Colony Bankcorp, Inc. (CBAN): Modelo de negócios Canvas [11-2024 Atualizado]
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Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) Bundle
No cenário competitivo do setor bancário, Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) destaca -se com um modelo de negócios estratégico que enfatiza o envolvimento da comunidade e os serviços personalizados. Ao alavancar as principais parcerias, recursos robustos e uma forte presença digital, o Colony Bankcorp atende efetivamente a uma gama diversificada de clientes-de indivíduos que buscam soluções bancárias pessoais para pequenas e médias empresas. Mergulhe mais fundo nos meandros de seu modelo de negócios, para descobrir como eles geram valor e manter uma vantagem competitiva no setor financeiro.
Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) - Modelo de negócios: parcerias -chave
Colaborações com empresas locais para oportunidades de empréstimos
O Colony Bankcorp colabora ativamente com empresas locais para aprimorar as oportunidades de empréstimos. Em 30 de setembro de 2024, a empresa reportou empréstimos totais de US $ 1,89 bilhão, com aproximadamente 64,1% garantidos pela Commercial Real Estate. Essa colaboração visa estimular o crescimento econômico local e fornecer apoio financeiro essencial a pequenas e médias empresas (PMEs).
Parcerias com agências governamentais para empréstimos da SBA
A Colony Bankcorp estabeleceu parcerias com agências governamentais para facilitar empréstimos para administração de pequenas empresas (SBA). Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o banco alcançou um ganho nas vendas de empréstimos da SBA no valor de US $ 6,62 milhões, refletindo um aumento significativo de US $ 3,43 milhões no mesmo período em 2023. Essa parceria permite que o Colony Bank ofereça opções financeiras competitivas para Empresas locais, aumentando sua capacidade de crescer e prosperar.
Alianças com empresas de tecnologia financeira para soluções bancárias digitais
Em 2024, a Colony Bankcorp formou alianças estratégicas com empresas de tecnologia financeira para aprimorar suas soluções bancárias digitais. Essa parceria permite que o Colony Bank simplifique as operações e melhore o atendimento ao cliente por meio de plataformas digitais avançadas. As iniciativas digitais do banco fazem parte de uma estratégia mais ampla para se adaptar às preferências do consumidor em mudança e aumentar a eficiência operacional, o que é crucial no cenário competitivo atual. O total de ativos do banco era de US $ 3,1 bilhões em 30 de setembro de 2024, mostrando sua robusta saúde financeira.
| Tipo de parceria | Descrição | Impacto financeiro |
|---|---|---|
| Colaborações de negócios locais | Aprimora as oportunidades de empréstimos para as PMEs | Empréstimos totais: US $ 1,89 bilhão (64,1% de imóveis comerciais) |
| Parcerias de agências governamentais | Facilita empréstimos da SBA | Ganho nas vendas de empréstimos da SBA: US $ 6,62 milhões (2024) |
| Alianças de fintech | Melhora as soluções bancárias digitais | Total de ativos: US $ 3,1 bilhões (em 30 de setembro de 2024) |
Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Oferecendo serviços bancários comerciais e de varejo
A Colony BankCorp, Inc. fornece uma gama abrangente de serviços bancários comerciais e de varejo. Em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou ativos consolidados totais de US $ 3,1 bilhões e depósitos totais de US $ 2,5 bilhões. A receita líquida de juros em uma base equivalente a impostos para o terceiro trimestre de 2024 foi de US $ 18,7 milhões, em comparação com US $ 19,8 milhões no mesmo período em 2023. A margem de juros líquida para o terceiro trimestre de 2024 foi de 2,64%, uma queda de 2,78% no ano anterior.
Gerenciando a originação e manutenção da hipoteca
O Colony Bankcorp gerencia ativamente a originação e a manutenção da hipoteca, contribuindo significativamente para seus fluxos de receita. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a empresa gerou receita sem juros de US $ 29,1 milhões, que inclui ganhos nas vendas de empréstimos da SBA e serviços de hipoteca. O segmento de hipotecas registrou receita de juros líquidos de US $ 157.000 e receita não de juros de US $ 4,4 milhões durante o mesmo período.
Fornecendo pequenas empresas e empréstimos especializados
A Colony Bankcorp tem um foco dedicado em pequenas empresas e empréstimos especializados. A divisão de empréstimos especializados em pequenas empresas registrou receita de juros líquidos de US $ 3,5 milhões e receita de US $ 8,4 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. A provisão de perdas de crédito para esta divisão foi de US $ 1,15 milhão. O portfólio geral de empréstimos incluiu aproximadamente 64,1% dos empréstimos garantidos por imóveis comerciais, com empréstimos totais pendentes em US $ 1,89 bilhão.
| Métrica financeira | Q3 2024 | Q3 2023 | 9m 2024 | 9m 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos (equivalente a impostos) | US $ 18,7 milhões | US $ 19,8 milhões | US $ 56,1 milhões | US $ 59,9 milhões |
| Receita não de juros | US $ 10,1 milhões | US $ 9,7 milhões | US $ 29,1 milhões | US $ 26,3 milhões |
| Provisão para perdas de crédito | $750,000 | US $ 1,0 milhão | US $ 2,4 milhões | US $ 2,1 milhões |
| Empréstimos totais pendentes | US $ 1,89 bilhão | US $ 1,88 bilhão | US $ 1,89 bilhão | US $ 1,88 bilhão |
Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Forte base de capital com uma taxa de capital de nível 1 de 13,67%
Em 30 de setembro de 2024, a Colony BankCorp, Inc. relatou uma taxa de capital de Nível 1 de 13.67%, indicando uma posição de capital robusta em relação aos seus ativos ponderados por risco. Essa adequação de capital apóia a capacidade do banco de absorver possíveis perdas e manter a confiança do consumidor em condições econômicas turbulentas.
Extensa rede de filiais em toda a Geórgia e Alabama
Colony BankCorp opera uma extensa rede de ramificação, que inclui 40 ramos Localizado principalmente na Geórgia e no Alabama. Essa presença estratégica permite que o banco sirva efetivamente uma base de clientes diversificada e capture oportunidades de mercado local. A rede de filiais é um componente crucial para aquisição e retenção de clientes, fornecendo serviços bancários essenciais para clientes pessoais e comerciais.
Força de trabalho experiente com mais de 450 funcionários
A empresa possui uma força de trabalho qualificada compreendendo sobre 450 funcionários. Essa equipe experiente é essencial para fornecer serviços de alta qualidade e gerenciar a diversidade de produtos financeiros oferecidos pela Colony Bankcorp. A experiência dos funcionários contribui significativamente para a eficiência operacional e a satisfação do cliente.
| Recurso -chave | Detalhes |
|---|---|
| Índice de capital de camada 1 | 13.67% |
| Rede de filiais | 40 filiais na Geórgia e Alabama |
| Contagem de funcionários | Mais de 450 funcionários |
Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) - Modelo de negócios: proposições de valor
Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos
A Colony Bankcorp oferece taxas de juros competitivas que visam atrair mutuários e depositantes. Em 30 de setembro de 2024, a taxa média de juros dos empréstimos era aproximadamente 6.26%, enquanto a taxa de juros média dos depósitos estava por perto 0.94%. Esse posicionamento estratégico permite que o Colony Bank mantenha uma margem de juros líquido saudável, que foi relatada em 3.74% para o terceiro trimestre de 2024.
Serviços bancários personalizados adaptados às comunidades locais
O banco enfatiza os serviços bancários personalizados que atendem às necessidades específicas das comunidades locais. Isso inclui produtos de empréstimos personalizados para pequenas empresas, hipotecas domésticas e empréstimos agrícolas. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais do banco em circulação foram US $ 1,89 bilhão, com aproximadamente 64.1% Destes empréstimos garantidos por imóveis comerciais. O banco também possui uma divisão dedicada de empréstimos para pequenas empresas, gerando US $ 10,1 milhões na receita não de juros para o terceiro trimestre de 2024, refletindo seu compromisso de apoiar as empresas locais.
Plataforma bancária digital robusta para conveniência do cliente
A Colony Bankcorp investiu em uma plataforma robusta de banco digital que aprimora a conveniência do cliente. Em 30 de setembro de 2024, o banco relatou um aumento significativo nos usuários de bancos digitais, com Mais de 30.000 usuários ativos Acessando serviços bancários online e móveis. Essa plataforma oferece recursos como depósitos móveis, monitoramento de contas em tempo real e pedidos de empréstimos on-line, que otimizam a experiência bancária para os clientes.
| Principais métricas financeiras | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Margem de juros líquidos | 3.74% | 3.82% | -2.1% |
| Taxa média de juros de empréstimo | 6.26% | 5.89% | 6.3% |
| Taxa de juros de depósito médio | 0.94% | 0.80% | 17.5% |
| Empréstimos totais pendentes | US $ 1,89 bilhão | US $ 1,87 bilhão | 1.1% |
| Receita não de juros | US $ 10,1 milhões | US $ 9,7 milhões | 4.1% |
| Usuários de banco digital ativo | 30,000+ | 25,000+ | 20.0% |
Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) - Modelo de negócios: relacionamentos com o cliente
Focado na construção de relacionamentos de longo prazo com os clientes
A Colony Bankcorp, Inc. enfatiza a importância de estabelecer e nutrir relacionamentos de longo prazo com seus clientes. Em 30 de setembro de 2024, o total de depósitos era de US $ 2,5 bilhões, refletindo um foco estratégico na retenção e lealdade dos clientes. Além disso, os depósitos não segurados estimados do banco foram de US $ 809,2 milhões, ou 31,64% do total de depósitos bancários.
Equipes de atendimento ao cliente dedicados para suporte
A Colony BankCorp mantém equipes de atendimento ao cliente dedicadas para fornecer suporte personalizado aos seus clientes. O banco empregava aproximadamente 452 funcionários em período integral em 30 de setembro de 2024, garantindo pessoal adequado para atender às necessidades dos clientes. As despesas de não juros do terceiro trimestre de 2024 foram registradas em US $ 20,8 milhões, indicando investimento em recursos de atendimento ao cliente.
Comunicação regular através de boletins e eventos da comunidade
A Colony BankCorp se envolve com sua base de clientes por meio de iniciativas regulares de comunicação. O banco organiza eventos da comunidade e dissemina boletins informativos para manter os clientes informados sobre produtos e serviços. A renda não -jurista para o terceiro trimestre de 2024 foi de US $ 10,1 milhões, refletindo um aumento de 3,75% em relação ao ano anterior, parcialmente atribuído a aprimoramentos de esforços de envolvimento do cliente.
| Métricas | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Total de depósitos | US $ 2,5 bilhões | US $ 2,54 bilhões | -0.55% |
| Depósitos não segurados | US $ 809,2 milhões | US $ 777,8 milhões | 4.27% |
| Despesas de não juros | US $ 20,8 milhões | US $ 20,9 milhões | -0.22% |
| Receita não de juros | US $ 10,1 milhões | US $ 9,7 milhões | 3.75% |
Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) - Modelo de negócios: canais
Ramos físicos localizados em mercados -chave
A Colony BankCorp, Inc. opera uma rede de agências físicas que servem como pontos de contato críticos para o envolvimento do cliente. Em 30 de setembro de 2024, o banco tinha um total de 32 agências estrategicamente localizadas em toda a Geórgia. Essas filiais são essenciais para fornecer serviços personalizados e facilitar as transações pessoais, contribuindo para uma abordagem centrada no cliente.
Plataforma bancária online para transações digitais
A plataforma bancária on -line do Colony BankCorp foi projetada para aprimorar a conveniência do cliente e otimizar transações digitais. Em 30 de setembro de 2024, a plataforma registrou um aumento de usuários ativos, com aproximadamente 25.000 usuários bancários on-line ativos, refletindo uma taxa de crescimento de 15% ano a ano. Os serviços bancários on -line incluem gerenciamento de contas, transferências de fundos e acesso a produtos financeiros, que atendem à crescente demanda por soluções bancárias digitais.
Aplicativo móvel para acesso bancário conveniente
A Colony BankCorp oferece um aplicativo bancário móvel que fornece aos clientes acesso em movimento a suas contas e serviços bancários. Em 30 de setembro de 2024, o aplicativo móvel havia sido baixado mais de 15.000 vezes e mantinha uma classificação de satisfação do usuário de 4,5 das 5 estrelas nas principais lojas de aplicativos. O aplicativo apresenta funcionalidades como depósito de cheque móvel, pagamento de contas e notificações instantâneas, aprimorando a experiência bancária para usuários que preferem transações móveis.
| Tipo de canal | Número de locais/usuários | Taxa de crescimento (ano a ano) | Classificação de satisfação do usuário |
|---|---|---|---|
| Ramos físicos | 32 | N / D | N / D |
| Usuários bancários online | 25,000 | 15% | N / D |
| Downloads de aplicativos móveis | 15,000+ | N / D | 4.5/5 |
Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Indivíduos que procuram serviços bancários pessoais
A Colony BankCorp, Inc. oferece uma variedade de serviços bancários pessoais adaptados para atender às necessidades de clientes individuais. Em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou depósitos totais de US $ 2,52 bilhões, com uma parcela significativa atribuída a clientes individuais utilizando contas de poupança e corrente. A discriminação dessas contas indica que os depósitos portadores de juros foram responsáveis por 82,6% do total de depósitos, enquanto as contas não com juros compensados compensaram 17,4%.
Pequenas e médias empresas (PME)
A Colony Bankcorp serve ativamente pequenas e médias empresas (PMEs) através de produtos e serviços de empréstimos especializados. Em 30 de setembro de 2024, o banco detinha US $ 1,89 bilhão em empréstimos brutos, com um segmento substancial dedicado aos empréstimos comerciais. A alocação de empréstimos incluía aproximadamente 64,1% garantidos por imóveis comerciais. A receita de não juros de cobranças e taxas de serviço relacionada a contas comerciais atingiu US $ 10,1 milhões no terceiro trimestre de 2024, refletindo um aumento de 3,75% em relação ao ano anterior.
Proprietários e investidores imobiliários
A Colony Bankcorp também tem como alvo desenvolvedores e investidores imobiliários, fornecendo soluções de financiamento para vários projetos imobiliários. A empresa informou que, em 30 de setembro de 2024, os empréstimos imobiliários comerciais totais totalizavam US $ 1,21 bilhão, o que ressalta o foco do banco nesse segmento. O portfólio de empréstimos do Banco incluiu US $ 196,39 milhões em empréstimos de construção, terra e desenvolvimento de terras.
| Segmento de clientes | Principais métricas financeiras | Empréstimos totais (em 30 de setembro de 2024) | Receita não -de juros (terceiro trimestre 2024) |
|---|---|---|---|
| Indivíduos que procuram serviços bancários pessoais | Total de depósitos: US $ 2,52 bilhões | N / D | US $ 10,1 milhões |
| Pequenas e médias empresas (PME) | Empréstimos brutos: US $ 1,89 bilhão | Empréstimos comerciais: US $ 1,21 bilhão | US $ 10,1 milhões |
| Proprietários e investidores imobiliários | Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 1,21 bilhão | Empréstimos de construção: US $ 196,39 milhões | N / D |
Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Custos operacionais associados à manutenção da ramificação
Em 30 de setembro de 2024, a Colony Bankcorp registrou uma despesa total de não juros de US $ 20,8 milhões no terceiro trimestre, com um total de US $ 61,6 milhões no ano, refletindo uma queda de US $ 1,9 milhão, ou 3,02%, em relação ao mesmo período em 2023 Componentes -chave dos custos operacionais incluem:
| Categoria de custo | Q3 2024 (em milhares) | YTD 2024 (em milhares) | Q3 2023 (em milhares) | YTD 2023 (em milhares) |
|---|---|---|---|---|
| Ocupação e equipamento | 1,523 | 4,505 | 1,620 | 4,740 |
| Comunicações | 210 | 652 | 224 | 710 |
| Outras despesas de não juros | 2,645 | 7,851 | 3,482 | 8,913 |
Salários e benefícios dos funcionários para a equipe bancária
Os salários e benefícios dos funcionários representam uma parcela significativa dos custos operacionais da Colony Bankcorp. Para o terceiro trimestre de 2024, os salários e os benefícios dos funcionários totalizaram US $ 12,6 milhões, em comparação com US $ 12,0 milhões no terceiro trimestre de 2023. Os números no ano a data indicam um total de US $ 36,9 milhões para 2024, abaixo de US $ 37,9 milhões em 2023. As flutuações são atribuídas para mudanças na contagem de funcionários e na estrutura de benefícios:
| Categoria de despesa | Q3 2024 (em milhares) | YTD 2024 (em milhares) | Q3 2023 (em milhares) | YTD 2023 (em milhares) |
|---|---|---|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | 12,594 | 36,889 | 11,973 | 37,929 |
Despesas de marketing e promocionais para atrair novos clientes
As despesas de marketing e promocionais viram um aumento em 2024, pois a Colony Bankcorp pretende expandir sua base de clientes. As despesas de publicidade e relações públicas aumentaram para US $ 965.000 para o terceiro trimestre de 2024, acima dos US $ 766.000 no terceiro trimestre de 2023. As despesas de marketing no ano está registradas em US $ 2,9 milhões em 2024, em comparação com US $ 2,4 milhões em 2023. A tabela a seguir resume estas estas:
| Tipo de despesa | Q3 2024 (em milhares) | YTD 2024 (em milhares) | Q3 2023 (em milhares) | YTD 2023 (em milhares) |
|---|---|---|---|---|
| Publicidade e relações públicas | 965 | 2,892 | 766 | 2,432 |
Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros líquidos de empréstimos e depósitos
A receita líquida de juros da Colony BankCorp, Inc. foi de US $ 18,5 milhões no terceiro trimestre de 2024, em comparação com US $ 19,6 milhões no mesmo período em 2023, refletindo uma queda de aproximadamente 5,5%. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita líquida de juros foi de US $ 55,6 milhões, abaixo dos US $ 59,4 milhões no mesmo período de 2023, uma queda de cerca de 6,5%.
A receita de juros sobre empréstimos, incluindo taxas, no terceiro trimestre de 2024 foi de US $ 28,5 milhões, um aumento de US $ 26,0 milhões no terceiro trimestre de 2023. Nos primeiros nove meses de 2024, a receita de juros foi de US $ 83,2 milhões, aumentou de US $ 72,2 milhões ano a ano .
A despesa de juros para depósitos subiu para US $ 13,2 milhões no terceiro trimestre de 2024, ante US $ 10,3 milhões no terceiro trimestre de 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, aumentou para US $ 37,4 milhões de US $ 23,9 milhões no mesmo período de 2023. Isso resultou em uma margem de juros líquida de 2,64% para o terceiro trimestre de 2024, abaixo de 2,78% no terceiro trimestre de 2023.
| Período | Receita de juros líquidos (em milhões) | Receita de juros sobre empréstimos (em milhões) | Despesa de juros sobre depósitos (em milhões) | Margem de juros líquidos (%) |
|---|---|---|---|---|
| Q3 2024 | $18.5 | $28.5 | $13.2 | 2.64% |
| Q3 2023 | $19.6 | $26.0 | $10.3 | 2.78% |
| 9m 2024 | $55.6 | $83.2 | $37.4 | 2.67% |
| 9m 2023 | $59.4 | $72.2 | $23.9 | 2.87% |
Receita de não -juros de taxas e serviços
A Colony Bankcorp registrou uma receita de não juros de US $ 10,1 milhões no terceiro trimestre de 2024, o que representa um aumento de 3,75% em comparação com US $ 9,7 milhões no terceiro trimestre de 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a renda não -intestinal totalizou US $ 29,1 milhões, refletindo um crescimento de um crescimento de um crescimento de 10,4% de US $ 26,3 milhões no mesmo período de 2023.
Os principais componentes da renda não -interesse incluem:
- Taxas de serviço sobre depósitos: US $ 2,4 milhões no terceiro trimestre de 2024, acima de US $ 2,2 milhões no terceiro trimestre de 2023.
- Receita da taxa de hipoteca: US $ 1,8 milhão no terceiro trimestre de 2024, em comparação com US $ 1,7 milhão no terceiro trimestre de 2023.
- Ganho nas vendas de empréstimos da SBA: US $ 2,2 milhões no terceiro trimestre de 2024, aumentou de US $ 1,3 milhão no terceiro trimestre de 2023.
| Período | Receita de não juros (em milhões) | Taxas de serviço em depósitos (em milhões) | Receita da taxa de hipoteca (em milhões) | Ganho nas vendas de empréstimos da SBA (em milhões) |
|---|---|---|---|---|
| Q3 2024 | $10.1 | $2.4 | $1.8 | $2.2 |
| Q3 2023 | $9.7 | $2.2 | $1.7 | $1.3 |
| 9m 2024 | $29.1 | $7.1 | $4.5 | $6.6 |
| 9m 2023 | $26.3 | $6.1 | $4.9 | $3.4 |
Taxas de originação e manutenção de hipotecas
As taxas de originação e manutenção de hipotecas são colaboradores significativos da receita não -jurídica da Colony Bankcorp. Nos primeiros nove meses de 2024, a receita da taxa de hipoteca atingiu US $ 4,5 milhões, um pouco abaixo de US $ 4,9 milhões no mesmo período de 2023. A diminuição reflete as condições do mercado que afetam os volumes de originação hipotecária.
Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais da empresa em circulação foram de US $ 1,89 bilhão, com empréstimos imobiliários residenciais representando aproximadamente 18,5% da carteira total de empréstimos.
| Período | Receita da taxa de hipoteca (em milhões) | Empréstimos totais pendentes (em bilhões) | Empréstimos imobiliários residenciais (% do total de empréstimos) |
|---|---|---|---|
| 9m 2024 | $4.5 | $1.89 | 18.5% |
| 9m 2023 | $4.9 | $1.88 | 19.0% |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Colony Bankcorp, Inc. (CBAN)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Colony Bankcorp, Inc. (CBAN)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.