Provident Bancorp, Inc. (PVBC): Canvas de modelo de negócios

Descobrir os meandros de Provident Bancorp, Inc. (PVBC) À medida que nos aprofundamos em seu único Modelo de negócios Canvas. De forjar valioso Principais parcerias Com as empresas locais para oferecer serviços bancários personalizados que atendem a diversos segmentos de clientes, o PVBC se destaca no cenário financeiro. Explore como suas atividades críticas, recursos e proposições inovadoras de valor impulsionam o sucesso em atender às necessidades de indivíduos, empresas e a comunidade em geral. Junte -se a nós abaixo para desvendar os componentes que moldam essa instituição dinâmica!

Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Empresas locais

A Provident Bancorp, Inc. (PVBC) se envolveu ativamente com as empresas locais para aprimorar suas ofertas de serviços e base de clientes. Através de parcerias com varejistas locais e provedores de serviços, o PVBC visa criar Serviços financeiros centrados na comunidade. Essa colaboração tem sido eficaz na promoção do crescimento econômico local.

Em 2023, as parcerias do PVBC resultaram em um aumento de aproximadamente 15% em empréstimos comerciais locais ano a ano. O banco forneceu US $ 25 milhões Em empréstimos para pequenas empresas na área, apoiando a criação de empregos e a estabilidade econômica.

Promotores imobiliários

A relação entre o PVBC e os promotores imobiliários é essencial para apoiar projetos residenciais e comerciais. Ao fornecer soluções de financiamento para projetos de desenvolvimento, o PVBC desempenha um papel crítico no desenvolvimento da comunidade.

O PVBC financiou numerosos desenvolvimentos imobiliários, contribuindo para um crescimento imobiliário significativo na região. Em 2022, o PVBC aprovou US $ 45 milhões Em empréstimos de construção, refletir uma parceria estratégica que aumenta a competitividade do mercado.

Ano	Valor financiado	Número de projetos
2021	US $ 30 milhões	12
2022	US $ 45 milhões	18
2023	US $ 50 milhões	20

Instituições de empréstimos

Parcerias com outras instituições de empréstimos permitem que o PVBC expanda suas ofertas de serviços e mitigasse os riscos associados aos empréstimos. Ao colaborar com cooperativas de crédito e instituições financeiras regionais, o PVBC pode fornecer soluções financeiras mais abrangentes.

Através dessas parcerias, o PVBC conseguiu diversificar sua carteira de empréstimos, com um relatado 20% aumento de empréstimos diversificados em 2023. A carteira total de empréstimos atingiu aproximadamente US $ 600 milhões, mostrando a eficácia dessas alianças estratégicas.

Organizações comunitárias

O PVBC colabora com várias organizações comunitárias para promover a alfabetização financeira e a responsabilidade social. Essas parcerias são projetadas para melhorar o envolvimento da comunidade e demonstrar o compromisso do PVBC com as necessidades da sociedade.

Em 2022, o PVBC investiu US $ 2 milhões em iniciativas comunitárias e programas de educação financeira, beneficiando mais do que 5,000 residentes. Esse engajamento não apenas reforça a imagem da marca do PVBC, mas também promove a confiança e a lealdade da comunidade.

• Workshops de alfabetização financeira
• Programas de desenvolvimento comunitário
• Doações de caridade para organizações sem fins lucrativos locais

Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Originação de empréstimos

O processo de originação de empréstimos no Provident Bancorp inclui várias etapas essenciais para o fornecimento de soluções financeiras para os clientes. A partir do último relatório trimestral do segundo trimestre de 2023, o banco registrou um total de US $ 376 milhões em empréstimos originários. Este número reflete um aumento de 12% em relação ao ano anterior, de US $ 335 milhões no segundo trimestre de 2022.

Os principais aspectos do processo de originação de empréstimos incluem:

• Processamento de aplicativos
• Avaliação de crédito
• Aprovação e documentação do empréstimo
• Desembolso e financiamento

Atendimento ao Cliente

O atendimento ao cliente é parte integrante das operações do Provident Bancorp. O banco implementou vários canais, como suporte on-line, banco de telefone e assistência no ramo para atender às necessidades dos clientes.

Em 2023, as classificações de satisfação do cliente foram de 87%, um pequeno aumento de 84% em 2022. Essa pontuação utiliza feedback coletado de mais de 5.000 pesquisas de clientes realizadas durante o ano.

Ano	Classificação de satisfação (%)	Pesquisas realizadas
2022	84	4,500
2023	87	5,000

Consultoria financeira

Os serviços de consultoria financeira do Provident Bancorp se concentram em ajudar os clientes a gerenciar seus investimentos e economia. Para o exercício fiscal encerrado em dezembro de 2022, a Divisão de Consultoria gerou aproximadamente US $ 2,4 milhões em receita.

Os serviços oferecidos incluem:

• Planejamento de investimentos
• Planejamento de aposentadoria
• Estratégias de planejamento tributário
• Gerenciamento de fluxo de caixa

Gerenciamento de riscos

O gerenciamento de riscos é um componente crítico para manter a segurança e a solidez das operações do Provident Bancorp. O banco emprega uma estrutura abrangente de avaliação de risco para identificar riscos potenciais associados a carteiras de empréstimos e atividades de investimento.

A partir do segundo trimestre de 2023, a relação de empréstimos sem desempenho do banco é de 0,75%, o que é menor que a média da indústria de 1,2%. O banco possui aproximadamente US $ 5 milhões em reservas para perdas de empréstimos, refletindo uma forte posição para lidar com possíveis inadimplências.

Métrica	Valor	Média da indústria
Razão de empréstimos não-desempenho (%)	0.75	1.2
Reservas para perdas de empréstimos (US $ milhões)	5	N / D

Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Capital financeiro

Em 31 de dezembro de 2022, a Provident Bancorp, Inc. relatou ativos totais de aproximadamente US $ 309,34 milhões.

A empresa tinha um patrimônio total de cerca de US $ 41,47 milhões.

No exercício fiscal encerrado em 31 de dezembro de 2022, a Provident Bancorp, Inc. relatou lucro líquido de US $ 6,9 milhões.

A tabela a seguir descreve a estrutura de capital:

Métrica financeira	Quantidade (milhões)
Total de ativos	$309.34
Patrimônio total	$41.47
Resultado líquido	$6.9

Funcionários experientes

A Provident Bancorp, Inc. emprega uma equipe de profissionais bem treinados, composta principalmente por especialistas em finanças e bancos. A instituição valoriza o impacto do capital humano no atendimento ao cliente e na eficiência operacional.

O banco tem por perto 90 funcionários, com várias funções que variam de representantes de atendimento ao cliente a analistas financeiros.

Os principais programas de treinamento incluem:

• Desenvolvimento profissional contínuo
• Regulamentos financeiros e treinamento de conformidade
• Workshops de aprimoramento de atendimento ao cliente

Infraestrutura de TI

A Provident Bancorp, Inc. investe fortemente em Infraestrutura de TI para apoiar suas operações e melhorar a experiência do cliente. No final de 2022, o orçamento de tecnologia do banco era aproximadamente US $ 3,5 milhões.

Os componentes a seguir compreendem a infraestrutura de TI:

• Sistemas bancários principais
• Protocolos de segurança de dados
• Software de Gerenciamento de Relacionamento ao Cliente (CRM)
• Plataformas bancárias digitais

Reputação da marca

A Provident Bancorp, Inc. estabeleceu uma forte reputação da marca por meio de desempenho consistente e centralização do cliente. O banco é reconhecido por seu compromisso com o envolvimento da comunidade e as práticas bancárias responsáveis.

Pontuações de satisfação do cliente, conforme 2022 pesquisas, indicam uma classificação de 4,5 de 5 para qualidade de serviço. Este é um fator significativo que contribui para a retenção e aquisição de clientes.

Além disso, o valor da marca do Provident Bancorp é suportado por suas contribuições de caridade, totalizando $250,000 em 2022.

Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Serviços bancários personalizados

A Provident Bancorp, Inc. (PVBC) oferece um conjunto de serviços bancários personalizados adaptados para atender às necessidades específicas de clientes individuais e comerciais. A instituição enfatiza uma abordagem centrada no cliente, garantindo que os serviços sejam personalizados. Em 2022, o PVBC relatou uma taxa de satisfação do cliente de over 85%, medido através de pesquisas anuais.

Taxas de juros competitivas

No contexto de um cenário bancário competitivo, o Provident Bancorp fornece taxas de juros sobre produtos de poupança e empréstimos que geralmente excedem as médias nacionais. Por exemplo, a partir do terceiro trimestre 2023, a taxa de juros da conta de poupança média foi relatada em 0.43%, comparado à média nacional de 0.10%. Além disso, o banco oferece taxas de hipoteca a partir de 3.75%, atraindo assim inúmeros proprietários e compradores iniciantes.

Tipo de produto	Taxa de PVBC (%)	Taxa média nacional (%)
Conta poupança	0.43	0.10
CD de 1 ano	1.25	0.20
Taxa de hipoteca fixa	3.75	6.00
Taxa de empréstimo de automóvel	4.50	5.00

Iniciativas focadas na comunidade

O Provident Bancorp se envolve ativamente em iniciativas focadas na comunidade que atendem às necessidades locais. Em 2023, o PVBC investiu aproximadamente $500,000 em programas comunitários, que abrangem workshops de alfabetização financeira e apoio a instituições de caridade locais. Além disso, o programa de voluntariado do banco foi registrado 1.000 horas do envolvimento dos funcionários no serviço comunitário.

Transações seguras e confiáveis

Com um foco crescente na segurança financeira, o Provident Bancorp implementa protocolos avançados de segurança para garantir transações seguras e confiáveis. O banco utiliza tecnologias de autenticação e criptografia de dois fatores para proteger os dados do cliente. A partir de 2023, o PVBC ostentava uma taxa de precisão de detecção de fraude de 98%, com incidentes mínimos relatados de violações nas contas de clientes.

Recurso de segurança	Descrição	Eficácia
Autenticação de dois fatores	Requer duas formas de verificação antes do acesso	Alto
Tecnologias de criptografia	Garante que os dados sejam ilegíveis durante as transações	Alto
Sistemas de detecção de fraude	Monitora transações para atividade incomum	98% de precisão

Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Serviço personalizado

A Provident Bancorp, Inc. oferece Serviços bancários personalizados adaptado para atender às necessidades únicas de seus clientes. Em 2022, o banco relatou uma pontuação de satisfação do cliente superior a 90%, indicando forte lealdade do cliente e percepções positivas em relação às suas soluções personalizadas.

Suporte ao cliente

O banco mantém uma equipe de suporte ao cliente dedicada disponível em vários canais, incluindo telefone, e -mail e bate -papo ao vivo. A partir dos relatórios mais recentes, sobre 85% das consultas de clientes são resolvidos nas primeiras 24 horas. Essa eficiência se reflete nas últimas estatísticas de benchmarking da indústria, mostrando que o tempo médio de resposta para serviços financeiros é aproximadamente 48 horas.

Canal de suporte	Taxa de resposta	Tempo de resolução (HRS)
Telefone	90%	2
E-mail	85%	24
Bate -papo ao vivo	80%	1

Gerentes de relacionamento

A Provident Bancorp emprega uma rede de gerentes de relacionamento que trabalham em estreita colaboração com os clientes para entender suas metas financeiras e fornecer conselhos personalizados. Essa abordagem resultou em uma taxa de retenção de clientes de 95%, significativamente maior que a média da indústria de 75%.

• Os serviços oferecidos pelos gerentes de relacionamento incluem:
• Estratégias de investimento
• Estruturação de empréstimos
• Gestão de patrimônio

Engajamento da comunidade

O Provident Bancorp está ativamente envolvido em iniciativas de engajamento da comunidade, contribuindo US $ 1 milhão anualmente para instituições de caridade locais e organizações sem fins lucrativos. O banco acredita que fortes laços da comunidade promovem melhores relacionamentos com os clientes e aumentam a lealdade à marca.

Tipo de engajamento	Investimento ($)	Número de eventos
Patrocínios locais	500,000	10
Eventos de caridade	300,000	15
Programas de alfabetização financeira	200,000	20

Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Modelo de Negócios: Canais

Filiais

A Provident Bancorp, Inc. opera uma rede de 12 filiais No final de 2023. Essas filiais servem como locais físicos, onde os clientes podem acessar serviços bancários, se envolver com profissionais bancários e realizar transações.

As filiais estão estrategicamente localizadas em áreas com alta densidade de clientes, fornecendo serviços como banco pessoal, banco de negócios e empréstimos hipotecários.

Em 2022, os escritórios da filial foram responsáveis ​​por aproximadamente 45% do total de depósitos e 40% das origens do empréstimo.

Bancos online

A plataforma bancária on -line do Provident Bancorp fornece aos clientes a capacidade de gerenciar suas contas, fazer transações e acessar serviços remotamente. A partir do terceiro trimestre 2023, a plataforma bancária on -line acabou 25.000 usuários ativos, com uma taxa de crescimento anual de 15%.

A satisfação do cliente em relação aos serviços bancários on -line é alta, com uma pesquisa indicando um Taxa de satisfação de 90% entre os usuários.

Aplicativo móvel

O aplicativo móvel do Provident Bancorp é um canal crítico para o envolvimento do cliente. O aplicativo foi baixado 15.000 vezes em 2023, refletindo uma trajetória de crescimento de 20% ano a ano.

Em março de 2023, o aplicativo móvel recebeu uma classificação média de 4,8 de 5 nas lojas de aplicativos, destacando sua interface e funcionalidade amigáveis, que incluem

• Depósito de cheque móvel
• Transferência de fundos
• Gerenciamento de contas

.

Linha direta de atendimento ao cliente

A linha direta de atendimento ao cliente está disponível para ajudar os clientes com consultas e problemas. Durante o ano fiscal de 2022, a linha direta recebeu 50.000 ligações, com um tempo médio de resposta de 30 segundos.

O feedback do cliente indica que 85% Os chamadores ficaram satisfeitos com o serviço prestado através da linha direta.

Canal	Métricas -chave	Interação do cliente
Filiais	12 ramos; 45% de depósitos totais	Bancos pessoais, consultas
Bancos online	25.000 usuários; Taxa de satisfação de 90%	Gerenciamento de contas, transações
Aplicativo móvel	15.000 downloads; 4.8 Classificação	Mobile Banking, Serviços
Linha direta de atendimento ao cliente	50.000 chamadas; Resposta de 30 segundos	Apoio e consultas

Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Indivíduos

O Provident Bancorp atende clientes individuais por meio de vários produtos bancários pessoais, como contas de corrente e poupança, empréstimos e cartões de crédito. Em dezembro de 2022, o saldo médio em contas de corrente pessoal era aproximadamente $5,000, enquanto as contas de poupança pessoal foram calculadas em média $10,000. O banco relatou um total de 15,000 clientes individuais em seu último ano fiscal.

Tipo de produto	Balanço médio	Número de contas
Contas de corrente pessoal	$5,000	10,000
Contas de poupança pessoal	$10,000	5,000

Pequenas e médias empresas

As pequenas e médias empresas (SMBs) representam um segmento significativo para o Provident Bancorp, que oferece soluções financeiras personalizadas, incluindo empréstimos comerciais, linhas de crédito e contas corporativas. De acordo com os dados mais recentes, as SMBs foram responsáveis ​​por aproximadamente 50% da carteira total de empréstimos do banco, traduzindo -se para cerca de US $ 100 milhões em empréstimos emitidos. O banco serve aproximadamente 1,200 Contas de SMB.

Categoria	Empréstimos emitidos	Número de contas
Empréstimos comerciais	US $ 80 milhões	800
Linhas de crédito	US $ 20 milhões	400

Investidores imobiliários

Os investidores imobiliários formam outro segmento crucial, recebendo serviços que incluem financiamento de propriedades para investimento e soluções de gerenciamento de patrimônio. Em 2023, o Provident Bancorp relatou fornecer aproximadamente US $ 150 milhões para investimentos imobiliários, constituindo 30% de seu portfólio total de investimentos. O banco se manifestou por aí 200 clientes de investidores imobiliários.

Tipo de investimento	Valor de financiamento	Número de clientes
Propriedades residenciais	US $ 90 milhões	120
Propriedades comerciais	US $ 60 milhões	80

Organizações sem fins lucrativos

Organizações sem fins lucrativos também são um segmento de cliente-alvo do Provident Bancorp. O banco fornece serviços bancários especializados que incluem contas de gerenciamento de concessão e empréstimos de investimento comunitário. No último ano relatado, o previdente Bancorp havia desenvolvido parcerias com 75 organizações sem fins lucrativos, facilitando US $ 25 milhões no financiamento personalizado para iniciativas sociais.

Tipo de serviço	Valor de financiamento	Número de clientes sem fins lucrativos
Contas de gerenciamento de subsídios	US $ 15 milhões	50
Empréstimos de investimento comunitário	US $ 10 milhões	25

Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Salários dos funcionários

Os salários dos funcionários representam uma parcela significativa dos custos operacionais da Provident Bancorp, Inc. A partir de 2022, a compensação total para os funcionários era aproximadamente US $ 15 milhões. Este número inclui salários, bônus e benefícios para mais de 150 funcionários.

Manutenção de TI

O investimento na manutenção da TI é fundamental para garantir a eficiência e a segurança operacionais. O orçamento anual alocado para manutenção de TI em 2023 é de cerca de cerca de US $ 2 milhões. Esse custo abrange atualizações de software, medidas de segurança cibernética e manutenção de hardware.

Custos de operação da filial

As operações da filial incorrem em vários custos fixos e variáveis, como aluguel, serviços públicos e serviços de custódia. Para o ano fiscal de 2022, os custos de operação total da ramificação foram aproximadamente US $ 4 milhões, dividido da seguinte forma:

Categoria de custo	Valor ($)
Aluguel	1,200,000
Utilitários	500,000
Pessoal	2,000,000
Manutenção	300,000
Variado	1,000,000

Despesas de marketing

As despesas de marketing são vitais para aquisição e retenção de clientes. Em 2023, a Provident Bancorp, Inc. alocou aproximadamente US $ 1,5 milhão para iniciativas de marketing. Esse orçamento abrange uma série de atividades, incluindo publicidade digital, eventos comunitários e parcerias estratégicas.

• Publicidade digital: $800,000
• Eventos comunitários: $300,000
• Parcerias estratégicas: $400,000

Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros

A receita de juros constitui uma parcela significativa dos fluxos de receita da Providence Bancorp, Inc.. Para o exercício fiscal encerrado em 31 de dezembro de 2022, a receita de juros foi de aproximadamente US $ 38,5 milhões. Isso inclui juros acumulados de várias ofertas de empréstimos e títulos de investimento.

Taxas de serviço

Além da receita de juros, o Provident Bancorp obtém taxas de serviço dos clientes. Em 2022, a receita da taxa de serviço foi aproximadamente US $ 3,2 milhões. Isso é gerado a partir de vários serviços bancários, incluindo taxas de manutenção e transação de contas.

Taxas de originação de empréstimos

As taxas de originação de empréstimos representam outro fluxo de receita importante, refletindo taxas cobradas aos mutuários no início de um empréstimo. Para o ano de 2022, as taxas de originação de empréstimos totalizaram aproximadamente US $ 1,9 milhão, impulsionado pelo aumento da atividade de empréstimos.

Receita de investimento

A receita de investimento derivada de valores mobiliários mantidos no portfólio do banco também contribui para a receita geral. Em 31 de dezembro de 2022, a receita líquida de investimento era aproximadamente US $ 2,6 milhões, refletindo os investimentos estratégicos do banco em várias classes de ativos.

Fonte de receita	2022 Renda	Comentários
Receita de juros	US $ 38,5 milhões	Gerado a partir de empréstimos e títulos de investimento
Taxas de serviço	US $ 3,2 milhões	De taxas de manutenção e transação da conta
Taxas de originação de empréstimos	US $ 1,9 milhão	Taxas cobradas no início do empréstimo
Receita de investimento	US $ 2,6 milhões	Renda de investimentos estratégicos