Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM): Business Model Canvas [11-2024 Mis à jour]

Découvrez les stratégies innovantes derrière Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) alors que nous plongeons dans son Toile de modèle commercial. Ce cadre complet met en évidence les principaux partenariats, activités et ressources de la banque qui stimulent son succès dans le paysage financier compétitif. De son solide engagement communautaire à son portefeuille de prêts robuste, explorez comment DCOM crée de la valeur pour ses clients et parties prenantes tout en faisant la navigation sur les défis opérationnels. Lisez la suite pour découvrir les éléments essentiels qui font de DIME Community Bancshares une vedette dans le secteur bancaire.

Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Collaborations avec American Financial Exchange (AFX)

Dime Community Bancshares, Inc. a établi un partenariat important avec l'American Financial Exchange (AFX). Cette collaboration permet de participer au marché électronique de l'AFX pour l'émission et le commerce de prêts à court terme. Au 30 septembre 2024, la participation de Dime à l'AFX a facilité la gestion de plus d'un milliard de dollars de prêts à court terme, améliorant la liquidité et optimisant les revenus d'intérêts pour la banque.

Relations avec les banques correspondantes

Dime Community Bancshares entretient des relations stratégiques avec diverses banques correspondantes pour améliorer ses offres de services. Depuis le troisième trimestre de 2024, Dime a établi des partenariats avec environ 15 banques correspondantes, ce qui lui permet de fournir un éventail plus large de services financiers, y compris l'accès aux marchés internationaux et les capacités de prêt améliorées. Le volume total des transactions facilité par ces partenariats a atteint 500 millions de dollars en 2024, reflétant une croissance de 25% par rapport à l'année précédente.

Partenariats avec des entreprises locales pour l'engagement communautaire

Dime Community Bancshares s'engage activement avec les entreprises locales grâce à des initiatives de partenariat visant au développement communautaire. En 2024, Dime s'est associé à plus de 100 entreprises locales, offrant des programmes de littératie financière et des prêts aux petites entreprises. Le montant total alloué aux initiatives d'engagement communautaire était de 10 millions de dollars, qui comprenait 5 millions de dollars spécifiquement destinés aux prêts aux petites entreprises. Cette approche renforce non seulement les liens communautaires, mais stimule également la croissance économique dans les régions desservies par le Dime.

Type de partenariat	Nombre de partenaires	Volume de transaction (2024)	Investissement dans les initiatives communautaires
American Financial Exchange (AFX)	1	1 milliard de dollars	N / A
Banques correspondantes	15	500 millions de dollars	N / A
Entreprises locales	100+	N / A	10 millions de dollars

Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Offrir des prêts résidentiels et commerciaux

Les prêts totaux, nets de l'allocation, ont augmenté de 105,1 millions de dollars au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, atteignant 10,81 milliards de dollars. Les origines du prêt au cours de cette période s'élevaient à 383,4 millions de dollars.

Les revenus des intérêts des prêts étaient de 484,7 millions de dollars pour les neuf mois se terminant le 30 septembre 2024, contre 450,6 millions de dollars pour la même période en 2023. L'augmentation de 34,1 millions de dollars a été attribuée à un revenu plus élevé des prêts commerciaux (20,0 millions de dollars) et un seul à- Quatre prêts familiaux (5,3 millions de dollars).

Type de prêt	Revenu des intérêts (2024)	Revenu des intérêts (2023)	Augmentation des revenus d'intérêts
Prêts commerciaux	164,2 millions de dollars	157,8 millions de dollars	6,4 millions de dollars
Prêts familiaux un à quatre	5,3 millions de dollars	4,0 millions de dollars	1,3 million de dollars
Prêts multifamiliaux	4,0 millions de dollars	3,0 millions de dollars	1,0 million de dollars

Gérer les dépôts et les flux de trésorerie

Les dépôts totaux ont augmenté de 886,7 millions de dollars au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, totalisant 11,11 milliards de dollars. La balance moyenne des dépôts portant des intérêts a augmenté de manière significative, influençant la marge d'intérêt nette qui a augmenté à 2,50% contre 2,34% en glissement annuel.

Les intérêts sur les dépôts pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 étaient de 257,7 millions de dollars, contre 208,2 millions de dollars en 2023, reflétant une augmentation de 67,6 millions de dollars principalement en raison de la concurrence accrue des taux d'intérêt.

Type de dépôt	Intérêts (2024)	Intérêts (2023)	Augmentation des intérêts
Comptes de marché monétaire	12,6 millions de dollars	10,3 millions de dollars	2,3 millions de dollars
Comptes d'épargne	13,1 millions de dollars	11,0 millions de dollars	2,1 millions de dollars
Certificats de dépôt (CD)	10,3 millions de dollars	8,5 millions de dollars	1,8 million de dollars

Effectuer des évaluations des risques et des mesures de conformité

Dime Community Bancshares a enregistré une disposition pour les pertes de crédits de 22,4 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 950 000 $ pour la même période en 2023. Cette augmentation a été largement motivée par les portefeuilles de prêts commerciaux et multifamiliaux.

Au 30 septembre 2024, la Société a maintenu un ratio de capital basé sur le risque de 14,4%, bien au-dessus du minimum réglementaire de 8,0%, illustrant des pratiques de gestion des risques robustes.

Ratios de capital réglementaire	Ratio DCOM (2024)	Exigence minimale
Ratio de capitaux propres de niveau 1	13.6%	4.5%
Ratio de capital basé sur le risque de niveau 1	13.6%	6.0%
Ratio de capital total basé sur le risque	14.4%	8.0%

Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Portefeuille de prêts dépassant 10 milliards de dollars

Dime Community Bancshares, Inc. a un portefeuille de prêts robuste qui, au 30 septembre 2024, équivalait à 10,81 milliards de dollars. Ce chiffre reflète une augmentation de 105,1 millions de dollars de la période précédente. Les origines du prêt au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, totalisent 383,4 millions de dollars.

Solide base de capital avec plus de 1,2 milliard de dollars en capitaux propres

La Société maintient une base de capital solide avec les capitaux propres totaux des actionnaires déclarés à 1,26 milliard de dollars depuis le 30 septembre 2024. Cela représente une augmentation de 37,7 millions de dollars par rapport à la période précédente. La Société a systématiquement satisfait aux exigences en matière de capital réglementaire, avec un ratio de capitaux propres de niveau 1 à 13.6% et le ratio de capital total basé sur le risque à 14.4%.

Relations clients établies et réputation de la marque

Dime Community Bancshares a constitué une forte réputation dans la communauté, soutenue par des relations clients établies. Cela se reflète dans l'augmentation significative des dépôts, qui ont augmenté par 886,7 millions de dollars au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, apportant un passif total à 12,48 milliards de dollars.

Mesures financières clés	Montant
Portefeuille de prêts	10,81 milliards de dollars
Capitaux propres	1,26 milliard de dollars
Dépôts	11,11 milliards de dollars
Ratio de capitaux propres de niveau 1	13.6%
Ratio de capital total basé sur le risque	14.4%

Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts

Dime Community Bancshares, Inc. propose des taux d'intérêt concurrentiels sur divers produits de prêt. Au 30 septembre 2024, le rendement moyen sur les prêts commerciaux était approximativement 6.25%, reflétant un Point de 37 bassins augmenter par rapport à l'année précédente. Les revenus d'intérêt de la banque pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, totalisent 484,7 millions de dollars, à partir de 450,6 millions de dollars au cours de la même période de 2023. Cette augmentation des revenus d'intérêts est largement attribuée à une augmentation des origines du prêt, qui a atteint 383,4 millions de dollars pendant la même période.

Services bancaires personnalisés pour les communautés locales

Dime Community Bancshares met l'accent sur les services bancaires personnalisés adaptés pour répondre aux besoins de ses communautés locales. La banque a signalé une augmentation significative des dépôts de base, totalisant 1,08 milliard de dollars Au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024. Cette croissance est révélatrice des solides relations communautaires de la banque et de son accent sur la compréhension et la satisfaction des besoins locaux des clients. Le ratio prêt / dépôt de la banque était 95.4% Fin septembre 2024, reflétant un équilibre sain entre les prêts et les dépôts.

Engagement envers le développement et le soutien communautaires

Dime Community Bancshares a un solide engagement envers le développement communautaire et le soutien, mettant en évidence par son implication dans les initiatives et programmes locaux. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, la banque a enregistré 29,9 millions de dollars dans le revenu non intérimaire, une augmentation de 27,3 millions de dollars l'année précédente. Cette croissance est partiellement tirée par les gains de la vente des locaux de la banque, s'élevant à 6,7 millions de dollars. De plus, le taux d'imposition effectif de la banque pour cette période était 27.8%, reflétant son adhésion à la conformité réglementaire tout en soutenant les efforts axés sur la communauté.

Métrique	Valeur (2024)	Valeur (2023)
Rendement moyen sur les prêts commerciaux	6.25%	5.88%
Revenu total des intérêts	484,7 millions de dollars	450,6 millions de dollars
Originations de prêt	383,4 millions de dollars	N / A
GROPPORT DE METTRE DE CORE	1,08 milliard de dollars	55,2 millions de dollars
Ratio de prêt / dépôt	95.4%	102.0%
Revenus non intérêts	29,9 millions de dollars	27,3 millions de dollars
Gains de la vente de locaux	6,7 millions de dollars	N / A
Taux d'imposition effectif	27.8%	28.5%

Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - Modèle d'entreprise: relations clients

Concentrez-vous sur le service client et l'assistance

Dime Community Bancshares, Inc. met l'accent sur le fort service client en tant que composant clé de son modèle commercial. Au 30 septembre 2024, la banque a déclaré un actif total de 13,75 milliards de dollars, un reflet de son engagement envers les services centrés sur le client. Le bénéfice net de la banque pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était de 49,5 millions de dollars.

Les mesures de service client comprennent:

• Les scores de satisfaction des clients ont maintenu au-dessus de 85% sur divers canaux de service.
• Disponibilité du support client 24/7 via les canaux téléphoniques et numériques.
• Plus de 95% des demandes des clients ont résolues dans le premier contact.

Engagement communautaire à travers des événements locaux et des initiatives

Dime Community Bancshares s'engage activement avec ses communautés locales à travers diverses initiatives, améliorant ses relations avec les clients. En 2024, la banque a investi environ 1,5 million de dollars dans des projets de développement communautaire et des parrainages.

Les activités clés de l'engagement communautaire comprennent:

• Organisation d'ateliers annuels de littératie financière, à laquelle ont assisté plus de 1 200 résidents locaux.
• Partenaires avec des écoles locales pour promouvoir des programmes d'épargne, atteignant environ 3 000 étudiants.
• Participation à des événements caritatifs locaux, contribuant à plus de 200 000 $ aux organisations à but non lucratif en 2024.

La banque a également créé un conseil consultatif communautaire, comprenant des dirigeants locaux, pour s'assurer que ses services répondent efficacement aux besoins de la communauté.

Services bancaires numériques pour plus de commodité

En réponse à la demande croissante des services des clients pour les services numériques, Dime Community Bancshares a amélioré sa plate-forme bancaire numérique. Au 30 septembre 2024, les transactions numériques ont représenté 75% de toutes les interactions bancaires, reflétant un changement significatif vers les services bancaires en ligne.

Les services bancaires numériques comprennent:

• Une application mobile avec plus de 100 000 téléchargements, avec un dépôt de chèque mobile, un paiement de facture et des transferts de fonds.
• Ouverture de compte en ligne, qui a augmenté de nouvelles ouvertures de compte de 30% en glissement annuel.
• Des fonctionnalités de sécurité améliorées, y compris l'authentification à deux facteurs et les alertes de transaction en temps réel.

En 2024, la banque a déclaré une augmentation de 20% de l'engagement client par le biais des canaux numériques par rapport à l'année précédente. Environ 40% des clients utilisent l'application mobile de la banque pour les transactions quotidiennes.

Métrique	2024 réel	2023 réel
Actif total	13,75 milliards de dollars	13,64 milliards de dollars
Revenu net	49,5 millions de dollars	79,8 millions de dollars
Investissement communautaire	1,5 million de dollars	1,2 million de dollars
Pourcentage de transactions numériques	75%	65%
Téléchargements d'applications mobiles	100,000+	80,000+

Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - Modèle d'entreprise: canaux

LIEUX DE LA MARCHES SUR LES CLÉS MARCHÉS

Dime Community Bancshares, Inc. exploite un réseau de succursales stratégiquement positionnées sur des marchés clés. Au 30 septembre 2024, la banque avait un total de 33 succursales à New York et au New Jersey. Cette présence physique permet à Dime de s'engager directement avec les clients et de fournir des services bancaires personnalisés.

Plateformes bancaires en ligne et mobiles

En plus de son réseau de succursales, Dime propose des plates-formes bancaires robustes en ligne et mobiles. En 2024, plus de 60% de ses transactions sont effectuées via des canaux numériques. L'application mobile a été téléchargée plus de 150 000 fois, et l'engagement des clients via les services bancaires en ligne a augmenté de 25% en glissement annuel. Les plateformes fournissent des services tels que les dépôts de contrôle mobile, les transferts de fonds et la gestion des comptes, améliorant la commodité des clients.

Métrique	Valeur
Succursales	33
Téléchargements d'applications mobiles	150,000+
Transactions via les canaux numériques	60%+
Augmentation d'une année à l'autre de l'engagement numérique	25%

Programmes de marketing direct et de sensibilisation communautaire

Dime Community Bancshares s'engage activement dans des programmes directs de marketing et de sensibilisation communautaire pour renforcer ses relations de marque et de clientèle. En 2024, la banque a alloué environ 2 millions de dollars pour les initiatives de développement communautaire, y compris les programmes de littératie financière et les parrainages locaux. La stratégie marketing de la banque utilise également des campagnes de messagerie ciblées qui ont atteint un taux d'ouverture moyen de 22%, nettement supérieur à la moyenne de l'industrie de 15%.

Type de programme	Investissement ($)	Taux d'ouverture moyen (%)
Initiatives de développement communautaire	2,000,000	N / A
Envoyer des campagnes de marketing par e-mail	N / A	22%

Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Consommateurs individuels à la recherche d'hypothèques

Dime Community Bancshares, Inc. dessert les consommateurs individuels principalement par le biais d'offres hypothécaires. Au 30 septembre 2024, le total des prêts pour les hypothèques résidentiels familiaux un à quatre s'élevait à 932,8 millions de dollars, reflétant une augmentation de 887,6 millions de dollars à la fin de 2023. Le rendement sur ces prêts a connu une augmentation de 48 points de base sur les points de base sur les même période. La stratégie de la banque comprend des taux hypothécaires concurrentiels, mettant l'accent sur l'abordabilité et le service client pour attirer les premiers acheteurs et les propriétaires existants qui cherchent à refinancer.

Petites et moyennes entreprises pour les prêts

La banque cible activement les petites et moyennes entreprises (PME) pour les produits de prêt, en particulier les prêts commerciaux. As of September 30, 2024, Dime Community Bancshares reported $2.65 billion in business loans, up from $2.31 billion in December 2023. This growth was driven by a $199.7 million increase in the average balance of these loans, alongside a 56-basis point increase in le rendement. La banque fournit divers produits de prêt adaptés aux besoins des PME, y compris les prêts immobiliers commerciaux et les lignes de crédit, qui sont cruciaux pour les efforts de trésorerie opérationnels et d'expansion.

Investisseurs dans l'immobilier commercial

Dime Community Bancshares cible également les investisseurs dans l'immobilier commercial (CRE). Le total des prêts pour l'immobilier commercial non propriétaire non propriétaire s'élevait à 3,28 milliards de dollars au 30 septembre 2024, une légère baisse de 3,38 milliards de dollars à la fin de 2023. Les investisseurs et les nouveaux entrants sur le marché immobilier commercial, les aidant à capitaliser sur les opportunités de marché. Le rendement sur ces prêts a augmenté de 22 points de base, indiquant une demande croissante de financement dans ce secteur.

Segment de clientèle	Prêts totaux (au 30 septembre 2024)	Changement par rapport au 31 décembre 2023	Changement de rendement (points de base)
Consommateurs individuels (hypothèques)	932,8 millions de dollars	+ 45,2 millions de dollars	+48
Petites et moyennes entreprises	2,65 milliards de dollars	+ 349,7 millions de dollars	+56
Investisseurs dans l'immobilier commercial	3,28 milliards de dollars	- 99,6 millions de dollars	+22

Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Dépenses opérationnelles, y compris les salaires et les avantages sociaux

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, DIME Community Bancshares a déclaré des frais totaux sans intérêt de 165,9 millions de dollars, une augmentation de 159,2 millions de dollars pour la même période en 2023. L'augmentation était principalement due à un 13,3 millions de dollars L'augmentation des salaires et des prestations des employés, tandis que les frais de départ ont diminué 9,0 millions de dollars.

Le rapport de dépenses sans intérêt aux actifs moyens était 1.63% pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 1.56% pour la même période en 2023.

Coûts de marketing et de publicité

Dime Community Bancshares a historiquement alloué une partie de son budget au marketing et à la publicité. Dans les divulgations financières les plus récentes, des chiffres spécifiques pour les coûts de marketing et de publicité n'étaient pas détaillés; Cependant, ils sont inclus dans la catégorie plus large des dépenses sans intérêt. La dépense globale sans intérêt au 30 septembre 2024 était 57,7 millions de dollars pour le trimestre, reflétant une diminution de 1,8 million de dollars par rapport à l'année précédente.

Compliance et dépenses réglementaires

Les dépenses de conformité et de réglementation pour les bancshares communautaires dime font partie de la catégorie des dépenses sans intérêt. Ces dépenses sont influencées par diverses exigences réglementaires que les banques doivent satisfaire. La dépense totale sans intérêt pour les neuf premiers mois de 2024 était 165,9 millions de dollars, qui comprend les coûts associés aux mesures de conformité.

En outre, la Société a déclaré une disposition de perte de crédit de 22,4 millions de dollars Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, indiquant des mesures proactives prises en réponse aux cadres réglementaires et de gestion des risques.

Catégorie de coûts	T1 2024 Montant (millions de dollars)	T1 2023 Montant (millions de dollars)	Changement (millions de dollars)
Dépenses sans intérêt	57.7	59.5	-1.8
Dépenses totales sans intérêt (9m)	165.9	159.2	+6.7
Les salaires et les avantages sociaux augmentent	13.3	N / A	N / A
Les frais de départ diminuent	-9.0	N / A	N / A
Disposition de perte de crédit	22.4	0,9 (récupération)	+23.3

Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Au 30 septembre 2024, DIME Community Bancshares a déclaré un revenu d'intérêt total de 484,7 millions de dollars pour la fin des neuf mois, par rapport à 450,6 millions de dollars pour la même période en 2023. Cela représente une augmentation de 34,1 millions de dollars.

La rupture des revenus d'intérêts de divers types de prêts est la suivante:

Type de prêt	Revenu des intérêts (2024)	Revenu des intérêts (2023)	Changement ($)
Prêts commerciaux	128,8 millions de dollars	108,8 millions de dollars	20,0 millions de dollars
Prêts résidentiels familiaux un à quatre	30,8 millions de dollars	25,4 millions de dollars	5,3 millions de dollars
Prêts multifamiliaux	137,6 millions de dollars	133,6 millions de dollars	4,0 millions de dollars
Prêts immobiliers commerciaux occupés par des non-propriétaires	134,3 millions de dollars	126,4 millions de dollars	7,9 millions de dollars
Autres prêts	0,2 million de dollars	0,3 million de dollars	(0,1 million de dollars)

Frais des services et transactions de compte

Le revenu sans intérêt, qui comprend les frais des services et transactions de compte, a été signalé à 7,6 millions de dollars Pendant les trois mois terminés le 30 septembre 2024, en baisse de 7,9 millions de dollars pour la même période en 2023. Cela reflète une diminution de 297 000 $.

La diminution est principalement due à une réduction des revenus dérivés au niveau du prêt, qui a été partiellement compensé par une augmentation des variations de la juste valeur des titres de capitaux propres et des prêts détenus à la vente.

Revenu de placement provenant de titres et autres actifs

Les titres d'investissement totaux au 30 septembre 2024 étaient évalués à 1,37 milliard de dollars, à partir de 1,48 milliard de dollars à la fin de 2023. La baisse des titres d'investissement était principalement due au produit des paiements et des appels principaux, équivalant à 167,1 millions de dollars.

Les revenus de placement de ces titres pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 étaient approximativement 23,6 millions de dollars, reflétant une diminution de 24,3 millions de dollars l'année précédente.

Type d'investissement	Revenu de placement (2024)	Revenu de placement (2023)	Changement ($)
Titres	23,6 millions de dollars	24,3 millions de dollars	(0,7 million de dollars)
Autres investissements à court terme	18,6 millions de dollars	16,6 millions de dollars	2,0 millions de dollars

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.