Quais são as cinco forças do Porter da Ameriprise Financial, Inc. (AMP)?

No mundo intrincado dos serviços financeiros, entender as forças que moldam a paisagem é crucial para ficar à frente. Ameriprise Financial, Inc. (AMP) opera em meio a uma matriz complexa governada por Michael Porter de Five Forces Framework, que investiga o Poder de barganha de fornecedores e clientes, rivalidade competitiva, ameaça de substitutos, e o ameaça de novos participantes. Cada componente desempenha um papel significativo na escultura de direção estratégica e abordagens operacionais da Ameriprise. Esta introdução busca dissecar esses elementos, fornecendo uma representação clara das pressões e oportunidades externas que definem o terreno competitivo no qual o Ameriprise Financial opera - um cenário marcado por avanços tecnológicos, estruturas regulatórias e demandas de mercado.

Ameriprise Financial, Inc. (AMP): poder de barganha dos fornecedores

Principais fornecedores e custos: Ameriprise Financial, Inc. Interage com inúmeros fornecedores, predominantemente dos setores de software, hardware de tecnologia e serviços profissionais. As principais despesas para a empresa incluem gastos com licenças para software necessário para gerenciamento de ativos, gerenciamento de relações com clientes (CRM) e conformidade regulatória e risco.

• Os fornecedores de software incluem fornecedores de sistemas de gerenciamento financeiro e segurança cibernética.
• Os fornecedores de hardware de tecnologia variam de fabricantes de servidores a empresas que oferecem dispositivos de usuário final.
• Os serviços profissionais cobrem a conformidade regulatória, auditoria e consultoria de mercado.

Trocar custos: Os custos financeiros e estratégicos associados à alternância entre diferentes plataformas de software são significativos devido a integrações técnicas e requisitos de treinamento. A transição pode levar a interrupções e aumento do risco de violações de dados, complicando o processo.

Tipo de fornecedor	Gastos anuais estimados	Duração do contrato (anos)	Custo da troca (USD)
Fornecedores de software	US $ 50 milhões	3-5	US $ 5 milhões
Hardware de tecnologia	US $ 10 milhões	3	US $ 1 milhão
Serviços profissionais	US $ 30 milhões	1-3	US $ 3 milhões

Base de fornecedores limitados: Em campos especializados, como os regulamentos de serviços financeiros, o número de fornecedores permanece limitado, com algumas empresas dominando o mercado. Esses provedores oferecem serviços essenciais, como o software de conformidade, adaptado a estruturas regulatórias em evolução.

• O software crítico para abordar os regulamentos financeiros internacionais é fornecido por menos de cinco principais fornecedores em todo o mundo.
• A confiança em um fornecedor específico para software e conselhos relacionados a conformidade aumentam a alavancagem do fornecedor.

Domínio do fornecedor: Certas áreas de nicho, como software para aconselhamento financeiro, têm alto domínio de fornecedores devido à natureza especializada do produto. Quando o software de um fornecedor se torna significativamente arraigado, ele aprimora a energia de barganha do fornecedor.

Fornecedor	Produto/Serviço	Quota de mercado (%)
CompanyName1	Software de aconselhamento financeiro	60
CompanyName2	Ferramenta de conformidade regulatória	30

Em resumo, o poder de barganha dos fornecedores no caso da Ameriprise Financial, Inc. é marcado por altos custos, uma base limitada de fornecedores para serviços especializados e alta dependência de produtos de software de nicho, aprimorando a energia do fornecedor em áreas específicas.

Ameriprise Financial, Inc. (AMP): poder de barganha dos clientes

No setor de serviços financeiros, e particularmente na Ameriprise Financial Inc., o poder de barganha dos clientes é significativamente influenciado pela disponibilidade e diversidade de opções de serviço e pela extensão do acesso à informação. Essa dinâmica molda as interações do cliente e o cenário competitivo dos serviços de consultoria financeira.

• Os clientes podem escolher entre um amplo espectro de serviços de consultoria financeira; A concorrência entre esses serviços concede clientes aumentou a alavancagem.
• A alta demanda por produtos financeiros personalizados fortalece ainda mais a posição de barganha dos clientes.
• A ampla disponibilidade de plataformas on-line fornece aos clientes informações detalhadas e prontamente disponíveis, aprimorando seu poder de barganha.
• Uma mudança para soluções digitais oferece aos clientes mais opções e controle, reforçando sua posição de barganha.

Dinâmica de mercado e opções de clientes:

O setor de serviços financeiros viu um influxo significativo de plataformas de consultoria digital, como os consultores de robôs, que capacitaram os clientes, fornecendo conselhos personalizados com maior transparência e custo reduzido. De acordo com um relatório de 2021, essas plataformas gerenciam aproximadamente US $ 460 bilhões em ativos. Essa abundância de opções afeta as expectativas dos clientes e as posições de barganha.

Alternativas competitivas:

Tipo de serviço	Provedores	Quota de mercado	Taxas de taxas típicas
Consultores financeiros tradicionais	Vários	55%	1-2% dos ativos gerenciados
Robo-Advisores	Vários	15%	0,25% -0,50% dos ativos gerenciados
Consultores híbridos	Vários	30%	0,30% -1,5% dos ativos gerenciados

Demanda personalizada de produtos financeiros:

A demanda por estratégias de investimento personalizada e serviços de planejamento financeiro sob medida está crescendo. De acordo com dados do setor de 2020, 65% dos indivíduos de alta rede enfatizam a importância dos conselhos financeiros personalizados específicos para suas circunstâncias únicas.

Avanços tecnológicos:

As inovações tecnológicas levaram a um aumento notável nas opções disponíveis para os clientes, agravando a pressão sobre os provedores de serviços financeiros para oferecer alternativas mais competitivas e atraentes. As plataformas digitais interativas e fáceis de usar agora desempenham um papel crucial nos processos de tomada de decisão do cliente. Estudos recentes sugerem que mais de 70% dos millennials preferem ferramentas bancárias e gerenciamento financeiro on -line, ressaltando a mudança para plataformas digitais.

Dada essas dinâmicas, a Ameriprise Financial, Inc. deve se adaptar e inovar continuamente para sustentar uma vantagem competitiva em um mercado em que os clientes têm poder e influência significativos sobre a trajetória do setor.

Ameriprise Financial, Inc. (AMP): rivalidade competitiva

O cenário competitivo no qual a Ameriprise Financial, Inc. opera é altamente controversa, marcada pela presença de vários concorrentes importantes, tanto em serviços financeiros tradicionais quanto no setor de fintech. Com uma proliferação de empresas que oferecem serviços comparáveis, a Ameriprise deve se diferenciar continuamente para manter e aumentar sua participação no mercado.

Principais concorrentes

• Fidelity Investments
• Charles Schwab Corporation
• Morgan Stanley
• Edward Jones
• Grupo Vanguard

A intensidade da competição se reflete nas variadas ofertas de serviços e avanços tecnológicos implementados por essas empresas.

Reputação da marca e atendimento ao cliente

Em termos de reputação da marca e atendimento ao cliente, a Ameriprise Financial foi reconhecida por suas altas taxas de satisfação do cliente em comparação aos concorrentes. De acordo com o estudo de satisfação do J.D. Power 2020 U.S. Financial Advisor, a Ameriprise ficou em segundo lugar entre as empresas de investimento financeiro, com uma pontuação de 839 de 1.000 pontos possíveis. Essa pontuação é baseada em respostas de mais de 3.000 participantes que medem a satisfação em vários fatores.

Empresa	J.D. Power Satisage do cliente (2020)
Ameriprise Financial	839
Fidelity Investments	853
Charles Schwab	840
Morgan Stanley	820
Edward Jones	805
Grupo Vanguard	815

Saturação e inovação de mercado

O mercado de consultoria financeira é altamente saturada, necessitando de inovação contínua da Ameriprise e de seus concorrentes. Ameriprise Financial investiu aproximadamente US $ 200 milhões em aprimoramentos de tecnologia em 2020, com o objetivo de melhorar o envolvimento do cliente e a eficiência operacional. Esse movimento é fundamental, pois as empresas de fintech moldam cada vez mais o cenário competitivo com novas soluções digitais para o gerenciamento de patrimônio.

Dados sobre saturação do mercado

• Mais de 250.000 consultores financeiros registrados nos EUA a partir de 2020.
• Crescimento significativo nos serviços de consultoria robótica, com ativos sob administração projetados para crescer para US $ 16 trilhões até 2025 globalmente.

Em conclusão, a Ameriprise Financial, Inc. enfrenta uma rivalidade competitiva substancial que gera a necessidade de atendimento excepcional ao cliente, inovação contínua em produtos e serviços financeiros e gerenciamento estratégico de marcas. Esses fatores são essenciais para manter uma vantagem competitiva em um mercado saturado e tecnologicamente em evolução.

Ameriprise Financial, Inc. (AMP): ameaça de substitutos

Os consultores de robo emergindo como uma alternativa de baixo custo

• Os ativos sob gestão dos consultores de robôs que devem crescer de US $ 987 bilhões em 2020 para aproximadamente US $ 2,9 trilhões até 2025, a uma taxa de crescimento anual composta de 19,3%.
• As taxas médias cobradas pelos consultores de robóis variam entre 0,25% e 0,50% dos ativos sob gestão, significativamente menor do que os consultores financeiros tradicionais que normalmente cobram 1% a 2%.

Plataformas de investimento DIY atraem consumidores que conhecem a tecnologia

• Plataformas como Robinhhood e E*Trade relataram um crescimento combinado de base de 30% de 2019 a 2021.
• O tamanho médio da conta relatado de Robinhood em 2021 foi de cerca de US $ 4.500, representando o mercado de investidores auto-direcionado de varejo.

Produtos de seguro e fundos autogerenciados como alternativas

• A compra direta de produtos de seguros on -line aumentou 15% em 2021, com o seguro de vida atingindo uma penetração de 60% nos canais digitais.
• Os ETFs gerenciando mais de US $ 4,4 trilhões em ativos a partir de 2020, evidenciando um forte crescimento nas opções de fundos auto-gerenciados.

Mudança em direção aos serviços holísticos de planejamento financeiro por empresas não tradicionais

• Empresas como Google e Amazon anunciaram empreendimentos em serviços financeiros, com foco em ferramentas abrangentes de gerenciamento de finanças pessoais que se integram a seus ecossistemas digitais.
• Esses serviços normalmente incorporam análises de gastos, orçamento e conselhos de investimento personalizados.

Tipo	Usuários de 2019	2020 usuários	2021 usuários	2022 Prevê usuários
Robo-Advisores	12 milhões	16 milhões	25 milhões	33 milhões
Plataformas de investimento DIY	6 milhões	9 milhões	11,6 milhões	13,5 milhões
Provedores de seguros digitais	18 milhões	21 milhões	24,3 milhões	27 milhões
Serviços financeiros não tradicionais	5 milhões	8 milhões	10 milhões	15 milhões

Ameriprise Financial, Inc. (AMP): ameaça de novos participantes

O setor de serviços financeiros, particularmente o gerenciamento de patrimônio e o planejamento financeiro, enfrenta barreiras significativas à entrada, o que afeta diretamente a capacidade dos novos concorrentes de entrar no mercado. Abaixo estão os principais pontos e dados estatísticos pertinentes a esse fator sob a estrutura das cinco forças de Michael Porter.

Requisitos regulatórios e custos de conformidade

• A Autoridade Regulatória da Indústria Financeira (FINRA) e os regulamentos da Comissão de Valores Mobiliários (SEC) são obrigatórios para operações.
• Os custos de conformidade são altos, servindo como uma barreira substancial para novas empresas.

Requisitos de capital e estabelecimento de marca

• O requisito de capital inicial para iniciar uma empresa de consultoria financeira pode ser substancial, geralmente variando de US $ 50.000 a vários milhões de dólares com base no escopo.
• O desenvolvimento da marca envolve investimentos significativos em marketing e aquisição de clientes, crucial para a construção de confiança.

Emergência de startups de fintech

• Novos participantes, particularmente do setor de fintech, oferecem soluções inovadoras, como consultores de robôs e aplicativos de investimento personalizados.
• A capitalização de mercado global da FinTech era de aproximadamente US $ 110 bilhões em 2020.

Serviços de nicho direcionados

• As novas empresas geralmente se concentram em dados demográficos específicos, como millennials ou aposentados, prestando serviços especializados.
• Essa segmentação ajuda a reduzir a concorrência direta com empresas estabelecidas como o Ameriprise, mas abre a concorrência intensificada nos setores de nicho.

Aspecto	Detalhes	Estatísticas/dados
Conformidade regulatória	Requisitos para licenciamento operacional, auditorias e adesão às leis de financiamento	Os custos anuais de conformidade podem variar de US $ 50.000 a US $ 200.000
Requisito de capital	Custo de entrada, considerando o licenciamento, a tecnologia, o pessoal e o escritório	Passagem de capital inicial: US $ 500.000 - US $ 2 milhões
Inovação da FinTech	Investimento em tecnologia por novas empresas de fintech	O investimento global da Fintech atingiu US $ 105 bilhões em 2020
Nicho de entrada no mercado	Startups com foco em serviços personalizados (por exemplo, otimização de impostos para indivíduos com alto nível de rede)	Nichos como gerenciamento de patrimônio digital, vendo 15% de crescimento anual

Esses elementos definem o cenário competitivo para novos participantes no setor de serviços financeiros, especialmente em setores onde o Ameriprise opera. O alto custo de entrada, associado à necessidade de conformidade regulatória e credibilidade da marca, influencia fortemente o grau de ameaça representado por novos participantes.

Ao examinar a Ameriprise Financial, Inc. através do prisma da estrutura das cinco forças de Michael Porter, torna -se evidente que a empresa navega em uma paisagem multifacetada caracterizada por influência significativa do fornecedor devido aos altos custos de comutação e a um conjunto limitado de fornecedores especializados. Simultaneamente, a Ameriprise deve atender atentamente a seus clientes capacitados que podem alternar entre uma infinidade de opções de consultoria financeira e soluções cada vez mais digitais. Ao lutar contra a rivalidade competitiva, a empresa é pressionada a inovar continuamente, mantendo a reputação da marca e a excelência em atendimento ao cliente. As ameaças generalizadas de substitutos, particularmente de consultores robóticos econômicos e diversas plataformas de bricolage, juntamente com o influxo persistente de figurinos ágilos, compostam os desafios estratégicos. A Ameriprise Financial deve, portanto, sustentar sua agilidade, inovar persistentemente e alavancar sua presença estabelecida no mercado para fortalecer sua posição competitiva Neste cenário financeiro em constante evolução.