Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB): Canvas de modelo de negócios [11-2024 Atualizado]
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Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) Bundle
No cenário dinâmico do banco comunitário, Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) se destaca com seu modelo de negócios robusto. Esta estrutura não apenas destaca o compromisso do banco com engajamento local e soluções financeiras personalizadas mas também mostra suas parcerias estratégicas e fluxos de receita. Desenhe mais profundamente para descobrir como o NECB navega pelas complexidades do setor financeiro, mantendo um forte foco da comunidade.
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Banco Federal de Empréstimos à Criação de Nova York
A Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) estabeleceu uma parceria significativa com o Federal Home Loan Bank of New York (FHLB NY). Em 30 de setembro de 2024, o NECB tinha um limite de empréstimo disponível de US $ 14,8 milhões, de baixo de US $ 29,7 milhões em 31 de dezembro de 2023. O banco tinha US $ 7,0 milhões nos avanços do FHLB NY, uma diminuição de US $ 14,0 milhões no ano anterior.
Empresas locais e promotores imobiliários
A NECB colabora ativamente com empresas locais e promotores imobiliários para promover o crescimento econômico em suas comunidades. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o banco se originou US $ 569,2 milhões em empréstimos, com uma porção significativa alocada a empréstimos de construção totalizando US $ 499,7 milhões. Aproximadamente 34.1% Desses fundos, foram desembolsados no fechamento de empréstimos, com o restante alocado sobre os termos dos empréstimos.
Provedores de tecnologia para processamento de dados
A NECB faz parceria com os provedores de tecnologia para aprimorar seus recursos de processamento de dados. Em 30 de setembro de 2024, o banco relatou um aumento nas despesas externas de processamento de dados, que aumentaram por $112,000 ou 19.7% comparado ao mesmo período em 2023, atingindo um total de $681,000. Esse aumento reflete o compromisso do banco em melhorar sua infraestrutura tecnológica para apoiar o crescimento.
Órgãos regulatórios e organizações de conformidade
O NECB mantém fortes relações com órgãos regulatórios e organizações de conformidade para garantir a adesão aos regulamentos do setor. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, as taxas regulatórias do banco aumentaram por $584,000, ou 34.5%, totalizando US $ 2,3 milhões Devido ao aumento do total de ativos.
| Parceria | Detalhes | Impacto financeiro |
|---|---|---|
| Banco Federal de Empréstimos à Criação de Nova York | Limite de empréstimos e avanços | Limite de empréstimo disponível: US $ 14,8 milhões; Avanços: US $ 7,0 milhões |
| Empresas locais e promotores imobiliários | Origenas de empréstimos | Empréstimos totais originados: US $ 569,2 milhões; Empréstimos de construção: US $ 499,7 milhões |
| Provedores de tecnologia | Despesa de processamento de dados | Despesas externas de processamento de dados: US $ 681.000 (aumento de US $ 112.000) |
| Órgãos regulatórios | Taxas de conformidade | Taxas regulatórias: US $ 2,3 milhões (aumento de US $ 584.000) |
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Origem e subscrição de empréstimos
A Northeast Community Bancorp, Inc. concentra -se principalmente na originação de vários tipos de empréstimos, incluindo empréstimos de construção, empréstimos comerciais e industriais e empréstimos multifamiliares. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o total de origens do empréstimo representou US $ 569,2 milhões, comparado com US $ 653,0 milhões Pelo mesmo período em 2023. A repartição das origens do empréstimo em 2024 incluiu aproximadamente US $ 499,7 milhões em empréstimos de construção, US $ 44,7 milhões em empréstimos comerciais e industriais, US $ 14,0 milhões em empréstimos não residenciais, US $ 4,2 milhões em empréstimos multifamiliares e $600,000 em empréstimos de uso misto.
Estratégias de gerenciamento e investimento de ativos
A Companhia adotou várias estratégias de gerenciamento de ativos que incluem investimentos em valores mobiliários e valores mobiliários mantidos em vencimento. Em 30 de setembro de 2024, o valor justo dos títulos de ações aumentou para US $ 20,5 milhões de US $ 18,1 milhões em 31 de dezembro de 2023. A Companhia também registrou ganhos não realizados em títulos de ações no total $547,000 Nos três meses encerrados em 30 de setembro de 2024.
Atendimento ao cliente e suporte
O Northeast Community Bancorp coloca forte ênfase no atendimento ao cliente, o que se reflete em suas métricas operacionais. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita não juramentada aumentou para US $ 1,3 milhão, um aumento significativo de $221,000 no mesmo período de 2023. Esse crescimento foi alimentado por aumentos em outras taxas de empréstimo e cobranças de serviço, que aumentaram por $225,000.
Atividades de gerenciamento de riscos e conformidade
O gerenciamento eficaz de riscos é fundamental para o nordeste da comunidade Bancorp. O subsídio para perdas de crédito relacionadas a empréstimos diminuídos a US $ 4,8 milhões em 30 de setembro de 2024, abaixo de US $ 5,1 milhões Em 31 de dezembro de 2023. Essa diminuição foi atribuída a um crédito à provisão de perdas de crédito, totalizando $145,000 e acusações de $115,000. Além disso, a empresa tinha um limite de empréstimo disponível de US $ 14,8 milhões do Federal Home Loan Bank of New York em 30 de setembro de 2024.
| Atividade -chave | Q3 2024 Origenas do empréstimo (em milhões) | Valores de títulos de ações (em milhões) | Receita sem interesse (em milhões) | Subsídio para perdas de crédito (em milhões) |
|---|---|---|---|---|
| Origem e subscrição de empréstimos | $569.2 | N / D | N / D | N / D |
| Gestão de ativos | N / D | $20.5 | N / D | N / D |
| Atendimento ao Cliente | N / D | N / D | $1.3 | N / D |
| Gerenciamento de riscos | N / D | N / D | N / D | $4.8 |
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Capital de depósitos e empréstimos
Os depósitos totais aumentaram US $ 228,0 milhões, ou 16.3%, para US $ 1,6 bilhão em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 1,4 bilhão em 31 de dezembro de 2023.
Certificados de depósito aumentaram US $ 230,5 milhões, ou 30.3%, e agora/contas de mercado monetárias aumentaram US $ 83,5 milhões, ou 57.4%, enquanto os saldos da conta poupança diminuíram por US $ 53,4 milhões, ou 27.7%.
O limite de empréstimo disponível do Banco Federal de Empréstimo à habitação de Nova York foi US $ 14,8 milhões em 30 de setembro de 2024.
Infraestrutura de tecnologia para operações bancárias
Em 30 de setembro de 2024, as despesas totais de não juros aumentaram US $ 1,0 milhão, ou 11.7%, para US $ 10,0 milhões de US $ 8,9 milhões Nos três meses findos em 30 de setembro de 2023. Esse aumento ocorreu principalmente devido a aumentos nos salários e benefícios dos funcionários, despesas de ocupação e despesas externas de processamento de dados.
Gestão experiente e funcionários
O lucro líquido dos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi US $ 36,9 milhões, comparado com US $ 34,2 milhões pelo mesmo período em 2023, refletindo um aumento de US $ 2,7 milhões, ou 7.9%.
Provisão para perdas de crédito foi $286,000 Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, abaixo $767,000 para o mesmo período em 2023.
Carteiras imobiliárias e de empréstimos
Empréstimos, líquidos do subsídio para perdas de crédito, aumentaram US $ 173,6 milhões, ou 11.0%, para US $ 1,8 bilhão em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 1,6 bilhão em 31 de dezembro de 2023.
As origens de empréstimos totalizaram US $ 569,2 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, consistindo principalmente de US $ 499,7 milhões em empréstimos de construção.
Imobiliário diminuído $478,000, ou 32.8%, para $978,000 em 30 de setembro de 2024, de US $ 1,5 milhão em 31 de dezembro de 2023.
| Tipo de recurso | Detalhes |
|---|---|
| Depósitos | Total de depósitos: US $ 1,6 bilhão (acima 16.3%) |
| Empréstimos | Limite de empréstimo disponível: US $ 14,8 milhões |
| Portfólio de empréstimos | Empréstimos líquidos de perdas: US $ 1,8 bilhão (acima 11.0%) |
| Origenas de empréstimos | Total de Origenas do Empréstimo: US $ 569,2 milhões |
| Imóveis de propriedade | Imóveis de propriedade: $978,000 (abaixo 32.8%) |
| Resultado líquido | Resultado líquido: US $ 36,9 milhões (acima 7.9%) |
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negócios: proposições de valor
Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos
A Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) oferece taxas de juros competitivas projetadas para atrair mutuários e depositantes. Em 30 de setembro de 2024, a margem de juros líquida foi relatada em 5,68%, uma queda de 6,40% em 30 de setembro de 2023. A receita total de juros nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 era de US $ 119,5 milhões, refletindo um ano- aumento de 25,4%em relação ao ano. Esse aumento na receita de juros é atribuído a um aumento nos saldos de empréstimos, com empréstimos médios a receber no valor de US $ 1,67 bilhão nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
Soluções financeiras personalizadas para empresas locais
O NECB se concentra no fornecimento de soluções financeiras personalizadas, principalmente para empresas locais. Durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o banco originou US $ 569,2 milhões em empréstimos, que incluíram US $ 499,7 milhões em empréstimos de construção e US $ 44,7 milhões em empréstimos comerciais e industriais. O compromisso do banco em servir as empresas locais é ilustrado ainda mais por um aumento significativo em sua carteira de empréstimos comerciais, que registrou um aumento líquido de US $ 14,4 milhões.
Foco forte da comunidade e experiência local
O NECB enfatiza um forte foco da comunidade, alavancando a experiência local para melhor atender seus clientes. O total de depósitos aumentou US $ 228,0 milhões, ou 16,3%, para US $ 1,6 bilhão em 30 de setembro de 2024. Esse crescimento foi impulsionado pela abordagem orientada para a comunidade do banco, oferecendo serviço personalizado e compreendendo as necessidades específicas de sua clientela. O Banco opera 11 filiais em Nova York e Massachusetts, aumentando sua presença local e envolvimento do cliente.
Acesso a uma variedade de produtos bancários
O NECB fornece acesso a uma ampla variedade de produtos bancários, atendendo a diversas necessidades do cliente. O total de ativos do banco cresceu para US $ 2,0 bilhões em 30 de setembro de 2024, um aumento de 11,6% em comparação com o final do ano anterior. As ofertas financeiras do banco incluem vários tipos de empréstimos, como construção, empréstimos comerciais e multifamiliares, além de depositar produtos como certificados de depósito e contas de poupança. O saldo total de certificados de depósito aumentou em US $ 230,5 milhões, ou 30,3%, indicando forte demanda por esses produtos.
| Categoria | Valor (em 30 de setembro de 2024) |
|---|---|
| Margem de juros líquidos | 5.68% |
| Receita total de juros | US $ 119,5 milhões |
| Empréstimos totais originados | US $ 569,2 milhões |
| Empréstimos comerciais originados | US $ 44,7 milhões |
| Total de depósitos | US $ 1,6 bilhão |
| Certificados de aumento de depósito | US $ 230,5 milhões (aumento de 30,3%) |
| Total de ativos | US $ 2,0 bilhões |
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negócios: relacionamentos com o cliente
Atendimento ao cliente personalizado
A Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) enfatiza o atendimento personalizado do cliente como uma pedra angular de sua estratégia de relacionamento com o cliente. Em 30 de setembro de 2024, a NECB registrou uma receita de juros líquidos de US $ 77,5 milhões nos nove meses terminados, refletindo um aumento de 7,6% em relação a US $ 71,2 milhões no mesmo período do ano anterior. Esse crescimento é atribuído a uma abordagem dedicada para entender as necessidades do cliente e adaptar os serviços de adaptação de acordo.
Programas de engajamento e extensão da comunidade
O NECB se envolve ativamente em programas de divulgação comunitária, que desempenham um papel significativo na construção de relacionamentos com os clientes. O banco se comprometeu com várias iniciativas locais com um investimento de aproximadamente US $ 1,5 milhão em projetos de desenvolvimento comunitário no último ano. Essas iniciativas visam melhorar a alfabetização financeira entre os membros da comunidade e promover um senso de confiança e lealdade em relação ao banco.
Suporte bancário online e móvel
Em 30 de setembro de 2024, a NECB registrou um aumento de 25% nos usuários bancários móveis, totalizando mais de 150.000 usuários ativos. O banco investiu US $ 500.000 em aprimorar suas plataformas bancárias on-line e móvel, garantindo que os clientes tenham acesso a experiências bancárias perfeitas e fáceis de usar. Esse investimento também contribuiu para um aumento de 15% nos volumes de transações on -line em comparação com o ano anterior.
Comunicação regular através de boletins e atualizações
O NECB mantém a comunicação regular com seus clientes por meio de boletins e atualizações mensais. Os boletins do banco têm uma lista de distribuição de mais de 75.000 clientes, fornecendo informações sobre novos produtos, serviços e eventos comunitários. Essa iniciativa resultou em um aumento de 20% nas métricas de envolvimento dos clientes, incluindo maior participação em pesquisas e programas de feedback.
| Métrica | 2024 Valor | 2023 valor | Variação percentual |
|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 77,5 milhões | US $ 71,2 milhões | 7.6% |
| Usuários bancários móveis | 150,000 | 120,000 | 25% |
| Investimento em programas comunitários | US $ 1,5 milhão | US $ 1,2 milhão | 25% |
| Distribuição do boletim informativo | 75,000 | 60,000 | 25% |
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negócios: canais
Locais de ramificação física
A Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) opera uma rede de agências físicas para melhorar a acessibilidade ao cliente. Em 30 de setembro de 2024, o NECB possui um total de 12 locais de filiais em Nova York e Pensilvânia. As filiais estão estrategicamente localizadas nas áreas urbanas e suburbanas para atender a uma base de clientes diversificada.
Plataforma bancária online
A NECB oferece uma plataforma bancária on -line abrangente que permite que os clientes gerenciem suas contas com eficiência. A partir de 2024, a plataforma possui uma base de usuários de aproximadamente 45.000 usuários bancários on -line ativos. O sistema bancário on -line suporta vários recursos, incluindo transferências de fundos, pagamentos de contas e gerenciamento de contas, contribuindo para uma parcela significativa das interações digitais do banco.
Aplicativos bancários móveis
O aplicativo bancário móvel do NECB foi projetado para fornecer aos clientes acesso conveniente aos serviços bancários em movimento. O aplicativo foi baixado mais de 30.000 vezes em setembro de 2024 e inclui funcionalidades como depósito de cheque móvel, consultas de saldo e histórico de transações. A plataforma móvel é responsável por cerca de 60% de todas as transações on -line realizadas pelos clientes.
Eventos comunitários e parcerias locais
O NECB se envolve ativamente em eventos e parcerias da comunidade para fortalecer sua presença local e reconhecimento da marca. Em 2024, o banco participou de mais de 20 eventos da comunidade, incluindo oficinas de alfabetização financeira e festivais locais. Além disso, a NECB estabeleceu parcerias com empresas e organizações sem fins lucrativos locais, que aprimoram as relações com os clientes e apóiam as iniciativas de desenvolvimento da comunidade.
| Canal | Detalhes | Métricas |
|---|---|---|
| Locais de ramificação física | 12 filiais em Nova York e Pensilvânia | Estrategicamente localizado em áreas urbanas e suburbanas |
| Plataforma bancária online | Serviços bancários online abrangentes | 45.000 usuários ativos |
| Aplicativos bancários móveis | Acesso conveniente aos serviços bancários | 30.000 downloads; 60% das transações online |
| Eventos da comunidade | Participação em eventos e parcerias locais | Mais de 20 eventos em 2024 |
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Consumidores individuais que buscam empréstimos pessoais
A Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) atende a consumidores individuais que buscam empréstimos pessoais, incluindo empréstimos para automóveis, empréstimos educacionais e outros financiamentos do consumidor. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o NECB originou aproximadamente US $ 788.000 em empréstimos ao consumidor.
Pequenas e médias empresas
O NECB se concentra no fornecimento de soluções financeiras para pequenas e médias empresas (PMEs). Durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o banco originou US $ 44,7 milhões em empréstimos comerciais e industriais. A carteira total de empréstimos para PME contribui significativamente para o fluxo de receita da NECB, com empréstimos comerciais sendo um fator crítico em sua estratégia geral de empréstimos.
Proprietários e investidores imobiliários
Os desenvolvedores e investidores imobiliários representam um segmento de clientes importantes para o NECB. O banco originou US $ 499,7 milhões em empréstimos de construção durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024. Esse setor é vital, pois abrange o desenvolvimento residencial e comercial, permitindo que o NECB diversifique suas ofertas de empréstimos e mitigasse os riscos associados às flutuações do mercado.
Organizações comunitárias e organizações sem fins lucrativos
O NECB também atende a organizações comunitárias e organizações sem fins lucrativos, fornecendo produtos financeiros especializados adaptados às suas necessidades exclusivas. O compromisso do banco em apoiar as comunidades locais se reflete em suas práticas de empréstimos, que incluem oferecer empréstimos para projetos de desenvolvimento comunitário. Em 30 de setembro de 2024, o NECB reportou empréstimos totais, líquido do subsídio para perdas de crédito, de US $ 1,8 bilhão, destacando seu extenso envolvimento no financiamento de iniciativas orientadas para a comunidade.
| Segmento de clientes | Origenas de empréstimos (em 30 de setembro de 2024) | Contribuição da carteira de empréstimos |
|---|---|---|
| Consumidores individuais | $788,000 | Segmento menor |
| Pequenas a médias empresas | US $ 44,7 milhões | Segmento significativo |
| Proprietários e investidores imobiliários | US $ 499,7 milhões | Segmento principal |
| Organizações comunitárias e organizações sem fins lucrativos | Parte de empréstimos totais de US $ 1,8 bilhão | Segmento -chave |
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Salários e benefícios dos funcionários
Os salários e benefícios dos funcionários aumentaram US $ 1,6 milhão, ou 11,8%, para US $ 15,7 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 14,1 milhões no mesmo período em 2023.
Custos operacionais para filiais e tecnologia
Os custos operacionais, incluindo contratos de serviço, aumentaram US $ 244.000, ou 23,4%, para US $ 1,3 milhão nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, de US $ 1,0 milhão no mesmo período em 2023. Além disso, as premissas e os custos de equipamento diminuíram em US $ 507.000, ou 2,0 %, para US $ 24,9 milhões em 30 de setembro de 2024, de US $ 25,5 milhões em 31 de dezembro de 2023.
Despesas de marketing e publicidade
As despesas de marketing e publicidade diminuíram em US $ 5.000, ou 3,8%, para US $ 128.000 nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 133.000 para o mesmo período em 2023.
Despesas de juros em depósitos e empréstimos
As despesas de juros aumentaram em US $ 18,7 milhões, ou 79,9%, para US $ 42,0 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, de US $ 23,4 milhões no mesmo período em 2023. Esse aumento foi atribuído a um aumento no custo dos passivos por contenção de juros de entre os juros de juros de juros de juros de juros do 3,35% a 4,36%. Os juros totais e a receita de dividendos cresceram US $ 24,2 milhões, ou 25,4%, para US $ 119,5 milhões no mesmo período.
| Categoria de custo | Quantidade (em milhões) | Mudar (%) | Período |
|---|---|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | 15.7 | 11.8 | 9 meses findos em 30 de setembro de 2024 |
| Custos operacionais (contratos de serviço) | 1.3 | 23.4 | 9 meses findos em 30 de setembro de 2024 |
| Despesas de marketing e publicidade | 0.128 | -3.8 | 3 meses findos em 30 de setembro de 2024 |
| Despesas de juros | 42.0 | 79.9 | 9 meses findos em 30 de setembro de 2024 |
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
Os juros totais e a receita de dividendos nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi de US $ 119,5 milhões, um aumento de US $ 24,2 milhões, ou 25,4%, de US $ 95,4 milhões para o mesmo período em 2023. Esse aumento foi impulsionado principalmente por um aumento de empréstimos a receber , que teve uma média de US $ 1,67 bilhão com um rendimento de juros de 9,15%.
Taxas de manutenção de empréstimos e manutenção de conta
As taxas da manutenção de empréstimos e manutenção de contas contribuíram para a receita geral que não tem juros, que foi impactada pelo aumento dos saldos de empréstimos e atividades da conta. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita não interessante totalizou US $ 4,3 milhões, em comparação com US $ 3,9 milhões no mesmo período em 2023.
Receita não de juros de serviços de investimento
A renda não juros, que inclui receita de serviços de investimento, foi de US $ 12,6 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, abaixo dos US $ 13,2 milhões no mesmo período em 2023. Esse declínio reflete uma diminuição nas taxas e comissões de serviço.
Comissões sobre produtos e serviços financeiros
As comissões obtidas com produtos e serviços financeiros foram incluídos na categoria de renda que não é de juros. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, as comissões contribuíram com aproximadamente US $ 2,3 milhões, refletindo o foco do banco na diversificação de fluxos de renda.
| Fluxo de receita | Quantidade (em milhões) | Variação percentual | Notas |
|---|---|---|---|
| Receita de juros de empréstimos | $119.5 | 25.4% | Aumento devido a saldos mais altos de empréstimos |
| Taxas de manutenção de empréstimos e manutenção de conta | $4.3 | 10.3% | Reflete atividades aumentadas de conta |
| Receita não de juros de serviços de investimento | $12.6 | -4.5% | Diminuição das taxas de serviço e comissões |
| Comissões sobre produtos e serviços financeiros | $2.3 | N / D | Concentre -se na diversificação de fluxos de renda |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.