Zions Bancorporation، الرابطة الوطنية (ZION): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Zions Bancorporation, National Association (ZION) Bundle
فهم قماش نموذج الأعمال من Zions Bancorporation، تقدم الرابطة الوطنية (ZION) صورة واضحة عن كيفية عمل هذه المؤسسة المالية وتقديم القيمة. منها الشراكات الرئيسية مع الشركات المحلية والوكالات الحكومية المتنوعة شرائح العملاء، قامت Zions Bancorporation بصياغة استراتيجية شاملة تؤكد على مشاركة المجتمع والحلول المصرفية المبتكرة. تعمق أكثر لاستكشاف كيفية وضع هيكل ZION الفريد وعروضه ضمن المشهد المصرفي التنافسي.
Zions Bancorporation، الرابطة الوطنية (ZION) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع الجهات الحكومية فيما يتعلق بضمانات القروض
تتعاون Zions Bancorporation مع مختلف الوكالات الحكومية، بما في ذلك إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) ووزارة الزراعة الأمريكية (USDA)، لتقديم ضمانات القروض. في عام 2024، سهلت صهيون تقريبا 500 مليون دولار في SBA 7 (أ) القروض، مما يعزز الوصول إلى رأس المال للشركات الصغيرة. تعمل هذه الشراكة على تخفيف المخاطر التي تواجه الصهاينة مع دعم النمو الاقتصادي المحلي.
الشراكة مع الشركات المحلية من أجل المشاركة المجتمعية
تعمل Zions بنشاط مع الشركات المحلية لتعزيز تنمية المجتمع. في عام 2024، دخل البنك في شراكة مع أكثر من 200 مؤسسة محلية لتوفير برامج محو الأمية المالية وورش عمل تطوير الأعمال. وتهدف هذه المبادرات إلى تمكين أصحاب الأعمال الصغيرة، بمشاركة تقدر بـ 5000 فرد طوال العام.
| سنة | عدد الشراكات | المشاركون المقدرة | الاستثمار في البرامج المجتمعية (بالملايين) |
|---|---|---|---|
| 2024 | 200 | 5,000 | $2.5 |
التحالفات مع مزودي التكنولوجيا لترقية النظام المصرفي
في عام 2024، شكلت Zions Bancorporation تحالفات استراتيجية مع موفري التكنولوجيا الرائدين مثل FIS وOracle. وتركز هذه الشراكات على تحديث الأنظمة المصرفية الأساسية للبنك وتعزيز القدرات المصرفية الرقمية. ومن المتوقع أن يبلغ إجمالي الاستثمار في ترقيات التكنولوجيا 271 مليون دولار، بهدف تحسين الكفاءة التشغيلية وخدمة العملاء.
| شريك التكنولوجيا | التركيز على المشروع | الاستثمار (بالملايين) | تاريخ الانتهاء |
|---|---|---|---|
| الجبهة الإسلامية للإنقاذ | النظام المصرفي الأساسي | $150 | الربع الثاني 2025 |
| أوراكل | منصة تحليل البيانات | $121 | الربع الرابع 2025 |
Zions Bancorporation، الرابطة الوطنية (ZION) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية
تقدم Zions Bancorporation مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية. وفي 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي القروض والإيجارات 58.9 مليار دولار، مما يعكس زيادة 1.1 مليار دولار أو 2% مقارنة بالعام السابق. أكبر فئة من القروض هي القروض التجارية والصناعية، وتشكل 29% من إجمالي محفظة القروض.
تعمل الودائع كمصدر التمويل الأساسي، حيث يبلغ إجمالي محفظة الودائع 75.7 مليار دولار. وهذا يشمل 24.9 مليار دولار في الودائع تحت الطلب التي لا تحمل فوائد و 39.2 مليار دولار في حسابات التوفير وسوق المال.
إدارة القروض والإيجارات بكفاءة
تستخدم Zions Bancorporation استراتيجيات إدارية قوية لضمان التعامل الفعال مع قروضها وعقود الإيجار. كما بلغت نسبة القروض إلى الودائع 78% اعتباراً من 30 سبتمبر 2024، مما يشير إلى الاستخدام الفعال للودائع في الإقراض. كان مخصص خسائر الائتمان 13 مليون دولار خلال الربع بانخفاض قدره 41 مليون دولار في العام السابق، مما يدل على تحسن جودة الائتمان.
بلغ مخصص خسائر الائتمان (ACL) 736 مليون دولار، يمثل 1.25% من إجمالي القروض والإيجارات. إجمالي الأصول غير العاملة 368 مليون دولار، أو 0.62% من إجمالي القروض، مما يعكس زيادة طفيفة عن العام السابق.
إجراء تقييمات المخاطر وفحوصات الامتثال
تعد إدارة المخاطر جزءًا لا يتجزأ من عمليات Zions Bancorporation، بما في ذلك مخاطر الائتمان ومخاطر السوق والامتثال للمتطلبات التنظيمية. وبلغ إجمالي القروض المصنفة لدى البنك 2.1 مليار دولار، أو 3.55% من إجمالي القروض، مما يشير إلى التركيز على الحفاظ على جودة الائتمان. علاوة على ذلك، تجاوزت نسب رأس مال Zions Bancorporation متطلبات بازل 3، مع نسبة رأس مال من الطبقة الأولى للأسهم العادية تبلغ 10.7%.
كجزء من جهود الامتثال، استثمرت Zions Bancorporation في التكنولوجيا لتحديث أنظمتها المالية، مع إجمالي التكاليف الرأسمالية المرتبطة بمشروع استبدال النظام الأساسي الخاص بها. 271 مليون دولار.
| متري | القيمة (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) |
|---|---|
| إجمالي القروض والإيجارات | 58.9 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 75.7 مليار دولار |
| نسبة القروض إلى الودائع | 78% |
| مخصص خسائر الائتمان | 13 مليون دولار |
| مخصص خسائر الائتمان | 736 مليون دولار |
| القروض المصنفة | 2.1 مليار دولار |
| الأصول غير العاملة | 368 مليون دولار |
| نسبة رأس المال من الطبقة الأولى للأسهم العادية | 10.7% |
| التكاليف الرأسمالية لاستبدال النظام الأساسي | 271 مليون دولار |
Zions Bancorporation، الرابطة الوطنية (ZION) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة فروع واسعة في جميع أنحاء غرب الولايات المتحدة
تدير Zions Bancorporation شبكة فروع كبيرة، تضم إجمالي 409 فرعًا اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ومن بين هذه الفروع، هناك 279 فرعًا مملوكًا، و130 فرعًا مؤجرًا. وتوزيع الفروع على مختلف الولايات كالتالي:
| ولاية | عدد الفروع | يكتب |
|---|---|---|
| يوتا | 95 | مملوكة |
| ايداهو | 25 | مملوكة |
| كاليفورنيا | 75 | مملوكة |
| تكساس | 76 | مملوكة |
| أريزونا | 56 | مملوكة |
| نيفادا | 43 | مملوكة |
| كولورادو | 34 | مملوكة |
| نيو مكسيكو | 1 | مملوكة |
| واشنطن | 2 | مستأجرة |
| ولاية أوريغون | 1 | مستأجرة |
القوى العاملة الماهرة في مجال الخدمات المالية
تمتلك Zions Bancorporation قوة عاملة ماهرة ضرورية لتقديم الخدمات المالية. تضمن برامج التدريب الشاملة التي يقدمها البنك والتركيز على تطوير الموظفين مستوى عالٍ من الخدمة والخبرة بين موظفيه. ويدعم القوى العاملة زيادة في مصاريف الرواتب ومزايا الموظفين التي بلغت 502 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 496 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023.
بنية تحتية تكنولوجية متقدمة للعمليات المصرفية
قام البنك باستثمارات كبيرة في التكنولوجيا لتحديث عملياته. وتم الانتهاء من مشروع متعدد السنوات لاستبدال الأنظمة المصرفية الأساسية للقروض والودائع في يوليو 2024، مما أدى إلى تكبد تكاليف رأسمالية إجمالية قدرها 271 مليون دولار. لا تعمل هذه التقنية المطورة على تعزيز الكفاءة التشغيلية فحسب، بل تعمل أيضًا على تحسين تجربة العملاء. يوضح الجدول التالي التكاليف الرأسمالية المرتبطة بمشروع استبدال النظام الأساسي:
| مرحلة | التكلفة (بالملايين) | نهاية فترة الإطفاء |
|---|---|---|
| المرحلة 1 | 16 | الربع الثاني 2027 |
| المرحلة 2 | 39 | الربع الأول 2029 |
| المرحلة 3 | 216 | الربع الثاني 2033 |
| المجموع | 271 |
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول Zions Bancorporation 87.0 مليار دولار أمريكي، مما يعكس قدرة البنك على الاستفادة من تقنيته لتحقيق النمو والفعالية التشغيلية.
Zions Bancorporation، الرابطة الوطنية (ZION) - نموذج الأعمال: مقترحات القيمة
حلول مصرفية شاملة مصممة خصيصًا للشركات والمستهلكين
تقدم Zions Bancorporation مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية لتلبية الاحتياجات المتنوعة لعملائها. وبلغ إجمالي القروض والإيجارات لدى البنك حوالي 58.9 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 57.8 مليار دولار في نهاية عام 2023، مما يعكس نموًا بنحو 2%.
تكوين محفظة القروض متنوع، حيث تتكون القروض التجارية والصناعية 29% من المجموع. بالإضافة إلى ذلك، تشكل قروض الرهن العقاري السكني حولها 65% من إجمالي محفظة القروض الاستهلاكية، مما يشير إلى التركيز القوي على تمويل الإسكان. يوفر البنك أيضًا خطوط ائتمان لأسهم المنازل، بمحفظة إجمالية 3.5 مليار دولار.
| فئة القرض | المبلغ (بالمليارات) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| التجارية والصناعية | $16.9 | 29% |
| الرهون العقارية السكنية | $9.5 | 65% |
| خطوط ائتمان ملكية المنزل | $3.5 | — |
الالتزام بتنمية المجتمع ودعمه
تؤكد Zions Bancorporation على التزامها بتنمية المجتمع من خلال المبادرات المختلفة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي المبلغ المقدر للودائع غير المؤمنة لدى البنك 33.1 مليار دولار، يمثل 44% من إجمالي الودائع. وهذا يوضح تركيز البنك على الحفاظ على حضور مجتمعي قوي ودعم الاقتصادات المحلية.
علاوة على ذلك، يشارك البنك بنشاط في برامج الاستثمار المجتمعي، حيث يقدم القروض والخدمات المالية التي تدعم الشركات المحلية والأفراد، وبالتالي المساهمة في التنمية الاقتصادية داخل مناطق عملياته.
أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية
تضع Zions Bancorporation نفسها بشكل تنافسي في السوق من خلال تقديم أسعار فائدة جذابة ومجموعة من المنتجات المالية. وبلغ صافي دخل الفوائد للبنك للربع الثالث من عام 2024 تقريباً 620 مليون دولار، أ 6% زيادة عن العام السابق. تحسن هامش صافي الفائدة إلى 3.03% من 2.93%.
كما أفاد البنك أن إجمالي الودائع ارتفع بنسبة 319 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، مما يعكس نمواً في الودائع ذات الفائدة، مما يشير إلى ثقة العملاء واستراتيجيات التسعير التنافسية.
| المقياس المالي | قيمة | يتغير (٪) |
|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 620 مليون دولار | +6% |
| صافي هامش الفائدة | 3.03% | +10 نقطة أساس |
| إجمالي الودائع | 75.7 مليار دولار | +1% |
Zions Bancorporation، الرابطة الوطنية (ZION) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
خدمة شخصية من خلال مديري الحسابات المخصصين
تؤكد Zions Bancorporation على الخدمة الشخصية من خلال تعيين مديري حسابات مخصصين لعملائها التجاريين. ويهدف هذا النهج إلى تعزيز العلاقات القوية وتحسين رضا العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي قروض تجارية بلغت 16.8 مليار دولار أمريكي، مما يعكس التركيز على الخدمات المصممة خصيصًا لعملاء الأعمال.
المشاركة المجتمعية وبرامج التوعية المحلية
ويشارك البنك بنشاط في المشاركة المجتمعية من خلال برامج التوعية المختلفة. بلغ إجمالي الاستثمارات البلدية وتمديدات الائتمان لشركة Zions Bancorporation 6.3 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، والتي تشمل القروض والأوراق المالية التي تهدف إلى دعم الحكومات المحلية. بالإضافة إلى ذلك، قدم البنك مساهمات كبيرة للمنظمات المحلية غير الربحية، مما عزز تواجده المجتمعي وتعزيز ولاء العملاء.
التواصل المنتظم عبر القنوات الرقمية ودعم العملاء
تحافظ Zions Bancorporation على اتصالات منتظمة مع عملائها من خلال القنوات الرقمية المختلفة. يسمح استثمار البنك في تحديث التكنولوجيا، بما في ذلك استكمال مشروع استبدال النظام الأساسي في يوليو 2024، بتحسين تفاعل العملاء ودعمهم. ارتفع إجمالي الدخل من غير الفوائد المتعلق بالعملاء بنسبة 3% ليصل إلى 133 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
| متري | القيمة (30 سبتمبر 2024) |
|---|---|
| إجمالي القروض التجارية | 16.8 مليار دولار |
| إجمالي الاستثمارات البلدية | 6.3 مليار دولار |
| الدخل غير المرتبط بالعملاء | 133 مليون دولار |
| مدراء حسابات مخصصين | المخصصة للعملاء التجاريين |
Zions Bancorporation، الرابطة الوطنية (ZION) - نموذج الأعمال: القنوات
الفروع المادية للخدمات المصرفية الشخصية
تدير Zions Bancorporation شبكة من الفروع المادية التي تسهل الخدمات المصرفية الشخصية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى Zions إجمالي 432 فرعًا عبر مختلف الشركات المصرفية التابعة لها، بما في ذلك بنك Zions وبنك كاليفورنيا. & الثقة، وبنك Amegy. تعمل الفروع بمثابة نقاط اتصال مهمة لإشراك العملاء، مما يسمح لهم بإجراء المعاملات وطلب المشورة المالية والوصول إلى خدمات القروض.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للمعاملات الرقمية
لقد كانت منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Zions Bancorporation جزءًا مهمًا من استراتيجية قنواتها، خاصة في السنوات الأخيرة. توفر المنصة للعملاء مجموعة واسعة من الخدمات، بما في ذلك إدارة الحسابات وتحويل الأموال ودفع الفواتير. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، استخدم ما يقرب من 65% من عملاء Zions الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، مما يعكس تفضيلًا قويًا للمعاملات الرقمية. وقد شهدت المنصة تحسينات، بما في ذلك تحسين واجهة المستخدم وميزات الأمان، كجزء من الاستثمارات المستمرة في التكنولوجيا لتلبية احتياجات العملاء.
تطبيق جوال لسهولة الوصول إلى الخدمات المصرفية
تم تصميم تطبيقات الهاتف المحمول Zions Bancorporation لتزويد العملاء بسهولة الوصول إلى الخدمات المصرفية أثناء التنقل. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حصل تطبيق الهاتف المحمول على أكثر من 500000 عملية تنزيل وحصل على تقييم رضا العملاء بمقدار 4.7 نجمة من أصل 5 في متاجر التطبيقات الكبرى. تشتمل ميزات تطبيق الهاتف المحمول على إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول وتنبيهات الحساب وأدوات الميزانية، مما يعزز تجربة العملاء ومشاركتهم.
| قناة | المقاييس الرئيسية | تفاصيل |
|---|---|---|
| الفروع المادية | 432 | إجمالي عدد الفروع حتى 30 سبتمبر 2024 |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 65% | نسبة العملاء الذين يستخدمون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت |
| تطبيق الجوال | 500,000+ | عدد مرات تنزيل التطبيق بتقييم 4.7 نجوم |
Zions Bancorporation، الرابطة الوطنية (ZION) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
الشركات الصغيرة والمتوسطة تبحث عن حلول مالية
تستهدف Zions Bancorporation المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم من خلال تقديم مجموعة من المنتجات المالية المصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتها التشغيلية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت Zions عن إجمالي قروض تجارية بقيمة 30.8 مليار دولار، تشمل 16.8 مليار دولار من القروض التجارية والصناعية و4.3 مليار دولار من القروض البلدية. وينعكس تركيز البنك على الشركات الصغيرة والمتوسطة في رسوم حساباتها التجارية، والتي بلغت 42 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
المستهلكون الأفراد يبحثون عن الخدمات المصرفية الشخصية
تخدم Zions Bancorporation المستهلكين الأفراد من خلال مجموعة متنوعة من المنتجات المصرفية، بما في ذلك القروض العقارية السكنية وخطوط ائتمان ملكية المنازل. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي محفظة القروض الاستهلاكية 14.6 مليار دولار، منها 1-4 قروض عقارية سكنية عائلية تشكل 9.5 مليار دولار، أو 64.9% من الإجمالي. وأفاد البنك أن ما يقرب من 91٪ من هذه القروض العقارية السكنية كانت عبارة عن قروض ذات أسعار فائدة متغيرة. بالإضافة إلى ذلك، بلغ إجمالي خطوط ائتمان ملكية المنازل 3.5 مليار دولار، مما يعكس زيادة بنسبة 5.6% عن العام السابق.
| محفظة الإقراض الاستهلاكي (30 سبتمبر 2024) | المبلغ (بالملايين) | % من إجمالي القروض الاستهلاكية |
|---|---|---|
| خط ائتمان ملكية المنزل | $3,543 | 24.2% |
| 1-4 سكن عائلي | $9,489 | 64.9% |
| البناء والعقارات الاستهلاكية الأخرى | $997 | 6.8% |
| البطاقة المصرفية والخطط المتجددة الأخرى | $461 | 3.2% |
| آخر | $126 | 0.9% |
| إجمالي القروض الاستهلاكية | $14,616 | 100.0% |
البلديات التي تحتاج إلى منتجات مصرفية متخصصة
تركز Zions Bancorporation أيضًا على البلديات، حيث تقدم منتجات مصرفية متخصصة مثل القروض البلدية. وحتى 30 سبتمبر 2024، شكلت القروض البلدية 4.3 مليار دولار من إجمالي القروض التجارية للبنك. يعد هذا القطاع أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لـ Zions، حيث تحتاج البلديات غالبًا إلى حلول تمويل مخصصة لمشاريع البنية التحتية والخدمات العامة، والتي تعالجها Zions من خلال خدماتها المصرفية البلدية المخصصة.
ويتجلى التزام البنك بخدمة البلديات في شراكاته الاستراتيجية وتطوير المنتجات التي تهدف إلى تلبية احتياجاتها المالية الفريدة. على سبيل المثال، تمت إدارة مخصص خسائر الائتمان المتعلقة بقروض البلديات على وجه التحديد للتخفيف من المخاطر المرتبطة بالتمويل العام.
Zions Bancorporation، الرابطة الوطنية (ZION) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية لصيانة الفرع والتوظيف
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت Zions Bancorporation عن مصروفات غير الفوائد بقيمة 502 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، وهو ما يعكس زيادة بنسبة 1٪ مقارنة بـ 496 مليون دولار أمريكي في نفس الربع من عام 2023. ويُعزى جزء كبير من هذه النفقات غير المتعلقة بالفوائد إلى الرواتب ومزايا الموظفين، والتي شكلت 317 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024، ارتفاعًا من 311 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. وبلغ إجمالي تكاليف التوظيف للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 حوالي 966 مليون دولار أمريكي، بانخفاض طفيف عن 974 مليون دولار أمريكي في فترة العام السابق.
الاستثمارات التكنولوجية لترقية النظام والأمن السيبراني
قامت Zions Bancorporation باستثمارات كبيرة في التكنولوجيا لتعزيز الكفاءة التشغيلية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي التكاليف الرأسمالية المرتبطة بمشروع استبدال النظام الأساسي 271 مليون دولار. ويشمل ذلك ثلاث مراحل للاستثمار: المرحلة الأولى بمبلغ 16 مليون دولار، والمرحلة الثانية بمبلغ 39 مليون دولار، والمرحلة الثالثة بمبلغ 216 مليون دولار. ومن المقرر أن تنتهي فترة استهلاك هذه التكاليف بين عامي 2027 و2033. بالإضافة إلى ذلك، ارتفعت مصاريف التكنولوجيا والاتصالات ومعالجة المعلومات إلى 66 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 6٪ من 62 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023.
نفقات التسويق للترويج للمنتجات والخدمات المالية
تنعكس نفقات التسويق لشركة Zions Bancorporation ضمن إجمالي نفقاتها غير المتعلقة بالفائدة. في الربع الثالث من عام 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي مصاريف غير الفوائد بقيمة 502 مليون دولار، والتي تشمل تكاليف مختلفة بما في ذلك التسويق. وعلى الرغم من عدم الكشف عن أرقام محددة لنفقات التسويق، فإن الزيادة الإجمالية في النفقات غير المتعلقة بالفوائد تشير إلى الاستثمار المستمر في الترويج للمنتجات والخدمات المالية.
| مكون التكلفة | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | الربع الثالث 2023 (بالملايين) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| الرواتب ومزايا الموظفين | $317 | $311 | 2% |
| الاستثمارات التكنولوجية (إجمالي التكاليف الرأسمالية) | $271 | لا يوجد | لا يوجد |
| التكنولوجيا والاتصالات ومعالجة المعلومات | $66 | $62 | 6% |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | $502 | $496 | 1% |
Zions Bancorporation، الرابطة الوطنية (ZION) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والإيجارات
بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، أعلنت شركة Zions Bancorporation عن صافي دخل فوائد قدره 620 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 35 مليون دولار أمريكي، أو 6٪، مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. ويُعزى هذا النمو في المقام الأول إلى إعادة تسعير الأصول المدرة للفائدة. وبلغ صافي هامش الفائدة 3.03%، مقارنة بـ 2.93% في العام السابق.
وارتفع إجمالي القروض والإيجارات بمقدار 2.0 مليار دولار، أو 3%، إلى 58.9 مليار دولار حتى 30 سبتمبر 2024. وارتفع متوسط العائد على القروض والإيجارات إلى 6.15%، مما يعكس زيادة قدرها 31 نقطة أساس. وبلغت المبالغ المستردة من إيرادات الفوائد 1 مليون دولار لهذا الربع.
| فئة | المبلغ (بالملايين) | أَثْمَر (٪) |
|---|---|---|
| إجمالي القروض والإيجارات | $58,884 | 6.15 |
| متوسط الأصول المدرة للفائدة | $86,509 | 5.35 |
| صافي دخل الفوائد | $620 | لا يوجد |
الدخل من غير الفوائد من الرسوم والخدمات
بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد للربع الثالث من عام 2024 172 مليون دولار أمريكي، بانخفاض قدره 8 ملايين دولار أمريكي، أو 4٪، مقارنة بالعام السابق. وكان هذا الانخفاض مدفوعًا بانخفاض الرسوم والإيرادات المرتبطة بالقروض، على الرغم من أن الزيادات في رسوم أسواق رأس المال ورسوم الحسابات التجارية عوضت ذلك جزئيًا.
يشمل توزيع الدخل من غير الفوائد ما يلي:
- رسوم الحساب التجاري: 46 مليون دولار
- رسوم البطاقة: 36 مليون دولار
- الرسوم المصرفية للأفراد والشركات: 17 مليون دولار
- رسوم إدارة الثروات: 13 مليون دولار
| مصدر الإيرادات | المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| رسوم الحساب التجاري | $46 |
| رسوم البطاقة | $36 |
| الرسوم المصرفية للأفراد والشركات | $17 |
| رسوم إدارة الثروات | $13 |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد | $172 |
إيرادات الاستثمار من الأوراق المالية والأصول المالية الأخرى
تأثر الدخل الاستثماري لشركة Zions Bancorporation من الأوراق المالية بالتغيرات في متوسط الأرصدة والعوائد. وبلغ متوسط العائد على الأوراق المالية 2.86%، بزيادة 13 نقطة أساس مقارنة بالعام السابق. وانخفضت القيمة الدفترية للأوراق المالية الاستثمارية إلى 18.6 مليار دولار في 30 سبتمبر 2024، من 20.5 مليار دولار في نهاية عام 2023.
وبلغ إجمالي الاستثمارات الأخرى التي لا تدر فوائد 946 مليون دولار، وتشمل:
- التأمين على الحياة المملوك للبنك: 560 مليون دولار
- أسهم البنك الفيدرالي لقروض الإسكان: 56 مليون دولار
- أسهم الاحتياطي الفيدرالي: 65 مليون دولار
- أسهم فارمر ماك: 27 مليون دولار
| نوع الاستثمار | القيمة الدفترية (بالملايين) |
|---|---|
| الأوراق المالية الاستثمارية | $18,600 |
| التأمين على الحياة المملوكة للبنك | $560 |
| أسهم البنك الفيدرالي لقروض الإسكان | $56 |
| مخزون الاحتياطي الفيدرالي | $65 |
| مخزون المزارع ماك | $27 |
| إجمالي الاستثمارات الأخرى التي لا تدر فوائد | $946 |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Zions Bancorporation, National Association (ZION) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Zions Bancorporation, National Association (ZION)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Zions Bancorporation, National Association (ZION)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.