Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC): Modelo de negócios Canvas [10-2024 Atualizado]
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Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) Bundle
A Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) se destaca no cenário financeiro com seu único Modelo de negócios Canvas Isso enfatiza o envolvimento da comunidade e as soluções bancárias personalizadas. Forjando Principais parcerias Com empresas locais e instituições financeiras, o EBTC oferece uma gama diversificada de serviços adaptados às necessidades de seu segmentos de clientes, incluindo empresas pequenas e médias e indivíduos de alto patrimônio líquido. Com uma base de ativos robustos de US $ 4,74 bilhões e um compromisso com desenvolvimento comunitárioA abordagem estratégica da EBTC garante uma base sólida para o crescimento sustentável. Descubra os componentes complexos que impulsionam o sucesso da EBTC e como eles criam valor para seus clientes abaixo.
Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Colaborações com empresas locais
A Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) enfatiza fortes relacionamentos com empresas locais, promovendo o envolvimento e o apoio da comunidade. Em 2024, a EBTC registrou um total de US $ 3,86 bilhões em empréstimos, com uma parcela significativa direcionada a imóveis comerciais e empréstimos de construção, que totalizaram US $ 660 milhões e US $ 674 milhões, respectivamente. Essa colaboração não apenas aumenta o crescimento econômico local, mas também aumenta a carteira de empréstimos do banco.
Parcerias com outras instituições financeiras
A EBTC estabeleceu parcerias com várias instituições financeiras para expandir suas ofertas de serviços e aumentar a eficiência operacional. O total de fundos emprestados em 30 de setembro de 2024 era de US $ 59,9 milhões. Essas parcerias permitem que o EBTC acesse capital adicional e diversifique seus produtos financeiros, melhorando o atendimento ao cliente e o posicionamento competitivo no mercado.
Organizações comunitárias para divulgação
O Enterprise Bancorp colabora ativamente com organizações comunitárias para impulsionar iniciativas de divulgação. Isso inclui a participação em programas destinados a melhorar a alfabetização financeira e apoiar instituições de caridade locais. Em 2024, o EBTC foi reconhecido por suas contribuições ao voluntariado dos funcionários, classificando o segundo em Massachusetts para a maior média de horas de voluntariado por funcionário. Essas parcerias não apenas servem para elevar a comunidade, mas também reforçam o compromisso do banco com a responsabilidade social corporativa.
| Tipo de parceria | Área de foco | Métricas -chave |
|---|---|---|
| Empresas locais | Empréstimos comerciais | US $ 3,86 bilhões empréstimos totais; US $ 660 milhões em empréstimos imobiliários comerciais |
| Instituições financeiras | Acesso de capital | US $ 59,9 milhões em fundos emprestados |
| Organizações comunitárias | Programas de divulgação | Classificado em 2º em Massachusetts para o Horário de Voluntários dos Empregados |
Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Oferecendo uma variedade de produtos de empréstimo
Em 30 de setembro de 2024, a Enterprise Bancorp, Inc. relatou empréstimos totais no valor de US $ 3,86 bilhões, que reflete um aumento de 8% A partir de 31 de dezembro de 2023. A composição desses empréstimos inclui:
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| O proprietário imobiliário comercial ocupado | $660,063 |
| Imobiliário comercial não ocupado | $1,579,827 |
| Comercial e industrial | $415,642 |
| Construção Comercial | $674,434 |
| Hipotecas residenciais | $424,030 |
| Empréstimos e linhas de capital doméstico | $95,982 |
| Empréstimos ao consumidor | $8,962 |
A carteira de empréstimos do banco é apoiada por uma cultura de crédito conservadora, com um subsídio para perdas de crédito (ACL) de US $ 63,7 milhões, representando 1.65% de empréstimos totais.
Serviços de gerenciamento de patrimônio
A divisão de gerenciamento de patrimônio da empresa Bancorp relatou ativos sob gerenciamento e administração US $ 1,51 bilhão em 30 de setembro de 2024, que é um aumento de 15% a partir de 31 de dezembro de 2023. As taxas de gerenciamento de patrimônio para o terceiro trimestre de 2024 foram US $ 2,025 milhões, de cima de US $ 1,673 milhão no mesmo trimestre do ano anterior.
Engajamento da comunidade e filantropia corporativa
A Enterprise Bancorp fez contribuições significativas para o envolvimento da comunidade e a filantropia corporativa. A empresa classificou 2º em Massachusetts para a média mais alta de horas de voluntariado por funcionário. Em 2024, o total de receita total do Banco alcançou US $ 6,1 milhões, que inclui ganhos de atividades relacionadas à comunidade.
Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Balanço forte com US $ 4,74 bilhões em ativos
Total de ativos para a Enterprise Bancorp, Inc. representou US $ 4,74 bilhões em 30 de setembro de 2024, refletindo um Aumento de 6% de US $ 4,47 bilhões em 31 de dezembro de 2023.
Portfólio de empréstimos de alta qualidade
Os empréstimos totais mantidos pela Enterprise Bancorp alcançaram US $ 3,86 bilhões em 30 de setembro de 2024, marcando um Aumento de 8% de US $ 3,57 bilhões em 31 de dezembro de 2023. Esse crescimento foi impulsionado principalmente por aumentos em empréstimos imobiliários comerciais de US $ 175,2 milhões e empréstimos de construção de US $ 89,3 milhões.
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhares) | Mudança em relação ao período anterior (em milhares) |
|---|---|---|
| O proprietário imobiliário comercial ocupado | $660,063 | $760 |
| Imóveis comerciais não ocupados pelo proprietário | $1,579,827 | $135,392 |
| Comercial e industrial | $415,642 | ($11,334) |
| Construção Comercial | $674,434 | $52,325 |
| Empréstimos totais | $3,858,940 | $290,926 |
Equipe de gerenciamento experiente
A equipe de gerenciamento da Enterprise Bancorp é liderada pelo CEO Steven Larochelle, que enfatizou o compromisso do banco com a expansão geográfica e a aquisição de clientes por meio de crescimento orgânico. O foco da liderança no serviço baseado em relacionamento e no envolvimento da comunidade tem sido fundamental para alcançar um forte crescimento de empréstimos e depósitos.
Em 30 de setembro de 2024, o patrimônio dos acionistas total equivalia a US $ 368,1 milhões, um aumento de 12% de US $ 329,1 milhões em 31 de dezembro de 2023.
Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) - Modelo de negócios: proposições de valor
Serviços bancários personalizados adaptados aos clientes
A Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) enfatiza os serviços bancários personalizados que atendem às necessidades individuais dos clientes. O banco oferece uma variedade de produtos bancários personalizados para melhorar a experiência do cliente. Por exemplo, o banco fornece soluções de empréstimos personalizados, incluindo empréstimos imobiliários comerciais no valor de US $ 1,58 bilhão e hipotecas residenciais de US $ 424 milhões em 30 de setembro de 2024.
Compromisso com o desenvolvimento da comunidade
O EBTC é dedicado ao desenvolvimento da comunidade e foi reconhecido por sua cidadania corporativa, classificando o segundo em Massachusetts por horas de voluntariado por funcionário. Esse compromisso se reflete em suas iniciativas de investimento comunitário, que incluem foco em empresas locais e programas de caridade. O banco registrou ativos totais de US $ 4,74 bilhões, com atividades significativas de envolvimento da comunidade contribuindo para sua reputação.
Taxas competitivas de empréstimo e depósito
A Enterprise Bancorp oferece taxas competitivas para empréstimos e depósitos, aumentando sua proposta de valor para os clientes. A taxa média de juros dos empréstimos foi de 5,63% nos três meses findos em 30 de setembro de 2024. Além disso, o total de depósitos do banco ficou em US $ 4,19 bilhões, indicando uma base sólida para atrair clientes por meio de taxas favoráveis de depósitos.
| Métrica financeira | Valor em 30 de setembro de 2024 |
|---|---|
| Total de ativos | US $ 4,74 bilhões |
| Empréstimos totais | US $ 3,86 bilhões |
| Total de depósitos | US $ 4,19 bilhões |
| Taxa média de juros de empréstimo | 5.63% |
| Ativos de riqueza sob gestão | US $ 1,51 bilhão |
Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Concentre-se no setor bancário baseado em relacionamento
Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) enfatiza um bancos baseados em relacionamento O modelo, que promove parcerias de longo prazo com seus clientes. Em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou uma carteira de empréstimos total de US $ 3,86 bilhões, representando um aumento de 8% em relação ao ano anterior. Esse crescimento é atribuído ao foco da empresa no serviço personalizado, o que aprimora a lealdade e a retenção do cliente.
Suporte ao cliente através de vários canais
O EBTC fornece suporte robusto ao cliente por meio de vários canais, garantindo acessibilidade e conveniência para seus clientes. A partir do terceiro trimestre de 2024, o banco opera 27 agências de serviço completo em Massachusetts e New Hampshire, permitindo interação direta com os clientes. Além disso, o banco investiu em soluções bancárias digitais, que obteve um aumento nos registros bancários on-line em 12% ano a ano, refletindo uma preferência crescente por opções de autoatendimento entre os clientes.
| Canal | Tipo de interação do cliente | 2024 Estatísticas |
|---|---|---|
| Galhos | Bancos e consultas pessoais | 27 ramos de serviço completo |
| Bancos online | Transações digitais e gerenciamento de contas | Aumento de 12% nos registros |
| Atendimento ao Cliente | Telefone e suporte online | Tempo médio de resposta de 2 minutos |
Iniciativas regulares de engajamento comunitário
O Enterprise Bancorp se envolve ativamente com a comunidade, que é parte integrante de sua estratégia de relacionamento com o cliente. O banco classificou 2º em Massachusetts Para a maior média de horas de voluntariado por funcionário, apresentando seu compromisso com o serviço comunitário. Em 2024, o banco contribuiu com mais de US $ 1,5 milhão para instituições de caridade e iniciativas locais, aprimorando sua reputação e promovendo a boa vontade entre sua base de clientes.
| Iniciativa | Impacto | 2024 Resultados |
|---|---|---|
| Programas voluntários | Engajamento dos funcionários e apoio da comunidade | 2º em MA por horas voluntárias |
| Contribuições de caridade | Suporte para organizações sem fins lucrativos locais | US $ 1,5 milhão em doações |
| Eventos da comunidade | Construindo relacionamentos com o cliente | Mais de 50 eventos hospedados |
Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) - Modelo de Negócios: Canais
27 ramos de serviço completo em Massachusetts e New Hampshire
Enterprise Bancorp opera uma rede de 27 ramos de serviço completo Estrategicamente localizado em Massachusetts e New Hampshire. Os ramos estão situados em comunidades -chave, incluindo:
- Acton
- Andover
- Billerica (2 agências)
- Chelmsford (2 filiais)
- Dracut
- Fitchburg
- Lawrence
- Leominster
- Lexington
- Lowell (2 ramos)
- Methuen
- Norte de Andover
- Tewksbury (2 ramos)
- Tyngsborough
- Westford
- Derry
- Hudson
- Londonderry
- Nashua (2 ramos)
- Pelham
- Salem
- Windham
Em 30 de setembro de 2024, o total de depósitos para o Bancorp Enterprise equivale US $ 4,19 bilhões, refletindo uma presença robusta nessas regiões.
Plataformas bancárias digitais para facilitar o acesso
Enterprise Bancorp investiu fortemente em Plataformas bancárias digitais Para melhorar a experiência e a acessibilidade do cliente. As ofertas digitais incluem aplicativos bancários móveis e serviços bancários on -line, que permitem que os clientes gerenciem suas contas convenientemente. Os empréstimos totais médios em 30 de setembro de 2024 foram US $ 3,86 bilhões, mostrando a capacidade do banco de atrair e atender uma base de clientes significativa através de canais digitais.
Eventos e patrocínios locais para visibilidade da marca
Para aumentar a visibilidade da marca e o envolvimento da comunidade, o Enterprise Bancorp participa de Eventos e patrocínios locais. O compromisso do banco com o envolvimento da comunidade foi reconhecido quando classificado 2º em Massachusetts para a média mais alta de horas de voluntariado por funcionário. Essa estratégia não apenas fortalece os laços da comunidade, mas também aprimora a lealdade do cliente e o reconhecimento da marca.
| Tipo de canal | Descrição | Impacto (em 30 de setembro de 2024) |
|---|---|---|
| Ramos físicos | 27 ramificações de serviço completo em MA e NH | Total de depósitos: US $ 4,19 bilhões |
| Banco digital | Plataformas bancárias móveis e online | Empréstimos totais: US $ 3,86 bilhões |
| Engajamento da comunidade | Eventos e patrocínios locais | Classificado em 2º lugar em MA por horas de voluntariado por funcionário |
Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas
A Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) serve principalmente empresas pequenas e médias (SMBs), fornecendo vários serviços bancários comerciais. Em 30 de setembro de 2024, o valor total de empréstimos comerciais emitidos pela EBTC era de aproximadamente US $ 3,33 bilhões, comprando uma parcela significativa de sua carteira de empréstimos. Isso inclui:
- Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 2,24 bilhões
- Empréstimos comerciais e industriais: US $ 415,6 milhões
- Empréstimos de construção comercial: US $ 674,4 milhões
Em 2024, o banco relatou um crescimento de empréstimo de 2,4% no trimestre e um robusto 13,4% nos últimos doze meses, indicando forte demanda de pequenas e médiasmos por opções de financiamento.
Consumidores individuais que buscam empréstimos e serviços bancários
O EBTC também tem como alvo consumidores individuais, oferecendo uma variedade de serviços bancários pessoais, incluindo empréstimos e contas de depósito. Os empréstimos totais de varejo totalizaram US $ 528,9 milhões em 30 de setembro de 2024. Isso inclui:
- Hipotecas residenciais: US $ 424 milhões
- Empréstimos e linhas de capital doméstico: US $ 96 milhões
- Empréstimos ao consumidor: US $ 9 milhões
A estratégia do banco se concentra no fornecimento de produtos personalizados para atender às diversas necessidades de consumidores individuais, contribuindo para uma base total de depósitos de US $ 4,19 bilhões, o que reflete um aumento de 5% no ano.
Indivíduos de alto patrimônio líquido para gerenciamento de patrimônio
A Enterprise Bancorp oferece serviços especializados de gerenciamento de patrimônio a indivíduos de alto patrimônio líquido. Em 30 de setembro de 2024, os ativos sob gestão e administração totalizaram US $ 1,51 bilhão, representando um aumento de 15% em relação ao ano anterior. O colapso inclui:
- Ativos de riqueza sob gestão: US $ 1,21 bilhão
- Ativos de riqueza sob administração: US $ 302,9 milhões
Esse segmento mostrou um crescimento significativo devido ao foco do banco em serviços personalizados de planejamento financeiro e gerenciamento de investimentos.
| Segmento de clientes | Valores do empréstimo (em bilhões) | Valores de depósito (em bilhões) | Ativos sob gestão (em bilhões) |
|---|---|---|---|
| Pequenas e médias empresas | $3.33 | N / D | N / D |
| Consumidores individuais | $0.53 | $4.19 | N / D |
| Indivíduos de alto patrimônio líquido | N / D | N / D | $1.51 |
Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Salários e benefícios dos funcionários como despesa principal
A despesa total sem interesse da Enterprise Bancorp, Inc. nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizou US $ 29,4 milhões, o que reflete um aumento de US $ 1,0 milhão, ou 4%, em comparação com o mesmo período em 2023. O aumento foi impulsionado principalmente por salários e benefícios dos funcionários, que totalizaram US $ 20,1 milhões, representando um aumento de US $ 938 mil, ou 5%.
Custos operacionais para manutenção de ramificação
As despesas de ocupação e equipamentos para o mesmo período foram registradas em US $ 2,4 milhões. Essa despesa abrange custos relacionados à manutenção da eficiência operacional das 27 agências de serviço completo localizadas em Massachusetts e New Hampshire, contribuindo para a estrutura geral de custos da empresa.
Tecnologia e despesas relacionadas à conformidade
As despesas de tecnologia e telecomunicações foram observadas em US $ 2,6 milhões no trimestre. Essas despesas são essenciais para manter a infraestrutura digital do banco e garantir a conformidade com os requisitos regulatórios. Além disso, as taxas profissionais de auditoria, jurídica e outras totalizaram US $ 569 mil, destacando ainda mais o compromisso financeiro com a conformidade e a integridade operacional.
| Categoria de despesa | Quantidade (em milhões) | Mudança em relação ao ano anterior (em milhões) | Variação percentual |
|---|---|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | $20.1 | $0.9 | 5% |
| Despesas de ocupação e equipamento | $2.4 | N / D | N / D |
| Despesas de tecnologia e telecomunicações | $2.6 | N / D | N / D |
| Taxas de auditoria, jurídica e profissional | $0.569 | N / D | N / D |
Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, informou a Enterprise Bancorp Receita de juros líquidos de US $ 38,0 milhões, o que reflete uma queda de US $ 482 mil em comparação com o mesmo período em 2023. O total juros e renda de dividendos de empréstimos e empréstimos mantidos para venda foi de US $ 53,8 milhões, enquanto o despesa de juros Nos depósitos foi de US $ 20,6 milhões.
Os empréstimos totais médios foram US $ 3,86 bilhões em 30 de setembro de 2024, representando um aumento de 2.4% do trimestre anterior. O rendimento geral dos empréstimos foi 5.63%, que foi atribuído ao crescimento de imóveis comerciais e empréstimos de construção.
Receita não interessante de taxas e serviços
Enterprise Bancorp's Receita não interessante para o terceiro trimestre de 2024 foi relatado em US $ 6,1 milhões, que é um aumento de US $ 1,7 milhão comparado ao mesmo trimestre de 2023. Esse crescimento foi impulsionado principalmente por ganhos mais altos sobre títulos de ações, taxas de gerenciamento de patrimônio e aumentos nas taxas de depósito e intercâmbio.
A repartição detalhada da renda não interesses é a seguinte:
| Fonte | Q3 2024 (em milhares) |
|---|---|
| Taxas de gerenciamento de patrimônio | $2,025 |
| Taxas de depósito e intercâmbio | $2,282 |
| Renda em seguro de vida de propriedade do banco | $518 |
| Ganhos líquidos nas vendas de empréstimos | $57 |
| Ganhos líquidos sobre valores mobiliários | $604 |
| Outra renda | $656 |
| Renda total não jurídica | $6,140 |
Taxas de gerenciamento de patrimônio e receita de investimento
Em 30 de setembro de 2024, informou a Enterprise Bancorp ativos de riqueza sob gestão e administração totalizando US $ 1,51 bilhão, refletindo um aumento significativo de 8.5% Desde 31 de dezembro de 2023. As taxas de gerenciamento de patrimônio para os três meses findos em 30 de setembro de 2024 totalizaram US $ 2,025 milhões, indicando um crescimento constante nesse segmento.
Esse crescimento no gerenciamento de patrimônio é atribuído a condições favoráveis do mercado e um aumento nos valores de investimento do cliente, aumentando ainda mais os fluxos de receita da empresa a partir dos serviços consultivos.
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.