Zions Bancorporation، الرابطة الوطنية (ZION): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Zions Bancorporation, National Association (ZION) Bundle
في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية، تبرز Zions Bancorporation, National Association (ZION) بقوة نموذج العمل مصممة لتلبية الاحتياجات المالية المتنوعة. يعتمد هذا النموذج على الشراكات الرئيسية والخدمات المبتكرة والحضور المجتمعي القوي، مما يجعله لاعبًا محوريًا في كل من الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية التجارية. اكتشف كيف تتنقل Zions Bancorporation في تعقيدات العالم المالي من خلال عروض القيمة الفريدة والعمليات الإستراتيجية أدناه.
Zions Bancorporation، الرابطة الوطنية (ZION) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع مختلف المؤسسات المالية
تشارك Zions Bancorporation في شراكات استراتيجية مع العديد من المؤسسات المالية لتعزيز عروض خدماتها. على سبيل المثال، تشارك Zions في برامج الإقراض المضمونة التي تقدمها الوكالات الحكومية الأمريكية، بما في ذلك إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) وهيئة الإسكان الفيدرالية. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، كان لدى Zions ما يقرب من 555 مليون دولار من القروض المضمونة من قبل هذه الوكالات.
الشراكات مع مزودي التكنولوجيا للخدمات الرقمية
استجابة للطلب المتزايد على الحلول المصرفية الرقمية، شكلت Zions Bancorporation تحالفات مع مختلف مقدمي التكنولوجيا. استثمر البنك بشكل كبير في تحديث التكنولوجيا، واستكمل مشروعًا متعدد السنوات لاستبدال أنظمته المصرفية الأساسية للقروض والودائع بحلول يوليو 2024. وتهدف هذه المبادرة إلى تحسين تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. وبلغ إجمالي الإنفاق على التكنولوجيا للربع الثاني من عام 2024 116 مليون دولار، ويشمل ذلك النفقات المتعلقة بترخيص برامج التطبيقات والصيانة والاستثمارات التقنية.
التحالفات مع الشركات المحلية من أجل المشاركة المجتمعية
تعمل Zions Bancorporation على تعزيز الشراكات مع الشركات المحلية لتعزيز المشاركة المجتمعية ودعم التنمية الاقتصادية. ويشمل ذلك توفير حلول مالية مخصصة للشركات الصغيرة والمشاركة في أنشطة غرفة التجارة المحلية. ومن خلال هذه التحالفات، تهدف Zions إلى تعزيز قاعدة عملائها وتعزيز النمو الاقتصادي المحلي. وفي الربع الثاني من عام 2024، ارتفع إجمالي ودائع العملاء بمقدار 3.6 مليار دولار (5٪) ليصل إلى 69.5 مليار دولار، مما يوضح التزام البنك بالاستقرار الاقتصادي المحلي.
| نوع الشراكة | الشريك/البرنامج | التأثير المالي |
|---|---|---|
| قروض الوكالات الحكومية | إدارة الأعمال الصغيرة | 555 مليون دولار قروضاً مضمونة |
| مقدمو التكنولوجيا | ترقية النظام المصرفي الأساسي | إنفاق 116 مليون دولار على التكنولوجيا في الربع الثاني من عام 2024 |
| تحالفات الأعمال المحلية | مشاركة الغرفة التجارية | وارتفعت ودائع العملاء بمقدار 3.6 مليار دولار |
Zions Bancorporation، الرابطة الوطنية (ZION) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية
تقدم Zions Bancorporation مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية للأفراد والشركات، والتي تلبي احتياجات العملاء من الأفراد والشركات. وفي 30 يونيو 2024، بلغ إجمالي الودائع 73.8 مليار دولار، بانخفاض قدره 1.2 مليار دولار بنسبة 2% عن الفترة السابقة. وارتفعت ودائع العملاء (باستثناء ودائع الوساطة) بمقدار 3.6 مليار دولار، أو 5%، لتصل إلى 69.5 مليار دولار.
وبلغ صافي إيرادات الفوائد للبنك للربع الثاني من عام 2024، 597 مليون دولار أمريكي، بما يعكس زيادة بنسبة 1% مقارنة بالربع نفسه من عام 2023. وشكل هذا الدخل ما يقرب من 77% من إجمالي إيرادات البنك. بلغ صافي هامش الفائدة (NIM) 2.98%، مقارنة بـ 2.92% في العام السابق.
| نوع الوديعة | المبلغ (بالمليارات) | يتغير (٪) |
|---|---|---|
| الطلب غير الحامل للفائدة | $24.7 | -5.8% |
| الودائع ذات الفائدة | $49.1 | +5.6% |
| إجمالي الودائع | $73.8 | -1.6% |
إدارة المحافظ الاستثمارية وإدارة الثروات
تشارك Zions Bancorporation أيضًا في إدارة المحافظ الاستثمارية وخدمات إدارة الثروات. وبلغ إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة اعتبارًا من 30 يونيو 2024 حوالي 87.6 مليار دولار أمريكي. وبلغ إجمالي محفظة الأوراق المالية الاستثمارية للبنك، والتي تشمل الأوراق المالية المحتفظ بها حتى تاريخ الاستحقاق والأوراق المالية المتاحة للبيع، 19.6 مليار دولار، وهو انخفاض عن الفترات السابقة.
ساهم قطاع إدارة الثروات في الدخل غير المتعلق بالفوائد، والذي بلغ 47 مليون دولار أمريكي للربع الثاني من عام 2024، مما يعكس انخفاضًا بنسبة 5٪ عن العام السابق. تركز الإستراتيجية الاستثمارية للبنك على تنويع محفظته عبر فئات الأصول المختلفة لتخفيف المخاطر وتعزيز العائدات.
| نوع الاستثمار | المبلغ (بالمليارات) | يتغير (٪) |
|---|---|---|
| الأوراق المالية الاستثمارية | $19.6 | -5.5% |
| القروض والإيجارات | $58.4 | +1% |
| إجمالي الأصول | $87.6 | +0.5% |
تقديم منتجات الرهن العقاري والإقراض الاستهلاكي
تعد منتجات الرهن العقاري والإقراض الاستهلاكي التي تقدمها Zions Bancorporation مكونات مهمة في نموذج أعمالها. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، ارتفع إجمالي القروض والإيجارات بمقدار 1.5 مليار دولار، أو 3٪، ويرجع ذلك أساسًا إلى النمو في محافظ الرهن العقاري السكني الاستهلاكي المكون من 1 إلى 4 أفراد والقروض العقارية التجارية لأجل. حصل البنك على 270 مليون دولار من القروض المحتفظ بها للبيع خلال الربع الثاني.
وقد بلغت قيمة محفظة الرهن العقاري السكني حوالي 9.2 مليار دولار أمريكي، مع تصنيف جزء كبير منها كقروض أولية. أعلن البنك أيضًا عن محفظة خط ائتمان لأسهم المنازل (HECL) بقيمة 3.5 مليار دولار، مع حوالي 91٪ من هذه القروض حاليًا في فترة السحب.
| نوع القرض | المبلغ (بالمليارات) | يتغير (٪) |
|---|---|---|
| الرهن العقاري السكني | $9.2 | +9.5% |
| خطوط ائتمان الأسهم المنزلية | $3.5 | +2.9% |
| إجمالي القروض والإيجارات | $58.4 | +1% |
Zions Bancorporation، الرابطة الوطنية (ZION) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة فرعية واسعة النطاق عبر ولايات متعددة
تدير Zions Bancorporation شبكة فروع واسعة، تقع أساسًا في غرب الولايات المتحدة. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، كان لدى Zions ما يقرب من 400 فرع عبر نطاق تواجدها، والذي يشمل ولايات مثل يوتا وأريزونا ونيفادا وأيداهو. تتيح هذه الشبكة للبنك تقديم خدمات محلية وبناء علاقات قوية مع قاعدة عملائه. وقد ساهمت استراتيجية توسعة الفروع في وصول إجمالي قاعدة ودائع العملاء إلى 73.8 مليار دولار أمريكي.
قاعدة رأسمالية قوية ومراكز سيولة
تحتفظ Zions Bancorporation بقاعدة رأسمالية قوية، حيث يصل إجمالي حقوق المساهمين إلى 6.025 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 يونيو 2024. وتعكس نسب رأس مال البنك، بما في ذلك نسبة الأسهم العادية من المستوى 1 (CET1) بنسبة 11.5٪، مركزًا ماليًا قويًا والتزامًا. للمتطلبات التنظيمية. وبلغ إجمالي السيولة المتاحة 40.3 مليار دولار أمريكي، وبلغت نسبة السيولة المتاحة إلى الودائع غير المؤمنة 125%.
| مقاييس السيولة | 30 يونيو 2024 | 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي السيولة المتاحة | 40.3 مليار دولار | 40.6 مليار دولار |
| نسبة الأسهم العادية من المستوى الأول | 11.5% | 11.2% |
| إجمالي حقوق المساهمين | 6.025 مليار دولار | 5.829 مليار دولار |
| نسبة القروض إلى الودائع | 79% | 77% |
بنية تحتية تكنولوجية متقدمة للعمليات المصرفية
استثمرت Zions Bancorporation بكثافة في التكنولوجيا لتحديث عملياتها المصرفية. وفي يوليو 2024، أكمل البنك المرحلة النهائية من مشروع متعدد السنوات لاستبدال أنظمته المصرفية الأساسية للقروض والودائع. يؤدي هذا الانتقال إلى نظام أساسي حديث ومتكامل إلى تعزيز الكفاءة التشغيلية وتحسين تجارب العملاء. وتهدف ترقية التكنولوجيا إلى دعم استراتيجية النمو للبنك والتكيف مع الاحتياجات المتطورة للعملاء.
| الاستثمار التكنولوجي | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| نفقات التكنولوجيا السنوية | 509 مليون دولار | 508 مليون دولار |
| مصاريف استهلاك البرمجيات | زيادة | مستقر |
| اكتمال استبدال النظام الأساسي | يوليو 2024 | لا يوجد |
تعتبر هذه الموارد الرئيسية ضرورية لشركة Zions Bancorporation لإنشاء وتقديم قيمة لعملائها، مما يضمن بقاء البنك قادرًا على المنافسة في صناعة الخدمات المالية مع الحفاظ على صحة مالية قوية.
Zions Bancorporation، الرابطة الوطنية (ZION) - نموذج الأعمال: مقترحات القيمة
خدمات مصرفية شخصية مصممة لتلبية احتياجات العملاء
تؤكد Zions Bancorporation على الخدمات المصرفية الشخصية التي تلبي على وجه التحديد الاحتياجات الفردية لعملائها. يتضمن ذلك عروضًا مثل منتجات القروض المخصصة والمشورة المالية المخصصة. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، أبلغت Zions عن إجمالي القروض والإيجارات بقيمة 58.4 مليار دولار أمريكي، مما يعكس نموًا قدره 636 مليون دولار أمريكي، أو 1٪، مدفوعًا بشكل أساسي بالزيادات في القروض الاستهلاكية.
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
وقد نجح البنك في تعزيز مكانته التنافسية في السوق من خلال تقديم أسعار فائدة جذابة على كل من القروض والودائع. بلغ العائد على متوسط القروض والإيجارات 6.11% في الربع الثاني من عام 2024، بزيادة قدرها 46 نقطة أساس عن العام السابق. بالإضافة إلى ذلك، بلغت تكلفة إجمالي الودائع 2.11%، مقارنة بـ 1.27% في العام السابق، مما يشير إلى تعديل استراتيجي ليظل قادرًا على المنافسة في بيئة أسعار الفائدة المرتفعة.
| المقاييس | الربع الثاني 2024 | الربع الثاني 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| العائد على متوسط القروض والإيجارات | 6.11% | 5.65% | +46 نقطة أساس |
| تكلفة إجمالي الودائع | 2.11% | 1.27% | +84 نقطة أساس |
| صافي هامش الفائدة | 2.98% | 2.92% | +6 نقطة أساس |
حلول مالية شاملة تحت سقف واحد
توفر Zions Bancorporation مجموعة واسعة من الخدمات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية التجارية والخدمات المصرفية للأفراد وإدارة الثروات، مما يسمح للعملاء بالوصول إلى جميع احتياجاتهم المالية في مكان واحد. وبلغ الدخل من غير الفوائد للبنك، والذي يشمل رسوم الخدمات المختلفة، 20 مليون دولار أمريكي للربع الثاني من عام 2024، مما يعكس انخفاضًا طفيفًا من 21 مليون دولار أمريكي في العام السابق. ويساعد هذا النهج الشامل في تعزيز العلاقات طويلة الأمد مع العملاء، مما يضمن أن لديهم نقطة اتصال واحدة لجميع احتياجاتهم المصرفية.
| نوع الخدمة | الدخل من غير الفوائد للربع الثاني من عام 2024 (بالملايين) | الدخل من غير الفوائد للربع الثاني من عام 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|
| رسوم الحساب التجاري | 5 | 5 |
| رسوم البطاقة | 8 | 7 |
| الرسوم المصرفية للأفراد والشركات | 4 | 4 |
| رسوم إدارة الثروات | 2 | 2 |
Zions Bancorporation، الرابطة الوطنية (ZION) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
مدراء علاقات مخصصين للعملاء ذوي القيمة العالية
توظف Zions Bancorporation مديري علاقات متخصصين لعملائها ذوي القيمة العالية، مع التركيز على الخدمة الشخصية والحلول المالية المخصصة. وقد أبلغ البنك عن إجمالي ما يقرب من 58.4 مليار دولار في القروض والإيجارات اعتبارًا من 30 يونيو 2024، ويعزى جزء كبير منها إلى العملاء التجاريين والصناعيين ذوي القيمة العالية. يلعب مديرو العلاقات دورًا حاسمًا في الحفاظ على هذه الاتصالات وتعزيزها، مما يضمن حصول العملاء على خدمات مخصصة تلبي احتياجاتهم المالية الفريدة.
دعم قوي للعملاء من خلال القنوات المختلفة
إطار عمل دعم العملاء في Zions Bancorporation متعدد الأوجه، ويشمل قنوات مختلفة بما في ذلك الهاتف والدردشة عبر الإنترنت والدعم داخل الفرع. اعتبارًا من منتصف عام 2024، أعلن البنك عن متوسط درجة رضا العملاء بمقدار 85%مما يعكس استراتيجيات الدعم والمشاركة الفعالة. تم الوصول إلى إجمالي عدد تفاعلات دعم العملاء في الربع الثاني من عام 2024 1.2 مليونمما يشير إلى جهد المشاركة القوي. بالإضافة إلى ذلك، أدى استثمار البنك في التكنولوجيا إلى تحسين أوقات الاستجابة، حيث بلغ متوسط وقت الحل 5 دقائق لاستفسارات العملاء.
| قناة الدعم | التفاعلات (الربع الثاني 2024) | متوسط وقت الحل | رضا العملاء (%) |
|---|---|---|---|
| الدعم عبر الهاتف | 600,000 | 4 دقائق | 87% |
| الدردشة عبر الإنترنت | 300,000 | 3 دقائق | 82% |
| الدعم داخل الفرع | 300,000 | 8 دقائق | 90% |
المشاركة من خلال الفعاليات المجتمعية والتعليم المالي
تتفاعل Zions Bancorporation بنشاط مع مجتمعها من خلال مختلف الفعاليات وبرامج التثقيف المالي. في عام 2024، استضاف البنك أكثر من 150 فعالية مجتمعية، ليصل إلى ما يقرب من 10.000 مشارك. تركز هذه الأحداث على الثقافة المالية، ومساعدة العملاء على إدارة شؤونهم المالية بشكل فعال. يخصص البنك حولها 2 مليون دولار سنويًا لهذه المبادرات، مما يعزز التزامها بالمشاركة المجتمعية وتثقيف العملاء.
| نوع الحدث | عدد الفعاليات (2024) | مشاركون | الاستثمار السنوي ($) |
|---|---|---|---|
| ورش عمل التثقيف المالي | 80 | 5,000 | 1,200,000 |
| الرعاية المجتمعية | 50 | 3,000 | 600,000 |
| أحداث الشبكات | 20 | 2,000 | 200,000 |
Zions Bancorporation، الرابطة الوطنية (ZION) - نموذج الأعمال: القنوات
فروع البنك المادية في المواقع الرئيسية
تدير Zions Bancorporation شبكة من فروع البنوك المادية ذات الموقع الاستراتيجي في المناطق الرئيسية. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، كان لدى Zions إجمالي 430 فرعًا عبر بصمتها التشغيلية، بشكل أساسي في غرب الولايات المتحدة، بما في ذلك ولايات مثل يوتا وأريزونا وكاليفورنيا. تعمل هذه الفروع كنقاط مهمة لمشاركة العملاء، حيث تقدم مجموعة من الخدمات المالية بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية التجارية وإدارة الثروات.
منصات الخدمات المصرفية الرقمية وتطبيقات الهاتف المحمول
قامت Zions Bancorporation باستثمارات كبيرة في منصات الخدمات المصرفية الرقمية وتطبيقات الهاتف المحمول لتعزيز تجربة العملاء وإمكانية الوصول إليها. تدعم المنصة الرقمية للبنك أكثر من 1.5 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2024. ويتضمن تطبيق الهاتف المحمول ميزات مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول، وتحويل الأموال، وإدارة الحسابات، والتي ساهمت في زيادة بنسبة 20٪ في المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول على مدار العام. -سنة. في عام 2023، أفادت Zions أن ما يقرب من 55% من عملائها يستخدمون القنوات الرقمية لتلبية احتياجاتهم المصرفية.
| متري | قيمة |
|---|---|
| مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت النشطون | 1.5 مليون |
| نمو المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 20% |
| نسبة العملاء الذين يستخدمون القنوات الرقمية | 55% |
خدمة العملاء عبر الهاتف والدردشة عبر الإنترنت
توفر Zions Bancorporation دعمًا شاملاً للعملاء من خلال قنوات متعددة، بما في ذلك الدعم عبر الهاتف وخدمات الدردشة عبر الإنترنت. يتعامل فريق خدمة العملاء في البنك مع ما يقرب من 500000 مكالمة كل ربع سنة، مع متوسط وقت استجابة أقل من دقيقتين. بالإضافة إلى ذلك، شهدت ميزة الدردشة عبر الإنترنت زيادة في الاستخدام بنسبة 30% في عام 2024، مما يعكس تفضيل العملاء للمساعدة الفورية. يضمن نظام الدعم متعدد القنوات هذا إمكانية وصول العملاء بسهولة إلى المساعدة وحل المشكلات بكفاءة.
| مقياس خدمة العملاء | قيمة |
|---|---|
| تم التعامل مع المكالمات ربع السنوية | 500,000 |
| متوسط وقت الاستجابة (بالدقائق) | 2 |
| نمو استخدام الدردشة عبر الإنترنت | 30% |
Zions Bancorporation، الرابطة الوطنية (ZION) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكون الأفراد يبحثون عن حلول مصرفية شخصية
تقدم Zions Bancorporation خدماتها للمستهلكين الأفراد من خلال مجموعة من المنتجات المصرفية الشخصية، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض الشخصية والرهون العقارية. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، بلغ إجمالي محفظة القروض الاستهلاكية 14.4 مليار دولار، يمثل حوالي 24.5% من إجمالي القروض والإيجارات. يشمل تفصيل محفظة القروض الاستهلاكية ما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (بالملايين) | نسبة إجمالي القروض الاستهلاكية |
|---|---|---|
| 1-4 سكن عائلي | $9,153 | 15.7% |
| خط ائتمان ملكية المنزل | $3,468 | 5.9% |
| البناء والعقارات الاستهلاكية الأخرى | $1,139 | 1.9% |
| البطاقة المصرفية والخطط المتجددة الأخرى | $466 | 0.8% |
| آخر | $129 | 0.2% |
الشركات الصغيرة والمتوسطة
توفر Zions Bancorporation حلولاً مصرفية مخصصة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs). تشمل هذه الخدمات حسابات فحص الأعمال وخطوط الائتمان والقروض العقارية التجارية وتمويل المعدات. وبلغ إجمالي محفظة القروض التجارية حوالي 29.6 مليار دولار اعتبارًا من 30 يونيو 2024، مدفوعًا بالطلب القوي على التمويل من الشركات الصغيرة والمتوسطة. تشمل المكونات الرئيسية لمحفظة القروض التجارية ما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (بالملايين) | نسبة إجمالي القروض التجارية |
|---|---|---|
| القروض التجارية والصناعية | $16,950 | 57.2% |
| القروض العقارية التجارية | $13,549 | 45.8% |
| القروض التجارية الأخرى | $1,000 | 3.4% |
الشركات الكبيرة التي تحتاج إلى خدمات مصرفية تجارية
بالنسبة للشركات الكبيرة، تقدم Zions Bancorporation خدمات مصرفية تجارية شاملة، بما في ذلك إدارة الخزانة وائتمان الشركات والحلول المصرفية الاستثمارية. وتحافظ الشركة على علاقة وثيقة مع المؤسسات الكبيرة، مما يضمن تلبية احتياجاتها المالية بكفاءة. ويشكل إجمالي القروض والإيجارات الممنوحة للشركات الكبرى جزءاً من المحفظة التجارية الشاملة، والتي تقدر قيمتها بحوالي 1 58.4 مليار دولار اعتبارًا من 30 يونيو 2024. ويتضمن التوزيع ما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (بالملايين) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| قروض الشركات | $24,000 | 41.0% |
| العقارات التجارية | $13,549 | 23.2% |
| القروض لأجل والتسهيلات الأخرى | $20,000 | 34.0% |
Zions Bancorporation، الرابطة الوطنية (ZION) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية المرتبطة بصيانة الفرع
اعتبارًا من 30 يونيو 2024، أعلنت شركة Zions Bancorporation عن إجمالي مصاريف غير الفوائد بقيمة 509 مليون دولار أمريكي للربع الثاني، والتي تضمنت تكاليف تشغيلية مختلفة مرتبطة بصيانة الفروع. تعكس هذه النفقات هيكل تكلفة مستقرًا نسبيًا مقارنة بمبلغ 508 ملايين دولار في نفس الفترة من العام السابق.
تشمل تكاليف صيانة الفروع المرافق ونفقات الإيجار وإدارة الممتلكات وخدمات الأمن. يمتلك البنك إجمالي 433 فرعًا، بمتوسط تكلفة تشغيلية تبلغ حوالي 1.1 مليون دولار أمريكي لكل فرع سنويًا، مما يؤدي إلى إجمالي يقدر بحوالي 476 مليون دولار أمريكي من التكاليف التشغيلية المتعلقة بالفروع.
نفقات التكنولوجيا والأمن السيبراني
تم الإبلاغ عن الإنفاق التكنولوجي لشركة Zions Bancorporation للربع الثاني من عام 2024 بمبلغ 116 مليون دولار، والذي يشمل نفقات التكنولوجيا والاتصالات ومعالجة المعلومات. يمثل هذا المبلغ انخفاضًا طفيفًا بنسبة 4% عن العام السابق البالغ 121 مليون دولار. التقسيم هو كما يلي:
| نوع المصاريف | الربع الثاني من عام 2024 (بالملايين) | الربع الثاني من عام 2023 (بالملايين) | التغيير (بالملايين) |
|---|---|---|---|
| تكاليف التكنولوجيا والاتصالات ومعالجة المعلومات | 66 | 58 | 8 |
| النفقات الأخرى المتعلقة بالتكنولوجيا | 66 | 56 | 10 |
| الاستثمارات التكنولوجية | 4 | 23 | (19) |
| ناقصا: الاستهلاك والإهلاك المتعلق به | (20) | (16) | (4) |
| إجمالي الإنفاق على التكنولوجيا | 116 | 121 | (5) |
وقد استثمر البنك بشكل كبير في تحديث أنظمته المصرفية الأساسية، مع التركيز على تدابير الأمن السيبراني لحماية بيانات العملاء الحساسة. وتعتبر هذه الاستثمارات حاسمة نظرا لتزايد انتشار التهديدات السيبرانية في القطاع المالي.
رواتب الموظفين ومزاياهم
تمثل رواتب الموظفين ومزاياهم جزءًا كبيرًا من هيكل تكاليف Zions Bancorporation. بالنسبة للربع الثاني من عام 2024، انخفضت نفقات الرواتب واستحقاقات الموظفين إلى 320 مليون دولار أمريكي من 326 مليون دولار أمريكي في العام السابق، ويرجع ذلك أساسًا إلى ارتفاع مصاريف تعويضات نهاية الخدمة في العام السابق.
بلغ إجمالي عدد الموظفين اعتبارًا من 30 يونيو 2024 حوالي 5500 موظف، مما أدى إلى متوسط تكلفة رواتب تبلغ حوالي 58000 دولار أمريكي لكل موظف سنويًا. وهذا يترجم إلى إجمالي نفقات الرواتب السنوية المقدرة بحوالي 319 مليون دولار.
بالإضافة إلى ذلك، يقدم البنك مزايا مختلفة، بما في ذلك التأمين الصحي وخطط التقاعد ومكافآت الأداء، مما يساهم في حزمة تعويضات شاملة للموظفين تؤثر بشكل أكبر على هيكل التكلفة الإجمالي.
Zions Bancorporation، الرابطة الوطنية (ZION) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية
دخل الفوائد هو مصدر إيرادات أساسي لشركة Zions Bancorporation، وهو ما يمثل جزءًا كبيرًا من إجمالي دخلها. بالنسبة للربع الثاني من عام 2024، أعلنت شركة Zions عن إيرادات فوائد بقيمة 1.073 مليار دولار، زيادة 10% من 977 مليون دولار في نفس الربع من العام السابق. وكان دخل الفوائد من القروض على وجه التحديد 877 مليون دولار للربع الثاني من عام 2024، مما يعكس نموًا قدره 11% سنة بعد سنة.
وكان متوسط العائد على القروض والإيجارات 6.11% في الربع الثاني من عام 2024، ارتفاعًا من 5.65% في الربع الثاني من عام 2023. وبلغ إجمالي محفظة القروض حتى 30 يونيو 2024 58.4 مليار دولار، بمساهمات كبيرة من القروض التجارية والصناعية، والتي مثلت 28.5% من إجمالي القروض.
رسوم الخدمات المصرفية والمنتجات الاستثمارية
تحقق Zions Bancorporation إيرادات كبيرة من الرسوم المصرفية المختلفة. وفي الربع الثاني من عام 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد المتعلق بالعملاء 90 مليون دولار، بانخفاض طفيف عن 99 مليون دولار في الربع نفسه من عام 2023. ويتضمن تفصيل هذا الدخل ما يلي:
| نوع الرسوم | الربع الثاني من عام 2024 (بالملايين) | الربع الثاني من عام 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|
| رسوم الحساب التجاري | $45 | $45 |
| رسوم البطاقة | $37 | $37 |
| الرسوم المصرفية للأفراد والشركات | $16 | $16 |
| رسوم إدارة الثروات | $13 | $14 |
| الرسوم الأخرى المتعلقة بالعملاء | $4 | $4 |
يوضح هيكل الرسوم هذا النهج المتنوع الذي تتبعه شركة Zions لتوليد الدخل من خلال الخدمات المصرفية المختلفة والمنتجات الاستثمارية.
إدارة الثروات ورسوم الخدمات الاستشارية
توفر Zions Bancorporation أيضًا خدمات إدارة الثروات والخدمات الاستشارية، مما يساهم في تدفق إيراداتها. وفي النصف الأول من عام 2024، بلغ إجمالي رسوم إدارة الثروات 22 مليون دولار، حيث أظهر انخفاضًا طفيفًا مقارنة بـ 24 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. ويعكس تركيز البنك على إدارة الثروات استراتيجيته لتلبية احتياجات الأفراد والشركات من ذوي الثروات العالية، وتوفير حلول استثمارية مخصصة.
إجمالي الدخل من غير الفوائد من خدمات إدارة الثروات كان تقريبًا 11 مليون دولار للربع الثاني من عام 2024، بما يتوافق مع أداء العام السابق.