Business First Bancshares, Inc. (BFST): Business Model Canvas [10-2024 Mis à jour]

Dans le paysage dynamique des services financiers, en comprenant le modèle commercial de Business First Bancshares, Inc. (BFST) révèle comment il s'adresse efficacement à ses clients lors de la navigation sur les défis réglementaires. Ce billet de blog se plonge dans BFST Toile de modèle commercial, mettant en évidence des éléments clés tels que segments de clientèle, propositions de valeur, et sources de revenus. Découvrez comment cette institution tire parti des partenariats et des ressources pour fournir des solutions financières sur mesure à travers la Louisiane et le Texas, assurant des relations durables avec sa clientèle diversifiée.

Business First Bancshares, Inc. (BFST) - Modèle commercial: partenariats clés

Collaborations avec les entreprises locales

Business First Bancshares, Inc. (BFST) maintient des partenariats avec diverses entreprises locales pour améliorer ses offres de services et l'engagement communautaire. La banque fournit des solutions financières sur mesure aux petites et moyennes entreprises, qui constituent une partie importante de sa clientèle. Au 30 septembre 2024, les prêts totaux aux entreprises commerciales étaient d'environ 1,5 milliard de dollars, représentant 28,7% du portefeuille total de prêts de 5,2 milliards de dollars.

Relations avec les organismes de réglementation

BFST opère selon des réglementations strictes et entretient des relations continues avec les organismes de réglementation, y compris la Réserve fédérale et la FDIC. Au 30 septembre 2024, la banque a été classée comme «bien capitalisée», répondant à toutes les exigences de capital réglementaire. Le ratio total des actifs de capital / risque pondéré en fonction des risques s'élevait à 12,99%, avec un capital de niveau 1 à 10,69%.

Partenariats avec les sociétés de technologie financière

BFST s'est engagé avec les entreprises de technologie financière (FinTech) pour améliorer ses capacités bancaires numériques. Au 30 septembre 2024, la banque a détenu des investissements dans des fonds fintech pour un montant de 39,6 millions de dollars. Ces partenariats permettent à BFST de fournir des solutions innovantes, de rationaliser les opérations et d'améliorer l'expérience client dans un paysage de plus en plus numérique.

Engagements avec des organisations communautaires

La banque collabore activement avec les organisations communautaires pour soutenir les initiatives locales et favoriser le développement économique. Ces engagements comprennent le parrainage des événements et la fourniture de programmes de littératie financière. Par exemple, BFST a engagé des ressources dans les projets de développement communautaire, améliorant sa réputation et renforçant son engagement envers la croissance locale.

Type de partenariat	Description	Impact financier
Entreprises locales	Solutions financières sur mesure pour les petites et moyennes entreprises	Prêts commerciaux totaux: 1,5 milliard de dollars
Organismes de réglementation	Conformité aux réglementations et aux normes de capital	Ratios de capital: capital total (12,99%), niveau 1 (10,69%)
Entreprises fintech	Partenariats pour améliorer les capacités bancaires numériques	Investissements dans FinTech: 39,6 millions de dollars
Organisations communautaires	Soutien aux initiatives locales et au développement économique	Engagement dans les projets communautaires et les programmes de littératie financière

Business First Bancshares, Inc. (BFST) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Fournir des services bancaires commerciaux

Business First Bancshares, Inc. opère par le biais de sa filiale, B1Bank, fournissant une gamme de services bancaires commerciaux adaptés aux petites et moyennes entreprises et professionnels. Au 30 septembre 2024, le total des actifs de la société a atteint 6,9 milliards de dollars, avec des prêts totaux s'élevant à 5,2 milliards de dollars et les dépôts totaux de 5,6 milliards de dollars.

Gestion des portefeuilles de prêts et de dépôts

La gestion des portefeuilles de prêts et de dépôts est une activité critique pour BFST. Le portefeuille de prêts de la banque comprend divers segments tels que des prêts immobiliers, commerciaux et consommateurs. Au 30 septembre 2024, la composition du portefeuille de prêts était la suivante:

Type de prêt	Montant (en millions)	Pourcentage de prêts totaux
Prêts immobiliers	$2,300	44.2%
Prêts commerciaux	$1,500	28.8%
Prêts à la consommation	$69	1.3%
Prêts de construction	$654	12.6%

Les dépôts totaux de 5,6 milliards de dollars au 30 septembre 2024 reflètent un Augmentation de 7,5% à partir du 31 décembre 2023.

Effectuer des évaluations des risques et des évaluations de crédit

BFST met un accent significatif sur la réalisation d'évaluations des risques approfondies et d'évaluations du crédit. Au 30 septembre 2024, l'allocation pour les pertes de crédits était 0.86% du total des prêts détenus pour l'investissement, avec un ratio de prêts non performants aux prêts totaux détenus pour investir à 0.50%. Cela indique une approche proactive dans la gestion du risque de crédit.

Faciliter les fusions et acquisitions

La société a été active dans la facilitation des fusions et acquisitions pour améliorer sa présence sur le marché. Notamment, le 31 janvier 2024, BFST a acquis Waterstone, spécialisé dans les services de prêt SBA. De plus, le 1er octobre 2024, la société a terminé la fusion avec Oakwood Bancshares, qui avait des actifs totaux de 863,6 millions de dollars, Prêts totaux de 700,2 millions de dollarset dépôts de 741,3 millions de dollars.

Business First Bancshares, Inc. (BFST) - Modèle commercial: Ressources clés

Strong Capital Base avec 699,5 millions de dollars de capitaux propres

Le total des capitaux propres des actionnaires pour Business First Bancshares, Inc. au 30 septembre 2024, est 699,5 millions de dollars. Cela reflète une augmentation de 644,3 millions de dollars Au 31 décembre 2023, marquant une augmentation de 8.6% tiré par le revenu net et les contributions globales.

Portefeuille de prêts diversifié de 5,2 milliards de dollars

Au 30 septembre 2024, Business First Bancshares, Inc. a un portefeuille de prêts total de 5,2 milliards de dollars, qui représente un 4.6% augmenter de 4,99 milliards de dollars fin décembre 2023.

Type de prêt	Montant (milliers de dollars)	Pourcentage de prêts totaux
Prêts immobiliers	3,654,601	70.0%
Prêts commerciaux	1,496,480	28.7%
Consommateur et autres prêts	69,037	1.3%
Prêts totaux	5,220,118	100.0%

Réseau de centres bancaires à travers la Louisiane et le Texas

Business First Bancshares exploite un réseau de centres bancaires à travers la Louisiane et le Texas, en mettant l'accent sur la fourniture de services financiers aux petites à caractéristiques et aux professionnels. L'entreprise s'est positionnée stratégiquement dans des zones métropolitaines clés, notamment Baton Rouge et le Metroplex de Dallas / Fort Worth.

Travaillerie qualifiée dans les services financiers

L'entreprise est fière d'avoir une main-d'œuvre qualifiée dans le secteur des services financiers. La rémunération et les avantages sociaux des employés pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, équivalaient à 75,8 millions de dollars, reflétant l'investissement dans le capital humain pour stimuler le succès opérationnel. Cette main-d'œuvre qualifiée est essentielle pour maintenir les relations avec les clients et gérer efficacement les divers produits financiers de la banque.

Business First Bancshares, Inc. (BFST) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions financières adaptées pour les petites à intervenue

Business First Bancshares, Inc. (BFST) propose une gamme complète de produits financiers spécialement conçus pour répondre aux besoins des petites à interdire. Au 30 septembre 2024, les prêts totaux détenus pour l'investissement se sont élevés à 5,2 milliards de dollars, reflétant un 4.6% augmenter par rapport à l'année précédente. Ce portefeuille de prêts se compose principalement de prêts commerciaux et de prêts immobiliers, offrant un capital essentiel pour les opérations commerciales et la croissance.

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

BFST maintient des taux d'intérêt concurrentiels pour attirer les emprunteurs et les déposants. Au 30 septembre 2024, le rendement moyen sur le portefeuille de prêts était 7.02%, à partir de 6.58% l'année précédente. Le taux moyen payé sur les dépôts totaux portant les intérêts a augmenté à 3.81% pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 2.79% l'année précédente.

Service client personnalisé et orientation communautaire

BFST met l'accent sur le service client personnalisé et une forte orientation communautaire. La banque opère à travers la Louisiane et le Texas, avec un total de 25 centres bancaires fournir un soutien localisé. La stratégie de la banque inclut de s'engager directement avec les clients pour adapter efficacement les services, améliorer la satisfaction et la fidélité des clients.

Accès aux plateformes de banque numérique avancée

Pour répondre aux besoins en évolution des clients, BFST a investi dans des plateformes de banque numérique avancées. Cela comprend les services de banque en ligne et mobiles qui permettent aux clients de gérer leurs finances de manière pratique. Au 30 septembre 2024, la banque a signalé un total de 5,6 milliards de dollars Dans les dépôts, indiquant un fort engagement client avec leurs offres numériques.

Métriques financières	30 septembre 2024	31 décembre 2023	Changement (%)
Les prêts totaux détenus pour l'investissement	5,2 milliards de dollars	4,99 milliards de dollars	4.6%
Dépôts totaux	5,6 milliards de dollars	5,2 milliards de dollars	7.5%
Portefeuille de rendement moyen sur les prêts	7.02%	6.58%	6.7%
Taux moyen payé sur les dépôts totaux portant les intérêts	3.81%	2.79%	36.6%
Revenu net disponible pour les actionnaires communs	44,6 millions de dollars	51,2 millions de dollars	-12.9%

Business First Bancshares, Inc. (BFST) - Modèle d'entreprise: relations clients

Établir des relations à long terme avec les clients

Business First Bancshares, Inc. (BFST) souligne la création de relations à long terme avec ses clients grâce à des services bancaires personnalisés. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré un actif total de 6,9 ​​milliards de dollars et des dépôts totaux de 5,6 milliards de dollars, indiquant une clientèle et une confiance solides construites au fil du temps. L'organisation se concentre sur les petites à caractéristiques et les professionnels, ce qui permet des services sur mesure qui répondent aux besoins spécifiques des clients.

Offrir des services de conseil financier

BFST fournit des services de conseil financier complets qui incluent les conseils d'investissement et la gestion du portefeuille. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, la Société a généré un revenu non intéressant de 32,3 millions de dollars, avec des contributions importantes des services de conseil financier et de gestion de patrimoine. Cette diversification des sources de revenus reflète un engagement à améliorer les relations avec les clients grâce à des services à valeur ajoutée.

Communication régulière via les newsletters et les mises à jour

La société maintient une communication régulière avec ses clients par le biais de newsletters et de mises à jour. Cette stratégie informe non seulement les clients des tendances du marché et des produits financiers, mais favorise également l'engagement et la fidélité. L'augmentation des efforts de communication des clients a été reflétée dans l'augmentation du revenu total non intéressé de 2,1 millions de dollars, ou 7,0%, par rapport à l'année précédente.

Support client via plusieurs canaux

BFST propose un support client via divers canaux, y compris le téléphone, les e-mails et les services en branche. La dépense totale non intéressante liée aux opérations de service client a été déclaré à 128,1 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, mettant en évidence l'investissement réalisé dans l'infrastructure de support client. Ce système de support multicanal garantit que les clients reçoivent une assistance rapide, améliorant davantage la satisfaction et la rétention des clients.

Métrique	Au 30 septembre 2024	Au 31 décembre 2023	Changement d'une année à l'autre
Actif total	6,9 milliards de dollars	6,6 milliards de dollars	+4.6%
Dépôts totaux	5,6 milliards de dollars	5,2 milliards de dollars	+7.5%
Prêts totaux	5,2 milliards de dollars	5,0 milliards de dollars	+4.6%
Revenu non intéressant	32,3 millions de dollars	30,2 millions de dollars	+7.0%
Dépenses sans intérêt	128,1 millions de dollars	117,0 millions de dollars	+9.5%

Business First Bancshares, Inc. (BFST) - Modèle d'entreprise: canaux

Emplacements bancaires physiques en Louisiane et au Texas

Business First Bancshares, Inc. exploite un réseau de centres bancaires à travers la Louisiane et le Texas, principalement sous sa filiale B1Bank. Au 30 septembre 2024, la société comptait un total de 42 centres bancaires, avec 31 en Louisiane et 11 au Texas. L'expansion continue au Texas reflète un accent stratégique sur la croissance de sa présence sur le marché dans les principales zones métropolitaines, en particulier dans la région de Dallas / Fort Worth et Houston.

Plateforme bancaire en ligne pour la gestion des comptes

La plate-forme bancaire en ligne de Business First Bancshares offre des capacités complètes de gestion des comptes. Les clients peuvent accéder à leurs comptes, transférer des fonds, payer les factures et demander des prêts en ligne. En 2024, la plate-forme a connu une augmentation significative de l'engagement des utilisateurs, avec plus de 60% des transactions effectuées en ligne. Cette croissance met l'accent sur l'engagement de la banque envers la transformation numérique et l'amélioration de la commodité des clients.

Applications des banques mobiles pour la commodité des consommateurs

Les applications bancaires mobiles fournies par Business First Bancshares améliorent la commodité des consommateurs, permettant aux clients d'effectuer des transactions bancaires en déplacement. L'application prend en charge des fonctionnalités telles que le dépôt de chèques mobiles, les transferts de fonds et les alertes de compte. En septembre 2024, l'application mobile a eu plus de 50 000 téléchargements et une note de satisfaction client de 4,8 sur 5. L'investissement de la banque dans la technologie mobile s'aligne sur les tendances de l'industrie où les banques mobiles sont de plus en plus préférées par les consommateurs.

Programmes de marketing direct et de sensibilisation communautaire

Business First Bancshares s'engage dans des programmes directs de marketing et de sensibilisation communautaire pour renforcer sa clientèle et améliorer la reconnaissance de la marque. La banque alloue environ 500 000 $ par an aux événements communautaires locaux et aux parrainages, qui comprend des ateliers de littératie financière et un soutien aux organismes de bienfaisance locaux. Ces initiatives aident non seulement à établir des relations communautaires, mais servent également de plate-forme pour promouvoir les services et les produits de la banque directement aux clients potentiels.

Type de canal	Détails	Impact
Emplacements physiques	42 centres bancaires (31 en Louisiane, 11 au Texas)	Accrue de la présence sur le marché dans les domaines clés
Banque en ligne	60% des transactions effectuées en ligne	Engagement et commodité des clients améliorés
Banque mobile	50 000+ téléchargements d'applications, 4,8 / 5 cote de satisfaction	Accélération de la satisfaction et de l'accessibilité des clients
Sensibilisation communautaire	Investissement annuel de 500 000 $ dans les événements locaux	Renforcer les relations communautaires et la notoriété de la marque

Business First Bancshares, Inc. (BFST) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites à intervenue à des entreprises en Louisiane et au Texas

Business First Bancshares, Inc. cible principalement les petites et les entreprises (PME) en Louisiane et au Texas, qui sont essentielles à ses stratégies de croissance et de croissance des dépôts. Au 30 septembre 2024, les prêts totaux aux entités commerciales s'élevaient à 1,5 milliard de dollars, ce qui représente 28,7% du total des prêts détenus pour un investissement de 5,2 milliards de dollars. L'accent mis par la Banque sur ce segment est évident dans ses solutions financières personnalisées conçues pour répondre aux besoins uniques des PME, y compris les prêts immobiliers commerciaux et les lignes de crédit de fonds de roulement.

Professionnels à la recherche de services bancaires personnels

BFST dessert également des professionnels nécessitant des services bancaires personnels, y compris les comptes de chèques et d'épargne, les prêts personnels et les services de gestion de patrimoine. Au 30 septembre 2024, la banque a signalé des dépôts totaux de 5,6 milliards de dollars, avec une partie importante provenant de clients individuels. Les offres de la banque dans ce segment sont conçues pour offrir la commodité et la flexibilité, garantissant que les solutions bancaires personnelles s’alignent sur les objectifs financiers de ses clients professionnels.

Organisations communautaires et organisations à but non lucratif

Les organisations communautaires et les organisations à but non lucratif constituent un autre segment de clientèle vital pour BFST. La banque s'engage activement avec ces entités en proposant des produits financiers spécialisés qui soutiennent leurs missions. Depuis le 30 septembre 2024, les initiatives d'engagement communautaire de la banque ont entraîné une augmentation des dépôts des entités à but non lucratif, contribuant au total des dépôts non assurés de 2,4 milliards de dollars, soit 42,4% des dépôts totaux. Ce segment bénéficie des termes de prêt favorables et l'accent mis sur le développement communautaire, l'amélioration de la réputation de BFST et la fidélité des clients.

Les investisseurs à la recherche de rendements compétitifs

De plus, BFST cible les investisseurs à la recherche de rendements concurrentiels via divers produits d'investissement. Les capitaux propres totaux des actionnaires de la banque ont atteint 699,5 millions de dollars au 30 septembre 2024. Il propose des options d'investissement qui correspondent aux profils de risque et aux attentes de rendement de sa clientèle d'investisseurs, y compris des certificats de dépôt (CDS) et des comptes du marché monétaire. Les forts ratios de capital de la banque, y compris un ratio de capital de niveau 1 de 10,69%, appellent les investisseurs opposés au risque à la recherche de stabilité et de croissance.

Segment de clientèle	Offres clés	Métriques financières (au 30 septembre 2024)
Petites à entrepôt	Prêts commerciaux, lignes de fonds de roulement	Prêts totaux aux entités commerciales: 1,5 milliard de dollars
Professionnels	Prêts personnels, comptes de chèques et d'épargne	Dépôts totaux: 5,6 milliards de dollars
Organisations communautaires et organisations à but non lucratif	Produits financiers spécialisés	Dépôts non assurés: 2,4 milliards de dollars (42,4% du total)
Investisseurs	Produits d'investissement, CD, comptes de marché monétaire	Présentation des actionnaires: 699,5 millions de dollars

Business First Bancshares, Inc. (BFST) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Dépenses d'intérêt sur les dépôts et les emprunts

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les intérêts ont totalisé les intérêts 136,97 millions de dollars, par rapport à 97,29 millions de dollars Pour la même période en 2023, reflétant une augmentation principalement en raison des taux plus élevés et de l'augmentation des volumes de dépôt. Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, les intérêts des intérêts étaient 46,63 millions de dollars. Le rendement moyen sur les dépôts porteurs d'intérêt était 3.81% pour les trois mois se terminant le 30 septembre 2024, par rapport à 3.23% pour la même période en 2023.

Coûts opérationnels, y compris les salaires et les avantages sociaux

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les coûts opérationnels totaux atteints 128,08 millions de dollars, une augmentation de 9.5% depuis 116,99 millions de dollars au cours de la même période de 2023. Les salaires et les avantages sociaux des employés 75,82 millions de dollars pour la même période, qui est une augmentation de 11.5% par rapport à 68,00 millions de dollars en 2023.

Dépenses liées à la technologie et aux services numériques

Les dépenses liées à la technologie et aux services numériques sont incluses dans les coûts opérationnels mais ne sont pas explicitement éclatés dans les états financiers. Cependant, les dépenses totales non intéressantes pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 étaient 42,45 millions de dollars, qui comprend les coûts associés aux améliorations technologiques et aux services numériques.

Coûts associés à la conformité réglementaire

Les coûts liés à la conformité réglementaire ont augmenté en raison des exigences réglementaires améliorées. Bien que les chiffres spécifiques ne soient pas détaillés, il est à noter que les coûts de conformité font partie des dépenses opérationnelles, qui ont totalisé 128,08 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024. Au cours de la même période, les dépenses liées à l'acquisition s'élevaient à 1,36 million de dollars, ce qui contribue également aux coûts de conformité et d'exploitation.

Catégorie de coûts	Montant (2024)	Montant (2023)	Changement (%)
Intérêts	136,97 millions de dollars	97,29 millions de dollars	40.7%
Salaires et avantages sociaux	75,82 millions de dollars	68,00 millions de dollars	11.5%
Coûts opérationnels totaux	128,08 millions de dollars	116,99 millions de dollars	9.5%
Dépenses liées à l'acquisition	1,36 million de dollars	Non divulgué	Non applicable

Business First Bancshares, Inc. (BFST) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et des titres

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, Business First Bancshares, Inc. a déclaré un revenu d'intérêt total de 298,6 millions de dollars, une augmentation de 258,7 millions de dollars pour la même période en 2023. Le rendement moyen sur le portefeuille de prêts était 7.12% pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 6.84% pour la même période en 2023. Le revenu net des intérêts pour la même période était 56,1 millions de dollars, avec une marge d'intérêt nette de 3.51%.

Frais des services à la clientèle et transactions

Business First Bancshares généré 32,3 millions de dollars Dans le revenu non intéressé pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, une augmentation de 7,0% par rapport 30,2 millions de dollars l'année précédente. Cette augmentation a été principalement attribuée aux gains sur les ventes de prêts et les revenus d'échanges.

Revenu des titres d'investissement

La société a organisé des titres d'investissement totalisant 916,1 millions de dollars au 30 septembre 2024, avec un gain non réalisé de 27,4 millions de dollars rapporté dans d'autres revenus globaux. Les revenus des titres d'investissement ont contribué à la performance financière globale, reflétant la stratégie de l'entreprise pour maintenir un portefeuille d'investissement diversifié.

Revenus des fusions et activités d'acquisitions

Business First Bancshares encouru 1,5 million de dollars dans les dépenses liées à l'acquisition pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024. Cependant, la société a également reconnu un 1,5 million de dollars Gain sur l'extinction d'une dette subordonnée associée aux acquisitions précédentes.

Flux de revenus	Montant (en millions)	Remarques
Revenu des intérêts des prêts et des titres	$298.6	Augmenter par rapport à l'année précédente
Frais des services à la clientèle et transactions	$32.3	Augmentation de 7% par rapport à l'année précédente
Revenu des titres d'investissement	27,4 $ (gain non réalisé)	Valeur des titres détenus
Revenus des fusions et acquisitions	1,5 $ (gain de l'extinction)	Dépenses liées à l'acquisition notées

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

1. Business First Bancshares, Inc. (BFST) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Business First Bancshares, Inc. (BFST)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Business First Bancshares, Inc. (BFST)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.