Zions Bancorporation, Associação Nacional (Zion): Canvas de Modelo de Negócios [11-2024 Atualizado]
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Zions Bancorporation, National Association (ZION) Bundle
Entendendo o Modelo de negócios Canvas De Zions Bancorporation, Associação Nacional (Zion) fornece uma imagem clara de como essa instituição financeira opera e agrega valor. De seu Principais parcerias com empresas locais e agências governamentais para sua diversidade segmentos de clientes, O Zions Bancorporation criou uma estratégia abrangente que enfatiza o envolvimento da comunidade e as soluções bancárias inovadoras. Mergulhe mais profundamente para explorar como a estrutura e ofertas únicas de Zion a posicionam no cenário bancário competitivo.
Zions Bancorporation, Associação Nacional (Zion) - Modelo de Negócios: Parcerias -Chaves
Colaboração com agências governamentais para garantias de empréstimos
A Zions Bancorporation colabora com várias agências governamentais, incluindo a Administração de Pequenas Empresas (SBA) e o Departamento de Agricultura dos EUA (USDA), para oferecer garantias de empréstimos. Em 2024, Zions facilitou aproximadamente US $ 500 milhões Nos empréstimos SBA 7 (a), aumentando o acesso ao capital para pequenas empresas. Essa parceria mitiga o risco de Zions e apoia o crescimento econômico local.
Parcerias com empresas locais para envolvimento da comunidade
O Zions se envolve ativamente com as empresas locais para promover o desenvolvimento da comunidade. Em 2024, o banco fez uma parceria com o excesso 200 empresas locais Fornecer programas de alfabetização financeira e oficinas de desenvolvimento de negócios. Essas iniciativas têm como objetivo capacitar pequenos empresários, com uma participação estimada de 5.000 indivíduos ao longo do ano.
| Ano | Número de parcerias | Participantes estimados | Investimento em programas comunitários (em milhões) |
|---|---|---|---|
| 2024 | 200 | 5,000 | $2.5 |
Alianças com provedores de tecnologia para atualizações do sistema bancário
Em 2024, a Zions Bancorporation formou alianças estratégicas com os principais fornecedores de tecnologia como FIS e Oracle. Essas parcerias se concentram em atualizar os principais sistemas bancários do banco e aprimorar os recursos bancários digitais. O investimento total em atualizações de tecnologia é projetado em US $ 271 milhões, com o objetivo de melhorar a eficiência operacional e o atendimento ao cliente.
| Parceiro de tecnologia | Foco do projeto | Investimento (em milhões) | Data de conclusão |
|---|---|---|---|
| Fis | Sistema bancário principal | $150 | Q2 2025 |
| Oráculo | Plataforma de análise de dados | $121 | Q4 2025 |
Zions Bancorporation, Associação Nacional (Zion) - Modelo de Negócios: Atividades -chave
Oferecendo serviços bancários comerciais e de consumo
A Zions Bancorporation fornece uma gama diversificada de serviços bancários comerciais e de consumo. Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos e arrendamentos US $ 58,9 bilhões, refletindo um aumento de US $ 1,1 bilhão ou 2% comparado ao ano anterior. A maior categoria de empréstimo é empréstimos comerciais e industriais, constituindo 29% da carteira total de empréstimos.
Depósitos servem como a principal fonte de financiamento, com uma carteira total de depósitos de US $ 75,7 bilhões. Isso inclui US $ 24,9 bilhões em depósitos de demanda não por grande interesse e US $ 39,2 bilhões em contas de poupança e mercado monetário.
Gerenciando empréstimos e arrendamentos com eficiência
A Zions Bancorporation emprega estratégias de gerenciamento robustas para garantir um manuseio eficiente de seus empréstimos e arrendamentos. A relação empréstimo / depósito foi relatada em 78% Em 30 de setembro de 2024, indicando uma utilização efetiva de depósitos para empréstimos. A provisão para perdas de crédito foi US $ 13 milhões para o trimestre, uma diminuição de US $ 41 milhões No ano anterior, demonstrando melhor qualidade de crédito.
O subsídio para perdas de crédito (ACL) ficou em US $ 736 milhões, representando 1.25% de empréstimos e arrendamentos totais. Os ativos não performadores totalizaram US $ 368 milhões, ou 0.62% de empréstimos totais, refletindo um ligeiro aumento em relação ao ano anterior.
Conduzindo avaliações de risco e verificações de conformidade
O gerenciamento de riscos é parte integrante das operações da Zions Bancorporation, abrangendo risco de crédito, risco de mercado e conformidade com os requisitos regulatórios. Os empréstimos classificados do banco totalizaram US $ 2,1 bilhões, ou 3.55% de empréstimos totais, indicando um foco na manutenção da qualidade do crédito. Além disso, os índices de capital da Zions Bancorporation excederam os requisitos de Basileia III, com um índice de capital de nível 1 comum de patrimônio líquido de 10.7%.
Como parte de seus esforços de conformidade, a Zions Bancorporation investiu em tecnologia para modernizar seus sistemas financeiros, com custos capitalizados associados ao seu projeto principal de substituição do sistema, totalizando US $ 271 milhões.
| Métrica | Valor (em 30 de setembro de 2024) |
|---|---|
| Empréstimos e arrendamentos totais | US $ 58,9 bilhões |
| Total de depósitos | US $ 75,7 bilhões |
| Relação empréstimo-depositar | 78% |
| Provisão para perdas de crédito | US $ 13 milhões |
| Subsídio para perdas de crédito | US $ 736 milhões |
| Empréstimos classificados | US $ 2,1 bilhões |
| Ativos não -desempenho | US $ 368 milhões |
| Razão de capital de nível de patrimônio líquido comum 1 | 10.7% |
| Custos capitalizados para substituição do sistema central | US $ 271 milhões |
Zions Bancorporation, Associação Nacional (Zion) - Modelo de Negócios: Recursos -Principais
Extensa rede de filiais em todo o oeste dos EUA
A Zions Bancorporation opera uma rede de filiais significativa, compreendendo um total de 409 filiais em 30 de setembro de 2024. Destas 279 agências são de propriedade e 130 são arrendados. A distribuição de ramos em vários estados é a seguinte:
| Estado | Número de ramificações | Tipo |
|---|---|---|
| Utah | 95 | Controlado |
| Idaho | 25 | Controlado |
| Califórnia | 75 | Controlado |
| Texas | 76 | Controlado |
| Arizona | 56 | Controlado |
| Nevada | 43 | Controlado |
| Colorado | 34 | Controlado |
| Novo México | 1 | Controlado |
| Washington | 2 | Arrendado |
| Oregon | 1 | Arrendado |
Força de trabalho qualificada em serviços financeiros
O Zions Bancorporation possui uma força de trabalho qualificada, essencial para a prestação de serviços financeiros. Os programas de treinamento abrangentes do banco e o foco no desenvolvimento dos funcionários garantem um alto nível de serviço e experiência entre sua equipe. A força de trabalho é apoiada por um aumento nos salários e despesas de benefícios dos funcionários, que totalizaram US $ 502 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 496 milhões no mesmo período em 2023.
Infraestrutura de tecnologia avançada para operações bancárias
O banco fez investimentos significativos em tecnologia para modernizar suas operações. Um projeto plurianual para substituir os sistemas bancários de empréstimos e depositação principal foi concluído em julho de 2024, incorrendo em custos totais capitalizados de US $ 271 milhões. Essa tecnologia atualizada não apenas aprimora a eficiência operacional, mas também melhora a experiência do cliente. A tabela a seguir descreve os custos capitalizados associados ao projeto de substituição do sistema principal:
| Fase | Custo (em milhões) | Período de amortização final |
|---|---|---|
| Fase 1 | 16 | Q2 2027 |
| Fase 2 | 39 | Q1 2029 |
| Fase 3 | 216 | Q2 2033 |
| Total | 271 |
Em 30 de setembro de 2024, os ativos totais da Zions Bancorporation totalizaram US $ 87,0 bilhões, refletindo a capacidade do banco de alavancar sua tecnologia de crescimento e eficácia operacional.
Zions Bancorporation, Associação Nacional (Zion) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Soluções bancárias abrangentes adaptadas para empresas e consumidores
A Zions Bancorporation oferece uma ampla gama de produtos e serviços financeiros para atender às diversas necessidades de seus clientes. O total de empréstimos e arrendamentos do banco atingiu aproximadamente US $ 58,9 bilhões em 30 de setembro de 2024, contra US $ 57,8 bilhões no final de 2023, refletindo um crescimento de cerca de 2%.
A composição da carteira de empréstimos é diversa, com empréstimos comerciais e industriais 29% do total. Além disso, empréstimos hipotecários residenciais constituem em torno 65% do portfólio total de empréstimos ao consumidor, indicando um forte foco no financiamento habitacional. O banco também fornece linhas de crédito de capital doméstico, com um portfólio totalizando US $ 3,5 bilhões.
| Categoria de empréstimo | Valor (em bilhões) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Comercial e industrial | $16.9 | 29% |
| Hipotecas residenciais | $9.5 | 65% |
| Linhas de crédito de capital doméstico | $3.5 | — |
Compromisso com o desenvolvimento e apoio da comunidade
O Zions Bancorporation enfatiza seu compromisso com o desenvolvimento da comunidade por meio de várias iniciativas. Em 30 de setembro de 2024, o valor total estimado do banco de depósitos não segurados estava em US $ 33,1 bilhões, representando 44% de depósitos totais. Isso mostra o foco do banco em manter uma forte presença da comunidade e apoiar as economias locais.
Além disso, o banco participa ativamente de programas de investimento comunitário, fornecendo empréstimos e serviços financeiros que apóiam empresas e indivíduos locais, contribuindo assim para o desenvolvimento econômico em suas regiões operacionais.
Taxas de juros competitivas e produtos financeiros
A Zions Bancorporation se posiciona competitivamente no mercado, oferecendo taxas de juros atraentes e uma variedade de produtos financeiros. A receita de juros líquidos do banco para o terceiro trimestre de 2024 foi aproximadamente US $ 620 milhões, a 6% aumento em relação ao ano anterior. A margem de juros líquido melhorou para 3.03% de 2.93%.
O banco também informou que os depósitos totais aumentados em US $ 319 milhões No terceiro trimestre de 2024, refletindo um crescimento de depósitos portadores de juros, o que sinaliza a confiança do cliente e as estratégias de preços competitivos.
| Métrica financeira | Valor | Mudar (%) |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 620 milhões | +6% |
| Margem de juros líquidos | 3.03% | +10 bps |
| Total de depósitos | US $ 75,7 bilhões | +1% |
Zions Bancorporation, Associação Nacional (Zion) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Serviço personalizado por meio de gerentes de contas dedicadas
A Zions Bancorporation enfatiza o serviço personalizado, atribuindo gerentes de contas dedicados a seus clientes comerciais. Essa abordagem visa promover relacionamentos fortes e melhorar a satisfação do cliente. Em 30 de setembro de 2024, o banco relatou empréstimos comerciais totais no valor de US $ 16,8 bilhões, refletindo o foco em serviços personalizados para clientes empresariais.
Envolvimento da comunidade e programas de extensão local
O banco se envolve ativamente no envolvimento da comunidade por meio de vários programas de extensão. Os investimentos municipais e extensões de crédito da Zions Bancorporation totalizaram US $ 6,3 bilhões em 30 de setembro de 2024, que inclui empréstimos e valores mobiliários destinados a apoiar os governos locais. Além disso, o banco fez contribuições significativas para organizações locais sem fins lucrativos, aprimorando sua presença na comunidade e promovendo a lealdade do cliente.
Comunicação regular por meio de canais digitais e suporte ao cliente
A Zions Bancorporation mantém a comunicação regular com seus clientes através de vários canais digitais. O investimento do banco na modernização da tecnologia, incluindo a conclusão de um projeto de substituição do sistema principal em julho de 2024, permite melhorar a interação e o suporte ao cliente. A receita total de não juros relacionados ao cliente aumentou 3%, atingindo US $ 133 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
| Métrica | Valor (30 de setembro de 2024) |
|---|---|
| Empréstimos comerciais totais | US $ 16,8 bilhões |
| Total de investimentos municipais | US $ 6,3 bilhões |
| Receita não de juros relacionados ao cliente | US $ 133 milhões |
| Gerentes de conta dedicados | Atribuído a clientes comerciais |
Zions Bancorporation, Associação Nacional (Zion) - Modelo de Negócios: Canais
Ramos físicos para bancos pessoais
A Zions Bancorporation opera uma rede de filiais físicas que facilitam os serviços bancários pessoais. Em 30 de setembro de 2024, a Zions tinha um total de 432 agências em suas várias afiliadas bancárias, incluindo Zions Bank, California Bank & Confiança e Banco Amegy. As filiais servem como pontos de contato críticos para o envolvimento do cliente, permitindo que os clientes realizem transações, busquem consultoria financeira e acessem serviços de empréstimos.
Plataforma bancária online para transações digitais
A plataforma bancária on -line da Zions Bancorporation tem sido uma parte significativa de sua estratégia de canal, principalmente nos últimos anos. A plataforma fornece aos clientes uma ampla gama de serviços, incluindo gerenciamento de contas, transferências de fundos e pagamentos de contas. A partir do terceiro trimestre de 2024, aproximadamente 65% dos clientes da Zions utilizaram serviços bancários on -line, refletindo uma forte preferência por transações digitais. A plataforma viu aprimoramentos, incluindo a interface do usuário aprimorada e os recursos de segurança, como parte dos investimentos em andamento em tecnologia para atender às necessidades dos clientes.
Aplicativo móvel para acesso conveniente aos serviços bancários
O aplicativo móvel da Zions Bancorporation foi projetado para fornecer aos clientes acesso conveniente aos serviços bancários em movimento. Em 30 de setembro de 2024, o aplicativo móvel tinha mais de 500.000 downloads e recebeu uma classificação de satisfação do cliente de 4,7 estrelas de 5 nas principais lojas de aplicativos. Os recursos do aplicativo móvel incluem depósito de cheque móvel, alertas de conta e ferramentas de orçamento, que aprimoram a experiência e o engajamento do cliente.
| Canal | Métricas -chave | Detalhes |
|---|---|---|
| Ramos físicos | 432 | Número total de filiais em 30 de setembro de 2024 |
| Bancos online | 65% | Porcentagem de clientes usando serviços bancários online |
| Aplicativo móvel | 500,000+ | Número de downloads de aplicativos com uma classificação de 4,7 estrelas |
Zions Bancorporation, Associação Nacional (Zion) - Modelo de Negócios: Segmentos de Clientes
Pequenas e médias empresas que buscam soluções financeiras
A Zions Bancorporation alvo de pequenas e médias empresas (PMEs), oferecendo uma variedade de produtos financeiros adaptados às suas necessidades operacionais. Em 30 de setembro de 2024, a Zions registrou empréstimos comerciais totais de US $ 30,8 bilhões, que inclui US $ 16,8 bilhões em empréstimos comerciais e industriais e US $ 4,3 bilhões em empréstimos municipais. O foco do banco nas PMEs se reflete em suas taxas de conta comercial, que totalizaram US $ 42 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
Consumidores individuais que procuram serviços bancários pessoais
A Zions Bancorporation atende a consumidores individuais através de uma variedade de produtos bancários, incluindo hipotecas residenciais e linhas de crédito de capital doméstico. Em 30 de setembro de 2024, a carteira total de empréstimos ao consumidor atingiu US $ 14,6 bilhões, com 1-4 hipotecas residenciais da família constituindo US $ 9,5 bilhões, ou 64,9% do total. O banco informou que aproximadamente 91% dessas hipotecas residenciais eram empréstimos de taxa variável. Além disso, as linhas de crédito do patrimônio líquido totalizaram US $ 3,5 bilhões, refletindo um aumento de 5,6% em relação ao ano anterior.
| Portfólio de empréstimos ao consumidor (30 de setembro de 2024) | Quantidade (em milhões) | % do total de empréstimos ao consumidor |
|---|---|---|
| Linha de crédito de equidade doméstica | $3,543 | 24.2% |
| 1-4 residencial familiar | $9,489 | 64.9% |
| Construção e outros imóveis de consumo | $997 | 6.8% |
| Bankcard e outros planos giratórios | $461 | 3.2% |
| Outro | $126 | 0.9% |
| Empréstimos totais do consumidor | $14,616 | 100.0% |
Municípios que exigem produtos bancários especializados
O Zions Bancorporation também se concentra nos municípios, fornecendo produtos bancários especializados, como empréstimos municipais. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos municipais representavam US $ 4,3 bilhões dos empréstimos comerciais totais do banco. Esse segmento é crucial para o Zions, pois os municípios geralmente exigem soluções de financiamento personalizadas para projetos de infraestrutura e serviço público, que o SINS aborda por meio de seus serviços bancários municipais dedicados.
O compromisso do Banco em servir os municípios é evidente em suas parcerias estratégicas e no desenvolvimento de produtos destinados a atender às suas necessidades financeiras únicas. Por exemplo, a provisão para perdas de crédito relacionada a empréstimos municipais foi gerenciada especificamente para mitigar os riscos associados ao financiamento público.
Zions Bancorporation, Associação Nacional (Zion) - Modelo de Negócios: Estrutura de Custos
Custos operacionais para manutenção e pessoal
Em 30 de setembro de 2024, a Zions Bancorporation registrou uma despesa de não juros de US $ 502 milhões no terceiro trimestre de 2024, o que reflete um aumento de 1% em comparação com US $ 496 milhões no mesmo trimestre de 2023. Uma parcela significativa dessa despesa de não juros é atribuída a salários e benefícios dos funcionários, responsável por US $ 317 milhões no terceiro trimestre de 2024, acima dos US $ 311 milhões no terceiro trimestre de 2023. O total de custos de pessoal nos primeiros nove meses de 2024 atingiu aproximadamente US $ 966 milhões, uma ligeira queda de US $ 974 milhões no período do ano anterior.
Investimentos de tecnologia para atualizações do sistema e segurança cibernética
A Zions Bancorporation fez investimentos substanciais em tecnologia para aumentar a eficiência operacional. Em 30 de setembro de 2024, os custos capitalizados associados ao seu projeto principal de substituição do sistema totalizaram US $ 271 milhões. Isso inclui três fases de investimento: Fase 1 a US $ 16 milhões, fase 2 a US $ 39 milhões e fase 3 a US $ 216 milhões. O período de amortização para esses custos está programado para concluir entre 2027 e 2033. Além disso, as despesas de processamento de informações, tecnologia, telecomunicações e processamento de informações aumentaram para US $ 66 milhões no terceiro trimestre de 2024, representando um aumento de 6% em relação a US $ 62 milhões no terceiro trimestre de 2023.
Despesas de marketing para promover produtos e serviços financeiros
As despesas de marketing para o Zions Bancorporation são refletidas em suas despesas gerais de não juros. No terceiro trimestre de 2024, a Companhia registrou uma despesa total sem juros de US $ 502 milhões, que abrange vários custos, incluindo marketing. Embora os números específicos para despesas de marketing não tenham sido divulgados, o aumento geral da despesa de não juros indica investimento contínuo na promoção de produtos e serviços financeiros.
| Componente de custo | Q3 2024 (em milhões) | Q3 2023 (em milhões) | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | $317 | $311 | 2% |
| Investimentos de tecnologia (custos totais de capitalização) | $271 | N / D | N / D |
| Tecnologia, telecomunicações e processamento de informações | $66 | $62 | 6% |
| Despesa total de não juros | $502 | $496 | 1% |
Zions Bancorporation, Associação Nacional (Zion) - Modelo de Negócios: Fluxos de Receita
Receita de juros de empréstimos e arrendamentos
No terceiro trimestre de 2024, a Zions Bancorporation registrou receita de juros líquidos de US $ 620 milhões, um aumento de US $ 35 milhões, ou 6%, em comparação com o mesmo período em 2023. Esse crescimento foi atribuído principalmente à repressão dos ativos de juros-juros. A margem de juros líquidos (NIM) ficou em 3,03%, acima de 2,93% no ano anterior.
Empréstimos e arrendamentos totais aumentaram US $ 2,0 bilhões, ou 3%, para US $ 58,9 bilhões em 30 de setembro de 2024. O rendimento médio de empréstimos e arrendamentos aumentou para 6,15%, refletindo um aumento de 31 pontos base. As recuperações de receita de juros totalizaram US $ 1 milhão no trimestre.
| Categoria | Quantidade (em milhões) | Colheita (%) |
|---|---|---|
| Empréstimos e arrendamentos totais | $58,884 | 6.15 |
| Ativos médios de juros e juros | $86,509 | 5.35 |
| Receita de juros líquidos | $620 | N / D |
Receita de não -juros de taxas e serviços
A renda não -jurista para o terceiro trimestre de 2024 totalizou US $ 172 milhões, uma queda de US $ 8 milhões, ou 4%, em comparação com o ano anterior. O declínio foi impulsionado por taxas e receitas reduzidas relacionadas ao empréstimo, embora os aumentos nas taxas do mercado de capitais e taxas de conta comercial compensem parcialmente isso.
A repartição da renda não -interesse inclui:
- Taxas de conta comercial: US $ 46 milhões
- Taxas de cartão: US $ 36 milhões
- Taxas bancárias de varejo e negócios: US $ 17 milhões
- Taxas de gerenciamento de patrimônio: US $ 13 milhões
| Fonte de receita | Quantidade (em milhões) |
|---|---|
| Taxas de conta comercial | $46 |
| Taxas de cartão | $36 |
| Taxas bancárias de varejo e negócios | $17 |
| Taxas de gerenciamento de patrimônio | $13 |
| Receita total de não juros | $172 |
Receita de investimento de valores mobiliários e outros ativos financeiros
A receita de investimento da Zions Bancorporation dos valores mobiliários foi impactada por mudanças nos saldos médios e rendimentos. O rendimento médio dos títulos foi de 2,86%, um aumento de 13 pontos base em comparação com o ano anterior. O valor contábil dos títulos de investimento diminuiu para US $ 18,6 bilhões em 30 de setembro de 2024, de US $ 20,5 bilhões no final de 2023.
Outros investimentos não com juros de interesse totalizaram US $ 946 milhões, que incluem:
- Seguro de vida de propriedade bancária: US $ 560 milhões
- Estoque federal de banco de empréstimo à habitação: US $ 56 milhões
- Federal Reserve Stock: US $ 65 milhões
- Fazendeiro Mac Stock: US $ 27 milhões
| Tipo de investimento | Valor de transporte (em milhões) |
|---|---|
| Títulos de investimento | $18,600 |
| Seguro de vida de propriedade de bancos | $560 |
| Ações federais do banco de empréstimo à habitação | $56 |
| Federal Reserve Stock | $65 |
| Fazendeiro Mac Stock | $27 |
| Total de outros investimentos não com juros de interesse | $946 |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Zions Bancorporation, National Association (ZION) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Zions Bancorporation, National Association (ZION)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Zions Bancorporation, National Association (ZION)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.