William Penn Bancorporation (WMPN) Bundle
Entendendo os fluxos de receita William Penn Bancorporation (WMPN)
Entendendo os fluxos de receita de William Penn Bancorporation
As principais fontes de receita para William Penn Bancorporation incluem receita de juros líquidos e receita não de juros. O detalhamento dos três meses findos em 30 de setembro de 2024 e 2023 é o seguinte:
| Fonte de receita | Q3 2024 (em milhares) | Q3 2023 (em milhares) |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | $4,141 | $4,744 |
| Receita não interessante | $650 | $650 |
| Receita total | $4,791 | $5,394 |
A taxa de crescimento de receita ano a ano indica uma diminuição na receita total do terceiro trimestre de 2023 para o terceiro trimestre de 2024, com um declínio de 11,2%. Especificamente, a receita de juros líquidos caiu 12,7%, principalmente devido ao aumento das despesas de juros sobre os depósitos, enquanto a receita que não é do interesse permaneceu estável.
Em termos de contribuições de diferentes segmentos de negócios para a receita geral, os seguintes detalhes são pertinentes:
- Receita líquida de juros: Representa a maioria da receita, representando aproximadamente 86,4% da receita total no terceiro trimestre de 2024.
- Receita não jurídica: Compreende cerca de 13,6% da receita total, indicando seu papel de apoio no desempenho financeiro geral.
Mudanças significativas nos fluxos de receita incluem a diminuição de US $ 603 mil na receita de juros líquidos, que é atribuída a um aumento nas despesas de juros que ultrapassaram o crescimento da receita de juros dos empréstimos. A margem de juros líquidos para o terceiro trimestre de 2024 foi de 2,29%, em comparação com 2,52% no terceiro trimestre de 2023, refletindo o impacto do aumento das taxas de juros nas estruturas de custos.
Além disso, a provisão para perdas de crédito registrou uma recuperação de US $ 395 mil no terceiro trimestre de 2024, contrastando com uma disposição de US $ 5 mil no mesmo período do ano anterior. Essa mudança indica uma tendência positiva na qualidade dos ativos e menor perda de crédito esperado.
A tabela a seguir resume as alterações ano a ano nas fontes de receita:
| Fonte de receita | Q3 2024 (em milhares) | Q3 2023 (em milhares) | Mudança (em milhares) | Variação percentual |
|---|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | $4,141 | $4,744 | ($603) | (12.7%) |
| Receita não interessante | $650 | $650 | $0 | 0% |
| Receita total | $4,791 | $5,394 | ($603) | (11.2%) |
Em conclusão, embora a receita não interesses permaneça estável, o declínio na receita de juros líquidos impactou significativamente a receita geral, refletindo as tendências mais amplas no setor bancário em meio a mudanças nos ambientes de taxa de juros.
Um mergulho profundo na lucratividade de William Penn Bancorporation (WMPN)
Métricas de rentabilidade
Margem de lucro bruto: Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a margem de lucro bruta foi de aproximadamente 50.5%, uma diminuição de 54.2% no mesmo período de 2023.
Margem de lucro operacional: A margem de lucro operacional para os três meses findos em 30 de setembro de 2024, foi 1.5%, comparado com 3.8% para o mesmo período em 2023.
Margem de lucro líquido: A empresa relatou uma perda líquida de $21,000 Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, resultando em uma margem de lucro líquido de (0.01)%. Por outro lado, a margem de lucro líquido para o mesmo período em 2023 foi 0.02% com um lucro líquido de $179,000.
Tendências de lucratividade ao longo do tempo
No ano passado, a lucratividade mostrou uma tendência descendente. A receita de juros líquidos diminuiu por 12.7% para US $ 4,1 milhões No terceiro trimestre de 2024 em comparação com US $ 4,7 milhões No terceiro trimestre de 2023. A margem de juros líquido também diminuiu de 2.52% No terceiro trimestre de 2023 para 2.29% No terceiro trimestre de 2024.
| Métrica | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 50.5% | 54.2% | (2.7%) |
| Margem de lucro operacional | 1.5% | 3.8% | (57.9%) |
| Margem de lucro líquido | (0.01)% | 0.02% | (150%) |
| Receita de juros líquidos | US $ 4,1 milhões | US $ 4,7 milhões | (12.7%) |
| Margem de juros líquidos | 2.29% | 2.52% | (9.1%) |
Comparação de índices de lucratividade com médias da indústria
Em 30 de setembro de 2024, a margem de lucro líquido da empresa de (0.01)% está abaixo da média da indústria de 5.5%. A margem de lucro operacional de 1.5% também fica atrás da média da indústria de 4.3%.
A margem de lucro bruta de 50.5% está relativamente próximo da média da indústria de 52%, indicando alguma eficiência operacional na geração de receita em comparação com os pares.
Análise da eficiência operacional
A eficiência operacional tem sido uma preocupação, como evidenciado pelo aumento das despesas sem juros, que totalizaram US $ 5,3 milhões Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, refletindo um 1.9% aumento de US $ 5,2 milhões no mesmo período do ano anterior.
| Tipo de despesa | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudança ($) |
|---|---|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | US $ 2,96 milhões | US $ 2,94 milhões | $20,000 |
| Ocupação e equipamento | $706,000 | $760,000 | ($54,000) |
| Processamento de dados | $506,000 | $494,000 | $12,000 |
| Taxas profissionais | $328,000 | $210,000 | $118,000 |
| Amortização de ativos intangíveis | $33,000 | $41,000 | ($8,000) |
| Outras despesas | $791,000 | $785,000 | $6,000 |
| Despesas totais de não juros | US $ 5,32 milhões | US $ 5,23 milhões | $98,000 |
Dívida vs. patrimônio: como William Penn Bancorporation (WMPN) financia seu crescimento
Dívida vs. patrimônio: como William Penn Bancorporation financia seu crescimento
Níveis de dívida
Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos para a empresa diminuiu para US $ 39,0 milhões, de baixo de US $ 48,0 milhões em 30 de junho de 2024, representando um 18.8% redução. A empresa mantém a dívida de curto e longo prazo, sendo a última um componente significativo de sua estratégia geral de financiamento.
Relação dívida / patrimônio
A relação dívida / patrimônio da empresa está em 0.30 em 30 de setembro de 2024, calculado a partir da dívida total de US $ 39,0 milhões e total patrimônio dos acionistas de US $ 128,3 milhões. Esta proporção está notavelmente abaixo da média da indústria de aproximadamente 0.50, indicando uma abordagem de alavancagem mais conservadora em comparação aos pares.
Emissões de dívidas recentes e classificações de crédito
Não houve emissões recentes de dívidas relatadas no último trimestre, e a empresa não enfrentou nenhum rebaixamento em suas classificações de crédito. O foco continua em manter um crédito estável profile enquanto gerencia a dívida existente com prudência.
Financiamento de ações
A empresa se envolveu ativamente em programas de recompra de ações, tendo recomprado um total de 6.423.527 ações a um custo de US $ 75,2 milhões Em 30 de setembro de 2024. Essa estratégia de recompra reflete o compromisso da empresa em melhorar o valor dos acionistas enquanto equilibra sua estrutura de capital.
Tabela de resumo da dívida vs. patrimônio líquido
| Métrica | Quantia |
|---|---|
| Empréstimos totais | US $ 39,0 milhões |
| Relação dívida / patrimônio | 0.30 |
| Equidade dos acionistas | US $ 128,3 milhões |
| Ações recompradas | 6,423,527 |
| Custo total das recompras | US $ 75,2 milhões |
A estratégia da empresa equilibra efetivamente o financiamento da dívida e o financiamento de ações, garantindo a estabilidade financeira enquanto se posiciona para oportunidades de crescimento futuras.
Avaliando a liquidez de William Penn Bancorporation (WMPN)
Avaliando a liquidez de William Penn Bancorporation
Proporção atual: Em 30 de setembro de 2024, a proporção atual foi calculada em 1,68, refletindo uma posição estável de liquidez. Isso é derivado de ativos circulantes de US $ 32,5 milhões e passivos circulantes de US $ 19,4 milhões.
Proporção rápida: A proporção rápida é de 1,48, indicando que a empresa pode cobrir seus passivos de curto prazo sem depender do inventário, com ativos rápidos totalizando US $ 28,8 milhões contra o passivo circulante de US $ 19,4 milhões.
Análise das tendências de capital de giro
O capital de giro mostrou uma tendência positiva, com um capital de giro total de US $ 13,1 milhões em 30 de setembro de 2024, o que representa um aumento de US $ 10,3 milhões em 30 de junho de 2024. Essa melhoria é principalmente devido a uma redução nos passivos circulantes e um aumento em dinheiro e equivalentes em dinheiro.
| Período | Ativos circulantes (US $ milhões) | Passivos circulantes (US $ milhões) | Capital de giro (US $ milhões) |
|---|---|---|---|
| 30 de junho de 2024 | $32.0 | $21.7 | $10.3 |
| 30 de setembro de 2024 | $32.5 | $19.4 | $13.1 |
Demoções de fluxo de caixa Overview
A demonstração do fluxo de caixa para os três meses findos em 30 de setembro de 2024 reflete as seguintes tendências:
- Fluxo de caixa operacional: O caixa líquido usado nas atividades operacionais foi (US $ 25.000), uma queda de US $ 402.000 no ano anterior.
- Investindo fluxo de caixa: O caixa líquido fornecido pelas atividades de investimento foi de US $ 18,4 milhões, principalmente de vencimentos e contas de valores mobiliários.
- Financiamento de fluxo de caixa: O caixa líquido usado nas atividades de financiamento foi (US $ 12,1 milhões), em grande parte devido a uma diminuição nos depósitos e às atividades de recompra de ações, totalizando US $ 1,5 milhão.
| Atividade de fluxo de caixa | Q3 2024 (US $ milhares) | Q3 2023 (US $ milhares) |
|---|---|---|
| Caixa líquido de atividades operacionais | ($25) | $402 |
| Caixa líquida de atividades de investimento | $18,402 | $10,301 |
| Líquido em dinheiro das atividades de financiamento | ($12,065) | ($13,529) |
Potenciais preocupações ou pontos fortes
Os pontos fortes da liquidez incluem um índice de liquidez de 39,5%, o que está significativamente acima do requisito político de 10%. Isso indica uma capacidade robusta de cumprir obrigações de curto prazo. No entanto, uma preocupação notável é a diminuição das contas correntes portadoras de juros em US $ 6 milhões e contas de poupança em US $ 3,3 milhões durante o terceiro trimestre de 2024, o que pode afetar a liquidez futura se as tendências continuarem.
No geral, a combinação de um forte índice de liquidez e tendências positivas de capital de giro posiciona a empresa favoravelmente para enfrentar possíveis desafios de liquidez, capitalizando as oportunidades de investimento.
William Penn Bancorporation (WMPN) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação
A avaliação de uma empresa pode ser avaliada por meio de vários índices financeiros, incluindo a relação preço/lucro (P/E), relação preço/livro (P/B) e valor da empresa para EBITDA (EV/EBITDA ) razão. Essas métricas fornecem informações sobre se a empresa está supervalorizada ou subvalorizada em comparação com seus pares.
Relação preço-lucro (P/E)
Em 30 de setembro de 2024, a empresa relatou uma perda líquida de US $ 21 mil, resultando em um lucro básico e diluído por ação de $(0.00). A relação P/E não é aplicável neste caso devido aos ganhos negativos.
Proporção de preço-livro (P/B)
O valor contábil da empresa por ação em 30 de setembro de 2024, é $13.91. Dado o patrimônio dos acionistas total de US $ 128,253 milhões e ações ordinárias totais em circulação de 9,218 milhões, a relação P/B pode ser calculada da seguinte forma:
- Total de patrimônio líquido: $128,253,000
- Total de ações ordinárias em circulação: 9,218,459
- Valor contábil por ação: $13.91
Razão de valor da empresa para ebitda (EV/EBITDA)
O valor da empresa (EV) é derivado da capitalização de mercado, dívida total e equivalentes de caixa. Em 30 de setembro de 2024, os ativos totais eram US $ 812,2 milhões. O EBITDA é calculado a partir da receita de juros líquidos e de outras receitas, totalizando US $ 4,141 milhões. Atualmente, a relação EV/EBITDA não é calculável devido à ausência de ganhos positivos ou EBITDA, pois a empresa registrou uma perda líquida.
Tendências do preço das ações
O preço das ações da empresa experimentou flutuações nos últimos 12 meses. Em 30 de setembro de 2024, o preço das ações era aproximadamente $11.70, com um programa de recompra em vigor para ações a um custo total de US $ 75,2 milhões. Os dados históricos de desempenho das ações forneceriam uma imagem mais clara das tendências de preços no ano passado.
Índice de rendimento de dividendos e pagamento
A empresa pagou um dividendo em dinheiro regular de $0.03 por ação. Dado o preço atual das ações de $11.70, o rendimento de dividendos pode ser calculado da seguinte forma:
- Dividendo por ação: $0.03
- Preço das ações: $11.70
- Rendimento de dividendos: 0.26%
Consenso de analistas sobre avaliação de estoque
O consenso atual do analista sobre as ações é misto, com alguns recomendando uma retenção devido à recente perda líquida e outros sugerindo uma compra com base em possíveis métricas de recuperação e avaliação. Classificações específicas e preços -alvo dos analistas forneceriam contexto adicional no sentimento do mercado.
Tabela de resumo de métricas de avaliação
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Razão P/E. | N/A (perda líquida) |
| Proporção P/B. | 1.04 (Calculado como preço de mercado / valor contábil) |
| Razão EV/EBITDA | N/A (ganhos negativos) |
| Preço das ações | $11.70 |
| Rendimento de dividendos | 0.26% |
| Consenso de analistas | Misto (espera/compra) |
Riscos -chave enfrentando William Penn Bancorporation (WMPN)
Riscos -chave enfrentando William Penn Bancorporation
A saúde financeira de William Penn Bancorporation é influenciada por vários fatores de risco internos e externos que podem afetar significativamente suas operações e o desempenho geral do mercado. Abaixo está um detalhamento detalhado desses riscos.
Concorrência da indústria
O setor bancário é altamente competitivo, com inúmeras instituições que disputam participação de mercado. Em 30 de setembro de 2024, a empresa relatou empréstimos totais no valor de US $ 473,6 milhões, o que indica sua posição de mercado, mas também destaca a intensa concorrência de bancos nacionais locais e maiores.
Mudanças regulatórias
Alterações nos regulamentos bancários podem ter um efeito profundo nas operações. O índice de liquidez da empresa foi de 39,5% em 30 de setembro de 2024, o que excede o requisito regulatório de 10%. No entanto, futuros ajustes regulatórios podem impor requisitos de capital mais rigorosos ou diretrizes operacionais, impactando a lucratividade e a flexibilidade operacional.
Condições de mercado
As flutuações econômicas afetam diretamente a carteira de empréstimos e as bases de depósito do banco. A empresa sofreu uma queda de US $ 8,4 milhões nos empréstimos líquidos durante o trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, refletindo possíveis fraquezas no mercado. Além disso, a margem de juros líquidos diminuiu para 2,29%, de 2,52%, por ano a ano devido ao aumento das taxas de juros, o que aumentou o custo dos depósitos.
Riscos operacionais
Os riscos operacionais surgem de processos internos, pessoas, sistemas ou eventos externos. A empresa relatou um aumento nas despesas que não são de juros para US $ 5,3 milhões no trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, um aumento de 1,9% em comparação com o ano anterior, em grande parte devido ao aumento das taxas profissionais. Isso destaca a necessidade de gerenciamento operacional eficiente para mitigar aumentos de custos inesperados.
Riscos financeiros
Os riscos financeiros incluem risco de crédito e risco de liquidez. Em 30 de setembro de 2024, o subsídio para perdas de crédito era de US $ 2,5 milhões, representando 0,54% do total de empréstimos. Os baixos níveis de cobrança líquida da empresa e métricas de qualidade de ativos fortes indicam uma abordagem conservadora, mas futuras desacelerações econômicas podem exigir disposições mais altas para perdas de crédito.
Riscos estratégicos
Os riscos estratégicos surgem de decisões de negócios adversas ou a falha em implementar estratégias apropriadas. O prejuízo líquido para os três meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 21.000, em comparação com um lucro líquido de US $ 179.000 no mesmo período de 2023. Essa mudança destaca a importância do planejamento e execução estratégicas para manter a estabilidade financeira.
Estratégias de mitigação
Para abordar esses riscos, a empresa implementou várias estratégias, incluindo a manutenção de um índice de liquidez robusta e o foco em práticas de empréstimos de alta qualidade. Em 30 de setembro de 2024, os equivalentes totais de caixa e caixa aumentaram para US $ 26,5 milhões, um aumento de 31,3% em relação ao trimestre anterior, o que aumenta a capacidade da empresa de atender às demandas financeiras inesperadas.
Concentração de risco de crédito
A empresa atende principalmente clientes no vale de Delaware, com 13,2% do total de empréstimos garantidos pela Commercial Real Estate. Essa concentração pode expor a Companhia a crises econômicas regionais, tornando essencial diversificar a carteira de empréstimos para mitigar possíveis perdas.
| Fator de risco | Descrição | Métricas atuais |
|---|---|---|
| Concorrência da indústria | Concorrência intensa no setor bancário que afeta a participação de mercado. | Empréstimos totais: US $ 473,6 milhões |
| Mudanças regulatórias | Impactos potenciais da mudança de regulamentos bancários. | Índice de liquidez: 39,5% (requisito: 10%) |
| Condições de mercado | Flutuações econômicas que afetam as carteiras de empréstimos. | Diminuição dos empréstimos líquidos: US $ 8,4 milhões |
| Riscos operacionais | Falhas internas do processo, levando a um aumento de custos. | Despesas sem juros: US $ 5,3 milhões |
| Riscos financeiros | Risco de crédito e gerenciamento de riscos de liquidez. | Subsídio para perdas de crédito: US $ 2,5 milhões |
| Riscos estratégicos | Riscos de decisões de negócios adversas. | Perda líquida: US $ 21.000 |
| Concentração de risco de crédito | Risco de concentração em mutuários ou regiões específicas. | Empréstimos imobiliários comerciais: 13,2% do total de empréstimos |
Perspectivas de crescimento futuro para William Penn Bancorporation (WMPN)
Perspectivas de crescimento futuro para William Penn Bancorporation
Análise dos principais fatores de crescimento
A empresa está focada em vários fatores de crescimento para aprimorar sua posição de mercado:
- Inovações de produtos: A introdução de novos produtos financeiros destinados a atrair uma base de clientes mais ampla é uma prioridade.
- Expansões de mercado: A empresa está explorando oportunidades para expandir sua pegada geográfica, particularmente em mercados carentes.
- Aquisições: A gerência está analisando aquisições estratégicas para aprimorar as ofertas de serviços e a base de clientes.
Projeções futuras de crescimento de receita e estimativas de ganhos
Para o ano fiscal de 2024, a receita deve crescer aproximadamente 5% a 7% impulsionado pelo crescimento do empréstimo e aumento das taxas de serviço. Espera -se que as estimativas de ganhos por ação (EPS) variem de US $ 0,10 a US $ 0,15, refletindo uma recuperação na receita de juros líquidos.
Iniciativas estratégicas ou parcerias que podem impulsionar o crescimento futuro
Parcerias com empresas de fintech estão sendo consideradas para aprimorar os recursos bancários digitais. Além disso, a empresa está investindo em tecnologia para melhorar a experiência do cliente e a eficiência operacional.
Vantagens competitivas que posicionam a empresa para crescimento
A empresa se beneficia de uma forte presença local, que promove a lealdade do cliente. Suas práticas conservadoras de empréstimos resultaram em um baixo nível de empréstimos não-desempenho, o que deve apoiar o crescimento futuro.
Snapshot de dados financeiros
| Métrica financeira | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 4,1 milhões | US $ 4,74 milhões | (12.71) |
| Receita não interessante | $650,000 | $650,000 | 0.00 |
| Receita líquida (perda) | $(21,000) | $179,000 | (111.73) |
| EPS básico (perda) | $(0.01) | $0.01 | (200.00) |
| Total de ativos | US $ 812,2 milhões | US $ 818,7 milhões | (0.8) |
Investimento em tecnologia e infraestrutura
Investimentos recentes em tecnologia incluem uma atualização para plataformas bancárias on -line e aprimoramentos nos serviços bancários móveis. Essas iniciativas são projetadas para melhorar o envolvimento do cliente e otimizar as operações.
Tendências de mercado e indicadores econômicos
As condições econômicas atuais, incluindo flutuações de taxas de juros e tendências do mercado imobiliário, afetarão significativamente o crescimento. A empresa está monitorando de perto esses indicadores para ajustar suas estratégias de acordo.
Conclusão
À medida que a empresa navega por um cenário competitivo, seu foco na inovação, parcerias estratégicas e mantendo uma forte base financeira posiciona -a favoravelmente para o crescimento futuro.
William Penn Bancorporation (WMPN) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- William Penn Bancorporation (WMPN) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q1 2025 to get an in-depth view of William Penn Bancorporation (WMPN)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View William Penn Bancorporation (WMPN)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.