Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC): Business Model Canvas [10-2024 Mise à jour]

Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) se démarque dans le paysage financier avec son unique toile de modèle commercial qui met l'accent sur l'engagement communautaire et les solutions bancaires personnalisées. En forgeant partenariats clés Avec les entreprises locales et les institutions financières, EBTC offre une gamme diversifiée de services adaptés aux besoins de ses segments de clientèle, y compris les petites et moyennes entreprises et les particuliers de valeur nette élevée. Avec une base d'actifs robuste de 4,74 milliards de dollars et un engagement à développement communautaire, L'approche stratégique d'EBTC assure une base solide pour la croissance durable. Découvrez les composants complexes qui stimulent le succès d'EBTC et comment ils créent de la valeur pour leurs clients ci-dessous.

Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) - Modèle commercial: partenariats clés

Collaborations avec les entreprises locales

Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) met l'accent sur de solides relations avec les entreprises locales, favorisant l'engagement et le soutien communautaires. En 2024, l'EBTC a déclaré un total de 3,86 milliards de dollars de prêts, avec une partie importante destinée aux prêts immobiliers et à la construction commerciaux, qui s'élevaient respectivement à 660 millions de dollars et 674 millions de dollars. Cette collaboration améliore non seulement la croissance économique locale, mais augmente également le portefeuille de prêts de la banque.

Partenariats avec d'autres institutions financières

EBTC a établi des partenariats avec diverses institutions financières pour étendre ses offres de services et améliorer l'efficacité opérationnelle. Le total des fonds empruntés au 30 septembre 2024 se dressait à 59,9 millions de dollars. Ces partenariats permettent à l'EBTC d'accéder à des capitaux supplémentaires et de diversifier ses produits financiers, améliorant le service client et le positionnement concurrentiel sur le marché.

Organisations communautaires pour la sensibilisation

Enterprise Bancorp collabore activement avec les organisations communautaires pour stimuler les initiatives de sensibilisation. Cela comprend la participation à des programmes visant à améliorer la littératie financière et à soutenir les organismes de bienfaisance locaux. En 2024, l'EBTC a été reconnu pour ses contributions au bénévolat des employés, se classant 2e au Massachusetts pour la moyenne la plus élevée des heures de bénévolat par employé. Ces partenariats servent non seulement à élever la communauté, mais renforcent également l'engagement de la banque envers la responsabilité sociale des entreprises.

Type de partenariat	Domaine de mise au point	Mesures clés
Entreprises locales	Prêts commerciaux	3,86 milliards de dollars de prêts totaux; 660 millions de dollars en prêts immobiliers commerciaux
Institutions financières	Accès aux capitaux	59,9 millions de dollars en fonds empruntés
Organisations communautaires	Programmes de sensibilisation	Classé 2e dans le Massachusetts pour les heures de bénévolat des employés

Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Offrir une gamme de produits de prêt

Au 30 septembre 2024, Enterprise Bancorp, Inc. a déclaré des prêts totaux s'élevant à 3,86 milliards de dollars, qui reflète une augmentation de 8% à partir du 31 décembre 2023. La composition de ces prêts comprend:

Type de prêt	Montant (par milliers)
Propriétaire immobilier commercial.	$660,063
Immobilier commercial non propriétaire.	$1,579,827
Commercial et industriel	$415,642
Construction commerciale	$674,434
Hypothèques résidentielles	$424,030
Prêts et lignes à domicile	$95,982
Prêts à la consommation	$8,962

Le portefeuille de prêts de la banque est soutenu par une culture de crédit conservatrice, avec une allocation pour les pertes de crédit (ACL) de 63,7 millions de dollars, représentant 1.65% du total des prêts.

Services de gestion de la patrimoine

La division de gestion de la patrimoine de l'entreprise Bancorp a signalé des actifs sous gestion et administration total 1,51 milliard de dollars Au 30 septembre 2024, qui est une augmentation de 15% à partir du 31 décembre 2023. Les frais de gestion de patrimoine pour le troisième trimestre de 2024 étaient 2,025 millions de dollars, à partir de 1,673 million de dollars au même trimestre de l'année précédente.

Engagement communautaire et philanthropie des entreprises

Enterprise Bancorp a apporté une contribution importante à l'engagement communautaire et à la philanthropie des entreprises. L'entreprise est classée 2e dans le Massachusetts Pour la moyenne la plus élevée des heures de bénévolat par employé. En 2024, le revenu total non d'intérêt de la banque a atteint 6,1 millions de dollars, qui comprend des gains d'activités liées à la communauté.

Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) - Modèle commercial: Ressources clés

Bilan solide avec 4,74 milliards de dollars d'actifs

Les actifs totaux pour Enterprise Bancorp, Inc. se sont élevés 4,74 milliards de dollars Au 30 septembre 2024, reflétant un Augmentation de 6% depuis 4,47 milliards de dollars au 31 décembre 2023.

Portefeuille de prêts de haute qualité

Le total des prêts détenus par Enterprise Bancorp a atteint 3,86 milliards de dollars Au 30 septembre 2024, marquant un Augmentation de 8% depuis 3,57 milliards de dollars au 31 décembre 2023. Cette croissance a été entraînée principalement par l'augmentation des prêts immobiliers commerciaux de 175,2 millions de dollars et les prêts de construction de 89,3 millions de dollars.

Type de prêt	Montant (par milliers)	Changement par rapport à la période précédente (par milliers)
Propriétaire immobilier commercial.	$660,063	$760
Immobilier commercial non propriétaire occupé	$1,579,827	$135,392
Commercial et industriel	$415,642	($11,334)
Construction commerciale	$674,434	$52,325
Prêts totaux	$3,858,940	$290,926

Équipe de gestion expérimentée

L'équipe de direction de Enterprise Bancorp est dirigée par le PDG Steven LaRochelle, qui a souligné l'engagement de la banque à l'expansion géographique et à l'acquisition des clients grâce à la croissance organique. L'accent mis par le leadership sur le service des relations et la participation communautaire a contribué à la forte croissance des prêts et des dépôts.

Au 30 septembre 2024, les capitaux propres totaux des actionnaires se sont élevés à 368,1 millions de dollars, une augmentation de 12% depuis 329,1 millions de dollars au 31 décembre 2023.

Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Services bancaires personnalisés adaptés aux clients

Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) met l'accent sur les services bancaires personnalisés qui répondent aux besoins individuels des clients. La banque propose une variété de produits bancaires personnalisés pour améliorer l'expérience client. Par exemple, la banque fournit des solutions de prêts sur mesure, y compris des prêts immobiliers commerciaux pour un montant de 1,58 milliard de dollars et des hypothèques résidentielles de 424 millions de dollars au 30 septembre 2024.

Engagement envers le développement communautaire

EBTC est dédié au développement communautaire et a été reconnu pour sa citoyenneté d'entreprise, se classant 2e au Massachusetts pour des heures de bénévolat par employé. Cet engagement se reflète dans leurs initiatives d'investissement communautaire, qui comprennent l'accent mis sur les entreprises locales et les programmes de bienfaisance. La banque a déclaré un actif total de 4,74 milliards de dollars, avec d'importantes activités d'engagement communautaire contribuant à sa réputation.

Taux de prêt et de dépôt compétitifs

Enterprise Bancorp offre des tarifs compétitifs pour les prêts et les dépôts, améliorant sa proposition de valeur aux clients. Le taux d'intérêt moyen sur les prêts était de 5,63% pour les trois mois clos le 30 septembre 2024. De plus, les dépôts totaux de la banque s'élevaient à 4,19 milliards de dollars, indiquant une base solide pour attirer des clients grâce à des taux de dépôt favorables.

Métrique financière	Valeur au 30 septembre 2024
Actif total	4,74 milliards de dollars
Prêts totaux	3,86 milliards de dollars
Dépôts totaux	4,19 milliards de dollars
Taux d'intérêt moyen des prêts	5.63%
Actifs de richesse sous gestion	1,51 milliard de dollars

Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) - Modèle d'entreprise: relations clients

Concentrez-vous sur la banque basée sur les relations

Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) souligne un banque basée sur les relations Model, qui favorise les partenariats à long terme avec ses clients. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré un portefeuille de prêts total de 3,86 milliards de dollars, ce qui représente une augmentation de 8% par rapport à l'année précédente. Cette croissance est attribuée à l'accent mis par l'entreprise sur le service personnalisé, ce qui améliore la fidélité et la rétention des clients.

Support client via plusieurs canaux

EBTC fournit un support client robuste via divers canaux, assurant l'accessibilité et la commodité pour ses clients. Au troisième rang 2024, la banque exploite 27 succursales à service complet dans le Massachusetts et le New Hampshire, permettant une interaction directe avec les clients. De plus, la banque a investi dans des solutions bancaires numériques, qui ont connu une augmentation des enregistrements bancaires en ligne de 12% en glissement annuel, reflétant une préférence croissante pour les options de libre-service chez les clients.

Canal	Type d'interaction client	2024 statistiques
Branches	Banque et consultations en personne	27 succursales à service complet
Banque en ligne	Transactions numériques et gestion des comptes	Augmentation de 12% des inscriptions
Service client	Téléphone et assistance en ligne	Temps de réponse moyen de 2 minutes

Initiatives régulières de l'engagement communautaire

Enterprise Bancorp s'engage activement avec la communauté, qui fait partie intégrante de sa stratégie de relation client. La banque est classée 2e dans le Massachusetts Pour la moyenne la plus élevée des heures de bénévolat par employé, présentant son engagement envers le service communautaire. En 2024, la banque a contribué à plus de 1,5 million de dollars aux organismes de bienfaisance locaux et aux initiatives, améliorant sa réputation et favorisant la bonne volonté parmi sa clientèle.

Initiative	Impact	2024 Résultats
Programmes de bénévolat	Engagement des employés et soutien communautaire	2e en MA pour les heures de bénévolat
Contributions caritatives	Support aux organisations à but non lucratif locales	1,5 million de dollars en dons
Événements communautaires	Établir des relations avec les clients	Plus de 50 événements organisés

Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) - Modèle d'entreprise: canaux

27 succursales à service complet dans le Massachusetts et le New Hampshire

Enterprise Bancorp exploite un réseau de 27 succursales à service complet Stratégiquement situé dans le Massachusetts et le New Hampshire. Les succursales sont situées dans des communautés clés, notamment:

• Acon
• Andover
• Billerica (2 succursales)
• Chelmsford (2 succursales)
• Dracut
• Fitchburg
• Lawrence
• Leominster
• Lexington
• Lowell (2 branches)
• Méthuen
• Nord Andover
• Tewksbury (2 succursales)
• Tyngsborough
• Westford
• Derry
• Hudson
• Londonderry
• Nashua (2 branches)
• Pelham
• Salem
• Windham

Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux pour l'entreprise Bancorp se sont élevés à 4,19 milliards de dollars, reflétant une présence robuste dans ces régions.

Plateformes bancaires numériques pour faciliter l'accès

Enterprise Bancorp a investi massivement dans Plateformes bancaires numériques pour améliorer l'expérience client et l'accessibilité. Les offres numériques comprennent les applications bancaires mobiles et les services bancaires en ligne, qui permettent aux clients de gérer leurs comptes de manière pratique. Les prêts totaux moyens au 30 septembre 2024 étaient 3,86 milliards de dollars, présentant la capacité de la banque à attirer et à desservir une clientèle importante via des canaux numériques.

Événements locaux et parrainages pour la visibilité de la marque

Pour augmenter la visibilité de la marque et l'engagement communautaire, l'entreprise Bancorp participe à événements locaux et parrainages. L'engagement de la banque envers la participation communautaire a été reconnu lorsqu'il s'est classé 2e dans le Massachusetts Pour la moyenne la plus élevée des heures de bénévolat par employé. Cette stratégie renforce non seulement les liens communautaires, mais améliore également la fidélité des clients et la reconnaissance de la marque.

Type de canal	Description	Impact (au 30 septembre 2024)
Branches physiques	27 branches à service complet à travers MA et NH	Dépôts totaux: 4,19 milliards de dollars
Banque numérique	Plateformes bancaires mobiles et en ligne	Prêts totaux: 3,86 milliards de dollars
Engagement communautaire	Événements locaux et parrainages	Classé 2e en MA pour les heures de bénévolat par employé

Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) sert principalement des petites à des entreprises de taille moyenne (PME) en fournissant divers services bancaires commerciaux. Au 30 septembre 2024, le montant total des prêts commerciaux émis par l'EBTC était d'environ 3,33 milliards de dollars, ce qui représente une partie importante de son portefeuille de prêts. Cela comprend:

• Prêts immobiliers commerciaux: 2,24 milliards de dollars
• Prêts commerciaux et industriels: 415,6 millions de dollars
• Prêts de construction commerciale: 674,4 millions de dollars

En 2024, la banque a déclaré une croissance de prêt de 2,4% pour le trimestre et un robuste 13,4% au cours des douze derniers mois, indiquant une forte demande des PME pour des options de financement.

Les consommateurs individuels à la recherche de prêts et de services bancaires

EBTC cible également les consommateurs individuels, offrant une gamme de services bancaires personnels, y compris des prêts et des comptes de dépôt. Le total des prêts de vente au détail s'élevait à 528,9 millions de dollars au 30 septembre 2024. Cela comprend:

• Hypothèques résidentielles: 424 millions de dollars
• Prêts et lignes de capitaux propres: 96 millions de dollars
• Prêts à la consommation: 9 millions de dollars

La stratégie de la banque se concentre sur la fourniture de produits sur mesure pour répondre aux divers besoins des consommateurs individuels, contribuant à une base de dépôt totale de 4,19 milliards de dollars, ce qui reflète une augmentation de 5% de l'année.

Individus à haute valeur nette pour la gestion de la patrimoine

Enterprise Bancorp offre des services de gestion de patrimoine spécialisés à des particuliers à haute valeur nette. Au 30 septembre 2024, les actifs sous gestion et administration ont totalisé 1,51 milliard de dollars, ce qui représente une augmentation de 15% par rapport à l'année précédente. La ventilation comprend:

• Actifs de richesse sous gestion: 1,21 milliard de dollars
• Actifs de richesse sous administration: 302,9 millions de dollars

Ce segment a montré une croissance significative en raison de l'accent mis par la banque sur les services de planification financière et de gestion des investissements personnalisés.

Segment de clientèle	Montants de prêt (en milliards)	Montants de dépôt (en milliards)	Actifs sous gestion (en milliards)
Petites et moyennes entreprises	$3.33	N / A	N / A
Consommateurs individuels	$0.53	$4.19	N / A
Individus de valeur nette élevée	N / A	N / A	$1.51

Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux comme dépenses majeures

La dépense totale de non-intérêt pour Enterprise Bancorp, Inc. pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, s'élevait à 29,4 millions de dollars, ce qui reflète une augmentation de 1,0 million de dollars, ou 4%, par rapport à la même période en 2023. L'augmentation était Principalement motivé par les salaires et les avantages sociaux, qui totalisaient 20,1 millions de dollars, ce qui représente une augmentation de 938 000 $, ou 5%.

Coûts opérationnels pour l'entretien des succursales

Les dépenses d'occupation et d'équipement pour la même période ont été enregistrées à 2,4 millions de dollars. Cette dépense englobe les coûts liés au maintien de l'efficacité opérationnelle des 27 succursales à service complet situées dans le Massachusetts et le New Hampshire, contribuant à la structure globale des coûts de l'entreprise.

Dépenses liées à la technologie et à la conformité

Les dépenses de technologie et de télécommunications ont été notées à 2,6 millions de dollars pour le trimestre. Ces dépenses sont essentielles pour maintenir l'infrastructure numérique de la banque et assurer le respect des exigences réglementaires. En outre, l'audit, les frais juridiques et autres professionnels s'élevait à 569 000 $, ce qui met en évidence l'engagement financier en matière de conformité et d'intégrité opérationnelle.

Catégorie de dépenses	Montant (en millions)	Changement par rapport à l'année précédente (par millions)	Pourcentage de variation
Salaires et avantages sociaux	$20.1	$0.9	5%
Occupation et dépenses d'équipement	$2.4	N / A	N / A
Dépenses de technologie et de télécommunications	$2.6	N / A	N / A
Frais d'audit, juridiques et professionnels	$0.569	N / A	N / A

Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, Enterprise Bancorp a rapporté Revenu net d'intérêt de 38,0 millions de dollars, ce qui reflète une diminution de 482 000 $ par rapport à la même période en 2023. Le total Intérêts et revenus de dividendes des prêts et des prêts détenus à la vente était de 53,8 millions de dollars, tandis que le intérêts sur les dépôts était de 20,6 millions de dollars.

Le total moyen des prêts équivalait à 3,86 milliards de dollars au 30 septembre 2024, représentant une augmentation de 2.4% du trimestre précédent. Le rendement global sur les prêts était 5.63%, qui a été attribué à la croissance des prêts immobiliers et de construction commerciaux.

Revenus non intérêts des frais et services

Enterprise Bancorp revenus non intérêts pour le troisième trimestre de 2024, il a été signalé à 6,1 millions de dollars, qui est une augmentation de 1,7 million de dollars par rapport au même trimestre en 2023. Cette croissance a été principalement motivée par des gains plus élevés sur les titres de capitaux propres, les frais de gestion de patrimoine et l'augmentation des frais de dépôt et d'échange.

La rupture détaillée du revenu non intérimaire est la suivante:

Source	Q3 2024 (par milliers)
Frais de gestion de la patrimoine	$2,025
Frais de dépôt et d'échange	$2,282
Revenu sur l'assurance-vie appartenant à la banque	$518
Gains nets sur les ventes de prêts	$57
Gains nets sur les titres de capitaux propres	$604
Autres revenus	$656
Revenu total de non-intérêt	$6,140

Frais de gestion de la patrimoine et revenus de placements

Au 30 septembre 2024, Enterprise Bancorp a rapporté des actifs de richesse sous gestion et administration totalisation 1,51 milliard de dollars, reflétant une augmentation significative de 8.5% Depuis le 31 décembre 2023. Les frais de gestion de patrimoine pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 se sont élevés à 2,025 millions de dollars, indiquant une croissance régulière dans ce segment.

Cette croissance de la gestion de patrimoine est attribuée à des conditions de marché favorables et à une augmentation de la valeur des investissements des clients, améliorant davantage les sources de revenus de l'entreprise des services consultatifs.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

1. Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.