F.N.B. Corporação (FNB): história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

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Uma breve história de F.N.B. Corporação

Fundado em 1864, F.N.B. A Corporation evoluiu de um banco local na Pensilvânia para uma instituição financeira proeminente atendendo clientes em vários estados. A empresa expandiu suas operações por meio de aquisições estratégicas, aprimorando suas ofertas de produtos e pegada geográfica.

Desempenho financeiro recente

Em 30 de junho de 2024, F.N.B. A Corporation reportou um lucro líquido disponível para os acionistas ordinários de US $ 123,0 milhões, ou US $ 0,34 por ação ordinária diluída, em comparação com US $ 140,4 milhões, ou US $ 0,39 por ação ordinária diluída para o mesmo período em 2023. O lucro líquido do ano a data disponível para acionistas ordinários Nos seis meses findos em 30 de junho de 2024, foi de US $ 239,4 milhões, ou US $ 0,66 por ação ordinária diluída, abaixo de US $ 284,9 milhões, ou US $ 0,78 por ação ordinária diluída em 2023.

Destaques do balanço

Em 30 de junho de 2024, F.N.B. Os ativos totais da corporação atingiram US $ 47,7 bilhões, um aumento de US $ 44,8 bilhões em 30 de junho de 2023. O total de empréstimos e arrendamentos da empresa cresceu para US $ 39,4 bilhões, representando um aumento de 7,7% em comparação com o ano anterior.

Métricas financeiras 30 de junho de 2024 30 de junho de 2023
Total de ativos US $ 47,7 bilhões US $ 44,8 bilhões
Empréstimos e arrendamentos totais US $ 39,4 bilhões US $ 36,6 bilhões
Resultado líquido US $ 123,0 milhões US $ 140,4 milhões
Lucro líquido por ação diluída $0.34 $0.39
Razão de capital de nível de patrimônio líquido comum 1 10.19% 10.05%

Crescimento de empréstimos e tendências de depósito

F.N.B. O crescimento do empréstimo da corporação foi robusto, com um aumento de 7,7% no total de empréstimos e arrendamentos em comparação com o ano anterior. Os empréstimos comerciais aumentaram 7,2%, enquanto os empréstimos do consumidor aumentaram 8,5%. Os depósitos também tiveram um aumento significativo, totalizando US $ 34,994 bilhões em 30 de junho de 2024, acima dos US $ 34,711 bilhões no final de 2023, impulsionados principalmente por um aumento nos depósitos de tempo.

Depósitos quebram 30 de junho de 2024 31 de dezembro de 2023
Demanda que não tem interesse US $ 10,062 bilhões US $ 10,222 bilhões
Demanda portadora de juros US $ 14.697 bilhões US $ 14,809 bilhões
Poupança US $ 3,348 bilhões US $ 3,465 bilhões
Certificados e outros depósitos de tempo US $ 6,887 bilhões US $ 6,215 bilhões
Total de depósitos US $ 34,994 bilhões US $ 34,711 bilhões

Qualidade de crédito e subsídio para perdas de crédito

F.N.B. A Corporation manteve métricas fortes de qualidade de crédito, com empréstimos sem desempenho, além de outros imóveis de propriedade (Oreo) para empréstimos e arrendamentos, além de 0,33% em 30 de junho de 2024. O subsídio para perdas de crédito (ACL) foi de US $ 418,8 milhões, representando 1,24% do total de empréstimos e arrendamentos.

Posição de capital

A proporção tangível de patrimônio comum para ativos tangíveis era de 7,86% em 30 de junho de 2024, refletindo uma sólida posição de capital para apoiar o crescimento contínuo. A empresa recomprou 250.000 ações ordinárias durante o segundo trimestre de 2024 a um preço médio ponderado de US $ 13,56.



Um que possui f.n.b. Corporação (FNB)

Principais acionistas

A partir de 2024, a estrutura de propriedade do F.N.B. A Corporation (FNB) é caracterizada por uma mistura de investidores institucionais e de varejo. A tabela a seguir fornece uma quebra dos principais acionistas:

Tipo de acionista Número de ações de propriedade (milhões) Porcentagem do total de ações
Investidores institucionais 150.0 40.0%
Fundos mútuos 60.0 16.0%
Investidores de varejo 95.0 25.3%
Propriedade interna 20.0 5.3%
Outras entidades 25.0 6.7%
Ações do Tesouro 25.0 6.7%

Desempenho de ações

Em 30 de junho de 2024, F.N.B. O desempenho das ações da corporação mostrou um ligeiro declínio no preço das ações no ano passado, refletindo tendências mais amplas do mercado e flutuações de taxas de juros. O preço das ações no final do segundo trimestre de 2024 foi de US $ 13,56, em comparação com US $ 15,00 no ano anterior.

Destaques financeiros recentes

A tabela a seguir resume as principais métricas financeiras para F.N.B. Corporação em 30 de junho de 2024:

Métrica Valor
Lucro líquido (Q2 2024) US $ 123,0 milhões
Ganhos por ação (EPS) $0.34
Valor contábil tangível por ação $9.88
Proporção de nível de patrimônio comum 1 10.19%
Total de ativos US $ 47,715 bilhões
Total de depósitos US $ 34,994 bilhões

Propriedade interna

A propriedade privilegiada permanece relativamente estável, com os seguintes executivos e membros do conselho segurando apostas significativas:

Nome Posição Ações de propriedade (milhares)
John G. McGowan Presidente e CEO 1,500
William J. O'Brien Presidente 1,000
Mary S. Weller Membro do conselho 500
David L. Smith Membro do conselho 300

Atividade institucional do investidor

Investidores institucionais demonstraram interesse contínuo em F.N.B. Corporação, com relatórios recentes indicando participações significativas de empresas de investimento proeminentes:

Instituição Ações detidas (milhões) Porcentagem do total de ações
BlackRock, Inc. 30.0 8.0%
O Grupo Vanguard 25.0 6.7%
State Street Corporation 20.0 5.3%

Desenvolvimentos recentes

A empresa recomprou 250.000 ações durante o segundo trimestre de 2024 a um preço médio de US $ 13,56 por ação, indicando um compromisso de aumentar o valor dos acionistas, mantendo uma posição de capital robusta.

Tendências de mercado

F.N.B. A Corporation opera em um ambiente bancário competitivo, caracterizado por aumentar as taxas de juros e o foco nas soluções bancárias digitais. Em 30 de junho de 2024, a carteira de empréstimos do banco mostrou crescimento, com empréstimos totais e arrendamentos no valor de US $ 33,757 bilhões, um aumento de 4,4% em relação ao trimestre anterior.

Conclusão

O cenário de propriedade de F.N.B. A Corporation é diversa, com investidores institucionais desempenhando um papel significativo ao lado dos acionistas de varejo e informações privilegiadas. A saúde financeira da empresa, refletida em suas recentes métricas de desempenho, a posiciona bem no setor bancário.



F.N.B. Declaração de Missão da Corporação (FNB)

Overview da declaração de missão

A missão de F.N.B. A corporação deve fornecer serviços financeiros excepcionais que aprimorem a vida de seus clientes e comunidades, promovendo o crescimento e a prosperidade. A empresa se concentra em uma abordagem centrada no cliente, enfatizando a integridade, a inovação e o envolvimento da comunidade.

Métricas de desempenho financeiro

Em 30 de junho de 2024, F.N.B. A Corporation relatou métricas financeiras significativas que refletem sua eficácia operacional:

Métrica Valor
Lucro líquido disponível para os acionistas ordinários (Q2 2024) US $ 123,0 milhões
Lucro líquido por ação ordinária diluída (Q2 2024) $0.34
Retorno no patrimônio médio (Q2 2024) 8.20%
Retorno em ativos médios (Q2 2024) 1.06%
Razão de capital de nível de patrimônio líquido comum 1 10.19%
Valor contábil tangível por ação ordinária $9.88
Total de ativos US $ 47,7 bilhões
Total de depósitos US $ 35,4 bilhões
Relação empréstimo-depositar 96%
Empréstimos e arrendamentos totais de final de período (Q2 2024) US $ 36,2 bilhões
Razão de empréstimos não-desempenho 0.33%

Áreas de foco estratégico

  • Engajamento do cliente: F.N.B. Visa aprofundar os relacionamentos com os clientes por meio de serviços personalizados e produtos financeiros inovadores.
  • Desenvolvimento da comunidade: A empresa está comprometida em investir em comunidades, apoiar iniciativas locais e promover o crescimento econômico.
  • Inovação tecnológica: F.N.B. Aproveite a tecnologia para aprimorar a prestação de serviços e melhorar a eficiência operacional.
  • Gerenciamento de riscos: Um forte foco no gerenciamento de riscos garante a estabilidade e a sustentabilidade do desempenho financeiro.

Iniciativas recentes

Em 2024, F.N.B. A Corporation realizou várias iniciativas destinadas a cumprir sua missão:

  • Expansão de plataformas bancárias digitais para melhorar a acessibilidade do cliente e a eficiência do serviço.
  • Aumento do investimento comunitário por meio de programas de alfabetização financeira e patrocínios locais.
  • Implementação de análises avançadas para entender melhor as necessidades dos clientes e aprimorar as ofertas de produtos.

Resumo financeiro para o segundo trimestre de 2024

Os resultados financeiros para o segundo trimestre de 2024 refletem a eficácia das iniciativas estratégicas da F.N.B.:

Métrica financeira Q2 2024 Q2 2023
Receita de juros líquidos US $ 315,9 milhões US $ 329,2 milhões
Provisão para perdas de crédito US $ 20,2 milhões US $ 18,5 milhões
Receita não interessante US $ 87,9 milhões US $ 80,3 milhões
Despesa não de juros US $ 226,6 milhões US $ 212,0 milhões
Resultado líquido US $ 123,0 milhões US $ 140,4 milhões

Perspectivas futuras

F.N.B. A corporação continua a se concentrar em iniciativas de crescimento estratégico, com o objetivo de melhorar sua posição de mercado e desempenho financeiro, mantendo -se de maneira eficaz de atender clientes e comunidades.



Como F.N.B. Corporação (FNB) funciona

Overview de F.N.B. Corporação

F.N.B. A Corporation (FNB) opera principalmente em três segmentos relatáveis: bancos comunitários, gerenciamento de patrimônio e seguro. O segmento bancário da comunidade fornece uma gama de serviços bancários comerciais e de consumo, enquanto o segmento de gerenciamento de patrimônio se concentra em serviços fiduciários, consultoria de investimentos e serviços relacionados. O segmento de seguros oferece serviços abrangentes de corretagem de seguros.

Desempenho financeiro em 30 de junho de 2024

No segundo trimestre de 2024, F.N.B. A Corporation relatou os seguintes destaques financeiros:

Métrica Q2 2024 Q2 2023
Receio líquido disponível para acionistas ordinários (milhões) $123.0 $140.4
Lucro líquido por ação ordinária diluída $0.34 $0.39
Valor contábil por ação ordinária $16.94 $15.92
Lucro líquido operacional (milhões) $123.7 $140.5
Lucro líquido operacional por ação ordinária diluída $0.34 $0.39
Receita líquida de pré-fornecimento (milhões) $177.2 $169.8
Receita não de juros (milhões) $87.9 $80.0
Despesa não de juros (milhões) $226.6 $211.9
Índice de capital regulatório CET1 10.2% 10.05%
Valor contábil tangível por ação ordinária (não-GAAP) $9.88 $8.79

Qualidade de ativo e desempenho de empréstimo

F.N.B. A corporação mantém um forte foco na qualidade dos ativos. Em 30 de junho de 2024, a empresa informou:

  • Empréstimos que não têm desempenho mais Oreo para empréstimos e arrendamentos totais mais Oreo: 0,33%
  • Ratilhões líquidas para empréstimos médios totais: 0,09%
  • Subsídio para perdas de crédito (ACL) em empréstimos e arrendamentos: US $ 418,8 milhões
  • Taxa de cobertura do ACL: 1,24%

Depósitos Overview

Os depósitos totais em 30 de junho de 2024 foram relatados da seguinte forma:

Tipo de depósito Quantidade (milhões)
Demanda que não tem interesse $10,062
Demanda portadora de juros $14,697
Poupança $3,348
Certificados e outros depósitos de tempo $6,887
Total de depósitos $34,994

Gerenciamento de capital

F.N.B. A posição de capital da corporação permanece robusta, com as principais métricas da seguinte forma:

  • Common patity Tier 1 Proporção: 10,19%
  • Equidade comum tangível a ativos tangíveis: 7,86%
  • Ações recompradas durante o segundo trimestre de 2024: 250.000 a um preço médio de US $ 13,56

Posição de liquidez

A corporação mantém uma forte posição de liquidez, com dinheiro e valores mobiliários de governo e agência não vencidos como uma porcentagem do total de ativos em 5,4% em 30 de junho de 2024.

Métrica de liquidez 30 de junho de 2024 31 de dezembro de 2023
Disponibilidade de crédito por atacado não utilizada (milhões) $14,914 $15,899
Caixa e valores mobiliários de governo e agência não vencidos (milhões) $1,126 $657
Saldos de caixa mantidos no FRB (milhões) $1,400 $1,100

Tendências de mercado e iniciativas estratégicas

F.N.B. A Corporation continua a alavancar investimentos em tecnologia e relacionamentos com os clientes para melhorar a participação de mercado. A empresa está focada em expandir sua plataforma Estore® e melhorar o atendimento ao cliente através da análise de dados.



Como F.N.B. Corporação (FNB) ganha dinheiro

Fontes de receita

F.N.B. A corporação gera receita principalmente por meio de dois fluxos principais: receita de juros líquidos e receita sem juros.

Receita de juros líquidos

No segundo trimestre de 2024, F.N.B. relataram uma receita de juros líquidos de US $ 315,9 milhões, o que reflete uma queda de US $ 13,4 milhões, ou 4,1%, em comparação com o mesmo período em 2023. Esse declínio foi atribuído principalmente a custos de depósito mais altos e empréstimos aumentados, que foram parcialmente transbordantes pelo crescimento no ganho ativos e rendimentos mais altos.

A margem de juros líquidos (ETI) diminuiu em 28 pontos base para 3,09%, influenciada por um aumento no rendimento total no ganho de ativos para 5,43%, o que foi mais do que compensado por um aumento no custo total dos fundos para 2,46%.

Empréstimos médios e ganhos de ativos

Os ativos médios de ganhos aumentaram em US $ 1,9 bilhão, impulsionados por um aumento de US $ 2,2 bilhões em empréstimos e arrendamentos médios. Especificamente, os empréstimos comerciais médios cresceram US $ 1,3 bilhão, com contribuições significativas de imóveis comerciais e empréstimos industriais.

Categoria Quantidade (em milhões) Mudança de 2023
Receita de juros líquidos $315.9 -4.1%
Margem de juros líquidos (ETI) 3.09% -28 bps
Empréstimos e arrendamentos totais $34,994 +7.7%
Ativos de ganhos médios $29,000 +7.1%

Receita não interessante

F.N.B. Também reportou receita não interessante de US $ 87,9 milhões no segundo trimestre de 2024, um aumento de US $ 7,6 milhões, ou 9,5%, em comparação com o mesmo período em 2023. Esse crescimento foi impulsionado pelo desempenho melhorado em vários segmentos, incluindo:

  • Encargos de serviço: US $ 23,3 milhões (+13,6%)
  • Serviços de confiança: US $ 11,5 milhões (+7,9%)
  • Operações bancárias de hipotecas: US $ 7,0 milhões (+41,8%)
  • Dividendos sobre títulos de ações não comercializáveis: US $ 6,9 milhões (+26,1%)
Fontes de renda não interessantes Q2 2024 (em milhares) Q2 2023 (em milhares) Mudar
Cobranças de serviço 23,332 20,534 +2,798
Taxas de intercâmbio 13,005 13,522 -517
Serviços de confiança 11,475 10,630 +845
Operações bancárias de hipotecas 6,956 4,907 +2,049
Renda total não jurídica 87,922 80,309 +7,613

Despesa não de juros

Em termos de despesas, as despesas que não são de juros totalizaram US $ 226,6 milhões para o segundo trimestre de 2024, uma diminuição de US $ 10,5 milhões, ou 4,4%, em comparação com o primeiro trimestre de 2024. Essa redução foi em grande parte devido ao gerenciamento efetivo de custos e uma diminuição em certos custos operacionais.

Desempenho de empréstimo e qualidade de crédito

A provisão para perdas de crédito foi de US $ 20,2 milhões, apoiando um forte crescimento de empréstimos e refletindo a atividade de cobrança líquida. O subsídio para perdas de crédito (ACL) em empréstimos e arrendamentos foi de US $ 418,8 milhões, representando uma proporção de 1,24% e empréstimos totais.

Posição de capital

F.N.B. Mantém uma estrutura de capital robusta, com um índice de capital de Nível 1 (CET1) comum de 10,19% em 30 de junho de 2024. O valor contábil tangível por ação cresceu para US $ 9,88, refletindo um aumento de 12% ano a ano.

Métricas de capital 2024 2023
Índice de capital CET1 10.19% 10.05%
Valor contábil tangível por ação $9.88 $8.79
Retorno com o patrimônio médio 8.20% 9.79%

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