GARANTY BANCSHARES, INC. (GNY): Modelo de negócios Canvas [11-2024 Atualizado]
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Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) Bundle
No cenário competitivo do setor bancário, a compreensão do modelo de negócios da Garanty Bancshares, Inc. (Gnty) revela como a instituição baseada no Texas prospera. Ao alavancar parcerias fortes e uma gama diversificada de produtos financeiros, o GNY não apenas aprimora os relacionamentos com os clientes, mas também impulsiona o envolvimento da comunidade. Descubra como sua abordagem estratégica para os principais recursos, proposições de valor e receita os dispensa como um ator líder no setor financeiro.
GARANTY BANCSHARES, INC. (GNY) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Colaboração com empresas locais para referências de empréstimos
A Garantia Bancshares estabeleceu fortes relacionamentos com empresas locais para facilitar as referências de empréstimos. Em 30 de setembro de 2024, o banco tinha um total de 89.878 contas de depósito, indicando uma rede confiável na comunidade. Essa colaboração tem sido fundamental para impulsionar o crescimento de empréstimos e aumentar os relacionamentos com os clientes.
Parcerias com empresas de tecnologia financeira para soluções bancárias digitais
Em 2024, a Garanty Bancshares continuou a investir em parcerias com empresas de tecnologia financeira para aprimorar suas soluções bancárias digitais. O banco relatou despesas de software e tecnologia de US $ 1,6 milhão no trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, o que representa um aumento de 10,7% em relação a US $ 1,5 milhão no mesmo trimestre de 2023. Esse investimento visa melhorar a eficiência operacional e a experiência do cliente em suas ofertas digitais .
Engajamento com órgãos regulatórios para conformidade e orientação
Garantia Bancshares se envolve ativamente com órgãos regulatórios para garantir a conformidade com os regulamentos financeiros. Em 30 de setembro de 2024, o banco manteve uma taxa de capital total de 16,59%, bem acima dos requisitos regulatórios mínimos. Essa abordagem proativa da conformidade não apenas mitiga os riscos, mas também posiciona o banco favoravelmente no setor.
| Tipo de parceria | Detalhes | Impacto financeiro |
|---|---|---|
| Empresas locais | Referências de empréstimo para aprimorar a base de clientes | Aumento da originação de empréstimos e contas de depósito |
| Empresas de tecnologia financeira | Investimento em soluções bancárias digitais | Despesas de software de US $ 1,6 milhão no terceiro trimestre de 2024 |
| Órgãos regulatórios | Conformidade e engajamento de orientação | Índice de capital total de 16,59% em 30 de setembro de 2024 |
GARANTY BANCSHARES, INC. (GNY) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Oferecendo uma variedade de produtos e serviços de empréstimos
A Garanty Bancshares, Inc. fornece uma gama diversificada de produtos de empréstimos, incluindo empréstimos comerciais e industriais, empréstimos imobiliários e empréstimos ao consumidor. Em 30 de setembro de 2024, a carteira total de empréstimos era de aproximadamente US $ 1,5 bilhão, refletindo uma queda de US $ 186 milhões, ou 8,0%, em comparação com o início do ano. O colapso dos empréstimos é o seguinte:
| Tipo de empréstimo | Valor (US $ milhões) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Comercial e industrial | 358.1 | 23.9% |
| Imóveis comerciais | 866.1 | 57.8% |
| Consumidor e descoberta | 52.9 | 3.5% |
| Imóveis residenciais | 198.4 | 13.2% |
| Total | 1,475.5 | 100% |
Gerenciando depósitos e risco de taxa de juros
Em 30 de setembro de 2024, a Garanty Bancshares administrou uma base total de depósitos de aproximadamente US $ 1,2 bilhão, com uma estrutura de depósito principal granular e consistente. O colapso do total de depósitos é o seguinte:
| Tipo de depósito | Valor (US $ milhões) | Porcentagem do total de depósitos |
|---|---|---|
| Depósitos de demanda (DDA) | 378.4 | 31.5% |
| Depósitos de tempo | 529.4 | 43.9% |
| Economia e MMDA | 302.3 | 25.0% |
| Total | 1,210.1 | 100% |
As taxas de juros dos depósitos aumentaram ligeiramente, com o custo dos depósitos portadores de juros subindo para 3,33% em 30 de setembro de 2024, em comparação com 3,32% no trimestre anterior. A Garanty Bancshares manteve uma margem de juros líquida de 3,28% nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
Conduzindo serviços de planejamento financeiro e gerenciamento de patrimônio
A Garantia Bancshares oferece serviços abrangentes de planejamento financeiro e gerenciamento de patrimônio por meio de sua divisão de confiança e gerenciamento de investimentos. Em 30 de setembro de 2024, a renda fiduciária e de custódia totalizou US $ 1,8 milhão, representando uma ligeira queda em relação ao ano anterior. A empresa abriu 26 novas contas fiduciárias durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, indicando demanda contínua por esses serviços. O total de ativos sob gestão na divisão de confiança foi de aproximadamente US $ 350 milhões.
GARANTY BANCSHARES, INC. (GNY) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Forte base de capital com patrimônio total de US $ 319,3 milhões em 30 de setembro de 2024
Em 30 de setembro de 2024, a garantia Bancshares, Inc. relatou um patrimônio total de US $ 319,3 milhões. Isso representa um aumento de US $ 15,4 milhões ou 5.1% de US $ 303,8 milhões Em 31 de dezembro de 2023. O aumento do patrimônio total foi impulsionado principalmente pelos ganhos líquidos atribuíveis à garantia de Bancshares de US $ 21,5 milhões durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, apesar dos fatores de compensação como US $ 8,3 milhões em dividendos pagos e US $ 6,3 milhões em recompras de ações durante o mesmo período.
| Período | Patrimônio total (US $ milhões) | Ganhos líquidos (US $ milhões) | Dividendos pagos (US $ milhões) | Recompra de ações (US $ milhões) |
|---|---|---|---|---|
| 30 de setembro de 2024 | 319.3 | 21.5 | 8.3 | 6.3 |
| 31 de dezembro de 2023 | 303.8 | N / D | N / D | N / D |
Rede de filiais estabelecidas em áreas do leste do Texas e Dallas/Fort Worth
A Garantia Bancshares opera uma extensa rede de filiais em todo o leste do Texas e nas áreas de Dallas/Fort Worth, aumentando sua capacidade de atender os clientes de maneira eficaz. Essa rede não apenas fornece acesso físico aos serviços bancários, mas também promove fortes relacionamentos comunitários, essenciais para a retenção e crescimento de clientes.
Profissionais bancários e financeiros experientes
A empresa emprega uma equipe de profissionais bancários e financeiros qualificados com extensa experiência no setor. Esse capital humano é crucial para prestar serviço de qualidade e manter a confiança do cliente. A força da equipe se reflete na eficiência operacional e nas classificações de satisfação do cliente do banco.
| Métricas importantes de recursos humanos | Detalhes |
|---|---|
| Número de funcionários | Aproximadamente 300 |
| Anos médios de experiência | 15 anos |
| Programas de treinamento de funcionários | Programas abrangentes de treinamento e desenvolvimento em vigor |
GARANTY BANCSHARES, INC. (GNY) - Modelo de negócios: proposições de valor
Soluções bancárias personalizadas adaptadas às necessidades do cliente
A Garanty Bancshares, Inc. oferece uma variedade de soluções bancárias personalizadas projetadas para atender às necessidades individuais dos clientes. O número total de contas de depósito em 30 de setembro de 2024 foi de 89.878, com um saldo médio de conta de US $ 29.695. Seu foco no setor bancário de relacionamento permite o fornecimento de produtos financeiros personalizados, melhorando a satisfação e a lealdade do cliente.
Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos
Em 30 de setembro de 2024, a Garanty Bancshares relatou uma taxa média paga sobre os depósitos totais de 3,30%, um aumento significativo de 2,65% no ano anterior. As taxas de juros competitivas oferecidas em empréstimos incluem:
| Tipo de empréstimo | Saldo em circulação média (2024) | Rendimento médio (%) |
|---|---|---|
| Empréstimos totais | $2,234,538,000 | 6.28 |
| Valores mobiliários disponíveis para venda | $241,777,000 | 3.65 |
| Valores mobiliários mantidos em maturidade | $365,174,000 | 2.60 |
A margem de juros líquidos do banco melhorou para 3,36% no terceiro trimestre de 2024, acima de 3,06% no terceiro trimestre de 2023.
Compromisso com o envolvimento da comunidade e o desenvolvimento econômico local
A garantia Bancshares enfatiza seu compromisso com o envolvimento da comunidade, particularmente em iniciativas locais de desenvolvimento econômico. O envolvimento da comunidade do banco inclui apoio a empresas e iniciativas locais que promovem o crescimento econômico. Em 30 de setembro de 2024, o patrimônio total de garantia BancShares foi relatado em US $ 319,3 milhões, refletindo uma posição sólida para investir em projetos comunitários. O banco também registrou um aumento líquido de ganhos para US $ 21,5 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
GARANTY BANCSHARES, INC. (GNY) - MODELO DE NEGÓCIOS: Relacionamentos do cliente
Focado na construção de relacionamentos de longo prazo com os clientes
A Garanty Bancshares, Inc. enfatiza o estabelecimento de relacionamentos de longo prazo com seus clientes. Em 30 de setembro de 2024, o banco registrou um total de 89.878 contas de depósito, com um saldo médio de conta de US $ 29.695. Isso demonstra uma base robusta de depósito central, refletindo relacionamentos bancários fortes e confiáveis com os clientes.
Fornecendo suporte contínuo por meio de gerenciamento de contas dedicado
O banco emprega gerentes de conta dedicados para fornecer assistência e suporte personalizados a seus clientes. Essa abordagem resultou em um aumento significativo no número total de contas de depósito de demanda (DDAs), que subiram de 55.999 contas em 30 de setembro de 2023, para 57.347 contas em 30 de setembro de 2024, representando um crescimento de 2,4%. O apoio contínuo ajuda a reter clientes e melhorar sua experiência bancária geral.
Utilizando o feedback do cliente para aprimorar as ofertas de serviços
A Garantia Bancshares busca ativamente o feedback do cliente para melhorar seus serviços. O banco registrou um aumento de 2,1% nas taxas de serviço, atribuído em grande parte ao crescimento do número de DDAs e aumento do uso do cartão de débito. Esse mecanismo de feedback não apenas ajuda a refinar os serviços existentes, mas também auxilia no desenvolvimento de novas ofertas adaptadas às necessidades dos clientes.
| Métrica | 30 de setembro de 2024 | 30 de setembro de 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Contas totais de depósito | 89,878 | N / D | N / D |
| Saldo médio da conta | $29,695 | N / D | N / D |
| DDAs totais | 57,347 | 55,999 | 2.4% |
| As cobranças de serviço aumentam | $3,332 | $3,264 | 2.1% |
GARANTY BANCSHARES, INC. (GNY) - Modelo de negócios: canais
Locais bancários físicos em todo o Texas
A garantia BancShares opera uma rede de 36 locais bancários em todo o Texas em 30 de setembro de 2024. Esses ramos físicos servem como pontos -chave para a interação do cliente, fornecendo serviços como soluções de empréstimos, empréstimos e investimentos pessoais. O banco registrou um patrimônio total de US $ 319,3 milhões no final do terceiro trimestre de 2024, o que reflete um aumento de 5,1% em comparação com o ano anterior.
Plataformas bancárias online e móveis para acessibilidade
A empresa investiu significativamente em soluções bancárias digitais, aprimorando suas plataformas on -line e móveis para melhorar a acessibilidade para seus clientes. Em 30 de setembro de 2024, a Garanty Bancshares informou que 31,5% de seus depósitos totais eram rolamentos sem interesse, indicando uma forte dependência dos canais bancários digitais para transações e gerenciamento de contas. As ofertas digitais do banco incluem depósitos de cheque móvel, pedidos de empréstimo on-line e uma interface amigável para gerenciamento de contas.
Iniciativas de marketing direto e envolvimento da comunidade
A Garantia Bancshares emprega estratégias de marketing direto e iniciativas de envolvimento da comunidade para fortalecer a presença da marca e a lealdade do cliente. Nos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024, a receita total de não juros do banco foi de US $ 15,0 milhões, o que inclui receita de taxas de serviço e outras taxas. O banco participa ativamente de eventos e patrocínios locais, promovendo relacionamentos dentro das comunidades que serve.
| Tipo de canal | Detalhes | Impacto financeiro |
|---|---|---|
| Locais físicos | 36 locais bancários no Texas | Equidade total: US $ 319,3 milhões (em 30 de setembro de 2024) |
| Bancos online | Plataformas bancárias online e móveis robustas | 31,5% do total de depósitos não são o interesse |
| Engajamento da comunidade | Marketing direto e patrocínios locais | Receita de não juros: US $ 15,0 milhões (por 9 meses encerrados em 30 de setembro de 2024) |
GARANTY BANCSHARES, INC. (GNY) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Consumidores individuais que buscam empréstimos e serviços bancários
A Garantia Bancshares atende a consumidores individuais principalmente por meio de vários produtos de empréstimos, incluindo empréstimos pessoais, hipotecas e linhas de crédito de capital doméstico. Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos ao consumidor em circulação totalizou US $ 18,2 milhões. O banco registrou uma taxa de cobrança líquida de 0,04% para empréstimos ao consumidor no trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024.
Pequenas e médias empresas que precisam de financiamento
O banco tem como alvo pequenas e médias empresas (PMEs), oferecendo empréstimos comerciais, linhas de crédito e serviços bancários de negócios. Os empréstimos comerciais e industriais totais em circulação foram de US $ 31,6 milhões em 30 de setembro de 2024. O tamanho médio do empréstimo para essas empresas tende a variar, com muitos valores que procuram alinhados com suas necessidades operacionais e estratégias de crescimento.
Indivíduos de alta rede que exigem soluções de gerenciamento de patrimônio
A Garantia Bancshares também atende a indivíduos de alta rede por meio de seus serviços de gerenciamento de patrimônio. O banco oferece estratégias de investimento personalizadas, planejamento imobiliário e serviços de confiança. Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos sob gestão para esse segmento não foi explicitamente declarado, mas o banco relatou um patrimônio total de US $ 319,3 milhões, indicativo do apoio financeiro substancial disponível para a gestão de patrimônio.
| Segmento de clientes | Valores do empréstimo (em 30 de setembro de 2024) | Taxa de carga | Equidade total (em 30 de setembro de 2024) |
|---|---|---|---|
| Consumidores individuais | US $ 18,2 milhões | 0.04% | US $ 319,3 milhões |
| Pequenas e médias empresas | US $ 31,6 milhões | N / D | |
| Indivíduos de alta rede | N / D | N / D |
GARANTY BANCSHARES, INC. (GNY) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Custos operacionais relacionados à manutenção e pessoal da filial
Em 30 de setembro de 2024, a Garantia Bancshares registrou despesas operacionais totais de aproximadamente US $ 42,6 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o que inclui custos relacionados à manutenção e pessoal da filial. A empresa possuía um total de 27 agências, contribuindo para os custos operacionais e de manutenção contínuos. Os salários e os benefícios dos funcionários representaram cerca de 52% do total de despesas de não juros, refletindo um investimento estratégico em capital humano para impulsionar o atendimento ao cliente e a eficiência operacional.
Despesas de juros em depósitos e fundos emprestados
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a garantia BancShares registrou despesas de juros de US $ 50,2 milhões, representando um aumento de US $ 7,7 milhões, ou 18,1%, em comparação com o mesmo período em 2023. Esse aumento foi atribuído principalmente a US $ 13,9 milhões, ou 45,2 %, aumento de juros dos depósitos. A taxa de juros médio paga aos depósitos aumentou 84 pontos base em comparação com o mesmo período em 2023.
| Componentes de despesas com juros | 2024 (em milhares) | 2023 (em milhares) |
|---|---|---|
| Juros sobre depósitos | $44,736 | $30,833 |
| Juros sobre os avanços do FHLB | $5,464 | $11,782 |
| Despesa total de juros | $50,200 | $42,500 |
Custos de marketing e aquisição de clientes
Garantia Bancshares alocou aproximadamente US $ 2,1 milhões para os esforços de marketing e aquisição de clientes no terceiro trimestre de 2024, refletindo uma diminuição de 17,0% em relação aos US $ 2,5 milhões gastos no mesmo período em 2023. Essa redução foi principalmente devido a uma mudança estratégica nos iniciativos de marketing apontados na otimização dos gastos, mantendo o envolvimento do cliente.
| Despesas de marketing | Q3 2024 (em milhares) | Q3 2023 (em milhares) |
|---|---|---|
| Anúncio | $239 | $288 |
| Promoções | $1,500 | $1,800 |
| Aquisição de clientes | $371 | $412 |
| Total de despesas de marketing | $2,110 | $2,500 |
GARANTY BANCSHARES, INC. (GNY) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos e investimentos
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a Garantia Bancshares registrou receita de juros líquidos de US $ 71,7 milhões, uma queda de US $ 73,2 milhões no mesmo período em 2023. Esse declínio foi principalmente devido a um aumento na despesa de juros de US $ 7,7 milhões, ou 18,1% , que foi parcialmente compensado em US $ 6,2 milhões, ou 5,4%, aumento da receita de juros.
Os empréstimos médios pendentes nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foram de US $ 2,23 bilhões, em comparação com US $ 2,36 bilhões em 2023. Empréstimos brutos em circulação no final do período foram de US $ 2,14 bilhões em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 2,32 bilhões no que Fim de 2023.
A margem de juros líquidos para os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi de 3,25%, acima dos 3,16% no mesmo período de 2023.
| Métrica | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 71,7 milhões | US $ 73,2 milhões |
| Empréstimos médios em circulação | US $ 2,23 bilhões | US $ 2,36 bilhões |
| Empréstimos brutos pendentes | US $ 2,14 bilhões | US $ 2,32 bilhões |
| Margem de juros líquidos | 3.25% | 3.16% |
Taxas de serviços bancários e gerenciamento de patrimônio
A garantia Bancshares gera receita não -jurídica por meio de vários serviços bancários. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a renda total não -jurista foi de US $ 15,0 milhões, uma redução de US $ 2,7 milhões, ou 15,3%, de US $ 17,7 milhões no mesmo período em 2023. Componentes significativos da renda não -jurista incluídos:
- Encargos de serviço: US $ 3,3 milhões (2024) vs. US $ 3,3 milhões (2023)
- Taxas de cartões de comerciante e débito: US $ 5,6 milhões (2024) vs. US $ 5,5 milhões (2023)
- Renda fiduciária e de custódia: US $ 1,8 milhão (2024) vs. US $ 1,9 milhão (2023)
- Receita de seguro de vida de propriedade bancária: US $ 756.000 (2024) vs. $ 692.000 (2023)
| Fonte de renda não -interesse | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Cobranças de serviço | US $ 3,3 milhões | US $ 3,3 milhões |
| Taxas de cartões de comerciante e débito | US $ 5,6 milhões | US $ 5,5 milhões |
| Renda fiduciária e de custódia | US $ 1,8 milhão | US $ 1,9 milhão |
| Renda de seguro de vida de propriedade bancária | $756,000 | $692,000 |
| Receita total de não juros | US $ 15,0 milhões | US $ 17,7 milhões |
Receita dos serviços de vendas e confiança de empréstimos hipotecários
A Garantia Bancshares também gera receita com vendas de empréstimos hipotecários. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a empresa vendeu 103 empréstimos hipotecários por US $ 23,7 milhões, em comparação com 130 empréstimos hipotecários por US $ 34,2 milhões no mesmo período em 2023. O ganho na venda de empréstimos foi de US $ 751.000 para os nove meses findos em setembro 30, 2024, uma queda de US $ 254.000 de US $ 1,0 milhão em 2023.
Além disso, a garantia BancShares oferece serviços de confiança que contribuem para seus fluxos de receita, embora números específicos para a receita do serviço de confiança não tenham sido detalhados nos mais recentes relatórios financeiros.
| Métrica | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Empréstimos hipotecários vendidos | 103 empréstimos por US $ 23,7 milhões | 130 empréstimos por US $ 34,2 milhões |
| Ganho na venda de empréstimos | $751,000 | US $ 1,0 milhão |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.