Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB): Canvas de modelo de negocio [11-2024 actualizado]
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Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) Bundle
En el panorama dinámico de la banca comunitaria, Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) se destaca con su sólido modelo de negocio. Esta estructura no solo destaca el compromiso del banco con compromiso local y soluciones financieras a medida pero también muestra sus asociaciones estratégicas y flujos de ingresos. Profundiza para descubrir cómo NECB navega por las complejidades del sector financiero mientras mantiene un fuerte enfoque comunitario.
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negocios: asociaciones clave
Banco federal de préstamos hipotecarios de Nueva York
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) ha establecido una asociación significativa con el Federal Home Loan Bank of New York (FHLB NY). Al 30 de septiembre de 2024, NECB tenía un límite de endeudamiento disponible de $ 14.8 millones, abajo de $ 29.7 millones al 31 de diciembre de 2023. El banco había $ 7.0 millones En los avances del FHLB NY, una disminución de $ 14.0 millones en el año anterior.
Empresas locales y desarrolladores inmobiliarios
NECB colabora activamente con empresas locales y desarrolladores de bienes raíces para fomentar el crecimiento económico en sus comunidades. En los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el banco se originó $ 569.2 millones en préstamos, con una porción significativa asignada a préstamos de construcción por un total $ 499.7 millones. Aproximadamente 34.1% De estos fondos fueron desembolsados en los cierres de préstamos, con el resto asignado sobre los términos de los préstamos.
Proveedores de tecnología para el procesamiento de datos
NECB se asocia con proveedores de tecnología para mejorar sus capacidades de procesamiento de datos. Al 30 de septiembre de 2024, el banco informó un aumento en los gastos de procesamiento de datos externos, que aumentaron $112,000 o 19.7% en comparación con el mismo período en 2023, alcanzando un total de $681,000. Este aumento refleja el compromiso del banco de mejorar su infraestructura tecnológica para apoyar el crecimiento.
Organismos reguladores y organizaciones de cumplimiento
NECB mantiene relaciones sólidas con organismos reguladores y organizaciones de cumplimiento para garantizar la adherencia a las regulaciones de la industria. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, las tarifas regulatorias del banco aumentaron en $584,000, o 34.5%, total $ 2.3 millones Debido al aumento de los activos totales.
| Asociación | Detalles | Impacto financiero |
|---|---|---|
| Banco federal de préstamos hipotecarios de Nueva York | Límite de préstamo y avances | Límite de préstamo disponible: $ 14.8 millones; Avances: $ 7.0 millones |
| Empresas locales y desarrolladores inmobiliarios | Originaciones de préstamo | Se originaron préstamos totales: $ 569.2 millones; Préstamos de construcción: $ 499.7 millones |
| Proveedores de tecnología | Gasto de procesamiento de datos | Gastos de procesamiento de datos externos: $ 681,000 (aumento de $ 112,000) |
| Cuerpos reguladores | Tarifas de cumplimiento | Tarifas regulatorias: $ 2.3 millones (aumento de $ 584,000) |
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negocio: actividades clave
Originación de préstamo y suscripción
Northeast Community Bancorp, Inc. se centra principalmente en el origen de varios tipos de préstamos, incluidos préstamos de construcción, préstamos comerciales e industriales y préstamos multifamiliares. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, las originaciones totales del préstamo ascendieron a $ 569.2 millones, en comparación con $ 653.0 millones para el mismo período en 2023. El desglose de las originaciones de préstamos en 2024 incluyó aproximadamente $ 499.7 millones en préstamos de construcción, $ 44.7 millones en préstamos comerciales e industriales, $ 14.0 millones en préstamos no residenciales, $ 4.2 millones en préstamos multifamiliares, y $600,000 en préstamos de uso mixto.
Estrategias de gestión de activos e inversión
La Compañía ha adoptado varias estrategias de gestión de activos que incluyen inversiones en valores de capital y valores mantenidos al vencimiento. Al 30 de septiembre de 2024, el valor razonable de los valores de capital aumentó a $ 20.5 millones de $ 18.1 millones al 31 de diciembre de 2023. La compañía también registró ganancias no realizadas en valores de capital total $547,000 durante los tres meses que terminan el 30 de septiembre de 2024.
Servicio al cliente y soporte
Northeast Community Bancorp pone un fuerte énfasis en el servicio al cliente, que se refleja en sus métricas operativas. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos sin intereses aumentaron a $ 1.3 millones, un aumento significativo de $221,000 en el mismo período de 2023. Este crecimiento fue alimentado por aumentos en otras tarifas de préstamos y cargos de servicio, que aumentaron $225,000.
Actividades de gestión de riesgos y cumplimiento
La gestión efectiva de riesgos es crítica para la comunidad del noreste bancorp. La asignación de pérdidas crediticias relacionadas con préstamos disminuyó a $ 4.8 millones A partir del 30 de septiembre de 2024, por debajo de $ 5.1 millones Al 31 de diciembre de 2023. Esta disminución se atribuyó a un crédito a la disposición de pérdidas crediticias por un total $145,000 y cargos de $115,000. Además, la compañía tenía un límite de endeudamiento disponible de $ 14.8 millones del Federal Home Loan Bank of New York al 30 de septiembre de 2024.
| Actividad clave | T3 2024 Originaciones de préstamo (en millones) | Valor de valores de renta variable (en millones) | Ingresos sin intereses (en millones) | Subsidio para pérdidas crediticias (en millones) |
|---|---|---|---|---|
| Originación de préstamo y suscripción | $569.2 | N / A | N / A | N / A |
| Gestión de activos | N / A | $20.5 | N / A | N / A |
| Servicio al cliente | N / A | N / A | $1.3 | N / A |
| Gestión de riesgos | N / A | N / A | N / A | $4.8 |
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negocio: recursos clave
Capital de depósitos y préstamos
El total de depósitos aumentó $ 228.0 millones, o 16.3%, a $ 1.6 mil millones al 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 1.4 mil millones al 31 de diciembre de 2023.
Aumento de los certificados de depósito $ 230.5 millones, o 30.3%, y ahora las cuentas del mercado monetario aumentaron $ 83.5 millones, o 57.4%, mientras que los saldos de la cuenta de ahorro disminuyeron por $ 53.4 millones, o 27.7%.
El límite de endeudamiento disponible del Banco Federal de Préstamos para la Ira de Nueva York fue $ 14.8 millones A partir del 30 de septiembre de 2024.
Infraestructura tecnológica para operaciones bancarias
Al 30 de septiembre de 2024, aumentaron los gastos totales sin intereses. $ 1.0 millones, o 11.7%, a $ 10.0 millones de $ 8.9 millones Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2023. Este aumento se debió principalmente a aumentos en los salarios y los beneficios de los empleados, los gastos de ocupación y los gastos de procesamiento de datos externos.
Gestión y personal experimentados
El ingreso neto para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue $ 36.9 millones, en comparación con $ 34.2 millones para el mismo período en 2023, lo que refleja un aumento de $ 2.7 millones, o 7.9%.
La provisión para pérdidas crediticias fue $286,000 Durante los nueve meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024, por debajo de $767,000 para el mismo período en 2023.
Portafolios de bienes raíces y préstamos
Préstamos, neto de la asignación para pérdidas crediticias, aumento $ 173.6 millones, o 11.0%, a $ 1.8 mil millones al 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 1.6 mil millones al 31 de diciembre de 2023.
Originaciones de préstamo totalizadas $ 569.2 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, que consiste principalmente en $ 499.7 millones en préstamos de construcción.
Bienes inmuebles de propiedad de bienes raíces disminuidas $478,000, o 32.8%, a $978,000 al 30 de septiembre de 2024, de $ 1.5 millones al 31 de diciembre de 2023.
| Tipo de recurso | Detalles |
|---|---|
| Depósitos | Depósitos totales: $ 1.6 mil millones (arriba 16.3%) |
| Préstamos | Límite de préstamo disponible: $ 14.8 millones |
| Cartera de préstamos | Préstamos neto de pérdidas: $ 1.8 mil millones (arriba 11.0%) |
| Originaciones de préstamo | Originaciones totales del préstamo: $ 569.2 millones |
| Propiedad inmobiliaria | Propiedad inmobiliaria: $978,000 (abajo 32.8%) |
| Lngresos netos | Lngresos netos: $ 36.9 millones (arriba 7.9%) |
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negocio: propuestas de valor
Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) ofrece tasas de interés competitivas diseñadas para atraer a prestatarios y depositantes. Al 30 de septiembre de 2024, el margen de interés neto se informó en 5.68%, una disminución del 6.40% al 30 de septiembre de 2023. El ingreso total de intereses para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue de $ 119.5 millones, lo que refleja un año- Aumento con el 25,4%. Este aumento en los ingresos por intereses se atribuye a un aumento en los saldos de préstamos, con préstamos por cobrar promedio por valor de $ 1.67 mil millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024.
Soluciones financieras a medida para empresas locales
NECB se centra en proporcionar soluciones financieras personalizadas, particularmente para las empresas locales. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el banco originó $ 569.2 millones en préstamos, que incluyeron $ 499.7 millones en préstamos de construcción y $ 44.7 millones en préstamos comerciales e industriales. El compromiso del banco de servir a las empresas locales se ilustra aún más por un aumento significativo en su cartera de préstamos comerciales, que vio un aumento neto de $ 14.4 millones.
Confoque comunitario fuerte y experiencia local
NECB enfatiza un fuerte enfoque comunitario, aprovechando la experiencia local para servir mejor a sus clientes. Los depósitos totales aumentaron en $ 228.0 millones, o 16.3%, a $ 1.6 mil millones al 30 de septiembre de 2024. Este crecimiento fue impulsado por el enfoque orientado a la comunidad del banco, ofreciendo un servicio personalizado y comprensión de las necesidades específicas de su clientela. El banco opera 11 sucursales en Nueva York y Massachusetts, mejorando su presencia local y su participación del cliente.
Acceso a una gama de productos bancarios
NECB proporciona acceso a una amplia gama de productos bancarios, que atiende a diversas necesidades del cliente. Los activos totales del banco crecieron a $ 2.0 mil millones al 30 de septiembre de 2024, un aumento del 11,6% en comparación con el final del año anterior. Las ofertas financieras del banco incluyen varios tipos de préstamos, como la construcción, los préstamos comerciales y multifamiliares, así como productos de depósito como certificados de depósito y cuentas de ahorro. El saldo total de los certificados de depósito aumentó en $ 230.5 millones, o 30.3%, lo que indica una fuerte demanda de estos productos.
| Categoría | Valor (al 30 de septiembre de 2024) |
|---|---|
| Margen de interés neto | 5.68% |
| Ingresos por intereses totales | $ 119.5 millones |
| Se originaron los préstamos totales | $ 569.2 millones |
| Se originaron préstamos comerciales | $ 44.7 millones |
| Depósitos totales | $ 1.6 mil millones |
| Aumento de certificados de depósito | $ 230.5 millones (aumento del 30.3%) |
| Activos totales | $ 2.0 mil millones |
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes
Servicio al cliente personalizado
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) enfatiza el servicio personalizado al cliente como una piedra angular de su estrategia de relación con el cliente. Al 30 de septiembre de 2024, NECB reportó un ingreso neto de intereses de $ 77.5 millones por los nueve meses terminados, lo que refleja un aumento del 7.6% de $ 71.2 millones en el mismo período del año anterior. Este crecimiento se atribuye a un enfoque dedicado para comprender las necesidades del cliente y la adaptación de los servicios en consecuencia.
Programas de participación y divulgación de la comunidad
NECB se involucra activamente en programas de divulgación comunitaria, que juegan un papel importante en la construcción de relaciones con los clientes. El banco se ha comprometido con varias iniciativas locales con una inversión de aproximadamente $ 1.5 millones en proyectos de desarrollo comunitario durante el último año. Estas iniciativas apuntan a mejorar la educación financiera entre los miembros de la comunidad y fomentar un sentido de confianza y lealtad hacia el banco.
Soporte bancario en línea y móvil
Al 30 de septiembre de 2024, NECB ha reportado un aumento del 25% en los usuarios de banca móvil, por un total de más de 150,000 usuarios activos. El banco ha invertido $ 500,000 en mejorar sus plataformas de banca en línea y móvil, asegurando que los clientes tengan acceso a experiencias bancarias perfectas y fáciles de usar. Esta inversión también ha contribuido a un aumento del 15% en los volúmenes de transacciones en línea en comparación con el año anterior.
Comunicación regular a través de boletines y actualizaciones
NECB mantiene la comunicación regular con sus clientes a través de boletines y actualizaciones mensuales. Los boletines del banco tienen una lista de distribución de más de 75,000 clientes, proporcionándoles información sobre nuevos productos, servicios y eventos comunitarios. Esta iniciativa ha dado como resultado un aumento del 20% en las métricas de participación del cliente, incluida una mayor participación en encuestas y programas de retroalimentación.
| Métrico | Valor 2024 | Valor 2023 | Cambio porcentual |
|---|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 77.5 millones | $ 71.2 millones | 7.6% |
| Usuarios de banca móvil | 150,000 | 120,000 | 25% |
| Inversión en programas comunitarios | $ 1.5 millones | $ 1.2 millones | 25% |
| Distribución del boletín | 75,000 | 60,000 | 25% |
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negocios: canales
Ubicaciones de ramas físicas
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) opera una red de ramas físicas para mejorar la accesibilidad al cliente. Al 30 de septiembre de 2024, NECB tiene un total de 12 ubicaciones de sucursales en Nueva York y Pensilvania. Las ramas están ubicadas estratégicamente en áreas urbanas y suburbanas para servir a una base de clientes diversas.
Plataforma bancaria en línea
NECB ofrece una plataforma de banca en línea integral que permite a los clientes administrar sus cuentas de manera eficiente. A partir de 2024, la plataforma cuenta con una base de usuarios de aproximadamente 45,000 usuarios bancarios en línea activos. El sistema bancario en línea admite varias características, incluidas las transferencias de fondos, los pagos de facturas y la gestión de cuentas, que contribuyen a una parte significativa de las interacciones digitales del banco.
Aplicaciones de banca móvil
La aplicación de banca móvil de NECB está diseñada para proporcionar a los clientes un acceso conveniente a los servicios bancarios sobre la marcha. La aplicación se ha descargado más de 30,000 veces a partir de septiembre de 2024 e incluye funcionalidades como depósito de cheques móviles, consultas de saldo e historial de transacciones. La plataforma móvil representa aproximadamente el 60% de todas las transacciones en línea realizadas por los clientes.
Eventos comunitarios y asociaciones locales
NECB participa activamente en eventos y asociaciones comunitarias para fortalecer su presencia local y conciencia de marca. En 2024, el banco participó en más de 20 eventos comunitarios, incluidos talleres de educación financiera y festivales locales. Además, NECB ha establecido asociaciones con empresas locales y organizaciones sin fines de lucro, que mejoran las relaciones con los clientes y apoyan las iniciativas de desarrollo comunitario.
| Canal | Detalles | Métrica |
|---|---|---|
| Ubicaciones de ramas físicas | 12 sucursales en Nueva York y Pensilvania | Ubicado estratégicamente en áreas urbanas y suburbanas |
| Plataforma bancaria en línea | Servicios de banca en línea integrales | 45,000 usuarios activos |
| Aplicaciones de banca móvil | Acceso conveniente a los servicios bancarios | 30,000 descargas; 60% de las transacciones en línea |
| Eventos comunitarios | Participación en eventos y asociaciones locales | Más de 20 eventos en 2024 |
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negocios: segmentos de clientes
Consumidores individuales que buscan préstamos personales
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) atiende a consumidores individuales que buscan préstamos personales, incluidos préstamos para automóviles, préstamos educativos y otros financiamientos de consumidores. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, NECB originó aproximadamente $ 788,000 en préstamos de consumo.
Empresas pequeñas a medianas
NECB se centra en proporcionar soluciones financieras para pequeñas y medianas empresas (PYME). Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el banco originó $ 44.7 millones en préstamos comerciales e industriales. La cartera de préstamos totales para las PYME contribuye significativamente al flujo de ingresos de NECB, y los préstamos comerciales son un factor crítico en su estrategia general de préstamos.
Desarrolladores e inversores inmobiliarios
Los desarrolladores e inversores inmobiliarios representan un segmento clave de clientes para NECB. El banco originó $ 499.7 millones en préstamos de construcción durante los nueve meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024. Este sector es vital ya que abarca el desarrollo residencial y comercial, lo que permite a NECB diversificar sus ofertas de préstamos y mitigar los riesgos asociados con las fluctuaciones del mercado.
Organizaciones comunitarias y organizaciones sin fines de lucro
NECB también atiende a organizaciones comunitarias y organizaciones sin fines de lucro, proporcionando productos financieros especializados adaptados a sus necesidades únicas. El compromiso del banco con apoyar a las comunidades locales se refleja en sus prácticas de préstamo, que incluyen ofrecer préstamos para proyectos de desarrollo comunitario. Al 30 de septiembre de 2024, NECB reportó préstamos totales, netos de la asignación de pérdidas crediticias, de $ 1.8 mil millones, destacando su amplia participación en el financiamiento de iniciativas orientadas a la comunidad.
| Segmento de clientes | Originaciones de préstamo (al 30 de septiembre de 2024) | Contribución de la cartera de préstamos |
|---|---|---|
| Consumidores individuales | $788,000 | Segmento menor |
| Empresas pequeñas a medianas | $ 44.7 millones | Segmento significativo |
| Desarrolladores e inversores inmobiliarios | $ 499.7 millones | Segmento principal |
| Organizaciones comunitarias y organizaciones sin fines de lucro | Parte de $ 1.8 mil millones de préstamos totales | Segmento clave |
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negocio: Estructura de costos
Salarios y beneficios de los empleados
Los salarios y beneficios de los empleados aumentaron en $ 1.6 millones, o 11.8%, a $ 15.7 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 14.1 millones para el mismo período en 2023.
Costos operativos para sucursales y tecnología
Los costos operativos, incluidos los contratos de servicio, aumentaron en $ 244,000, o 23.4%, a $ 1.3 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, desde $ 1.0 millones para el mismo período en 2023. Además, los costos de locales y equipos disminuyeron en $ 507,000, o 2.0 %, a $ 24.9 millones al 30 de septiembre de 2024, de $ 25.5 millones al 31 de diciembre de 2023.
Gastos de marketing y publicidad
Los gastos de marketing y publicidad disminuyeron en $ 5,000, o 3.8%, a $ 128,000 para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 133,000 por el mismo período en 2023.
Gastos de intereses en depósitos y préstamos
Los gastos de intereses aumentaron en $ 18.7 millones, o 79.9%, a $ 42.0 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, de $ 23.4 millones para el mismo período en 2023. Este aumento se atribuyó a un aumento en el costo de los pasivos por intereses de 3.35% a 4.36%. Los intereses totales e ingresos por dividendos crecieron en $ 24.2 millones, o 25.4%, a $ 119.5 millones para el mismo período.
| Categoría de costos | Cantidad (en millones) | Cambiar (%) | Período |
|---|---|---|---|
| Salarios y beneficios para empleados | 15.7 | 11.8 | 9 meses terminados el 30 de septiembre de 2024 |
| Costos operativos (contratos de servicio) | 1.3 | 23.4 | 9 meses terminados el 30 de septiembre de 2024 |
| Gastos de marketing y publicidad | 0.128 | -3.8 | 3 meses terminados el 30 de septiembre de 2024 |
| Gastos de interés | 42.0 | 79.9 | 9 meses terminados el 30 de septiembre de 2024 |
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negocios: flujos de ingresos
Ingresos por intereses de préstamos
Los intereses totales e ingresos por dividendos para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron de $ 119.5 millones, un aumento de $ 24.2 millones, o 25.4%, de $ 95.4 millones para el mismo período en 2023. Este aumento fue impulsado principalmente por un aumento en los préstamos por cobrar. , que promedió $ 1.67 mil millones con un rendimiento de intereses del 9.15%.
Tarifas del servicio de préstamos y mantenimiento de la cuenta
Las tarifas del servicio de préstamos y el mantenimiento de la cuenta contribuyeron al ingreso general no interesante, que se vio afectado por el aumento de los saldos de préstamos y las actividades de la cuenta. Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos sin intereses totalizaron $ 4.3 millones, en comparación con $ 3.9 millones para el mismo período en 2023.
Ingresos sin interés de los servicios de inversión
El ingreso no interesante, que incluye ingresos de los servicios de inversión, fue de $ 12.6 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, por debajo de $ 13.2 millones para el mismo período en 2023. Esta disminución refleja una disminución en las tarifas y comisiones de servicio.
Comisiones sobre productos y servicios financieros
Las comisiones obtenidas de productos y servicios financieros se incluyeron en la categoría de ingresos no interesantes. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, las comisiones contribuyeron aproximadamente $ 2.3 millones, lo que refleja el enfoque del banco en diversificar los flujos de ingresos.
| Flujo de ingresos | Cantidad (en millones) | Cambio porcentual | Notas |
|---|---|---|---|
| Ingresos por intereses de préstamos | $119.5 | 25.4% | Aumento debido a los mayores saldos de préstamos |
| Tarifas del servicio de préstamos y mantenimiento de la cuenta | $4.3 | 10.3% | Refleja un aumento de las actividades de la cuenta |
| Ingresos sin interés de los servicios de inversión | $12.6 | -4.5% | Disminución de las tarifas y comisiones de servicio |
| Comisiones sobre productos y servicios financieros | $2.3 | N / A | Centrarse en diversificar los flujos de ingresos |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.