Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB): Business Model Canvas [11-2024 Mis à jour]

Dans le paysage dynamique de la banque communautaire, Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) se démarque avec son modèle commercial robuste. Cette structure met non seulement à mettre en évidence l'engagement de la banque à engagement local et Solutions financières sur mesure mais présente également ses partenariats stratégiques et ses sources de revenus. Approfondir pour découvrir comment NECB navigue dans les complexités du secteur financier tout en maintenant une forte orientation communautaire.

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modèle commercial: partenariats clés

Banque fédérale de prêts immobiliers de New York

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) a établi un partenariat important avec la Federal Home Loan Bank of New York (FHLB NY). Au 30 septembre 2024, NECB avait une limite d'emprunt disponible 14,8 millions de dollars, à partir de 29,7 millions de dollars au 31 décembre 2023. La banque avait 7,0 millions de dollars Dans les avancées du FHLB NY, une diminution de 14,0 millions de dollars l'année précédente.

Entreprises locales et promoteurs immobiliers

NECB collabore activement avec les entreprises locales et les promoteurs immobiliers pour favoriser la croissance économique dans ses communautés. Au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, la banque est originaire 569,2 millions de dollars dans les prêts, avec une partie importante allouée aux prêts de construction totalisant 499,7 millions de dollars. Environ 34.1% De ces fonds ont été décaissés lors des fermetures de prêts, le reste alloué aux termes des prêts.

Fournisseurs de technologies pour le traitement des données

NECB s'associe aux fournisseurs de technologies pour améliorer ses capacités de traitement des données. Au 30 septembre 2024, la banque a signalé une augmentation des dépenses extérieures de traitement des données, qui ont augmenté par $112,000 ou 19.7% par rapport à la même période en 2023, atteignant un total de $681,000. Cette augmentation reflète l'engagement de la banque à améliorer son infrastructure technologique pour soutenir la croissance.

Organismes de réglementation et organisations de conformité

Le NECB entretient de solides relations avec les organismes de réglementation et les organisations de conformité pour garantir l'adhésion aux réglementations de l'industrie. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les frais de réglementation de la banque ont augmenté de $584,000, ou 34.5%, totalisant 2,3 millions de dollars En raison de l'augmentation du total des actifs.

Partenariat	Détails	Impact financier
Banque fédérale de prêts immobiliers de New York	Emprunter la limite et les avancées	Limite d'emprunt disponible: 14,8 millions de dollars; Avances: 7,0 millions de dollars
Entreprises locales et promoteurs immobiliers	Originations de prêt	Les prêts totaux ont été créés: 569,2 millions de dollars; Prêts de construction: 499,7 millions de dollars
Fournisseurs de technologies	Dépenses de traitement des données	Dépenses de traitement des données extérieures: 681 000 $ (augmentation de 112 000 $)
Organismes de réglementation	Frais de conformité	Frais de réglementation: 2,3 millions de dollars (augmentation de 584 000 $)

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modèle commercial: Activités clés

Origination du prêt et souscription

Northeast Community Bancorp, Inc. se concentre principalement sur l'origine de divers types de prêts, y compris les prêts de construction, les prêts commerciaux et industriels et les prêts multifamiliaux. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les origines totales du prêt s'élevaient à 569,2 millions de dollars, par rapport à 653,0 millions de dollars pour la même période en 2023. La ventilation des origines du prêt en 2024 comprenait approximativement 499,7 millions de dollars dans les prêts de construction, 44,7 millions de dollars dans les prêts commerciaux et industriels, 14,0 millions de dollars dans les prêts non résidentiels, 4,2 millions de dollars dans les prêts multifamiliaux, et $600,000 dans les prêts à usage mixte.

Gestion des actifs et stratégies d'investissement

La Société a adopté diverses stratégies de gestion des actifs qui incluent des investissements dans des titres de capitaux propres et des titres détenus à l'échéance. Au 30 septembre 2024, la juste valeur des titres de capitaux propres a augmenté à 20,5 millions de dollars depuis 18,1 millions de dollars au 31 décembre 2023. La société a également enregistré des gains non réalisés sur les titres de capitaux propres $547,000 pour les trois mois se terminant le 30 septembre 2024.

Service client et assistance

Northeast Community Bancorp met fortement l'accent sur le service à la clientèle, qui se reflète dans ses mesures opérationnelles. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, le revenu non intérimaire a augmenté à 1,3 million de dollars, une augmentation significative de $221,000 au cours de la même période de 2023. Cette croissance a été alimentée par l'augmentation des autres frais de prêt et frais de service, qui ont augmenté par $225,000.

Activités de gestion des risques et de conformité

Une gestion efficace des risques est essentielle pour le Northeast Community Bancorp. L'allocation pour les pertes de crédits liées aux prêts a diminué à 4,8 millions de dollars au 30 septembre 2024, à partir de 5,1 millions de dollars Au 31 décembre 2023. Cette diminution a été attribuée à un crédit à la disposition des pertes de crédits totalisant $145,000 et les charges de $115,000. De plus, la société avait une limite d'emprunt disponible 14,8 millions de dollars de la Federal Home Loan Bank de New York au 30 septembre 2024.

Activité clé	T1 2024 Originations de prêt (en millions)	Valeur des titres de capitaux propres (en millions)	Revenu sans intérêt (en millions)	Indemnité pour les pertes de crédit (en millions)
Origination du prêt et souscription	$569.2	N / A	N / A	N / A
Gestion des actifs	N / A	$20.5	N / A	N / A
Service client	N / A	N / A	$1.3	N / A
Gestion des risques	N / A	N / A	N / A	$4.8

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modèle commercial: Ressources clés

Capital des dépôts et emprunts

Les dépôts totaux ont augmenté 228,0 millions de dollars, ou 16.3%, à 1,6 milliard de dollars au 30 septembre 2024, par rapport à 1,4 milliard de dollars au 31 décembre 2023.

Les certificats de dépôt ont augmenté 230,5 millions de dollars, ou 30.3%et maintenant / les comptes de marché de l'argent ont augmenté 83,5 millions de dollars, ou 57.4%, tandis que les soldes du compte d'épargne ont diminué de 53,4 millions de dollars, ou 27.7%.

La limite d'emprunt disponible à la Banque fédérale sur les prêts immobiliers de New York était 14,8 millions de dollars Au 30 septembre 2024.

Infrastructure technologique pour les opérations bancaires

Au 30 septembre 2024, les dépenses totales de non-intérêt ont augmenté 1,0 million de dollars, ou 11.7%, à 10,0 millions de dollars depuis 8,9 millions de dollars Pour les trois mois terminés le 30 septembre 2023. Cette augmentation était principalement due à l'augmentation des salaires et des avantages sociaux, des dépenses d'occupation et des dépenses extérieures de traitement des données.

Gestion expérimentée et personnel

Le bénéfice net pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était 36,9 millions de dollars, par rapport à 34,2 millions de dollars pour la même période en 2023, reflétant une augmentation de 2,7 millions de dollars, ou 7.9%.

La provision pour les pertes de crédit était $286,000 pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, à partir de $767,000 pour la même période en 2023.

Portefeuilles immobiliers et de prêts

Les prêts, net de l'allocation pour les pertes de crédit, augmente 173,6 millions de dollars, ou 11.0%, à 1,8 milliard de dollars au 30 septembre 2024, par rapport à 1,6 milliard de dollars au 31 décembre 2023.

Les origines du prêt ont totalisé 569,2 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, composé principalement de 499,7 millions de dollars dans les prêts de construction.

Propriété immobilière a diminué $478,000, ou 32.8%, à $978,000 au 30 septembre 2024, de 1,5 million de dollars au 31 décembre 2023.

Type de ressource	Détails
Dépôts	Dépôts totaux: 1,6 milliard de dollars (en haut 16.3%)
Emprunts	Limite d'emprunt disponible: 14,8 millions de dollars
Portefeuille de prêts	Prêts nets des pertes: 1,8 milliard de dollars (en haut 11.0%)
Originations de prêt	Originations totales de prêt: 569,2 millions de dollars
Propriété immobilière	Propriété immobilière: $978,000 (vers le bas 32.8%)
Revenu net	Revenu net: 36,9 millions de dollars (en haut 7.9%)

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) propose des taux d'intérêt concurrentiels conçus pour attirer les emprunteurs et les déposants. Au 30 septembre 2024, la marge nette des intérêts a été déclaré à 5,68%, une baisse de 6,40% au 30 septembre 2023. Le revenu total des intérêts pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était de 119,5 millions de dollars, reflétant un an Augmentation de 25,4% sur l'année. Cette augmentation des revenus d'intérêts est attribuée à une augmentation des soldes de prêt, avec des prêts moyens à recevoir d'un montant à 1,67 milliard de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.

Solutions financières sur mesure pour les entreprises locales

NECB se concentre sur la fourniture de solutions financières sur mesure, en particulier pour les entreprises locales. Au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, la banque a créé 569,2 millions de dollars de prêts, dont 499,7 millions de dollars de prêts de construction et 44,7 millions de dollars de prêts commerciaux et industriels. L'engagement de la banque à servir les entreprises locales est en outre illustré par une augmentation significative de son portefeuille de prêts commerciaux, qui a connu une augmentation nette de 14,4 millions de dollars.

Focus de la communauté forte et expertise locale

NECB met l'accent sur une forte orientation communautaire, tirant parti de l'expertise locale pour mieux servir ses clients. Les dépôts totaux ont augmenté de 228,0 millions de dollars, soit 16,3%, pour atteindre 1,6 milliard de dollars au 30 septembre 2024. Cette croissance a été motivée par l'approche axée sur la communauté de la banque, offrant un service personnalisé et en comprenant les besoins spécifiques de sa clientèle. La banque exploite 11 succursales à travers New York et le Massachusetts, améliorant sa présence locale et son engagement client.

Accès à une gamme de produits bancaires

Le NECB donne accès à un large éventail de produits bancaires, répondant à divers besoins des clients. L'actif total de la banque est passé à 2,0 milliards de dollars au 30 septembre 2024, soit une augmentation de 11,6% par rapport à la fin de l'année précédente. Les offres financières de la banque comprennent divers types de prêts tels que la construction, les prêts commerciaux et multifamiliaux, ainsi que des produits de dépôt comme les certificats de dépôt et les comptes d'épargne. Le solde total des certificats de dépôt a augmenté de 230,5 millions de dollars, ou 30,3%, indiquant une forte demande pour ces produits.

Catégorie	Valeur (au 30 septembre 2024)
Marge d'intérêt net	5.68%
Revenu total des intérêts	119,5 millions de dollars
Les prêts totaux ont été originaires	569,2 millions de dollars
Les prêts commerciaux sont originaires	44,7 millions de dollars
Dépôts totaux	1,6 milliard de dollars
Certificats d'augmentation de dépôt	230,5 millions de dollars (augmentation de 30,3%)
Actif total	2,0 milliards de dollars

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modèle d'entreprise: relations clients

Service client personnalisé

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) met l'accent sur le service client personnalisé en tant que pierre angulaire de sa stratégie de relation client. Au 30 septembre 2024, NECB a déclaré un revenu d'intérêt net de 77,5 millions de dollars pour les neuf mois terminés, reflétant une augmentation de 7,6% par rapport à 71,2 millions de dollars au cours de la même période de l'année précédente. Cette croissance est attribuée à une approche dédiée à la compréhension des besoins des clients et à l'adaptation des services en conséquence.

Programmes d'engagement communautaire et de sensibilisation

NECB s'engage activement dans des programmes de sensibilisation communautaire, qui jouent un rôle important dans l'établissement de relations avec les clients. La banque s'est engagée dans diverses initiatives locales avec un investissement d'environ 1,5 million de dollars de projets de développement communautaire au cours de la dernière année. Ces initiatives visent à améliorer la littératie financière parmi les membres de la communauté et à favoriser un sentiment de confiance et de loyauté envers la banque.

Assistance bancaire en ligne et mobile

Au 30 septembre 2024, NECB a signalé une augmentation de 25% des utilisateurs des banques mobiles, totalisant plus de 150 000 utilisateurs actifs. La banque a investi 500 000 $ dans l'amélioration de ses plateformes de banque en ligne et mobiles, garantissant que les clients ont accès à des expériences bancaires sans couture et conviviales. Cet investissement a également contribué à une augmentation de 15% des volumes de transactions en ligne par rapport à l'année précédente.

Communication régulière via les newsletters et les mises à jour

NECB maintient une communication régulière avec ses clients grâce à des newsletters et des mises à jour mensuels. Les newsletters de la banque ont une liste de distribution de plus de 75 000 clients, leur fournissant un aperçu des nouveaux produits, services et événements communautaires. Cette initiative a entraîné une augmentation de 20% des mesures d'engagement client, notamment une participation plus élevée aux enquêtes et aux programmes de rétroaction.

Métrique	Valeur 2024	Valeur 2023	Pourcentage de variation
Revenu net d'intérêt	77,5 millions de dollars	71,2 millions de dollars	7.6%
Utilisateurs de la banque mobile	150,000	120,000	25%
Investissement dans des programmes communautaires	1,5 million de dollars	1,2 million de dollars	25%
Distribution de newsletter	75,000	60,000	25%

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modèle commercial: canaux

Emplacements de branche physiques

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) exploite un réseau de succursales physiques pour améliorer l'accessibilité des clients. Au 30 septembre 2024, NECB a un total de 12 succursales à New York et en Pennsylvanie. Les succursales sont stratégiquement situées dans les zones urbaines et suburbaines pour servir une clientèle diversifiée.

Plateforme bancaire en ligne

NECB propose une plate-forme bancaire en ligne complète qui permet aux clients de gérer efficacement leurs comptes. En 2024, la plate-forme possède une base d'utilisateurs d'environ 45 000 utilisateurs de banques en ligne actives. Le système bancaire en ligne prend en charge diverses fonctionnalités, notamment les transferts de fonds, les paiements de factures et la gestion des comptes, contribuant à une partie importante des interactions numériques de la banque.

Applications bancaires mobiles

L'application bancaire mobile de NECB est conçue pour offrir aux clients un accès pratique aux services bancaires sur le pouce. L'application a été téléchargée plus de 30 000 fois en septembre 2024 et comprend des fonctionnalités telles que le dépôt de chèques mobiles, les demandes de bilan et l'historique des transactions. La plate-forme mobile représente environ 60% de toutes les transactions en ligne effectuées par les clients.

Événements communautaires et partenariats locaux

NECB s'engage activement dans des événements communautaires et des partenariats pour renforcer sa présence locale et sa notoriété de la marque. En 2024, la banque a participé à plus de 20 événements communautaires, notamment des ateliers de littératie financière et des festivals locaux. De plus, NECB a établi des partenariats avec les entreprises locales et les organisations à but non lucratif, ce qui améliore les relations avec la clientèle et soutient les initiatives de développement communautaire.

Canal	Détails	Métrique
Emplacements de branche physiques	12 succursales à New York et en Pennsylvanie	Stratégiquement situé dans les zones urbaines et suburbaines
Plateforme bancaire en ligne	Services bancaires en ligne complets	45 000 utilisateurs actifs
Applications bancaires mobiles	Accès pratique aux services bancaires	30 000 téléchargements; 60% des transactions en ligne
Événements communautaires	Participation aux événements locaux et partenariats	Plus de 20 événements en 2024

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modèle d'entreprise: segments de clients

Consommateurs individuels à la recherche de prêts personnels

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) dessert des consommateurs individuels qui recherchent des prêts personnels, y compris des prêts automobiles, des prêts éducatifs et d'autres financements de consommation. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, le NECB a créé environ 788 000 $ en prêts à la consommation.

Petites à moyennes entreprises

NECB se concentre sur la fourniture de solutions financières pour les petites et moyennes entreprises (PME). Au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, la banque a créé 44,7 millions de dollars de prêts commerciaux et industriels. Le portefeuille total des prêts pour les PME contribue considérablement à la source de revenus de NECB, les prêts commerciaux étant un facteur critique dans leur stratégie de prêt globale.

Développeurs et investisseurs immobiliers

Les promoteurs immobiliers et les investisseurs représentent un segment de clientèle clé pour NECB. La banque a créé 499,7 millions de dollars de prêts de construction au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024. Ce secteur est vital car il englobe à la fois le développement résidentiel et commercial, permettant au NECB de diversifier ses offres de prêts et d'atténuer les risques associés aux fluctuations du marché.

Organisations communautaires et organisations à but non lucratif

NECB s'adresse également aux organisations communautaires et aux organisations à but non lucratif, offrant des produits financiers spécialisés adaptés à leurs besoins uniques. L'engagement de la banque à soutenir les communautés locales se reflète dans ses pratiques de prêt, notamment l'offre de prêts pour les projets de développement communautaire. Au 30 septembre 2024, le NECB a déclaré des prêts totaux, net de l'allocation pour les pertes de crédit, de 1,8 milliard de dollars, mettant en évidence son implication approfondie dans le financement des initiatives axées sur la communauté.

Segment de clientèle	Originations de prêt (au 30 septembre 2024)	Contribution du portefeuille de prêts
Consommateurs individuels	$788,000	Segment mineur
Petites et moyennes entreprises	44,7 millions de dollars	Segment important
Développeurs et investisseurs immobiliers	499,7 millions de dollars	Segment majeur
Organisations communautaires et organisations à but non lucratif	Partie des prêts totaux de 1,8 milliard de dollars	Segment clé

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux des employés

Les salaires et les avantages sociaux des employés ont augmenté de 1,6 million de dollars, soit 11,8%, à 15,7 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 14,1 millions de dollars pour la même période en 2023.

Coûts opérationnels pour les succursales et la technologie

Les coûts opérationnels, y compris les contrats de service, ont augmenté de 244 000 $, ou 23,4%, à 1,3 million de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 1,0 million de dollars pour la même période en 2023. De plus, les coûts des locaux et de l'équipement ont diminué de 507 000 $, ou 2,0 %, à 24,9 millions de dollars au 30 septembre 2024, contre 25,5 millions de dollars au 31 décembre 2023.

Dépenses de marketing et de publicité

Les dépenses de marketing et de publicité ont diminué de 5 000 $, ou 3,8%, à 128 000 $ pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, contre 133 000 $ pour la même période en 2023.

Dépenses d'intérêt sur les dépôts et les emprunts

Les dépenses d'intérêt ont augmenté de 18,7 millions de dollars, ou 79,9%, à 42,0 millions de dollars pour les neuf mois terminés le 30 septembre 2024, contre 23,4 millions de dollars pour la même période en 2023. Cette augmentation a été attribuée à une augmentation du coût des passifs qui portent des intérêts provenant de 3,35% à 4,36%. Les intérêts totaux et les revenus de dividendes ont augmenté de 24,2 millions de dollars, ou 25,4%, à 119,5 millions de dollars pour la même période.

Catégorie de coûts	Montant (en millions)	Changement (%)	Période
Salaires et avantages sociaux	15.7	11.8	9 mois clos le 30 septembre 2024
Coûts opérationnels (contrats de service)	1.3	23.4	9 mois clos le 30 septembre 2024
Dépenses de marketing et de publicité	0.128	-3.8	3 mois clos le 30 septembre 2024
Frais d'intérêt	42.0	79.9	9 mois clos le 30 septembre 2024

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modèle commercial: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Les intérêts totaux et les revenus de dividendes pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, se sont élevés à 119,5 millions de dollars, soit une augmentation de 24,2 millions de dollars, ou 25,4%, contre 95,4 millions de dollars pour la même période en 2023. Cette augmentation a été principalement motivée par une augmentation des prêts à recevoir à la créance à recevoir à la créance à recevoir à créances à la créance en 2023. , ce qui comptait en moyenne 1,67 milliard de dollars avec un rendement en intérêt de 9,15%.

Frais de l'entretien des prêts et de l'entretien des comptes

Les frais de l'entretien des prêts et de la maintenance des comptes ont contribué au revenu global sans intérêt, qui a été touché par l'augmentation des soldes de prêt et des activités de compte. Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, les revenus non intérêts ont totalisé 4,3 millions de dollars, contre 3,9 millions de dollars pour la même période en 2023.

Revenu sans intérêt provenant des services d'investissement

Le revenu sans intérêt, qui comprend les revenus des services d'investissement, était de 12,6 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 13,2 millions de dollars pour la même période en 2023. Cette baisse reflète une diminution des frais de service et des commissions.

Commissions sur les produits et services financiers

Les commissions tirées des produits et services financiers ont été inclus dans la catégorie des revenus non intérêts. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les commissions ont contribué environ 2,3 millions de dollars, reflétant l'accent sur la diversification des sources de revenus.

Flux de revenus	Montant (en millions)	Pourcentage de variation	Notes
Intérêt des prêts	$119.5	25.4%	Augmentation due à des soldes de prêt plus élevés
Frais de l'entretien des prêts et de l'entretien des comptes	$4.3	10.3%	Reflète une augmentation des activités de compte
Revenu sans intérêt provenant des services d'investissement	$12.6	-4.5%	Diminution des frais de service et des commissions
Commissions sur les produits et services financiers	$2.3	N / A	Concentrez-vous sur la diversification des flux de revenus

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.