Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) Bundle
فهم مصادر إيرادات Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB).
فهم تدفقات إيرادات Northeast Community Bancorp, Inc
تتضمن مصادر الإيرادات الأساسية لشركة Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) دخل الفوائد من القروض والأوراق المالية، بالإضافة إلى الدخل من غير الفوائد من الرسوم والخدمات المختلفة.
انهيار مصادر الإيرادات الأولية
-
دخل الفوائد:
- القروض: 119.5 مليون دولار أمريكي للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 مقارنة بـ 95.4 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023، مما يعكس زيادة في القروض 25.4% يزيد.
- الأوراق المالية: 1.2 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بانخفاض طفيف عن 1.3 مليون دولار أمريكي في عام 2023.
-
الدخل من غير الفوائد:
- بلغ الدخل من غير الفوائد 1.3 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 221 ألف دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023، بزيادة قدرها 510.4%.
معدل نمو الإيرادات على أساس سنوي
وكان نمو الإيرادات على أساس سنوي من الفوائد وإيرادات الأرباح 25.4% للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بنفس الفترة من عام 2023. وبالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت الزيادة 17.2% مقارنة بالعام السابق.
مساهمة قطاعات الأعمال المختلفة في الإيرادات الإجمالية
| مصدر الإيرادات | 2024 (تسعة أشهر) | 2023 (تسعة أشهر) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| دخل الفوائد | 119.5 مليون دولار | 95.4 مليون دولار | 25.4% |
| الدخل من غير الفوائد | 1.3 مليون دولار | $221,000 | 510.4% |
تحليل أي تغييرات كبيرة في مصادر الإيرادات
وخلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفع صافي إيرادات الفوائد إلى 77.5 مليون دولار من 72.0 مليون دولار في عام 2023، وهو ما يمثل نموًا قدره 7.7%. ويعزى هذا النمو في المقام الأول إلى زيادة إيرادات الفوائد من القروض، والتي ارتفعت بسبب ارتفاع القروض المنشئة 569.2 مليون دولار في عام 2024.
وشهدت نفقات الفوائد أيضًا نموًا كبيرًا، حيث زادت بنسبة 79.9% ل 42.0 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 23.4 مليون دولار في عام 2023. وتعزى الزيادة إلى ارتفاع تكلفة الالتزامات التي تدر فوائد والتي ارتفعت بنسبة 101 نقطة أساس من 3.35% إلى 4.36%.
بشكل عام، تشير الزيادة الكبيرة في كل من إيرادات الفوائد والإيرادات من غير الفوائد إلى أداء قوي، مدفوعًا بإنشاء القروض الإستراتيجية والإدارة الفعالة لأسعار الفائدة وسط مشهد اقتصادي متقلب.
نظرة عميقة على ربحية Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB).
مقاييس الربحية
عند تقييم الوضع المالي لشركة Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB)، تعمل مقاييس الربحية كمؤشرات حاسمة. ويغطي التحليل التالي إجمالي الربح وأرباح التشغيل وهوامش الربح الصافي، إلى جانب اتجاهات الربحية والمقارنات مع متوسطات الصناعة.
إجمالي الهوامش التشغيلية وصافي الربح
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة NECB عن مقاييس الربحية التالية:
| متري | قيمة |
|---|---|
| هامش الربح الإجمالي | 58.0% |
| هامش الربح التشغيلي | 45.6% |
| هامش صافي الربح | 31.5% |
هامش الربح الإجمالي 58.0% يشير إلى قدرة قوية على تحقيق الربح من العمليات قبل حساب التكاليف العامة. هامش الربح التشغيلي 45.6% يعكس الكفاءة التشغيلية القوية، في حين بلغ صافي هامش الربح 31.5% يعرض الإدارة الفعالة للنفقات والضرائب.
الاتجاهات في الربحية مع مرور الوقت
مقارنة التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 مع نفس الفترة من عام 2023:
| فترة | صافي الدخل (بالملايين) | يتغير (٪) |
|---|---|---|
| 2024 | 36.9 | 7.9% |
| 2023 | 34.2 | - |
ارتفع صافي الدخل من 34.2 مليون دولار في عام 2023 إلى 36.9 مليون دولار في عام 2024، مما يمثل نموًا قدره 7.9%. يشير هذا الاتجاه إلى تحسن مستمر في الربحية.
مقارنة نسب الربحية مع متوسطات الصناعة
عند مقارنة نسب ربحية NECB مع متوسطات الصناعة:
| متري | إن إي سي بي | متوسط الصناعة |
|---|---|---|
| هامش الربح الإجمالي | 58.0% | 55.0% |
| هامش الربح التشغيلي | 45.6% | 42.0% |
| هامش صافي الربح | 31.5% | 28.0% |
يتجاوز هامش الربح الإجمالي لشركة NECB متوسط الصناعة بمقدار 3.0 نقطة مئوية، في حين أن هامش الربح التشغيلي هو 3.6 نقطة مئوية أعلى. ويتجاوز هامش صافي الربح أيضًا متوسط الصناعة بمقدار 3.5 نقطة مئوية، مما يسلط الضوء على الربحية الفائقة لشركة NECB.
تحليل الكفاءة التشغيلية
يمكن تقييم الكفاءة التشغيلية من خلال مقاييس إدارة التكلفة المختلفة:
| متري | قيمة |
|---|---|
| نسبة التكلفة إلى الدخل | 54.4% |
| العائد على الأصول (ROA) | 1.98% |
| العائد على حقوق المساهمين (ROE) | 12.0% |
نسبة التكلفة إلى الدخل 54.4% يشير إلى الإدارة الفعالة للتكاليف مقارنة بالدخل الناتج. العائد على الأصول (ROA). 1.98% والعائد على حقوق المساهمين (ROE). 12.0% إظهار المزيد من الكفاءة التشغيلية القوية والربحية.
الديون مقابل حقوق الملكية: كيف تقوم شركة Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) بتمويل نموها
الديون مقابل حقوق الملكية: كيف تقوم شركة Northeast Community Bancorp, Inc. بتمويل نموها
يتميز الهيكل المالي لشركة Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) بالتوازن الدقيق بين تمويل الديون وحقوق الملكية. كما في 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي التزاماتها بمبلغ 1.63 مليار دولار وإجمالي حقوق الملكية 307.9 مليون دولار، مما أدى إلى نسبة الدين إلى حقوق الملكية تقريبًا 5.29.
دراسة مستويات ديون الشركة كما في 30 سبتمبر 2024 متضمنة إجمالي الديون طويلة الأجل 7.0 مليون دولار في سلف البنك الفيدرالي لقروض السكن (FHLB)، والتي كان متوسط سعر الفائدة المرجح لها 1.61%. وكانت القروض قصيرة الأجل 23.6 مليون دولار، مع سعر فائدة قدره 4.52%.
| نوع الدين | المبلغ (بالملايين) | سعر الفائدة (٪) |
|---|---|---|
| تقدم FHLB | 7.0 | 1.61 |
| القروض قصيرة الأجل | 23.6 | 4.52 |
| إجمالي الديون | 30.6 |
وبالمقارنة، فإن متوسط نسبة الدين إلى حقوق الملكية في هذه الصناعة يبلغ حوالي 4.0. تشير النسبة الأعلى للشركة إلى اعتماد أكبر على الديون مقارنة بنظيراتها، مما قد يعكس استراتيجية نمو قوية أو استجابة لظروف السوق السائدة.
فيما يتعلق بإصدارات الديون الأخيرة، كان لدى بنك NECB حد اقتراض متاح قدره 14.8 مليون دولار من FHLB اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، نزولاً من 29.7 مليون دولار في نهاية عام 2023. وهذا يشير إلى تخفيض استراتيجي في الاعتماد على مصادر الاقتراض الخارجية. بالإضافة إلى ذلك، قدم بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك (FRBNY) قدرة اقتراض قدرها 832.1 مليون دولار، مع عدم وجود قروض مستحقة حتى 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 50.0 مليون دولار في نهاية عام 2023.
تتضمن استراتيجية NECB لتحقيق التوازن بين تمويل الديون والأسهم الاستفادة من الديون منخفضة الفائدة مع الحفاظ على قاعدة أسهم قوية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي حقوق الملكية للشركة 307.9 مليون دولارمما يعكس مركزًا رأسماليًا قويًا يدعم أنشطة الإقراض ويخفف المخاطر المرتبطة بالرفع المالي العالي.
بشكل عام، تدير الشركة مستويات ديونها بشكل فعال مع متابعة فرص النمو، كما يتضح من صافي أصول القروض 569.2 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. يؤكد هذا النهج على أهمية الحفاظ على ميزانية عمومية سليمة، مما يمكّن الشركة من التغلب على التقلبات الاقتصادية المحتملة.
تقييم سيولة Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB).
تقييم سيولة شركة Northeast Community Bancorp, Inc
النسبة الحالية: 1.92 اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024
نسبة سريعة: 1.87 اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024
تحليل اتجاهات رأس المال العامل
رأس المال العامل: 205.7 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 197.0 مليون دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023.
بيانات التدفق النقدي Overview
التدفق النقدي من الأنشطة التشغيلية: 38.5 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 30.9 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023.
التدفق النقدي من الأنشطة الاستثمارية: (174.7) مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 مقابل (280.1) مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023.
التدفق النقدي من الأنشطة التمويلية: 228.0 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 243.7 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023.
| مكون التدفق النقدي | 2024 (بالملايين) | 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|
| الأنشطة التشغيلية | $38.5 | $30.9 |
| الأنشطة الاستثمارية | $(174.7) | $(280.1) |
| أنشطة التمويل | $228.0 | $243.7 |
مخاوف السيولة المحتملة أو نقاط القوة
تحتفظ الشركة بأصول سائلة عند مستويات تعتبر كافية لتلبية احتياجات السيولة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان حد الاقتراض المتاح من بنك قروض المنازل الفيدرالي في نيويورك هو 14.8 مليون دولار، أسفل من 29.7 مليون دولار في 31 ديسمبر 2023. وكانت قروض بنك الاحتياطي الفيدرالي $0 اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 50.0 مليون دولار في 31 ديسمبر 2023.
نسب السيولة:
- نسبة السيولة النقدية: 6.9%
- نسبة السيولة في الميزانية العمومية: 8.9%
- نسبة السيولة والقدرة على الاقتراض في الميزانية العمومية: 67.2%
الودائع: زيادة بنسبة 228.0 مليون دولار، أو 16.3%، ل 1.6 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، اعتبارًا من 1.4 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023.
الأصول غير العاملة: انخفض إجمالي الأصول غير العاملة إلى 5.4 مليون دولار في 30 سبتمبر 2024 من 5.8 مليون دولار في 31 ديسمبر 2023.
مخصص خسائر الائتمان: 4.8 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 5.1 مليون دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023، وهو ما يمثل 0.27% من إجمالي القروض.
| مقاييس السيولة | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| حد الاقتراض المتاح (FHLB) | 14.8 مليون دولار | 29.7 مليون دولار |
| قروض بنك الاحتياطي الفيدرالي | $0 | 50.0 مليون دولار |
| الأصول غير العاملة | 5.4 مليون دولار | 5.8 مليون دولار |
| مخصص خسائر الائتمان | 4.8 مليون دولار | 5.1 مليون دولار |
هل شركة Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) مبالغ فيها أم مقومة بأقل من قيمتها؟
تحليل التقييم
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كانت المقاييس المالية لتحليل التقييم كما يلي:
- نسبة السعر إلى الأرباح (P / E): 15.5
- نسبة السعر إلى القيمة الدفترية (السعر إلى القيمة الدفترية): 1.2
- قيمة المؤسسة إلى الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (EV/EBITDA): 8.0
على مدى الأشهر الـ 12 الماضية، أظهر سعر السهم الاتجاهات التالية:
| شهر | سعر السهم ($) | يتغير (٪) |
|---|---|---|
| سبتمبر 2023 | 15.75 | - |
| ديسمبر 2023 | 16.25 | 3.2% |
| مارس 2024 | 17.50 | 7.7% |
| يونيو 2024 | 18.00 | 2.9% |
| سبتمبر 2024 | 18.50 | 2.8% |
فيما يلي بيان بعائد توزيعات الأرباح ونسب الدفع:
- عائد الأرباح: 1.08%
- نسبة الدفع: 28.7%
يشير إجماع المحللين على تقييم السهم إلى:
- يشتري: 5 محللين
- يمسك: 3 محللين
- يبيع: 1 محلل
تشير مقاييس الصحة المالية إلى أداء مستقر مع إمكانية النمو، كما ينعكس في نسبة السعر إلى الربحية واتجاهات أسعار الأسهم الثابتة خلال العام الماضي.
المخاطر الرئيسية التي تواجه Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB)
المخاطر الرئيسية التي تواجه Northeast Community Bancorp, Inc.
تتأثر الصحة المالية لشركة Northeast Community Bancorp, Inc. بعوامل خطر مختلفة، داخلية وخارجية. يعد فهم هذه المخاطر أمرًا بالغ الأهمية للمستثمرين الذين يتطلعون إلى تقييم أداء الشركة المستقبلي.
Overview المخاطر الداخلية والخارجية
تؤثر العديد من المخاطر الداخلية والخارجية على الصحة المالية للشركة:
- مسابقة الصناعة: تعمل الشركة في بيئة مصرفية شديدة التنافسية، وتواجه ضغوطًا من البنوك التقليدية وشركات التكنولوجيا المالية الناشئة.
- التغييرات التنظيمية: يشكل الامتثال للوائح التي وضعتها الوكالات الفيدرالية ووكالات الولايات خطرًا مستمرًا، خاصة وأن اللوائح الجديدة يمكن أن تؤثر على التكاليف التشغيلية والربحية.
- ظروف السوق: يمكن أن تؤثر حالات الانكماش الاقتصادي على الطلب على القروض وتزيد معدلات التخلف عن السداد، مما يؤثر على الاستقرار المالي العام.
المخاطر التشغيلية أو المالية أو الإستراتيجية
وقد سلطت تقارير الأرباح الأخيرة الضوء على مخاطر تشغيلية ومالية محددة:
- مصاريف خسارة الائتمان: سجلت الشركة مخصصاً لخسارة الائتمان بمبلغ $105,000 الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 انخفاضا من $156,000 لنفس الفترة من عام 2023.
- صافي هامش الفائدة: انخفض هامش صافي الفائدة بنسبة 72 نقطة أساس ل 5.68% للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 6.40% في عام 2023.
- أصول القروض: إجمالي أصول القروض 569.2 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 653.0 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
استراتيجيات التخفيف
قامت الشركة بتنفيذ عدة إستراتيجيات للتخفيف من المخاطر:
- إدارة السيولة: اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى الشركة حد اقتراض متاح قدره 14.8 مليون دولار من البنك الفيدرالي لقروض الإسكان في نيويورك.
- بدل خسارة الائتمان: وكان مخصص خسائر الائتمان المتعلقة بالقروض 4.8 مليون دولار، أو 0.27% من إجمالي القروض حتى 30 سبتمبر 2024.
- مراقبة جودة الأصول: انخفض إجمالي الأصول غير العاملة إلى 5.4 مليون دولار في 30 سبتمبر 2024 من 5.8 مليون دولار في 31 ديسمبر 2023.
البيانات المالية Overview
| المقياس المالي | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل | 12.7 مليون دولار | 11.8 مليون دولار | +7.1% |
| صافي دخل الفوائد | 26.3 مليون دولار | 25.1 مليون دولار | +4.6% |
| مخصص خسائر الائتمان | $105,000 | $156,000 | -32.7% |
| صافي هامش الفائدة | 5.68% | 6.40% | -11.3% |
باختصار، يعد فهم عوامل الخطر التي تواجه Northeast Community Bancorp, Inc. أمرًا حيويًا لتقييم صحتها المالية واتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة.
آفاق النمو المستقبلي لشركة Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB)
فرص النمو
توفر الصحة المالية للشركة العديد من فرص النمو التي يمكن أن تعزز قيمة المساهمين بشكل كبير في السنوات القادمة. فيما يلي تحليل مفصل لمحركات النمو الرئيسية وتوقعات الإيرادات والمبادرات الإستراتيجية والمزايا التنافسية.
محركات النمو الرئيسية
- ابتكارات المنتج: وقد ركزت الشركة على تطوير منتجات مالية جديدة مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المتطورة لقاعدة عملائها. ويتضمن ذلك إدخال أسعار فائدة تنافسية على الودائع، مما أدى إلى زيادة إجمالي الودائع بنسبة 228.0 مليون دولار، أو 16.3%، ل 1.6 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، اعتبارًا من 1.4 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023.
- توسعات السوق: وقامت الشركة بتوسيع تواجدها الجغرافي، مما عزز تواجدها في السوق والوصول إلى عملاء جدد. ومن المتوقع أن تؤدي هذه الخطوة الإستراتيجية إلى زيادة عمليات إنشاء القروض، والتي بلغ إجماليها 569.2 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
- عمليات الاستحواذ: ولا يزال السعي وراء عمليات الاستحواذ الاستراتيجية يمثل أولوية. تقوم الشركة بتقييم الأهداف المحتملة التي تتماشى مع أهداف النمو الخاصة بها لتعزيز قاعدة أصولها وحصتها في السوق.
توقعات نمو الإيرادات المستقبلية
ومن المتوقع أن ينمو نمو الإيرادات في المستقبل بناء على الطلب المتزايد على القروض والودائع. وارتفع إجمالي إيرادات الفوائد والأرباح بنسبة 24.2 مليون دولار، أو 25.4%، ل 119.5 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 ارتفاعا من 95.4 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. ويتوقع المحللون استمرار نمو الإيرادات مع بقاء أسعار الفائدة مواتية.
تقديرات الأرباح
بلغ صافي الدخل للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 36.9 مليون دولار، يمثل أ 7.9% زيادة من 34.2 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وستعتمد تقديرات الأرباح المستقبلية إلى حد كبير على التنفيذ الناجح لاستراتيجيات النمو والبيئة الاقتصادية العامة.
المبادرات والشراكات الاستراتيجية
- الشراكات: وتستكشف الشركة إقامة شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز الخدمات المصرفية الرقمية، بهدف جذب فئة سكانية أصغر سنا وتحسين مشاركة العملاء.
- الاستثمارات التكنولوجية: يتم إجراء استثمارات كبيرة في التكنولوجيا لتبسيط العمليات وتحسين تجربة العملاء، والتي من المتوقع أن تعزز الربحية.
المزايا التنافسية
تتمتع الشركة بوضع جيد للنمو بفضل العديد من المزايا التنافسية:
- قاعدة أصول قوية: ارتفع إجمالي الأصول بنسبة 203.8 مليون دولار، أو 11.6%، ل 2.0 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
- جودة ائتمانية قوية: انخفض مخصص خسائر الائتمان المتعلقة بالقروض إلى 4.8 مليون دولار، أو 0.27% من إجمالي القروض، حتى 30 سبتمبر 2024. ويعكس ذلك جودة الائتمان القوية وممارسات إدارة المخاطر.
- هيكل التكلفة الفعال: وعلى الرغم من الزيادة في المصاريف غير المتعلقة بالفوائد، إلا أن النمو في صافي إيرادات الفوائد كان أكبر، مما أدى إلى تأثير إيجابي على الربحية.
| المقاييس | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 2.0 مليار دولار | 1.8 مليار دولار | 203.8 مليون دولار (11.6%) |
| إجمالي الودائع | 1.6 مليار دولار | 1.4 مليار دولار | 228.0 مليون دولار (16.3%) |
| صافي الدخل | 36.9 مليون دولار | 34.2 مليون دولار | 2.7 مليون دولار (7.9%) |
| أصول القروض | 569.2 مليون دولار | لا يوجد | لا يوجد |
| دخل الفوائد | 119.5 مليون دولار | 95.4 مليون دولار | 24.2 مليون دولار (25.4%) |
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.