Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC): Canvas de modelo de negócios [11-2024 Atualizado]

Entendendo o modelo de negócios da Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) oferece informações valiosas sobre como essa instituição financeira opera e prospera em um mercado competitivo. Examinando o deles Principais parcerias, atividades, e proposições de valor, podemos descobrir as estratégias que impulsionam seu sucesso. Descubra como o GSBC atende efetivamente a diversos segmentos de clientes, gerenciando custos e gerar receita através de vários canais.

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Colaborações com Banco Federal de Empréstimos à Criação para Liquidez

A Great Southern Bancorp, Inc. colabora com o Federal Home Loan Bank (FHLB) para melhorar sua posição de liquidez. Em 30 de setembro de 2024, a empresa relatou não ter a prazo de avanços do FHLB, mas utiliza empréstimos noturnos quando necessário. O FHLB fornece uma fonte de financiamento crucial, permitindo que o GSBC gerencie sua liquidez de maneira eficaz, principalmente durante períodos de aumento da demanda de empréstimos. O valor total dos depósitos intermediários aumentou para US $ 810,4 milhões, de US $ 661,5 milhões em 31 de dezembro de 2023.

Relacionamentos com empresas locais para crescimento de depósitos

O Great Southern Bancorp estabeleceu fortes relacionamentos com as empresas locais para impulsionar o crescimento do depósito. A empresa registrou depósitos totais de US $ 4,70 bilhões em 30 de setembro de 2024, abaixo de US $ 4,72 bilhões no final de 2023, refletindo uma queda de US $ 24,2 milhões ou 0,5%. A competição por depósitos permanece significativa, especialmente no contexto de contas de transações, onde os saldos diminuíram em US $ 19,1 milhões. A empresa pretende aumentar sua participação de mercado, particularmente em contas correntes, alavancando seus relacionamentos comerciais locais para atrair depósitos.

Parcerias com provedores de seguros de hipotecas para mitigar riscos

Para gerenciar riscos associados aos empréstimos, a Great Southern Bancorp faz parceria com os provedores de seguros de hipoteca. A empresa normalmente exige seguro de hipoteca privada para empréstimos com índices de empréstimo / valor acima de 80%. Em 30 de setembro de 2024, a empresa informou que 0,2% de seus empréstimos residenciais de um a quatro famílias ocupados pelo proprietário tinham índices de empréstimo / valor acima de 100% na originação. Essa parceria ajuda a mitigar o risco de inadimplência e aprimora a qualidade geral da carteira de empréstimos, garantindo que a empresa mantenha uma abordagem conservadora aos empréstimos.

Tipo de parceria	Detalhes	Impacto financeiro
Banco Federal de Empréstimo à habitação	Utilização de empréstimos noturnos e potenciais avanços	Depósitos intermediários aumentaram para US $ 810,4 milhões (acima de US $ 661,5 milhões)
Empresas locais	Construindo relacionamentos para impulsionar o crescimento do depósito	Os depósitos totais diminuíram para US $ 4,70 bilhões (queda de US $ 24,2 milhões)
Provedores de seguro hipotecário	Seguro para empréstimos com índices altos em empréstimo / valor	0,2% dos empréstimos acima da relação empréstimo / valor de 100% na originação

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Oferecendo uma variedade de serviços bancários, incluindo empréstimos e depósitos

A Great Southern Bancorp, Inc. fornece um conjunto abrangente de serviços bancários. Em 30 de setembro de 2024, líquidos empréstimos em circulação totalizavam US $ 4,71 bilhões, refletindo um aumento de US $ 121,7 milhões ou 2.7% Desde 31 de dezembro de 2023. As principais fontes de financiamento para esses empréstimos incluem depósitos de clientes, depósitos intermediários e empréstimos de curto prazo. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, os saldos totais de depósitos diminuíram por US $ 24,2 milhões, ou 0.5%, para US $ 5,42 bilhões.

Tipo de empréstimo	Valor pendente (em 30 de setembro de 2024)	Mudança a partir de 31 de dezembro de 2023
Outro residencial (multifamiliar)	US $ 1,54 bilhão	Aumentar
Empréstimos de construção	US $ 383,3 milhões	Diminuir
Empréstimos comerciais comerciais	US $ 91,0 milhões	Diminuir

Gerenciando riscos da taxa de juros através de instrumentos financeiros

O Great Southern Bancorp gerencia ativamente o risco de taxa de juros por meio de vários instrumentos financeiros. Em 30 de setembro de 2024, os modelos de risco de taxa de juros da empresa indicaram que o aumento das taxas de juros deve ter um impacto modestamente positivo na receita de juros líquidos. O rendimento médio de empréstimos aumentou de 5.92% para 6.44% Durante os três meses findos em 30 de setembro de 2024. A empresa utiliza depósitos intermediários de taxa fixa e de taxa flutuante para corresponder à natureza da taxa de juros de sua carteira de empréstimos.

Instrumento financeiro	Valor (em 30 de setembro de 2024)	Tipo
Depósitos intermediários	US $ 810,4 milhões	Aumento de US $ 661,5 milhões
FHLBANK AVANÇOS	US $ 1,12 bilhão	Linha disponível
Caixa e equivalentes de dinheiro	US $ 208,4 milhões	Diminuir de US $ 211,3 milhões

Realização de avaliações de risco de crédito para originação de empréstimos

O Great Southern Bancorp coloca uma forte ênfase no gerenciamento de riscos de crédito durante a originação de empréstimos. Os padrões de subscrição da empresa incluem análises detalhadas das condições financeiras, históricos de crédito e valores colaterais dos mutuários. Em 30 de setembro de 2024, 0.2% De empréstimos residenciais de um a quatro famílias ocupadas pelo proprietário tinham índices de empréstimo / valor acima 100%. A empresa possui um comitê de empréstimo robusto para revisar todas as novas origens de empréstimos que excedem as autoridades de aprovação do credor, garantindo que o risco de crédito permaneça em níveis apropriados.

Categoria de empréstimo	Relação empréstimo / valor (% dos empréstimos)	Nível de risco
O proprietário ocupou a família de um a quatro	0.2%	Risco mínimo
O não proprietário ocupou uma família de um a quatro	0.4%	Risco mínimo
Imóveis comerciais	Maior risco	Sujeito a análise

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Uma rede ramificada robusta nos principais mercados

Great Southern Bancorp opera um total de 89 centros bancários de varejo Em vários estados, incluindo Missouri, Iowa, Kansas, Minnesota, Arkansas e Nebraska. Além disso, a empresa tem sete escritórios de empréstimos comerciais Localizado nas principais cidades como Atlanta, Charlotte, Chicago, Dallas, Denver, Omaha e Phoenix.

Estado	Número de centros bancários de varejo	Número de escritórios de empréstimos comerciais
Missouri	55	0
Iowa	7	0
Kansas	10	0
Minnesota	5	0
Arkansas	6	0
Nebraska	6	0
Escritórios de empréstimos comerciais	0	7

Pessoal experiente em serviços financeiros e gerenciamento de riscos

A força de trabalho da Great Southern é composta por profissionais experientes especializados em serviços financeiros e gerenciamento de riscos. Essa experiência é crucial para manter a conformidade com os padrões regulatórios e gerenciar o risco do banco profile efetivamente. A equipe de gerenciamento se concentra na subscrição de qualidade, gerenciamento de portfólio e planejamento estratégico para mitigar os riscos associados a empréstimos e investimentos.

Acesso a várias fontes de financiamento, incluindo depósitos intermediários

Em 30 de setembro de 2024, o Great Southern Bancorp relatou ativos totais de US $ 6,04 bilhões, um aumento de US $ 5,81 bilhões No final de 2023. A estratégia de financiamento da empresa inclui uma gama diversificada de fontes. Notavelmente, depósitos intermediários aumentaram por US $ 148,9 milhões para US $ 810,4 milhões no mesmo período.

Fonte de financiamento	Quantidade (em milhões)	Mudança em relação ao período anterior
Depósitos intermediários	$810.4	+148.9
Total de ativos	$6,036.5	+224.1
Total de depósitos	$4,700.0	-24.2
Empréstimos de curto prazo	$442.2	+189.6

O mix de financiamento do banco inclui depósitos de clientes, depósitos intermediados e empréstimos de curto prazo, que são estrategicamente utilizados para apoiar o crescimento de empréstimos e oportunidades de investimento.

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Taxas de juros competitivas em empréstimos e produtos depositados

Em 30 de setembro de 2024, o Great Southern Bancorp relatou uma taxa média ponderada em empréstimos de 6,44%, um aumento de 5,92% durante o mesmo período em 2023. A receita total de juros nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 218,1 milhões , representando um aumento de 11,3% ou US $ 21,8 milhões em comparação com o ano anterior. A empresa se posicionou estrategicamente para oferecer taxas competitivas para atrair e reter clientes em meio a um ambiente de taxa de juros flutuante.

Atendimento ao cliente personalizado e envolvimento da comunidade

O Great Southern Bancorp opera 89 centros bancários de varejo em vários estados, incluindo Missouri, Iowa, Kansas, Minnesota, Arkansas e Nebraska. Esta extensa rede permite o atendimento ao cliente localizado adaptado às necessidades específicas das comunidades. O banco enfatiza o envolvimento da comunidade por meio de vários programas e iniciativas, aumentando sua reputação e lealdade do cliente. A empresa registrou um lucro líquido de US $ 46,9 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, indicando um forte desempenho financeiro atribuível, em parte, à sua abordagem centrada no cliente.

Diversos produtos financeiros adaptados às necessidades individuais e comerciais

A Great Southern Bancorp oferece uma ampla gama de produtos financeiros, incluindo empréstimos residenciais e comerciais, contas de depósito e serviços de investimento. Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos pendentes totalizou US $ 4,71 bilhões, com um crescimento significativo na categoria de outros empréstimos residenciais (multifamiliares), que aumentaram US $ 627,8 milhões. A oferta diversificada de produtos do Banco permite atender a clientes e empresas individuais, aumentando assim sua vantagem competitiva no mercado.

Tipo de produto	Valor pendente (em 30 de setembro de 2024)	Crescimento do ano anterior
Empréstimos residenciais	US $ 3,0 bilhões	Aumentou 2,7% de US $ 2,93 bilhões
Empréstimos comerciais	US $ 1,54 bilhão	Aumentou 4,5% de US $ 1,47 bilhão
Títulos de investimento	US $ 565,2 milhões	Aumentou 18,2% de US $ 478,2 milhões

Em resumo, as proposições de valor do Great Southern Bancorp são construídas em torno de oferecer taxas de juros competitivas, atendimento personalizado ao cliente e uma gama diversificada de produtos financeiros que atendem às diferentes necessidades de seus segmentos de clientes. Esse foco estratégico não apenas diferencia o banco de seus concorrentes, mas também promove fortes relacionamentos com clientes e contribui para o seu sucesso financeiro geral.

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Construindo relacionamentos de longo prazo através de bancos personalizados

A Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) se concentra no estabelecimento de relacionamentos de longo prazo com seus clientes, oferecendo serviços bancários personalizados. Em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou um lucro líquido de US $ 46,9 milhões nos nove meses terminados, uma queda de US $ 54,7 milhões durante o mesmo período em 2023. Isso reflete uma ênfase estratégica no envolvimento do cliente e nas soluções financeiras personalizadas.

O GSBC opera 89 centros bancários de varejo em vários estados, incluindo Missouri, Iowa, Kansas, Minnesota, Arkansas e Nebraska. O total de ativos da empresa aumentou US $ 224,1 milhões, ou 3,9%, de US $ 5,81 bilhões em 31 de dezembro de 2023, para US $ 6,04 bilhões em 30 de setembro de 2024. Esse crescimento é indicativo de estratégias eficazes de retenção de clientes e uma base de clientes em expansão.

Utilizando o feedback do cliente para melhorias no serviço

O feedback do cliente é parte integrante das iniciativas de melhoria de serviços da GSBC. O Banco solicita ativamente o feedback por meio de vários canais, permitindo que ele adapte suas ofertas para atender às necessidades dos clientes. Em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou uma receita total sem juros de US $ 24,3 milhões, refletindo um ligeiro aumento em relação ao ano anterior, impulsionado por um serviço de atendimento ao cliente e ofertas aprimoradas de produtos.

A implementação de estratégias orientadas ao cliente levou a um aumento nas classificações de satisfação do cliente e métricas de engajamento. Por exemplo, o índice de satisfação do cliente do Banco melhorou em 10% ano a ano, apresentando a eficácia de seus mecanismos de feedback e comprometimento com a excelência em serviço.

Implementando programas de fidelidade para reter clientes existentes

O GSBC desenvolveu programas de fidelidade projetados para aprimorar a retenção de clientes. O programa de fidelidade do Banco oferece várias recompensas, incluindo taxas reduzidas e taxas de juros mais altas em contas de poupança para clientes de longo prazo. Em 30 de setembro de 2024, o GSBC relatou um aumento de 5% no número de clientes inscritos em programas de fidelidade em comparação com o ano anterior, indicando uma estratégia de retenção bem -sucedida.

O banco também registrou uma diminuição nos certificados de depósito de varejo em US $ 154,0 milhões, ou 16,2%, devido a pressões competitivas. No entanto, o crescimento de depósitos intermediados, que aumentou de US $ 661,5 milhões em 31 de dezembro de 2023, para US $ 810,4 milhões em 30 de setembro de 2024, mostra a capacidade do banco de atrair e reter fundos por meio de estratégias de fidelidade eficazes.

Métrica	30 de setembro de 2024	31 de dezembro de 2023	30 de setembro de 2023
Lucro líquido (em milhões)	$46.9	$54.7	$54.7
Total de ativos (em bilhões)	$6.04	$5.81	$5.70
Renda total sem juros (em milhões)	$24.3	$24.1	$23.9
Certificados de depósito de varejo (em milhões)	$794.2	$948.2	$946.0
Depósitos intermediários (em milhões)	$810.4	$661.5	$640.0

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modelo de Negócios: Canais

Locais de ramificação para bancos pessoais

Great Southern Bancorp opera uma rede de 89 centros bancários de varejo Em vários estados, incluindo Missouri, Iowa, Kansas, Minnesota, Arkansas e Nebraska. Essa extensa rede de agências permite que os clientes se envolvam em serviços bancários tradicionais, como depósitos, saques e consultas de empréstimos diretamente com funcionários do banco.

Plataforma bancária on -line para conveniência e acessibilidade

O GSBC fornece uma plataforma bancária on -line robusta que facilita várias transações bancárias. Em 30 de setembro de 2024, a empresa relatou Total de ativos de US $ 6,04 bilhões, refletindo sua capacidade de apoiar uma infraestrutura bancária on -line abrangente. A plataforma on -line permite que os clientes gerenciem contas, transfira fundos, paguem as contas e acessem serviços financeiros de qualquer lugar a qualquer momento.

Aplicativo móvel para serviços bancários on-the-go

O Great Southern Mobile Application oferece um canal adicional para a interação do cliente, fornecendo serviços como depósitos móveis, consultas de saldo e histórico de transações. A conveniência do banco móvel é cada vez mais importante, com o uso bancário móvel crescendo entre os clientes buscando flexibilidade no gerenciamento de suas finanças.

Tipo de canal	Detalhes	Métricas -chave
Locais da filial	89 centros bancários de varejo em vários estados	Tráfego de pedestres do cliente, transações pessoais
Plataforma bancária online	Serviços bancários online abrangentes	Total de ativos: US $ 6,04 bilhões; Empréstimos líquidos: US $ 4,71 bilhões em 30 de setembro de 2024
Aplicativo móvel	Serviços bancários on-the-go	Volume de transação móvel, classificações de satisfação do cliente

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Consumidores individuais que buscam soluções bancárias pessoais

O Great Southern Bancorp atende consumidores individuais através de uma variedade de soluções bancárias pessoais, incluindo contas, contas de poupança e empréstimos pessoais. Em 30 de setembro de 2024, o total de depósitos do banco atingiu aproximadamente US $ 4,70 bilhões, com contas de transação representando US $ 3,09 bilhões e certificados de depósito de varejo, totalizando US $ 794,2 milhões.

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o banco registrou um lucro líquido de US $ 46,9 milhões, com receita total de juros de empréstimos no valor de US $ 221,8 milhões. O rendimento médio de empréstimos aumentou para 6,44%, em comparação com 5,92% no mesmo período do ano anterior.

Pequenas e médias empresas que precisam de serviços financeiros

O Great Southern Bancorp atende a pequenas e médias empresas (SMBs), fornecendo serviços financeiros essenciais, como empréstimos comerciais, linhas de crédito e serviços comerciais. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos pendentes do banco para empresas comerciais eram de aproximadamente US $ 782 milhões. A carteira de empréstimos comercial viu flutuações, com a diminuição dos empréstimos comerciais atribuídos principalmente a grandes pagamentos de empréstimos no início de 2024.

Além disso, os empréstimos imobiliários comerciais do banco totalizaram US $ 1,54 bilhão, com uma parcela significativa dedicada a propriedades residenciais multifamiliares, que experimentaram crescimento em mercados -chave como Springfield e St. Louis.

Entidades comerciais que exigem empréstimos e produtos depositados

O Great Southern Bancorp fornece uma variedade de produtos de empréstimos e depósito adaptados para entidades comerciais. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos líquidos em circulação aumentaram em US $ 121,7 milhões, atingindo um total de US $ 4,71 bilhões. A empresa manteve o foco nos padrões de subscrição que mitigam os riscos associados a empréstimos comerciais.

A estratégia do banco inclui uma carteira diversificada de empréstimos, com US $ 627,8 milhões em outros empréstimos residenciais (multifamiliares). O subsídio para perdas de crédito foi registrado em 1,36% do total de empréstimos, indicando uma abordagem prudente para o gerenciamento de riscos.

Segmento de clientes	Produtos/serviços oferecidos	Empréstimos totais pendentes (a partir de 30 de setembro de 2024)	Total Depósitos (a partir de 30 de setembro de 2024)
Consumidores individuais	Contas de corrente, contas de poupança, empréstimos pessoais	US $ 4,71 bilhões	US $ 4,70 bilhões
Pequenas e médias empresas	Empréstimos comerciais, linhas de crédito, serviços de comerciante	US $ 782 milhões	Parte do total de depósitos
Entidades comerciais	Empréstimos comerciais, depositar produtos	US $ 1,54 bilhão (imóveis comerciais)	Parte do total de depósitos

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Salários e benefícios dos funcionários como despesas importantes

Os salários e os benefícios dos funcionários da Great Southern Bancorp, Inc. totalizaram US $ 58,1 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, refletindo um aumento de US $ 536.000 ou 0,9% em comparação com o mesmo período em 2023.

Custos operacionais, incluindo manutenção e tecnologia de ramificação

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foram relatadas despesas totais de não juros em US $ 104,5 milhões, uma pequena queda de US $ 190.000 de US $ 104,7 milhões durante o mesmo período em 2023. Os custos operacionais específicos incluem:

• Despesas líquidas de ocupação: US $ 4,9 milhões, um aumento de US $ 960.000 em relação ao ano anterior.
• Licença de computador e despesas de suporte: aumentou em US $ 369.000 no período de 2024.
• Despesas de arrendamento relacionadas aos caixas eletrônicos: US $ 258.000 nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.

Despesas de marketing e publicidade para atrair novos clientes

As despesas de marketing e publicidade nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foram de aproximadamente US $ 2,2 milhões, consistentes com os níveis do ano anterior, pois a empresa se concentrou em reter clientes em meio a pressões competitivas.

Categoria de custo	2024 Montante (em milhões)	2023 quantidade (em milhões)	Mudança (em milhões)
Salários e benefícios dos funcionários	58.1	57.5	0.6
Despesas de ocupação líquida	4.9	4.0	0.9
Marketing e publicidade	2.2	2.2	0.0
Outros custos operacionais	39.3	39.5	-0.2
Despesas totais de não juros	104.5	104.7	-0.2

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e investimentos

Em 30 de setembro de 2024, o Great Southern Bancorp registrou receita total de juros de US $ 242,1 milhões, um aumento de US $ 21,8 milhões ou 9,9% em comparação com o mesmo período em 2023. Esse crescimento foi impulsionado principalmente por um aumento na receita de juros em empréstimos, que subiram Para US $ 221,8 milhões de US $ 201,8 milhões ano a ano, refletindo um saldo médio de empréstimo médio mais alto de US $ 4,71 bilhões e um aumento nas taxas médias de juros de 5,92% para 6,44%.

A receita de juros dos títulos de investimento e de outras fontes também obteve um aumento, totalizando US $ 20,3 milhões em comparação com US $ 18,6 milhões no ano anterior.

Taxas de vários serviços bancários e transações

O Great Southern Bancorp gera renda substancial sem interesse por meio de vários serviços bancários. Durante os nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024, a receita total não de juros foi relatada em US $ 23,6 milhões, um pequeno aumento de US $ 23,5 milhões no mesmo período em 2023.

Fonte de renda não intera	Valor (em US $ milhares) - 2024	Valor (em US $ milhares) - 2023
Comissões	1,010	887
O cheque especial e taxas de fundos insuficientes	3,826	5,902
Ponto de venda e renda de taxa de atm	10,238	11,204
Ganhos líquidos em vendas de empréstimos	2,880	1,882
Tardio e taxas em empréstimos	380	454
Outra renda	5,354	3,415

Receita não interessante de comissões e cobranças de serviço

A estrutura de renda não interessante do Great Southern Bancorp também inclui várias taxas de serviço que contribuem para a receita geral. Os detalhes a seguir ilustram os principais componentes da renda não interesses nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024:

• As comissões totais totalizaram US $ 1,0 milhão.
• Currejra -art e taxas de fundos insuficientes geraram US $ 3,8 milhões.
• As taxas de ponto de venda e ATM contribuíram com US $ 10,2 milhões.
• Os ganhos líquidos em vendas de empréstimos atingiram US $ 2,9 milhões.
• As cobranças tardias sobre empréstimos totalizaram US $ 0,4 milhão.
• Outras receitas diversas representaram US $ 5,4 milhões.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.