Ameriprise Financial, Inc. (AMP): Canvas de modelo de negócios

Principais parcerias

As afiliações e colaborações estratégicas estabelecidas pela Ameriprise Financial, Inc. reforçam significativamente sua proposta de valor e eficácia operacional em sua rede. Essas parcerias são críticas para melhorar a capacidade da empresa de fornecer soluções financeiras diversificadas, manter a conformidade regulatória e alavancar os avanços tecnológicos. Abaixo está uma exploração das principais parcerias da Ameriprise Financial:

• Consultores financeiros afiliados

Ameriprise colabora extensivamente com os consultores financeiros afiliados que desempenham um papel fundamental na retenção de clientes e entrega de serviços. Esses consultores operam sob a marca Ameriprise, utilizando os produtos e plataformas da empresa para oferecer serviços de planejamento financeiro e consultoria. A simbiose entre a Ameriprise e seus consultores garante uma experiência de serviço consistente para os clientes, enquanto os afiliados se beneficiam da forte presença no mercado da marca e da infraestrutura abrangente de suporte, incluindo marketing, tecnologia e assistência operacional.

• Provedores de produtos de investimento

Para oferecer um amplo espectro de opções de investimento à sua clientela, a Ameriprise faz parceria com uma variedade de provedores de produtos de investimento. Essas parcerias permitem que a empresa inclua fundos mútuos de terceiros, ETFs e outros veículos de investimento em seu portfólio. Isso não apenas diversifica as opções de investimento que o Ameriprise pode oferecer, mas também permite que a empresa negocie melhores termos e obtenha acesso a estratégias e conhecimentos especializados de investimento de todo o mundo.

• Provedores de serviços de tecnologia

A tecnologia é uma pedra angular das operações comerciais da Ameriprise, necessitando de parcerias robustas com os principais provedores de serviços de tecnologia. Essas colaborações são vitais para o desenvolvimento e manutenção das ferramentas de planejamento financeiro da empresa, sistemas de gerenciamento de relacionamento com clientes e medidas de segurança cibernética. As soluções de tecnologia confiáveis ​​desses parceiros permitem que o Ameriprise otimize as operações, aprimore a experiência do usuário e proteja os dados do cliente de maneira eficaz, apoiando assim o compromisso da empresa com a entrega de serviços de alto padrão e a conformidade com as normas de segurança cibernética.

• Órgãos governamentais e regulatórios

Manter relacionamentos harmoniosos com órgãos governamentais e regulatórios é indispensável para o Ameriprise, dada a natureza fortemente regulamentada do setor financeiro. A conformidade forma um aspecto crítico dos negócios, e a Ameriprise trabalha em estreita colaboração com as agências reguladoras para garantir que suas operações cumpram as leis e regulamentos financeiros. Esse relacionamento apóia a empresa em abordar preventivamente possíveis mudanças no cenário regulatório e alinhar suas operações de acordo para mitigar riscos e capitalizar oportunidades emergentes.

Atividades -chave

A Ameriprise Financial, Inc. (AMP) concentra -se em uma variedade de atividades -chave que são cruciais para prestar seus serviços financeiros por meio de uma abordagem integrada, que posiciona a empresa como uma entidade confiável no setor financeiro. Essas atividades permitem que o Ameriprise atenda às diversas necessidades de seus clientes, desde indivíduos a grandes instituições.

As principais áreas das operações da Ameriprise incluem:

• Planejamento e conselho financeiro: Esta é uma atividade fundamental na Ameriprise, onde é dado aconselhamento financeiro personalizado para ajudar os clientes a definir e atingir suas metas financeiras. Isso envolve entender as necessidades do cliente, avaliar suas situações financeiras e fazer recomendações personalizadas para gerenciar seus futuros financeiros. O processo normalmente inclui planejamento de aposentadoria, planejamento tributário, financiamento da educação e estratégias de planejamento imobiliário.
• Gestão de ativos: A Ameriprise realiza gerenciamento de ativos com uma estratégia de investimento proativo que se concentra na apreciação de ativos de longo prazo e na geração de renda. Essa atividade abrange o gerenciamento de investimentos em várias classes de ativos, como ações, renda fixa e alternativas em nome dos clientes. Essa gerência se estende a clientes individuais e institucionais, enfatizando um processo de investimento disciplinado combinado com práticas robustas de gerenciamento de riscos.
• Gerenciamento de patrimônio e proteção: A prática de gerenciamento de patrimônio na Ameriprise é abrangente, incorporando não apenas conselhos de investimento e gerenciamento de ativos, mas também planejando a proteção da riqueza. Isso inclui o gerenciamento de soluções de transferência e seguro de riqueza para proteger os ativos financeiros dos clientes contra as adversidades em potencial, garantindo assim a segurança e o crescimento de carteiras individuais e corporativas ao longo do tempo.
• Pesquisa de investimento: Ameriprise investe significativamente em atividades de pesquisa para sustentar seus serviços de investimento e consultoria. A empresa emprega uma grande equipe de analistas de pesquisa especializados em análise de mercado, previsões econômicas e análise específica da segurança. Esta pesquisa rigorosa forma a espinha dorsal das estratégias e conselhos de investimento da Ameriprise, fornecendo aos consultores e de seus clientes que as ferramentas perspicazes de tomada de decisão orientadas a dados.

Essas atividades -chave estão interconectadas, com cada elemento apoiando e enriquecendo os outros. Essa abordagem integrada garante que a Ameriprise Financial, Inc. possa fornecer uma oferta de serviço holístico que atenda meticulosamente a todos os aspectos da saúde financeira de seus clientes.

Recursos -chave

Consultores financeiros licenciados

• Central para o modelo de negócios da Ameriprise Financial é seus consultores financeiros licenciados, que fornecem orientação financeira personalizada aos clientes. Esses consultores são profissionais certificados com qualificações como Planejador Financeiro Certificado (CFP) ou Analista Financeiro Chartered (CFA), garantindo altos padrões de aconselhamento financeiro e comportamento ético.
• A experiência e a abordagem personalizada desses consultores promovem relacionamentos fortes e de confiança com os clientes, ajudando a garantir a lealdade e a retenção do cliente, que são críticas no setor de serviços financeiros competitivos.

Ferramentas de planejamento financeiro e software

• A Ameriprise Financial equipa seus consultores financeiros com ferramentas e software avançados projetados para facilitar o planejamento e análise financeira abrangentes. Essas ferramentas incluem recursos para planejamento de aposentadoria, alocação de ativos, gerenciamento de riscos e planejamento tributário.
• Ao alavancar a tecnologia, a Ameriprise aprimora a eficiência e a precisão de sua prestação de serviços, capacitando os consultores para criar estratégias personalizadas que se alinham intimamente com as metas e necessidades individuais do cliente.

Um forte portfólio de produtos de investimento

• A empresa oferece um conjunto diversificado de produtos de investimento, incluindo fundos mútuos, anuidades, produtos de seguros e serviços discricionários de gerenciamento de ativos, entre outros. Essa versatilidade permite que o Ameriprise atenda a uma ampla gama de objetivos do cliente e perfis de risco.
• A acessibilidade a uma ampla gama de produtos proprietários e de terceiros garante que os consultores financeiros possam oferecer soluções holísticas que melhor atendam às necessidades exclusivas de investimento e planejamento financeiro dos clientes.

Reputação da marca e confiança do cliente

• A Ameriprise cultivou uma forte reputação de marca ancorada em um legado de confiança, integridade e serviço centrado no cliente. Essa reputação é um ativo crítico que diferencia o Ameriprise em um mercado onde a confiança é fundamental.
• Os clientes fiduciários colocam no Ameriprise não apenas auxiliam na aquisição de clientes por meio de referências e lealdade à marca, mas também aprimora o envolvimento e a retenção do cliente.

A interação desses recursos -chave permite que a Ameriprise Financy mantenha seu compromisso em ajudar os clientes a alcançar suas metas financeiras por meio de planejamento e gerenciamento financeiro pessoal e eficaz. Cada componente é crucial para manter a vantagem competitiva da empresa e garantir a sustentabilidade e o crescimento de longo prazo no setor de planejamento financeiro.

Proposições de valor

Ameriprise Financial, Inc. (AMP) Oferece proposições de valor distintas e convincentes que atendem a clientes individuais e institucionais que buscam serviços de consultoria financeira confiável e especializada. Essas proposições são fundamentais na diferenciação do amplificador no cenário de serviços financeiros competitivos.

• Aconselhamento financeiro personalizado: A AMP entende profundamente que todo cliente tem situações e objetivos financeiros únicos. O conselho financeiro personalizado é central para suas ofertas, onde os consultores financeiros criam meticulosamente estratégias personalizadas para cada cliente. Essa abordagem garante que as soluções se alinhem bem com os objetivos financeiros, tolerância a riscos e estágios da vida dos clientes, promovendo assim relacionamentos de clientes mais fortes e mais baseados em confiança.
• Soluções abrangentes de gerenciamento de patrimônio: O AMP fornece uma abordagem holística para gerenciar a riqueza, integrando todos os aspectos da vida financeira dos clientes. Isso inclui gerenciamento de investimentos, planejamento de aposentadoria, planejamento imobiliário, estratégias tributárias e soluções de seguros. A amplitude e a profundidade dos serviços significam que os clientes podem receber suporte abrangente sob o mesmo teto, simplificando seus compromissos financeiros e potencialmente reduzindo o estresse associado ao gerenciamento de vários especialistas financeiros.
• Relacionamentos de clientes de longo prazo: Um foco nos relacionamentos de longo prazo é uma pedra angular da filosofia de negócios da AMP. Esse compromisso se reflete na abordagem do ciclo de vida das interações do cliente, onde são fornecidos monitoramento contínuo, atualizações regulares e ajustes nos planos financeiros para acomodar mudanças nas circunstâncias pessoais e fatores econômicos externos. Esse modelo cria confiança e alinhamento duradouros com os interesses dos clientes, provavelmente melhorando a satisfação e a retenção do cliente.
• Segurança e privacidade na gestão financeira: Na era digital de hoje, a segurança e a privacidade são de suma importância, especialmente sobre informações financeiras confidenciais. O AMP prioriza medidas de segurança robustas e protocolos avançados de privacidade para proteger os dados do cliente de acesso não autorizado e ameaças cibernéticas. Esse compromisso é crucial para manter a confiança e a confiança do cliente, que são essenciais no setor consultivo financeiro.

Essas proposições de valor solidificam o status da Ameriprise Financial, Inc. como uma entidade líder capaz de atender às necessidades financeiras diversas e complexas, apoiando assim os clientes na obtenção de suas aspirações financeiras de forma segura e eficaz.

Relacionamentos com clientes

O aspecto de relacionamento com o cliente do modelo de negócios da Ameriprise Financial, Inc. é fundamentalmente construído sobre uma base de confiança e serviço personalizado. A capacidade da empresa de manter interações próximas e eficazes com seus clientes é fundamental no setor de serviços financeiros, onde os serviços de consultoria personalizados e o sistema de suporte robusto desempenham um papel crucial na retenção e satisfação do cliente.

Serviços de consultoria personalizados

A Ameriprise se destaca devido ao seu compromisso de fornecer consultoria financeira personalizada a cada cliente. Essa abordagem não se trata apenas de gerenciar ativos, mas também da compreensão de metas individuais e da produção de estratégias que abordam o planejamento financeiro de longo prazo. Cada cliente é comparado a um consultor financeiro que avalia sua situação financeira, entende sua tolerância ao risco e cria planos financeiros personalizados. Esses consultores garantem que os esforços financeiros dos clientes estejam alinhados com seus objetivos de vida, seja planejamento de aposentadoria, gerenciamento tributário, planejamento imobiliário ou investimentos.

Revisões financeiras regulares e atualizações

Outra pedra angular do gerenciamento de relacionamento com o cliente da Ameriprise é o fornecimento de revisões e atualizações regulares. Essas avaliações periódicas permitem que consultores e clientes permaneçam alinhados e ajustem suas estratégias financeiras com base nas mudanças nas circunstâncias financeiras ou nas mudanças no cenário econômico. Tais revisões são cruciais para manter os clientes envolvidos e informados sobre a progressão de seus planos e investimentos financeiros.

Centros de atendimento ao cliente e suporte online

A Ameriprise também aprimora os relacionamentos com os clientes por meio de seus centros de atendimento ao cliente acessíveis e plataformas abrangentes de suporte on -line. Os clientes podem entrar em contato com vários canais, incluindo telefone, email ou através de suas contas on -line. O suporte forneceu varia de problemas de solução de problemas com o portal on -line a orientações sobre novos serviços ou produtos. Esse suporte multicanal foi projetado para fornecer soluções oportunas e eficientes para as consultas dos clientes, garantindo uma experiência perfeita para o cliente.

Workshops e recursos educacionais

Entendendo que a educação financeira é fundamental para a confiança e a tomada de decisões do cliente, a Ameriprise oferece vários workshops e recursos educacionais. Essas iniciativas são projetadas não apenas para capacitar clientes com conhecimento sobre produtos financeiros e tendências de mercado, mas também para melhorar sua alfabetização financeira geral. Os tópicos podem cobrir áreas como planejamento de aposentadoria, estratégias de investimento e dinâmica de mercado, todas adaptadas para aprimorar a capacidade do cliente de tomar decisões financeiras informadas.

A abordagem integrativa adotada pela Ameriprise no gerenciamento do relacionamento com os clientes contribui significativamente para uma cultura centrada no cliente que não apenas atrai, mas também mantém os clientes. Ao evoluir e adaptar continuamente essas estratégias, a Ameriprise garante que atenda às necessidades crescentes e mudadas de sua clientela, melhorando consistentemente sua vantagem competitiva no mercado de serviços financeiros.

Canais

A Ameriprise Financial, Inc. utiliza uma variedade de canais para fornecer seus produtos e serviços financeiros a uma clientela diversificada. Esses canais são otimizados para garantir a acessibilidade, aprimorar o envolvimento do cliente e manter altos níveis de eficiência do serviço.

Rede de consultores financeiros

A pedra angular da estratégia de distribuição da Ameriprise é sua extensa rede de consultores financeiros. Este canal é crucial para fornecer planejamento e conselhos financeiros personalizados. Os consultores estão equipados com as ferramentas e suporte necessários para oferecer soluções personalizadas que atendam às necessidades individuais do cliente, o que é indispensável para manter a alta satisfação e confiança do cliente.

• Consultas financeiras personalizadas
• Reuniões regulares de revisão para ajustar estratégias financeiras
• Opções de engajamento virtual cara a cara, telefone e virtual

Site da empresa e aplicativo móvel

As plataformas digitais da Ameriprise, incluindo seu site e aplicativo móvel, complementam os serviços personalizados fornecidos por seus consultores financeiros. Essas plataformas servem como recursos informativos e ferramentas interativas para os clientes. Os principais recursos incluem:

• Gerenciamento de contas on -line para visualizar investimentos, declarações e relatórios de desempenho
• Transações móveis, incluindo transferência de fundos e pagamentos de contas
• Recursos educacionais que cobrem vários aspectos do planejamento financeiro

Call centers de clientes

Os call centers do cliente desempenham um papel integral na estratégia de canais da Ameriprise, fornecendo assistência e suporte imediatos aos clientes. Profissionais treinados prestam uma série de serviços pelo telefone, essencial para lidar com consultas de clientes com eficiência e manter altos níveis de atendimento ao cliente.

• Disponibilidade 24/7 para suporte urgente ao cliente
• Assistência com perguntas relacionadas à conta e solicitações de transação
• Fornecimento de informações sobre produtos e serviços

Plataformas on-line para autoatendimento e educação

A Ameriprise também oferece plataformas de autoatendimento on-line que permitem que os clientes gerenciem independentemente suas atividades financeiras conforme sua conveniência. Essas plataformas são projetadas para capacitar os clientes por meio de fácil acesso a ferramentas financeiras e conteúdo educacional. Eles incluem:

• Ferramentas interativas, como calculadoras financeiras e análise de cenário
• Webinars e tutoriais sobre tópicos financeiros e tendências de mercado
• Módulos de aprendizagem de ritmo próprio para educar os clientes sobre estratégias de investimento e básicos de planejamento financeiro

Em suma, a abordagem multicanal da Ameriprise Financial, Inc. é cuidadosamente criada para atender às diversas necessidades e preferências de seus clientes, fornecendo uma mistura de interação pessoal por meio de consultores e conveniência tecnológica por meio de canais digitais e telefônicos. Cada canal é continuamente refinado para aprimorar as experiências e resultados do cliente.

Segmentos de clientes

A Ameriprise Financial, Inc. adapta suas ofertas em diversos segmentos de clientes para maximizar sua eficiência de serviço e atender às variadas necessidades financeiras de sua clientela. Os segmentos primários direcionados pela Ameriprise incluem clientes individuais que buscam planejamento financeiro, indivíduos de alta rede, pequenas e médias empresas e clientes corporativos para benefícios financeiros dos funcionários. Cada segmento é distinto em suas necessidades e expectativas dos serviços de consultoria financeira.

Clientes individuais que buscam planejamento financeiro

Clientes individuais formam uma base de clientes substancial para o Ameriprise, consistindo principalmente de indivíduos de classe média a alta. Esse segmento busca assistência em uma série de áreas financeiras pessoais, como gerenciamento de patrimônio, planejamento de aposentadoria, estratégias de investimento e soluções de seguro. A Ameriprise fornece planejamento financeiro personalizado para atingir objetivos de longo prazo ou específicos de indivíduos, atendendo a jovens profissionais e aposentados.

Indivíduos de alta rede

Esse segmento inclui clientes com ativos investíveis substanciais que exigem serviços especializados em gerenciamento de patrimônio e consultoria. Os indivíduos de alto patrimônio líquido geralmente exigem serviços de planejamento financeiro e gerenciamento de ativos mais complexos, adaptados à preservação da riqueza, planejamento tributário e planejamento patrimonial. A Ameriprise serve esse segmento com uma abordagem consultiva mais personalizada e individual, alavancando ferramentas avançadas e consultores especializados para gerenciar portfólios de investimento maiores e cenários financeiros complexos.

Pequenas e médias empresas

A Ameriprise oferece serviços a pequenas e médias empresas (PMEs), desde o planejamento de sucessão de negócios a programas de benefícios dos funcionários. Entendendo que essas empresas geralmente enfrentam desafios e oportunidades únicos, a Ameriprise fornece estratégias que incluem organizar finanças de negócios, proteger empréstimos comerciais e gerenciar o fluxo de caixa. O foco também está fortemente colocado em ajudar essas empresas a planejar a continuidade e o crescimento em mercados altamente competitivos.

Clientes corporativos para benefícios financeiros dos funcionários

Os clientes corporativos utilizam o Ameriprise para estruturar planos abrangentes de benefícios financeiros dos funcionários. Este serviço é crucial para as empresas que desejam melhorar a satisfação e a retenção dos funcionários por meio de benefícios financeiros atraentes. A Ameriprise colabora com esses clientes para fornecer soluções personalizadas, como planos 401 (k), planos de propriedade de ações e outros programas de benefícios de funcionários. O objetivo é ajudar as empresas a promover uma força de trabalho financeiramente segura e motivada.

• Cada segmento de clientes é abordado com um conjunto personalizado de estratégias e soluções para atender a objetivos e requisitos financeiros específicos.
• A Ameriprise utiliza uma combinação de tecnologia, consultoria especializada e serviço personalizado para garantir que cada cliente, seja individual ou corporativo, receba consultoria financeira ideal adaptada às suas circunstâncias e objetivos.

Estrutura de custos

A estrutura de custos da Ameriprise Financial, Inc. (AMP) é influenciada por vários fatores cruciais para sustentar suas complexas operações de serviços financeiros. Esses custos são reflexões das escolhas estratégicas que a Ameriprise faz para defender sua competitividade e eficiência no setor de serviços financeiros. Os principais elementos da estrutura de custos incluem salários de consultores financeiros e funcionários, desenvolvimento e manutenção de tecnologia, despesas de marketing e promocionais e custos de conformidade regulatória.

• Salários de consultores financeiros e funcionários

  Os salários e benefícios para consultores financeiros e funcionários administrativos formam uma parcela substancial das despesas da Ameriprise. O compromisso da Companhia em fornecer conselhos financeiros personalizados por meio de uma rede de profissionais qualificados exige um investimento significativo em recursos humanos. Esse custo não inclui apenas salários, mas também bônus, benefícios e programas de treinamento projetados para melhorar a competência e a eficiência profissionais.

• Desenvolvimento e manutenção de tecnologia

  Dada a crescente importância da tecnologia em serviços financeiros, a Ameriprise dedica recursos consideráveis ​​ao desenvolvimento e manutenção de sua infraestrutura tecnológica. Isso inclui aquisição de software e hardware, integração de soluções de tecnologia avançada, como inteligência artificial e análise de dados e medidas de segurança cibernética para proteger informações sensíveis ao cliente contra violações. A plataforma de tecnologia robusta é crucial para otimização de processos, gerenciamento de dados e fornecendo aos clientes qualidade de serviço superior.

• Despesas de marketing e promocionais

  As atividades de marketing e promocionais são críticas para o Ameriprise atrair e reter clientes. Esse segmento de custos abrange publicidade, relações públicas, campanhas de aquisição de clientes, comunicações corporativas e atividades de promoção da marca. Esforços eficazes de marketing são essenciais para garantir o crescimento sustentado dos negócios e comunicar a proposta de valor da empresa de maneira eficaz aos clientes existentes e em potencial.

• Custos de conformidade regulatória

  Como empresa de consultoria financeira, a Ameriprise opera em ambientes regulatórios estritas, necessitando de custos significativos de conformidade em andamento. Essas despesas incluem o custo de adesão aos regulamentos, contratar funcionários de conformidade, submeter-se a auditorias regulares e manter programas de treinamento atualizados que garantem que todos os funcionários sejam informados e cumpram as regras e leis do setor. A conformidade não é negociável; Assim, o investimento diligente nessa área ajuda a evitar penalidades e preserva a integridade e a confiança do cliente da empresa.

Cada um desses blocos de custo é fundamental para o modelo de negócios da Ameriprise. O gerenciamento eficaz desses custos garante eficiência operacional, competitividade do mercado, conformidade regulatória e, finalmente, a satisfação do cliente. Ao manter controle rigoroso e buscar inovações para otimizar cada aspecto, a Ameriprise trabalha para garantir sua posição financeira e promover o crescimento sustentável.

Fluxos de receita

Um entendimento abrangente da geração de receita da Ameriprise Financial, Inc. demonstra sua abordagem multicanal, atendendo a uma base de clientes diversificada através de uma mistura de taxas, comissões e ganhos baseados em desempenho. Os fluxos de receita primários são descritos da seguinte forma:

• Taxas de serviços de planejamento financeiro e consultoria: A Ameriprise gera uma parcela significativa de sua receita por meio de taxas cobradas por serviços profissionais de planejamento financeiro e consultoria. Essas taxas são normalmente estruturadas como uma taxa fixa, uma taxa horária ou uma porcentagem dos ativos sob gestão (AUM), fornecendo entrada contínua, dependendo do contrato com os clientes. Esse modelo suporta um fluxo de receita consistente que alinhe os interesses da empresa com os de seus clientes, promovendo relacionamentos de longo prazo e estabilidade no planejamento financeiro.
• Taxas de gerenciamento de produtos de investimento: Outra fonte substancial de receita para a Ameriprise vem de taxas de gerenciamento coletadas de vários produtos de investimento oferecidos, incluindo fundos mútuos, anuidades e carteiras gerenciadas. Essas taxas são calculadas como uma porcentagem dos ativos investidos nesses produtos. A estrutura de taxas varia de acordo com o tipo de produto e a quantidade de ativos gerenciados e foi projetada para cobrir o gerenciamento de investimentos, despesas administrativas e custos de supervisão.
• Comissões em produtos de seguro: As comissões são obtidas na venda de produtos de seguro, como seguro de vida e seguro de invalidez, que a Ameriprise fornece por meio de sua rede de profissionais licenciados. Essas comissões podem ser iniciais, com base na compra inicial da política ou como uma porcentagem contínua do prêmio da política, criando uma fonte de receita recorrente. Isso incentiva os agentes a manter altos padrões de serviço, garantindo renovações de políticas e retenção de clientes.
• Taxas baseadas em desempenho; Essas taxas dependem de superar um alvo de desempenho predeterminado e são calculadas como uma parcela do valor excedido. Isso alinha os interesses do Ameriprise com os resultados financeiros realizados por seus clientes, promovendo o foco em obter retornos mais altos.

A diversificação dos fluxos de receita permite que a Ameriprise Financial, Inc. as flutuações climáticas no mercado, garantindo um fluxo constante de renda de várias fontes no setor de serviços financeiros. Ao aproveitar várias formas de geração de receita, o Ameriprise está posicionado para atender às necessidades de seus clientes, mantendo a robustez financeira e a competitividade do mercado.