Territorial Bancorp Inc. (TBNK): Canvas do modelo de negócios

Bem -vindo a uma exploração do Modelo de negócios Canvas Para Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Uma instituição financeira entrelaçar a inovação e o espírito comunitário. Descubra como o TBNK aproveita seu Principais parcerias e proposições de valor para fornecer serviços excepcionais a diversos segmentos de clientes. Abaixo, dissecamos os componentes essenciais de seu modelo de negócios, mostrando como eles se destacam no cenário bancário competitivo.

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Provedores de serviços financeiros

O Territorial Bancorp Inc. colabora com vários provedores de serviços financeiros para aprimorar sua gama de ofertas e melhorar as soluções de clientes. Esses provedores incluem bancos, cooperativas de crédito e empresas de investimento que permitem que a TBNK forneça um espectro mais amplo de produtos financeiros a seus clientes.

De acordo com o FDIC, em junho de 2023, o TBNK tinha aproximadamente US $ 1,2 bilhão no total de ativos, o que lhes permite trabalhar em estreita colaboração com instituições financeiras para gerenciamento de liquidez e desenvolvimento de produtos.

Agentes imobiliários

A parceria com os agentes imobiliários é fundamental para o Bancorp territorial, pois eles dependem desses agentes para obter clientes hipotecários e otimizar o processo de empréstimos domésticos. Por exemplo, no segundo trimestre 2023, o TBNK relatou um 30% Aumento do volume de originação hipotecária, auxiliada por essas parcerias.

Os agentes imobiliários também fornecem insights valiosos do mercado, que ajudam a TBNK a ajustar seus produtos de empréstimo de acordo e permanecer competitivos.

Empresas locais

Os relacionamentos com as empresas locais são vitais para o TBNK, pois pretendem apoiar o crescimento da comunidade. Em 2023, a TBNK lançou um programa chamado "Support Local", que visa fornecer educação financeira e empréstimos para pequenas empresas. Formando parcerias com o excesso 200 empresas locais, A TBNK expandiu seus pequenos empréstimos de negócios por aproximadamente 15% ano a ano.

Tipo de parceria	Número de parceiros	Impacto na receita
Provedores de serviços financeiros	5	US $ 4 milhões
Agentes imobiliários	150	US $ 3 milhões
Empresas locais	200	US $ 2 milhões

Órgãos regulatórios

O Territorial Bancorp Inc. mantém uma parceria robusta com vários órgãos regulatórios para garantir a conformidade e o alinhamento estratégico com os padrões do setor. Em 2023, eles relataram uma despesa de conformidade de US $ 1 milhão Associado a essas parcerias, concentrando -se em atender à estrutura regulatória estabelecida por agências como o FDIC e o NCUA.

A colaboração com órgãos regulatórios não apenas ajuda no gerenciamento de riscos, mas também fortalece a reputação da TBNK no setor, permitindo que ele opere perfeitamente em diferentes jurisdições.

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Empréstimos hipotecários

A atividade primária da Bancorp Inc. (TBNK) é empréstimos hipotecários. No final do ano fiscal de 2022, o TBNK relatou empréstimos hipotecários no valor de aproximadamente US $ 1,1 bilhão. Esse segmento inclui uma variedade de produtos de empréstimos adaptados a diferentes necessidades de clientes, como hipotecas residenciais e comerciais.

Gerenciamento de contas de poupança

Outra atividade crítica é Gerenciamento de contas de poupança. O total de depósitos mantidos em contas de poupança estavam por perto US $ 1,5 bilhão Até o último período de relatório. A TBNK oferece vários produtos de poupança, incluindo contas de poupança tradicionais, contas de poupança de alto rendimento e certificados de depósito (CDs), que coletivamente ajudam a manter a liquidez para o banco.

Aviso financeiro

TBNK se envolve Aviso financeiro Serviços, ajudando os clientes com decisões de investimento e gerenciamento de patrimônio. De acordo com os relatórios mais recentes, o banco possui ativos sob gestão (AUM) de aproximadamente US $ 200 milhões. Os serviços de consultoria atendem a clientes individuais e institucionais, fornecendo soluções financeiras personalizadas.

Processamento de empréstimos

A eficiência de processamento de empréstimos contribui significativamente para as operações da TBNK. O banco processou 4.000 pedidos de empréstimo em 2022, mantendo uma média de tempo de processamento de 30 dias da aplicação ao fechamento. O processo simplificado inclui a utilização da tecnologia para aprimorar as experiências dos clientes e reduzir os tempos de resposta.

Atividade -chave	Números financeiros	Notas
Empréstimos hipotecários	US $ 1,1 bilhão	Envolve empréstimos residenciais e comerciais.
Gerenciamento de contas de poupança	US $ 1,5 bilhão	Inclui vários produtos de poupança.
Aviso financeiro	US $ 200 milhões	Aum relatado para serviços de investimento.
Processamento de empréstimos	4.000 mais de aplicações	Tempo médio de processamento de 30 dias.

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Rede de filiais

A rede de filiais da Territorial Bancorp Inc. consiste em um sistema estrategicamente colocado de locais bancários que fornecem aos clientes fácil acesso aos serviços. A partir de 2023, a TBNK opera um total de 9 filiais no Havaí.

Dados do cliente

Os dados do cliente são um recurso crucial para o Territorial Bancorp Inc. O banco mantém um banco de dados robusto que inclui informações detalhadas sobre mais de 50.000 clientes. Esses dados permitem que o banco aprimore o atendimento ao cliente e adapte os produtos financeiros para atender às necessidades de sua clientela.

Capital financeiro

O capital financeiro é um dos ativos mais fortes da Bancorp Inc. US $ 1,2 bilhão No final do terceiro trimestre de 2023. Além disso, o banco possui uma carteira de empréstimo líquida avaliada em torno de US $ 800 milhões.

Métrica financeira	Quantia
Total de ativos	US $ 1,2 bilhão
Portfólio de empréstimos líquidos	US $ 800 milhões
Depósitos de clientes	US $ 1 bilhão
Equidade	US $ 150 milhões

Funcionários experientes

A força de trabalho da Territorial Bancorp Inc. é outro recurso -chave. O banco emprega mais de 100 profissionais treinados que trazem uma riqueza de experiência em serviços financeiros. Mais de 70% da equipe possui certificações em bancos e finanças, garantindo que a organização possa fornecer serviços de alta qualidade de forma consistente.

• Total de funcionários: 100+
• Funcionários com certificações: 70%+
• Anos de experiência no setor: Média de 10 anos por funcionário

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modelo de negócios: proposições de valor

Taxas de hipoteca competitivas

O Territorial Bancorp Inc. (TBNK) oferece produtos hipotecários com taxas competitivas que atendem a várias necessidades do cliente. A partir do terceiro trimestre de 2023, as taxas médias de hipoteca do TBNK eram aproximadamente 3.85% Para empréstimos fixos de 30 anos, alinhando-se com médias nacionais, mas muitas vezes minando os concorrentes locais em torno de 0,25% a 0,5%.

Serviços financeiros confiáveis

O banco se orgulha de sua reputação de confiabilidade de longa data, destacada pela classificação de satisfação do cliente de 89% De acordo com pesquisas recentes. TBNK tem sido consistentemente reconhecido com um Classificação de 5 estrelas De Bauerfinancial para sua saúde financeira, com um valor total de ativos de US $ 1,2 bilhão em setembro de 2023.

Bancos personalizados

O TBNK enfatiza os serviços bancários personalizados, com 85% dos clientes que relatam satisfação com seus gerentes de relacionamento. Ele mantém uma relação cliente para consultor de 100:1, garantindo o serviço personalizado. Além disso, o banco investiu em tecnologias que permitem Classificação 9 em 10 em pesquisas de engajamento do cliente.

Focado na comunidade

Bancorp territorial está profundamente incorporado na comunidade, dedicando $500,000 anualmente para programas locais e iniciativas de caridade. O banco oferece programas de alfabetização financeira que chegaram 1,200 participantes no ano passado. Além disso, o TBNK suporta empresas locais com um portfólio de empréstimos no valor de US $ 350 milhões Até o final do terceiro trimestre de 2023.

Proposição de valor	Descrição	Dados estatísticos
Taxas de hipoteca competitivas	Oferece taxas inferiores à média	Taxa média: 3,85% (0,25% - 0,5% abaixo dos concorrentes)
Serviços financeiros confiáveis	Altamente avaliada satisfação do cliente	89% de satisfação, classificação bauerfinancial de 5 estrelas
Bancos personalizados	Serviços personalizados com um toque pessoal	85% de satisfação do cliente, 100: 1 proporção de clientes para consultores
Focado na comunidade	Investimento em comunidades locais	US $ 500.000 para iniciativas, US $ 350 milhões em empréstimos locais

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente

Consultores bancários pessoais

O Territorial Bancorp Inc. (TBNK) fornece acesso a consultores bancários pessoais que ajudam os clientes com suas necessidades financeiras. Os consultores oferecem soluções personalizadas, concentrando -se nos objetivos individuais dos clientes. Em média, cada consultor gerencia aproximadamente 100 Contas do cliente, garantindo uma experiência personalizada.

Helplines de atendimento ao cliente

A empresa opera a linha de apoio ao atendimento ao cliente que aborda consultas e fornece suporte a serviços bancários. O tempo médio de resposta para chamadas é 3 minutos, com uma taxa de satisfação do cliente de 92%. Em 2022, o TBNK recebeu 50,000 chamadas através de suas linhas de apoio.

Gerenciamento de contas on -line

A TBNK oferece um sistema de gerenciamento de contas on -line que permite que os clientes monitorem e controlem suas finanças com eficiência. A partir do terceiro trimestre de 2023, 65% de clientes utilizam a plataforma on-line, resultando em um impulso em transações de autoatendimento de 15% No último ano fiscal. A plataforma processa uma média de 1 milhão Transações mensais.

Ano	Transações online	Participação do cliente (%)
2021	800,000	50%
2022	900,000	60%
2023	1,000,000	65%

Revisões financeiras regulares

A TBNK realiza revisões financeiras regulares com os clientes para avaliar suas estratégias de saúde e investimento financeiro. A frequência dessas revisões é média em duas vezes por ano. Aproximadamente 30% dos clientes participam dessas revisões, contribuindo para um 15% Aumento das classificações de satisfação do envolvimento do cliente.

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modelo de Negócios: Canais

Ramos físicos

Territorial Bancorp Inc. opera através de uma rede de 14 filiais bancárias de varejo Localizado em todo o Havaí. A partir de 2022, esses ramos contribuíram para aproximadamente 77% do total de depósitos para o banco.

No ano fiscal de 2023, o banco relatou que suas agências físicas tratavam US $ 1,5 bilhão nas transações e o tráfego médio de pedestres foi registrado em 1.500 clientes por filial por mês.

Plataforma bancária online

A plataforma bancária on -line fornece aos clientes acesso a suas contas, facilitando várias transações, incluindo transferências de fundos, pedidos de empréstimos e gerenciamento de contas. Em 2023, o territorial bancorp relatou que 45% dos clientes Serviços bancários online utilizados.

A partir do segundo trimestre de 2023, a plataforma bancária on -line havia acabado 35.000 usuários ativos com uma média de 300.000 logins por mês. A plataforma suporta um volume de transação de aproximadamente US $ 500 milhões mensal.

Aplicativo bancário móvel

O aplicativo Banking Mobile Territorial Bancorp, lançado no início de 2022, tornou -se um canal vital para a interação do cliente. Em setembro de 2023, o aplicativo foi baixado 20.000 vezes e tem uma taxa de retenção de usuários de 65%.

Usuários ativos mensais do aplicativo alcançaram 15,000, com um volume médio de transação através do aplicativo estimado em US $ 200 milhões por mês. O aplicativo apresenta protocolos de login seguro e permite Depósitos de cheque móvel, que têm sido populares entre os usuários.

Linha direta de atendimento ao cliente

A linha direta de atendimento ao cliente é outro canal crítico, fornecendo suporte para consultas de contas, problemas de transação e assistência técnica relacionada aos serviços bancários online e móveis. A partir de 2023, a linha direta recebeu aproximadamente 10.000 ligações por mês.

O banco relatou uma taxa de satisfação do cliente de 85% para serviços de linha direta, com um tempo de resposta média de 2 minutos para chamadas recebidas. A linha direta lida com várias consultas, que incluem 80% de chamadas relacionadas à conta, enquanto o restante 20% pertencer ao suporte técnico ou informações gerais.

Canal	Detalhes	Métricas -chave
Ramos físicos	14 ramos no Havaí	77% do total de depósitos; US $ 1,5 bilhão em transações para o ano fiscal de 2023
Plataforma bancária online	Amigável para acesso e transações de conta	35.000 usuários ativos; US $ 500 milhões em transações mensais
Aplicativo bancário móvel	Oferece depósito de cheque móvel e gerenciamento de contas	20.000 downloads; US $ 200 milhões em transações mensais
Linha direta de atendimento ao cliente	Suporte para consultas de conta e assistência técnica	10.000 ligações por mês; 85% de satisfação do cliente

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Proprietários de imóveis

O Territorial Bancorp Inc. tem como alvo os proprietários principalmente no Havaí, atendendo às suas necessidades de hipoteca e bancos. A partir de 2023, o preço médio da casa no Havaí é de cerca de US $ 1 milhão. O banco oferece vários produtos hipotecários com taxas de juros competitivas, que geralmente variam de 3.5% para 4.5% Para uma hipoteca fixa de 30 anos.

A carteira hipotecária do banco totalizou aproximadamente US $ 1,4 bilhão Até o final de 2022, indicando uma forte presença no mercado em servir proprietários.

Pequenas empresas

A Territorial Bancorp Inc. atende pequenas empresas, oferecendo soluções bancárias personalizadas, como empréstimos comerciais, linhas de crédito e contas de verificação de negócios. Pequenas empresas compõem 99% de todas as empresas dos EUA e no Havaí, eles contribuem sobre 50% do PIB do estado.

Até os relatórios recentes, o segmento de empréstimos comerciais da TBNK cresceu para aproximadamente US $ 300 milhões em saldos de empréstimos pendentes, demonstrando seu compromisso de apoiar as empresas locais.

Poupadores individuais

O segmento de poupadores individuais é crucial para o TBNK, oferecendo contas de poupança, certificados de depósito (CDs) e contas de aposentadoria individuais (IRAs). Atualmente, o banco oferece contas de poupança com taxas de juros com média 0.10% para 0.20%.

Em 2022, o total de depósitos de poupadores individuais atingiram aproximadamente US $ 1,2 bilhão, destacando a confiança e a confiabilidade colocadas no TBNK pela comunidade.

Investidores imobiliários

O Territorial Bancorp Inc. também tem como alvo investidores imobiliários, fornecendo opções de financiamento para propriedades de investimento. O banco oferece empréstimos de portfólio projetados especificamente para investidores imobiliários, com taxas normalmente entre 4% e 5%.

O banco informou que os empréstimos imobiliários compunham uma parcela significativa de sua carteira de empréstimos, com saldos pendentes em torno US $ 500 milhões a partir de 2022.

Segmento de clientes	Ofertas importantes	Tamanho estimado do mercado	2022 portfólio de empréstimos (US $ milhões)	Taxas de juros (%)
Proprietários de imóveis	Hipotecas	US $ 1 milhão no preço médio da casa	$1,400	3.5 - 4.5
Pequenas empresas	Empréstimos comerciais, linhas de crédito	99% das empresas dos EUA	$300	N / D
Poupadores individuais	Contas de poupança, CDs, IRAs	Depósitos de US $ 1,2 bilhão	N / D	0.10 - 0.20
Investidores imobiliários	Empréstimos de portfólio	Mercado de propriedade de investimento em crescimento	$500	4 - 5

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Despesas operacionais

As despesas operacionais da Territorial Bancorp Inc. abrangem vários custos associados à execução de operações diárias. A partir dos mais recentes relatórios financeiros, o TBNK relatou despesas operacionais totalizando aproximadamente US $ 37 milhões Para o ano fiscal de 2023.

Salários dos funcionários

A compensação dos funcionários é um fator significativo na estrutura de custos. Em 2023, o Territorial Bancorp Inc. US $ 15 milhões Para os salários dos funcionários, incluindo salários, bônus e benefícios.

Investimento em tecnologia

O investimento em tecnologia é crucial para a eficiência operacional. Em 2023, o TBNK investiu aproximadamente US $ 5 milhões Em várias atualizações de tecnologia, incluindo medidas de segurança cibernética e sistemas de software bancário.

Marketing e promoções

O orçamento de marketing para TBNK em 2023 foi aproximadamente US $ 2 milhões. Esse orçamento é direcionado para melhorar o reconhecimento da marca e a aquisição de clientes.

Categoria de despesa	Valor (2023)
Despesas operacionais	US $ 37 milhões
Salários dos funcionários	US $ 15 milhões
Investimento em tecnologia	US $ 5 milhões
Marketing e promoções	US $ 2 milhões

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos

O Territorial Bancorp Inc. deriva uma parcela significativa de sua receita com a receita de juros em vários tipos de empréstimos. Para o ano fiscal encerrado em 31 de dezembro de 2022, a empresa relatou receita total de juros de aproximadamente US $ 31,5 milhões, principalmente de hipotecas residenciais, empréstimos imobiliários comerciais e empréstimos ao consumidor.

Taxas de serviço

As taxas de serviço contribuem para os fluxos de receita, fornecendo renda adicional fora da receita de juros. Em 2022, o territorial bancorp relatou receita de taxa de serviço no valor de US $ 5,2 milhões, que inclui taxas para manutenção de contas, processamento de transações e outros serviços bancários.

Receita de investimento

A receita de investimento é derivada do portfólio de investimentos do Banco, que inclui valores mobiliários, fundos mútuos e outros veículos de investimento. No ano fiscal de 2022, a receita de investimento do Territorial Bancorp totalizou US $ 2,8 milhões, refletindo ajustes nas estratégias de investimento devido às condições de mercado.

Taxas de originação hipotecária

As taxas de originação hipotecária representam um segmento crítico de receita, normalmente cobrado em novos empréstimos. Para o ano de 2022, o Territorial Bancorp Inc. registrou taxas de originação hipotecária de aproximadamente US $ 1,6 milhão, impulsionado por uma demanda saudável por financiamento doméstico durante o ano.

Fluxo de receita	2022 Receita
Receita de juros de empréstimos	US $ 31,5 milhões
Taxas de serviço	US $ 5,2 milhões
Receita de investimento	US $ 2,8 milhões
Taxas de originação hipotecária	US $ 1,6 milhão