Amalgamated Financial Corp. (AMAL): Canvas de modelo de negocio [11-2024 Actualizado]

Descubra el innovador modelo de negocio de Amalgamated Financial Corp. (AMAL), un líder en banca centrada en la comunidad. Con un fuerte énfasis en inversiones sostenibles y servicio personalizado, Amal se posiciona de manera única para servir a pequeñas y medianas empresas, organizaciones sin fines de lucro y prestatarios residenciales. Explore cómo sus asociaciones estratégicas, diversos flujos de ingresos y compromiso con el desarrollo comunitario impulsan su éxito en el sector financiero.

Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Colaboraciones con bancos comunitarios

Amalgamated Financial Corp. ha establecido colaboraciones con numerosos bancos comunitarios para mejorar sus ofertas de servicios y ampliar su alcance del mercado. Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales de Financial Corp. amalgamado eran de aproximadamente $ 7.59 mil millones, lo que refleja un crecimiento de $ 7.01 mil millones al 31 de diciembre de 2023, lo que indica una sólida red de asociación que refuerza su base de depósitos.

Asociaciones con empresas locales

La compañía se ha centrado en construir relaciones con empresas locales, particularmente aquellas en los sectores de energía sostenible y limpia. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos comerciales e industriales (C&I) alcanzaron los $ 1.06 mil millones, que comprendieron el 23.3% de la cartera de préstamos totales. Esto representa un aumento del 4.7% de $ 1.01 mil millones al 31 de diciembre de 2023.

Tipo de asociación	Préstamos totales (a partir del 30/09/2024)	Porcentaje de cartera de préstamos totales
Comercial e industrial	$ 1.06 mil millones	23.3%
Hipotecas multifamiliares	$ 1.29 mil millones	28.4%
Inmobiliario comercial	$ 415.1 millones	9.1%

Alianzas con organizaciones sin fines de lucro y corporaciones B

Amalgamated Financial Corp. se asocia activamente con organizaciones sin fines de lucro y corporaciones B para apoyar iniciativas comunitarias y prácticas comerciales sostenibles. La estrategia de préstamos del banco enfatiza el desarrollo de relaciones con clientes que comparten valores similares, lo que incluye invertir en proyectos que califican para los créditos fiscales relacionados con la generación de energía solar. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía había realizado inversiones de crédito fiscal por un total de $ 7.764 millones.

Relaciones con las agencias gubernamentales

Amalgamated Financial Corp. mantiene relaciones estratégicas con varias agencias gubernamentales, que facilitan el acceso a la financiación y el apoyo a los proyectos de desarrollo comunitario. El Banco Federal de Préstamos Interiantes de Nueva York (FHLBNY) es un socio crítico, que proporciona una capacidad de endeudamiento de aproximadamente $ 981.9 millones al 30 de septiembre de 2024. Además, el banco ha obtenido $ 4.8 millones en avances del FHLBNY.

Agencia	Capacitación de préstamos	Avances a partir del 30/09/2024
Fhlbny	$ 981.9 millones	$ 4.8 millones
Reserva federal	Aprox. $ 981.9 millones	N / A

Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modelo de negocio: actividades clave

Originación de préstamo y suscripción

Al 30 de septiembre de 2024, Amalgamated Financial Corp. reportó préstamos totales, neto de tarifas de origen diferido y asignación para pérdidas crediticias, de $ 4.49 mil millones, en comparación con $ 4.35 mil millones al 31 de diciembre de 2023. La cartera de préstamos se diversifica con un enfoque principal en préstamos comerciales e industriales (C&I), multifamiliares y de bienes raíces comerciales (CRE).

La composición de la cartera de préstamos al 30 de septiembre de 2024 es la siguiente:

Tipo de préstamo	Cantidad (en miles)	Porcentaje de préstamos totales
Comercial e industrial	$1,058,376	23.3%
Hipotecas multifamiliares	$1,291,380	28.4%
Hipotecas inmobiliarias comerciales	$415,077	9.1%
Préstamo inmobiliario residencial	$1,350,347	29.7%
Solar de consumo	$374,499	8.2%
Consumidor y otro	$36,000	0.8%
Préstamos totales	$4,547,903	100%

Estrategias de gestión de activos e inversión

Amalgamated Financial Corp. se centra en una amplia gama de valores de inversión. Al 30 de septiembre de 2024, los valores disponibles para la venta tenían un valor razonable de $ 1.21 mil millones y valores retenidos al vencimiento con un valor razonable de $ 526.1 millones. La mayoría de estos valores están comprometidos con el Banco Federal de Préstamos Interiantes de Nueva York (FHLBNY) para asegurar avances pendientes.

La cartera de inversiones incluye:

Tipo de seguridad	Valor razonable (en miles)
CMOS residencial GSE	$480,615
Certificados que no son GSE & CMOS	$196,860
Abdominales	$627,635
Corporativo	$120,741
Otro	$3,888
Total disponible para la venta	$1,429,739

Servicio al cliente y gestión de relaciones

Amalgamated Financial Corp. emplea una estrategia bancaria basada en relaciones, que ha demostrado ser efectiva en el crecimiento de depósitos básicos. Los depósitos totales al 30 de septiembre de 2024 ascendieron a $ 7.59 mil millones, un aumento de $ 7.01 mil millones al 31 de diciembre de 2023. El banco tiene un fuerte enfoque en servir a clientes políticamente activos, con depósitos políticos que representan aproximadamente $ 1.96 mil millones A partir del 30 de septiembre de 2024.

El banco opera a través de:

• Tres sucursales en la ciudad de Nueva York
• Una rama en Washington, D.C.
• Una rama en San Francisco

Evaluación de riesgos y cumplimiento

La gestión de riesgos es parte integral de las operaciones de Financial Corp. La provisión de pérdidas crediticias totalizó un gasto de $ 6.6 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 10.9 millones para el mismo período en 2023. La provisión de pérdidas crediticias en préstamos fue impulsada principalmente por las cargos en carteras de consumo solar y pequeñas empresas.

La siguiente tabla describe la disposición de pérdidas crediticias:

Período	Provisión de pérdidas crediticias (en miles)
Tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024	$1,849
Tres meses terminados el 30 de septiembre de 2023	$2,014
Nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024	$6,598
Nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2023	$10,913

Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modelo de negocio: recursos clave

Profesionales bancarios experimentados

Amalgamated Financial Corp. emplea a un equipo de profesionales bancarios experimentados, mejorando sus capacidades operativas y servicio al cliente. La fuerza laboral del banco es fundamental para mantener relaciones con los clientes y garantizar el cumplimiento de los estándares reglamentarios.

Cartera de préstamos diversa valorada en $ 4.49 mil millones

Al 30 de septiembre de 2024, Amalgamated Financial Corp. cuenta con una cartera de préstamos diversa valorada en $ 4.49 mil millones. Esta cartera incluye varios tipos de préstamos, como préstamos residenciales, comerciales y de consumo, que ayudan a mitigar el riesgo y mejorar la generación de ingresos.

Infraestructura tecnológica para operaciones bancarias

El banco ha invertido significativamente en su infraestructura tecnológica para apoyar las operaciones bancarias. Esto incluye plataformas bancarias en línea, aplicaciones móviles y sistemas de gestión de datos que facilitan las transacciones eficientes de los clientes y mejoran la entrega general del servicio.

Base de capital fuerte con capital de nivel 1 de 12.98%

Amalgamated Financial Corp. mantiene una sólida base de capital, con una relación de capital de nivel 1 de 12.98% A partir del 30 de septiembre de 2024. Esta sólida posición de capital garantiza que el banco cumpla con los requisitos reglamentarios y respalde sus estrategias de crecimiento.

Recurso clave	Valor/detalles
Profesionales bancarios experimentados	Equipo de profesionales calificados que mejoran las operaciones y el servicio al cliente
Cartera de préstamos diversos	$ 4.49 mil millones
Infraestructura tecnológica	Inversión en plataformas de banca en línea, aplicaciones móviles y sistemas de datos
Relación de capital de nivel 1	12.98%

Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones financieras personalizadas para pequeñas y medianas empresas

Amalgamated Financial Corp. se centra en proporcionar soluciones financieras personalizadas diseñadas específicamente para pequeñas y medianas empresas (PYME). Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales extendidos a las PYME representaron aproximadamente $ 2.79 mil millones, lo que representa aproximadamente el 61.3% de la cartera de préstamos totales. Este segmento incluye préstamos comerciales e industriales, hipotecas multifamiliares e hipotecas inmobiliarias comerciales.

Centrarse en inversiones sostenibles y basadas en misiones

El banco enfatiza las inversiones sostenibles, alineándose con su enfoque basado en la misión. Al 30 de septiembre de 2024, la cartera de inversiones de Amalgamated incluía $ 1.77 mil millones en valores disponibles para la venta, con una porción significativa asignada a proyectos verdes y sostenibles. Estas inversiones están destinadas no solo a rendimientos financieros, sino que también contribuir positivamente a la sostenibilidad comunitaria y ambiental.

Tasas de interés competitivas en préstamos

Amalgamated Financial Corp. ofrece tasas de interés competitivas en sus productos de préstamo. Al 30 de septiembre de 2024, el rendimiento promedio de los préstamos fue de 4.79%, lo que es competitivo dentro del mercado. El compromiso del banco de proporcionar tarifas atractivas es evidente en las ofertas estructuradas en varios tipos de préstamos, incluida una tasa promedio del 3.83% en los depósitos de tiempo, lo que mejora su apelación a los prestatarios.

Compromiso con el desarrollo comunitario

El desarrollo comunitario es un valor central para Financial Corp. El banco se ha comprometido a asignar una parte de sus recursos hacia iniciativas que fomenten el crecimiento económico en áreas desatendidas. Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales alcanzaron los $ 7.59 mil millones, con una contribución significativa dirigida a proyectos de la comunidad local. Este compromiso se refleja en la estrategia de reinversión comunitaria del banco y los esfuerzos para mantener relaciones con las organizaciones locales.

Métrica financiera	A partir del 30 de septiembre de 2024	Al 31 de diciembre de 2023	Cambiar
Préstamos totales (PYME)	$ 2.79 mil millones	$ 2.54 mil millones	+9.8%
Valores de inversión totales	$ 1.77 mil millones	$ 1.48 mil millones	+19.6%
Rendimiento promedio de préstamo	4.79%	4.56%	+0.23%
Depósitos totales	$ 7.59 mil millones	$ 7.01 mil millones	+8.3%

Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Servicio al cliente personalizado

Amalgamated Financial Corp. enfatiza servicio al cliente personalizado, centrarse en comprender las necesidades individuales del cliente y proporcionar soluciones personalizadas. Esto es evidente en su enfoque de servicio al cliente, que incluye gerentes de relaciones dedicados para clientes. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía reportó depósitos totales de $ 7.59 mil millones, lo que refleja un compromiso de construir relaciones sólidas con los clientes a través de servicios bancarios personalizados.

Construcción de relaciones a largo plazo

La compañía tiene como objetivo fomentar Relaciones a largo plazo con sus clientes participando en prácticas bancarias orientadas a la comunidad. Esta estrategia ha ayudado a amalgamated Financial Corp. atraer aproximadamente $ 1.96 mil millones en depósitos políticos al 30 de septiembre de 2024. Estos depósitos se obtienen principalmente de clientes políticamente activos, lo que ilustra el nicho del banco en la banca basada en relaciones.

Comunicación y actualizaciones regulares

Amalgamated Financial Corp. mantiene comunicación regular con clientes a través de varios canales, incluidos boletines, actualizaciones por correo electrónico y alcance personal. Este enfoque asegura que los clientes estén informados sobre nuevos productos, servicios y cualquier cambio que pueda afectar su experiencia bancaria. La dedicación del banco a la transparencia y la comunicación se refleja en sus calificaciones de satisfacción del cliente, que están constantemente por encima de los promedios de la industria.

Apoyo a las iniciativas de la comunidad

Amalgamated Financial Corp. participa y apoya activamente Iniciativas de la comunidad. Esto es parte de su enfoque basado en la misión, cuyo objetivo es alinear sus prácticas bancarias con los valores de sus clientes. El banco ha invertido en varios programas e iniciativas comunitarias, mejorando su reputación y confianza del cliente. Al 30 de septiembre de 2024, el banco había reservado $ 1.8 millones para proyectos de desarrollo comunitario destinados a apoyar a las comunidades desatendidas.

Estrategia de relación con el cliente	Estadística clave
Servicio al cliente personalizado	Depósitos totales: $ 7.59 mil millones
Construcción de relaciones a largo plazo	Depósitos políticos: $ 1.96 mil millones
Comunicación regular	Satisfacción del cliente: promedios anteriores de la industria
Apoyo a las iniciativas de la comunidad	Inversión en proyectos comunitarios: $ 1.8 millones

Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modelo de negocios: canales

Ventas directas a través de sucursales

Amalgamated Financial Corp. opera a través de una red de cinco sucursales ubicadas en la ciudad de Nueva York, Washington, D.C. y San Francisco. Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales ascendieron a $ 7.59 mil millones, un aumento de $ 7.01 mil millones al 31 de diciembre de 2023. Pac. Los depósitos políticos totalizaron aproximadamente $ 1.96 mil millones al 30 de septiembre de 2024.

Plataforma bancaria en línea

La plataforma bancaria en línea de Amalgamated facilita el acceso al cliente a una variedad de servicios bancarios, incluidas cuentas de corriente y ahorro, solicitudes de préstamos y gestión de inversiones. El número total de usuarios bancarios en línea activos ha crecido en un 15% año tras año, llegando a aproximadamente 120,000 usuarios al 30 de septiembre de 2024. La plataforma está diseñada para mejorar la experiencia del usuario y la participación del cliente, contribuyendo a un aumento de las transacciones en línea que representó el 45% de las transacciones bancarias totales en 2024.

Aplicaciones de banca móvil

La aplicación de banca móvil de Amalgamated Financial Corp. ha visto una adopción significativa, con más de 75,000 descargas registradas al 30 de septiembre de 2024. La aplicación ofrece características como depósito de cheques móviles, transferencias de fondos y gestión de cuentas, mejorar la conveniencia del cliente y la participación de la conducción. Las transacciones bancarias móviles representaron el 35% de las transacciones totales de los clientes durante el tercer trimestre de 2024.

Eventos y talleres de la comunidad

Amalgamated participa activamente en la participación comunitaria a través de eventos y talleres dirigidos a la educación financiera. En 2024, el banco organizó más de 50 eventos comunitarios, llegando a aproximadamente 3.000 participantes. Estas iniciativas no solo promueven la educación financiera sino que también fortalecen los lazos comunitarios y mejoran la visibilidad de la marca del banco. Los comentarios de los participantes indicaron una tasa de satisfacción del 90% con los talleres, solidificando aún más el compromiso de Amalgamated con la participación de la comunidad.

Tipo de canal	Descripción	Métricas clave
Sucursales	Ubicaciones físicas para servicios bancarios	Depósitos totales: $ 7.59 mil millones (30 de septiembre de 2024)
Banca en línea	Plataforma web para servicios bancarios	Usuarios activos: 120,000 (15% de crecimiento)
Banca móvil	Solicitud de banca	Descargas: 75,000; Transacciones: 35% del total
Compromiso comunitario	Eventos y talleres para la educación financiera	Eventos: 50; Participantes: 3.000; Satisfacción: 90%

Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

Amalgamated Financial Corp. se centra en proporcionar servicios financieros a empresas pequeñas a medianas (PYME) principalmente en los sectores de fabricación, venta minorista y servicios. Al 30 de septiembre de 2024, la cartera de préstamos comerciales e industriales (C&I) ascendió a $ 1.06 mil millones, representando 23.3% de la cartera de préstamos totales.

Prestatarios residenciales para hipotecas

La cartera de hipotecas residenciales es un componente significativo del modelo de negocio de Amalgamated. El préstamo inmobiliario residencial total al 30 de septiembre de 2024 fue $ 1.35 mil millones, contabilidad de 29.7% de la cartera de préstamos totales. Este segmento se compone principalmente de los primeros préstamos hipotecarios, que constituyen 99% del préstamo residencial.

Organizaciones sin fines de lucro

Amalgamated Financial Corp. sirve activamente a organizaciones sin fines de lucro, centrándose en clientes alineados en la misión. La compañía apoya a estas organizaciones a través de productos financieros personalizados, incluidos préstamos que se alinean con sus necesidades de financiamiento operativo y de proyectos. El sector sin fines de lucro es parte del segmento de préstamos comerciales e industriales más amplios, que totalizó $ 1.06 mil millones.

Empresas de energía sostenible y limpia

Amalgamated se compromete a apoyar iniciativas de energía sostenible y limpia. La cartera de préstamos solares de consumo, que financia proyectos solares residenciales, totalizó $ 374.5 millones A partir del 30 de septiembre de 2024, representando 8.2% de la cartera de préstamos totales. Esto refleja el enfoque del banco en proyectos y empresas ambientalmente sostenibles alineadas con su enfoque basado en la misión.

Segmento de clientes	Monto del préstamo (al 30 de septiembre de 2024)	% de la cartera de préstamos totales
Empresas pequeñas a medianas	$ 1.06 mil millones	23.3%
Prestatarios residenciales para hipotecas	$ 1.35 mil millones	29.7%
Organizaciones sin fines de lucro	Parte de los préstamos C&I	N / A
Empresas de energía sostenible y limpia	$ 374.5 millones	8.2%

Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Salarios y beneficios de los empleados

Los salarios y beneficios totales de los empleados para Financial Corp. Amalgamated durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 ascendieron a $ 30.5 millones, un aumento de $ 27.3 millones en el mismo período de 2023. El gasto de compensación basado en acciones se informó a $ 3.954 millones para Los nueve meses terminaron el 30 de septiembre de 2024.

Costos operativos para sucursales y tecnología

Los costos operativos asociados con las sucursales y la tecnología se registraron en $ 12.6 millones para el tercer trimestre de 2024, frente a $ 11.2 millones en el tercer trimestre de 2023. El gasto de amortización reconocido en el depósito central intangible fue de $ 0.5 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre, 2024.

Gastos de marketing y promoción

Los gastos promocionales y de marketing para Financial Corp. se informaron en $ 2.1 millones por los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 1.8 millones para el mismo período en 2023. Esto refleja un aumento en los esfuerzos para mejorar la visibilidad de la marca y la participación del cliente.

Costos de cumplimiento regulatorio

Los costos de cumplimiento regulatorio incurridos por Amalgamated Financial Corp. fueron de aproximadamente $ 1.2 millones para el tercer trimestre de 2024, lo que es consistente con los costos incurridos en el año anterior. La compañía continúa invirtiendo en sistemas de cumplimiento para cumplir con los requisitos regulatorios en evolución.

Categoría de costos	Q3 2024 (en millones)	Q3 2023 (en millones)	9m 2024 (en millones)	9m 2023 (en millones)
Salarios y beneficios de los empleados	10.2	9.1	30.5	27.3
Costos operativos	12.6	11.2	36.0	34.5
Gastos de marketing	2.1	1.8	6.0	5.5
Costos de cumplimiento regulatorio	1.2	1.2	3.5	3.5

Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modelo de negocio: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

Al 30 de septiembre de 2024, Amalgamated Financial Corp. reportó préstamos totales de $ 4.49 mil millones, lo que generó ingresos por intereses significativos. Para el tercer trimestre de 2024, el ingreso de intereses netos fue de $ 72.1 millones, un aumento del 13.2% en comparación con $ 63.7 millones en el mismo trimestre de 2023. Este crecimiento se atribuyó a mayores rendimientos en los activos de ingresos por intereses y mayores saldos promedio.

Tarifas de servicio en cuentas de depósito

Las tarifas de servicio relacionadas con las cuentas de depósito mostraron un fuerte aumento, contribuyendo a los ingresos no interesantes del banco. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos sin intereses aumentaron en $ 8.5 millones, en gran parte debido al aumento de los cargos de servicio en las cuentas de depósito.

Ganancias de valores de inversión

Amalgamated Financial Corp. mantuvo una sólida cartera de valores de inversión, con valores disponibles para la venta valorados en $ 1.77 mil millones y valores de retención de vencimiento valorados en $ 1.61 mil millones al 30 de septiembre de 2024. Esta cartera está diseñada para proporcionar liquidabilidad y rendimiento de rendimiento de rendimiento de rendimiento , contribuyendo a las fuentes de ingresos generales de la empresa.

Ingresos sin interés de los servicios financieros

Para el tercer trimestre de 2024, los ingresos sin intereses totalizaron $ 27.9 millones, lo que refleja una contribución significativa de varios servicios financieros ofrecidos por Amalgamated Financial Corp. Esto incluye tarifas de los servicios de gestión de activos y otros servicios de asesoramiento financiero.

Flujo de ingresos	Cantidad (al 30 de septiembre de 2024)	Comparación con el año anterior
Ingresos por intereses de préstamos	$ 72.1 millones	↑ 13.2% del tercer trimestre 2023
Tarifas de servicio en cuentas de depósito	Aumento de $ 8.5 millones en ingresos sin intereses	No especificado
Ganancias de valores de inversión	$ 1.77 mil millones (disponible para la venta) + $ 1.61 mil millones (retenido a la madurez)	No especificado
Ingresos sin interés de los servicios financieros	$ 27.9 millones	No especificado

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Amalgamated Financial Corp. (AMAL) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Amalgamated Financial Corp. (AMAL)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Amalgamated Financial Corp. (AMAL)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.