Zions Bancorporation, National Association (Zion): Business Model Canvas [10-2024 Mis à jour]

Dans le paysage dynamique de la banque, Zions Bancorporation, National Association (Zion) se démarque avec une robuste modèle commercial Conçu pour répondre à divers besoins financiers. Ce modèle est construit sur des partenariats clés, des services innovants et une forte présence communautaire, ce qui en fait un acteur pivot dans les services bancaires au détail et commerciaux. Découvrez comment les Zions Bancorporation naviguent dans les complexités du monde financier à travers ses propositions de valeur uniques et ses opérations stratégiques ci-dessous.

Zions Bancorporation, National Association (Zion) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Collaborations avec diverses institutions financières

Zions Bancorporation s'associe à des partenariats stratégiques avec de nombreuses institutions financières pour améliorer ses offres de services. Par exemple, Zions participe aux programmes de prêt garantis de l'Agence gouvernementale américaine, notamment la Small Business Administration (SBA) et la Federal Housing Authority. Au 30 juin 2024, les Zions comptaient environ 555 millions de dollars de prêts garantis par ces agences.

Partenariats avec les fournisseurs de technologies pour les services numériques

En réponse à la demande croissante de solutions bancaires numériques, Zions Bancorporation a formé des alliances avec divers fournisseurs de technologies. La banque a investi considérablement dans les améliorations technologiques, réalisant un projet pluriannuel pour remplacer ses systèmes de prêt et de dépôt de dépôt d'ici juillet 2024. Cette initiative vise à améliorer l'expérience client et l'efficacité opérationnelle. Les dépenses technologiques pour le deuxième trimestre de 2024 ont totalisé 116 millions de dollars, ce qui comprend les dépenses liées aux licences de logiciels d'application, à la maintenance et aux investissements technologiques.

Alliances avec des entreprises locales pour l'engagement communautaire

Zions Bancorporation favorise les partenariats avec les entreprises locales pour améliorer l'engagement communautaire et soutenir le développement économique. Cela comprend la fourniture de solutions financières sur mesure aux petites entreprises et la participation aux activités locales de la Chambre de commerce. Grâce à ces alliances, les Zions visent à renforcer sa clientèle et à promouvoir la croissance économique locale. Au deuxième trimestre de 2024, les dépôts totaux des clients ont augmenté de 3,6 milliards de dollars (5%) à 69,5 milliards de dollars, ce qui met en valeur l'engagement de la banque envers la stabilité économique locale.

Type de partenariat	Partenaire / programme	Impact financier
Prêts d'agence gouvernementale	Administration des petites entreprises	555 millions de dollars en prêts garantis
Fournisseurs de technologies	Mise à niveau du système bancaire de base	116 millions de dollars de technologies de technologie Q2 2024
Alliances commerciales locales	Participation de la Chambre de commerce	Les dépôts de clients ont augmenté de 3,6 milliards de dollars

Zions Bancorporation, Association nationale (Zion) - Modèle d'entreprise: activités clés

Fournir des services bancaires de vente au détail et commerciaux

Zions Bancorporation propose un large éventail de services bancaires de vente au détail et commerciaux, s'adressant aux clients individuels et aux entreprises. Au 30 juin 2024, les dépôts totaux s'élevaient à 73,8 milliards de dollars, soit une baisse de 1,2 milliard de dollars ou 2% par rapport à la période précédente. Les dépôts des clients (hors dépôts négociés) ont augmenté de 3,6 milliards de dollars, ou 5%, atteignant 69,5 milliards de dollars.

Le revenu net des intérêts net de la banque pour le deuxième trimestre de 2024 était de 597 millions de dollars, reflétant une augmentation de 1% par rapport au même trimestre en 2023. Ce revenu représentait environ 77% des revenus totaux de la banque. La marge d'intérêt nette (NIM) a été signalée à 2,98%, contre 2,92% l'année précédente.

Type de dépôt	Montant (en milliards)	Changement (%)
Demande non intéressante	$24.7	-5.8%
Dépôts porteurs d'intérêt	$49.1	+5.6%
Dépôts totaux	$73.8	-1.6%

Gestion des portefeuilles d'investissement et de la gestion de la patrimoine

Zions Bancorporation s'engage également dans des services de gestion du portefeuille d'investissement et de gestion de patrimoine. Le total des actifs sous gestion au 30 juin 2024 était d'environ 87,6 milliards de dollars. Le portefeuille de valeurs mobilières d'investissement de la Banque, qui comprend des titres de maintenance et disponibles à la vente, a totalisé 19,6 milliards de dollars, une baisse des périodes précédentes.

Le segment de la gestion de la patrimoine a contribué à un revenu non intéressant, qui était de 47 millions de dollars pour le deuxième trimestre de 2024, reflétant une baisse de 5% par rapport à l'année précédente. La stratégie d'investissement de la banque se concentre sur la diversification de son portefeuille dans diverses classes d'actifs pour atténuer les risques et améliorer les rendements.

Type d'investissement	Montant (en milliards)	Changement (%)
Titres d'investissement	$19.6	-5.5%
Prêts et baux	$58.4	+1%
Actif total	$87.6	+0.5%

Offrir des produits de prêt hypothécaire et de consommation

L'hypothèque et les produits de prêt de consommation offerts par Zions Bancorporation sont des éléments importants de son modèle commercial. Au 30 juin 2024, le nombre total de prêts et de baux a augmenté de 1,5 milliard de dollars, soit 3%, principalement en raison de la croissance des portefeuilles de prêts immobiliers résidentiels et résidentiels familiaux du consommateur 1 à 4. La banque a créé 270 millions de dollars de prêts détenus à la vente au cours du deuxième trimestre.

Le portefeuille hypothécaire résidentiel a été évalué à environ 9,2 milliards de dollars, avec une partie importante classée comme prêts à la première place. La banque a également déclaré un portefeuille de ligne de crédit à domicile (HECL) de 3,5 milliards de dollars, avec environ 91% de ces prêts actuellement dans la période de tirage.

Type de prêt	Montant (en milliards)	Changement (%)
Hypothèque résidentielle	$9.2	+9.5%
Lignes de crédit à domicile	$3.5	+2.9%
Prêts et baux totaux	$58.4	+1%

Zions Bancorporation, National Association (Zion) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau de succursale étendue sur plusieurs états

Zions Bancorporation exploite un vaste réseau de succursales, principalement situé dans l'ouest des États-Unis. Au 30 juin 2024, Zions comptait environ 400 succursales à travers son empreinte, qui comprend des États tels que l'Utah, l'Arizona, le Nevada et l'Idaho. Ce réseau permet à la banque de fournir des services localisés et de nouer des relations solides avec sa clientèle. La stratégie d'expansion de la succursale a contribué à une base totale de dépôts clients de 73,8 milliards de dollars.

Fer solide base de capitaux et positions de liquidité

Zions Bancorporation maintient une base de capital robuste, avec des capitaux propres totaux des actionnaires s'élevant à 6,025 milliards de dollars au 30 juin 2024. Les ratios de capital de la banque, y compris un ratio de niveau 1 (CET1) de la banque, reflètent une position financière forte et une adhérence aux exigences réglementaires. La liquidité disponible totale a été déclarée à 40,3 milliards de dollars, avec un ratio de liquidités disponibles aux dépôts non assurés à 125%.

Métriques de liquidité	30 juin 2024	31 décembre 2023
Liquidité totale disponible	40,3 milliards de dollars	40,6 milliards de dollars
Ratio de niveau 1 de l'équité commun	11.5%	11.2%
Total des capitaux propres des actionnaires	6,025 milliards de dollars	5,829 milliards de dollars
Ratio de prêt / dépôt	79%	77%

Infrastructure de technologie avancée pour les opérations bancaires

Zions Bancorporation a investi massivement dans la technologie pour moderniser ses opérations bancaires. En juillet 2024, la banque a terminé la phase finale d'un projet pluriannuel pour remplacer ses systèmes de prêt et de dépôt de base. Cette transition vers un système de base moderne et intégré améliore l'efficacité opérationnelle et améliore les expériences des clients. La mise à niveau de la technologie vise à soutenir la stratégie de croissance de la banque et à s’adapter aux besoins en évolution des clients.

Investissement technologique	2024	2023
Dépenses technologiques annuelles	509 millions de dollars	508 millions de dollars
Dépenses d'amortissement des logiciels	Augmenté	Écurie
Achèvement de remplacement du système de base	Juillet 2024	N / A

Ces ressources clés sont essentielles pour que Zions Bancorporation crée et apporte de la valeur à ses clients, garantissant que la banque reste compétitive dans le secteur des services financiers tout en conservant une forte santé financière.

Zions Bancorporation, Association nationale (Zion) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Services bancaires personnalisés adaptés aux besoins des clients

Zions Bancorporation met l'accent sur les services bancaires personnalisés qui répondent spécifiquement aux besoins individuels de ses clients. Cela comprend des offres telles que des produits de prêt personnalisés et des conseils financiers sur mesure. Au 30 juin 2024, les Zions ont déclaré des prêts totaux et des baux de 58,4 milliards de dollars, reflétant une croissance de 636 millions de dollars, ou 1%, principalement tirée par l'augmentation des prêts à la consommation.

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

La banque s'est positionnée de manière compétitive sur le marché en offrant des taux d'intérêt attractifs sur les prêts et les dépôts. Le rendement sur les prêts et les baux moyens a été signalé à 6,11% au T2 2024, soit une augmentation de 46 points de base par rapport à l'année précédente. De plus, le coût des dépôts totaux était de 2,11%, contre 1,27% l'année précédente, indiquant un ajustement stratégique pour rester compétitif dans une augmentation du taux d'intérêt.

Métrique	Q2 2024	Q2 2023	Changement
Rendement sur les prêts et les baux moyens	6.11%	5.65%	+46 bps
Coût des dépôts totaux	2.11%	1.27%	+84 bps
Marge d'intérêt net	2.98%	2.92%	+6 bps

Solutions financières complètes sous un même toit

Zions Bancorporation fournit un large éventail de services financiers, notamment la banque commerciale, la banque de détail et la gestion de patrimoine, permettant aux clients d'accéder à tous leurs besoins financiers en un seul endroit. Le revenu non intéressant de la banque, qui comprend des frais de divers services, était de 20 millions de dollars pour le deuxième trimestre 2024, reflétant une légère baisse de 21 millions de dollars l'année précédente. Cette approche globale aide à favoriser des relations à long terme avec les clients, en veillant à ce qu'ils aient un seul point de contact pour tous leurs besoins bancaires.

Type de service	T2 2024 Revenu non intéressant (en millions)	T2 2023 Revenu non intéressant (en millions)
Frais de compte commercial	5	5
Frais de carte	8	7
Frais de banque de vente au détail et d'entreprise	4	4
Frais de gestion de la patrimoine	2	2

Zions Bancorporation, National Association (Zion) - Modèle d'entreprise: relations clients

Gestionnaires de relations dédiées aux clients de grande valeur

Zions Bancorporation utilise des gestionnaires de relations dédiés à ses clients de grande valeur, en se concentrant sur les services personnalisés et les solutions financières personnalisées. La banque a signalé un total d'environ 58,4 milliards de dollars dans les prêts et les baux au 30 juin 2024, avec une partie importante attribuée à des clients commerciaux et industriels de grande valeur. Les gestionnaires de relations sont cruciaux pour maintenir et améliorer ces connexions, garantissant que les clients reçoivent des services sur mesure qui répondent à leurs besoins financiers uniques.

Support client robuste via divers canaux

Le cadre du support client chez Zions Bancorporation est à plusieurs facettes, englobant divers canaux, notamment le téléphone, le chat en ligne et le support en branche. À la mi-2024, la banque a signalé un score moyen de satisfaction du client de 85%, reflétant des stratégies efficaces de soutien et d'engagement. Le nombre total d'interactions du support client au deuxième trimestre de 2024 a atteint 1,2 million, indiquant un effort d'engagement robuste. De plus, l'investissement de la banque dans la technologie a amélioré les temps de réponse, avec un temps de résolution moyen de 5 minutes pour les demandes des clients.

Canal de support	Interactions (Q2 2024)	Temps de résolution moyen	Satisfaction client (%)
Support téléphonique	600,000	4 min	87%
Chat en ligne	300,000	3 min	82%
Support en branche	300,000	8 min	90%

Engagement à travers des événements communautaires et une éducation financière

Zions Bancorporation s'engage activement avec sa communauté grâce à divers événements et programmes d'éducation financière. En 2024, la banque a organisé 150 événements communautaires, atteignant environ 10 000 participants. Ces événements se concentrent sur la littératie financière, aidant les clients à gérer efficacement leurs finances. La banque alloue autour 2 millions de dollars Annuellement pour ces initiatives, renforçant son engagement envers l'engagement communautaire et l'éducation client.

Type d'événement	Nombre d'événements (2024)	Participants	Investissement annuel ($)
Ateliers de littératie financière	80	5,000	1,200,000
Parrainages communautaires	50	3,000	600,000
Événements de réseautage	20	2,000	200,000

Zions Bancorporation, National Association (Zion) - Modèle d'entreprise: canaux

Branches bancaires physiques dans des emplacements clés

Zions Bancorporation exploite un réseau de succursales bancaires physiques stratégiquement situées dans les régions clés. Au 30 juin 2024, les Zions comptaient un total de 430 succursales à travers son empreinte opérationnelle, principalement dans l'ouest des États-Unis, y compris des États tels que l'Utah, l'Arizona et la Californie. Ces succursales servent de points critiques à l'engagement des clients, offrant une gamme de services financiers, notamment la banque personnelle, la banque commerciale et la gestion de patrimoine.

Plates-formes bancaires numériques et applications mobiles

Zions Bancorporation a fait des investissements importants dans les plates-formes bancaires numériques et les applications mobiles pour améliorer l'expérience et l'accessibilité des clients. La plateforme numérique de la banque prend en charge plus de 1,5 million d'utilisateurs de banques en ligne actives au deuxième trimestre 2024. L'application mobile comprend des fonctionnalités telles que le dépôt de chèques mobiles, les transferts de fonds et la gestion des comptes, qui ont contribué à une augmentation de 20% des transactions bancaires mobiles -année. En 2023, Zions a rapporté qu'environ 55% de ses clients utilisent les canaux numériques pour leurs besoins bancaires.

Métrique	Valeur
Utilisateurs bancaires en ligne actifs	1,5 million
Croissance des transactions bancaires mobiles	20%
Pourcentage de clients utilisant des canaux numériques	55%

Service client par téléphone et chat en ligne

Zions Bancorporation fournit un support client complet via plusieurs canaux, y compris le support téléphonique et les services de chat en ligne. L'équipe de service à la clientèle de la banque traite environ 500 000 appels par trimestre, avec un temps de réponse moyen de moins de 2 minutes. De plus, la fonction de chat en ligne a connu une augmentation de 30% de l'utilisation en 2024, reflétant la préférence des clients pour une assistance immédiate. Ce système de support multicanal garantit que les clients peuvent facilement accéder à l'aide et résoudre efficacement les problèmes.

Métrique du service client	Valeur
Appels trimestriels manipulés	500,000
Temps de réponse moyen (minutes)	2
Croissance d'utilisation du chat en ligne	30%

Zions Bancorporation, National Association (Zion) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Consommateurs individuels à la recherche de solutions bancaires personnelles

Zions Bancorporation s'adresse aux consommateurs individuels via une gamme de produits bancaires personnels, notamment des comptes chèques, des comptes d'épargne, des prêts personnels et des hypothèques. Au 30 juin 2024, le portefeuille total des prêts à la consommation s'est élevé à 14,4 milliards de dollars, représentant approximativement 24.5% du total des prêts et des baux. La ventilation du portefeuille de prêts à la consommation comprend:

Type de prêt	Montant (en millions)	Pourcentage du total des prêts à la consommation
1-4 résidentiel familial	$9,153	15.7%
Ligne de crédit à domicile	$3,468	5.9%
Construction et autres biens immobiliers des consommateurs	$1,139	1.9%
Carte de banque et autres plans tournants	$466	0.8%
Autre	$129	0.2%

Petites et moyennes entreprises (PME)

Zions Bancorporation fournit des solutions bancaires sur mesure pour les petites et moyennes entreprises (PME). Ces services comprennent les comptes de chèques commerciaux, les lignes de crédit, les prêts immobiliers commerciaux et le financement des équipements. Le portefeuille total des prêts commerciaux était approximativement 29,6 milliards de dollars Au 30 juin 2024, tirée par une solide demande de financement des PME. Les éléments clés du portefeuille de prêts commerciaux comprennent:

Type de prêt	Montant (en millions)	Pourcentage du total des prêts commerciaux
Prêts commerciaux et industriels	$16,950	57.2%
Prêts immobiliers commerciaux	$13,549	45.8%
Autres prêts commerciaux	$1,000	3.4%

Les grandes entreprises nécessitant des services bancaires commerciaux

Pour les grandes sociétés, Zions Bancorporation propose des services bancaires commerciaux complets, notamment la gestion de la trésorerie, le crédit d'entreprise et les solutions de banque d'investissement. La société maintient une relation significative avec les grandes entreprises, garantissant que leurs besoins financiers sont satisfaits efficacement. Le total des prêts et des baux aux grandes entreprises fait partie du portefeuille commercial global, qui est évalué à peu près 58,4 milliards de dollars Au 30 juin 2024. La ventilation comprend:

Type de prêt	Montant (en millions)	Pourcentage de prêts totaux
Prêts d'entreprise	$24,000	41.0%
Immobilier commercial	$13,549	23.2%
Prêts à terme et autres installations	$20,000	34.0%

Zions Bancorporation, Association nationale (Zion) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Coûts opérationnels associés à la maintenance des succursales

Au 30 juin 2024, Zions Bancorporation a déclaré des dépenses totales non intéressantes de 509 millions de dollars pour le deuxième trimestre, qui comprenaient divers coûts opérationnels associés à la maintenance des succursales. Cette dépense reflète une structure de coûts relativement stable contre 508 millions de dollars au cours de la même période de l'année précédente.

Les coûts de maintenance des succursales comprennent les services publics, les frais de location, la gestion des biens et les services de sécurité. La banque a un total de 433 succursales, avec un coût opérationnel moyen d'environ 1,1 million de dollars par succursale par an, ce qui entraîne un total estimé à environ 476 millions de dollars en coûts opérationnels liés aux succursales.

Dépenses de technologie et de cybersécurité

Les dépenses technologiques de Zions Bancorporation pour le deuxième trimestre de 2024 ont été déclarées à 116 millions de dollars, ce qui comprend les frais de technologie, de télécommunications et de traitement de l'information. Ce montant représente une légère baisse de 4% par rapport aux 121 millions de dollars de l'année précédente. La ventilation est la suivante:

Type de dépenses	Q2 2024 (en millions)	Q2 2023 (en millions)	Changement (en millions)
Bénéfices de la technologie, des télécommunications et de l'information	66	58	8
Autres dépenses liées à la technologie	66	56	10
Investissements technologiques	4	23	(19)
Moins: amortissement et dépréciation connexes	(20)	(16)	(4)
Dépenses technologiques totales	116	121	(5)

La banque a considérablement investi dans la mise à niveau de ses principaux systèmes bancaires, en mettant l'accent sur les mesures de cybersécurité pour protéger les données des clients sensibles. Ces investissements sont cruciaux compte tenu de la prévalence croissante des cybermenaces dans le secteur financier.

Salaires et avantages sociaux des employés

Les salaires et les avantages sociaux des employés représentent une partie substantielle de la structure des coûts de Zions Bancorporation. Pour le deuxième trimestre de 2024, les salaires et les dépenses des avantages sociaux des employés ont diminué à 320 millions de dollars, contre 326 millions de dollars l'année précédente, principalement en raison de la hausse des frais de départ au cours de l'année précédente.

Le nombre total d'employés au 30 juin 2024 était d'environ 5 500, ce qui a entraîné un coût de salaire moyen d'environ 58 000 $ par employé par an. Cela se traduit par une dépense de salaire annuelle totale estimée à environ 319 millions de dollars.

De plus, la banque offre divers avantages, notamment l'assurance maladie, les régimes de retraite et les primes de performance, contribuant à un ensemble complet de rémunération des employés qui a un impact sur la structure globale des coûts.

Zions Bancorporation, Association nationale (Zion) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et hypothèques

Revenu d'intérêt est une source de revenus principale pour Zions Bancorporation, représentant une partie importante de son revenu total. Pour le deuxième trimestre de 2024, Zions a déclaré des revenus d'intérêt 1,073 milliard de dollars, une augmentation de 10% depuis 977 millions de dollars au même trimestre de l'année précédente. Les revenus d'intérêt des prêts étaient spécifiquement 877 millions de dollars pour le T2 2024, reflétant une croissance de 11% d'une année à l'autre.

Le rendement moyen sur les prêts et les baux était 6.11% au deuxième trimestre 2024, en haut de 5.65% au deuxième trimestre 2023. Le portefeuille de prêts au 30 juin 2024 a totalisé 58,4 milliards de dollars, avec des contributions importantes des prêts commerciaux et industriels, qui représentaient 28.5% du total des prêts.

Frais de services bancaires et de produits d'investissement

Zions Bancorporation génère des revenus substantiels à partir de divers frais bancaires. Au deuxième trimestre de 2024, le bénéfice total lié à la clientèle était 90 millions de dollars, légèrement en bas de 99 millions de dollars Au même trimestre de 2023. La rupture de ce revenu comprend:

Type de frais	Q2 2024 (en millions)	Q2 2023 (en millions)
Frais de compte commercial	$45	$45
Frais de carte	$37	$37
Frais de banque de vente au détail et d'entreprise	$16	$16
Frais de gestion de la patrimoine	$13	$14
Autres frais liés au client	$4	$4

Cette structure de frais illustre une approche diversifiée de Zions pour générer des revenus grâce à divers services bancaires et produits d'investissement.

Frais de gestion de la patrimoine et de consultation

Zions Bancorporation fournit également des services de gestion de patrimoine et de conseil, qui contribuent à ses sources de revenus. Dans la première moitié de 2024, les frais de gestion de patrimoine ont totalisé 22 millions de dollars, montrant une légère diminution par rapport à 24 millions de dollars Au cours de la même période de 2023. L'accent mis par la Banque sur la gestion de la patrimoine reflète sa stratégie pour répondre aux particuliers et aux entreprises à haute teneur en matière de robe, fournissant des solutions d'investissement sur mesure.

Le revenu total non intéressé par les services de gestion de patrimoine était approximativement 11 millions de dollars Pour le T2 2024, conformément aux performances de l'année précédente.