Provident Bancorp, Inc. (PVBC): Canvas du modèle d'entreprise

Découvrir les subtilités de Provident Bancorp, Inc. (PVBC) Alors que nous nous plongeons dans son unique Toile de modèle commercial. De forger un précieux partenariats clés Avec les entreprises locales pour offrir des services bancaires personnalisés qui s'adressent à divers segments de clients, PVBC se démarque dans le paysage financier. Explorez comment leurs activités critiques, leurs ressources et leurs propositions de valeur innovantes entraînent le succès pour répondre aux besoins des particuliers, des entreprises et de la communauté dans son ensemble. Rejoignez-nous ci-dessous pour démêler les composants qui façonnent cette institution dynamique!

Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Modèle commercial: partenariats clés

Entreprises locales

Provident Bancorp, Inc. (PVBC) s'est activement engagé dans les entreprises locales pour améliorer ses offres de services et sa clientèle. Grâce à des partenariats avec des détaillants locaux et des fournisseurs de services, PVBC vise à créer services financiers centrés sur la communauté. Cette collaboration a été efficace pour promouvoir la croissance économique locale.

En 2023, les partenariats de PVBC ont entraîné une augmentation d'environ 15% dans les prêts commerciaux locaux d'une année à l'autre. La banque a fourni 25 millions de dollars dans les prêts aux petites entreprises de la région, en soutenant la création d'emplois et la stabilité économique.

Promoteurs immobiliers

La relation entre le PVBC et les promoteurs immobiliers est essentielle pour soutenir les projets résidentiels et commerciaux. En fournissant des solutions de financement pour les projets de développement, le PVBC joue un rôle essentiel dans le développement communautaire.

Le PVBC a financé de nombreux développements immobiliers, contribuant à une croissance immobilière importante dans la région. En 2022, PVBC a approuvé 45 millions de dollars Dans les prêts de construction, reflétant un partenariat stratégique qui améliore la compétitivité du marché.

Année	Montant financé	Nombre de projets
2021	30 millions de dollars	12
2022	45 millions de dollars	18
2023	50 millions de dollars	20

Institutions de prêt

Les partenariats avec d'autres établissements de prêt permettent à PVBC d'étendre ses offres de services et d'atténuer les risques associés aux prêts. En collaborant avec des coopératives de crédit régionales et des institutions financières, le PVBC peut fournir des solutions financières plus complètes.

Grâce à ces partenariats, PVBC a réussi à diversifier son portefeuille de prêts, avec un 20% augmentation des prêts diversifiés en 2023. Le portefeuille total des prêts a atteint environ 600 millions de dollars, présentant l'efficacité de ces alliances stratégiques.

Organisations communautaires

Le PVBC collabore avec diverses organisations communautaires pour promouvoir la littératie financière et la responsabilité sociale. Ces partenariats sont conçus pour améliorer l'engagement communautaire et démontrer l'engagement de PVBC envers les besoins sociétaux.

En 2022, PVBC a investi 2 millions de dollars dans les initiatives communautaires et les programmes d'éducation financière, bénéficiant plus que 5,000 résidents. Cet engagement renforce non seulement l'image de marque de PVBC, mais favorise également la confiance et la fidélité communautaires.

• Ateliers de littératie financière
• Programmes de développement communautaire
• Dons de bienfaisance à des organisations à but non lucratif locales

Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Création de prêt

Le processus de création de prêt chez Provident Bancorp comprend diverses étapes essentielles pour fournir des solutions financières aux clients. Dès le dernier rapport trimestriel pour le deuxième trimestre 2023, la banque a déclaré un total de 376 millions de dollars de prêts. Ce chiffre reflète une augmentation d'une année à l'autre de 12%, contre 335 millions de dollars au T2 2022.

Les aspects clés du processus d'origine du prêt comprennent:

• Traitement de l'application
• Évaluation du crédit
• Approbation et documentation du prêt
• Déboursement et financement

Service client

Le service client fait partie intégrante des opérations de Provident Bancorp. La banque a mis en œuvre divers canaux tels que le support en ligne, les banques de téléphones et l'assistance en branche pour répondre aux besoins des clients.

En 2023, les cotes de satisfaction des clients s'élevaient à 87%, soit une légère augmentation de 84% en 2022. Ce score utilise les commentaires recueillis à partir de plus de 5 000 enquêtes clients menées au cours de l'année.

Année	Note de satisfaction (%)	Enquêtes menées
2022	84	4,500
2023	87	5,000

Conseil financier

Les services de conseil financier de Provident Bancorp se concentrent sur l'aide aux clients de gérer leurs investissements et leurs économies. Pour l'exercice clos décembre 2022, la division de conseil a généré environ 2,4 millions de dollars de revenus.

Les services offerts comprennent:

• Planification des investissements
• Planification de la retraite
• Stratégies de planification fiscale
• Gestion des flux de trésorerie

Gestion des risques

La gestion des risques est un élément essentiel pour maintenir la sécurité et la solidité des opérations de Provident Bancorp. La banque utilise un cadre complet d'évaluation des risques pour identifier les risques potentiels associés aux portefeuilles de prêts et aux activités d'investissement.

Au deuxième trimestre 2023, le ratio de prêts non performants de la banque est de 0,75%, ce qui est inférieur à la moyenne de l'industrie de 1,2%. La banque détient environ 5 millions de dollars en réserves de pertes de prêts, reflétant une position forte pour gérer les délinquations potentielles.

Métrique	Valeur	Moyenne de l'industrie
Ratio de prêts non performants (%)	0.75	1.2
Réserves de pertes de prêts (million de dollars)	5	N / A

Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Modèle commercial: Ressources clés

Capital financier

Au 31 décembre 2022, Provident Bancorp, Inc. a déclaré un actif total d'environ 309,34 millions de dollars.

La société avait un capital total de environ 41,47 millions de dollars.

Au cours de l'exercice clos le 31 décembre 2022, Provident Bancorp, Inc. a déclaré un revenu net de 6,9 millions de dollars.

Le tableau suivant décrit la structure du capital:

Métrique financière	Montant (millions)
Actif total	$309.34
Total des capitaux propres	$41.47
Revenu net	$6.9

Personnel expérimenté

Provident Bancorp, Inc. emploie une équipe de professionnels bien formés, principalement composés d'experts en finance et en banque. L'institution apprécie l'impact du capital humain sur le service client et l'efficacité opérationnelle.

La banque a autour 90 employés, avec divers rôles allant des représentants du service client aux analystes financiers.

Les principaux programmes de formation comprennent:

• Développement professionnel continu
• Règlements financières et formation de conformité
• Ateliers d'amélioration du service client

Infrastructure informatique

Provident Bancorp, Inc. investit massivement dans Infrastructure informatique pour soutenir ses opérations et améliorer l'expérience client. À la fin de 2022, le budget technologique de la banque était approximativement 3,5 millions de dollars.

Les composants suivants comprennent l'infrastructure informatique:

• Systèmes bancaires de base
• Protocoles de sécurité des données
• Logiciel de gestion de la relation client (CRM)
• Plateformes bancaires numériques

Réputation de la marque

Provident Bancorp, Inc. a établi une forte réputation de marque grâce à des performances cohérentes et à une centricité client. La banque est reconnue pour son engagement envers l'engagement communautaire et les pratiques bancaires responsables.

Les scores de satisfaction des clients, conformément aux enquêtes en 2022, indiquent une note de 4,5 sur 5 pour la qualité du service. Il s'agit d'un facteur important contribuant à la rétention et à l'acquisition de la clientèle.

De plus, la valeur de la marque de Provident Bancorp est soutenue par ses contributions caritatives, totalisant autour $250,000 en 2022.

Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Services bancaires personnalisés

Provident Bancorp, Inc. (PVBC) propose une suite de services bancaires personnalisés adaptés pour répondre aux besoins spécifiques des clients individuels et commerciaux. L'institution met l'accent sur une approche centrée sur le client, garantissant que les services sont personnalisés. En 2022, PVBC a rapporté un taux de satisfaction client de plus 85%, mesuré par des enquêtes annuelles.

Taux d'intérêt compétitifs

Dans le contexte d'un paysage bancaire concurrentiel, Provident Bancorp fournit des taux d'intérêt sur l'épargne et les produits de prêt qui dépassent souvent les moyennes nationales. Par exemple, au troisième trimestre 2023, le taux d'intérêt moyen du compte d'épargne a été déclaré à 0.43%, par rapport à la moyenne nationale de 0.10%. De plus, la banque propose des taux hypothécaires à partir de 3.75%, attirant ainsi de nombreux propriétaires et acheteurs pour la première fois.

Type de produit	Taux PVBC (%)	Taux moyen national (%)
Compte d'épargne	0.43	0.10
CD à 1 an	1.25	0.20
Taux hypothécaire fixe	3.75	6.00
Taux de prêt automatique	4.50	5.00

Initiatives axées sur la communauté

Provident Bancorp s'engage activement dans des initiatives axées sur la communauté qui répondent aux besoins locaux. En 2023, le PVBC a investi approximativement $500,000 dans les programmes communautaires, qui englobent des ateliers de littératie financière et le soutien aux organismes de bienfaisance locaux. De plus, le programme de bénévolat de la banque s'est connecté 1 000 heures de l'engagement des employés dans le service communautaire.

Transactions sécurisées et fiables

Avec un accent croissant sur la sécurité financière, Provident Bancorp met en œuvre des protocoles de sécurité avancés pour assurer des transactions sûres et fiables. La banque utilise des technologies d'authentification et de chiffrement à deux facteurs pour protéger les données des clients. Depuis 2023, le PVBC comptait un taux de précision de détection de fraude de 98%, avec un minimum d'incidents signalés de violations dans les comptes clients.

Caractéristique de sécurité	Description	Efficacité
Authentification à deux facteurs	Nécessite deux formes de vérification avant l'accès	Haut
Technologies de chiffrement	S'assure que les données sont illisibles pendant les transactions	Haut
Systèmes de détection de fraude	Surveille les transactions pour une activité inhabituelle	Précision de 98%

Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Service personnalisé

Provident Bancorp, Inc. propose services bancaires personnalisés adapté pour répondre aux besoins uniques de leurs clients. En 2022, la banque a signalé un score de satisfaction client supérieur à 90%, indiquant une forte fidélité des clients et des perceptions positives envers leurs solutions personnalisées.

Support client

La banque maintient une équipe de support client dédiée disponible via plusieurs canaux, y compris le téléphone, le courrier électronique et le chat en direct. Depuis les derniers rapports, sur 85% des demandes des clients sont résolus dans les 24 premières heures. Cette efficacité se reflète dans les dernières statistiques d'analyse comparative de l'industrie montrant que le temps de réponse moyen des services financiers est approximativement 48 heures.

Canal de support	Taux de réponse	Temps de résolution (HR)
Téléphone	90%	2
E-mail	85%	24
Chat en direct	80%	1

Gestionnaires de relations

Provident Bancorp utilise un réseau de gestionnaires de relations qui travaillent en étroite collaboration avec les clients pour comprendre leurs objectifs financiers et fournir des conseils sur mesure. Cette approche a abouti à un taux de rétention de la clientèle de 95%, nettement plus élevé que la moyenne de l'industrie de 75%.

• Les services offerts par les gestionnaires de relations comprennent:
• Stratégies d'investissement
• Structuration des prêts
• Gestion de la richesse

Engagement communautaire

Provident Bancorp est activement impliqué dans des initiatives d'engagement communautaire, contribuant à 1 million de dollars annuellement aux organismes de bienfaisance locaux et aux organisations à but non lucratif. La banque estime que les liens communautaires solides favorisent de meilleures relations clients et améliorent la fidélité à la marque.

Type d'engagement	Investissement ($)	Nombre d'événements
Parrainages locaux	500,000	10
Événements caritatifs	300,000	15
Programmes de littératie financière	200,000	20

Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Modèle d'entreprise: canaux

Succursales

Provident Bancorp, Inc. exploite un réseau de 12 succursales À la fin de 2023. Ces succursales servent d'emplacements physiques où les clients peuvent accéder aux services bancaires, s'engager avec des professionnels bancaires et effectuer des transactions.

Les succursales sont stratégiquement situées dans des zones à forte densité des clients, fournissant des services tels que les services bancaires personnels, les services bancaires d'entreprise et les prêts hypothécaires.

En 2022, les succursales ont représenté approximativement 45% du total des dépôts et 40% des origines du prêt.

Banque en ligne

La plate-forme bancaire en ligne de Provident Bancorp offre aux clients la possibilité de gérer leurs comptes, d'effectuer des transactions et d'accès à distance. Au troisième trimestre 2023, la plateforme bancaire en ligne a terminé 25 000 utilisateurs actifs, avec un taux de croissance annuel de 15%.

La satisfaction du client concernant les services bancaires en ligne est élevée, une enquête indiquant un Taux de satisfaction de 90% parmi les utilisateurs.

Application mobile

L'application mobile de Provident Bancorp est un canal critique pour l'engagement des clients. L'application a été téléchargée 15 000 fois en 2023, reflétant une trajectoire de croissance de 20% d'une année à l'autre.

En mars 2023, l'application mobile a reçu une note moyenne de 4,8 sur 5 Dans les magasins d'applications, mettant en évidence son interface et ses fonctionnalités conviviales, qui comprend

• Dépôt de chèques mobiles
• Transfert de fonds
• Gestion des comptes

.

Hotline du service client

La hotline du service client est disponible pour aider les clients à avoir des demandes de renseignements et de problèmes. Au cours de l'exercice 2022, la hotline a reçu 50 000 appels, avec un temps de réponse moyen de 30 secondes.

Les commentaires des clients indiquent que 85% des appelants étaient satisfaits du service fourni par la hotline.

Canal	Mesures clés	Interaction client
Succursales	12 branches; 45% de dépôts totaux	Banque en personne, consultations
Banque en ligne	25 000 utilisateurs; Taux de satisfaction de 90%	Gestion des comptes, transactions
Application mobile	15 000 téléchargements; 4.8	Banque mobile, services
Hotline du service client	50 000 appels; Réponse de 30 secondes	Soutien et demandes de renseignements

Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Individus

Provident Bancorp sert des clients individuels par le biais de divers produits bancaires personnels tels que des comptes de chèques et d'épargne, des prêts et des cartes de crédit. En décembre 2022, le solde moyen des comptes de chèques personnels était approximativement $5,000, tandis que les comptes d'épargne personnels ont été en moyenne $10,000. La banque a signalé un total de 15,000 Clients individuels dans son dernier exercice.

Type de produit	Équilibre moyen	Nombre de comptes
Comptes de chèques personnels	$5,000	10,000
Comptes d'épargne personnels	$10,000	5,000

Petites et moyennes entreprises

Les petites et moyennes entreprises (PME) représentent un segment important pour Provident Bancorp, qui propose des solutions financières sur mesure, notamment des prêts commerciaux, des lignes de crédit et des comptes d'entreprise. Selon les dernières données, les SMB ont représenté approximativement 50% du portefeuille de prêts totaux de la banque, traduisant vers environ 100 millions de dollars dans les prêts délivrés. La banque sert approximativement 1,200 Comptes SMB.

Catégorie	Prêts délivrés	Nombre de comptes
Prêts commerciaux	80 millions de dollars	800
Lignes de crédit	20 millions de dollars	400

Investisseurs immobiliers

Les investisseurs immobiliers forment un autre segment crucial, réceptant des services qui incluent des solutions de financement et de gestion de patrimoine. En 2023, Provident Bancorp a déclaré avoir fourni approximativement 150 millions de dollars aux investissements immobiliers, constituant 30% de son portefeuille d'investissement total. La banque a entretenu 200 clients des investisseurs immobiliers.

Type d'investissement	Montant du financement	Nombre de clients
Propriétés résidentielles	90 millions de dollars	120
Propriétés commerciales	60 millions de dollars	80

À but non lucratif

Les organisations à but non lucratif sont également un segment de clientèle cible pour Provident Bancorp. La banque fournit des services bancaires spécialisés qui incluent des comptes de gestion de subventions et des prêts d'investissement communautaire. Depuis la dernière année signalée, Provident Bancorp avait développé des partenariats avec 75 à but non lucratif, facilitant 25 millions de dollars dans le financement adapté aux initiatives sociales.

Type de service	Montant du financement	Nombre de clients à but non lucratif
Comptes de gestion des subventions	15 millions de dollars	50
Prêts d'investissement communautaire	10 millions de dollars	25

Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires des employés

Les salaires des employés représentent une partie importante des coûts opérationnels de Provident Bancorp, Inc. En 2022, la rémunération totale des employés était approximativement 15 millions de dollars. Ce chiffre comprend des salaires, des bonus et des avantages sociaux pour plus de 150 employés.

Maintenance informatique

L'investissement dans la maintenance informatique est essentiel pour garantir l'efficacité et la sécurité opérationnelles. Le budget annuel alloué à la maintenance informatique en 2023 2 millions de dollars. Ce coût comprend les mises à niveau logicielles, les mesures de cybersécurité et la maintenance matérielle.

Coûts d'exploitation de la succursale

Les opérations de succursales entraînent divers coûts fixes et variables tels que le loyer, les services publics et les services de garde. Pour l'exercice 2022, le total des coûts d'exploitation des succursales était approximativement 4 millions de dollars, divisé comme suit:

Catégorie de coûts	Montant ($)
Louer	1,200,000
Services publics	500,000
Dotant	2,000,000
Entretien	300,000
Divers	1,000,000

Frais de marketing

Les dépenses de marketing sont essentielles pour l'acquisition et la rétention des clients. En 2023, Provident Bancorp, Inc. a alloué environ 1,5 million de dollars pour les initiatives de marketing. Ce budget couvre une gamme d'activités, notamment la publicité numérique, les événements communautaires et les partenariats stratégiques.

• Publicité numérique: $800,000
• Événements communautaires: $300,000
• Partenariats stratégiques: $400,000

Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu d'intérêt

Les revenus des intérêts constituent une partie importante des sources de revenus de Provident Bancorp, Inc. Pour l'exercice clos le 31 décembre 2022, les revenus d'intérêts étaient approximativement 38,5 millions de dollars. Cela comprend les intérêts accumulés à partir de diverses offres de prêts et de titres d'investissement.

Frais de service

En plus des revenus d'intérêts, Provident Bancorp obtient des frais de service des clients. En 2022, le revenu des frais de service était approximativement 3,2 millions de dollars. Ceci est généré à partir de divers services bancaires, y compris les frais de maintenance et de transaction du compte.

Frais d'origine du prêt

Les frais d'origine du prêt représentent une autre source de revenus importante, reflétant les frais facturés aux emprunteurs à la création d'un prêt. Pour l'année 2022, les frais d'origine du prêt s'élevaient à peu près 1,9 million de dollars, entraîné par une activité de prêt accrue.

Revenus de placement

Les revenus de placement provenant des titres détenus dans le portefeuille de la banque contribuent également aux revenus globaux. Au 31 décembre 2022, le revenu de placement net était approximativement 2,6 millions de dollars, reflétant les investissements stratégiques de la banque dans diverses classes d'actifs.

Source de revenus	2022 Revenu	Commentaires
Revenu d'intérêt	38,5 millions de dollars	Généré à partir de prêts et de titres d'investissement
Frais de service	3,2 millions de dollars	À partir des frais de maintenance et de transaction
Frais d'origine du prêt	1,9 million de dollars	Frais facturés à la création du prêt
Revenus de placement	2,6 millions de dollars	Revenu des investissements stratégiques