Colony BankCorp, Inc. (CBAN): Business Model Canvas [11-2024 Mis à jour]

Dans le paysage concurrentiel de la banque, Colony BankCorp, Inc. (CBAN) Se démarque avec un modèle commercial stratégique qui met l'accent sur l'engagement communautaire et les services personnalisés. En tirant parti des partenariats clés, des ressources robustes et une forte présence numérique, Colony BankCorp s'adresse efficacement à un éventail diversifié de clients - des personnes à la recherche de solutions bancaires personnelles aux petites et moyennes entreprises. Plongez plus profondément dans les subtilités de leur toile de modèle commercial pour découvrir comment elles stimulent la valeur et maintiennent un avantage concurrentiel dans le secteur financier.

Colony BankCorp, Inc. (CBAN) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Collaborations avec des entreprises locales pour des opportunités de prêt

Colony BankCorp collabore activement avec les entreprises locales pour améliorer les opportunités de prêt. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré des prêts totaux de 1,89 milliard de dollars, avec environ 64,1% garanti par l'immobilier commercial. Cette collaboration vise à stimuler la croissance économique locale et à fournir un soutien financier essentiel aux petites et moyennes entreprises (PME).

Partenariats avec les agences gouvernementales pour les prêts SBA

Colony BankCorp a établi des partenariats avec des agences gouvernementales pour faciliter les prêts en administration des petites entreprises (SBA). Pendant les neuf mois clos le 30 septembre 2024, la banque a obtenu un gain sur les ventes de prêts SBA s'élevant à 6,62 millions de dollars, reflétant une augmentation significative de 3,43 millions de dollars au cours de la même période en 2023. Ce partenariat permet à Colony Bank d'offrir des options de financement concurrentiels à les entreprises locales, améliorant leur capacité à grandir et à prospérer.

Alliances avec des sociétés de technologie financière pour les solutions bancaires numériques

En 2024, Colony BankCorp a formé des alliances stratégiques avec des sociétés de technologie financière pour améliorer ses solutions bancaires numériques. Ce partenariat permet à Colony Bank de rationaliser les opérations et d'améliorer le service client via des plateformes numériques avancées. Les initiatives numériques de la banque font partie d'une stratégie plus large pour s'adapter à l'évolution des préférences des consommateurs et augmenter l'efficacité opérationnelle, ce qui est crucial dans le paysage concurrentiel actuel. Le total des actifs de la banque s'élevait à 3,1 milliards de dollars au 30 septembre 2024, présentant sa solide santé financière.

Type de partenariat	Description	Impact financier
Collaborations commerciales locales	Améliore les possibilités de prêt pour les PME	Prêts totaux: 1,89 milliard de dollars (64,1% de biens immobiliers commerciaux)
Partenariats d'agence gouvernementale	Facilite les prêts SBA	Gain sur les ventes de prêts SBA: 6,62 millions de dollars (2024)
Alliances fintech	Améliore les solutions bancaires numériques	Actif total: 3,1 milliards de dollars (au 30 septembre 2024)

Colony BankCorp, Inc. (CBAN) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Offrir des services bancaires de vente au détail et commerciaux

Colony BankCorp, Inc. fournit une gamme complète de services bancaires de vente au détail et commerciaux. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré un actif consolidé total de 3,1 milliards de dollars et des dépôts totaux de 2,5 milliards de dollars. Le revenu net des intérêts sur une base d'équivalent fiscale pour le troisième trimestre de 2024 était de 18,7 millions de dollars, contre 19,8 millions de dollars pour la même période en 2023. La marge nette des intérêts pour le troisième trimestre de 2024 était de 2,64%, une baisse de 2,78% l'année précédente.

Gérer l'origine hypothécaire et l'entretien

Colony BankCorp gère activement l'origine hypothécaire et l'entretien, contribuant de manière significative à ses sources de revenus. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, la société a généré un revenu non intéressant de 29,1 millions de dollars, ce qui comprend des gains sur les ventes de prêts SBA et de services hypothécaires. Le segment hypothécaire a déclaré un revenu net d'intérêts de 157 000 $ et un revenu non intéressant de 4,4 millions de dollars au cours de la même période.

Offrir des prêts aux petites entreprises et spécialisés

Colony BankCorp a un accent dévoué sur les petites entreprises et les prêts spécialisés. La division des prêts spécialisés sur les petites entreprises a enregistré un revenu net d'intérêts de 3,5 millions de dollars et un revenu non intéressant de 8,4 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024. La provision pour pertes de crédit pour cette division était de 1,15 million de dollars. Le portefeuille de prêts global comprenait environ 64,1% des prêts garantis par l'immobilier commercial, avec des prêts totaux en circulation à 1,89 milliard de dollars.

Métrique financière	Q3 2024	Q3 2023	9m 2024	9m 2023
Revenu net des intérêts (équivalent fiscal)	18,7 millions de dollars	19,8 millions de dollars	56,1 millions de dollars	59,9 millions de dollars
Revenu non intéressant	10,1 millions de dollars	9,7 millions de dollars	29,1 millions de dollars	26,3 millions de dollars
Provision pour les pertes de crédit	$750,000	1,0 million de dollars	2,4 millions de dollars	2,1 millions de dollars
Les prêts totaux en suspens	1,89 milliard de dollars	1,88 milliard de dollars	1,89 milliard de dollars	1,88 milliard de dollars

Colony BankCorp, Inc. (CBAN) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Base de capital solide avec un ratio de capital de niveau 1 de 13,67%

Au 30 septembre 2024, Colony BankCorp, Inc. 13.67%, indiquant une position de capital robuste relative à ses actifs pondérés en fonction du risque. Cette adéquation du capital soutient la capacité de la banque à absorber les pertes potentielles et à maintenir la confiance des consommateurs dans les conditions économiques turbulentes.

Réseau de succursales étendu à travers la Géorgie et l'Alabama

Colony BankCorp exploite un vaste réseau de succursale, qui comprend 40 branches Situé principalement en Géorgie et en Alabama. Cette présence stratégique permet à la banque de servir efficacement une clientèle diversifiée et de saisir les opportunités de marché locales. Le réseau de succursales est un élément crucial pour l'acquisition et la rétention des clients, fournissant des services bancaires essentiels aux clients personnels et commerciaux.

Travail expéditeur avec plus de 450 employés

L'entreprise possède une main-d'œuvre qualifiée comprenant 450 employés. Cette équipe expérimentée est essentielle pour fournir un service de haute qualité et gérer la diversité de produits financiers offerts par Colony BankCorp. L'expertise des employés contribue de manière significative à l'efficacité opérationnelle et à la satisfaction des clients.

Ressource clé	Détails
Ratio de capital de niveau 1	13.67%
Réseau de succursale	40 branches en Géorgie et en Alabama
Décompte des employés	Plus de 450 employés

Colony BankCorp, Inc. (CBAN) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

Colony BankCorp propose des taux d'intérêt compétitifs visant à attirer à la fois les emprunteurs et les déposants. Au 30 septembre 2024, le taux d'intérêt moyen sur les prêts était approximativement 6.26%, alors que le taux d'intérêt moyen sur les dépôts était autour 0.94%. Ce positionnement stratégique permet à Colony Bank de maintenir une marge d'intérêt net saine, qui a été signalée à 3.74% pour le troisième trimestre de 2024.

Services bancaires personnalisés adaptés aux communautés locales

La banque met l'accent sur les services bancaires personnalisés qui répondent aux besoins spécifiques des communautés locales. Cela comprend des produits de prêt sur mesure pour les petites entreprises, les hypothèques domestiques et les prêts agricoles. Au 30 septembre 2024, les prêts totaux de la banque en cours étaient 1,89 milliard de dollars, avec environ 64.1% de ces prêts garantis par l'immobilier commercial. La banque possède également une division de prêt spécialisée de petites entreprises dédiée, générant 10,1 millions de dollars dans les revenus non intéressants pour le troisième trimestre de 2024, reflétant son engagement à soutenir les entreprises locales.

Plateforme bancaire numérique robuste pour la commodité du client

Colony BankCorp a investi dans une robuste plateforme bancaire numérique qui améliore la commodité des clients. Au 30 septembre 2024, la banque a signalé une augmentation significative des utilisateurs de banque numérique, avec Plus de 30 000 utilisateurs actifs accéder aux services bancaires en ligne et mobiles. Cette plate-forme propose des fonctionnalités telles que les dépôts mobiles, la surveillance des comptes en temps réel et les applications de prêt en ligne, qui rationalisent l'expérience bancaire pour les clients.

Mesures financières clés	Q3 2024	Q3 2023	Changement (%)
Marge d'intérêt net	3.74%	3.82%	-2.1%
Taux d'intérêt moyen des prêts	6.26%	5.89%	6.3%
Taux d'intérêt moyen des dépôts	0.94%	0.80%	17.5%
Les prêts totaux en suspens	1,89 milliard de dollars	1,87 milliard de dollars	1.1%
Revenu non intéressant	10,1 millions de dollars	9,7 millions de dollars	4.1%
Utilisateurs de banque numérique active	30,000+	25,000+	20.0%

Colony BankCorp, Inc. (CBAN) - Modèle d'entreprise: relations clients

Axé sur l'établissement de relations à long terme avec les clients

Colony BankCorp, Inc. souligne l'importance d'établir et de nourrir les relations à long terme avec ses clients. Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux étaient de 2,5 milliards de dollars, reflétant un accent stratégique sur la rétention et la fidélité des clients. De plus, les dépôts non assurés estimés de la banque s'élevaient à 809,2 millions de dollars, ou 31,64% du total des dépôts bancaires.

Des équipes de service client dédiées à l'assistance

Colony BankCorp maintient des équipes de service client dédiées à fournir un soutien personnalisé à ses clients. La banque employait environ 452 employés à temps plein au 30 septembre 2024, garantissant un personnel adéquat pour répondre aux besoins des clients. Les dépenses sans intérêt pour le troisième trimestre de 2024 ont été enregistrées à 20,8 millions de dollars, ce qui indique des investissements dans les capacités du service client.

Communication régulière à travers des newsletters et des événements communautaires

Colony BankCorp s'engage avec sa clientèle grâce à des initiatives de communication régulières. La banque organise des événements communautaires et diffuse des newsletters pour tenir les clients informés des produits et services. Le revenu non intéressant pour le troisième trimestre de 2024 était de 10,1 millions de dollars, reflétant une augmentation de 3,75% par rapport à l'année précédente, en partie attribuée à des efforts améliorés d'engagement des clients.

Métrique	Q3 2024	Q3 2023	Changement (%)
Dépôts totaux	2,5 milliards de dollars	2,54 milliards de dollars	-0.55%
Dépôts non assurés	809,2 millions de dollars	777,8 millions de dollars	4.27%
Dépenses non intéressantes	20,8 millions de dollars	20,9 millions de dollars	-0.22%
Revenu non intéressant	10,1 millions de dollars	9,7 millions de dollars	3.75%

Colony BankCorp, Inc. (CBAN) - Modèle d'entreprise: canaux

Branches physiques situées sur les marchés clés

Colony BankCorp, Inc. exploite un réseau de succursales physiques qui servent de points de contact critiques à l'engagement des clients. Au 30 septembre 2024, la banque avait un total de 32 succursales stratégiquement situées à travers la Géorgie. Ces succursales sont essentielles pour fournir des services personnalisés et faciliter les transactions en personne, contribuant à une approche centrée sur le client.

Plateforme bancaire en ligne pour les transactions numériques

La plate-forme bancaire en ligne de Colony BankCorp est conçue pour améliorer la commodité des clients et rationaliser les transactions numériques. Au 30 septembre 2024, la plate-forme a enregistré une augmentation des utilisateurs actifs, avec environ 25 000 utilisateurs actifs des banques en ligne, reflétant un taux de croissance de 15% d'une année à l'autre. Les services bancaires en ligne comprennent la gestion des comptes, les transferts de fonds et l'accès aux produits financiers, qui répondent à la demande croissante de solutions bancaires numériques.

Application mobile pour un accès bancaire pratique

Colony BankCorp propose une application bancaire mobile qui offre aux clients un accès en déplacement à leurs comptes et services bancaires. Au 30 septembre 2024, l'application mobile avait été téléchargée plus de 15 000 fois et maintenait une cote de satisfaction des utilisateurs de 4,5 étoiles sur 5 étoiles dans les principaux magasins d'applications. L'application propose des fonctionnalités telles que le dépôt de chèques mobiles, la rémunération des factures et les notifications instantanées, améliorant l'expérience bancaire pour les utilisateurs qui préfèrent les transactions mobiles.

Type de canal	Nombre d'emplacements / utilisateurs	Taux de croissance (d'une année à l'autre)	Évaluation de satisfaction des utilisateurs
Branches physiques	32	N / A	N / A
Utilisateurs de la banque en ligne	25,000	15%	N / A
Téléchargements d'applications mobiles	15,000+	N / A	4.5/5

Colony BankCorp, Inc. (CBAN) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Des personnes à la recherche de services bancaires personnels

Colony BankCorp, Inc. propose une variété de services bancaires personnels adaptés pour répondre aux besoins des clients individuels. Au 30 septembre 2024, la société a signalé des dépôts totaux de 2,52 milliards de dollars, avec une partie importante attribuée à des clients individuels utilisant des comptes d'épargne et de chèque. La ventilation de ces comptes indique que les dépôts portant des intérêts représentaient 82,6% du total des dépôts, tandis que les comptes non intégrés représentaient 17,4%.

Petites et moyennes entreprises (PME)

Colony BankCorp sert activement de petites à moyennes entreprises (PME) par le biais de produits et services de prêt spécialisés. Au 30 septembre 2024, la banque a détenu 1,89 milliard de dollars de prêts bruts, avec un segment substantiel dédié aux prêts commerciaux. L'allocation des prêts comprenait environ 64,1% garanti par l'immobilier commercial. Les revenus non intéressants des frais de service et les frais liés aux comptes d'entreprise ont atteint 10,1 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024, reflétant une augmentation de 3,75% par rapport à l'année précédente.

Développeurs et investisseurs immobiliers

Colony BankCorp cible également les promoteurs et les investisseurs immobiliers, fournissant des solutions de financement pour divers projets immobiliers. La société a indiqué qu'au 30 septembre 2024, le total des prêts immobiliers commerciaux s'élevait à 1,21 milliard de dollars, ce qui souligne l'accent mis par la banque sur ce segment. Le portefeuille de prêts de la banque comprenait 196,39 millions de dollars de prêts de construction, de terrains et de développement foncier.

Segment de clientèle	Mesures financières clés	Prêts totaux (au 30 septembre 2024)	Revenu non intéressé (TC 2024)
Des personnes à la recherche de services bancaires personnels	Dépôts totaux: 2,52 milliards de dollars	N / A	10,1 millions de dollars
Petites et moyennes entreprises (PME)	Prêts bruts: 1,89 milliard de dollars	Prêts commerciaux: 1,21 milliard de dollars	10,1 millions de dollars
Développeurs et investisseurs immobiliers	Prêts immobiliers commerciaux: 1,21 milliard de dollars	Prêts de construction: 196,39 millions de dollars	N / A

Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Coûts opérationnels associés à la maintenance des succursales

Au 30 septembre 2024, Colony BankCorp a déclaré des frais totaux non intérêts de 20,8 millions de dollars pour le troisième trimestre, avec un total de 61,6 millions de dollars, reflétant une baisse de 1,9 million de dollars, ou 3,02%, par rapport à la même période en 2023 .

Catégorie de coûts	Q3 2024 (par milliers)	YTD 2024 (en milliers)	Q3 2023 (par milliers)	YTD 2023 (en milliers)
Occupation et équipement	1,523	4,505	1,620	4,740
Communications	210	652	224	710
Autres dépenses sans intérêt	2,645	7,851	3,482	8,913

Salaires et avantages sociaux des employés pour le personnel bancaire

Les salaires et les avantages sociaux des employés représentent une partie importante des coûts opérationnels de Colony BankCorp. Pour le troisième trimestre de 2024, les salaires et les avantages sociaux ont totalisé 12,6 millions de dollars, contre 12,0 millions de dollars au troisième trime aux changements dans le nombre d'employés et la structure des avantages sociaux:

Catégorie de dépenses	Q3 2024 (par milliers)	YTD 2024 (en milliers)	Q3 2023 (par milliers)	YTD 2023 (en milliers)
Salaires et avantages sociaux	12,594	36,889	11,973	37,929

Dépenses marketing et promotionnelles pour attirer de nouveaux clients

Les dépenses de marketing et de promotion ont connu une augmentation en 2024 alors que Colony BankCorp vise à étendre sa clientèle. Les frais de publicité et de relations publiques sont passés à 965 000 $ pour le troisième trimestre 2024, contre 766 000 $ au trimestre 2023. Les dépenses de marketing de l'année au début de l'année sont enregistrées à 2,9 millions de dollars pour 2024, contre 2,4 millions de dollars en 2023. Le tableau suivant résume ces dépenses:

Type de dépenses	Q3 2024 (par milliers)	YTD 2024 (en milliers)	Q3 2023 (par milliers)	YTD 2023 (en milliers)
Publicité et relations publiques	965	2,892	766	2,432

Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu net des intérêts provenant des prêts et des dépôts

Le revenu des intérêts nets de Colony BankCorp, Inc. était de 18,5 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024, contre 19,6 millions de dollars pour la même période en 2023, reflétant une baisse d'environ 5,5%. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, le revenu net des intérêts était de 55,6 millions de dollars, contre 59,4 millions de dollars au cours de la même période de 2023, soit une baisse d'environ 6,5%.

Les revenus d'intérêts sur les prêts, y compris les frais, pour le troisième trimestre de 2024, étaient de 28,5 millions de dollars, une augmentation de 26,0 millions de dollars au troisième trimestre 2023. Pour les neuf premiers mois de 2024, les revenus des intérêts étaient de 83,2 millions de dollars, passant de 72,2 millions de dollars sur une année .

Les intérêts des intérêts pour les dépôts ont augmenté à 13,2 millions de dollars au troisième trimestre 2024, contre 10,3 millions de dollars au troisième trime de 2,64% pour le T3 2024, contre 2,78% au troisième trimestre 2023.

Période	Revenu net des intérêts (en millions)	Revenu des intérêts sur les prêts (en millions)	Intérêts sur les dépôts (en millions)	Marge d'intérêt net (%)
Q3 2024	$18.5	$28.5	$13.2	2.64%
Q3 2023	$19.6	$26.0	$10.3	2.78%
9m 2024	$55.6	$83.2	$37.4	2.67%
9m 2023	$59.4	$72.2	$23.9	2.87%

Revenu non intéressant des frais et services

Colony Bankcorp reported noninterest income of $10.1 million for the third quarter of 2024, which is an increase of 3.75% compared to $9.7 million in Q3 2023. For the nine months ended September 30, 2024, noninterest income totaled $29.1 million, reflecting a growth of 10,4% contre 26,3 millions de dollars au cours de la même période de 2023.

Les composantes clés du revenu non intéressé comprennent:

• Frais de service sur les dépôts: 2,4 millions de dollars au troisième trimestre 2024, contre 2,2 millions de dollars au troisième trimestre 2023.
• Revenu des frais hypothécaires: 1,8 million de dollars au troisième trimestre 2024, contre 1,7 million de dollars au troisième trimestre 2023.
• Gain sur les ventes de prêts SBA: 2,2 millions de dollars au troisième trimestre 2024, passant par rapport à 1,3 million de dollars au troisième trimestre 2023.

Période	Revenu non intéressant (en millions)	Frais de service sur les dépôts (en millions)	Revenu des frais d'hypothèque (en millions)	Gain sur les ventes de prêts SBA (en millions)
Q3 2024	$10.1	$2.4	$1.8	$2.2
Q3 2023	$9.7	$2.2	$1.7	$1.3
9m 2024	$29.1	$7.1	$4.5	$6.6
9m 2023	$26.3	$6.1	$4.9	$3.4

Frais d'origine hypothécaire et de service

Les frais d'origine et de service hypothécaires sont des contributeurs importants aux revenus non intéressants de Colony BankCorp. Pour les neuf premiers mois de 2024, le revenu des frais hypothécaires a atteint 4,5 millions de dollars, en baisse légèrement par rapport à 4,9 millions de dollars au cours de la même période de 2023. La baisse reflète les conditions du marché ayant un impact sur les volumes d'origine hypothécaire.

Au 30 septembre 2024, les prêts totaux de la société en circulation étaient de 1,89 milliard de dollars, les prêts immobiliers résidentiels représentant environ 18,5% du portefeuille total des prêts.

Période	Revenu des frais d'hypothèque (en millions)	Les prêts totaux en circulation (en milliards)	Prêts immobiliers résidentiels (% des prêts totaux)
9m 2024	$4.5	$1.89	18.5%
9m 2023	$4.9	$1.88	19.0%

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Colony Bankcorp, Inc. (CBAN)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Colony Bankcorp, Inc. (CBAN)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.