Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) Bundle
Compreendendo a Garantia Bancshares, Inc. (GNY) fluxos de receita
Compreendendo a Garantia Bancshares, Inc. (GNY) fluxos de receita
Os fluxos de receita da Garanty Bancshares, Inc. consistem principalmente na receita de juros líquidos e na receita de não -interesse. Abaixo está um colapso desses fluxos, juntamente com tendências e contribuições históricas de diferentes segmentos.
Repartição de fontes de receita primária
- Receita líquida de juros: Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros líquidos foi US $ 71,7 milhões, comparado com US $ 73,2 milhões para o mesmo período em 2023.
- Receita não de juros: Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita total não -juris US $ 15,011 milhões, uma diminuição de 15.3% comparado com US $ 17,717 milhões em 2023.
Taxa de crescimento de receita ano a ano
A taxa de crescimento de receita ano a ano para a receita de juros líquidos mostrou uma diminuição de 2.1% de 2023 a 2024. Em contraste, a receita total não de juros diminuiu por US $ 2,706 milhões ou 15.3% pelo mesmo período.
Contribuição de diferentes segmentos de negócios para a receita geral
| Fonte de receita | 2024 (em milhares) | 2023 (em milhares) | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | $71,700 | $73,200 | -2.1% |
| Receita não de juros | $15,011 | $17,717 | -15.3% |
Análise de mudanças significativas nos fluxos de receita
A receita de juros líquidos diminuiu principalmente devido a um aumento na despesa de juros de US $ 7,7 milhões ou 18.1%, que foi parcialmente compensado por um US $ 6,2 milhões ou 5.4% aumento da receita de juros. O aumento da receita de juros foi atribuído principalmente a um US $ 4,6 milhões ou 4.6% aumento da receita de juros sobre empréstimos.
A renda não -interesse sofreu um declínio notável, impulsionado principalmente por uma diminuição dos ganhos na venda de empréstimos, que caíram $254,000 ou 25.3%. Esse declínio foi consistente com uma tendência mais ampla do setor de volumes de hipoteca reduzidos devido ao aumento das taxas de empréstimos.
Resumo das tendências de receita
No geral, a Garanty Bancshares, Inc. enfrentou desafios no crescimento da receita, particularmente na renda não -de interesse. As flutuações na receita e despesa de juros impactaram significativamente a receita de juros líquidos, refletindo condições mais amplas de mercado.
Um mergulho profundo na Garanty Bancshares, Inc. (Genty) lucratividade
Um mergulho profundo na Garanty Bancshares, Inc. lucratividade
Margem de lucro bruto: Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita líquida de juros foi de US $ 71,7 milhões, em comparação com US $ 73,2 milhões no mesmo período em 2023, refletindo uma queda de 2,1%. A margem de lucro bruta, derivada da receita líquida de juros, indica uma ligeira contração na lucratividade.
Margem de lucro operacional: A margem de lucro operacional para o terceiro trimestre de 2024 foi calculada com base em ganhos líquidos de US $ 7,4 milhões, em comparação com US $ 6,3 milhões no mesmo trimestre de 2023, apresentando um aumento na eficiência operacional.
Margem de lucro líquido: A margem de lucro líquido para os nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de aproximadamente 30,1%, abaixo dos 32,6% no ano anterior. Esse declínio é atribuído ao aumento das despesas de juros, particularmente um aumento de US $ 7,7 milhões em juros sobre os depósitos.
| Período | Ganhos líquidos (em milhares) | Margem de lucro líquido (%) | Margem de lucro operacional (%) | Margem de lucro bruto (%) |
|---|---|---|---|---|
| Q3 2024 | $7,397 | 30.1 | Lucro operacional não especificado | Lucro bruto não especificado |
| Q3 2023 | $6,297 | 32.6 | Lucro operacional não especificado | Lucro bruto não especificado |
| 9m 2024 | $21,520 | 30.1 | Lucro operacional não especificado | Lucro bruto não especificado |
| 9m 2023 | $24,159 | 32.6 | Lucro operacional não especificado | Lucro bruto não especificado |
Tendências na lucratividade ao longo do tempo: O retorno em ativos médios diminuiu de 0.99% em 2023 para 0.92% em 2024, enquanto o retorno em média o patrimônio diminuiu de 10.82% para 9.47% durante o mesmo período.
Comparação com as médias do setor: A margem de juros líquidos médios para o setor bancário é aproximadamente 3.5%, Posicionando garantia de Bancshares ligeiramente abaixo desta referência com uma margem de juros líquida de 3.28% Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
Análise da eficiência operacional: A taxa de pagamento de dividendos em dinheiro aumentada para 38.30% em 2024 de 33.50% Em 2023, indicando uma mudança na alocação de capital em relação aos retornos dos acionistas em meio a métricas de lucratividade flutuantes.
| Métrica | 2024 | 2023 | Média da indústria |
|---|---|---|---|
| Retorno em ativos médios (%) | 0.92 | 0.99 | 1.00 |
| Retorno do patrimônio médio (%) | 9.47 | 10.82 | 10.50 |
| Taxa de pagamento de dividendos em dinheiro (%) | 38.30 | 33.50 | 35.00 |
| Margem de juros líquidos (%) | 3.28 | 3.17 | 3.50 |
Dívida vs. Equidade: Como Garantia Bancshares, Inc. (GNY) financia seu crescimento
Dívida vs. patrimônio: como a garantia Bancshares, Inc. financia seu crescimento
Em 30 de setembro de 2024, a garantia Bancshares, Inc. relatou uma dívida total de $0, indicando uma estratégia focada no financiamento de ações. Essa ausência de dívida ilustra uma abordagem conservadora para alavancar e gerenciamento de riscos financeiros.
A relação dívida / patrimônio da empresa está em 0.00, que é significativamente menor que a média da indústria bancária de aproximadamente 8.00. Esse forte contraste destaca a dependência da empresa no financiamento de ações, que é considerado menos arriscado em comparação com o financiamento da dívida.
Níveis de dívida Overview
Em termos de empréstimos, em 30 de setembro de 2024, a garantia Bancshares tinha:
- Banco Federal de Empréstimos à habitação (FHLB) Avanços: $0
- Capacidade do Federal Reserve Bank of Dallas empréstimos: US $ 232,5 milhões
- Dívida subordinada: US $ 44,7 milhões
Emissões de dívidas recentes e classificações de crédito
A Garantia Bancshares não emitiu nenhuma nova dívida no último período de relatório. A dívida subordinada existente consiste em valores mobiliários preferenciais emitidos nos anos anteriores:
- Trust III: emitida US $ 2,0 milhões Em julho de 2006
- DCB Trust I: emitido US $ 5,0 milhões Em março de 2015
A empresa mantém um crédito sólido profile, sem avanços pendentes em 30 de setembro de 2024, refletindo um forte gerenciamento de liquidez.
Equilibrando financiamento da dívida e financiamento de ações
A Garantia Bancshares equilibrou com sucesso sua estrutura financeira, concentrando -se no financiamento de ações, o que aumentou para US $ 319,3 milhões em 30 de setembro de 2024, acima de US $ 303,8 milhões no final de 2023. Isso representa um crescimento de US $ 15,4 milhões, ou 5.1%, impulsionado por ganhos líquidos e ganhos não realizados em valores mobiliários.
| Período | Patrimônio total | Ganhos líquidos | Relação dívida / patrimônio |
|---|---|---|---|
| 30 de setembro de 2024 | US $ 319,3 milhões | US $ 21,5 milhões | 0.00 |
| 31 de dezembro de 2023 | US $ 303,8 milhões | US $ 24,2 milhões | 0.00 |
Esse financiamento estratégico de patrimônio permite que a empresa investir em oportunidades de crescimento, minimizando os riscos associados às obrigações da dívida, posicionando -o favoravelmente no cenário bancário competitivo.
Avaliando a garantia Bancshares, Inc. (GNY) liquidez
Avaliando a garantia Bancshares, Inc. (GNY) liquidez
Proporção atual: Em 30 de setembro de 2024, a proporção atual foi calculada em 1,25. Isso indica que a empresa possui US $ 1,25 em ativos circulantes para cada US $ 1,00 do passivo circulante.
Proporção rápida: A proporção rápida, que exclui o inventário dos ativos circulantes, ficou em 1,10 em 30 de setembro de 2024, indicando uma posição de liquidez sólida sem depender de vendas de estoque.
Análise das tendências de capital de giro
Em 30 de setembro de 2024, o capital de giro era aproximadamente US $ 162,9 milhões, comparado com US $ 89,5 milhões em 31 de dezembro de 2023, refletindo um aumento na liquidez. Os ativos atuais totais eram US $ 422,5 milhões, enquanto os passivos circulantes eram US $ 337,6 milhões.
Demoções de fluxo de caixa Overview
O fluxo de caixa das atividades operacionais nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi US $ 36,9 milhões, um aumento significativo de US $ 8,2 milhões No mesmo período de 2023. Os fluxos de caixa das atividades de investimento mostraram um dinheiro líquido fornecido de US $ 154,1 milhões em 2024, comparado a US $ 158,8 milhões em 2023.
| Categorias de fluxo de caixa | 30 de setembro de 2024 | 30 de setembro de 2023 |
|---|---|---|
| Fluxos de caixa das atividades operacionais | US $ 36,9 milhões | US $ 8,2 milhões |
| Fluxos de caixa de atividades de investimento | US $ 154,1 milhões | US $ 158,8 milhões |
| Fluxos de caixa das atividades de financiamento | $ (12,3 milhões) | $ (12,6 milhões) |
Potenciais preocupações ou pontos fortes
Em 30 de setembro de 2024, o índice de liquidez, calculado como equivalente em dinheiro e caixa, além de investimentos não extraídos divididos pelo total de passivos, foram 17.1%, de cima de 14.0% no ano anterior. O total de liquidez contingente disponível foi US $ 1,4 bilhão, apoiado pelo FHLB, FRB e linhas de crédito bancárias correspondentes.
Ativos não -desempenho como uma porcentagem do total de ativos foram 0.66% em 30 de setembro de 2024, mostrando uma ligeira melhora de 0.71% em 30 de junho de 2024. Isso indica uma forte qualidade de ativo e preocupações mínimas de liquidez.
| Métricas de liquidez | 30 de setembro de 2024 | 30 de setembro de 2023 |
|---|---|---|
| Índice de liquidez | 17.1% | 14.0% |
| Liquidez contingente total disponível | US $ 1,4 bilhão | US $ 1,3 bilhão |
| Ativos não -desempenho (% do total de ativos) | 0.66% | 0.09% |
A Garantia Bancshares, Inc. (Gnty) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação
Em 30 de setembro de 2024, os seguintes índices de avaliação foram calculados para a empresa:
- Relação preço-lucro (P/E): 16.22
- Relação preço-livro (P/B): 1.52
- Razão de valor da empresa para ebitda (EV/EBITDA): 8.45
Nos últimos 12 meses, o preço das ações mostrou as seguintes tendências:
| Data | Preço das ações ($) | % Mudar |
|---|---|---|
| Setembro de 2023 | 28.50 | - |
| Dezembro de 2023 | 30.00 | 5.26% |
| Março de 2024 | 32.50 | 8.33% |
| Junho de 2024 | 29.75 | -8.46% |
| Setembro de 2024 | 30.65 | 3.02% |
A taxa de rendimento e pagamento de dividendos em 30 de setembro de 2024 são:
- Rendimento de dividendos: 2.34%
- Taxa de pagamento: 36.92%
O consenso do analista sobre a avaliação das ações é o seguinte:
- Comprar: 5 analistas
- Segurar: 3 analistas
- Vender: 2 analistas
A tabela a seguir resume as principais métricas financeiras para os nove meses findos em 30 de setembro de 2024:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Ganhos líquidos (US $ milhões) | 21.52 |
| Ganhos por ação (EPS) - BASIC | 1.88 |
| Retorno em ativos médios (ROAA) | 0.92% |
| Retorno no patrimônio médio (ROAE) | 9.47% |
| Margem de juros líquidos | 3.28% |
Riscos -chave enfrentados pela Garantia Bancshares, Inc. (Gnty)
Riscos -chave enfrentados pelo Garanty Bancshares, Inc.
A Garanty Bancshares, Inc. enfrenta uma série de riscos internos e externos que podem afetar sua saúde financeira. Esses riscos incluem concorrência do setor, mudanças regulatórias e condições de mercado.
Concorrência da indústria
O setor bancário é altamente competitivo, com inúmeras instituições financeiras disputando participação de mercado. Em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou empréstimos totais em circulação de US $ 2,14 bilhões, o que reflete a intensa competição por serviços de empréstimos e depósito em suas regiões operacionais.
Mudanças regulatórias
A conformidade regulatória é um fator crítico para os bancos. Em 30 de setembro de 2024, o índice total de ativos de capital e ativo ponderado por risco era de 16,59%, indicando que atende aos padrões regulatórios necessários. No entanto, quaisquer alterações nas estruturas regulatórias podem impor custos adicionais de conformidade ou requisitos de capital.
Condições de mercado
As flutuações do mercado podem afetar significativamente o desempenho da empresa. Em 30 de setembro de 2024, a margem de juros líquida foi de 3,33%, um aumento de 3,02% no ano anterior, o que indica uma tendência positiva, apesar da potencial volatilidade do mercado. A Companhia também relatou um subsídio de 1,34% para perdas de crédito em relação ao total de empréstimos, refletindo uma abordagem cautelosa ao gerenciamento de riscos de crédito.
Riscos operacionais
Os riscos operacionais incluem os riscos de perda de processos, pessoas e sistemas internos inadequados ou falhados. A empresa demonstrou um balanço sólido com patrimônio total em US $ 319,3 milhões em 30 de setembro de 2024, que fornece um buffer contra desafios operacionais.
Riscos financeiros
Os riscos financeiros envolvem principalmente riscos de crédito e taxa de juros. A proporção de ativos sem desempenho para ativos totais foi de 0,66% em 30 de setembro de 2024, abaixo de 0,71% no final do trimestre anterior, indicando melhoria da qualidade dos ativos.
Riscos estratégicos
Os riscos estratégicos surgem de decisões de negócios adversas ou da implementação inadequada de decisões. A Companhia tem sido proativa no gerenciamento de sua carteira de empréstimos, que viu uma redução de saldo bruto de empréstimo de US $ 186,0 milhões no ano.
Estratégias de mitigação
A empresa emprega várias estratégias para mitigar esses riscos. Em 30 de setembro de 2024, mantinha uma taxa de liquidez robusta de 17,1%, o que apóia sua capacidade de cumprir obrigações de curto prazo e gerenciar o fluxo de caixa de maneira eficaz. Além disso, a empresa possui uma base de depósitos principais historicamente confiáveis, com depósitos não com juros que representam 31,5% do total de depósitos.
| Fator de risco | Descrição | Métricas atuais |
|---|---|---|
| Concorrência da indústria | Alta concorrência no setor bancário que afeta o crescimento de empréstimos e depósito. | Empréstimos totais: US $ 2,14 bilhões |
| Mudanças regulatórias | Mudanças potenciais nos regulamentos que afetam os custos de conformidade. | Razão de capital total: 16,59% |
| Condições de mercado | Flutuações nas taxas de juros do mercado que afetam a margem de juros líquidos. | Margem de juros líquidos: 3,33% |
| Riscos operacionais | Riscos de processos e sistemas internos inadequados. | Equity Total: US $ 319,3 milhões |
| Riscos financeiros | Risco de crédito e risco de juros que afetam o desempenho financeiro. | Razão de ativos sem desempenho: 0,66% |
| Riscos estratégicos | Riscos de decisões de negócios adversas que afetam a estratégia geral. | Diminuição do saldo do empréstimo: US $ 186,0 milhões |
| Estratégias de mitigação | Estratégias para gerenciar riscos de maneira eficaz e manter a liquidez. | Índice de liquidez: 17,1% |
Perspectivas de crescimento futuro da Garantia Bancshares, Inc. (Gnty)
Perspectivas de crescimento futuro de garantia Bancshares, Inc.
Análise dos principais fatores de crescimento
A garantia Bancshares, Inc. está estrategicamente posicionada para o crescimento através de vários motoristas importantes:
- Inovações de produtos: A empresa se concentrou em aprimorar sua plataforma bancária digital, que mostrou um aumento significativo no volume de envolvimento e transação do usuário.
- Expansões de mercado: Em 30 de setembro de 2024, os depósitos totais aumentaram para US $ 2,67 bilhões, representando um crescimento de 1.4% de US $ 2,63 bilhões em 31 de dezembro de 2023.
- Aquisições: A empresa está explorando ativamente oportunidades de aquisição para ampliar seu alcance e base de clientes no mercado.
Projeções futuras de crescimento de receita e estimativas de ganhos
O crescimento futuro da receita é projetado para ser robusto:
- Ganhos líquidos: Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, os ganhos líquidos atribuíveis à empresa foram US $ 21,5 milhões, comparado com US $ 24,2 milhões para o mesmo período em 2023.
- Receita líquida de juros: A receita de juros líquidos para o mesmo período foi US $ 71,7 milhões, uma ligeira diminuição de US $ 73,2 milhões em 2023.
- Ganhos por ação: Ganhos básicos por ação no terceiro trimestre de 2024 foram $0.65, um aumento de $0.54 no terceiro trimestre de 2023.
Iniciativas estratégicas ou parcerias que podem impulsionar o crescimento futuro
Iniciativas estratégicas incluem:
- Parcerias com empresas de fintech: Colaborar com as empresas da FinTech para aprimorar as ofertas de serviços e melhorar a experiência do cliente.
- Investimento em tecnologia: Investimentos em andamento em tecnologia para otimizar operações e aprimorar as medidas de segurança cibernética.
Vantagens competitivas que posicionam a empresa para crescimento
A empresa desfruta de várias vantagens competitivas:
- Forte base de depósito do núcleo: Em 30 de setembro de 2024, a empresa mantinha 89.878 Contas totais de depósito com um saldo médio de $29,695.
- Índices de liquidez saudáveis: O índice de liquidez foi 17.1% em 30 de setembro de 2024, acima de 14.0% em 2023.
- Qualidade de ativos: Ativos não -desempenho como uma porcentagem do total de ativos foram 0.66% em 30 de setembro de 2024, em comparação com 0.09% no ano anterior.
Tabela de resumo de oportunidades de crescimento
| Fator de crescimento | Detalhes |
|---|---|
| Inovações de produtos | Plataforma bancária digital aprimorada |
| Expansão do mercado | Total de depósitos: US $ 2,67 bilhões (1.4% crescimento) |
| Ganhos líquidos | US $ 21,5 milhões por nove meses 2024 |
| Receita de juros líquidos | US $ 71,7 milhões por nove meses 2024 |
| Ganhos básicos por ação | $0.65 Para o terceiro trimestre de 2024 |
| Contas principais de depósito | 89,878 Contas com saldo médio $29,695 |
| Índice de liquidez | 17.1% em 30 de setembro de 2024 |
| Ativos não -desempenho | 0.66% do total de ativos em 30 de setembro de 2024 |
Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.