Amalgamated Financial Corp. (AMAL): Business Model Canvas [11-2024 Mis à jour]

Découvrez le modèle commercial innovant de Amalgamated Financial Corp. (AMAL), un leader des services bancaires axés sur la communauté. Avec un fort accent sur investissements durables et service personnalisé, Amal se positionne uniquement pour servir les petites et moyennes entreprises, les organisations à but non lucratif et les emprunteurs résidentiels. Explorez comment leurs partenariats stratégiques, divers sources de revenus et leur engagement envers le développement communautaire stimulent leur succès dans le secteur financier.

Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modèle d'entreprise: Partenariats clés

Collaborations avec les banques communautaires

Amalgamated Financial Corp. a établi des collaborations avec de nombreuses banques communautaires pour améliorer ses offres de services et étendre sa portée de marché. Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux de Amalgamated Financial Corp. étaient d'environ 7,59 milliards de dollars, reflétant une croissance de 7,01 milliards de dollars au 31 décembre 2023, indiquant un solide réseau de partenariat qui renforce leur base de dépôt.

Partenariats avec les entreprises locales

L'entreprise s'est concentrée sur l'établissement de relations avec les entreprises locales, en particulier celles des secteurs de l'énergie durable et propre. Au 30 septembre 2024, les prêts commerciaux et industriels (C&I) ont atteint 1,06 milliard de dollars, ce qui représente 23,3% du portefeuille total de prêts. Cela représente une augmentation de 4,7% par rapport à 1,01 milliard de dollars au 31 décembre 2023.

Type de partenariat	Prêts totaux (au 30/09/2024)	Pourcentage du portefeuille de prêts totaux
Commercial et industriel	1,06 milliard de dollars	23.3%
Hypothèques multifamiliales	1,29 milliard de dollars	28.4%
Immobilier commercial	415,1 millions de dollars	9.1%

Alliances avec des organisations à but non lucratif et des sociétés B

Amalgamated Financial Corp. s'associe activement aux organisations à but non lucratif et aux sociétés B pour soutenir les initiatives communautaires et les pratiques commerciales durables. La stratégie de prêt de la banque met l'accent sur l'élaboration de relations avec des clients qui partagent des valeurs similaires, qui comprennent l'investissement dans des projets admissibles aux crédits d'impôt liés à la production d'énergie solaire. Au 30 septembre 2024, la Société avait fait des investissements sur les crédits d'impôt totalisant 7,764 millions de dollars.

Relations avec les agences gouvernementales

Amalgamated Financial Corp. entretient des relations stratégiques avec diverses agences gouvernementales, qui facilitent l'accès au financement et au soutien aux projets de développement communautaire. La Banque fédérale sur les prêts immobiliers de New York (FHLBNY) est un partenaire essentiel, offrant une capacité d'emprunt d'environ 981,9 millions de dollars au 30 septembre 2024. De plus, la banque a obtenu 4,8 millions de dollars de progrès de la FHLBNY.

Agence	Capacité d'emprunt	Avances au 30/09/2024
Fhlbny	981,9 millions de dollars	4,8 millions de dollars
Réserve fédérale	Env. 981,9 millions de dollars	N / A

Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Origination du prêt et souscription

Au 30 septembre 2024, Amalgamated Financial Corp. a déclaré des prêts totaux, un net des frais d'origine différée et une allocation pour les pertes de crédit, de 4,49 milliards de dollars, par rapport à 4,35 milliards de dollars au 31 décembre 2023. Le portefeuille de prêts est diversifié en mettant l'accent sur les prêts immobiliers commerciaux et industriels (C&I), multifamiliaux et immobiliers commerciaux (CRE).

La composition du portefeuille de prêts au 30 septembre 2024 est la suivante:

Type de prêt	Montant (par milliers)	Pourcentage de prêts totaux
Commercial et industriel	$1,058,376	23.3%
Hypothèques multifamiliales	$1,291,380	28.4%
Hypothèques immobilières commerciales	$415,077	9.1%
Prêts immobiliers résidentiels	$1,350,347	29.7%
Solaire grand public	$374,499	8.2%
Consommateur et autres	$36,000	0.8%
Prêts totaux	$4,547,903	100%

Gestion des actifs et stratégies d'investissement

Amalgamated Financial Corp. se concentre sur un large éventail de titres d'investissement. Au 30 septembre 2024, les titres disponibles à la vente avaient une juste valeur de 1,21 milliard de dollars et des titres tenus à maturité avec une juste valeur de 526,1 millions de dollars. La majorité de ces titres sont promis à la Federal Home Loan Bank of New York (FHLBNY) pour obtenir des avancées en circulation.

Le portefeuille d'investissement comprend:

Type de sécurité	Juste valeur (par milliers)
CMOS résidentiel GSE	$480,615
Certificats non GSE & CMOS	$196,860
Abs	$627,635
Corporatif	$120,741
Autre	$3,888
Total disponible à la vente	$1,429,739

Service client et gestion des relations

Amalgamated Financial Corp. utilise une stratégie bancaire basée sur les relations, qui s'est avérée efficace pour augmenter les dépôts de base. Les dépôts totaux au 30 septembre 2024 se sont élevés à 7,59 milliards de dollars, une augmentation de 7,01 milliards de dollars au 31 décembre 2023. La banque se concentre fortement sur le service des clients politiquement actifs, les dépôts politiques représentant approximativement 1,96 milliard de dollars Au 30 septembre 2024.

La banque opère à travers:

• Trois succursales à New York
• Une branche à Washington, D.C.
• Une branche à San Francisco

Évaluation des risques et conformité

La gestion des risques fait partie intégrante des opérations d'Amalgamated Financial Corp. La provision pour les pertes de crédit a totalisé une dépense de 6,6 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 10,9 millions de dollars pour la même période en 2023. La disposition des pertes de crédits sur les prêts a été principalement motivée par des factures sur les portefeuilles solaires et petites entreprises des consommateurs.

Le tableau suivant décrit la disposition des pertes de crédit:

Période	Provision pour les pertes de crédit (par milliers)
Trois mois terminés le 30 septembre 2024	$1,849
Trois mois terminés le 30 septembre 2023	$2,014
Neuf mois clos le 30 septembre 2024	$6,598
Neuf mois clos le 30 septembre 2023	$10,913

Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Professionnels bancaires expérimentés

Amalgamated Financial Corp. emploie une équipe de professionnels bancaires expérimentés, améliorant ses capacités opérationnelles et son service client. La main-d'œuvre de la banque est essentielle dans le maintien des relations avec les clients et la conformité aux normes réglementaires.

Portefeuille de prêts diversifié d'une valeur de 4,49 milliards de dollars

Au 30 septembre 2024, la fusion financière Corp. possède un portefeuille de prêts divers 4,49 milliards de dollars. Ce portefeuille comprend divers types de prêts tels que les prêts résidentiels, commerciaux et de consommation, qui aident à atténuer les risques et à améliorer la génération de revenus.

Infrastructure technologique pour les opérations bancaires

La banque a investi considérablement dans son infrastructure technologique pour soutenir les opérations bancaires. Cela comprend les plateformes bancaires en ligne, les applications mobiles et les systèmes de gestion des données qui facilitent les transactions client efficaces et améliorent la prestation globale des services.

Base de capital solide avec un capital de niveau 1 de 12,98%

Amalgamated Financial Corp. maintient une solide base de capitaux, avec un ratio de capital de niveau 1 de 12.98% Depuis le 30 septembre 2024. Cette solide position de capital garantit que la banque répond aux exigences réglementaires et soutient ses stratégies de croissance.

Ressource clé	Valeur / détails
Professionnels bancaires expérimentés	Équipe de professionnels qualifiés améliorant les opérations et le service client
Portefeuille de prêts diversifié	4,49 milliards de dollars
Infrastructure technologique	Investissement dans les plateformes bancaires en ligne, les applications mobiles et les systèmes de données
Ratio de capital de niveau 1	12.98%

Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions financières sur mesure pour les petites et moyennes entreprises

Amalgamated Financial Corp. se concentre sur la fourniture de solutions financières personnalisées spécialement conçues pour les petites et moyennes entreprises (PME). Au 30 septembre 2024, les prêts totaux se sont étendus aux PME représentaient environ 2,79 milliards de dollars, ce qui représente environ 61,3% du portefeuille total des prêts. Ce segment comprend des prêts commerciaux et industriels, des hypothèques multifamiliales et des hypothèques immobilières commerciales.

Concentrez-vous sur des investissements durables et axés sur la mission

La banque met l'accent sur les investissements durables, s'alignant avec son approche axée sur la mission. Au 30 septembre 2024, le portefeuille d'investissement de Matalgamated comprenait 1,77 milliard de dollars de titres disponibles à la vente, avec une partie importante allouée aux projets verts et durables. Ces investissements visent non seulement à produire des rendements financiers, mais aussi à contribuer positivement à la durabilité des communautés et de l'environnement.

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts

Amalgamated Financial Corp. offre des taux d'intérêt concurrentiels sur ses produits de prêt. Au 30 septembre 2024, le rendement moyen sur les prêts était de 4,79%, ce qui est compétitif sur le marché. L'engagement de la Banque à fournir des tarifs attractifs est évident dans les offres structurées entre différents types de prêts, y compris un taux moyen de 3,83% sur les dépôts de temps, améliorant leur appel aux emprunteurs.

Engagement envers le développement communautaire

Le développement communautaire est une valeur fondamentale pour Amalgamated Financial Corp. La banque s'est engagée à allouer une partie de ses ressources aux initiatives qui favorisent la croissance économique dans les zones mal desservies. Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux ont atteint 7,59 milliards de dollars, avec une contribution significative contre les projets communautaires locaux. Cet engagement se reflète dans la stratégie de réinvestissement communautaire de la banque et les efforts pour maintenir les relations avec les organisations locales.

Métrique financière	Au 30 septembre 2024	Au 31 décembre 2023	Changement
Prêts totaux (PME)	2,79 milliards de dollars	2,54 milliards de dollars	+9.8%
Total des titres d'investissement	1,77 milliard de dollars	1,48 milliard de dollars	+19.6%
Rendement moyen du prêt	4.79%	4.56%	+0.23%
Dépôts totaux	7,59 milliards de dollars	7,01 milliards de dollars	+8.3%

Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Service client personnalisé

Amalgamated Financial Corp. met l'accent Service client personnalisé, en se concentrant sur la compréhension des besoins individuels des clients et en fournissant des solutions sur mesure. Cela est évident dans leur approche du service client, qui comprend des gestionnaires de relations dédiés aux clients. Au 30 septembre 2024, la société a signalé des dépôts totaux de 7,59 milliards de dollars, reflétant un engagement à établir des relations solides avec les clients grâce à des services bancaires personnalisés.

Construction de relations à long terme

L'entreprise vise à favoriser relations à long terme avec ses clients en s'engageant dans des pratiques bancaires axées sur la communauté. Cette stratégie a aidé à fuir Financial Corp. à attirer environ 1,96 milliard de dollars de dépôts politiques au 30 septembre 2024. Ces dépôts proviennent principalement de clients politiquement actifs, qui illustre le créneau de la banque dans la banque basée sur les relations.

Communication et mises à jour régulières

Amalgamated Financial Corp. maintient communication régulière avec les clients via divers canaux, y compris les newsletters, les mises à jour par e-mail et la sensibilisation personnelle. Cette approche garantit que les clients sont informés des nouveaux produits, des services et des changements qui peuvent affecter leur expérience bancaire. Le dévouement de la banque à la transparence et à la communication se reflète dans ses notes de satisfaction des clients, qui sont toujours au-dessus des moyennes de l'industrie.

Soutien aux initiatives communautaires

Amalgamated Financial Corp. Participe activement aux soutiens et soutient Initiatives communautaires. Cela fait partie de leur approche axée sur la mission, qui vise à aligner leurs pratiques bancaires sur les valeurs de leurs clients. La banque a investi dans divers programmes et initiatives communautaires, améliorant sa réputation et sa confiance des clients. Au 30 septembre 2024, la banque avait réservé 1,8 million de dollars pour les projets de développement communautaire visant à soutenir les communautés mal desservies.

Stratégie de relation client	Statistiques clés
Service client personnalisé	Dépôts totaux: 7,59 milliards de dollars
Construction de relations à long terme	Dépôts politiques: 1,96 milliard de dollars
Communication régulière	Satisfaction client: les moyennes de l'industrie au-dessus
Soutien aux initiatives communautaires	Investissement dans des projets communautaires: 1,8 million de dollars

Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modèle d'entreprise: canaux

Ventes directes via les succursales

Amalgamated Financial Corp. opère à travers un réseau de cinq succursales situées à New York, Washington, D.C. et San Francisco. Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux se sont élevés à 7,59 milliards de dollars, soit une augmentation de 7,01 milliards de dollars au 31 décembre 2023. Les succursales de la banque se concentrent sur les services bancaires en matière de relations, servant des clients commerciaux et consommateurs, en particulier des clients politiquement actifs tels que des campagnes et PACS. Les dépôts politiques ont totalisé environ 1,96 milliard de dollars au 30 septembre 2024.

Plateforme bancaire en ligne

La plateforme bancaire en ligne d'Amalgamated facilite l'accès des clients à une variété de services bancaires, y compris les comptes de chèques et d'épargne, les demandes de prêt et la gestion des investissements. Le nombre total d'utilisateurs de banque en ligne actifs a augmenté de 15% sur l'autre, atteignant environ 120 000 utilisateurs au 30 septembre 2024. La plate-forme est conçue pour améliorer l'expérience des utilisateurs et l'engagement des clients, contribuant à une augmentation des transactions en ligne qui représentait 45% du total des transactions bancaires en 2024.

Applications bancaires mobiles

L'application bancaire mobile d'Amalgamated Financial Corp. a connu une adoption importante, avec plus de 75 000 téléchargements enregistrés au 30 septembre 2024. L'application offre des fonctionnalités telles que le dépôt de chèques mobiles, les transferts de fonds et la gestion des comptes, l'amélioration de la commodité du client et l'engagement de la conduite. Les transactions bancaires mobiles ont représenté 35% du total des transactions clients au cours du troisième trimestre de 2024.

Événements et ateliers communautaires

Fusionné participe activement à l'engagement communautaire à travers des événements et des ateliers visant à la littératie financière. En 2024, la banque a accueilli plus de 50 événements communautaires, atteignant environ 3 000 participants. Ces initiatives promeuvent non seulement l'éducation financière, mais renforcent également les liens communautaires et améliorent la visibilité de la marque de la banque. Les commentaires des participants ont indiqué un taux de satisfaction de 90% à l'égard des ateliers, renforçant davantage l'engagement de l'amalgamé à la participation communautaire.

Type de canal	Description	Mesures clés
Branches	Emplacements physiques pour les services bancaires	Dépôts totaux: 7,59 milliards de dollars (30 septembre 2024)
Banque en ligne	Plateforme Web pour les services bancaires	Utilisateurs actifs: 120 000 (croissance de 15%)
Banque mobile	Demande de banque en déplacement	Téléchargements: 75 000; Transactions: 35% du total
Engagement communautaire	Événements et ateliers pour la littératie financière	Événements: 50; Participants: 3 000; Satisfaction: 90%

Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites à moyennes entreprises

Amalgamated Financial Corp. se concentre sur la fourniture de services financiers aux petites et moyennes entreprises (PME) principalement dans les secteurs de la fabrication, de la vente au détail et des services. Au 30 septembre 2024, le portefeuille de prêts commercial et industriel (C&I) équivalait à 1,06 milliard de dollars, représentant 23.3% du portefeuille de prêts totaux.

Emprunteurs résidentiels pour les hypothèques

Le portefeuille hypothécaire résidentiel est une composante importante du modèle commercial amalgamé. Le total des prêts immobiliers résidentiels au 30 septembre 2024, était 1,35 milliard de dollars, comptabilisant 29.7% du portefeuille de prêts totaux. Ce segment est principalement composé de prêts hypothécaires, qui constituent 99% des prêts résidentiels.

Organisations à but non lucratif

Amalgamated Financial Corp. dessert activement des organisations à but non lucratif, en se concentrant sur les clients alignés par la mission. La société soutient ces organisations par le biais de produits financiers sur mesure, y compris des prêts qui correspondent à leurs besoins opérationnels et de financement de projet. Le secteur à but non lucratif fait partie du segment des prêts commerciaux et industriels plus larges, qui ont totalisé 1,06 milliard de dollars.

Sociétés d'énergie durable et propre

Amalgamated s'engage à soutenir les initiatives d'énergie durable et propre. Le portefeuille de prêts solaires à la consommation, qui finance les projets solaires résidentiels, a totalisé 374,5 millions de dollars au 30 septembre 2024, représentant 8.2% du portefeuille de prêts totaux. Cela reflète l'accent mis par la banque sur les projets et les entreprises respectueuses de l'environnement aligné sur son approche axée sur la mission.

Segment de clientèle	Montant du prêt (au 30 septembre 2024)	% du portefeuille de prêts totaux
Petites à moyennes entreprises	1,06 milliard de dollars	23.3%
Emprunteurs résidentiels pour les hypothèques	1,35 milliard de dollars	29.7%
Organisations à but non lucratif	Une partie des prêts C&I	N / A
Sociétés d'énergie durable et propre	374,5 millions de dollars	8.2%

Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux des employés

Le total des salaires et des avantages sociaux des employés pour Amalgamated Financial Corp. pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, s'élevait à 30,5 millions de dollars, soit une augmentation de 27,3 millions de dollars au cours de la même période de 2023. La charge de rémunération à base d'actions a été déclaré à 3,954 millions de dollars pour Les neuf mois se sont terminés le 30 septembre 2024.

Coûts opérationnels pour les succursales et la technologie

Les coûts opérationnels associés aux succursales et à la technologie ont été enregistrés à 12,6 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024, contre 11,2 millions de dollars au troisième trimestre de 2023. Les dépenses d'amortissement reconnues sur le dépôt de base incorporelles étaient de 0,5 million de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre, 2024.

Dépenses marketing et promotionnelles

Les dépenses de marketing et de promotion pour Amalgamated Financial Corp. ont été déclarées à 2,1 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 1,8 million de dollars pour la même période en 2023. Cela reflète une augmentation des efforts pour améliorer la visibilité de la marque et l'engagement client.

Coûts de conformité réglementaire

Les coûts de conformité réglementaire engagés par Amalgamated Financial Corp. étaient d'environ 1,2 million de dollars pour le troisième trimestre de 2024, ce qui est conforme aux coûts engagés l'année précédente. La société continue d'investir dans des systèmes de conformité pour répondre aux exigences réglementaires en évolution.

Catégorie de coûts	Q3 2024 (en millions)	Q3 2023 (en millions)	9m 2024 (en millions)	9m 2023 (en millions)
Salaires et avantages sociaux des employés	10.2	9.1	30.5	27.3
Coûts opérationnels	12.6	11.2	36.0	34.5
Frais de marketing	2.1	1.8	6.0	5.5
Coûts de conformité réglementaire	1.2	1.2	3.5	3.5

Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modèle d'entreprise: sources de revenus

Intérêt des prêts

Au 30 septembre 2024, Amalgamated Financial Corp. a déclaré des prêts totaux de 4,49 milliards de dollars, ce qui a généré des revenus d'intérêt importants. Pour le troisième trimestre de 2024, le revenu net des intérêts était de 72,1 millions de dollars, soit une augmentation de 13,2% contre 63,7 millions de dollars au même trimestre de 2023. Cette croissance a été attribuée à des rendements plus élevés sur les actifs d'intérêt et à une augmentation des soldes moyens.

Frais de service sur les comptes de dépôt

Les frais de service liés aux comptes de dépôt ont montré une forte augmentation, contribuant aux revenus non intérêts de la banque. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les revenus non intérêts ont augmenté de 8,5 millions de dollars, en grande partie en raison de l'augmentation des frais de service sur les comptes de dépôt.

Gains des titres d'investissement

Amalgamated Financial Corp. a maintenu un portefeuille de titres d'investissement robuste, avec des titres disponibles à la vente d'une valeur de 1,77 milliard de dollars et des titres détenus à maturité d'une valeur de 1,61 milliard de dollars au 30 septembre 2024. Ce portefeuille est conçu pour fournir des rendements de liquidité et de rendement , contribuant aux sources de revenus globales de l'entreprise.

Revenus non intérêts des services financiers

Pour le troisième trimestre de 2024, les revenus non intérêts ont totalisé 27,9 millions de dollars, reflétant une contribution importante de divers services financiers offerts par Amalgamated Financial Corp. Cela comprend les frais des services de gestion d'actifs et d'autres services de conseil financier.

Flux de revenus	Montant (au 30 septembre 2024)	Comparaison avec l'année précédente
Intérêt des prêts	72,1 millions de dollars	↑ 13,2% à partir du T3 2023
Frais de service sur les comptes de dépôt	Augmentation de 8,5 millions de dollars du revenu sans intérêt	Non spécifié
Gains des titres d'investissement	1,77 milliard de dollars (disponibles pour la vente) + 1,61 milliard de dollars (maintenue à maturité)	Non spécifié
Revenus non intérêts des services financiers	27,9 millions de dollars	Non spécifié

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Amalgamated Financial Corp. (AMAL) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Amalgamated Financial Corp. (AMAL)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Amalgamated Financial Corp. (AMAL)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.