Zions Bancorporation, National Association (Zion): Business Model Canvas [11-2024 Mis à jour]

Comprendre le Toile de modèle commercial of Zions Bancorporation, National Association (Zion) fournit une image claire de la fonctionnalité de cette institution financière et offre de la valeur. De son partenariats clés avec les entreprises locales et les agences gouvernementales segments de clientèle, Zions Bancorporation a élaboré une stratégie complète qui met l'accent sur l'engagement communautaire et les solutions bancaires innovantes. Plongez plus profondément pour explorer comment la structure et les offres uniques de Zion la positionnent dans le paysage bancaire compétitif.

Zions Bancorporation, National Association (Zion) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Collaboration avec les agences gouvernementales pour les garanties de prêt

Zions Bancorporation collabore avec diverses agences gouvernementales, notamment la Small Business Administration (SBA) et le Département américain de l'Agriculture (USDA), pour offrir des garanties de prêt. En 2024, Zions a facilité 500 millions de dollars Dans les prêts SBA 7 (a), améliorant l'accès au capital pour les petites entreprises. Ce partenariat atténue le risque de Sons tout en soutenant la croissance économique locale.

Partenariats avec des entreprises locales pour l'engagement communautaire

Zions s'engage activement avec les entreprises locales pour favoriser le développement communautaire. En 2024, la banque s'est associée à 200 entreprises locales pour fournir des programmes de littératie financière et des ateliers de développement commercial. Ces initiatives visent à autonomiser les propriétaires de petites entreprises, avec une participation estimée à 5 000 personnes tout au long de l'année.

Année	Nombre de partenariats	Participants estimés	Investissement dans les programmes communautaires (en millions)
2024	200	5,000	$2.5

Alliances avec les fournisseurs de technologie pour les mises à niveau du système bancaire

En 2024, Zions Bancorporation a formé des alliances stratégiques avec des principaux fournisseurs de technologies tels que FIS et Oracle. Ces partenariats se concentrent sur la mise à niveau des principaux systèmes bancaires de la banque et l'amélioration des capacités bancaires numériques. L'investissement total dans les améliorations technologiques est prévu à 271 millions de dollars, visant à améliorer l'efficacité opérationnelle et le service client.

Partenaire technologique	Focus du projet	Investissement (en millions)	Date d'achèvement
FIS	Système bancaire de base	$150	Q2 2025
Oracle	Plateforme d'analyse de données	$121	Q4 2025

Zions Bancorporation, Association nationale (Zion) - Modèle d'entreprise: activités clés

Offrir des services bancaires commerciaux et grand public

Zions Bancorporation fournit une gamme diversifiée de services bancaires commerciaux et de consommation. Au 30 septembre 2024, le total des prêts et des baux équivaut à 58,9 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 1,1 milliard de dollars ou 2% par rapport à l'année précédente. La catégorie de prêt la plus importante est les prêts commerciaux et industriels, constituant 29% du portefeuille de prêts totaux.

Les dépôts servent de principale source de financement, avec un portefeuille de dépôt total de 75,7 milliards de dollars. Cela comprend 24,9 milliards de dollars dans les dépôts de demande non intéressants et 39,2 milliards de dollars dans les comptes d'épargne et de marché monétaire.

Gérer efficacement les prêts et les baux

Zions Bancorporation utilise des stratégies de gestion robustes pour assurer une gestion efficace de ses prêts et baux. Le ratio prêt / dépôt a été signalé à 78% Au 30 septembre 2024, indiquant une utilisation efficace des dépôts pour les prêts. La disposition des pertes de crédits était 13 millions de dollars pour le trimestre, une diminution de 41 millions de dollars Au cours de l'année précédente, démontrant une meilleure qualité de crédit.

L'allocation pour les pertes de crédit (ACL) se tenait à 736 millions de dollars, représentant 1.25% du total des prêts et des baux. Les actifs non performants ont totalisé 368 millions de dollars, ou 0.62% du total des prêts, reflétant une légère augmentation par rapport à l'année précédente.

Effectuer des évaluations des risques et des contrôles de conformité

La gestion des risques fait partie intégrante des opérations de Zions Bancorporation, englobant le risque de crédit, le risque de marché et la conformité aux exigences réglementaires. Les prêts classifiés de la banque ont totalisé 2,1 milliards de dollars, ou 3.55% du total des prêts, indiquant un accent sur le maintien de la qualité du crédit. En outre, les ratios de capital de Zions Bancorporation ont dépassé les exigences de Bâle III, avec un ratio de capital commun de niveau 1 de l'équité de 10.7%.

Dans le cadre de ses efforts de conformité, Zions Bancorporation a investi dans la technologie pour moderniser ses systèmes financiers, avec des coûts capitalisés associés à son projet de remplacement de système de base total 271 millions de dollars.

Métrique	Valeur (au 30 septembre 2024)
Prêts et baux totaux	58,9 milliards de dollars
Dépôts totaux	75,7 milliards de dollars
Ratio de prêt / dépôt	78%
Provision pour les pertes de crédit	13 millions de dollars
Allocation pour les pertes de crédit	736 millions de dollars
Prêts classifiés	2,1 milliards de dollars
Actifs non performants	368 millions de dollars
Ratio de capitaux de niveau 1 de l'équité commun	10.7%
Coûts capitalisés pour le remplacement du système de base	271 millions de dollars

Zions Bancorporation, National Association (Zion) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau de succursale étendue à travers l'ouest des États-Unis

Zions Bancorporation exploite un réseau de succursales important, comprenant un total de 409 succursales au 30 septembre, 2024. Parmi celles-ci, 279 succursales sont détenues et 130 sont loués. La distribution des branches dans divers États est la suivante:

État	Nombre de branches	Taper
Utah	95	Propriétaire
Idaho	25	Propriétaire
Californie	75	Propriétaire
Texas	76	Propriétaire
Arizona	56	Propriétaire
Nevada	43	Propriétaire
Colorado	34	Propriétaire
New Mexico	1	Propriétaire
Washington	2	Loué
Oregon	1	Loué

Travaillerie qualifiée dans les services financiers

Zions Bancorporation a une main-d'œuvre qualifiée qui est essentielle pour fournir des services financiers. Les programmes de formation complète de la banque et se concentrent sur le développement des employés assurent un niveau élevé de service et d'expertise parmi son personnel. La main-d'œuvre est soutenue par une augmentation des salaires et des frais de prestations des employés, qui s'élevaient à 502 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 496 millions de dollars pour la même période en 2023.

Infrastructure de technologie avancée pour les opérations bancaires

La banque a fait des investissements importants dans la technologie pour moderniser ses opérations. Un projet pluriannuel visant à remplacer les systèmes de banque de prêts et de dépôts de base a été achevé en juillet 2024, encourant des coûts totaux de 271 millions de dollars. Cette technologie améliorée améliore non seulement l'efficacité opérationnelle, mais améliore également l'expérience client. Le tableau suivant décrit les coûts capitalisés associés au projet de remplacement du système de base:

Phase	Coût (en millions)	Période d'amortissement fin
Phase 1	16	Q2 2027
Phase 2	39	Q1 2029
Phase 3	216	Q2 2033
Total	271

Au 30 septembre 2024, les actifs totaux de Zions Bancorporation s'élevaient à 87,0 milliards de dollars, reflétant la capacité de la banque à tirer parti de sa technologie de croissance et d'efficacité opérationnelle.

Zions Bancorporation, Association nationale (Zion) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires complètes adaptées aux entreprises et aux consommateurs

Zions Bancorporation propose un large éventail de produits et services financiers pour répondre aux divers besoins de ses clients. Les prêts et les baux de la banque ont atteint environ 58,9 milliards de dollars Au 30 septembre 2024, contre 57,8 milliards de dollars à la fin de 2023, reflétant une croissance d'environ 2%.

La composition du portefeuille de prêts est diversifiée, avec des prêts commerciaux et industriels maximum 29% du total. De plus, les prêts hypothécaires résidentiels constituent autour 65% du portefeuille total de prêts à la consommation, ce qui indique un fort accent sur le financement du logement. La banque fournit également des lignes de crédit à domicile, avec un portefeuille total 3,5 milliards de dollars.

Catégorie de prêt	Montant (en milliards)	Pourcentage de prêts totaux
Commercial et industriel	$16.9	29%
Hypothèques résidentielles	$9.5	65%
Lignes de crédit à domicile	$3.5	—

Engagement envers le développement et le soutien communautaires

Zions Bancorporation met l'accent sur son engagement envers le développement communautaire grâce à diverses initiatives. Au 30 septembre 2024, le montant total estimé de dépôts non assurés de la banque 33,1 milliards de dollars, représentant 44% de dépôts totaux. Cela met l'accent sur la banque sur le maintien d'une forte présence communautaire et le soutien aux économies locales.

En outre, la banque participe activement à des programmes d'investissement communautaire, offrant des prêts et des services financiers qui soutiennent les entreprises et les particuliers locaux, contribuant ainsi au développement économique au sein de ses régions opérationnelles.

Taux d'intérêt concurrentiels et produits financiers

Zions Bancorporation se positionne de manière compétitive sur le marché en offrant des taux d'intérêt attractifs et un éventail de produits financiers. Le revenu net d'intérêt net de la banque pour le troisième trimestre de 2024 était approximativement 620 millions de dollars, un 6% augmenter par rapport à l'année précédente. La marge d'intérêt nette s'est améliorée à 3.03% depuis 2.93%.

La banque a également indiqué que les dépôts totaux avaient augmenté 319 millions de dollars Au troisième trimestre de 2024, reflétant une croissance des dépôts porteurs d'intérêt, ce qui signale la confiance des clients et les stratégies de tarification compétitives.

Métrique financière	Valeur	Changement (%)
Revenu net d'intérêt	620 millions de dollars	+6%
Marge d'intérêt net	3.03%	+10 bps
Dépôts totaux	75,7 milliards de dollars	+1%

Zions Bancorporation, National Association (Zion) - Modèle d'entreprise: relations clients

Service personnalisé via des gestionnaires de comptes dédiés

Zions Bancorporation met l'accent sur le service personnalisé en attribuant des gestionnaires de comptes dédiés à ses clients commerciaux. Cette approche vise à favoriser des relations solides et à améliorer la satisfaction des clients. Au 30 septembre 2024, la Banque a déclaré des prêts commerciaux totaux s'élevant à 16,8 milliards de dollars, reflétant l'accent sur les services sur mesure pour les clients commerciaux.

Implication communautaire et programmes locaux de sensibilisation

La banque s'engage activement dans la participation communautaire grâce à divers programmes de sensibilisation. Les investissements municipaux et les extensions de crédit de Zions Bancorporation ont totalisé 6,3 milliards de dollars au 30 septembre 2024, qui comprend des prêts et des titres visant à soutenir les gouvernements locaux. De plus, la banque a apporté des contributions importantes aux organisations locales à but non lucratif, à améliorer sa présence communautaire et à favoriser la fidélisation des clients.

Communication régulière via les canaux numériques et le support client

Zions Bancorporation maintient une communication régulière avec ses clients via divers canaux numériques. L'investissement de la banque dans la modernisation des technologies, y compris l'achèvement d'un projet de remplacement de système de base en juillet 2024, permet une amélioration de l'interaction et du support des clients. Le revenu total non intégré lié au client a augmenté de 3%, atteignant 133 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.

Métrique	Valeur (30 septembre 2024)
Prêts commerciaux totaux	16,8 milliards de dollars
Investissements municipaux totaux	6,3 milliards de dollars
Revenu non intéressant lié au client	133 millions de dollars
Gestionnaires de compte dédiés	Affecté à des clients commerciaux

Zions Bancorporation, National Association (Zion) - Modèle d'entreprise: canaux

Branches physiques pour la banque en personne

Zions Bancorporation exploite un réseau de succursales physiques qui facilitent les services bancaires en personne. Au 30 septembre 2024, les Zions comptaient un total de 432 succursales dans ses différentes filiales bancaires, dont Zions Bank, California Bank & CONFIANCE ET AMEGY BANK. Les succursales servent de points de contact critiques à l'engagement des clients, permettant aux clients de réaliser des transactions, de demander des conseils financiers et d'accès aux services de prêt.

Plateforme bancaire en ligne pour les transactions numériques

La plate-forme bancaire en ligne de Zions Bancorporation a été une partie importante de sa stratégie de canal, en particulier ces dernières années. La plateforme offre aux clients un large éventail de services, y compris la gestion des comptes, les transferts de fonds et les paiements de factures. Au troisième rang 2024, environ 65% des clients de Zions ont utilisé des services bancaires en ligne, reflétant une forte préférence pour les transactions numériques. La plate-forme a connu des améliorations, y compris l'amélioration des fonctionnalités de l'interface utilisateur et de la sécurité, dans le cadre des investissements continus dans la technologie pour répondre aux besoins des clients.

Application mobile pour un accès pratique aux services bancaires

L'application mobile de Zions Bancorporation est conçue pour fournir aux clients un accès pratique aux services bancaires sur le pouce. Au 30 septembre 2024, l'application mobile a eu plus de 500 000 téléchargements et a reçu une cote de satisfaction client de 4,7 étoiles sur 5 dans les principaux magasins d'applications. Les fonctionnalités de l'application mobile comprennent le dépôt de chèques mobiles, les alertes de compte et les outils de budgétisation, ce qui améliore l'expérience et l'engagement des clients.

Canal	Mesures clés	Détails
Branches physiques	432	Nombre total de succursales au 30 septembre 2024
Banque en ligne	65%	Pourcentage de clients utilisant des services bancaires en ligne
Application mobile	500,000+	Nombre de téléchargements d'applications avec une note de 4,7 étoiles

Zions Bancorporation, National Association (Zion) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises à la recherche de solutions financières

Zions Bancorporation cible les petites et moyennes entreprises (PME) en offrant une gamme de produits financiers adaptés à leurs besoins opérationnels. Au 30 septembre 2024, ZIONS a déclaré des prêts commerciaux totaux de 30,8 milliards de dollars, qui comprennent 16,8 milliards de dollars de prêts commerciaux et industriels et 4,3 milliards de dollars de prêts municipaux. L'accent mis par la Banque sur les PME se reflète dans leurs frais de compte commercial, qui s'élevaient à 42 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.

Consommateurs individuels à la recherche de services bancaires personnels

Zions Bancorporation dessert les consommateurs individuels grâce à une variété de produits bancaires, y compris les hypothèques résidentielles et les lignes de crédit de capitaux propres. Au 30 septembre 2024, le portefeuille total des prêts à la consommation a atteint 14,6 milliards de dollars, avec 1 à 4 hypothèques résidentielles familiales constituant 9,5 milliards de dollars, soit 64,9% du total. La banque a indiqué qu'environ 91% de ces hypothèques résidentielles étaient des prêts à taux variable. De plus, les lignes de crédit sur les capitaux propres ont totalisé 3,5 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 5,6% par rapport à l'année précédente.

Portfolio de prêts à la consommation (30 septembre 2024)	Montant (en millions)	% du total des prêts à la consommation
Ligne de crédit à domicile	$3,543	24.2%
1-4 résidentiel familial	$9,489	64.9%
Construction et autres biens immobiliers des consommateurs	$997	6.8%
Carte de banque et autres plans tournants	$461	3.2%
Autre	$126	0.9%
Prêts à la consommation totale	$14,616	100.0%

Les municipalités nécessitant des produits bancaires spécialisés

Zions Bancorporation se concentre également sur les municipalités, fournissant des produits bancaires spécialisés tels que les prêts municipaux. Au 30 septembre 2024, les prêts municipaux représentaient 4,3 milliards de dollars du total des prêts commerciaux de la banque. Ce segment est crucial pour les SIONS, car les municipalités nécessitent souvent des solutions de financement sur mesure pour les projets d'infrastructure et de service public, que SIONS aborde par le biais de ses services bancaires municipaux dédiés.

L'engagement de la banque à servir les municipalités est évident dans ses partenariats stratégiques et le développement de produits visant à répondre à leurs besoins financiers uniques. Par exemple, la disposition des pertes de crédits liées aux prêts municipaux a été spécifiquement gérée pour atténuer les risques associés au financement public.

Zions Bancorporation, Association nationale (Zion) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Coûts opérationnels pour l'entretien des succursales et le personnel

Au 30 septembre 2024, Zions Bancorporation a déclaré une dépense non intéressante de 502 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024, ce qui reflète une augmentation de 1% contre 496 millions de dollars au même trimestre de 2023. salaires et avantages sociaux, qui a représenté 317 millions de dollars au troisième trimestre 2024, contre 311 millions de dollars au troisième trimestre 2023. Les coûts totaux de personnel pour les neuf premiers mois de 2024 ont atteint environ 966 millions de dollars, une légère baisse par rapport à 974 millions de dollars au cours de la période de l'année précédente.

Investissements technologiques pour les mises à niveau du système et la cybersécurité

Zions Bancorporation a fait des investissements substantiels dans la technologie pour améliorer l'efficacité opérationnelle. Au 30 septembre 2024, les coûts capitalisés associés à leur projet de remplacement de système de base ont totalisé 271 millions de dollars. Cela comprend trois phases d'investissement: la phase 1 à 16 millions de dollars, la phase 2 à 39 millions de dollars et la phase 3 à 216 millions de dollars. La période d'amortissement pour ces coûts devrait conclure entre 2027 et 2033. De plus, les dépenses de technologie, de télécommunications et de traitement de l'information ont atteint 66 millions de dollars au troisième trimestre 2024, ce qui représente une augmentation de 6% par rapport à 62 millions de dollars au troisième trimestre 2023.

Frais de commercialisation pour promouvoir les produits et services financiers

Les dépenses de marketing pour les zions bancorporation se reflètent dans leurs dépenses globales sans intérêt. Au troisième trimestre 2024, la société a déclaré une dépense totale de 502 millions de dollars, ce qui englobe divers coûts, y compris le marketing. Bien que des chiffres spécifiques pour les dépenses de marketing n'aient pas été divulgués, l'augmentation globale des dépenses non intéressantes indique un investissement continu dans la promotion des produits et services financiers.

Composant coût	Q3 2024 (en millions)	Q3 2023 (en millions)	Changement (%)
Salaires et avantages sociaux	$317	$311	2%
Investissements technologiques (coûts majuscules totaux)	$271	N / A	N / A
Technologie, télécommunications et traitement de l'information	$66	$62	6%
Dépenses totales sans intérêt	$502	$496	1%

Zions Bancorporation, Association nationale (Zion) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et baux

Pour le troisième trimestre de 2024, Zions Bancorporation a déclaré un revenu net d'intérêts de 620 millions de dollars, soit une augmentation de 35 millions de dollars, ou 6%, par rapport à la même période en 2023. Cette croissance a été principalement attribuée à la relecture des actifs d'intérêt. La marge d'intérêt nette (NIM) était de 3,03%, contre 2,93% un an plus tôt.

Les prêts et les baux totaux ont augmenté de 2,0 milliards de dollars, soit 3%, à 58,9 milliards de dollars au 30 septembre 2024. Le rendement moyen sur les prêts et les baux est passé à 6,15%, reflétant une augmentation de 31 points de base. Les recouvrements de revenus des intérêts s'élevaient à 1 million de dollars pour le trimestre.

Catégorie	Montant (en millions)	Rendement (%)
Prêts et baux totaux	$58,884	6.15
Actifs moyens d'intérêt	$86,509	5.35
Revenu net d'intérêt	$620	N / A

Revenu non intéressant des frais et services

Les revenus non intéressants pour le troisième trimestre de 2024 ont totalisé 172 millions de dollars, une baisse de 8 millions de dollars, ou 4%, par rapport à l'année précédente. La baisse a été motivée par la réduction des frais et des revenus liés aux prêts, bien que l'augmentation des frais des marchés des capitaux et des frais de compte commercial compensent partiellement cela.

La rupture des revenus non intégrés comprend:

• Frais de compte commercial: 46 millions de dollars
• Frais de carte: 36 millions de dollars
• Frais de banque de vente au détail et d'entreprise: 17 millions de dollars
• Frais de gestion de la patrimoine: 13 millions de dollars

Source de revenus	Montant (en millions)
Frais de compte commercial	$46
Frais de carte	$36
Frais de banque de vente au détail et d'entreprise	$17
Frais de gestion de la patrimoine	$13
Revenu total non intéressé	$172

Revenu de placement provenant de titres et autres actifs financiers

Les revenus de placement de Zions Bancorporation des titres ont été touchés par les variations des soldes et rendements moyens. Le rendement moyen sur les titres était de 2,86%, en hausse de 13 points de base par rapport à l'année précédente. La valeur comptable des titres d'investissement a diminué à 18,6 milliards de dollars au 30 septembre 2024, contre 20,5 milliards de dollars à la fin de 2023.

D'autres investissements non intéressants ont totalisé 946 millions de dollars, ce qui comprend:

• Assurance-vie appartenant à des banques: 560 millions de dollars
• Stock bancaire fédéral de prêts immobiliers: 56 millions de dollars
• Stock de la Réserve fédérale: 65 millions de dollars
• Farmer Mac Stock: 27 millions de dollars

Type d'investissement	Valeur de transport (en millions)
Titres d'investissement	$18,600
Assurance-vie appartenant à des banques	$560
Actions de banque de prêts immobiliers fédéraux	$56
Stock de la Réserve fédérale	$65
Stock de Mac Farmer	$27
Total d'autres investissements non intéressants	$946

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Zions Bancorporation, National Association (ZION) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Zions Bancorporation, National Association (ZION)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Zions Bancorporation, National Association (ZION)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.