Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC): Business Model Canvas [11-2024 Mis à jour]

Comprendre le modèle commercial de Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) offre des informations précieuses sur le fonctionnement et le fonctionnement de cette institution financière sur un marché concurrentiel. En examinant leur partenariats clés, activités, et propositions de valeur, nous pouvons découvrir les stratégies qui stimulent leur succès. Découvrez comment GSBC s'adresse efficacement à divers segments de clients tout en gérant les coûts et en générant des revenus via divers canaux.

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modèle commercial: partenariats clés

Collaborations avec la Banque fédérale sur les prêts immobiliers pour les liquidités

Great Southern Bancorp, Inc. collabore avec la Banque fédérale sur les prêts immobiliers (FHLB) pour améliorer sa position de liquidité. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré n'avoir pas d'avancées du FHLB, mais elle utilise des emprunts du jour au lendemain si nécessaire. Le FHLB fournit une source de financement cruciale, permettant à GSBC de gérer efficacement sa liquidité, en particulier pendant les périodes de demande accrue des prêts. Le montant total des dépôts négociés est passé à 810,4 millions de dollars, contre 661,5 millions de dollars au 31 décembre 2023.

Relations avec les entreprises locales pour la croissance des dépôts

Great Southern Bancorp a établi de solides relations avec les entreprises locales pour stimuler la croissance des dépôts. La société a déclaré des dépôts totaux de 4,70 milliards de dollars au 30 septembre 2024, contre 4,72 milliards de dollars à la fin de 2023, reflétant une baisse de 24,2 millions de dollars ou 0,5%. La concurrence des dépôts reste importante, en particulier dans le contexte des comptes de transaction, où les soldes ont diminué de 19,1 millions de dollars. La société vise à accroître sa part de marché, en particulier dans les comptes chèques, en tirant parti de ses relations commerciales locales pour attirer les dépôts.

Partenariats avec les fournisseurs d'assurance hypothécaire pour atténuer les risques

Pour gérer les risques associés aux prêts, Great Southern Bancorp s'associe aux fournisseurs d'assurance hypothécaire. La société exige généralement une assurance hypothécaire privée pour les prêts avec des ratios de prêt / valeur supérieurs à 80%. Au 30 septembre 2024, la société a indiqué que 0,2% de ses prêts résidentiels occupés par un à quatre familles avaient des ratios de prêt / valeur supérieurs à 100% à l'origine. Ce partenariat permet d'atténuer le risque de défaut et d'améliorer la qualité globale du portefeuille de prêts, garantissant que la société maintient une approche conservatrice des prêts.

Type de partenariat	Détails	Impact financier
Banque de prêts immobiliers fédéraux	Utilisation des emprunts du jour au lendemain et des avancées potentielles	Les dépôts négociés sont passés à 810,4 millions de dollars (contre 661,5 millions de dollars)
Entreprises locales	Établir des relations pour stimuler la croissance des dépôts	Les dépôts totaux ont diminué à 4,70 milliards de dollars (baisse de 24,2 millions de dollars)
Fournisseurs d'assurance hypothécaire	Assurance pour les prêts avec des ratios de prêt / valeur élevés	0,2% des prêts supérieurs à 100% de rapport prêt / valeur à l'origine

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modèle d'entreprise: activités clés

Offrir une gamme de services bancaires, y compris les prêts et les dépôts

Great Southern Bancorp, Inc. fournit une suite complète de services bancaires. Depuis le 30 septembre 2024, les prêts nets en suspens ont totalisé 4,71 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 121,7 millions de dollars ou 2.7% Depuis le 31 décembre 2023. Les principales sources de financement de ces prêts comprennent les dépôts de clients, les dépôts négociés et les emprunts à court terme. Au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, les soldes totaux de dépôt ont diminué par 24,2 millions de dollars, ou 0.5%, à 5,42 milliards de dollars.

Type de prêt	Montant en suspens (au 30 septembre 2024)	Changement par rapport au 31 décembre 2023
Autres résidentiels (multifamiliaux)	1,54 milliard de dollars	Augmenter
Prêts de construction	383,3 millions de dollars	Diminuer
Prêts commerciaux	91,0 millions de dollars	Diminuer

Gestion des risques de taux d'intérêt par le biais d'instruments financiers

Great Southern Bancorp gère activement le risque de taux d'intérêt grâce à divers instruments financiers. Au 30 septembre 2024, les modèles de risque de taux d'intérêt de la Société ont indiqué que la hausse des taux d'intérêt devrait avoir un impact modestement positif sur les revenus nets des intérêts. Le rendement moyen sur les prêts a augmenté de 5.92% à 6.44% Au cours des trois mois clos le 30 septembre 2024. La société utilise des dépôts négociés à taux fixe et à taux flottante pour correspondre à la nature des taux d'intérêt de son portefeuille de prêts.

Instrument financier	Montant (au 30 septembre 2024)	Taper
Dépôts négociés	810,4 millions de dollars	Augmenter à 661,5 millions de dollars
Avances FHLBANK	1,12 milliard de dollars	Ligne disponible
Equivalents en espèces et en espèces	208,4 millions de dollars	Diminuer de 211,3 millions de dollars

Effectuer des évaluations des risques de crédit pour l'origine du prêt

Great Southern Bancorp met fortement l'accent sur la gestion des risques de crédit lors de l'origine du prêt. Les normes de souscription de la société comprennent des analyses détaillées des conditions financières des emprunteurs, des antécédents de crédit et des valeurs de garantie. Au 30 septembre 2024, 0.2% des prêts résidentiels individuels occupés par le propriétaire avaient des ratios de prêt / valeur ci-dessus 100%. La Société dispose d'un comité de prêts robuste pour examiner toutes les nouvelles origines de prêt qui dépassent les autorités d'approbation des prêts, garantissant que le risque de crédit reste à des niveaux appropriés.

Catégorie de prêt	Ratio de prêt / valeur (% des prêts)	Niveau de risque
One-à-quatre familles occupées par le propriétaire	0.2%	Risque minimal
One-à-quatre ans non-propriétaire	0.4%	Risque minimal
Immobilier commercial	Risque plus élevé	Sous réserve d'analyse

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modèle commercial: Ressources clés

Un réseau de succursale robuste sur les principaux marchés

Great Southern Bancorp exploite un total de 89 centres bancaires au détail Dans plusieurs États, notamment le Missouri, l'Iowa, le Kansas, le Minnesota, l'Arkansas et le Nebraska. De plus, l'entreprise a Sept bureaux de prêts commerciaux Situé dans les grandes villes comme Atlanta, Charlotte, Chicago, Dallas, Denver, Omaha et Phoenix.

État	Nombre de centres de banque de détail	Nombre de bureaux de prêts commerciaux
Missouri	55	0
Iowa	7	0
Kansas	10	0
Minnesota	5	0
Arkansas	6	0
Nebraska	6	0
Bureaux de prêt commercial	0	7

Personnel expérimenté dans les services financiers et la gestion des risques

La main-d'œuvre de Great Southern est composée de professionnels expérimentés spécialisés dans les services financiers et la gestion des risques. Cette expertise est cruciale pour maintenir la conformité aux normes réglementaires et gérer le risque de la banque profile efficacement. L'équipe de direction se concentre sur la qualité de souscription, la gestion du portefeuille et la planification stratégique pour atténuer les risques associés aux prêts et aux investissements.

Accès à diverses sources de financement, y compris les dépôts négociés

Au 30 septembre 2024, Great Southern Bancorp a signalé un actif total de 6,04 milliards de dollars, une augmentation de 5,81 milliards de dollars À la fin de 2023. La stratégie de financement de l'entreprise comprend une gamme diversifiée de sources. Notamment, les dépôts négociés ont augmenté 148,9 millions de dollars à 810,4 millions de dollars dans la même période.

Source de financement	Montant (en millions)	Changement par rapport à la période précédente
Dépôts négociés	$810.4	+148.9
Actif total	$6,036.5	+224.1
Dépôts totaux	$4,700.0	-24.2
Emprunts à court terme	$442.2	+189.6

Le mélange de financement de la banque comprend des dépôts de clients, des dépôts négociés et des emprunts à court terme, qui sont stratégiquement utilisés pour soutenir la croissance des prêts et les opportunités d'investissement.

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les produits de dépôt

Au 30 septembre, 2024, Great Southern Bancorp a déclaré un taux moyen pondéré sur les prêts de 6,44%, une augmentation de 5,92% au cours de la même période en 2023. Le revenu total des intérêts pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, était de 218,1 millions de dollars , représentant une augmentation de 11,3% ou 21,8 millions de dollars par rapport à l'année précédente. L'entreprise s'est stratégiquement positionnée pour offrir des taux compétitifs pour attirer et retenir les clients au milieu d'un environnement de taux d'intérêt fluctuant.

Service client personnalisé et engagement communautaire

Great Southern Bancorp exploite 89 centres de banque de détail dans plusieurs États, dont le Missouri, l'Iowa, le Kansas, le Minnesota, l'Arkansas et le Nebraska. Ce vaste réseau permet un service client localisé adapté aux besoins spécifiques des communautés. La banque met l'accent sur l'engagement communautaire à travers divers programmes et initiatives, améliorant sa réputation et sa fidélité à la clientèle. La société a déclaré un revenu net de 46,9 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, indiquant une forte performance financière attribuable, en partie, à son approche centrée sur le client.

Divers produits financiers adaptés aux besoins individuels et commerciaux

Great Southern Bancorp propose un large éventail de produits financiers, notamment des prêts résidentiels et commerciaux, des comptes de dépôt et des services d'investissement. Au 30 septembre 2024, le total des prêts en circulation s'élevait à 4,71 milliards de dollars, avec une croissance significative dans la catégorie des autres prêts résidentiels (multifamiliaux), qui ont augmenté de 627,8 millions de dollars. L'offre de produits diversifiée de la banque lui permet de répondre à la fois aux clients individuels et aux entreprises, améliorant ainsi son avantage concurrentiel sur le marché.

Type de produit	Montant en suspens (au 30 septembre 2024)	Croissance de l'année précédente
Prêts résidentiels	3,0 milliards de dollars	Augmenté de 2,7% contre 2,93 milliards de dollars
Prêts commerciaux	1,54 milliard de dollars	Augmenté de 4,5% contre 1,47 milliard de dollars
Titres d'investissement	565,2 millions de dollars	Augmenté de 18,2%, contre 478,2 millions de dollars

En résumé, les propositions de valeur de Great Southern Bancorp sont construites pour offrir des taux d'intérêt concurrentiels, un service client personnalisé et une gamme diversifiée de produits financiers qui répondent aux différents besoins de ses segments de clientèle. Cette orientation stratégique différencie non seulement la banque de ses concurrents, mais favorise également de solides relations avec les clients et contribue à son succès financier global.

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Construire des relations à long terme grâce à la banque personnalisée

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) se concentre sur l'établissement de relations à long terme avec ses clients en offrant des services bancaires personnalisés. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré un revenu net de 46,9 millions de dollars pour les neuf mois terminés, une baisse de 54,7 millions de dollars au cours de la même période en 2023. Cela reflète un accent stratégique sur l'engagement client et les solutions financières sur mesure.

GSBC exploite 89 centres bancaires de détail dans plusieurs États, dont le Missouri, l'Iowa, le Kansas, le Minnesota, l'Arkansas et le Nebraska. L'actif total de la société a augmenté de 224,1 millions de dollars, ou 3,9%, passant de 5,81 milliards de dollars au 31 décembre 2023 à 6,04 milliards de dollars au 30 septembre 2024. Cette croissance est révélatrice de stratégies de rétention de clientèle efficaces et d'une clientèle en expansion.

Utilisation des commentaires des clients pour les améliorations des services

Les commentaires des clients font partie intégrante des initiatives d'amélioration des services de GSBC. La banque sollicite activement les commentaires via divers canaux, lui permettant d'adapter ses offres pour répondre aux besoins des clients. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré un revenu total de non-intérêt de 24,3 millions de dollars, reflétant une légère augmentation par rapport à l'année précédente, tirée par un service client amélioré et des offres de produits.

La mise en œuvre des stratégies axées sur le client a entraîné une augmentation des cotes de satisfaction des clients et des mesures d'engagement. Par exemple, l'indice de satisfaction client de la banque s'est amélioré de 10% d'une année à l'autre, présentant l'efficacité de ses mécanismes de rétroaction et son engagement envers l'excellence du service.

Mettre en œuvre des programmes de fidélité pour conserver les clients existants

GSBC a développé des programmes de fidélité conçus pour améliorer la rétention de la clientèle. Le programme de fidélité de la banque offre diverses récompenses, notamment des frais réduits et des taux d'intérêt plus élevés sur les comptes d'épargne pour les clients à long terme. Au 30 septembre 2024, GSBC a déclaré une augmentation de 5% du nombre de clients inscrits à des programmes de fidélité par rapport à l'année précédente, indiquant une stratégie de rétention réussie.

La banque a également déclaré une baisse des certificats de dépôt de détail de 154,0 millions de dollars, ou 16,2%, en raison de pressions concurrentielles. Cependant, la croissance des dépôts négociés, qui est passée de 661,5 millions de dollars au 31 décembre 2023, à 810,4 millions de dollars au 30 septembre 2024, montre la capacité de la banque à attirer et à retenir des fonds grâce à des stratégies de fidélité efficaces.

Métrique	30 septembre 2024	31 décembre 2023	30 septembre 2023
Revenu net (en millions)	$46.9	$54.7	$54.7
Total des actifs (en milliards)	$6.04	$5.81	$5.70
Revenu total de non-intérêt (en millions)	$24.3	$24.1	$23.9
Certificats de dépôt de vente au détail (en millions)	$794.2	$948.2	$946.0
Dépôts négociés (en millions)	$810.4	$661.5	$640.0

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modèle d'entreprise: canaux

Emplacements de succursales pour la banque en personne

Great Southern Bancorp exploite un réseau de 89 centres bancaires au détail Dans plusieurs États, notamment le Missouri, l'Iowa, le Kansas, le Minnesota, l'Arkansas et le Nebraska. Ce vaste réseau de succursales permet aux clients de s'engager dans des services bancaires traditionnels tels que les dépôts, les retraits et les consultations de prêt directement avec les employés de la banque.

Plateforme bancaire en ligne pour la commodité et l'accessibilité

GSBC fournit une plateforme bancaire en ligne robuste qui facilite diverses transactions bancaires. Au 30 septembre 2024, la société a rapporté Actif total de 6,04 milliards de dollars, reflétant sa capacité à soutenir une infrastructure bancaire en ligne complète. La plate-forme en ligne permet aux clients de gérer les comptes, de transférer des fonds, de payer des factures et d'accès à des services financiers de n'importe où à tout moment.

Application mobile pour les services bancaires sur le pouce

La grande application mobile Southern offre un canal supplémentaire pour l'interaction client, fournissant des services tels que les dépôts mobiles, les demandes de solde et l'historique des transactions. La commodité de la banque mobile est de plus en plus importante, avec l'utilisation des services bancaires mobiles parmi les clients qui recherchent la flexibilité dans la gestion de leurs finances.

Type de canal	Détails	Mesures clés
Succursales	89 centres de banque de détail dans plusieurs États	Trafficage à pied du client, transactions en personne
Plateforme bancaire en ligne	Services bancaires en ligne complets	Actif total: 6,04 milliards de dollars; Prêts nets: 4,71 milliards de dollars au 30 septembre 2024
Application mobile	Services bancaires sur le pouce	Volume de transaction mobile, cotes de satisfaction des clients

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Consommateurs individuels à la recherche de solutions bancaires personnelles

Great Southern Bancorp dessert les consommateurs individuels grâce à une variété de solutions bancaires personnelles, y compris les comptes chèques, les comptes d'épargne et les prêts personnels. Au 30 septembre 2024, le nombre total de dépôts de la banque a atteint environ 4,70 milliards de dollars, les comptes de transaction représentant 3,09 milliards de dollars et les certificats de dépôt au détail totalisant 794,2 millions de dollars.

Au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, la banque a déclaré un bénéfice net de 46,9 millions de dollars, avec un revenu d'intérêt total des prêts s'élevant à 221,8 millions de dollars. Le rendement moyen sur les prêts est passé à 6,44%, contre 5,92% au cours de la même période de l'année précédente.

Petites et moyennes entreprises ayant besoin de services financiers

Great Southern Bancorp s'adresse aux petites et moyennes entreprises (PME) en fournissant des services financiers essentiels tels que les prêts commerciaux, les lignes de crédit et les services marchands. Au 30 septembre 2024, les prêts en cours de la banque aux entreprises commerciales étaient d'environ 782 millions de dollars. Le portefeuille de prêts commerciaux a connu des fluctuations, la diminution des prêts commerciaux commerciaux principalement attribués à de gros gains de prêts au début de 2024.

En outre, les prêts immobiliers commerciaux de la banque se sont élevés à 1,54 milliard de dollars, avec une partie importante dédiée aux propriétés résidentielles multifamiliales, qui ont connu une croissance sur des marchés clés tels que Springfield et St. Louis.

Entités commerciales nécessitant des prêts et des produits de dépôt

Great Southern Bancorp fournit une gamme de produits de prêt et de dépôt adaptés aux entités commerciales. Au 30 septembre 2024, les prêts nets en cours ont augmenté de 121,7 millions de dollars, atteignant un total de 4,71 milliards de dollars. La société a maintenu l'accent mis sur les normes de souscription qui atténuent les risques associés aux prêts commerciaux.

La stratégie de la banque comprend un portefeuille de prêts diversifié, avec 627,8 millions de dollars d'autres prêts résidentiels (multifamiliaux). L'allocation pour les pertes de crédit a été enregistrée à 1,36% du total des prêts, indiquant une approche prudente de la gestion des risques.

Segment de clientèle	Produits / services offerts	Les prêts totaux en suspens (au 30 septembre 2024)	Dépôts totaux (au 30 septembre 2024)
Consommateurs individuels	Comptes chèques, comptes d'épargne, prêts personnels	4,71 milliards de dollars	4,70 milliards de dollars
Petites et moyennes entreprises	Prêts commerciaux, lignes de crédit, services marchands	782 millions de dollars	Partie des dépôts totaux
Entités commerciales	Prêts commerciaux, produits de dépôt	1,54 milliard de dollars (immobilier commercial)	Partie des dépôts totaux

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux comme dépenses majeures

Les salaires et les avantages sociaux des employés pour Great Southern Bancorp, Inc. s'élevaient à 58,1 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, reflétant une augmentation de 536 000 $ ou 0,9% par rapport à la même période en 2023.

Coûts opérationnels, y compris la maintenance des succursales et la technologie

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les dépenses totales de non-intérêt ont été déclarées à 104,5 millions de dollars, une légère baisse de 190 000 $ contre 104,7 millions de dollars au cours de la même période en 2023. Les coûts opérationnels spécifiques comprennent:

• Dépenses d'occupation nettes: 4,9 millions de dollars, une augmentation de 960 000 $ par rapport à l'année précédente.
• Licence informatique et dépenses de soutien: augmenté de 369 000 $ au cours de la période 2024.
• Dépenses de location liées aux distributeurs automatiques: 258 000 $ pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.

Dépenses de marketing et de publicité pour attirer de nouveaux clients

Les dépenses de marketing et de publicité pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, étaient d'environ 2,2 millions de dollars, conformes aux niveaux de l'année précédente, car la société s'est concentrée sur la rétention des clients au milieu des pressions concurrentielles.

Catégorie de coûts	2024 Montant (en millions)	2023 Montant (en millions)	Changement (en millions)
Salaires et avantages sociaux	58.1	57.5	0.6
Dépenses d'occupation nettes	4.9	4.0	0.9
Marketing et publicité	2.2	2.2	0.0
Autres coûts opérationnels	39.3	39.5	-0.2
Dépenses totales de non-intérêt	104.5	104.7	-0.2

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et des investissements

Au 30 septembre 2024, Great Southern Bancorp a déclaré un revenu total d'intérêts de 242,1 millions de dollars, soit une augmentation de 21,8 millions de dollars ou 9,9% par rapport à la même période en 2023. Cette croissance a été principalement tirée par une augmentation des revenus d'intérêts sur les prêts, ce qui a augmenté à 221,8 millions de dollars, contre 201,8 millions de dollars en glissement annuel, reflétant un solde de prêt moyen plus élevé de 4,71 milliards de dollars et une augmentation des taux d'intérêt moyens de 5,92% à 6,44%.

Les revenus d'intérêts des titres d'investissement et d'autres sources ont également connu une augmentation, totalisant 20,3 millions de dollars, contre 18,6 millions de dollars l'année précédente.

Frais de divers services et transactions bancaires

Great Southern Bancorp génère un revenu sans intérêt substantiel grâce à divers services bancaires. Pour les neuf mois se terminant le 30 septembre 2024, un revenu total sans intérêt a été déclaré à 23,6 millions de dollars, une légère augmentation par rapport à 23,5 millions de dollars au cours de la même période en 2023.

Source de revenu sans intérêt	Montant (en milliers de dollars) - 2024	Montant (en milliers de dollars) - 2023
Commissions	1,010	887
Frais de découvert et de frais de fonds insuffisants	3,826	5,902
Revenu des frais de point de vente et ATM	10,238	11,204
Gains nets sur les ventes de prêts	2,880	1,882
Frais tardifs et frais sur les prêts	380	454
Autres revenus	5,354	3,415

Revenu sans intérêt provenant des commissions et des frais de service

La structure des revenus sans intérêt de Great Southern Bancorp comprend également divers frais de service qui contribuent aux revenus globaux. Les détails suivants illustrent les éléments clés du revenu non intérimaire pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024:

• Les commissions totales s'élevaient à 1,0 million de dollars.
• Les frais de découvert et de fonds insuffisants ont généré 3,8 millions de dollars.
• Les frais de point de vente et de guichet automatique ont contribué 10,2 millions de dollars.
• Les gains nets sur les ventes de prêts ont atteint 2,9 millions de dollars.
• Les frais de retard sur les prêts ont totalisé 0,4 million de dollars.
• D'autres revenus divers représentaient 5,4 millions de dollars.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.