شركة Territorial Bancorp Inc. (TBNK): نموذج الأعمال التجارية

مرحبًا بكم في استكشاف قماش نموذج الأعمال لصالح شركة Territorial Bancorp Inc. (TBNK) — وهي مؤسسة مالية تجمع بين الابتكار وروح المجتمع. اكتشف كيف تستفيد TBNK من قدراتها الشراكات الرئيسية و مقترحات القيمة لتقديم خدمات استثنائية للتنوع شرائح العملاء. أدناه، نقوم بتحليل المكونات الأساسية لنموذج أعمالهم، ونعرض كيف يبرزون في المشهد المصرفي التنافسي.

شركة Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

مقدمو الخدمات المالية

تتعاون شركة Territorial Bancorp Inc. مع العديد من مقدمي الخدمات المالية لتعزيز نطاق عروضها وتحسين حلول العملاء. يشمل هؤلاء المزودون البنوك والاتحادات الائتمانية وشركات الاستثمار التي تسمح لـ TBNK بتوفير مجموعة واسعة من المنتجات المالية لعملائها.

وفقًا لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، اعتبارًا من يونيو 2023، كان لدى TBNK ما يقرب من 1.2 مليار دولار في إجمالي الأصول، مما يسمح لهم بالعمل بشكل وثيق مع المؤسسات المالية لإدارة السيولة وتطوير المنتجات.

وكلاء العقارات

تعد الشراكة مع وكلاء العقارات أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لشركة Territorial Bancorp، حيث يعتمدون على هؤلاء الوكلاء للحصول على عملاء الرهن العقاري وتبسيط عملية إقراض المنازل. على سبيل المثال، في الربع الثاني من عام 2023، أبلغت TBNK عن أ 30% زيادة حجم إنشاء الرهن العقاري، بمساعدة هذه الشراكات.

يقدم وكلاء العقارات أيضًا رؤى قيمة للسوق، مما يساعد TBNK على تعديل منتجات القروض الخاصة بهم وفقًا لذلك والحفاظ على قدرتها التنافسية.

الشركات المحلية

تعد العلاقات مع الشركات المحلية أمرًا حيويًا بالنسبة لـ TBNK لأنها تهدف إلى دعم نمو المجتمع. وفي عام 2023، أطلقت TBNK برنامجًا يسمى "الدعم المحلي"، والذي يهدف إلى توفير التعليم المالي وقروض الأعمال الصغيرة. من خلال تكوين شراكات مع أكثر 200 شركة محلية، قامت TBNK بتوسيع نطاق إقراضها للشركات الصغيرة بحوالي 15% سنة بعد سنة.

نوع الشراكة	عدد الشركاء	التأثير على الإيرادات
مقدمو الخدمات المالية	5	4 ملايين دولار
وكلاء العقارات	150	3 ملايين دولار
الشركات المحلية	200	2 مليون دولار

الهيئات التنظيمية

تحافظ شركة Territorial Bancorp Inc. على شراكة قوية مع مختلف الهيئات التنظيمية لضمان الامتثال والمواءمة الإستراتيجية مع معايير الصناعة. في عام 2023، أبلغوا عن نفقات امتثال قدرها 1 مليون دولار المرتبطة بهذه الشراكات، مع التركيز على تلبية الإطار التنظيمي الذي وضعته وكالات مثل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) وNCUA.

إن التعاون مع الهيئات التنظيمية لا يساعد فقط في إدارة المخاطر ولكنه يعزز أيضًا سمعة TBNK في الصناعة، مما يسمح لها بالعمل بسلاسة عبر ولايات قضائية مختلفة.

شركة Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الإقراض العقاري

النشاط الأساسي لشركة Territorial Bancorp Inc. (TBNK) هو الإقراض العقاري. اعتبارًا من نهاية العام المالي 2022، أبلغت TBNK عن قروض عقارية بلغت قيمتها تقريبًا 1.1 مليار دولار. يتضمن هذا القطاع مجموعة متنوعة من منتجات القروض المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء المختلفة، مثل القروض العقارية السكنية والتجارية.

إدارة حسابات التوفير

نشاط حاسم آخر هو إدارة حساب التوفير. إجمالي الودائع المحتفظ بها في حسابات التوفير كانت موجودة 1.5 مليار دولار اعتبارا من الفترة المشمولة بالتقرير الأخير. يقدم TBNK منتجات ادخارية متنوعة، بما في ذلك حسابات التوفير التقليدية وحسابات التوفير ذات العائد المرتفع وشهادات الإيداع (CDs)، والتي تساعد مجتمعة في الحفاظ على السيولة للبنك.

الاستشارات المالية

تشارك TBNK في الاستشارات المالية الخدمات ومساعدة العملاء في اتخاذ قرارات الاستثمار وإدارة الثروات. وفقًا لأحدث التقارير، يمتلك البنك أصولًا تحت الإدارة (AUM) تبلغ تقريبًا 200 مليون دولار. تلبي الخدمات الاستشارية احتياجات العملاء من الأفراد والمؤسسات، وتوفر حلولًا مالية مخصصة.

معالجة القروض

كفاءة معالجة القروض يساهم بشكل كبير في عمليات TBNK. تمت معالجة البنك 4000 طلب قرض في عام 2022، مع الحفاظ على متوسط ​​وقت المعالجة 30 يوما من التطبيق إلى الإغلاق. تتضمن العملية المبسطة استخدام التكنولوجيا لتعزيز تجارب العملاء وتقليل أوقات التسليم.

النشاط الرئيسي	الأرقام المالية	ملحوظات
الإقراض العقاري	1.1 مليار دولار	يشمل القروض السكنية والتجارية.
إدارة حسابات التوفير	1.5 مليار دولار	تشمل منتجات ادخارية متنوعة.
الاستشارات المالية	200 مليون دولار	ذكرت الأصول المدارة لخدمات الاستثمار.
معالجة القروض	أكثر من 4000 طلب	متوسط ​​وقت المعالجة 30 يومًا.

شركة Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة الفروع

تتكون شبكة فروع شركة Territorial Bancorp Inc. من نظام استراتيجي للمواقع المصرفية التي توفر للعملاء سهولة الوصول إلى الخدمات. اعتبارًا من عام 2023، تدير TBNK ما مجموعه 9 فروع في جميع أنحاء هاواي.

بيانات العملاء

تعد بيانات العملاء موردًا بالغ الأهمية لشركة Territorial Bancorp Inc. ويحتفظ البنك بقاعدة بيانات قوية تتضمن معلومات مفصلة عن أكثر من 50000 عميل. تتيح هذه البيانات للبنك تعزيز خدمة العملاء وتصميم المنتجات المالية لتلبية احتياجات عملائه.

رأس المال المالي

يعد رأس المال المالي أحد أقوى أصول شركة Territorial Bancorp Inc. وقد أبلغت الشركة عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 1.2 مليار دولار اعتباراً من نهاية الربع الثالث من عام 2023. علاوة على ذلك، يحتفظ البنك بمحفظة قروض صافية بقيمة حوالي 800 مليون دولار.

المقياس المالي	كمية
إجمالي الأصول	1.2 مليار دولار
صافي محفظة القروض	800 مليون دولار
ودائع العملاء	1 مليار دولار
عدالة	150 مليون دولار

الموظفين ذوي الخبرة

تعد القوى العاملة في شركة Territorial Bancorp Inc. موردًا رئيسيًا آخر. يوظف البنك أكثر من 100 متخصص مدرب يتمتعون بخبرة واسعة في مجال الخدمات المالية. يحمل أكثر من 70% من الموظفين شهادات في الأعمال المصرفية والمالية، مما يضمن قدرة المنظمة على تقديم خدمات عالية الجودة باستمرار.

• إجمالي الموظفين: 100+
• الموظفين الحاصلين على الشهادات: 70%+
• سنوات الخبرة في الصناعة: متوسط ​​10 سنوات لكل موظف

شركة Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

معدلات الرهن العقاري التنافسية

تقدم شركة Territorial Bancorp Inc. (TBNK) منتجات الرهن العقاري بأسعار تنافسية تلبي احتياجات العملاء المختلفة. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، كان متوسط ​​أسعار الفائدة على الرهن العقاري لدى TBNK تقريبًا 3.85% بالنسبة للقروض الثابتة لمدة 30 عامًا، بما يتماشى مع المتوسطات الوطنية ولكنه غالبًا ما يؤدي إلى تقويض المنافسين المحليين بفارق كبير 0.25% إلى 0.5%.

خدمات مالية موثوقة

يفخر البنك بسمعته الطويلة الأمد من حيث الموثوقية، والتي يتم تسليط الضوء عليها من خلال تصنيف رضا العملاء الخاص به 89% وفقا لاستطلاعات الرأي الأخيرة. لقد تم الاعتراف بـ TBNK باستمرار بـ تصنيف 5 نجوم من BauerFinancial لسلامتها المالية، بإجمالي أصول قدرها 1.2 مليار دولار اعتبارًا من سبتمبر 2023.

الخدمات المصرفية الشخصية

تؤكد TBNK على الخدمات المصرفية الشخصية، مع 85% من العملاء الذين يبلغون عن رضاهم عن مديري علاقاتهم. ويحافظ على نسبة العميل إلى المستشار 100:1، مما يضمن خدمة مخصصة. بالإضافة إلى ذلك، استثمر البنك في التقنيات التي تسمح بذلك التقييم 9 من 10 في استطلاعات مشاركة العملاء.

تركز على المجتمع

إن شركة Territorial Bancorp متجذرة بعمق في المجتمع، وتكرس جهودها $500,000 سنوياً للبرامج المحلية والمبادرات الخيرية. يقدم البنك برامج محو الأمية المالية التي وصلت إلى أكثر من 1,200 المشاركين في العام الماضي. علاوة على ذلك، يدعم TBNK الشركات المحلية بمحفظة من القروض تبلغ قيمتها 350 مليون دولار اعتبارًا من نهاية الربع الثالث من عام 2023.

عرض القيمة	وصف	البيانات الإحصائية
معدلات الرهن العقاري التنافسية	يقدم أسعارًا أقل من المتوسط	المعدل المتوسط: 3.85% (0.25% - 0.5% أقل من المنافسين)
خدمات مالية موثوقة	رضا العملاء بدرجة عالية	رضاء بنسبة 89%، تصنيف 5 نجوم لشركة Bauer المالية
الخدمات المصرفية الشخصية	خدمات مخصصة مع لمسة شخصية	85% من رضا العملاء، و100:1 نسبة العميل إلى المستشار
تركز على المجتمع	الاستثمار في المجتمعات المحلية	500 ألف دولار للمبادرات، و350 مليون دولار قروض محلية

شركة Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - نموذج العمل: علاقات العملاء

مستشارو الخدمات المصرفية الشخصية

توفر شركة Territorial Bancorp Inc. (TBNK) إمكانية الوصول إلى المستشارين المصرفيين الشخصيين الذين يساعدون العملاء في تلبية احتياجاتهم المالية. يقدم المستشارون حلولاً مخصصة، مع التركيز على الأهداف الفردية للعملاء. في المتوسط، يدير كل مستشار تقريبًا 100 حسابات العملاء، مما يضمن تجربة شخصية.

خطوط المساعدة لخدمة العملاء

تدير الشركة خطوط مساعدة لخدمة العملاء تعالج الاستفسارات وتقدم الدعم للخدمات المصرفية. متوسط ​​وقت الاستجابة للمكالمات هو 3 دقائق، مع معدل رضا العملاء 92%. في عام 2022، تلقت TBNK أكثر من 50,000 المكالمات من خلال خطوط المساعدة الخاصة بهم.

إدارة الحساب عبر الإنترنت

تقدم TBNK نظامًا لإدارة الحسابات عبر الإنترنت يمكّن العملاء من مراقبة أموالهم والتحكم فيها بكفاءة. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، 65% من العملاء يستخدمون المنصة عبر الإنترنت، مما أدى إلى زيادة في معاملات الخدمة الذاتية 15% في السنة المالية الماضية. تعالج المنصة ما متوسطه 1 مليون المعاملات شهريا.

سنة	المعاملات عبر الإنترنت	مشاركة العملاء (%)
2021	800,000	50%
2022	900,000	60%
2023	1,000,000	65%

المراجعات المالية المنتظمة

تجري TBNK مراجعات مالية منتظمة مع العملاء لتقييم صحتهم المالية واستراتيجياتهم الاستثمارية. متوسط ​​تكرار هذه المراجعات هو مرتين في السنة. تقريبًا 30% من العملاء يشاركون في هذه المراجعات، مما يساهم في أ 15% زيادة في معدلات رضا العملاء عن المشاركة.

شركة Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - نموذج الأعمال: القنوات

الفروع المادية

تعمل شركة Territorial Bancorp Inc. من خلال شبكة من 14 فرعاً للخدمات المصرفية للأفراد تقع في جميع أنحاء هاواي. اعتبارًا من عام 2022، ساهمت هذه الفروع بحوالي 77% من إجمالي الودائع للبنك.

وفي السنة المالية 2023، أفاد البنك بأن فروعه الفعلية كانت تعمل بشكل جيد 1.5 مليار دولار في المعاملات، وتم تسجيل متوسط ​​حركة المرور على الأقدام عند 1,500 عميل لكل فرع شهرياً.

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للعملاء إمكانية الوصول إلى حساباتهم، وتسهيل المعاملات المختلفة بما في ذلك تحويل الأموال وطلبات القروض وإدارة الحسابات. في عام 2023، ذكرت شركة Territorial Bancorp ذلك 45% من العملاء استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، انتهت منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت 35.000 مستخدم نشط بمتوسط 300.000 تسجيل دخول شهريا. تدعم المنصة حجم معاملات يبلغ حوالي 500 مليون دولار شهريا.

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

أصبح تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بـ Territorial Bancorp، والذي تم إطلاقه في أوائل عام 2022، قناة حيوية لتفاعل العملاء. اعتبارًا من سبتمبر 2023، تم تنزيل التطبيق 20,000 مرة ولديه معدل احتفاظ بالمستخدمين يبلغ 65%.

تم الوصول إلى المستخدمين النشطين شهريًا للتطبيق 15,000، مع متوسط ​​حجم المعاملات من خلال التطبيق يقدر بـ 200 مليون دولار كل شهر. يتميز التطبيق ببروتوكولات تسجيل دخول آمنة ويسمح بذلك ودائع الشيكات المتنقلةوالتي لاقت رواجاً بين المستخدمين.

الخط الساخن لخدمة العملاء

يعد الخط الساخن لخدمة العملاء قناة مهمة أخرى، حيث يوفر الدعم للاستفسارات المتعلقة بالحساب، ومشكلات المعاملات، والمساعدة الفنية المتعلقة بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول. اعتبارًا من عام 2023، استقبل الخط الساخن تقريبًا 10.000 مكالمة شهريا.

وقد أعلن البنك عن معدل رضا العملاء 85% لخدمات الخط الساخن، بمتوسط ​​وقت استجابة قدره 2 دقيقة للمكالمات الواردة. يعالج الخط الساخن الاستفسارات المختلفة والتي تشمل 80% من المكالمات المتعلقة بالحساب، بينما الباقي 20% تتعلق بالدعم الفني أو المعلومات العامة.

قناة	تفاصيل	المقاييس الرئيسية
الفروع المادية	14 فرعا في جميع أنحاء هاواي	77% من إجمالي الودائع؛ 1.5 مليار دولار في المعاملات للسنة المالية 2023
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	سهل الاستخدام للوصول إلى الحساب والمعاملات	35.000 مستخدم نشط؛ 500 مليون دولار في المعاملات الشهرية
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	يقدم إيداع الشيكات المتنقلة وإدارة الحساب	20.000 عملية تنزيل؛ 200 مليون دولار في المعاملات الشهرية
الخط الساخن لخدمة العملاء	دعم للاستفسارات الحساب والمساعدة الفنية	10,000 مكالمة شهريًا؛ 85% رضا العملاء

شركة Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

أصحاب المنازل

تستهدف شركة Territorial Bancorp Inc. أصحاب المنازل في المقام الأول في هاواي، حيث تلبي احتياجاتهم من الرهن العقاري والمصرفي. اعتبارًا من عام 2023، يبلغ متوسط ​​سعر المنزل في هاواي حوالي مليون دولار. يقدم البنك العديد من منتجات الرهن العقاري بأسعار فائدة تنافسية، والتي تتراوح بشكل عام من 3.5% ل 4.5% للحصول على رهن عقاري ثابت لمدة 30 عامًا.

وبلغ إجمالي محفظة الرهن العقاري لدى البنك حوالي 1.4 مليار دولار بحلول نهاية عام 2022، مما يشير إلى حضور قوي في السوق في خدمة أصحاب المنازل.

الشركات الصغيرة

تخدم شركة Territorial Bancorp Inc.‎ الشركات الصغيرة من خلال تقديم حلول مصرفية مخصصة مثل القروض التجارية وخطوط الائتمان وحسابات فحص الأعمال. الشركات الصغيرة تعوض 99% من بين جميع الشركات الأمريكية، وفي هاواي، فإنهم يساهمون 50% من الناتج المحلي الإجمالي للدولة.

اعتبارًا من التقارير الأخيرة، نما قطاع الإقراض التجاري في TBNK إلى ما يقرب من 300 مليون دولار في أرصدة القروض المستحقة، مما يدل على التزامهم بدعم الشركات المحلية.

المدخرين الأفراد

يعد قطاع المدخرين الأفراد أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لشركة TBNK، حيث يقدم حسابات التوفير وشهادات الإيداع (CDs) وحسابات التقاعد الفردية (IRAs). يقدم البنك حاليًا حسابات توفير بمعدلات فائدة متوسطة 0.10% ل 0.20%.

وفي عام 2022، بلغ إجمالي الودائع من المدخرين الأفراد ما يقرب من 1.2 مليار دولار، مما يسلط الضوء على الثقة والموثوقية التي وضعها المجتمع في TBNK.

المستثمرين العقاريين

تستهدف شركة Territorial Bancorp Inc.‎ أيضًا المستثمرين العقاريين، حيث توفر خيارات تمويل للعقارات الاستثمارية. يقدم البنك قروض المحفظة المصممة خصيصًا للمستثمرين العقاريين، بأسعار تتراوح عادة بين 0.000 و 1.000.000 جنيه إسترليني 4% و 5%.

وأفاد البنك أن القروض العقارية شكلت جزءاً كبيراً من محفظة قروضه، مع وجود أرصدة مستحقة حولها 500 مليون دولار اعتبارًا من عام 2022.

شريحة العملاء	العروض الرئيسية	حجم السوق المقدر	محفظة القروض لعام 2022 (مليون دولار)	أسعار الفائدة (%)
أصحاب المنازل	الرهون العقارية	مليون دولار متوسط ​​سعر المنزل	$1,400	3.5 - 4.5
الشركات الصغيرة	القروض التجارية، خطوط الائتمان	99% من الشركات الأمريكية	$300	لا يوجد
المدخرين الأفراد	حسابات التوفير، والأقراص المدمجة، وحسابات IRA	ودائع بقيمة 1.2 مليار دولار	لا يوجد	0.10 - 0.20
المستثمرين العقاريين	قروض المحفظة	نمو سوق العقارات الاستثمارية	$500	4 - 5

شركة Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

النفقات التشغيلية

تشمل النفقات التشغيلية لشركة Territorial Bancorp Inc. تكاليف مختلفة مرتبطة بإدارة العمليات اليومية. اعتبارًا من أحدث التقارير المالية، أبلغت TBNK عن نفقات تشغيلية يبلغ إجماليها تقريبًا 37 مليون دولار للعام المالي 2023.

رواتب الموظفين

يعد تعويض الموظفين عاملاً مهمًا في هيكل التكلفة. في عام 2023، عادت شركة Territorial Bancorp Inc 15 مليون دولار نحو رواتب الموظفين، بما في ذلك الأجور والمكافآت والمزايا.

الاستثمار التكنولوجي

الاستثمار في التكنولوجيا أمر بالغ الأهمية لتحقيق الكفاءة التشغيلية. وفي عام 2023، استثمرت TBNK تقريبًا 5 ملايين دولار في ترقيات التكنولوجيا المختلفة، بما في ذلك تدابير الأمن السيبراني وأنظمة البرمجيات المصرفية.

التسويق والترويج

بلغت ميزانية التسويق لـ TBNK في عام 2023 تقريبًا 2 مليون دولار. يتم توجيه هذه الميزانية نحو تعزيز الوعي بالعلامة التجارية واكتساب العملاء.

فئة النفقات	المبلغ (2023)
النفقات التشغيلية	37 مليون دولار
رواتب الموظفين	15 مليون دولار
الاستثمار التكنولوجي	5 ملايين دولار
التسويق والترويج	2 مليون دولار

شركة Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

تستمد شركة Territorial Bancorp Inc. جزءًا كبيرًا من إيراداتها من إيرادات الفوائد على أنواع مختلفة من القروض. بالنسبة للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2022، أبلغت الشركة عن إجمالي إيرادات الفوائد بحوالي 31.5 مليون دولار، بشكل أساسي من الرهون العقارية السكنية، والقروض العقارية التجارية، والقروض الاستهلاكية.

رسوم الخدمة

تساهم رسوم الخدمة في تدفقات الإيرادات من خلال توفير دخل إضافي خارج دخل الفوائد. في عام 2022، أعلنت شركة Territorial Bancorp عن دخل رسوم خدمة يصل إلى 5.2 مليون دولاروالتي تشمل رسوم صيانة الحساب ومعالجة المعاملات والخدمات المصرفية الأخرى.

دخل الاستثمار

يستمد دخل الاستثمار من المحفظة الاستثمارية للبنك، والتي تشمل الأوراق المالية وصناديق الاستثمار المشتركة وأدوات الاستثمار الأخرى. في السنة المالية 2022، بلغ إجمالي دخل الاستثمار لشركة Territorial Bancorp 2.8 مليون دولارمما يعكس التعديلات في استراتيجيات الاستثمار بسبب ظروف السوق.

رسوم إنشاء الرهن العقاري

تمثل رسوم إنشاء الرهن العقاري شريحة هامة من الإيرادات، وعادة ما يتم تحميلها على القروض الجديدة. بالنسبة لعام 2022، سجلت شركة Territorial Bancorp Inc. رسوم إنشاء الرهن العقاري تقريبًا 1.6 مليون دولار، مدفوعًا بالطلب الجيد على تمويل المنازل خلال العام.

تدفق الإيرادات	إيرادات 2022
إيرادات الفوائد من القروض	31.5 مليون دولار
رسوم الخدمة	5.2 مليون دولار
دخل الاستثمار	2.8 مليون دولار
رسوم إنشاء الرهن العقاري	1.6 مليون دولار