Breaking Garanty Bancshares, Inc. (GNTY) Finanzielle Gesundheit: wichtige Erkenntnisse für Investoren

Verständnis der Garantie Bancshares, Inc. (GNTY) Einnahmequellenströme

Verständnis der Garantie Bancshares, Inc. (GNTY) Einnahmequellenströme

Die Einnahmequellen von Garantie von Bancshares, Inc. bestehen hauptsächlich aus Nettozinserträgen und Nichtinteressenerträgen. Im Folgenden finden Sie eine Aufschlüsselung dieser Ströme sowie historische Trends und Beiträge aus verschiedenen Segmenten.

Aufschlüsselung der primären Einnahmequellen

• Nettozinserträge: Für die neun Monate am 30. September 2024 waren die Nettozinserträge 71,7 Millionen US -Dollar, im Vergleich zu 73,2 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
• Nichtinteresse Einkommen: Für die neun Monate am 30. September 2024 betrug das Gesamteinkommen des Nichtinteresses auf 15,011 Millionen US -Dollar, eine Abnahme von 15.3% im Vergleich zu 17,717 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.

Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr

Der Umsatzwachstumszinssatz für den Nettozinserträge im Jahresvergleich zeigte einen Rückgang von um 2.1% von 2023 bis 2024. Im Gegensatz 2,706 Millionen US -Dollar oder 15.3% für den gleichen Zeitraum.

Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen

Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme

Nettozinserträge wurden hauptsächlich aufgrund eines Anstiegs der Zinsaufwendungen von abgenommen 7,7 Millionen US -Dollar oder 18.1%, was teilweise durch a ausgeglichen wurde 6,2 Millionen US -Dollar oder 5.4% Zunahme des Zinseinkommens. Der Anstieg des Zinseinkommens wurde hauptsächlich auf a zurückgeführt 4,6 Millionen US -Dollar oder 4.6% Zinserträge für Kredite steigen.

Das Nichtinteressensergebnis verzeichnete einen bemerkenswerten Rückgang, der hauptsächlich durch einen Rückgang der Gewinne beim Verkauf von Darlehen zurückzuführen ist $254,000 oder 25.3%. Dieser Rückgang stimmte im Einklang mit einem breiteren Branchentrend zu verringerten Hypothekenvolumen aufgrund steigender Darlehensraten.

Zusammenfassung der Umsatztrends

Insgesamt stand Garantie Bancshares, Inc. vor Herausforderungen beim Umsatzwachstum, insbesondere im nicht des Nichtinteresses. Die Schwankungen von Zinserträgen und Kosten haben sich erheblich auf die Nettozinserträge ausgewirkt, was die breiteren Marktbedingungen widerspiegelt.

Ein tiefes Eintauchen in die Garantie Bancshares, Inc. (GNTY) Rentabilität

Ein tiefes Eintauchen in die Garantie Bancshares, Inc. Rentabilität

Bruttogewinnmarge: In den neun Monaten zum 30. September 2024 betrug der Nettozinserträge 71,7 Mio. USD gegenüber 73,2 Mio. USD für den gleichen Zeitraum 2023, was auf einen Rückgang von 2,1%zurückzuführen ist. Die Bruttogewinnmarge, die aus dem Nettozinseinkommen abgeleitet wurde, weist auf eine geringfügige Kontraktion der Rentabilität hin.

Betriebsgewinnmarge: Die Betriebsgewinnmarge für das dritte Quartal von 2024 wurde auf der Grundlage des Nettogewinns von 7,4 Mio. USD berechnet, verglichen mit 6,3 Mio. USD für das gleiche Quartal im Jahr 2023, wobei eine Erhöhung der betrieblichen Effizienz aufweist.

Nettogewinnmarge: Die Nettogewinnmarge für die neun Monate am 30. September 2024 betrug ca. 30,1%, gegenüber 32,6% im Vorjahr. Dieser Rückgang ist auf erhöhte Zinsaufwendungen zurückzuführen, insbesondere auf eine Zinserhöhung der Einlagen in Höhe von 7,7 Mio. USD.

Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit: Die Rendite des durchschnittlichen Vermögens nahm ab von ab 0.99% im Jahr 2023 bis 0.92% im Jahr 2024, während die Rendite im durchschnittlichen Eigenkapital von zurückging 10.82% Zu 9.47% Im gleichen Zeitraum.

Vergleich mit der Industrie -Durchschnittswerte: Die durchschnittliche Nettozinsspanne für die Bankenbranche beträgt ungefähr 3.5%, Positionierungsgarantie Bancshares leicht unterhalb dieses Benchmarks mit einer Nettozinsspanne von 3.28% für die neun Monate am 30. September 2024.

Analyse der operativen Effizienz: Die Ausschüttungsquote der Bargelddividende erhöhte sich auf 38.30% im Jahr 2024 von 33.50% Im Jahr 2023, was auf eine Verschiebung der Kapitalallokation in Richtung der Aktionärsrenditen hinsichtlich schwankender Rentabilitätskennzahlen hinweist.

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Garantie Bancshares, Inc. (GNTY) sein Wachstum finanziert

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Garantie Bancshares, Inc. sein Wachstum finanziert

Zum 30. September 2024 meldete Garantie Bancshares, Inc. eine Gesamtverschuldung von $0auf eine Strategie, die sich auf die Eigenkapitalfinanzierung konzentriert. Dieses Fehlen von Schulden zeigt einen konservativen Ansatz für die Nutzung und das Finanzrisikomanagement.

Das Verschuldungsquoten des Unternehmens liegt bei 0.00, was deutlich niedriger ist als der Durchschnitt der Bankenbranche von ungefähr 8.00. Dieser starke Kontrast beleuchtet das Vertrauen des Unternehmens in die Eigenkapitalfinanzierung, was im Vergleich zur Fremdfinanzierung als weniger riskant angesehen wird.

Schuldenniveaus Overview

In Bezug auf Kredite hatte Garantie Bancshares zum 30. September 2024:

• Federal Home Loan Bank (FHLB) Fortschritte: $0
• Kreditkapazität der Federal Reserve Bank of Dallas: 232,5 Millionen US -Dollar
• Nachrangige Schulden: 44,7 Millionen US -Dollar

Jüngste Schuld -Emissionen und Kreditratings

Garantie Bancshares hat nach dem jüngsten Berichtszeitraum keine neuen Schulden herausgegeben. Die bestehende nachrangige Schulden besteht aus Trust bevorzugte Wertpapiere, die in den Vorjahren herausgegeben wurden:

• Trust III: Ausgestellt 2,0 Millionen US -Dollar Im Juli 2006
• DCB Trust I: Ausgestellt 5,0 Millionen US -Dollar Im März 2015

Das Unternehmen hat einen soliden Kredit beibehält profile, ohne ausstehende Fortschritte zum 30. September 2024, was das starke Liquiditätsmanagement widerspiegelt.

Ausgleichsfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung

Garantie Bancshares hat seine Finanzstruktur erfolgreich ausgeglichen, indem sie sich auf die Eigenkapitalfinanzierung konzentriert, die zugenommen hat 319,3 Millionen US -Dollar Ab dem 30. September 2024, oben von 303,8 Millionen US -Dollar Ende 2023. Dies ist ein Wachstum von 15,4 Millionen US -Dollar, oder 5.1%, angetrieben von Nettoeinnahmen und nicht realisierten Gewinnen für Wertpapiere.

Diese strategische Eigenkapitalfinanzierung ermöglicht es dem Unternehmen, in Wachstumschancen zu investieren und gleichzeitig die mit Schuldenverpflichtungen verbundenen Risiken zu minimieren, wodurch es in der wettbewerbsfähigen Bankenlandschaft positioniert wird.

Beurteilung der Garantie Bancshares, Inc. (GNTY) Liquidität

Beurteilung der Garantie Bancshares, Inc. (GNTY) Liquidität

Stromverhältnis: Zum 30. September 2024 wurde das Stromverhältnis bei 1,25 berechnet. Dies weist darauf hin, dass das Unternehmen für jeden aktuellen Verbindlichkeiten 1,00 USD aktuelle Vermögenswerte in Höhe von 1,25 USD verfügt.

Schnellverhältnis: Das schnelle Verhältnis, das das Lagerbestand aus dem aktuellen Vermögen ausschließt, lag ab dem 30. September 2024 bei 1,10, was auf eine solide Liquiditätsposition hinweist, ohne sich auf den Inventarverkäufen zu verlassen.

Analyse von Betriebskapitaltrends

Zum 30. September 2024 war das Betriebskapital ungefähr ungefähr 162,9 Millionen US -Dollar, im Vergleich zu 89,5 Millionen US -Dollar Zum 31. Dezember 2023, was eine Zunahme der Liquidität widerspiegelt. Das Gesamtstromvermögen war 422,5 Millionen US -Dollar, während die derzeitigen Verbindlichkeiten auf 337,6 Millionen US -Dollar.

Cashflow -Statements Overview

Der Cashflow aus Betriebsaktivitäten für die neun Monate am 30. September 2024 war 36,9 Millionen US -Dollar, ein signifikanter Anstieg von 8,2 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum 2023. Die Cashflows von Investitionstätigkeiten zeigten ein Nettogeld von Bargeld von 154,1 Millionen US -Dollar im Jahr 2024 im Vergleich zu 158,8 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.

Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken

Zum 30. September 2024 war die Liquiditätsquote, die als Bargeld- und Bargeldäquivalente zuzüglich nicht nicht genehmigter Anlagen geteilt durch die Gesamtverbindlichkeiten berechnet wurde 17.1%, hoch von 14.0% im Vorjahr. Die gesamte verfügbare kontingente Liquidität belief sich auf 1,4 Milliarden US -Dollar, unterstützt von FHLB-, FRB- und Korrespondenzbank -Kreditlinien.

Notleidende Vermögenswerte als Prozentsatz des Gesamtvermögens waren 0.66% ab dem 30. September 2024, die eine leichte Verbesserung aus zeigten 0.71% Zum 30. Juni 2024. Dies zeigt eine starke Qualität der Vermögenswerte und eine minimale Liquiditätsbedenken hin.

Ist Garantie Bancshares, Inc. (GNTY) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Zum 30. September 2024 wurden die folgenden Bewertungsquoten für das Unternehmen berechnet:

• Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E): Verhältnis: 16.22
• Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis: 1.52
• Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis: 8.45

In den letzten 12 Monaten hat der Aktienkurs die folgenden Trends gezeigt:

Die Dividendenrendite und die Ausschüttungsquote zum 30. September 2024 sind:

• Dividendenrendite: 2.34%
• Auszahlungsquote: 36.92%

Der Analystenkonsens über die Bestandsbewertung lautet wie folgt:

• Kaufen: 5 Analysten
• Halten: 3 Analysten
• Verkaufen: 2 Analysten

In der folgenden Tabelle werden wichtige finanzielle Metriken für die neun Monate am 30. September 2024 zusammengefasst:

Schlüsselrisiken für Garantie Bancshares, Inc. (GNTY)

Wichtige Risiken für Garantie Bancshares, Inc.

Garantie Bancshares, Inc. steht vor einer Reihe interner und externer Risiken, die sich auf die finanzielle Gesundheit auswirken könnten. Diese Risiken umfassen Branchenwettbewerbe, regulatorische Veränderungen und Marktbedingungen.

Branchenwettbewerb

Der Bankensektor ist sehr wettbewerbsfähig und zahlreiche Finanzinstitute, die um Marktanteile kämpfen. Zum 30. September 2024 meldete das Unternehmen insgesamt 2,14 Milliarden US -Dollar, was den intensiven Wettbewerb für Kredit- und Einlagendienste in seinen operativen Regionen widerspiegelt.

Regulatorische Veränderungen

Die Einhaltung der Regulierung ist ein entscheidender Faktor für Banken. Zum 30. September 2024 lag das Gesamtkapital des Unternehmens zu risikogewichtigen Vermögenswerten bei 16,59%, was darauf hinweist, dass es den erforderlichen regulatorischen Standards entspricht. Alle Änderungen der regulatorischen Rahmenbedingungen könnten jedoch zusätzliche Einhaltung von Kosten oder Kapitalanforderungen auferlegen.

Marktbedingungen

Marktschwankungen können die Leistung des Unternehmens erheblich beeinflussen. Ab dem 30. September 2024 betrug die Nettozinsspanne 3,33%, ein Anstieg von 3,02% im Vorjahr, was trotz potenzieller Marktvolatilität einen positiven Trend anzeigt. Das Unternehmen meldete außerdem eine 1,34% ige Zulage für Kreditverluste im Vergleich zu Gesamtdarlehen, was einen vorsichtigen Ansatz für das Kreditrisikomanagement widerspiegelt.

Betriebsrisiken

Zu den betrieblichen Risiken zählen die Verlusterisiken durch unzureichende oder fehlgeschlagene interne Prozesse, Personen und Systeme. Das Unternehmen hat zum 30. September 2024 eine solide Bilanz mit Gesamtkapital von 319,3 Mio. USD nachgewiesen, was einen Puffer gegen operative Herausforderungen darstellt.

Finanzielle Risiken

Finanzielle Risiken beinhalten in erster Linie das Kreditrisiko und das Zinsrisiko. Das Verhältnis von notleidenden Vermögenswerten zu Gesamtvermögen betrug zum 30. September 2024 0,66%, was am Ende des Vorquartals von 0,71% zurückging, was auf eine verbesserte Vermögensqualität hinweist.

Strategische Risiken

Strategische Risiken ergeben sich aus unerwünschten Geschäftsentscheidungen oder der unsachgemäßen Umsetzung von Entscheidungen. Das Unternehmen war proaktiv bei der Verwaltung seines Darlehensportfolios, in dem ein Bruttokreditguthaben um 186,0 Mio. USD für Jahreszeit zurückgegangen ist.

Minderungsstrategien

Das Unternehmen setzt verschiedene Strategien an, um diese Risiken zu mildern. Zum 30. September 2024 hielt es eine robuste Liquiditätsquote von 17,1%, die seine Fähigkeit unterstützt, kurzfristige Verpflichtungen nachzukommen und den Cashflow effektiv zu verwalten. Darüber hinaus verfügt das Unternehmen über eine historisch zuverlässige Kerneinzahlungsbasis, wobei nicht interessante Einlagen 31,5% der Gesamteinlagen ausmachen.

Zukünftige Wachstumsaussichten für Garantie Bancshares, Inc. (GNTY)

Zukünftige Wachstumsaussichten für Garantie für Guary Bancshares, Inc.

Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber

Garantie Bancshares, Inc. ist strategisch für das Wachstum durch mehrere wichtige Treiber positioniert:

• Produktinnovationen: Das Unternehmen hat sich auf die Verbesserung seiner digitalen Bankplattform konzentriert, die einen erheblichen Anstieg des Benutzers und des Transaktionsvolumens gezeigt hat.
• Markterweiterungen: Ab dem 30. September 2024 stiegen die Gesamteinlagen auf 2,67 Milliarden US -Dollarein Wachstum von darstellen 1.4% aus 2,63 Milliarden US -Dollar Am 31. Dezember 2023.
• Akquisitionen: Das Unternehmen erforscht aktiv Akquisitionsmöglichkeiten, um seine Marktreichweite und den Kundenstamm zu erweitern.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen

Das zukünftige Umsatzwachstum wird voraussichtlich robust sein:

• Nettoeinkommen: Für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten 21,5 Millionen US -Dollar, im Vergleich zu 24,2 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
• Nettozinserträge: Das Nettozinseinkommen für den gleichen Zeitraum war 71,7 Millionen US -Dollar, eine leichte Abnahme von 73,2 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.
• Gewinne je Aktie: Grundlegende Gewinne je Aktie für das dritte Quartal von 2024 waren $0.65, eine Zunahme von $0.54 Im dritten Quartal 2023.

Strategische Initiativen oder Partnerschaften, die das zukünftige Wachstum vorantreiben können

Zu den strategischen Initiativen gehören:

• Partnerschaften mit Fintech -Unternehmen: Zusammenarbeit mit Fintech -Unternehmen, um Serviceangebote zu verbessern und das Kundenerlebnis zu verbessern.
• Investition in Technologie: Laufende Investitionen in Technologie zur Rationalisierung des Betriebs und zur Verbesserung der Cybersicherheitsmaßnahmen.

Wettbewerbsvorteile, die das Unternehmen auf Wachstum positionieren

Das Unternehmen hat mehrere Wettbewerbsvorteile:

• Starke Kerneinzahlungsbasis: Bis zum 30. September 2024 behauptete das Unternehmen 89.878 Einzahlungskonten mit einem durchschnittlichen Gleichgewicht von $29,695.
• Gesunde Liquiditätsverhältnisse: Die Liquiditätsverhältnis war 17.1% Ab dem 30. September 2024, oben von 14.0% im Jahr 2023.
• Vermögensqualität: Notleidende Vermögenswerte als Prozentsatz des Gesamtvermögens waren 0.66% Ab dem 30. September 2024 im Vergleich zu 0.09% im Vorjahr.

Zusammenfassung der Wachstumschancen

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.