Business First Bancshares, Inc. (BFST): Modelo de Negócios Canvas [10-2024 Atualizado]

No cenário dinâmico de serviços financeiros, compreendendo o modelo de negócios de Business First Bancshares, Inc. (BFST) revela como ele atende efetivamente a seus clientes enquanto navega em desafios regulatórios. Esta postagem do blog investiga o BFST's Modelo de negócios Canvas, destacando elementos -chave como segmentos de clientes, proposições de valor, e fluxos de receita. Descubra como essa instituição aproveita parcerias e recursos para fornecer soluções financeiras personalizadas na Louisiana e no Texas, garantindo relacionamentos duradouros com sua clientela diversificada.

Business First Bancshares, Inc. (BFST) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Colaborações com empresas locais

A Business First Bancshares, Inc. (BFST) mantém parcerias com várias empresas locais para aprimorar suas ofertas de serviços e envolvimento da comunidade. O banco fornece soluções financeiras personalizadas para pequenas e médias empresas, que formam uma parcela significativa de sua base de clientes. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais para empresas comerciais foram de aproximadamente US $ 1,5 bilhão, representando 28,7% da carteira total de empréstimos de US $ 5,2 bilhões.

Relacionamentos com órgãos regulatórios

O BFST opera sob regulamentos rigorosos e mantém relacionamentos contínuos com órgãos regulatórios, incluindo o Federal Reserve e o FDIC. Em 30 de setembro de 2024, o banco foi classificado como "bem capitalizado", atendendo a todos os requisitos de capital regulatório. O índice total de ativos de capital para risco foi de 12,99%, com capital de nível 1 em 10,69%.

Parcerias com empresas de tecnologia financeira

O BFST se envolveu com as empresas de tecnologia financeira (fintech) para aprimorar seus recursos bancários digitais. Em 30 de setembro de 2024, o banco realizou investimentos em fundos da Fintech, no valor de US $ 39,6 milhões. Essas parcerias permitem que o BFST forneça soluções inovadoras, otimize operações e melhore a experiência do cliente em um cenário cada vez mais digital.

Compromissos com organizações comunitárias

O Banco colabora ativamente com organizações comunitárias para apoiar iniciativas locais e promover o desenvolvimento econômico. Tais compromissos incluem patrocinar eventos e fornecer programas de alfabetização financeira. Por exemplo, a BFST comprometeu recursos para projetos de desenvolvimento comunitário, aprimorando sua reputação e reforçando seu compromisso com o crescimento local.

Tipo de parceria	Descrição	Impacto financeiro
Empresas locais	Soluções financeiras personalizadas para pequenas e médias empresas	Empréstimos comerciais totais: US $ 1,5 bilhão
Órgãos regulatórios	Conformidade com regulamentos e padrões de capital	Razões de capital: capital total (12,99%), Nível 1 (10,69%)
Empresas de fintech	Parcerias para aprimorar os recursos bancários digitais	Investimentos em fintech: US $ 39,6 milhões
Organizações comunitárias	Apoio a iniciativas locais e desenvolvimento econômico	Engajamento em projetos comunitários e programas de alfabetização financeira

Business First Bancshares, Inc. (BFST) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Fornecendo serviços bancários comerciais

A Business First Bancshares, Inc. opera através de sua subsidiária, o B1Bank, fornecendo uma variedade de serviços bancários comerciais adaptados para empresas e profissionais pequenos e médios. Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos da empresa alcançou US $ 6,9 bilhões, com empréstimos totais no valor de US $ 5,2 bilhões e depósitos totais de US $ 5,6 bilhões.

Gerenciando portfólios de empréstimo e depósito

A gestão das carteiras de empréstimo e depósito é uma atividade crítica para o BFST. A carteira de empréstimos do banco inclui vários segmentos, como imóveis, empréstimos comerciais e de consumo. Em 30 de setembro de 2024, a composição da carteira de empréstimos era a seguinte:

Tipo de empréstimo	Quantidade (em milhões)	Porcentagem do total de empréstimos
Empréstimos imobiliários	$2,300	44.2%
Empréstimos comerciais	$1,500	28.8%
Empréstimos ao consumidor	$69	1.3%
Empréstimos de construção	$654	12.6%

Depósitos totais de US $ 5,6 bilhões em 30 de setembro de 2024, refletem um 7,5% de aumento de 31 de dezembro de 2023.

Condução de avaliações de risco e avaliações de crédito

O BFST coloca ênfase significativa na realização de avaliações de risco e avaliações de crédito completas. Em 30 de setembro de 2024, o subsídio para perdas de crédito foi 0.86% de empréstimos totais mantidos para investimento, com uma proporção de empréstimos sem desempenho e empréstimos totais mantidos para investimento em 0.50%. Isso indica uma abordagem proativa no gerenciamento do risco de crédito.

Facilitar fusões e aquisições

A empresa tem sido ativo na facilitação de fusões e aquisições para aprimorar sua presença no mercado. Notavelmente, em 31 de janeiro de 2024, o BFST adquiriu o Waterstone, especializado em serviços de empréstimos da SBA. Além disso, em 1 de outubro de 2024, a empresa concluiu a fusão com o Oakwood Bancshares, que possuía ativos totais de US $ 863,6 milhões, empréstimos totais de US $ 700,2 milhõese depósitos de US $ 741,3 milhões.

Business First Bancshares, Inc. (BFST) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte base de capital com US $ 699,5 milhões

O patrimônio dos acionistas do Total para os negócios First Bancshares, Inc. em 30 de setembro de 2024, é US $ 699,5 milhões. Isso reflete um aumento de US $ 644,3 milhões em 31 de dezembro de 2023, marcando um aumento de 8.6% impulsionado pelo lucro líquido e contribuições abrangentes de renda.

Portfólio de empréstimos diversificados de US $ 5,2 bilhões

Em 30 de setembro de 2024, a Business First Bancshares, Inc. possui uma carteira total de empréstimos de US $ 5,2 bilhões, que representa um 4.6% aumento de US $ 4,99 bilhões No final de dezembro de 2023.

Tipo de empréstimo	Valor (US $ milhares)	Porcentagem do total de empréstimos
Empréstimos imobiliários	3,654,601	70.0%
Empréstimos comerciais	1,496,480	28.7%
Consumidor e outros empréstimos	69,037	1.3%
Empréstimos totais	5,220,118	100.0%

Rede de centros bancários em toda a Louisiana e Texas

O Business First Bancshares opera uma rede de centros bancários em toda a Louisiana e Texas, com foco em fornecer serviços financeiros a pequenas e médias empresas e profissionais. A empresa se posicionou estrategicamente nas principais áreas metropolitanas, incluindo Baton Rouge e o Metroplex Dallas/Fort Worth.

Força de trabalho qualificada em serviços financeiros

A empresa se orgulha de ter uma força de trabalho qualificada no setor de serviços financeiros. Compensação e benefícios dos funcionários nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizaram US $ 75,8 milhões, refletindo o investimento em capital humano para impulsionar o sucesso operacional. Essa força de trabalho qualificada é essencial para manter o relacionamento com os clientes e gerenciar efetivamente os diversos produtos financeiros do banco.

Business First Bancshares, Inc. (BFST) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Soluções financeiras personalizadas para empresas pequenas e médicas

A Business First Bancshares, Inc. (BFST) oferece uma gama abrangente de produtos financeiros projetados especificamente para atender às necessidades de empresas pequenas e médicas. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais mantidos para investimento totalizaram US $ 5,2 bilhões, refletindo a 4.6% aumento em relação ao ano anterior. Esta carteira de empréstimos consiste principalmente em empréstimos comerciais e empréstimos imobiliários, fornecendo capital essencial para operações e crescimento de negócios.

Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos

O BFST mantém as taxas de juros competitivas para atrair mutuários e depositantes. Em 30 de setembro de 2024, o rendimento médio na carteira de empréstimos era 7.02%, de cima de 6.58% no ano anterior. A taxa média paga sobre os depósitos totais de devolução de juros aumentados para 3.81% pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com 2.79% no ano anterior.

Atendimento ao cliente personalizado e foco da comunidade

O BFST enfatiza o atendimento personalizado do cliente e um forte foco da comunidade. O banco opera em toda a Louisiana e Texas, com um total de 25 centros bancários fornecendo suporte localizado. A estratégia do banco inclui se envolver diretamente com os clientes para adaptar os serviços de maneira eficaz, aprimorando a satisfação e a lealdade do cliente.

Acesso a plataformas avançadas de bancos digitais

Para atender às necessidades em evolução dos clientes, o BFST investiu em plataformas avançadas de bancos digitais. Isso inclui serviços bancários online e móveis que permitem que os clientes gerenciem suas finanças convenientemente. Em 30 de setembro de 2024, o banco relatou um total de US $ 5,6 bilhões Em depósitos, indicando um forte envolvimento do cliente com suas ofertas digitais.

Métricas financeiras	30 de setembro de 2024	31 de dezembro de 2023	Mudar (%)
Empréstimos totais mantidos para investimento	US $ 5,2 bilhões	US $ 4,99 bilhões	4.6%
Total de depósitos	US $ 5,6 bilhões	US $ 5,2 bilhões	7.5%
Rendimento médio na carteira de empréstimos	7.02%	6.58%	6.7%
Taxa média paga sobre depósitos totais de contas de juros	3.81%	2.79%	36.6%
Receio líquido disponível para acionistas ordinários	US $ 44,6 milhões	US $ 51,2 milhões	-12.9%

Business First Bancshares, Inc. (BFST) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Construindo relacionamentos de longo prazo com os clientes

Business First Bancshares, Inc. (BFST) enfatiza o estabelecimento de relacionamentos de longo prazo com seus clientes por meio de serviços bancários personalizados. Em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou ativos totais de US $ 6,9 bilhões e depósitos totais de US $ 5,6 bilhões, indicando uma forte base de clientes e confiança construídas ao longo do tempo. A organização se concentra em empresas e profissionais pequenos a médios, o que permite serviços personalizados que atendam às necessidades específicas do cliente.

Oferecendo serviços de consultoria financeira

O BFST fornece serviços de consultoria financeira abrangentes que incluem orientação de investimento e gerenciamento de portfólio. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a Companhia gerou receita sem juros de US $ 32,3 milhões, com contribuições significativas dos serviços de consultoria financeira e gerenciamento de patrimônio. Essa diversificação de fontes de renda reflete o compromisso de melhorar os relacionamentos com os clientes por meio de serviços de valor agregado.

Comunicação regular através de boletins e atualizações

A empresa mantém a comunicação regular com seus clientes por meio de boletins e atualizações. Essa estratégia não apenas informa os clientes sobre tendências de mercado e produtos financeiros, mas também promove o envolvimento e a lealdade. O aumento dos esforços de comunicação do cliente foi refletido no aumento da receita total de não juros em US $ 2,1 milhões, ou 7,0%, em comparação com o ano anterior.

Suporte ao cliente por meio de vários canais

O BFST oferece suporte ao cliente por meio de vários canais, incluindo serviços de telefone, email e em ramo. A despesa total de não juros relacionada às operações de atendimento ao cliente foi relatada em US $ 128,1 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, destacando o investimento feito na infraestrutura de suporte ao cliente. Esse sistema de suporte multicanal garante que os clientes recebam assistência imediata, aumentando ainda mais a satisfação e a retenção do cliente.

Métricas	Em 30 de setembro de 2024	Em 31 de dezembro de 2023	Mudança de ano a ano
Total de ativos	US $ 6,9 bilhões	US $ 6,6 bilhões	+4.6%
Total de depósitos	US $ 5,6 bilhões	US $ 5,2 bilhões	+7.5%
Empréstimos totais	US $ 5,2 bilhões	US $ 5,0 bilhões	+4.6%
Receita não de juros	US $ 32,3 milhões	US $ 30,2 milhões	+7.0%
Despesa de não juros	US $ 128,1 milhões	US $ 117,0 milhões	+9.5%

Business First Bancshares, Inc. (BFST) - Modelo de Negócios: Canais

Locais bancários físicos na Louisiana e Texas

A Business First Bancshares, Inc. opera uma rede de centros bancários na Louisiana e no Texas, principalmente sob seu B1Bank subsidiário. Em 30 de setembro de 2024, a empresa tinha um total de 42 centros bancários, com 31 localizados na Louisiana e 11 no Texas. A expansão contínua no Texas reflete um foco estratégico no crescimento de sua presença no mercado em áreas metropolitanas -chave, particularmente na região de Dallas/Fort Worth e Houston.

Plataforma bancária online para gerenciamento de contas

A plataforma bancária on -line de negócios First Bancshares oferece recursos abrangentes de gerenciamento de contas. Os clientes podem acessar suas contas, transferir fundos, pagar contas e solicitar empréstimos online. A partir de 2024, a plataforma teve um aumento significativo no envolvimento do usuário, com mais de 60% das transações realizadas on -line. Esse crescimento enfatiza o compromisso do banco com a transformação digital e a melhoria da conveniência do cliente.

Aplicativos bancários móveis para conveniência do consumidor

Os aplicativos bancários móveis fornecidos pelo Business First Bancshares aprimoram a conveniência do consumidor, permitindo que os clientes realizem transações bancárias em movimento. O aplicativo suporta recursos como depósito de cheque móvel, transferências de fundos e alertas de conta. Em setembro de 2024, o aplicativo móvel tinha mais de 50.000 downloads e uma classificação de satisfação do cliente de 4,8 em 5. O investimento do banco em tecnologia móvel está alinhada com as tendências do setor em que os bancos móveis são cada vez mais preferidos pelos consumidores.

Programas diretos de marketing e divulgação comunitária

Os negócios do BancShares se envolvem em programas diretos de marketing e divulgação da comunidade para fortalecer sua base de clientes e aprimorar o reconhecimento da marca. O banco aloca aproximadamente US $ 500.000 anualmente para eventos e patrocínios da comunidade local, que incluem oficinas de alfabetização financeira e apoio a instituições de caridade locais. Essas iniciativas não apenas ajudam a construir relações comunitárias, mas também servem como uma plataforma para promover os serviços e produtos do banco diretamente para clientes em potencial.

Tipo de canal	Detalhes	Impacto
Locais físicos	42 centros bancários (31 na Louisiana, 11 no Texas)	Maior presença no mercado em áreas -chave
Bancos online	60% das transações realizadas online	Engajamento e conveniência aprimorados do cliente
Mobile Banking	Mais de 50.000 downloads de aplicativos, classificação de satisfação 4.8/5	Maior satisfação e acessibilidade do cliente
Alcance da comunidade	US $ 500.000 investimentos anuais em eventos locais	Relações com a comunidade fortalecidas e conhecimento da marca

Business First Bancshares, Inc. (BFST) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Empresas pequenas e médicas na Louisiana e no Texas

A Business First Bancshares, Inc. tem como alvo principalmente pequenas e médias empresas (SMBs) na Louisiana e no Texas, que são críticas para suas estratégias de crescimento e crescimento. Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos a entidades comerciais totalizou US $ 1,5 bilhão, representando 28,7% do total de empréstimos mantidos em investimento de US $ 5,2 bilhões. O foco do banco nesse segmento é evidente em suas soluções financeiras personalizadas, projetadas para atender às necessidades exclusivas das pequenas e médias empresas, incluindo empréstimos imobiliários comerciais e linhas de crédito de capital de giro.

Profissionais que buscam serviços bancários pessoais

O BFST também atende a profissionais que exigem serviços bancários pessoais, incluindo contas de verificação e poupança, empréstimos pessoais e serviços de gerenciamento de patrimônio. Em 30 de setembro de 2024, o banco registrou depósitos totais de US $ 5,6 bilhões, com uma parcela significativa proveniente de clientes individuais. As ofertas do banco neste segmento são adaptadas para fornecer conveniência e flexibilidade, garantindo que as soluções bancárias pessoais se alinhem aos objetivos financeiros de seus clientes profissionais.

Organizações comunitárias e organizações sem fins lucrativos

Organizações comunitárias e organizações sem fins lucrativos compõem outro segmento vital de clientes para o BFST. O banco se envolve ativamente com essas entidades, oferecendo produtos financeiros especializados que apóiam suas missões. Em 30 de setembro de 2024, as iniciativas de envolvimento da comunidade do Banco resultaram em aumento de depósitos de entidades sem fins lucrativos, contribuindo para o total de depósitos não segurados de US $ 2,4 bilhões, ou 42,4% do total de depósitos. Esse segmento se beneficia de termos favoráveis ​​de empréstimos e foco no desenvolvimento da comunidade, aumentando a reputação e a lealdade do cliente do BFST.

Investidores que procuram retornos competitivos

Além disso, o BFST tem como alvo os investidores que buscam retornos competitivos por meio de vários produtos de investimento. O patrimônio líquido dos acionistas do banco atingiu US $ 699,5 milhões em 30 de setembro de 2024. Ele oferece opções de investimento que se alinham aos perfis de risco e expectativas de retorno de sua clientela de investidor, incluindo certificados de depósito (CDs) e contas do mercado monetário. Os fortes índices de capital do banco, incluindo uma taxa de capital de Nível 1 de 10,69%, apelam a investidores avessos ao risco que procuram estabilidade e crescimento.

Segmento de clientes	Ofertas importantes	Métricas financeiras (em 30 de setembro de 2024)
Negócios pequenos a médios	Empréstimos comerciais, linhas de capital de giro	Empréstimos totais para entidades comerciais: US $ 1,5 bilhão
Profissionais	Empréstimos pessoais, verificações e contas de poupança	Total de depósitos: US $ 5,6 bilhões
Organizações comunitárias e organizações sem fins lucrativos	Produtos financeiros especializados	Depósitos não segurados: US $ 2,4 bilhões (42,4% do total)
Investidores	Produtos de investimento, CDs, contas do mercado monetário	Equidade dos acionistas: US $ 699,5 milhões

Business First Bancshares, Inc. (BFST) - Modelo de negócios: Estrutura de custos

Despesas de juros em depósitos e empréstimos

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a despesa de juros totalizou US $ 136,97 milhões, comparado com US $ 97,29 milhões Para o mesmo período em 2023, refletindo um aumento principalmente devido a taxas mais altas e aumento de volumes de depósito. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a despesa de juros foi US $ 46,63 milhões. O rendimento médio de depósitos de devolução de juros foi 3.81% pelos três meses encerrados em 30 de setembro de 2024, em comparação com 3.23% para o mesmo período em 2023.

Custos operacionais, incluindo salários e benefícios

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, os custos operacionais totais alcançados US $ 128,08 milhões, um aumento de 9.5% de US $ 116,99 milhões No mesmo período de 2023. Salários e benefícios dos funcionários somente representados por US $ 75,82 milhões pelo mesmo período, que é um aumento de 11.5% comparado com US $ 68,00 milhões em 2023.

Despesas relacionadas à tecnologia e serviços digitais

As despesas relacionadas à tecnologia e serviços digitais estão incluídas nos custos operacionais, mas não são explicitamente interrompidas nas demonstrações financeiras. No entanto, a despesa total de não juros para os três meses findos em 30 de setembro de 2024, foi US $ 42,45 milhões, que inclui custos associados a atualizações de tecnologia e serviços digitais.

Custos associados à conformidade regulatória

Os custos relacionados à conformidade regulatória têm aumentado devido a requisitos regulatórios aprimorados. Embora números específicos não sejam detalhados, note -se que os custos de conformidade fazem parte das despesas operacionais, que totalizaram US $ 128,08 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. Durante o mesmo período, as despesas relacionadas à aquisição chegaram a US $ 1,36 milhão, o que também contribui para a conformidade e os custos operacionais.

Categoria de custo	Valor (2024)	Valor (2023)	Mudar (%)
Despesa de juros	US $ 136,97 milhões	US $ 97,29 milhões	40.7%
Salários e benefícios dos funcionários	US $ 75,82 milhões	US $ 68,00 milhões	11.5%
Custos operacionais totais	US $ 128,08 milhões	US $ 116,99 milhões	9.5%
Despesas relacionadas a aquisições	US $ 1,36 milhão	Não divulgado	Não aplicável

Business First Bancshares, Inc. (BFST) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e valores mobiliários

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a Business First Bancshares, Inc. relatou receita total de juros de US $ 298,6 milhões, um aumento de US $ 258,7 milhões pelo mesmo período em 2023. O rendimento médio na carteira de empréstimos foi 7.12% Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com 6.84% pelo mesmo período em 2023. A receita de juros líquidos para o mesmo período foi US $ 56,1 milhões, com uma margem de juros líquida de 3.51%.

Taxas de atendimento ao cliente e transações

Negócios Primeiros Bancshares gerados US $ 32,3 milhões Na renda não -jurista nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, um aumento de 7,0% em relação a US $ 30,2 milhões no ano anterior. Esse aumento foi atribuído principalmente aos ganhos sobre as vendas de empréstimos e a receita da taxa de troca.

Renda de títulos de investimento

A empresa realizou títulos de investimento totalizando US $ 916,1 milhões em 30 de setembro de 2024, com um ganho não realizado de US $ 27,4 milhões relatado em outra renda abrangente. A receita dos títulos de investimento contribuiu para o desempenho financeiro geral, refletindo a estratégia da Companhia para manter um portfólio de investimentos diversificado.

Receita de fusões e atividades de aquisições

Empresas primeiro Bancshares incorridos US $ 1,5 milhão em despesas relacionadas à aquisição nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. No entanto, a empresa também reconheceu um US $ 1,5 milhão Ganho na extinção da dívida subordinada associada a aquisições anteriores.

Fluxo de receita	Quantidade (em milhões)	Observações
Receita de juros de empréstimos e valores mobiliários	$298.6	Aumentar em relação ao ano anterior
Taxas de atendimento ao cliente e transações	$32.3	Aumento de 7% em relação ao ano anterior
Renda de títulos de investimento	US $ 27,4 (ganho não realizado)	Valor de valores mobiliários
Receita de fusões e aquisições	US $ 1,5 (ganho de extinção)	Despesas relacionadas a aquisição observadas

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

1. Business First Bancshares, Inc. (BFST) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Business First Bancshares, Inc. (BFST)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Business First Bancshares, Inc. (BFST)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.