mensais | 7,200 |
| Transações via aplicativo móvel | 40% do total de transações online |
LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Clientes de varejo individuais
A LCNB Corp. atende clientes de varejo individuais por meio de vários serviços bancários, incluindo contas pessoais de verificação e poupança, empréstimos e opções de investimento. Em 30 de setembro de 2024, o total de depósitos do LCNB de clientes individuais chegou a aproximadamente US $ 446,6 milhões. O banco se concentrou em melhorar a experiência do cliente, resultando em um aumento líquido de receita de juros impulsionado por saldos médios mais altos de empréstimos, que atingiram US $ 1,77 bilhão em empréstimos totais.
Pequenas e médias empresas
Para pequenas e médias empresas (PMEs), o LCNB oferece soluções financeiras personalizadas, incluindo empréstimos comerciais, contas de verificação de negócios e serviços de gerenciamento de tesouraria. A carteira de empréstimos comerciais do banco, que inclui empréstimos para PME, foi de aproximadamente US $ 1,72 bilhão em 30 de setembro de 2024. O crescimento nesse segmento pode ser atribuído ao aumento da demanda por financiamento, principalmente após as aquisições da Eagle Financial Bancorp e Cincinnati Bancorp, que Alcance do mercado da LCNB expandido.
Organizações sem fins lucrativos e grupos comunitários
O LCNB se envolve ativamente com organizações sem fins lucrativos e grupos comunitários, fornecendo serviços bancários especializados que incluem contas de corrente sem fins lucrativos e empréstimos para projetos comunitários. O banco estabeleceu relacionamentos com organizações sem fins lucrativos locais, contribuindo para as iniciativas de desenvolvimento da comunidade. Como parte de seu envolvimento da comunidade, a LCNB relatou um aumento nas cobranças de renda e serviço fiduciárias relacionadas a contas detidas por essas organizações, contribuindo para uma receita não de juros de US $ 14,4 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
| Segmento de clientes | Serviços oferecidos | Total de depósitos (em 30 de setembro de 2024) | Empréstimos totais (em 30 de setembro de 2024) |
|---|---|---|---|
| Clientes de varejo individuais | Contas pessoais de verificação e poupança, empréstimos pessoais, opções de investimento | US $ 446,6 milhões | US $ 1,77 bilhão |
| Pequenas e médias empresas | Empréstimos comerciais, contas de verificação de negócios, gerenciamento de tesouraria | N / D | US $ 1,72 bilhão |
| Organizações sem fins lucrativos e grupos comunitários | Contas de corrente sem fins lucrativos, empréstimos para projetos comunitários | N / D | N / D |
LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Custos operacionais das redes de filiais
Em 30 de setembro de 2024, a LCNB Corp. registrou despesas totais de não juros de US $ 15.387.000 no terceiro trimestre, que aumentaram de US $ 12.244.000 no mesmo período de 2023. Esse aumento é parcialmente atribuído aos custos relacionados à rede de filiais, influenciada pelo A aquisição da Eagle Financial Bancorp e Cincinnati Bancorp. A despesa de ocupação, que inclui custos associados às instalações da filial, foi observada em US $ 966.000 no terceiro trimestre de 2024, acima dos US $ 805.000 em 2023.
| Categoria de despesa | Q3 2024 ($) | Q3 2023 ($) |
|---|---|---|
| Despesa total sem juros | 15,387,000 | 12,244,000 |
| Despesa de ocupação | 966,000 | 805,000 |
Conformidade e despesas regulatórias
As despesas regulatórias e de conformidade também viram um aumento devido ao aumento da complexidade operacional após as aquisições. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o LCNB relatou despesas fiscais de US $ 1.409.000 para instituições financeiras estaduais, em comparação com US $ 1.189.000 no mesmo período em 2023. Além Base de avaliação ligada ao aumento de ativos de aquisições recentes.
| Categoria de despesa | 2024 ($) | 2023 ($) |
|---|---|---|
| Imposto sobre instituições financeiras do estado | 1,409,000 | 1,189,000 |
| Prêmios de seguro FDIC | 1,445,000 | 663,000 |
Salários e benefícios dos funcionários
Os salários e os benefícios dos funcionários da LCNB Corp. totalizaram US $ 9.025.000 no terceiro trimestre de 2024, um aumento de US $ 7.044.000 no mesmo trimestre de 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, os salários totais e os benefícios dos funcionários atingiram US $ 26.585.000 em comparação a US $ 21,45.000 em US $ 21,45.000 em comparação a US $ 21.585, em comparação a US $ 21,45.000 em comparação a US $ 21.585, em comparação a US $ 21,45,45. 2023. Esse aumento é atribuído a ajustes salariais, a adição de pessoal após aquisições e o aumento dos custos de seguro de saúde.
| Categoria de despesa | Q3 2024 ($) | Q3 2023 ($) |
|---|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | 9,025,000 | 7,044,000 |
LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a LCNB Corp. reportou receita de juros líquidos total $44,082,000, um aumento de $41,690,000 Durante o mesmo período em 2023. O aumento foi impulsionado por um aumento nos saldos médios de empréstimos e maiores taxas de juros nos empréstimos. O saldo médio de empréstimo aumentou aproximadamente US $ 354,7 milhões a partir do ano anterior. A taxa de juros efetiva sobre empréstimos foi aproximadamente 5.47% Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024.
Taxas de serviços bancários
A renda não juros nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi relatada em $14,416,000, comparado com $10,805,000 Pelo mesmo período em 2023. Esse aumento ocorreu principalmente devido a taxas de serviço e taxas de serviço nas contas de depósito. A repartição da renda não interesses inclui:
| Fonte | 2024 (YTD) | 2023 (YTD) |
|---|---|---|
| Renda fiduciária | $ X, xxx, xxx | $ X, xxx, xxx |
| Cobranças de serviço em contas de depósito | $ X, xxx, xxx | $ X, xxx, xxx |
| Renda de seguro de vida de propriedade bancária | $ X, xxx, xxx | $ X, xxx, xxx |
| Ganhos líquidos na venda de empréstimos hipotecários residenciais | $ X, xxx, xxx | $ X, xxx, xxx |
Receita de investimento de valores mobiliários e ativos
O portfólio de títulos de investimento da LCNB em 30 de setembro de 2024, tinha um valor de mercado de US $ 148,7 milhões, com US $ 124,4 milhões em 31 de dezembro de 2023. O portfólio incluía títulos disponíveis para venda e de vencimento, com uma mistura de valores mobiliários tributáveis e não tributáveis, contribuindo para a receita do investimento. A receita total de juros dos títulos de investimento foi relatada em $21,813,000 Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, um aumento de $19,714,000 para o mesmo período em 2023.
No geral, a LCNB Corp. diversificou seus fluxos de receita através da receita de juros de empréstimos, taxas dos serviços bancários e receita de investimento, contribuindo significativamente para seu desempenho financeiro em 2024.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- LCNB Corp. (LCNB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of LCNB Corp. (LCNB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View LCNB Corp. (LCNB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.