Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM): Canvas de modelo de negócios [11-2024 Atualizado]
- ✓ Totalmente Editável: Adapte-Se Às Suas Necessidades No Excel Ou Planilhas
- ✓ Design Profissional: Modelos Confiáveis E Padrão Da Indústria
- ✓ Pré-Construídos Para Uso Rápido E Eficiente
- ✓ Não É Necessária Experiência; Fácil De Seguir
Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) Bundle
Descubra as estratégias inovadoras por trás da Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) enquanto nos aprofundamos em seu Modelo de negócios Canvas. Essa estrutura abrangente destaca as principais parcerias, atividades e recursos do banco que impulsionam seu sucesso no cenário financeiro competitivo. Desde seu forte envolvimento da comunidade até a sua robusta portfólio de empréstimos, explore como a DCOM cria valor para seus clientes e partes interessadas enquanto navega em desafios operacionais. Leia para descobrir os elementos essenciais que fazem com que a comunidade de dez centavos se destaque no setor bancário.
Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Colaborações com American Financial Exchange (AFX)
A Dime Community Bancshares, Inc. estabeleceu uma parceria significativa com o American Financial Exchange (AFX). Essa colaboração permite que a DIME participe do mercado eletrônico do AFX para a emissão e negociação de empréstimos de curto prazo. Em 30 de setembro de 2024, a participação da Dime no AFX facilitou a administração de mais de US $ 1 bilhão em empréstimos de curto prazo, aumentando a liquidez e otimizando a receita de juros para o banco.
Relacionamentos com bancos correspondentes
O Dime Community Bancshares mantém relações estratégicas com vários bancos correspondentes para aprimorar suas ofertas de serviços. No terceiro trimestre de 2024, a DIME estabeleceu parcerias com aproximadamente 15 bancos correspondentes, permitindo que ele forneça uma gama mais ampla de serviços financeiros, incluindo acesso a mercados internacionais e recursos aprimorados de empréstimos. O volume total de transações facilitado por essas parcerias atingiu US $ 500 milhões em 2024, refletindo um crescimento de 25% em comparação com o ano anterior.
Parcerias com empresas locais para envolvimento da comunidade
O Dime Community Bancshares se envolve ativamente com empresas locais por meio de iniciativas de parceria destinadas ao desenvolvimento da comunidade. Em 2024, a DIME fez parceria com mais de 100 empresas locais, fornecendo programas de alfabetização financeira e empréstimos para pequenas empresas. O valor total alocado para iniciativas de engajamento da comunidade foi de US $ 10 milhões, que incluíram US $ 5 milhões especificamente direcionados a empréstimos para pequenas empresas. Essa abordagem não apenas fortalece os laços da comunidade, mas também impulsiona o crescimento econômico dentro das regiões atendidas pelo DIME.
| Tipo de parceria | Número de parceiros | Volume da transação (2024) | Investimento em iniciativas comunitárias |
|---|---|---|---|
| American Financial Exchange (AFX) | 1 | US $ 1 bilhão | N / D |
| Bancos correspondentes | 15 | US $ 500 milhões | N / D |
| Empresas locais | 100+ | N / D | US $ 10 milhões |
Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Oferecendo empréstimos residenciais e comerciais
O total de empréstimos, líquido de subsídio, aumentou US $ 105,1 milhões durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, atingindo US $ 10,81 bilhões. As origens de empréstimos durante esse período totalizaram US $ 383,4 milhões.
A receita de juros de empréstimos foi de US $ 484,7 milhões nos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 450,6 milhões no mesmo período em 2023. O aumento de US $ 34,1 milhões foi atribuído a renda mais alta dos empréstimos comerciais (US $ 20,0 milhões) e um a um a um a- Quatro empréstimos familiares (US $ 5,3 milhões).
| Tipo de empréstimo | Receita de juros (2024) | Receita de juros (2023) | Aumento da receita de juros |
|---|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 164,2 milhões | US $ 157,8 milhões | US $ 6,4 milhões |
| Empréstimos familiares de um a quatro | US $ 5,3 milhões | US $ 4,0 milhões | US $ 1,3 milhão |
| Empréstimos multifamiliares | US $ 4,0 milhões | US $ 3,0 milhões | US $ 1,0 milhão |
Gerenciando depósitos e fluxo de caixa
Os depósitos totais aumentaram US $ 886,7 milhões durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizando US $ 11,11 bilhões. O saldo médio dos depósitos portadores de juros aumentou significativamente, influenciando a margem de juros líquidos que aumentou para 2,50% para 2,34% em relação ao ano anterior.
A despesa de juros sobre depósitos nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 257,7 milhões, acima dos US $ 208,2 milhões em 2023, refletindo um aumento de US $ 67,6 milhões principalmente devido ao aumento da concorrência nas taxas de juros.
| Tipo de depósito | Despesa de juros (2024) | Despesa de juros (2023) | Aumento da despesa de juros |
|---|---|---|---|
| Contas do mercado monetário | US $ 12,6 milhões | US $ 10,3 milhões | US $ 2,3 milhões |
| Contas de poupança | US $ 13,1 milhões | US $ 11,0 milhões | US $ 2,1 milhões |
| Certificados de depósito (CDs) | US $ 10,3 milhões | US $ 8,5 milhões | US $ 1,8 milhão |
Realização de avaliações de risco e medidas de conformidade
A Dime Community Bancshares registrou uma provisão para perdas de crédito de US $ 22,4 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com uma recuperação de US $ 950 mil no mesmo período em 2023. Esse aumento foi amplamente impulsionado pelos carteiros de negócios e multifamília.
Em 30 de setembro de 2024, a empresa manteve uma taxa total de capital baseada em risco de 14,4%, bem acima do mínimo regulatório de 8,0%, ilustrando práticas robustas de gerenciamento de riscos.
| Índices de capital regulatório | Razão DCOM (2024) | Requisito mínimo |
|---|---|---|
| TIER 1 Razão de patrimônio comum | 13.6% | 4.5% |
| TIER 1 Razão de capital baseado em risco | 13.6% | 6.0% |
| Índice total de capital baseado em risco | 14.4% | 8.0% |
Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Portfólio de empréstimo superior a US $ 10 bilhões
Dime Community Bancshares, Inc. tem um portfólio de empréstimos robustos, que em 30 de setembro de 2024, equivalia a US $ 10,81 bilhões. Este número reflete um aumento de US $ 105,1 milhões do período anterior. Operações de empréstimos durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizou US $ 383,4 milhões.
Forte base de capital com mais de US $ 1,2 bilhão em patrimônio líquido
A empresa mantém uma forte base de capital com o patrimônio total dos acionistas relatado em US $ 1,26 bilhão em 30 de setembro de 2024. Isso representa um aumento de US $ 37,7 milhões comparado ao período anterior. A empresa atendeu consistentemente aos requisitos de capital regulatório, com a taxa de patrimônio comum de Nível 1 em 13.6% e taxa total de capital baseada em risco em 14.4%.
Relacionamentos estabelecidos do cliente e reputação da marca
A Dime Community Bancshares construiu uma forte reputação na comunidade, apoiada por relacionamentos estabelecidos dos clientes. Isso se reflete no aumento significativo dos depósitos, que surgiram por US $ 886,7 milhões durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, trazendo passivos totais para US $ 12,48 bilhões.
| Principais métricas financeiras | Quantia |
|---|---|
| Portfólio de empréstimos | US $ 10,81 bilhões |
| Equidade dos acionistas | US $ 1,26 bilhão |
| Depósitos | US $ 11,11 bilhões |
| TIER 1 Razão de patrimônio comum | 13.6% |
| Índice total de capital baseado em risco | 14.4% |
Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Taxas de juros competitivas em empréstimos
A Dime Community Bancshares, Inc. oferece taxas de juros competitivas em vários produtos de empréstimos. Em 30 de setembro de 2024, o rendimento médio de empréstimos comerciais era aproximadamente 6.25%, refletindo a 37 Basis Point aumento em relação ao ano anterior. A receita de juros do banco nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizou US $ 484,7 milhões, de cima de US $ 450,6 milhões No mesmo período de 2023. Esse aumento na receita de juros é amplamente atribuído a um aumento nas origens do empréstimo, que atingiu US $ 383,4 milhões Durante o mesmo período.
Serviços bancários personalizados para comunidades locais
O Dime Community Bancshares enfatiza os serviços bancários personalizados adaptados para atender às necessidades de suas comunidades locais. O banco relatou um aumento significativo nos depósitos principais, totalizando US $ 1,08 bilhão Durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024. Esse crescimento é indicativo das fortes relações comunitárias do banco e seu foco na compreensão e atenda às necessidades locais dos clientes. A relação empréstimo para depósito do banco foi 95.4% No final de setembro de 2024, refletindo um equilíbrio saudável entre empréstimos e depósitos.
Compromisso com o desenvolvimento e apoio da comunidade
O Dime Community Bancshares tem um forte compromisso com o desenvolvimento e o apoio da comunidade, evidenciado por seu envolvimento em iniciativas e programas locais. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o banco registrou US $ 29,9 milhões em renda não a juros, um aumento de US $ 27,3 milhões no ano anterior. Esse crescimento é parcialmente impulsionado pelos ganhos da venda das instalações do banco, totalizando US $ 6,7 milhões. Além disso, a taxa de imposto efetiva do banco para esse período foi 27.8%, refletindo sua adesão à conformidade regulatória enquanto apoia os empreendimentos focados na comunidade.
| Métrica | Valor (2024) | Valor (2023) |
|---|---|---|
| Rendimento médio em empréstimos comerciais | 6.25% | 5.88% |
| Receita total de juros | US $ 484,7 milhões | US $ 450,6 milhões |
| Origenas de empréstimos | US $ 383,4 milhões | N / D |
| CRESCIMENTO DE DEPOSIDOS DO CORRE elevado | US $ 1,08 bilhão | US $ 55,2 milhões |
| Relação empréstimo-depositar | 95.4% | 102.0% |
| Receita não interessante | US $ 29,9 milhões | US $ 27,3 milhões |
| Ganhos da venda de instalações | US $ 6,7 milhões | N / D |
| Taxa de imposto efetiva | 27.8% | 28.5% |
Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Concentre -se no atendimento ao cliente e suporte
A Dime Community Bancshares, Inc. enfatiza o forte atendimento ao cliente como um componente essencial de seu modelo de negócios. Em 30 de setembro de 2024, o banco registrou ativos totais de US $ 13,75 bilhões, um reflexo de seu compromisso com os serviços centrados no cliente. O lucro líquido do banco nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 49,5 milhões.
As métricas de atendimento ao cliente incluem:
- As pontuações de satisfação do cliente mantiveram acima de 85% em vários canais de serviço.
- Disponibilidade de suporte ao cliente 24/7 por meio de canais telefônicos e digitais.
- Mais de 95% das consultas do cliente foram resolvidas no primeiro contato.
Engajamento da comunidade por meio de eventos e iniciativas locais
O Dime Community Bancshares se envolve ativamente com suas comunidades locais através de várias iniciativas, melhorando seus relacionamentos com os clientes. Em 2024, o banco investiu aproximadamente US $ 1,5 milhão em projetos e patrocínios de desenvolvimento comunitário.
As principais atividades de envolvimento da comunidade incluem:
- Oficinas anuais de alfabetização financeira anual, com a participação de mais de 1.200 residentes locais.
- Parcerias com escolas locais para promover programas de poupança, atingindo aproximadamente 3.000 alunos.
- Participação em eventos de caridade local, contribuindo com mais de US $ 200.000 para organizações sem fins lucrativos em 2024.
O Banco também estabeleceu um Conselho Consultivo da Comunidade, composto por líderes locais, para garantir que seus serviços atendam de maneira eficaz das necessidades da comunidade.
Serviços bancários digitais por conveniência
Em resposta à crescente demanda de clientes por serviços digitais, a Dime Community Bancshares aprimorou sua plataforma bancária digital. Em 30 de setembro de 2024, as transações digitais representaram 75% de todas as interações bancárias, refletindo uma mudança significativa para o setor bancário on -line.
Os serviços bancários digitais incluem:
- Um aplicativo móvel com mais de 100.000 downloads, com depósito de cheque móvel, pagamento da fatura e transferências de fundos.
- A abertura de contas on-line, que aumentou as aberturas de novas contas em 30% ano a ano.
- Recursos de segurança aprimorados, incluindo alertas de autenticação de dois fatores e transações em tempo real.
A partir de 2024, o banco relatou um aumento de 20% no envolvimento dos clientes por meio de canais digitais em comparação com o ano anterior. Aproximadamente 40% dos clientes utilizam o aplicativo móvel do banco para transações diárias.
| Métrica | 2024 real | 2023 real |
|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 13,75 bilhões | US $ 13,64 bilhões |
| Resultado líquido | US $ 49,5 milhões | US $ 79,8 milhões |
| Investimento comunitário | US $ 1,5 milhão | US $ 1,2 milhão |
| Porcentagem de transações digitais | 75% | 65% |
| Downloads de aplicativos móveis | 100,000+ | 80,000+ |
Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - Modelo de Negócios: Canais
Locais de ramificação nos principais mercados
A Dime Community Bancshares, Inc. opera uma rede de locais de filiais estrategicamente posicionados nos principais mercados. Em 30 de setembro de 2024, o banco tinha um total de 33 agências em Nova York e Nova Jersey. Essa presença física permite que o DIME se envolva diretamente com os clientes e forneça serviços bancários personalizados.
Plataformas bancárias online e móveis
Além de sua rede de filiais, a DIME oferece plataformas robustas on -line e bancárias móveis. A partir de 2024, mais de 60% de suas transações são realizadas através de canais digitais. O aplicativo móvel foi baixado mais de 150.000 vezes, e o envolvimento do cliente por meio de bancos on-line aumentou 25% ano a ano. As plataformas fornecem serviços como depósitos de cheque móvel, transferências de fundos e gerenciamento de contas, aprimorando a conveniência do cliente.
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Locais da filial | 33 |
| Downloads de aplicativos móveis | 150,000+ |
| Transações via canais digitais | 60%+ |
| Aumento de um ano a ano no engajamento digital | 25% |
Programas diretos de marketing e divulgação comunitária
O Dime Community Bancshares se envolve ativamente em programas diretos de marketing e divulgação da comunidade para fortalecer sua marca e relacionamentos com os clientes. Em 2024, o banco alocou aproximadamente US $ 2 milhões para iniciativas de desenvolvimento comunitário, incluindo programas de alfabetização financeira e patrocínios locais. A estratégia de marketing do banco também utiliza campanhas de email direcionadas que atingiram uma taxa de abertura média de 22%, significativamente acima da média do setor de 15%.
| Tipo de programa | Investimento ($) | Taxa de abertura média (%) |
|---|---|---|
| Iniciativas de desenvolvimento comunitário | 2,000,000 | N / D |
| Campanhas de marketing por email | N / D | 22% |
Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Consumidores individuais que buscam hipotecas
A Dime Community Bancshares, Inc. atende consumidores individuais principalmente por meio de ofertas de hipotecas. Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos para hipotecas residenciais de um a quatro familiares totalizou US $ 932,8 milhões, refletindo um aumento de US $ 887,6 milhões no final de 2023. O rendimento nesses empréstimos viu um aumento de 48 pontos base sobre o mesmo período. A estratégia do banco inclui taxas de hipotecas competitivas, enfatizando a acessibilidade e o atendimento ao cliente para atrair compradores iniciantes e proprietários existentes que desejam refinanciar.
Pequenas e médias empresas para empréstimos
O banco tem como alvo ativamente pequenas e médias empresas (PMEs) para produtos de empréstimos, principalmente empréstimos comerciais. Em 30 de setembro de 2024, a Dime Community Bancshares reportou US $ 2,65 bilhões em empréstimos comerciais, acima dos US $ 2,31 bilhões em dezembro de 2023. Esse crescimento foi impulsionado por um aumento de US $ 199,7 milhões no equilíbrio médio desses empréstimos, juntamente com um aumento de 56 pontos no ponto de base em um aumento o rendimento. O banco fornece vários produtos de empréstimos adaptados às necessidades das PME, incluindo empréstimos imobiliários comerciais e linhas de crédito, que são cruciais para os esforços operacionais de fluxo de caixa e expansão.
Investidores em imóveis comerciais
O Dime Community Bancshares também tem como alvo investidores em imóveis comerciais (CRE). Os empréstimos totais para imóveis comerciais não ocupados por proprietários foram de US $ 3,28 bilhões em 30 de setembro de 2024, uma ligeira queda de US $ 3,38 bilhões no final de 2023. As ofertas do Banco neste segmento incluem soluções de financiamento personalizado que atendem a ambos os temperados Investidores e novos participantes no mercado de propriedades comerciais, ajudando -os a capitalizar as oportunidades de mercado. O rendimento desses empréstimos aumentou 22 pontos base, indicando uma demanda crescente de financiamento nesse setor.
| Segmento de clientes | Empréstimos totais (em 30 de setembro de 2024) | Mudança de 31 de dezembro de 2023 | Mudança de rendimento (pontos base) |
|---|---|---|---|
| Consumidores individuais (hipotecas) | US $ 932,8 milhões | +US $ 45,2 milhões | +48 |
| Pequenas e médias empresas | US $ 2,65 bilhões | +US $ 349,7 milhões | +56 |
| Investidores em imóveis comerciais | US $ 3,28 bilhões | - US $ 99,6 milhões | +22 |
Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Despesas operacionais, incluindo salários e benefícios
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o Dime Community Bancshares relatou despesas totais de não juros de US $ 165,9 milhões, um aumento de US $ 159,2 milhões pelo mesmo período em 2023. O aumento foi principalmente devido a um US $ 13,3 milhões aumento de salários e benefícios dos funcionários, enquanto as despesas de indenização diminuíram por US $ 9,0 milhões.
A taxa de despesa não de juros para ativos médios era 1.63% pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com 1.56% para o mesmo período em 2023.
Custos de marketing e publicidade
A Dime Community Bancshares alocou historicamente uma parte de seu orçamento para marketing e publicidade. Nas divulgações financeiras mais recentes, números específicos para custos de marketing e publicidade não foram detalhados; No entanto, eles estão incluídos na categoria mais ampla de despesas que não são de juros. A despesa geral não de juros em 30 de setembro de 2024 foi US $ 57,7 milhões para o trimestre, refletindo uma diminuição de US $ 1,8 milhão comparado ao ano anterior.
Conformidade e despesas regulatórias
As despesas regulatórias e de conformidade para a comunidade de dez centavos fazem parte da categoria de despesas que não são de juros. Essas despesas são influenciadas por vários requisitos regulatórios que os bancos devem atender. A despesa total sem juros nos primeiros nove meses de 2024 foi US $ 165,9 milhões, que inclui custos associados às medidas de conformidade.
Além disso, a empresa relatou uma provisão de perda de crédito de US $ 22,4 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, indicando medidas proativas tomadas em resposta a estruturas regulatórias e de gerenciamento de riscos.
| Categoria de custo | Q3 2024 Montante (US $ milhões) | Q3 2023 Valor (US $ milhões) | Mudança (US $ milhões) |
|---|---|---|---|
| Despesa não de juros | 57.7 | 59.5 | -1.8 |
| Despesas totais de não juros (9m) | 165.9 | 159.2 | +6.7 |
| Os salários e os benefícios dos funcionários aumentam | 13.3 | N / D | N / D |
| A despesa de indenização diminui | -9.0 | N / D | N / D |
| Provisão de perda de crédito | 22.4 | 0,9 (recuperação) | +23.3 |
Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, a Dime Community Bancshares relatou receita total de juros de US $ 484,7 milhões durante os nove meses terminou, em comparação com US $ 450,6 milhões pelo mesmo período em 2023. Isso representa um aumento de US $ 34,1 milhões.
A repartição da receita de juros de vários tipos de empréstimos é a seguinte:
| Tipo de empréstimo | Receita de juros (2024) | Receita de juros (2023) | Mudança ($) |
|---|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 128,8 milhões | US $ 108,8 milhões | US $ 20,0 milhões |
| Empréstimos residenciais da família de um a quatro | US $ 30,8 milhões | US $ 25,4 milhões | US $ 5,3 milhões |
| Empréstimos multifamiliares | US $ 137,6 milhões | US $ 133,6 milhões | US $ 4,0 milhões |
| Empréstimos imobiliários comerciais não ocupados por proprietários | US $ 134,3 milhões | US $ 126,4 milhões | US $ 7,9 milhões |
| Outros empréstimos | US $ 0,2 milhão | US $ 0,3 milhão | (US $ 0,1 milhão) |
Taxas de serviços de conta e transações
A renda não interesses, que inclui taxas de serviços de conta e transações, foi relatada em US $ 7,6 milhões Durante os três meses findos em 30 de setembro de 2024, abaixo US $ 7,9 milhões pelo mesmo período em 2023. Isso reflete uma diminuição de US $ 297 mil.
A diminuição ocorreu principalmente devido a uma redução na renda derivada no nível do empréstimo, que foi parcialmente compensada por um aumento nas mudanças de valor justo nos valores mobiliários e empréstimos de capital para venda.
Receita de investimento de valores mobiliários e outros ativos
Os títulos totais de investimento em 30 de setembro de 2024 foram avaliados em US $ 1,37 bilhão, de baixo de US $ 1,48 bilhão no final de 2023. O declínio nos títulos de investimento se deve principalmente a receita de pagamentos e chamadas principais, totalizando US $ 167,1 milhões.
A receita de investimento desses valores mobiliários nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi aproximadamente US $ 23,6 milhões, refletindo uma diminuição de US $ 24,3 milhões no ano anterior.
| Tipo de investimento | Renda de investimento (2024) | Renda de investimento (2023) | Mudança ($) |
|---|---|---|---|
| Valores mobiliários | US $ 23,6 milhões | US $ 24,3 milhões | (US $ 0,7 milhão) |
| Outros investimentos de curto prazo | US $ 18,6 milhões | US $ 16,6 milhões | US $ 2,0 milhões |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Dime Community Bancshares, Inc. (DCOM)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.