Amalgamated Financial Corp. (AMAL): Canvas de modelo de negócios [11-2024 Atualizado]
- ✓ Totalmente Editável: Adapte-Se Às Suas Necessidades No Excel Ou Planilhas
- ✓ Design Profissional: Modelos Confiáveis E Padrão Da Indústria
- ✓ Pré-Construídos Para Uso Rápido E Eficiente
- ✓ Não É Necessária Experiência; Fácil De Seguir
Amalgamated Financial Corp. (AMAL) Bundle
Descubra o inovador modelo de negócios da Amalgamated Financial Corp. (AMAL), líder em bancos focados na comunidade. Com uma forte ênfase em investimentos sustentáveis e serviço personalizado, Amal se posiciona exclusivamente para servir pequenas e médias empresas, organizações sem fins lucrativos e mutuários residenciais. Explore como suas parcerias estratégicas, diversos fluxos de receita e comprometimento com o desenvolvimento da comunidade impulsionam seu sucesso no setor financeiro.
Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Colaborações com bancos comunitários
A Amalgamated Financial Corp. estabeleceu colaborações com vários bancos comunitários para aprimorar suas ofertas de serviços e expandir seu alcance no mercado. Em 30 de setembro de 2024, o total de depósitos da Amalgamated Financial Corp. era de aproximadamente US $ 7,59 bilhões, refletindo um crescimento de US $ 7,01 bilhões em 31 de dezembro de 2023, indicando uma forte rede de parceria que reforça sua base de depósitos.
Parcerias com empresas locais
A empresa se concentrou na construção de relacionamentos com empresas locais, particularmente aquelas nos setores sustentável e de energia limpa. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos comerciais e industriais (C&I) atingiram US $ 1,06 bilhão, que compreendiam 23,3% da carteira total de empréstimos. Isso representa um aumento de 4,7% em relação a US $ 1,01 bilhão em 31 de dezembro de 2023.
| Tipo de parceria | Empréstimos totais (a partir de 30/09/2024) | Porcentagem de carteira total de empréstimos |
|---|---|---|
| Comercial e industrial | US $ 1,06 bilhão | 23.3% |
| Hipotecas multifamiliares | US $ 1,29 bilhão | 28.4% |
| Imóveis comerciais | US $ 415,1 milhões | 9.1% |
Alianças com organizações sem fins lucrativos e empresas B
A Amalgamated Financial Corp. faz parceria ativamente com organizações sem fins lucrativos e empresas B para apoiar iniciativas comunitárias e práticas de negócios sustentáveis. A estratégia de empréstimos do banco enfatiza o desenvolvimento de relacionamentos com clientes que compartilham valores semelhantes, que incluem investir em projetos que se qualificam para créditos tributários relacionados à geração de energia solar. Em 30 de setembro de 2024, a empresa havia feito investimentos em crédito tributário, totalizando US $ 7,764 milhões.
Relacionamento com agências governamentais
A Amalgamated Financial Corp. mantém relações estratégicas com várias agências governamentais, que facilitam o acesso ao financiamento e apoio a projetos de desenvolvimento comunitário. O Federal Home Loan Bank of New York (FHLBNY) é um parceiro crítico, fornecendo capacidade de empréstimos de aproximadamente US $ 981,9 milhões em 30 de setembro de 2024. Além disso, o banco garantiu US $ 4,8 milhões em avanços do FHLBNY.
| Agência | Capacidade de empréstimo | Avanços a partir de 30/09/2024 |
|---|---|---|
| Fhlbny | US $ 981,9 milhões | US $ 4,8 milhões |
| Federal Reserve | Aprox. US $ 981,9 milhões | N / D |
Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Origem e subscrição de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, a Amalgamated Financial Corp. relatou empréstimos totais, líquidos de taxas de originação diferida e subsídio por perdas de crédito, de US $ 4,49 bilhões, comparado com US $ 4,35 bilhões em 31 de dezembro de 2023. A carteira de empréstimos é diversificada com um foco primário em empréstimos comerciais e industriais (C&I), multifamília e imóveis comerciais (CRE).
A composição da carteira de empréstimos em 30 de setembro de 2024 é a seguinte:
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhares) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Comercial e industrial | $1,058,376 | 23.3% |
| Hipotecas multifamiliares | $1,291,380 | 28.4% |
| Hipotecas imobiliárias comerciais | $415,077 | 9.1% |
| Empréstimos imobiliários residenciais | $1,350,347 | 29.7% |
| Solar do consumidor | $374,499 | 8.2% |
| Consumidor e outros | $36,000 | 0.8% |
| Empréstimos totais | $4,547,903 | 100% |
Estratégias de gerenciamento e investimento de ativos
A Amalgamated Financial Corp. concentra -se em uma ampla gama de títulos de investimento. Em 30 de setembro de 2024, os valores mobiliários disponíveis para venda tinham um valor justo de US $ 1,21 bilhão e títulos mantidos até o vencimento com um valor justo de US $ 526,1 milhões. A maioria desses valores mobiliários é prometida ao Banco Federal de Empréstimos à habitação de Nova York (FHLBNY) para garantir avanços pendentes.
O portfólio de investimentos inclui:
| Tipo de segurança | Valor justo (em milhares) |
|---|---|
| GSE CMOS residencial | $480,615 |
| Certificados não-GSE & CMOS | $196,860 |
| Abs | $627,635 |
| Corporativo | $120,741 |
| Outro | $3,888 |
| Total disponível para venda | $1,429,739 |
Atendimento ao cliente e gerenciamento de relacionamento
A Amalgamated Financial Corp. emprega uma estratégia bancária baseada em relacionamento, que se mostrou eficaz no crescimento de depósitos essenciais. Os depósitos totais em 30 de setembro de 2024 totalizaram US $ 7,59 bilhões, um aumento de US $ 7,01 bilhões em 31 de dezembro de 2023. O banco tem um forte foco em servir clientes politicamente ativos, com depósitos políticos representando aproximadamente US $ 1,96 bilhão em 30 de setembro de 2024.
O banco opera:
- Três filiais na cidade de Nova York
- Uma filial em Washington, D.C.
- Uma filial em São Francisco
Avaliação e conformidade de risco
O gerenciamento de riscos é parte integrante das operações da Amalgamated Financial Corp. A disposição de perdas de crédito totalizou uma despesa de US $ 6,6 milhões pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 10,9 milhões Pelo mesmo período em 2023. A provisão de perdas de crédito em empréstimos foi impulsionada principalmente por acusações de portfólios solares de consumo e pequenas empresas.
A tabela a seguir descreve a provisão para perdas de crédito:
| Período | Provisão para perdas de crédito (em milhares) |
|---|---|
| Três meses findos em 30 de setembro de 2024 | $1,849 |
| Três meses findos em 30 de setembro de 2023 | $2,014 |
| Nove meses findos em 30 de setembro de 2024 | $6,598 |
| Nove meses findos em 30 de setembro de 2023 | $10,913 |
Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Profissionais bancários experientes
A Amalgamated Financial Corp. emprega uma equipe de profissionais bancários experientes, aprimorando seus recursos operacionais e atendimento ao cliente. A força de trabalho do banco é fundamental para manter o relacionamento com os clientes e garantir a conformidade com os padrões regulatórios.
Portfólio de empréstimos diversificados avaliados em US $ 4,49 bilhões
Em 30 de setembro de 2024, a Amalgamated Financial Corp. possui um portfólio de empréstimo diversificado avaliado em US $ 4,49 bilhões. Esse portfólio inclui vários tipos de empréstimos, como empréstimos residenciais, comerciais e de consumo, que ajudam a mitigar o risco e melhorar a geração de receita.
Infraestrutura de tecnologia para operações bancárias
O banco investiu significativamente em sua infraestrutura de tecnologia para apoiar as operações bancárias. Isso inclui plataformas bancárias on -line, aplicativos móveis e sistemas de gerenciamento de dados que facilitam transações eficientes de clientes e aprimoram a entrega geral do serviço.
Base de capital forte com capital de nível 1 de 12,98%
Amalgamated Financial Corp. mantém uma forte base de capital, com uma taxa de capital de nível 1 de 12.98% Em 30 de setembro de 2024. Essa posição robusta de capital garante que o banco atenda aos requisitos regulatórios e apoie suas estratégias de crescimento.
| Recurso -chave | Valor/detalhes |
|---|---|
| Profissionais bancários experientes | Equipe de profissionais qualificados que aprimoram operações e atendimento ao cliente |
| Portfólio de empréstimos diversificados | US $ 4,49 bilhões |
| Infraestrutura de tecnologia | Investimento em plataformas bancárias on -line, aplicativos móveis e sistemas de dados |
| Índice de capital de camada 1 | 12.98% |
Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modelo de negócios: proposições de valor
Soluções financeiras personalizadas para pequenas e médias empresas
A Amalgamated Financial Corp. concentra-se em fornecer soluções financeiras personalizadas projetadas especificamente para pequenas e médias empresas (PMEs). Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais estendidos às PME representavam aproximadamente US $ 2,79 bilhões, representando cerca de 61,3% da carteira total de empréstimos. Esse segmento inclui empréstimos comerciais e industriais, hipotecas multifamiliares e hipotecas imobiliárias comerciais.
Concentre-se em investimentos sustentáveis e orientados a missões
O banco enfatiza investimentos sustentáveis, alinhando-se com sua abordagem orientada por missões. Em 30 de setembro de 2024, o portfólio de investimentos da Amalgamated incluía US $ 1,77 bilhão em títulos disponíveis para venda, com uma porção significativa alocada a projetos verdes e sustentáveis. Esses investimentos devem não apenas produzir retornos financeiros, mas também contribuir positivamente para a sustentabilidade comunitária e ambiental.
Taxas de juros competitivas em empréstimos
A Amalgamated Financial Corp. oferece taxas de juros competitivas em seus produtos de empréstimo. Em 30 de setembro de 2024, o rendimento médio de empréstimos era de 4,79%, o que é competitivo no mercado. O compromisso do Banco de fornecer taxas atraentes é evidente nas ofertas estruturadas em vários tipos de empréstimos, incluindo uma taxa média de 3,83% em depósitos de tempo, aumentando seu apelo aos mutuários.
Compromisso com o desenvolvimento da comunidade
O desenvolvimento da comunidade é um valor central para a Amalgamated Financial Corp. O banco se prometeu alocar uma parte de seus recursos em direção a iniciativas que promovem o crescimento econômico em áreas carentes. Em 30 de setembro de 2024, o total de depósitos atingiram US $ 7,59 bilhões, com uma contribuição significativa direcionada aos projetos da comunidade local. Esse compromisso se reflete na estratégia de reinvestimento da comunidade do banco e nos esforços para manter o relacionamento com as organizações locais.
| Métrica financeira | Em 30 de setembro de 2024 | Em 31 de dezembro de 2023 | Mudar |
|---|---|---|---|
| Empréstimos totais (PMEs) | US $ 2,79 bilhões | US $ 2,54 bilhões | +9.8% |
| Total de títulos de investimento | US $ 1,77 bilhão | US $ 1,48 bilhão | +19.6% |
| Rendimento médio de empréstimo | 4.79% | 4.56% | +0.23% |
| Total de depósitos | US $ 7,59 bilhões | US $ 7,01 bilhões | +8.3% |
Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modelo de Negócios: Relacionamentos ao Cliente
Atendimento ao cliente personalizado
Amalgamated Financial Corp. enfatiza Atendimento ao cliente personalizado, focar na compreensão das necessidades individuais do cliente e no fornecimento de soluções personalizadas. Isso é evidente em sua abordagem de atendimento ao cliente, que inclui gerentes de relacionamento dedicados para clientes. Em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou depósitos totais de US $ 7,59 bilhões, refletindo o compromisso de construir fortes relacionamentos com os clientes por meio de serviços bancários personalizados.
Construção de relacionamento de longo prazo
A empresa pretende promover relacionamentos de longo prazo com seus clientes, se envolvendo em práticas bancárias orientadas para a comunidade. Essa estratégia ajudou a Amalgamated Financial Corp. a atrair aproximadamente US $ 1,96 bilhão em depósitos políticos em 30 de setembro de 2024. Esses depósitos são provenientes principalmente de clientes politicamente ativos, o que ilustra o nicho do banco no banco baseado em relacionamento.
Comunicação regular e atualizações
Amalgamated Financial Corp. mantém comunicação regular Com clientes através de vários canais, incluindo boletins, atualizações por e -mail e divulgação pessoal. Essa abordagem garante que os clientes sejam informados sobre novos produtos, serviços e quaisquer alterações que possam afetar sua experiência bancária. A dedicação do banco à transparência e à comunicação é refletida nas classificações de satisfação do cliente, que estão consistentemente acima das médias do setor.
Apoio a iniciativas comunitárias
A Amalgamated Financial Corp. participa ativamente e apoia iniciativas comunitárias. Isso faz parte de sua abordagem orientada à missão, que visa alinhar suas práticas bancárias com os valores de seus clientes. O banco investiu em vários programas e iniciativas comunitárias, aprimorando sua reputação e confiança do cliente. Em 30 de setembro de 2024, o banco havia reservado US $ 1,8 milhão para projetos de desenvolvimento comunitário que visam apoiar as comunidades carentes.
| Estratégia de relacionamento com o cliente | Estatísticas -chave |
|---|---|
| Atendimento ao cliente personalizado | Total de depósitos: US $ 7,59 bilhões |
| Construção de relacionamento de longo prazo | Depósitos políticos: US $ 1,96 bilhão |
| Comunicação regular | Satisfação do cliente: A acima das médias do setor |
| Apoio a iniciativas comunitárias | Investimento em projetos comunitários: US $ 1,8 milhão |
Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modelo de Negócios: Canais
Vendas diretas através de filiais
A Amalgamated Financial Corp. opera através de uma rede de cinco agências localizadas em Nova York, Washington, DC e São Francisco. Em 30 de setembro de 2024, os depósitos totais totalizaram US $ 7,59 bilhões, um aumento de US $ 7,01 bilhões em 31 de dezembro de 2023. As agências do banco se concentram no setor bancário baseado em relacionamento, atendendo a clientes comerciais e de consumo, particularmente clientes politicamente ativos, como campanhas e campanhas e campanhas e campanhas e campanhas e campanhas e Pacs. Os depósitos políticos totalizaram aproximadamente US $ 1,96 bilhão em 30 de setembro de 2024.
Plataforma bancária online
A plataforma bancária on -line da Amalgamated facilita o acesso ao cliente a uma variedade de serviços bancários, incluindo contas de corrente e poupança, pedidos de empréstimos e gerenciamento de investimentos. O número total de usuários bancários on-line ativos cresceu 15% ano a ano, atingindo aproximadamente 120.000 usuários em 30 de setembro de 2024. A plataforma foi projetada para aprimorar a experiência do usuário e o envolvimento do cliente, contribuindo para um aumento nas transações on-line que representou 45% do total de transações bancárias em 2024.
Aplicativos bancários móveis
A aplicação bancária móvel da Amalgamated Financial Corp. teve uma adoção significativa, com mais de 75.000 downloads gravados em 30 de setembro de 2024. O aplicativo oferece recursos como depósito de cheques móveis, transferências de fundos e gerenciamento de contas, aprimorando a conveniência do cliente e o engajamento. As transações bancárias móveis foram responsáveis por 35% do total de transações de clientes durante o terceiro trimestre de 2024.
Eventos e workshops comunitários
Amalgamado participa ativamente do envolvimento da comunidade por meio de eventos e workshops destinados à alfabetização financeira. Em 2024, o banco organizou mais de 50 eventos da comunidade, atingindo aproximadamente 3.000 participantes. Essas iniciativas não apenas promovem a educação financeira, mas também fortalecem os laços da comunidade e aprimoram a visibilidade da marca do banco. O feedback dos participantes indicou uma taxa de satisfação de 90% com os workshops, solidificando ainda mais o compromisso da Amalgamated com o envolvimento da comunidade.
| Tipo de canal | Descrição | Métricas -chave |
|---|---|---|
| Galhos | Locais físicos para serviços bancários | Total de depósitos: US $ 7,59 bilhões (30 de setembro de 2024) |
| Bancos online | Plataforma da Web para serviços bancários | Usuários ativos: 120.000 (crescimento de 15%) |
| Mobile Banking | Aplicação de bancos em movimento | Downloads: 75.000; Transações: 35% do total |
| Engajamento da comunidade | Eventos e workshops para alfabetização financeira | Eventos: 50; Participantes: 3.000; Satisfação: 90% |
Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas
A Amalgamated Financial Corp. concentra-se em fornecer serviços financeiros a pequenas e médias empresas (PMEs) principalmente nos setores de fabricação, varejo e serviços. Em 30 de setembro de 2024, o portfólio de empréstimos comerciais e industriais (C&I) US $ 1,06 bilhão, representando 23.3% da carteira total de empréstimos.
Mutuários residenciais para hipotecas
O portfólio de hipotecas residenciais é um componente significativo do modelo de negócios da Amalgamated. O total de empréstimos imobiliários residenciais em 30 de setembro de 2024 foi US $ 1,35 bilhão, contabilizando 29.7% da carteira total de empréstimos. Este segmento é composto principalmente de primeiros empréstimos hipotecários, que constituem 99% dos empréstimos residenciais.
Organizações sem fins lucrativos
A Amalgamated Financial Corp. atende ativamente organizações sem fins lucrativos, com foco em clientes alinhados à missão. A empresa apoia essas organizações por meio de produtos financeiros personalizados, incluindo empréstimos alinhados às suas necessidades operacionais e de financiamento de projetos. O setor sem fins lucrativos faz parte do segmento de empréstimos comerciais e industriais mais amplo, que totalizou US $ 1,06 bilhão.
Empresas de energia sustentável e limpa
A Amalgamated está comprometida em apoiar iniciativas de energia sustentável e limpa. A carteira de empréstimos solares de consumo, que financia projetos solares residenciais, totalizou US $ 374,5 milhões em 30 de setembro de 2024, representando 8.2% da carteira total de empréstimos. Isso reflete o foco do banco em projetos e empresas ambientalmente sustentáveis alinhadas com sua abordagem orientada por missões.
| Segmento de clientes | Valor do empréstimo (a partir de 30 de setembro de 2024) | % da carteira total de empréstimos |
|---|---|---|
| Pequenas e médias empresas | US $ 1,06 bilhão | 23.3% |
| Mutuários residenciais para hipotecas | US $ 1,35 bilhão | 29.7% |
| Organizações sem fins lucrativos | Parte dos empréstimos de C&I | N / D |
| Empresas de energia sustentável e limpa | US $ 374,5 milhões | 8.2% |
Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Salários e benefícios dos funcionários
O total de salários e benefícios dos funcionários da Amalgamated Financial Corp. nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizou US $ 30,5 milhões, um aumento de US $ 27,3 milhões no mesmo período de 2023. A despesa de remuneração baseada em ações foi relatada em US $ 3,954 milhões para Os nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
Custos operacionais para filiais e tecnologia
Os custos operacionais associados a filiais e tecnologia foram registrados em US $ 12,6 milhões no terceiro trimestre de 2024, acima dos US $ 11,2 milhões no terceiro trimestre de 2023. A despesa de amortização reconhecida no depósito principal foi de US $ 0,5 milhão nos nove meses findos em 30 de setembro, 2024.
Despesas de marketing e promocionais
As despesas de marketing e promocionais da Amalgamated Financial Corp. foram relatadas em US $ 2,1 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 1,8 milhão no mesmo período em 2023. Isso reflete um aumento nos esforços para aumentar a visibilidade da marca e o envolvimento do cliente.
Custos de conformidade regulatória
Os custos de conformidade regulatória incorridos pela Amalgamated Financial Corp. foram de aproximadamente US $ 1,2 milhão no terceiro trimestre de 2024, o que é consistente com os custos incorridos no ano anterior. A empresa continua a investir em sistemas de conformidade para atender aos requisitos regulatórios em evolução.
| Categoria de custo | Q3 2024 (em milhões) | Q3 2023 (em milhões) | 9m 2024 (em milhões) | 9m 2023 (em milhões) |
|---|---|---|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | 10.2 | 9.1 | 30.5 | 27.3 |
| Custos operacionais | 12.6 | 11.2 | 36.0 | 34.5 |
| Despesas de marketing | 2.1 | 1.8 | 6.0 | 5.5 |
| Custos de conformidade regulatória | 1.2 | 1.2 | 3.5 | 3.5 |
Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, a Amalgamated Financial Corp. registrou empréstimos totais de US $ 4,49 bilhões, o que gerou receita de juros significativa. Para o terceiro trimestre de 2024, a receita líquida de juros foi de US $ 72,1 milhões, um aumento de 13,2% em comparação com US $ 63,7 milhões no mesmo trimestre de 2023. Esse crescimento foi atribuído a rendimentos mais altos em ativos de juramento-juros e saldos médios aumentados.
Taxas de serviço em contas de depósito
As taxas de serviço relacionadas às contas de depósito mostraram um forte aumento, contribuindo para a receita que não é de juros do banco. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita não interessante aumentou US $ 8,5 milhões, em grande parte devido ao aumento das taxas de serviço em contas de depósito.
Ganhos de títulos de investimento
A Amalgamated Financial Corp. manteve um portfólio robusto de valores mobiliários de investimento, com títulos disponíveis para venda avaliados em US $ 1,77 bilhão e títulos mantidos até o vencimento avaliados em US $ 1,61 bilhão em 30 de setembro de 2024. Este portfólio foi projetado para fornecer liquidez e devolução de rendimento , contribuindo para os fluxos gerais de receita da empresa.
Receita não de juros de serviços financeiros
No terceiro trimestre de 2024, a receita não interessante totalizou US $ 27,9 milhões, refletindo uma contribuição significativa de vários serviços financeiros oferecidos pela Amalgamated Financial Corp. Isso inclui taxas de serviços de gerenciamento de ativos e outros serviços de consultoria financeira.
| Fluxo de receita | Valor (em 30 de setembro de 2024) | Comparação com o ano anterior |
|---|---|---|
| Receita de juros de empréstimos | US $ 72,1 milhões | ↑ 13,2% do terceiro trimestre 2023 |
| Taxas de serviço em contas de depósito | Aumento de US $ 8,5 milhões na renda não de juros | Não especificado |
| Ganhos de títulos de investimento | US $ 1,77 bilhão (disponível para venda) + US $ 1,61 bilhão (detido até o vencimento) | Não especificado |
| Receita não de juros de serviços financeiros | US $ 27,9 milhões | Não especificado |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Amalgamated Financial Corp. (AMAL) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Amalgamated Financial Corp. (AMAL)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Amalgamated Financial Corp. (AMAL)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.